金融理财入门课件

第二章个人理财发展史第一节美国个人理财的发展

第二节世界各国个人理财的发展第三节中国个人理财的发展第二章个人理财发展史第一节美国个人理财的发展1第一节

美国个人理财的发展一、美国个人理财业的发展历程萌芽期:

20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员发展期:

1969年美国金融咨询业专业人士创立了第一个金融理财专业协会——国际理财协会IAFP（InternationalAssociationforFinancialPlanning）1972年又创立了理财师的教育机构——美国理财学院（CollegeforFinancialPlanning1973年由该校毕业生设立了旨在建立和维护理财师的专业权威性，在世界上推广理财师资格活动的团体ICFP（InstituteofCertifiedFinancialPlanners）1985年美国理财学院和ICFP共同设立了IBCFP（InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，1994年改为CFPBoardofStandards）第一节美国个人理财的发展一、美国个人理财业的发展历程2考验期:

1987年10月19日世界迎来了所谓的“黑色星期一”，理财师也因此丧失了信用。成熟期:根据[2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，理财师因工作稳定、收入高、环境良好名列第一

考验期:32001年美国理想职业排名

名次职业Profession1理财师FinancialPlanner2网站经理Websitemanager3计算机系统分析师Computersystemsanalyst4保险精算师Actuary5计算机程序设计师ComputerProgrammer119教师Teachers167美国总统President188赛车手Racecardrivers200警察Policeofficers250渔夫Fishermen2001年美国理想职业排名名次职业Profession14二、CFP职业资格CFP：CertifiedFinancialPlanner——注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的个人理财职业资格。1985年，经过美国NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授权，CFPBoardofStandards——美国金融理财师标准委员会正式成立。致力于CFP执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等。拥有CFP的商标注册权：CFP™、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER™、二、CFP职业资格CFP：CertifiedFinanci5InternationalCFPCouncil——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构，负责在美国以外推广CFP资格，2004年后移交给FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard），FPSB目前有26个成员国（地区）。InternationalCFPCouncil——国际C6金融理财入门课件7金融理财入门课件8AFP和CFP两级认证认证要求：4E准则教育—Education&ContinuingEducation考试—Examination从业经验—Experience职业道德—EthicsAFP和CFP两级认证9AFP和CFP的资格认证路径图

AFP和CFP的资格认证路径图10AFP培训由5门课程组成金融理财基础投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划CFP培训由4门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划完成上述课程培训，参加结业考试，通过后获得培训合格证书，之后可参加相应级别的资格考试AFP培训由5门课程组成11AFP资格认证考试科目《金融理财基础》CFP资格认证考试科目专业科目：《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》综合科目：《综合案例分析》AFP资格认证考试科目12职业道德Ethics

正直诚信原则（Integrity）

客观原则（Objectivity）

称职原则（Competence）

公正原则（Fairness）

保密原则（Confidentiality）

专业精神原则（Professionalism）

勤勉原则（Diligence）职业道德Ethics13三、其他理财职业资格ChFC（CharteredFinancialConsultant）PFS（PersonalFinancialSpecialist）CFA（CharteredFinancialAnalyst）RFP（RegisteredFinancialPlanner）CWM（CharteredWealthManager）CFC（CertifiedFiancialConsultant）RFS（RegisteredFinancialSpecialist）RFC（RegisteredFinancialConsultant）CLU（CharteredLifeUnderwriter）三、其他理财职业资格ChFC（CharteredFinan14四、理财师的实际商业经营理财师经营类型独立经营型理财师（2/3）企业型理财师（1/3）理财师报酬支付形式手续费、佣金顾问费工资四、理财师的实际商业经营理财师经营类型15第二节世界各国个人理财的发展一、澳大利亚FPA，由IAFP与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49人增长到目前的超过5400人。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。特点:理财教育体系相对完善理财产品丰富税务计划重要理财业经营模式多样化第二节世界各国个人理财的发展一、澳大利亚16二、加拿大1995年成立CAFP，发展迅速，目前CFP超过16000人，仅次于美国、日本。特点:个人理财业务内容覆盖较广税收和遗产计划重要理财产品丰富独立理财公司的主导作用个人理财业务在各省间的通用性不强二、加拿大17三、日本JAFP成立于1987年，会员已超过13万人，目前CFP人数超过19000人。特点:保险计划重要理财教育发达三、日本18四、其他国家西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师。法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有6000人加入了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。

四、其他国家19英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度。但CFP发展缓慢.德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初20第三节中国个人理财的发展一、银行业理财发展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡、黄金、白银客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起第三节中国个人理财的发展一、银行业理财发展21金融理财入门课件22银行理财品牌

银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行理财金帐户

CitiBank优越理财

中国银行中银尊贵银行服务HSBC卓越理财中国建设银行

乐当家ABNABROBank梵高理财中国农业银行金钥匙理财中信银行理财宝交通银行交银理财中国民生银行非凡理财招商银行金葵花理财

华夏银行华夏理财广东发展银行真情理财深圳发展银行发展理财中国光大银行阳光理财银行理财品牌银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行23

私人银行（800万金融资产）

贵宾理财工作室（50万金融资产）大众理财中心（无门槛）

24二、保险业理财发展“顾问式行销（ConsultativeMarketing）”，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新投资理财型寿险投资连结保险、分红寿险、万能寿险投资理财型财险“金牛”投资保障型家财险（人保）二、保险业理财发展25三、其他金融机构个人理财业务的发展证券:集合理财计划、专户理财信托:信托产品（门槛高）基金:开放式基金迅猛发展（数量、规模、种类）封闭式基金的创新私募基金专户理财（高端客户）（一对一、一对多）

互联网金融P2P众筹三、其他金融机构个人理财业务的发展26四、理财协会的成立

2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介绍到中国

2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立，后改为中国金融理财标准委员会（FPSCC）FPSCC于2006.6接受FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard）授权，推广CFP四、理财协会的成立27五、本土的理财职业资格出现中国金融理财标准委员会（FPSCC）AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)EFP（ExecutiveFinancialPlanner）CPB（CertifiedPrivateBanker）劳动与社会保障部（ChFP）助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）上海市金融理财师专业技术水平认证2007上海市金融服务办公室和人事局职业能力考试院初、中、高级五、本土的理财职业资格出现28六、媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如《理财周刊》报纸、网站、电视、电台出现理财频道、理财专栏、理财节目2003年12月，上海举办第一届理财博览会六、媒体对理财理念和知识的宣传29七、理财培训市场兴起各类理财培训机构上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司2003年11月，北京锦威企业发展研究中心与北京大学经济学院、中国人民银行总行研究生部合作，在北京推出金融策划（AFP）课程培训上海理财专修学院(2006.8)各类理财协会培训2004年1月，香港RFP-HK与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训FPSCC的授权培训机构：北京、上海、广州、成都银行等金融机构的内部培训七、理财培训市场兴起30八、高校专业理财教育的开始立信对外贸易大学中山大学北京大学……八、高校专业理财教育的开始31

1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。

2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。

3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!

4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!

5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。

6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。

7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。

8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。

9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。

10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。

11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。

12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。

13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。

14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。

15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!

16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。

17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。

18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。

19、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。

20、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。

1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。

2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。

3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。

4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。

5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。

6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。

7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！

8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！

9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。

10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。

11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。

12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。

13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。

14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。

15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。

16、在路上，我们生命得到了肯定，一路上，我们有失败也有成功，有泪水也有感动，有曲折也有坦途，有机遇也有梦想。一路走来，我们熟悉了陌生的世界，我们熟悉了陌生的面孔，遇人无数，匆匆又匆匆，有些成了我们忘不掉的背影，有些成了我们一生的风景。我笑，便面如春花，定是能感动人的，任他是谁。

17、努力是一种生活态度，与年龄无关。所以，无论什么时候，千万不可放纵自己，给自己找懒散和拖延的借口，对自己严格一点儿，时间长了，努力便成为一种心理习惯，一种生活方式！

18、自己想要的东西，要么奋力直追，要么干脆放弃。别总是逢人就喋喋不休的表决心或者哀怨不断，做别人茶余饭后的笑点。

19、即使不能像依米花那样画上完美的感叹号，但我们可以歌咏最感人的诗篇；即使不能阻挡暴风雨的肆虐，但我们可以左右自己的心情；即使无法预料失败的打击，但我们可以把它当作成功的一个个驿站。

20、能力配不上野心，是所有烦扰的根源。这个世界是公平的，你要想得到，就得学会付出和坚持。每个人都是通过自己的努力，去决定生活的样子。1、只要有坚强的意志力，就自然而然地会有能耐、机灵和知识。

2、你们应该培养对自己，对自己的力量的信心，百这种信心是靠克服障碍，培养意志和锻炼意志而获得的。

3、坚强的信念能赢得强者的心，并使他们变得更坚强。

4、天行健，君子以自强不息。

5、有百折不挠的信念的所支持的人的意志，比那些似乎是无敌的物质力量有更强大的威力。

6、永远没有人力可以击退一个坚决强毅的希望。

7、意大利有一句谚语：对一个歌手的要求，首先是嗓子、嗓子和嗓子……我现在按照这一公式拙劣地摹仿为：对一个要成为不负于高尔基所声称的那种“人”的要求，首先是意志、意志和意志。

8、执着追求并从中得到最大快乐的人，才是成功者。

9、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。

10、发现者，尤其是一个初出茅庐的年轻发现者，需要勇气才能无视他人的冷漠和怀疑，才能坚持自己发现的意志，并把研究继续下去。

11、我的本质不是我的意志的结果，相反，我的意志是我的本质的结果，因为我先有存在，后有意志，存在可以没有意志，但是没有存在就没有意志。

12、公共的利益，人类的福利，可以使可憎的工作变为可贵，只有开明人士才能知道克服困难所需要的热忱。

13、立志用功如种树然，方其根芽，犹未有干；及其有干，尚未有枝；枝而后叶，叶而后花。

14、意志的出现不是对愿望的否定，而是把愿望合并和提升到一个更高的意识水平上。

15、无论是美女的歌声，还是鬓狗的狂吠，无论是鳄鱼的眼泪，还是恶狼的嚎叫，都不会使我动摇。

16、即使遇到了不幸的灾难，已经开始了的事情决不放弃。

17、最可怕的敌人，就是没有坚强的信念。

18、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。

19、意志若是屈从，不论程度如何，它都帮助了暴力。

20、有了坚定的意志，就等于给双脚添了一对翅膀。

21、意志坚强，就会战胜恶运。

22、只有刚强的人，才有神圣的意志，凡是战斗的人，才能取得胜利。

23、卓越的人的一大优点是：在不利和艰难的遭遇里百折不挠。

24、疼痛的强度，同自然赋于人类的意志和刚度成正比。

25、能够岿然不动，坚持正见，度过难关的人是不多的。

26、钢是在烈火和急剧冷却里锻炼出来的，所以才能坚硬和什么也不怕。我们的一代也是这样的在斗争中和可怕的考验中锻炼出来的，学习了不在生活面前屈服。

27、只要持续地努力，不懈地奋斗，就没有征服不了的东西。

28、立志不坚，终不济事。

29、功崇惟志，业广惟勤。

30、一个崇高的目标，只要不渝地追求，就会居为壮举；在它纯洁的目光里，一切美德必将胜利。1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而32第二章个人理财发展史第一节美国个人理财的发展

第二节世界各国个人理财的发展第三节中国个人理财的发展第二章个人理财发展史第一节美国个人理财的发展33第一节

美国个人理财的发展一、美国个人理财业的发展历程萌芽期:

20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员发展期:

1969年美国金融咨询业专业人士创立了第一个金融理财专业协会——国际理财协会IAFP（InternationalAssociationforFinancialPlanning）1972年又创立了理财师的教育机构——美国理财学院（CollegeforFinancialPlanning1973年由该校毕业生设立了旨在建立和维护理财师的专业权威性，在世界上推广理财师资格活动的团体ICFP（InstituteofCertifiedFinancialPlanners）1985年美国理财学院和ICFP共同设立了IBCFP（InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，1994年改为CFPBoardofStandards）第一节美国个人理财的发展一、美国个人理财业的发展历程34考验期:

1987年10月19日世界迎来了所谓的“黑色星期一”，理财师也因此丧失了信用。成熟期:根据[2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，理财师因工作稳定、收入高、环境良好名列第一

考验期:352001年美国理想职业排名

名次职业Profession1理财师FinancialPlanner2网站经理Websitemanager3计算机系统分析师Computersystemsanalyst4保险精算师Actuary5计算机程序设计师ComputerProgrammer119教师Teachers167美国总统President188赛车手Racecardrivers200警察Policeofficers250渔夫Fishermen2001年美国理想职业排名名次职业Profession136二、CFP职业资格CFP：CertifiedFinancialPlanner——注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的个人理财职业资格。1985年，经过美国NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授权，CFPBoardofStandards——美国金融理财师标准委员会正式成立。致力于CFP执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等。拥有CFP的商标注册权：CFP™、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER™、二、CFP职业资格CFP：CertifiedFinanci37InternationalCFPCouncil——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构，负责在美国以外推广CFP资格，2004年后移交给FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard），FPSB目前有26个成员国（地区）。InternationalCFPCouncil——国际C38金融理财入门课件39金融理财入门课件40AFP和CFP两级认证认证要求：4E准则教育—Education&ContinuingEducation考试—Examination从业经验—Experience职业道德—EthicsAFP和CFP两级认证41AFP和CFP的资格认证路径图

AFP和CFP的资格认证路径图42AFP培训由5门课程组成金融理财基础投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划CFP培训由4门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划完成上述课程培训，参加结业考试，通过后获得培训合格证书，之后可参加相应级别的资格考试AFP培训由5门课程组成43AFP资格认证考试科目《金融理财基础》CFP资格认证考试科目专业科目：《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》综合科目：《综合案例分析》AFP资格认证考试科目44职业道德Ethics

正直诚信原则（Integrity）

客观原则（Objectivity）

称职原则（Competence）

公正原则（Fairness）

保密原则（Confidentiality）

专业精神原则（Professionalism）

勤勉原则（Diligence）职业道德Ethics45三、其他理财职业资格ChFC（CharteredFinancialConsultant）PFS（PersonalFinancialSpecialist）CFA（CharteredFinancialAnalyst）RFP（RegisteredFinancialPlanner）CWM（CharteredWealthManager）CFC（CertifiedFiancialConsultant）RFS（RegisteredFinancialSpecialist）RFC（RegisteredFinancialConsultant）CLU（CharteredLifeUnderwriter）三、其他理财职业资格ChFC（CharteredFinan46四、理财师的实际商业经营理财师经营类型独立经营型理财师（2/3）企业型理财师（1/3）理财师报酬支付形式手续费、佣金顾问费工资四、理财师的实际商业经营理财师经营类型47第二节世界各国个人理财的发展一、澳大利亚FPA，由IAFP与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49人增长到目前的超过5400人。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。特点:理财教育体系相对完善理财产品丰富税务计划重要理财业经营模式多样化第二节世界各国个人理财的发展一、澳大利亚48二、加拿大1995年成立CAFP，发展迅速，目前CFP超过16000人，仅次于美国、日本。特点:个人理财业务内容覆盖较广税收和遗产计划重要理财产品丰富独立理财公司的主导作用个人理财业务在各省间的通用性不强二、加拿大49三、日本JAFP成立于1987年，会员已超过13万人，目前CFP人数超过19000人。特点:保险计划重要理财教育发达三、日本50四、其他国家西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师。法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有6000人加入了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。

四、其他国家51英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度。但CFP发展缓慢.德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初52第三节中国个人理财的发展一、银行业理财发展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡、黄金、白银客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起第三节中国个人理财的发展一、银行业理财发展53金融理财入门课件54银行理财品牌

银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行理财金帐户

CitiBank优越理财

中国银行中银尊贵银行服务HSBC卓越理财中国建设银行

乐当家ABNABROBank梵高理财中国农业银行金钥匙理财中信银行理财宝交通银行交银理财中国民生银行非凡理财招商银行金葵花理财

华夏银行华夏理财广东发展银行真情理财深圳发展银行发展理财中国光大银行阳光理财银行理财品牌银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行55

私人银行（800万金融资产）

贵宾理财工作室（50万金融资产）大众理财中心（无门槛）

56二、保险业理财发展“顾问式行销（ConsultativeMarketing）”，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新投资理财型寿险投资连结保险、分红寿险、万能寿险投资理财型财险“金牛”投资保障型家财险（人保）二、保险业理财发展57三、其他金融机构个人理财业务的发展证券:集合理财计划、专户理财信托:信托产品（门槛高）基金:开放式基金迅猛发展（数量、规模、种类）封闭式基金的创新私募基金专户理财（高端客户）（一对一、一对多）

互联网金融P2P众筹三、其他金融机构个人理财业务的发展58四、理财协会的成立

2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介绍到中国

2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立，后改为中国金融理财标准委员会（FPSCC）FPSCC于2006.6接受FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard）授权，推广CFP四、理财协会的成立59五、本土的理财职业资格出现中国金融理财标准委员会（FPSCC）AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)EFP（ExecutiveFinancialPlanner）CPB（CertifiedPrivateBanker）劳动与社会保障部（ChFP）助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）上海市金融理财师专业技术水平认证2007上海市金融服务办公室和人事局职业能力考试院初、中、高级五、本土的理财职业资格出现60六、媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如《理财周刊》报纸、网站、电视、电台出现理财频道、理财专栏、理财节目2003年12月，上海举办第一届理财博览会六、媒体对理财理念和知识的宣传61七、理财培训市场兴起各类理财培训机构上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司2003年11月，北京锦威企业发展研究中心与北京大学经济学院、中国人民银行总行研究生部合作，在北京推出金融策划（AFP）课程培训上海理财专修学院(2006.8)各类理财协会培训2004年1月，香港RFP-HK与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训FPSCC的授权培训机构：北京、上海、广州、成都银行等金融机构的内部培训七、理财培训市场兴起62八、高校专业理财教育的开始立信对外贸易大学中山大学北京大学……八、高校专业理财教育的开始63

1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。

2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。

3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!

4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!

5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。

6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。

7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。

8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。

9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。

10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。

11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。

12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。

13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。

14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。

15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!

16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。

17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。

18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。

19、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。

20、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。

1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。

2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。

3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。

4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。

5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。

6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。

7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！

8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！

9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。

10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。

11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必