信用社商户拓展业务培训

信用社商户拓展业务培训第一页，共28页。前言：＃＃受理市场简要分析受理方交易分析＃＃年度全省POS受理方的交易金额排名第一的是银商，其交易金额为1562.8亿，占比为37.61%，农行和建行分列第二和第三，＃＃农信排名第13位，交易金额为27.35亿元，占比还未到达1%机构名称全年累计占比银商15,628,006.1337.61%农业银行5,836,517.0514.05%建设银行6,611,549.7015.91%中国银行3,223,766.487.76%工商银行3,250,175.207.82%兴业银行2,459,712.875.92%交通银行1,608,744.223.87%民生银行834,624.002.01%中信银行474,274.441.14%长沙银行351,292.890.85%邮政储汇289,963.010.70%招商银行284,196.010.68%（13）＃＃农信273,531.070.66%浦东发展97,066.250.23%光大银行95,749.730.23%广东发展85,987.840.21%华夏银行73,959.380.18%北京银行51,164.180.12%东莞银行23,530.070.06%湛江商业银行122.660.00%合计41,553,933.17100.00%22021/2/23第二页，共28页。前言：＃＃受理市场简要分析市场规模分析截止到年1月全省商户规模和POS台数排名第一的是银商，其商户近38000户，POS近60000台，商户占比超过30%，＃＃农信排名第9，商户和机具台数占比均未达2%机构名商户POS银商3790559050农行3248434529建行2962833480中行85849960邮储84489245工行54125534交行52177106兴业40274993(9)＃＃农信24222760长行22692961民生12111245中信9441135华夏472497招商440614浦发102163广发84102东莞银行4246光大28193北京银行77合计139729173619商户占比图POS占比图32021/2/23第三页，共28页。提纲一、拓展特约商户的意义二、相关文件和规那么三、特约商户入网流程四、关于商户信息的要求

42021/2/23第四页，共28页。一、拓展特约商户的意义

提升农信社对商户的效劳才能和程度，稳定客户资源，保持市场竞争的优势。通过商户拓展及受理，完成从开户、交易到清算的流程，沉淀资金，增加存款收入。丰富金融产品功能，增加中间业务收入〔收单收入〕。通过受理市场拓展促进发卡业务，形成良性循环。通过商户开通银行卡受理，促进网上银行、银行、手机银行等新兴业务开展。对农信社的意义：52021/2/23第五页，共28页。一、拓展特约商户的意义

从外部来讲，可以扩大影响面，进步知名度，增强竞争力。从内部来讲，受理银行卡可以改进结算方式，优化客户构造，进步效劳程度。通过向消费者提供方便、快捷的受卡效劳，能到达刺激消费欲望，增加营业额，吸引效劳对象，进步经济效益的目的。通过受理银行卡还可以减轻收银人员的工作压力、减少清点现金的工作量，降低保管和运送现金潜在的风险以及节约与此相关的各项费用。对特约商户的意义：62021/2/23第六页，共28页。二、相关文件及标准指导性文件中国人民银行关于?中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配方法?的批发〔银复[2003]126号〕中国人民银行等九部位关于?关于促进银行卡产业开展的假设干意见?〔银发[2005]103号〕中国人民银行关于标准和促进银行卡受理市场开展的指导意见〔银发[2005]153号〕72021/2/23第七页，共28页。二、相关文件及标准相关业务规那么?银联卡业务运作规章?〔2005年12月〕。?标准商户类别码使用管理规那么?〔银联业管委[2006]6号〕?银联卡特约商户类别码使用细那么?〔年3月修订版)及修订说明?收单机构开展银行卡特约商户规那么?、?收单机构特约商户效劳质量标准〔暂行〕?和?特约商户受理银行卡培训规那么?〔银市发委[2007]1号〕82021/2/23第八页，共28页。

1、有合法的经营资格，具备工商部门颁发的营业执照，有固定的营业场所；2、实际经营内容与核定营业范围相符，存在真实的商品销售行为或明确的效劳工作内容；3、在某商业银行开立结算帐户；什么样的商户能开展为银行卡受理特约商户？三、特约商户入网流程92021/2/23第九页，共28页。

4、有良好的企业信誉，较为完善的内部管理，能认真履行特约商户入网协议中的各项条款；5、具备POS设备安装所需的条件〔电源插座、通讯线路〕；6、特约商户相关人员经培训后能正确掌握受理银行卡的业务知识、操作技能及账务处理流程。什么样的商户能开展为银行卡受理特约商户？三、特约商户入网流程102021/2/23第十页，共28页。

一、禁入商户类型非法设立的经营组织。特殊行业商户：包括国家法律制止的赌博及博彩类、色情效劳类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与国家法律、法规相抵触的商户。可疑商户：商户或商户负责人〔或法人代表〕已被列入中国银联的不良信息系统。注册地及经营场所不在收单机构所在地的商户什么样的商户不能开展为银行卡受理特约商户？三、特约商户入网流程禁止发展112021/2/23第十一页，共28页。

二、高风险商户类型经营地址在偏僻地点或写字楼、住宅区的小商户。中介公司、咨询公司、小型经贸公司。易倒闭的商户，包括跳蚤市场、二手市场，采用预付款方式的商户，如小型旅行社、短期培训班、各种会员俱乐部等。主动上门要求装机的小型商户:欺诈嫌疑较一般商户要大什么样的商户不能开展为银行卡受理特约商户？三、特约商户入网流程审慎发展122021/2/23第十二页，共28页。

1、主动拓展：通过主动捕捉的市场信息以及其它可以利用的渠道确定开展目的，及时发现可拓展的目的，采用沟通、上门洽谈、约见等方式主动、有方案的开展特约商户。这是目前普遍采用的一种方式。2、承受推荐：通过各种介绍以及其它推荐渠道，开展特约商户。3、承受商家申请：商家主动通过、、信函电子邮件、上门咨询等形式申请成为特约商户。如何开展银行卡受理特约商户？三、特约商户入网流程132021/2/23第十三页，共28页。收单接入系统建立和运营商户调查商户资料审核商户签约终端机具布放培训及维护商户日常管理巡检及回访资料变更管理三、特约商户入网流程风险管理142021/2/23第十四页，共28页。1、收单机构仅限于在＃＃境内拓展商户。三、特约商户入网流程3、收单机构应遵守受理市场秩序标准，不能以违规套用MCC、重复装机、低于收单本钱的方式开展商户。4、对于自然人独资企业、股份制公司、集体企业、事业单位、有限责任公司、全民所有制等形式的“企业法人〞商户，不能以个人储蓄帐号为银行卡跨行交易结算帐户。2、收单机构拓展新商户的范围原那么上包括全部传统消费领域、创新支付领域等所有存在现金流的行业和场所。5、对于禁入类商户、风险商户和已列入黑名单的商户制止入网。152021/2/23第十五页，共28页。商户审商户审核核审核1、商户商户入网时应提供工商营业执照、法人代表身份证、税务登记证〔或相关纳税证明〕复印件，收单机构必须通过现场调查、向工商行政部门进展资信查询等方式，验证其资料的真实性和有效性，并确保“三证〞复印件与原件核对一致，填写商户信息调查表。＃＃信誉网验证商户资料真实性工商营业执照复印件法人代表身份证税务登记证真实有效商户提供资料确认审核通过三、特约商户入网流程162021/2/23第十六页，共28页。2、初审和终审初审通过后提交给收单机构商户审核终审负责人，终审负责人核对商户资料的完好性、明晰性，审查商户资质是否符合机具安装标准，并对照?MCC码释义表?，核对MCC与商户实际经营范围是否相符，复核完成后签字盖章。三、特约商户入网流程172021/2/23第十七页，共28页。3、签订入网协议和商户资料录入终审通过后，收单机构与商户签订?银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书?。收单机构录入专员编写系统参数〔商户号、终端号不能重复〕，并在联网通用商户信息公共效劳平台上进展商户信息录入。收单机构可将录入权限代理给外包效劳机构，由外包效劳机构进展录入。三、特约商户入网流程182021/2/23第十八页，共28页。商户编码中文名称终端号分润形式签约扣率4、复核专员对提交至联网通用商户信息公共效劳平台的商户中文名称、商户编号、终端编号、MCC码、签约扣率、分润形式等全部要素进展审核。三、特约商户入网流程192021/2/23第十九页，共28页。商户编码范例：

某商户编号：938430770110001

三、特约商户入网流程地区区域码对应的代码长沙43015510株洲43025520湘潭43035530衡阳43045540邵阳43055550岳阳43065570常德43075580张家界43085590益阳43095610郴州43105630永州43115650怀化43125670娄底43255620吉首43265690收单机构识别码地区码MCC序列码商户编号和POS编号具有唯一性,绝对不得重复！202021/2/23第二十页，共28页。5、收单机构将商户信息录入并审核以后，将在当日中国银联络统的最近场次完成商户注册系统与相关交易系统的商户信息自动同步。系统同步完成后即实现直联商户入网，该直联商户可以正式受理银行卡交易。三、特约商户入网流程212021/2/23第二十一页，共28页。6、商户资料保管收单机构应妥善保管协议书,入网的三证一表及已收回的交易签购单等资料,相关资料至少应保存两年以上。收单机构须对商户资料建立电子版档案，并对其保存、调阅、变更建立相应制度。原那么上，应保存直联商户资料至该商户退出满两年。对于公示类商户，收单机构应于商户入网后的5个工作日内将“三证一表〞发送到银联指定邮箱。三、特约商户入网流程222021/2/23第二十二页，共28页。7、商户的日常管理商户培训:收单机构在开展收单业务前,应确保自己或其委托第三方效劳机构对商户进展至少一次业务培训;开展业务后,还应进展定期或不定期的培训.交易监控:防范欺诈风险不定期回访巡查调单处理三、特约商户入网流程232021/2/23第二十三页，共28页。四、关于商户信息的要求1、?标准商户类别码使用管理规那么?为了维护收单市场秩序，标准商户效劳类别码〔简称“MCC〞〕,中国银联业务管理委员会发布了?标准商户类别码使用管理规那么?，于2007年7月1日起正式施行。规那么明确指出，收单机构应严格遵守?金融零售业务商户类别代码?，正确标准使用MCC，对于高费率行业套用低费率行业MCC的，以及商户MCC与其实际经营性质不符的情况，应在规定期限内完成整改；否那么发卡银行可以“商户效劳类别码填写不标准〞为理由，向收单机构提起退单，相关收单机构对此退单恳求没有再请款和提起例外处理或争议的权利。

242021/2/23第二十四页，共28页。四、关于商户信息的要求2、?公益类MCC〔商户效劳类别码〕商户入网登记规那么〔修订版〕?为建立和谐、诚信、公平、自律的银行卡受理环境，标准公益类商户效劳类别码的使用，实在保障跨行交易各方的利益，中国银联业务管理委员会发布了?公益类MCC〔商户效劳类别码〕商户入网登记规那么〔修订版〕?，于年7月1日起正式施行。根据?登记规那么?的有关规定，对套用公益类MCC的商户，其收单机构应按照当地成员银行共同协商确定的商户分润标准向发卡银行和银联分润；使用公益类MCC商户，应向银联分公司登记，经过登记且符合?登记规那么?及当地协商意见要求的套用公益类MCC商户，视为标准使用MCC的商户。

252021/2/23第二十五页，共28页。四、关于商户信息的要求3、商