为什么国内人纷纷购买香港保险

2021/9/111为什么内地人去香港买保险2021/9/112保险骗了多少人

2021/9/113

同事的一个朋友是个企业主，具有一定的影响力，并且特反感保险，一见同事就说保险是骗人的！

同事回答道：您说对了，保险真的很可怕，骗了很多人，不仅仅骗了许许多多的老百姓，更骗了许多国家元首和名人！以下我简单举几个例子你听听：

2021/9/114

李嘉诚说：别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！

华人首富李嘉诚被骗了！

胡适说：保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是极稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算做是现代的人。

华人著名学者胡适博士被骗了！

2021/9/115

周润发说：一般人是看到才相信，而保险是相信才看到！我相信保险能帮到我！

华人影视明星周润发被骗了！

余秋雨说：如果金融保险人员做得好，等于给中华文明的推进立下了汗马功劳！

文化名人余秋雨被骗了！

艾森豪威尔说：我们的人民在自由的天地里和未来的国家信仰中，一个最明显的证据是上千万人民拥有寿险保单的事实！

美国第34任总统艾森豪威尔被骗了！

2021/9/116

丘吉尔说：如果我能办得到，我一定把‘保险’二字写到家家户户的门上，以及每一个公司团体章程上。因为我相信透过保险，每一个家庭、每一个公务员、每一团体只要付出微小的代价，就可以免遭永劫不复的灾难！

英国首相丘吉尔被骗了！

罗斯福说：一个有责任感的人，对父母、妻子、儿女真爱的表现在于他对这个温馨幸福的家庭有个万全准备，保持适当的寿险，是一种道德责任也是国民该尽的义务！

再一个美国总统被骗了！

2021/9/117

约翰逊说：对于一个愿意帮助他自己的人，我没有想出比购买保险更好的办法。

又一个美国总统被骗了！

江泽民说：人民保险，造福于民。

国家主席被骗了！

温家宝说：逐步发展商业健康保险，把商业医疗和社会医保结合起来，不仅有利于满足广大群众的医疗需求，而且有利于发展经济稳定社会!

国务院总理被骗了！

胡锦涛说：经济越发展，社会越进步，保险越重要！

国家主席又被骗了！

2021/9/118

朱镕基说：基本医疗保险只能是低水平的“保”而不“包”，“保”只有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险类解决。现在是转变观念的时候了，应该明确健康投资人人有责。不能完全依靠社会，社会要求我们积极参与商业保险！

我们的铁腕总理被骗了！

比尔盖茨说：到目前为止，我没有发现有哪一种方法，比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。

世界首富也被保险骗了!

2021/9/119

小学六年级课本上有保险课程；大学里有保险系。

中国教育部被骗了！

您购置了车辆，国家强制险不买您不能上路行驶。

中国公安部交通部被骗了！

亲爱的朋友，中国保险业总资产已达7万亿之多，每年还以20%的速度递增，您还说保险是骗人的么？你愿意“被骗”吗？2021/9/1110一号大盗►CPI：你知道从六几年至今一斤猪肉翻了多少翻了吗？银行存款10万5年后缩水成3万！

二号大盗►疾病:疾病面前人人平等，但是治病要钱，患病不仅花掉了巨大的财富，同时停止了赚钱的脚步。

三号大盗►意外:天有不测风云，人有旦夕祸福。这是不能完全预料的。

四号大盗►无计划消费:正所谓吃不穷，穿不穷，不会计划，一世穷。

五号大盗►离婚:”有多少爱可以重来，有多少财产可以分开”

六号大盗►贪婪：理财不等于发财

七号大盗►啃老族:当孩子需要的时候，你还留下了些什么……

八号大盗►债务:信托、保险不用于抵债。

九号大盗►税收:任何保险金所得都是免税的

家庭资产九个大盗：2021/9/1111银行是……催命的

证券是……玩命的

保险是……救命的

我们要学会先保命，再来玩命，便不怕催命！

人生才能幸福慢慢保证赢！

2021/9/1112最新，最详细的社保和商业保险解析！2021/9/11132021/9/1114

社保和商保，同出一门，同是保险，两个都好。它们各有特点，有相同处也有不同处，互为补充。

具体来说，我们可作如下几个方面的比较：

2021/9/1115一、保险性质：

社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种社会公平、人人公平的原则。“是一种低水平的保，而不是包。根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的”；

而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的个性生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。2021/9/1116二、交费时间：

社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取；

而商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。2021/9/1117三、交费多少：

社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%（或12％）左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加；

而商保是个人能力行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。

2021/9/1118四、养老和医疗保障时间：

社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；这点来说社保对于长寿很划算。短命不划算，因为不能退。家人不能代领。

而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁；医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途走了受益人继续可以领取。2021/9/1119五、意外保障：

社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能报销的；

而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可买到高额的保额。

2021/9/1120六、疾病保障：

社保的小病及重疾保障，都是凭发票报销，并且是下有起付线（即门槛费）上有封顶线，中间除自费药自付药后，在可报销范围内再按比例报销；当然医保保费不高，所以对于报销进口药有限制，社保内用药还是比较商业普通住院医疗划算。

而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报后，剩下的全报；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或百万的很大一笔钱，这样的提前给付就2021/9/1121为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。2021/9/1122七、营养补贴费：

商保可按住院期间给付50——200元/天的补贴来作营养费的补贴，突显生病也尊贵的住院生活，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消；

而社保是不能做到的。

2021/9/1123八、身故保障功能：

社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的；

而商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事，全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是犹为重要。

这一点上，社保体现的是一种单独个体生活的维持，商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障，交同样多的费用，从商保中我们可得到高于N倍的保障（保障型产品）。

也就是说，社保的好处只在个人，而商保的赔付，更多的是对整个家庭的惠泽，或是挽救。

2021/9/1124九、豁免功能：

商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，经保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变；或者是父母为孩子投保作的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育；

而这一点，在社保是完全做不到的。2021/9/1125十、变现功能：

社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的；

而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。2021/9/1126十一、防通胀功能：

社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加；领取养老金按照退休时候平均工资计算，这是优势。

而商保的交费是相对固定的，领取提前固定设定好这是缺点，但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止我们的钱随利率变化而贬值。2021/9/1127十二、社保的保险是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益；

而商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。

也就是说，社保的交费，有可能会交的比得的多，但商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多（除非是交费前几年单方面退保）；并且，商保的身故受益人是投被保险人自己指定的，也可以不指定而默认为法定的2021/9/11282021/9/1129十三、另外，商保有避税，安全保险和传承资产的功能，社保是不能做到的。

社保就像是我们的内衣，只在风和日丽或是家里是可以的，只能遮体不可御寒。

而商保的功能，更多地体现在它在风霜雨雪中对我们的帮助。它就像是个我们肝胆相照的朋友，不论是在什么时候，它都会回报给我们要么是雪中送炭、要么是锦上添花。

社保是座清水房，商保是里面的装修，是不装？是简装？是精装还是豪装？全在个人自己来决定。

总体来说，社保是我们生活最最基本的保障，是能维持基本生活的保证。社保是国家或企业给予的一种福利，我们一定要拥有，并且社保的养老和医疗保障终身相对更为划算。

而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其它任何金融工具不可替代的。

所以，社保和商保，它们各有特点，功能互补，我们只有在既有社保作基础，又有商保作补足的双重结合，才能保证我们在任何时候都能从容面对生活，安享生活的完美、富足！2021/9/1130

保险是一份合同条款，具有相当的法律性质。而赔付的问题，总是一些要么是业务员没讲清楚，要么是客户保障没办全面所出的事情，根本没保上等原因，而生出许多的社会对于商保赔付的误会。

打比方就是说，某客户只买了份意外险，而在其有了重大疾病或是小病住院了或是疾病身故了都是不可能给予赔付的。这是不可能的，这也绝对不是保险公司的错。所以在客户买保险时，找到一个专业水平高，道德诚信的业务员非常重要。

而保障若是全面的，出了险只用电话报案给业务员或是公司，理赔时根据案情提供对应的手续后，公司会将赔付的金额在不长的时间里自动通过银行转帐到您提供的银行帐户中。这中间的过程，客户完全可以足不出户，让业务员来服务的，相比社保方便许多。

不过社保有自己优势，商业保险有自己特色，两者结合才是未来生活品质的保障，对于收入比较低的人，我的建议，医疗买新农村合作医疗，养老买社保，大病与意外可以用商业保险，消费险补充10万保额才几百到两三千，或者保到70岁返回也可以，收入中等以上可以增加全面寿险保额，分红险理财，高保额的保险作为补充，找专业代理人咨询，早点做好风险保障，费率低保障高才是智慧的选择。2021/9/1131大陆富豪转移资产

香港保险市场成避税避债避险天堂2021/9/1132

继赴港置业移民热潮之后，大陆富豪正掀起一波赴港抢保热，而他们的目的绝不仅仅是图个保障，或是追逐蝇头小利，而是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。据知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给大陆银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在大陆「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂。

香港《文汇报》报道，香港保险业监理处最新公布的数据称，今年首季大陆人在港投保28亿港元，比去年同期增长55.5%。香港去年向大陆访客发出的新保单保费达99亿港元，占去年全年新保单保费的12.8%。即香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有12.8港元的贡献来自大陆投保人。2021/9/1133

据悉，来港买保险的多是富裕人士。讲到香港保险产品对大陆富人的吸引，香港安盛保险上海代理方、上海洛晟资产管理公司总裁范伟勇表示，保险产品当然具理财功能，但除却传统意义上的保障与投资外，追求「避税」、「避债」、「避险」的特殊「功效」，在购买境外保险的行为中更为突出。富豪们还借助境外保险产品，进行家族信托、遗产信托安排，达到转移资产的目的。

大陆试点遗产税的传闻不绝于耳，尽管官方数度否认，但富豪们还是难以安心。在海外通行操作中，指定受益人的人寿保险可以规避遗产税。范伟勇透露，目前他每月能接到3000万至4000万港元的保险业务单，多数是大陆富人出于规避遗产税的考虑，赴港购买人寿险，指定受益人为其子嗣，以期有朝一日能够不用交任何税费，就可以将名下资产顺利过渡给下一代。

在香港购买保险手续便捷，赔付纠纷又没有大陆公司多，因此自若干年前传闻大陆某些城市要开展遗产税试点以来，香港的大额保单在大陆就十分旺销。据一位中资银行在港子公司信托部负责人透露，他所经手的家族信托中有7-8成含有保险业务，一般多以寿险为主。

大陆暴增的离婚纠纷案也催热了境外保险。一位不愿具名的大陆律师说他曾接到过这样的案子：一对夫妻闹离婚，正当男方起诉离婚时，女方发现有从香港保险公司寄来的缴款通知单，投保人是男方，受益人却并非家庭成员，「很多想要离婚的人，都会在起诉离婚前考虑转移财产，到境外买保险也是选择之一。」

2021/9/1134

更有濒临破产的中小企业主，通过赴港买保险的方式「避债」。范伟勇说，大陆民营企业平均寿命只有2.9年，很多中小企债务缠身、危机四伏，「一旦企业做不下去了，有企业主就想尽一切办法融资，或者抵押工厂借款，拿到钱就去香港买保险。」由于保险受益权大于债权，就算企业被清盘，他们的人寿保险还是不受影响。范伟勇透露，2011年温州债务纠纷发生后，很多企业主都以这种方式转移资金到境外，而目前正有一个上海籍老板正在与他洽谈上述业务。

近一两年来，中国经济增速放缓，一些富豪担心财富在经济下行周期中「缩水」，由此对境外保险也产生了浓厚的兴趣。野村证券香港私人银行部董事总经理何乐生曾表示，一度遇到过大陆富人想买价值达1亿美元的寿险，「保单价值高到任何一家保险公司都不愿独自承担，要分到几家以分散风险。」

香港保险经纪称，大陆高净值人士更常见的保单金额是1000万美元，按照全球其他国家的标准也是很高的金额。「这些人都很有生意头脑，在经济放缓的大背景下，他们最在意的就是如何让自己的资产不贬值，」范伟勇如此解释。2021/9/1135

据悉，由于大陆豪客众多，香港保险公司均十分注重大陆市场。一位香港资深保险经纪人表示，几乎每家保险公司都设立了专门办公室接待大陆客，通常是通过代理人和保险中介公司去认识客户，再由中介安排客户到港验证并签单付款，一些保险公司甚至可用大陆的信用卡刷卡扣款。

据搜狐网和中国保险行业协会近期联合进行「保险业公众形象」调查显示，71.82%被访者认为当前大陆保险行业急需保护消费者合法权益；78.84%认为保险公司服务不到位；保险公司急需改进的两个方面是「合理收费」和「提高效率」，分别对应保险市场中退保损失巨大、扣费高以及理赔难、理赔慢问题。

在大陆保险市场，经常发生因保险公司以投保人未「如实告知」为由拒赔的纠纷。以人身险为例，一些投保寿险的消费者，在自身突遭重大疾病时，却被保险公司以「自身已知道患病才投保，故意隐瞒病史」。「如实告知」已成部分保险公司的挡箭牌，进而发展成随意拒赔或突然解除合同，侵犯消费者权益。2021/9/1136

延期赔付也是大陆保险业的大问题，为此最高人民法院5月还特别发布《保险法》解释，规定「30日」理赔核定期间，起算点为自保险人初次收到被保险人或者受益人索赔请求及有关证明或者资料之日起算。

反观香港，保险公司的理赔速度明显较快。前述某香港保险公司内地负责人Jack表示，香港业界互相扯皮的事情较少，受益人有香港银行账号的就直接汇款，如没有也可通过开支票等形式，受益人甚至无需来港。一般购买了健康险，在受伤、生病后的5至10个工作日内完成理赔，款项2周内就能到账。

在香港购买保险手续亦较简便。有业内资深人士介绍，例如一家港资保险公司的人寿险在60万美元保额以下都不需要体检和提供财务证明，为子女投保也没有10万美元的人寿保额限制，内地通常在数十万元就需要体检和提交非常详细的财务证明文件。另外，香港的金融市场非常发达，财务顾问通常会整合私人银行、信托公司、保险公司，为客户提供更为安全高效的融资方案，协助客户妥善地安排资产。2021/9/1137

「大陆保险市场化的时间只有20年左右，目前还处于比较初

法满足先富起来的中产阶层和高净值人群的全部理财需求，这部分人群自然而然地就会将投资转移到境外。」上述保险业资深人士说。

除了监管胜大陆，香港保险选择多、分红高、保费低，也成为倍受青睐的理由。购买香港保险的不仅仅是内地富豪，也有一些收入普通的内地白领，他们购买香港保险更看重收益与服务。据某香港保险公司的内地负责人Jack介绍，香港保险业务竞争非常激烈，全球保险公司在港均有设点，因此他们可供选择的产品相对内地同业更完备、价格上也有优势。

一位香港保险代理李先生表示，公司在上海卖得最好的是寿险、储蓄分红险及大病医疗险，香港保险产品中的投资型保险分红多在4%至5%以上，高者甚至可达8%至10%。范伟勇也表示，同样保费的寿险，香港保险的回报率比内地高3至5倍；同样保费的健康险，香港现售的险种回报率甚至有比内地高出10倍。

2021/9/1138

此外，低保费也是吸引上海人去香港买保险的重要原因。以同样一份投保100万港元、限期20年的寿险为例，香港某款保险公司的设计是，每年只需缴纳保费1167港元，缴纳满期保费总共为23340港元，即可获得100万港元保额。而内地保险公司的设计是，单独投保80万元人民币(约100万港元)保额，年交保费1600元人民币，投保20年，则共计缴保费3.2万元人民币(约4万港元)，费用比香港的定期寿险高出近5-6成。

不过，意外险是个例外。据称，大陆的意外险基本性价比会优于香港的意外险产品，主要原因是这类消费型保险比较简单，客户基数大，令风险成本被摊薄。

近年来，A股持续低迷，银行理财产品回报率被利息追平，楼市调控未见放松，大陆手握闲钱的富人或白领慨叹投资无门。据业内人士透露，现在赴港专门购买投连险的人士，都是内地的高净值人群，分布区域以北上广为主。2021/9/1139

促使大陆富豪锺情以买保险来避债避险避税，源起内地两条法律的规定，一是《中华人民共和国继承法》第33条及《中华人民共和国保险法》第23条，该两条法律的字面理解是「债权大于继承权，但保险权大于债权」。换言之，若是继承老爸遗产的，除要交税外，还要清还老爸的欠债；但老爸的资产若是为儿女买保险的，则老爸就算欠债破产，都不会影响儿女的保险利益。

「继承法」第33条规定：「继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。」

「保险法」第23条规定：「任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。」

根据上述两条法律的规定，大陆部分保险界及部分法律专家理解为可以避债避险避税，由于本月初央视报道深圳将出台遗产税试点方案，部分富豪可能出于提早避税，信诚人寿北京分公司签下一张2亿元人民币保额的保单，这也是目前中国寿险业最大的一张个人终身寿险保单，加上近日内地频繁出现巨额个人保单，令大额投保避债避险避税话题再度被热议。2021/9/1140

新华网就「保险权大于债权」此问题，引述北京中高盛律师事务所保险律师李滨的意见认为，在中国现行法律框架下，保险根本就不具有避税、避债的功能，同时保险金的给付需要满足一定的条件，如要发生约定的保险事故，因此，相信这只是保险业处于持续低迷状态下为了销售而提出的噱头。李滨指出，富豪若想转移财产，将存款直接存入下一代名下，或将固定资产登记在下一代名下的方式更好。

业内人士指，目前香港保险公司都会要求内地客户必须亲自赴港，在香港签署相关的协议、合同，且在香港的银行开户，并将钱款过数到银行。香港公司则会有严格的电话回访，保单也是直接寄给客户。若所购买的产品需定期存钱，则可由其他人代劳，无需亲自去做外汇转账。

如果有理赔服务往来，大陆人士一般都是联系中介服务机构或代理人，或者直接把资料寄送给保险公司来完成理赔。但若不满意保险公司的赔偿而要进行法律诉讼时，大陆人士可能需要亲临香港办理。而一些申诉、聆讯、审理或裁决也有可能要求当事人亲临香港法院提出诉讼才能受理。2021/9/1141投资角度：

‧转移资产

‧避债

‧资产保值

‧避免离婚分身家

专业程度：

‧理赔效率高

‧手续简便

‧保费低、分红高

‧可供选择的种类较多

资料来源：香港文汇报〈大陆人赴港投保的原因〉2021/9/1142香港保险CCTV新闻专题!2021/9/1143大家都知道香港是个时尚之都，每年都会有很多内地居民到香港购物。而近一段时间，不少赴港购物居民增加了新的目标，就是买保险。香港特区保险业监理处的最近数据显示：今年上半年内地居民在香港总共支付了60多亿港元的保费，占香港新增个人业务保单总保费457亿港币的13%。2021/9/1144保险并不像其他商品，买回家就万事大吉了，它涉及到很多的后续服务，比方说理赔、收益等问题，那么为什么一些内地的投保人要舍近求远到香港投保呢？

视频链接：内地居民上半年在港投保60亿元港币

/video/C10450/bf28de6c84d640cba8bb8d71c89955922021/9/1145上半年内地保险公司投连保险平均收益2.67%，香港同期达到8-10%。2021/9/1146不久前公布的上市公司半年报显示2021/9/1147香港资本市场发展比较久，市场比较稳定，收益相对比较高，保险公司投资收益也会比较高，敢于给到客户更高的收益。

价格低一点，保障范围广一些，投资收益高一些，自然就对内地投保人有吸引力。

那么愿意在香港投保的内地居民，怎样投保才会更加安全呢？

首先要办好有效且已签注的港澳通行证，准备好本人三个月内的地址证明，比如水、电、煤气等账单。2021/9/1148然后就是要亲自前往到香港，签署所有合法的文件，缴纳保费可以刷银联卡，异地电汇，直接缴纳现金等，当然最好的办法是在香港一家银行开立一个银行账户，以后缴纳保费都可以通过这个账户完成。2021/9/1149缴纳保费后必须和保险公司确认是否到账，签下保单后要索取保险公司的正式收据，并及时确认保单是否生效。

另外，香港保险公司只承认部分内地医院，一般都是三甲医院，要先问清楚自己常去住的城市都有哪些医院是被认可的。2021/9/1150投保后除了要记住保险代理人或保险经纪公司的联系方式外，还要记住保险公司的直接联系方式，以后有时间要定期上网浏览保险公司情况和保单的账户情况。2021/9/1151

中央電視臺鳳凰衛視相關視頻鏈接

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.hk/PruServlet?module=product&purpose=viewProdIndex2021/9/1152内地流行到香港买保险2021/9/11532021/9/11542021/9/11552021/9/11562021/9/1157香港保险公司四大信誉度排名2021/9/11581.香港保险公司中信誉度排名首位的是英国保诚保险公司（香港Prudential），英国保诚保险集团经营160多年，历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重大金融动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。保诚的百年历史中，理赔过多个世界著名保单，如泰坦尼克号灾难赔偿、一战和二战英国士兵家属赔偿、戴安娜王妃车祸赔偿等。反观其它香港保险公司，履历表中鲜有这样的案例。基于以上理由，我们认为英国保诚保险公司（香港）是香港信誉度最佳之保险公司。2021/9/11592.美国友邦保险公司（香港AIA）是崛起于亚洲的美国保险公司，目前也是亚洲最富盛名的人寿保险公司之一，也历经百年，为亚洲各国人民提供丰富的人寿保险产品。我们给友邦保险公司信誉度仅次于英国保诚保险公司（香港）的信誉度评价。2021/9/11603.法国AXA安盛保险公司（香港AXA）是法国资产管理公司，也于二十世纪八十年代通过收购亚洲保险公司而曲线进入人寿保险市场，法国安盛集团旗下的香港安盛保险公司也得益于集团之盛誉而在香港保险市场占据第三名的位置。但是安盛集团对于人寿保险业务不够专注，而更多专注于资产管理业务。2021/9/11614.加拿大宏利保险公司（香港Manulife）是加拿大人寿保险公司，虽地位不如保诚、友邦、安盛、ING等公司，但也在香港保险市场占据一席之地。

2021/9/1162CCTV

中央电视分享：

香港保险的七大优势汇总2021/9/11632021/9/1164

在央视新闻对中国居民增加在香港投保保险的趋势专题报道中，上半年内地居民在香港买保险47亿元。香港保险产品为何如此受内地消费者青睐？

以下是记者总结的香港保险七大优势，供大家参考：2021/9/11651.保费便宜

人寿保险行业在香港已发展了一百年的历史，整体所有保险公司对于不同的风险，例如生命率、地区风险、或道德风险等都有一套完整数据及监控。同时香港是一个开放型自由市场，因此保险公司都公平竞争，所以能提供保费便宜合理的产品。视乎产品及年龄，保费大致上比国内便宜30%-60%之间。

2.高保额

香港人寿保险市场，欢迎不同国家(包括内地)的保险公司来营业。因此产品种类，市场层次，个别保险公司会因应市场需要，各自定位，接受由低于五万美元的保额(四十万港元)到三千五百万美元的保额不等。亦因为香港人对保险意识高，生活水平高，一般投保额会按个人需要投保，一、二百万港币保额是中产阶层普遍的投保起点。所有保险公司都能提

供一百万美元以内的保额，独立核保而无需会同再保公司参与。

相对国内保险业在一个萌芽阶段，产品以回报为主，保额低，但实质回报又不吸引。在国内市场，中高端的客人，不是单要求回报，更要求高保障。因此国内保险市场产品一直不受到客人重视，保险中介人不能享有崇高的专业地位。

国内中介人可以因应香港产品的高投保额，核保的方便，规划客人的需要，以满足客人们保障的需求。国内人可申请最高的保额是美元二千万。重大疾病的最高免体检保额是美元三十万。2021/9/11663.死亡定义

免赔责任、免赔条款，在人寿保险是对客人没有保障及不公平的。天灾、地震、暴乱、示威都不是或不一定投保人故意参与令自己死亡，但在国内投保，投保人因上述事故死亡，受益人拿不到赔偿。

在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定，一般由保单生效后13个月至24个月后才理赔，其他死亡原因，会按保额赔偿。

4.核保寛松

香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保免检的要求，比国内高很多。例如五十岁的客人，身体健康正常(以投保人所知申报)，投保人寿保险或重大疾病保额港币二百万，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付。

若果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。只有保额在一百万美元以上，才严格多一点，但仍然是比国内简单得多。2021/9/11675.受益人的限制

申请人寿保险，保险公司要求投保人与受益人之间要构成可保利益，香港保险公司在保单申请时，亦有上述限制。在保单发出生效后，投保人是有绝对权利更改保单的受益人，而保险公司一定会接受更改。因此可以帮助现代人的需要，将保险实现投保人的心愿。(例如：男/女朋友，离婚后的子/女，赡养费的保证等等)

6.离岸资产保护

保险公司一向都是有钱人的最后避难所。保险公司有高的保密性，高端客户可享用保险产品将部分资产安全转移到境外。同时亦可利用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。

2021/9/11687.法律保障

所有在香港经营的金融机构，全部都是民营企业，受到公司条例、金融条例及保险条例的监管，在法律前面人人平等。

人寿保险理赔的争议在香港是非常罕见，投保人本着「最高诚信」的精神投保，保险公司就尊重合约精神尽快赔偿。

另外香港有保险索偿投诉局、消费者委员会及媒体接受客人的投诉，投保人有非常高的保障。

2021/9/1169“零”首付？

“保险楼”的亿元稳健收益2021/9/1170

房价高耸、个人购房限购令之下，若再买一套价值500万的的楼房去收租，请测算一下你的月租能收多少？深圳？北京？每月最多也就1万，一年12万而已。升值潜力？现在怕的只是跌而不是涨啊！回顾1990年东京的房价比目前2013年还要高。

有些人还是较有地主情结的，但如何能做到零首付还能安稳收租及稳定增长呢？2021/9/1171

例一：假设投资人现年30岁，为您规划将这500万分期购入“保险楼”（保险分红计划），每年缴100万共五年，从第六年开始每年收“租金”（保险分红）20万，假设想在30年后卖出去，已收“租金红利”500万，而且此时“保险楼（保险计划）”仍价值1521万，可直接退保取现。若一直未取“租金”，亲爱的小伙伴们，此楼兑现2510万（退保），不用担心楼价跌，而且这还是外币（港元与美元采取的是联系汇率）投资哦，美金正在走强，谁都懂了。

以上例子，设定投资人55岁退休再开始”收租”，每年可收租金（保险红利）已高达95万，是95万！而且若到85岁不幸去世，除已取租金2850万，“保险楼（保险计划）”仍结存6928万传承给下一代，这是免遗产税的，而且受益人的指定对分配财产简直是小儿科了，完全还不用委托律师到场！

再举上例子，假设投资人现年30岁，一直未领取租金，85岁不幸先逝，此时“保险楼”已升值至1.6亿，若为高寿100岁，保险公司直接将支票寄到您手中，422000000，啊，太多的“零”了，对，“当年的“零”首付给您带来了4.22亿的升值了！

2021/9/1172

例二：客户1岁，为BB购一套“保险楼”收租之用。不受限购令，每年交100万，五年共交500万。

1、从第6年起开始收“租金”红利，每年收20万直到100岁；

2、假设想在30年后卖了此“保险楼”，已收租金500万，而且售价仍达1521万；若之前未收过“租金”，此时售价达2510万；

3、假设之前不想“收租”，到55岁退休才开始收租，每年可“收租红利”798万，若在85岁去世，除已收租2.4亿元，“保险楼”仍价值3.47亿元可传承给下一代；

3、假设一直未取“租金”，到56岁时此保单已价值1.5亿元，100岁竟然有22.6亿元，不得了的升值！

最大优势：

1、这相当于是外币投资的一种，港元与美金是联系汇率，美元始终是国际货币老大，坚挺！

2、抵挡生意带来的风险，属于分散风险、保全投资的一种方式；

3、真的楼房可是收遗产税、过户费等等，70年产权还要交政府一大笔土地使用费！本产品免除了此税收，亦是保险的一大功能！对于受益人的指定也是相当便捷，免除了将来亿元遗产争夺。

大资产的客户们，500万你在乎吗？不在乎！对，但保障孩子将来在你这不乎的500万变成了1个亿，10个亿，22个亿，你在乎吗？聪明的投资人，你可以在乎的！

我们的优势：一个超过160年的优秀诚信跨国集团在为您打理着上亿元资产，免除投资烦恼。随时可取钱花，有钱花且用之不尽。2021/9/1173

中国的富裕阶层，许多都是大量持有房产。但是房产在不成长的时候，就不是资产，而变成一种负债。会有物业费，将来也许得交房产税，还会损失资金的机会成本，即会有巨大的资金占用成本。比如一栋1000万的别墅，假如每年物业费10万，房产税10万，还有资金机会成本30万，一年的成本就是50万，持有20年就是损失1000万。最近的雅安地震，就有说一个家庭拥有2600平的房产，都成为了危房，还得还房贷，这也是过度持有房产的风险。

所以对富裕阶层来讲，保险可以当房子一样买。虽然没有快速的高回报，但增值的时间长。比如上例，如果买几百万保额，从长期来看，加上分红，如果生病了就是一笔救命钱，如果老年身体依然健康，就是一笔养老储备，正所谓有病救命，没病养老。如果家庭一直富裕，就等于给子孙攒了一套专属的房产，不会有遗产税和个人所得税。

对富裕阶层来说，买保险，也可以说是开了个分厂，不用雇用厂长，会计，有保险公司代为打理，自己企业经营得好，这个保险就是锦上添花，如果企业经营有危机，这个保险就是雪中送炭。其实富人买高额的保险，就是企业资金的一个备用资金池，就是松下幸之助说的水库原理，在企业经营好的时候，调节一部分资金在水库里，就是保险，锁定一部分财富，在急需用钱的时候，可以用一部分应急的备用金。保单贷款就是提供这样的功能。2021/9/1174保险，大家总忽略了它也是金融产品之一！

保诚----贵族的思想与制度传承2021/9/1175保监会银监会证监会拟三合一，有人悄悄把存款转成保单2021/9/1176最新资讯：保监会，银监会，证监会将拟合并升级为中国金融管理局。为实现遗产税征收做好第一步准备。人寿保险的客户信息系统将自动进入大的平台，税务征缴将自动识别“人寿保险为非课税资产”，实现多重信息管理的方便统一。在未来征缴遗产税时，将人寿保险自动列为非冻结资产。

【大存单转成大保单】

中国，存款大搬家时代已经到来……2021/9/1177焦点一：深圳

网络报道1：2012年年中，某寿险公司签下一张保额高达1.09亿元的大保单，轰动一时。该投保人是深圳的一名私营企业主，首年缴保费为102万元，总保额为1.09亿元。

网络报道2：遗产税试点传闻不久，深圳市场就出现了一张趸交保费1.03亿元。

网络报道3：一张年缴保费2680万元（3年期）的巨额保单，“听说就是奔着避税去的。”2021/9/1178焦点二：湖北

网络报道1：据《武汉晨报》报道，日前，武汉一富豪花费2700万元购买人寿保险。其保险代理人介绍，这位富豪是私企业主，40多岁，从事地产业，资产丰厚。他有多年国外生活的背景，十分重视保险的保障和理财功能。除了避税的考虑外，他购买保险还有一个重要的原因——为了资产传承，通过指定受益人的方式，将资产传承给几个子女，避免其因争家产产生的纠纷，从而达到进行有效资产管理的目的。

网络报道2：《湖北一富人最高年缴保费700万元》2009年，湖北逾百位富人年缴保费超过百万元。2021/9/1179焦点三：福建

网络报道1：中国目前还没有实行遗产税，但越来越多的富豪、企业家已经开始未雨绸缪。福建泉州现“天价保单”男子3033万投保上亿。

网络报道2：《2012胡润财富报告》显示，中国内地千万富豪数量首次突破百万，前五大地区分别是北京、上海、广东，排名前三。2006年，一位温州老板以个人名义为自己投下了巨额保单，最高总保额接近5000万元。

网络报道3：2009年末，一位厦门富豪掷下6600万元，给自己的两个孩子一人购买了一份分红险。

网络报道4：日前，一张保额高达1.5亿元的巨额保单继上月厦门亿元保单后再次在福建承保，这是福建第三张超亿元保单。不仅追平平安系统单件保单人身险纪录，同时也创造了同一客户累计人身险保额的新高。福建富人为何偏爱大额保单，除了规避风险、保护家庭支柱的高赚钱能力外，调查显示他们最多考虑的是财富的传承和资产的保全。2021/9/1180焦点四：北京

日前，一张单次投保保额达1亿元的人身保险保单在北京诞生。这是目前北京诞生的首张个险亿元大单，据承保此张保单的分公司告诉记者，亿元保单的投保人李先生是一家知名企业负责人，此前已投保了近200万保额的保单。随着其个人财富的累积，对财富的保全、增值和传承的需求也越来越强，出于规避风险的考虑他选择购买了本张寿险保单。该保单由终身寿险+意外伤害保险组合而成。2021/9/11811、以现金的方式上缴。

2、缴纳税金必须是子女合法的收入，不包要继承的财产。

3、纳税前要冻结遗产。

4、5年内的赠予等同于遗产，缴纳相同税收。

5、遗产税免除：珠宝，文物。但如变现，追缴遗产税。

6、指定受益人的人寿保险理赔不计遗产。

国外通行做法：父母购买终身寿险，保额等于遗产税额。【遗产税几个关注点】2021/9/1182法律中涉及到保险相关内容：投保险，你应该知道的相关法律条文

1.《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。

【点评】买保险，还有什么不放心？

2.《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

根据最高人民法院司法解释第12条规定：专属于债务人自身的债权包括“人寿保险”。

【点评】因此，人寿保险是不受债权债务干扰的金融工具，能为您在企业资产和个人资产之间建立起一道防火墙。

3.根据《保险法》第四十条至第四十二条相关规定：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。

【点评】如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。

4.《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

【点评】保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案！2021/9/11835、人寿保单不纳入破产债权

《公司法》第36条规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。

经典案例：美国安然公司破产，其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻购买了400万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取90万的年金安享晚年。

6、受益保险金不用于抵债

受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。

我国《合同法》第73条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。

注：最高人民法院适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。

7、保单是不被查封罚没的财产是不得被冒领的财富——财产私有化

新《保险法》第23条规定

任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。这是其他理财工具决不具有的安全性能。2021/9/11848、不存在争议的财产分配

新《保险法》第39条规定人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

经典案例：家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某在买保险时所指定的受益人：儿子滕小某。

《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女。保险让自己的财富按照自己的意愿支配。

9、不需要纳税且不能随意质押

《个人所得税法》第4条规定下列各项个人所得，免纳个人所得税：

（一）、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；……（五）、保险赔款；

人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。2021/9/1185中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）(2010最新版)

第一条凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。不在中华人民共和国境内居的中华人民共和国公民，以及外国公民、无国籍人，死亡（含宣告死亡）时，在中华人民共和国境内遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收遗产税。

第二条本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。

第五条下列各项不计入应征税遗产总额：

（一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；

（二）经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品，但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税；

（三）被继承人自己创作，发明或参与创作，发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；

（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；

（五）中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产；

（六）国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。2021/9/1186国内人士香港投保

常见问题解答Q&A2021/9/1187疑问1：何谓“走私保单/地下保单”？

解答：走私保单/地下保单是指未经中国保监会批准的保险公司（即其牌照并非在大陆境内经营）在大陆境内完成签约手续的保单。这些保单的立法性备受质疑，它既不受国内法律保护，也不受香港法律保护，一旦保单理赔时也常常出现问题。

疑问2：如果我到香港购买保险，是否算是“走私保单/地下保单”？

解答：中国大陆居民只要你是亲身前往香港签署投保书及办理相关手续，就不是“走私保单/地下保单”。在香港签约投保的保单，是受香港有关保险的法律保护。

疑问3：现在人民币升值，购买港币或美元计价的香港保险，是否划算？

解答：港币和美元挂钩与人民币兑换价，七年内从1.2元跌到0.79元，相当于40%下跌，买香港保险汇率确实是最大的问题，如果人民币一直只升不跌，那么客户确实有汇率损失。但是这个世界会有只升不跌的定律吗？如果几十年以后人民币兑美元汇率下降，那么我们将从香港保险中获益更高。

国内短短十几二十年间，通涨高达600%，货币对内贬值对外升值，在国内高保费的情况下，客户购买的保单贬值速度更快，而香港保险由于保费优惠以及分红率高，就算计上汇率损失，也比国内保单更保值。

再者,

我们国内一般人拿的全部都是人民币资产，如果做一份外币的储蓄，在投资角度来看是起到分散风险的作用。2021/9/1188疑问4：中国内地人（大陆人）买香港保险，是否受法律保护的问题？

解答：香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界任何人也可以到香港来买保险，只要过程是符合香港法律，这就是自由市场经济。

香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要是在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。

内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。

疑问5：在香港买保险办理理赔跑香港会不会不方便？

解答：因为保险时期长，需要长期服务，所以对一般日常、低额的门诊医疗等保险，由于理赔率高，我们建议购买国内的，服务较便捷。而重疾险、人寿险、分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的保险产品，则可以到香港购买。

至于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性，例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以“身无分文”地入去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。

理赔程序跟香港相同，只要将所需证件及表格寄回保险公司办理即可。由于香港没有外汇管制，受益人可选择在香港领取保险金或要求保险公司汇到指定的银行账户

疑问6：在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？

解答：客户可在香港开立银行户口，便可使用银行转账缴付保费。至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账、汇款及查帐等，也可在国内指定地点提款。又或者选择在国内开通建设银行的陆港通龙卡，也是一样的操作。另外如果每年