2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题(带答案)(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCK8N8E5W2N8Y8I4HS7F1O5I7A3J5M10ZB8R8M4R6H5U10J72、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCY5G9R6F9Y6M8R2HG6S6I1C8M10D6P10ZT5F9B7C4J6T10T33、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCH1N6V2Q2E7H8J6HH8M10W5E2M9V9W10ZQ9G8O8M1X1X9U94、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCS3V8Y4J8A7L10G6HA2X6Z3P7N9P6X8ZN9U8A5L6M4C2P65、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】ACI4H10A2L9S8Y1X6HF8N7H4H4U1L9J4ZP9Q8J9I6Y9F6D26、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.投资规划

B.现金规划

C.保险规划

D.税收规划【答案】BCK1O7V3W10C9G3K3HN7B5A2B8V3J7D7ZL6C8O2W10E2B5V67、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCF7E5Q6D5I7Y5G4HZ6P9B5N9O6S1D5ZY8D1V9L7N3S8L98、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCN1S7I6K1G8Z8I1HU8V6E5N8E6Z1F8ZG7V10P1F5U5M2J29、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCK4I4T3T9P5W7O1HV1A10M8W8O8Q10G1ZA8C6R6O3M10R4F910、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCO5C10S1P10L7J8K10HX3I1Z5D9W6Y6K8ZY7U10Q5G3W9D2P711、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCO4L6C5L9D5R6S10HW6T3S6Q3W10V5G9ZB8J8U7A2J2W2X712、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCJ1P6J2F3I4X6R8HO5O4V9Y3P2B10X9ZI3Z6R2Z4M4W4T913、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCN7A1K4Z8I5R10G3HC7J5S8J4A5S7J9ZP2P10O6J7Q5S3R914、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACM8J9R1L8P5M5K4HQ6A1Z10F5J7C1U10ZD8S5T6C10C1M1O1015、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCH4A2B7L5Z3S4P1HV9A7R8O6T1M6A8ZJ9I4Q3G9W6C9G716、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCW4C5A2G1H2J2E10HR1V5Y10M2U4J1R4ZY4X8X6V5K4F6Z517、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCS4W3M10H3G1Z9V3HM10H4M7B7E1T2U6ZP4Z4H3P6G3E8B718、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】DCI5O2A5O6I2K5M8HI4V4E9K5P9W9Q9ZW2D3R2K8F8E3Y819、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCC2Q7X1O7O6P2F5HH4T6B1B7W4R9U9ZD5D4G7V8I7Q1P320、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCC10W3I3N6Q5Y3T9HT9D10O5W4X3B3D7ZW6X5I8B6M10Z3G321、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任【答案】DCT4M8J10O8F8E4N6HL5Q8Z10N1P7L8G10ZH4V3S9M9D9F3R922、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCY2B5C5F1M7V1K10HV9O10G10N6V3E10A4ZV5G5N9K4S5T2B323、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCF8T1C7Y8K7E7L4HY2K10H5D9O6C7Y9ZP10R5G3R10S3S5P124、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证

B.理财师队伍平均年龄较大

C.理财师队伍扩张迅速

D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】CCK1H4R9U10V7V5Q7HR10F2V2U10D4B7X10ZE7H4K10N2G7E1M925、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCR3E6D9N7M5Y9D8HR3F2J8C5C8K7H1ZO2U8C10J5D3Y10C326、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACW9C4E2B1A10T3D7HN2T2Y7L8Z7E3N1ZH6R5T2Z5U6A9S927、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACF7C7V2T6V6O9M10HB1Z9O7V10R8M4D3ZW6Z9W5O1S4Z1A728、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCG6C8M7X8Z2Z6J5HN9P6U5E1S9L3V8ZC1L6S3E9W5Q9S629、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCH9V4C3B10G3X5A7HZ4Q10M8S5R8P8R5ZH8M5K7Y2O2Q8Y730、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求【答案】DCO6W1N8U2F10V8U2HG8L7D2B9N3J2C2ZH6B4Z2Q5C7M2J931、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCR1S7R9W7X6Y10O5HC9D6T7D6L2Y10R7ZO6U4J7S3J9P4E132、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCY6Z3X9R10B10V1L9HR9M6O3N5S4R5W3ZR3X2A2I3E9B10M733、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCB9Q4G7E2X9D7U10HH8B9M4H1F8B10H2ZT10D6A4G1R7H4J234、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCR1Q4U1A2O10T1Q5HX1C9D9Q2Z1P1S4ZV8C3V8N5L1J9A635、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCK8N2O2W10W5T2I8HN6U4G4M2P1B4N4ZL1V3B7U6B9S6Y1036、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCT6X7B10M2Z1P3V4HE1J5R8T7X5W5X9ZP6K9F2P3S7L10P737、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCN9B4R1G9L3N10X1HE1Z10C4W4M8P2F8ZU5I5R6N8L5S7Z638、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCK9W8S9N6H6U7O9HE5P1E5U1T6E2U10ZQ7S9G4W9R6K8P339、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券【答案】ACV6Q5K6K4L7N9L5HJ7D10R10U10M10X10B3ZR3H1P5C6Y1D4N440、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】ACY4U5F3B3P10X9W2HL7R7G10E7F3E10I8ZC3Z2G6J6K9H3R841、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACA5N10S1R8X3L7H2HB2C5X7L5U1U9W8ZW4L3G9N7U2E7M742、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCC9B4R8J7W9J6R9HB8O2V6U6E4Z3G1ZI3D6H3Z1A7D8W543、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCR10L6B8B6A7Q3P5HH10R9C6A2X10H3I2ZN4U1N1H8V4L7O744、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】CCJ9Q7I9K9K9B7S8HZ8E5W10S1M4J10J3ZT2R3S1U7P6U7B545、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】BCI1L8H8L8C3A10D8HZ4N7L9U3Q8F6E7ZJ9E4H7Y4O2Q7N1046、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】BCA1L5X4U9O2C5R6HG4J5D8F5M3M8V3ZH5U1N4D3B4C10J547、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCO10K9N3V10C1K4Z8HL6X4C2Y5H6B3U5ZR1A4L3L10J6Z9J648、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCG4T4C3L6Z10K2I2HL9H1O10T6I7A5W3ZP2Q10A1F9E2C8P149、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACR3O9V3K1U9N3J8HC3K3Y1K7J7I7N3ZI1X8D10B6Z5M7U250、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCW3B3C6B6K4V7P9HO6R4A9S5X2I4Q9ZD2W9T4I9U9Y4Z451、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCK2Y8Y9O6E7Y1Y10HV3K4H2X7M7Y9F9ZN3W9D4A9O1I10N852、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCF3D2G9G9X6X3H5HV9Z1Q6S8C5S8S6ZB2Y1I5K8O3O6Q753、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCY2X4O9T7J8P2O6HJ6S1L4H6Z5N9W7ZA5A1N1M10H10U4O954、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】BCZ4R1Q7D5F6Y8M3HM2S7L5R7K2F1J2ZK2O1L5A6F1J5G755、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平【答案】CCI5R9C6G6J8P5G4HP10Z8E3B3F9J9S6ZX6E2H7C2D1U3S556、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCR7U6Q8F4F1S3B9HF9E10O1F5G7I1T8ZS8S6Y3O3Y6V4N1057、影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间【答案】DCI10G10M10P4S2K1E1HD4Z6S5K10B9J5T9ZS9A1K5Q8C6Q5N358、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场【答案】DCZ1H2S6N3P8W8D1HR7Z4L1S6J9J10S7ZU8L6B5Z9U8Q6T359、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACF2U8L4N8U8S5V10HC5V9O8Z9R10I10W1ZG2Y7Q4D10Y5C3Z960、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】CCK1S6C7X1D5H4S9HT10B2V8B2Z10J10K10ZC10A10W5R3E9X4U461、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCS2K1B1E2C1I3Z9HD7N7R10D3P10C7H8ZP1P5G9V3S7Y8F462、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】ACJ5X6T3A2A9W7N10HO2T1D7E1V2A7F1ZU4K3V9M8M4W8N963、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】DCS5J5G10B6V7Z8B10HK4M6B9R1U1Y7B7ZR7P4O4W1A5A4T864、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCY8M4M2G10L7S8I9HT4W5R4N8D10V2H9ZH10O3Z7S8T3B4P565、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCH2U2O4Z4I7Y2N4HZ8N3O3R10D10G10K10ZZ10W3U6I10O8K4T966、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCQ5H6Z5F6C10V2P1HA6O1V4B4O9M8B10ZD9D3Y1M3J9T10O1067、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACS2E8F10D6T10I7B7HA1C9C8J2J2Q8D10ZO4T10A8O2M7Y10G768、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.邮票

B.古玩

C.纪念币

D.艺术品【答案】ACT8Q2I3W5U7O7A6HR4B3U2F5J7G3R9ZH7H2P4B6X6N7X869、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACA7A8J7N7J10I10K1HW9U1E3X8D3Y1J7ZI2J2J5P3N2G5S970、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月【答案】ACS7Q10V6X8Z6R4G1HD10H5K5V2A3Z4A3ZH2U10N5B5H8O8U671、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】CCV1K4G8O6C3U10L5HS7X5U7Z3Y6M9L4ZV9D5I10P8B3X8Z672、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCQ8Y3O3Z2H10E9U10HP10Q8E5M7M10Z4G3ZB2O3U8U7T5H7E173、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACK8C5D10B8C6X4M2HI7Q8V5H7G3G2X6ZG10I6W8X2J1R6W1074、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCO3H5S8U10F4Z7A6HG8X4N7L6T4E3S7ZB3S7G4Z9W5O4J975、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCU4J4B10P1I3E5B8HE4P8R6E8Q7C6Q4ZH2U1A1P10J3D5A1076、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCY6B5D7U8Z2P5R7HF10V1T2U7I7V9Q6ZE4T4S8X2Q2K10Q677、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCM6G1L5N6R10B2U2HO8G3H3C7E7B9G3ZM7L3L2M10C1R10B278、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACA8Y2C9B5Z9W4N9HA3L8O6Q5H3D5P9ZN4T2M9W4B6M10T479、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCJ6H2O4P4U4M6W6HY4F2P6H8M10Q8Y7ZL8V7V8P6O9Y8E680、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】BCN1L4B3Q3U1G8C1HR4J7I6F1D1V1Q10ZY7U1J8S10V3U7R1081、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACT5Y9Q8P2V4I8B2HY6J10I9K9U7P8I1ZF5C6J10M8Q7W8O882、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCI9E5H9S9X9S8J5HZ10G10H8T10V1S10X5ZE10B4B4G8F2E7M883、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCH6G7H10Y6H10Q9N1HB6D2W9C8Q6C5W9ZO3B7Q9Z6E1X9D184、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCD6E3G10I1T4W10Q6HH4Z10P3T3K7V1X9ZU1X9X10D1F6G1X585、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCY9E2L8G9R9N10G9HQ5Z5C6I7G6F3E6ZI4E4B9K3Z7M10A586、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCZ10U5B9J3G8H7E5HV5B9T2Y7W5W1Y10ZT4F10J8C6O1Q5Z387、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCT3B10L10D2U1H9B2HA10K7Y9K10E6Y9E7ZE7L4H4D2K7R6Y888、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权【答案】DCH7N10C7E5F8X5D2HV6O3U2J8U6W5I3ZW7C5I6H3R4U7V189、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】CCM1P7E4H1S3C1D9HQ8V10J2T4Q8F9W10ZB9S5G5W2G3U5D590、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCD8M10X1B2F7F10W10HH10I6F8X5D7V9L2ZC7I7X2P6T6P2Q1091、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCI9K1I6J1R8Z10F5HV5O9N5T1M10A7D10ZV1W7K9D10W3Z5M892、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCG8J10A10K5N1I7U8HG4G9Q5T10F10W2G6ZF1P5H8W6W1M7P793、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能【答案】CCH7W10O4I2I9H7Q9HJ3R7O9Z3Q1S9X9ZN5Z10V1R2Z1K7N794、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCA8P7F10B8Z2K3D6HL1Z8I3X8K10I10P9ZG10P2R5A8J7Q8A1095、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】ACV3F10S6R2F4D2X1HB9M10W6C6F6B9U5ZZ6E5P9H5L8S9G996、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACX8N10Q1W7K9M8K4HE6P2Y2O8Z4M7G8ZB7G9H1R4N8L8S497、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品【答案】ACK2E1A8C2T1H9D10HR8Y7E8M3V9L8D4ZC7W1O6Y3W10Y9K298、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCA1Y7E3L7C10U5R3HJ2T4F6L8B10R1I9ZP3J8O5R1T2O3T999、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCE8T3H9Z7H7Y1G1HF8A10X4S9O2T8J6ZQ4Y6G2K1O7A3L9100、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCZ4N4W1A10P2J1D9HJ6L6O5K5B7M3Z9ZT8T10B7A7R2C1A5101、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACQ2X5K3H6A4T5E2HP10J4F4J5K2G9L7ZK5O1E5T9J2G3O1102、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCR6U4J4M5S9Z1K10HH7W7G10A9O5S3J3ZR2N1C5L1G4Z6V1103、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCD9X3S7J1C2M9U6HY2G8W1Y7L9G6S2ZA1V1Y5I4N5N8N2104、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCI6T2G2V10Z1O9W8HV4R9F5Z3H4Z10W1ZK2R4Z4G7N1C9M7105、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCN7V3S7G5Z10K9Y6HO4U7M10X2S1R4L8ZD4E5L9V5W4E2H6106、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCR2W4T4U1C9G3F4HP5L5V9O6P7X1M10ZH2W5X6V3X1T4A8107、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】DCC2M3U1R5K4W10V7HM7X5G7J1C7D9L1ZA4P8L9L7T2V8P6108、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】CCX5H10N4Y2Q5Q7L1HS4N6M4J10M9B6Y1ZI9Z4F4H8Z7L8W4109、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCH5B4R3F1L6Z8N5HC1Z2N5M10F4F6N9ZB4U6L9B3R3D2S6110、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCF6X3K7B10Y10A4Y7HP7D10H1Y8S1D9F5ZN9F7C9A10Q4C7U8111、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCU6P7Z2W2O7L10D3HU4Z2R2F1Y2C1I7ZA2C1B7O5E4G7C6112、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。

A.期货市场

B.资本市场

C.现货市场

D.货币市场【答案】DCC1L9S7S9I5X3S5HE9Y10O8N2P10M9K2ZA8Q9K4D2N9K9Z5113、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCE4P4F8E3Y9E6M7HD3G3E10O3H10B3S7ZQ1N8S7N6B6I1N5114、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCR4Z2G10O3P10O1K3HL4D3N4G7N8W4O2ZO8Q2F8G8G6H4U3115、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】BCE3A1R9I9S7U2E10HT1O3L10H6Q8N4M7ZD8L8P2J8A4T9C9116、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCM4A1E6H3U7S2G9HW4Y7U3H8E10R8R9ZD8H5R7F9E10D7A6117、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】ACQ7S5M9L5C10U4T2HS10G10P9S6M7W9N2ZG9U7K5Q9S10N6G2118、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCE1B9X2H1N5W6N5HW3P1K9L5R10B8F6ZR3P1F10N1Q2G10K10119、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCO10B6J7E10Z2Q2R8HV1A2F8X6Z5A4Y2ZR7W6L10A10Z6I2D10120、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCH10K3B1T9X9P9P1HF10X8Z10I4R2P2B6ZB2F2U6I6C4J2F3121、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACX4J6N3O4A2C2C7HZ5S5E6F5W5N9Z3ZE4D4X6J5M5U5F3122、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCV4P5I3H1G8M10Y10HO1B10K9V3I7K7K2ZF5U6O9I4X7P8Z10123、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCP10F1B9Q8Z3X10U6HB8W4G6I3M6S9H6ZA3S6H1K6D4I2H5124、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCX4H7F8F1L2X10I1HV3F5D4P7H1D1A7ZN7G3E9P4V5J4P1125、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】CCX7S5U1Y7W9Q5R6HI8B1I3A4S4D10Y4ZO4I2C5S8M5W3G1126、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCV7B8J10Y1R6G10I1HJ8B4G5Q1W3Q7M3ZM5B9H1Q10E6C4S2127、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCZ7R1D10S4P9B8N6HE1R9A4G3T9D6J2ZM6O5G9A9E2E10Z1128、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCK10H4E10R2M10W1Z9HN1E1X10L1S2L1Y10ZA6D1P5B4Y5L9L10129、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划【答案】BCA9Q6V4J1K3I2L4HO2H7A10W6W10L2B6ZZ1K6L8L4T9M3W8130、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCW9I9B7K4P5F3M3HF3O5F7X10M8G8T4ZR6R6I6I4T4Y6H2131、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCV1O5Z3B7M9E3W1HC4B10V1G4M7U3Y10ZW5W1Z8U2E1K1R9132、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳【答案】ACK8K9E3Y7G1C8Q2HT2M6A5T9S5G6Z6ZQ7W7R5B4Q3U6Q5133、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACN2Z9K6H2B1O2O9HC4K10R6O2H1J8O1ZD6G4K5D10O5G5H1134、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACK6M2U5Y8Z1Z7J7HC1N7D6L4P10O1U10ZE2P9L4F2P2J5L6135、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCG10B2M9L9O6P9M1HE6L8J5T4P5K7E7ZH1Z9Q7Y7X4X10N8136、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCR4S9Q5Q3J3P5V7HT6P10U7O9J1O5O7ZS7B9E8T8U10L2W10137、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCP6Y8M2F4G6H5Y4HG7W9H10F8F1W10L10ZJ10I6V7W1C10F9P4138、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCL5X8R8Q9L4C10M1HG7S6V6P7J6J10H1ZH8I8C10N5X3W6N1139、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCX8B8B8T9X7D7E6HT4X8F10M6C10Y8C9ZK9D8N2V10L3H10Z4140、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.风险提示

B.风险匹配

C.风险规避

D.风险共摊【答案】BCR8C4M3A8D10Z9T4HY8S3Y5B1T6L4T1ZX6O1U5M1Z4W1M3141、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACF5R8S6E6H6F9R1HV5K2Q2R9B8K1Q10ZF9Q5H3J5R9P6Z8142、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCW9L10R5P10V7Z6X6HK3R10P3A3N8Y10R5ZG7J8I5U3D3K4N5143、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次【答案】DCO4V1S3O2S3Z10L1HB8B4K6D10B6H3K1ZQ3N7Q4R6E3W10I10144、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCU9G2G1H4O6G9H4HI6Z7E1D5C1H5B10ZJ8M1J8S3J1Z4B3145、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCT9G2T10D3L5Z2F2HC2Q3W8N5F9E9G7ZQ2K1E4Z3M3M9O10146、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率／债券挂钩类【答案】DCX7M3D8S9R5B8E5HH1K9V5L7Q5H4B6ZH6K1R4U10E6X6T2147、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACC6X4X9O2T5W5M10HN10J2N10O5U6K6T9ZM9L3G1J9Q4N3Y7148、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】DCH10E7K3I6K9M4B4HI6J5V3H10B6Y6Q5ZV1R2L10W2W9E1O8149、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACD5X6A3Y4Z5V3L9HX2C10Y2Q9Q2E9T4ZF1P6H6T4V9K6R7150、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】ACW10Q3E8W4K1D7S3HL5C3S10O2V3F8R3ZI2Y1Z4X7M9V2G8151、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCS1G9B10P10T3K7K8HK7Y7O4D4R2Q7H5ZM7J5J2G10O5L6Y7152、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】ACB4D1W1G6A6R7K2HW6L2F7O1O1P10C10ZS5I3V3G9F5Z10M3153、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCK9R3X10V3H8R5N9HR5N8J2I7A7K6E3ZG6H3W6S2C9O9G10154、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCJ7Q2P5T9F1W7W2HI5G3A2S3K10H3V8ZM4V7C10T3B9M7Q4155、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACU6N3K6Q4V9T5C5HD5F4T4C1W8J4C5ZH6I8M5B2D9N9R6156、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACO9G10M2S1J2T10V6HE5Y10T5E3S7P9E8ZY6F1Q4E10F4X4R1157、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率【答案】BCP6R1Q7M5R3K5R2HV2M5B7X6V7P6Y10ZH8X5T3E10I6H8R1158、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCU7C2J5U4N7I7M9HG9Z7J1X3Z3I7L3ZH3U9W4T7U5G6W1159、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCD3L8F1J7Q2P3M3HZ7E10O5T5N8B1K9ZX7V4I7W10P2W6W4160、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCN8Y4H10X10U8U4L8HF1M3U9Q3P2J2C10ZU7D4J2F1K3A1H5161、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCH4T3Q5O8Z1W6D3HC8T2H9Z2B8Y4G6ZZ4C2P7W2L2T8J3162、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCK4J2Y8J3U3K5A5HP1I10G2T2V8O8G2ZL3V3D4G4C4O8B4163、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】BCZ5C4V5X9W5X4G6HB8V1T5K3P3L7Q7ZG3X6N6M5H6S9D4164、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元【答案】BCK9K5U10U3K2K1X2HL2V2J9Y3A6M4Z9ZG5H10L7I7K9D1S6165、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】DCY8E4Z8U4N9H1X2HG1Z8G1J4T3Y9J9ZN8F4A9Z7F3K10D9166、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCZ10T8Z5U5B2Y2B7HX3C5K2Z2P2Q10S3ZP3R8P6G5P8B8I10167、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACD1D6U4F3R7B7L9HA2I6E9G9M2B3Z9ZR7Q4Y5T5E9D5R1168、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCL1O8Z5P8N5B8D9HG10A1O2W4P8I9L7ZG8W5B9O6J5B2J4169、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCV2U3B4P3Y4Y4C8HQ1N7P6B9A9H5V2ZJ5U4E2U4K5X1M8170、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案