保险公司运营部门反洗钱培训(保全-承保-理赔)课件

提升反洗钱工作质量培训--保全模块注意要点提升反洗钱工作质量培训--保全模块注意要点1目录010203反洗钱相关知识概述反洗钱的概念反洗钱工作的主要内容反洗钱工作要点保全业务流程中反洗钱的执行情况客户身份识别反洗钱保全系统设置情况系统风险控制系统黑名单检测目录010203反洗钱相关知识概述保全业务流程中反洗钱的执行2第一部分反洗钱相关知识概述第一部分反洗钱相关知识概述3反洗钱相关知识概述—相关概念洗钱—反洗钱洗钱：指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。简单的说，就是将非法收入转成合法收入，将“黑钱”洗白。反洗钱：指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。PAGE:

11反洗钱相关知识概述—相关概念洗钱—反洗钱反洗钱：指为了预防通4保全业务受理时的反洗钱工作，主要包括：保全申请书的审核、申请人资格的确认、核对各类身份证件和证明材料等。PAGE:

06010203反洗钱相关知识概述—工作要点初次识别持续识别重新识别客户申请解除保险合同时，退还保费或退还的保单现价1万元以上（或外币等值1000美元）时需要确认核对其身份。客户重新识别的情形：客户要求变更姓名、证件等基本客户信息时。保全业务受理时的反洗钱工作，主要包括：保全申请书的审核、申请5反洗钱相关知识概述—工作主要内容操作类监督类反洗钱内部审计重大洗钱案件的应急处置配合反洗钱监督检查基础类建立反洗钱组织体系建立反洗钱内控制度体系反洗钱的培训宣传客户身份识别客户身份资料及交易记录保存大额交易和可疑交易报告其他类反洗钱工作信息保密反洗钱非现场监督信息报送监管机关要求的其他工作金融机构履行反洗钱义务的三道防线PAGE:

13反洗钱相关知识概述—工作主要内容操作类监督类基础类客户身份识6第二部分保全业务流程中反洗钱的执行情况第二部分保全业务流程中反洗钱的执行情况7保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别保全业务受理时保全人员在收到保全申请书后，必须对申请书及应备文件进行审核，对符合要求的保全申请予以受理。审核的内容主要有以下几个方面：1、根据保险合同约定，确认申请人资格，并对客户进行身份识别。2、申请应备文件必须齐全、有效。核对各类身份证件、各类证明材料等原件后，都应留存复印件，并在复印件上签章确认“原件已核”；如提供材料不全，客户需要补齐材料完成申请。3、对于应备文件包含保险合同的保全申请，必须审核确认保单是否补发过、补发次数。如进行过补发，必须确认客户提供的保单为最后一次补发的保单。《中国*股份有限公司个*单保全作业规则（2015版）》《中国*股份有限公司团体保单保全作业规则（2015版）》相关制度PAGE:

23保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别保全业务受理8保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别PAGE:

23保全业务受理时自然人：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。“客户”身份基本信息保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别PAGE:23保全9保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别保全单证如领取退费金额大于1万元需要填写此表，填写内容包括客户身份，姓名，证件号、证件有效期、职业信息等。PAGE:

23保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别如领取退费金额大于1万10第三部分系统设置情况第三部分系统设置情况11系统设置情况—身份证件过期提示功能身份证件过期自动提示功能核心业务系统保全模块具备系统身份证件过期自动提示功能。基本功能为：客户申请保全变更，分支机构审核申请人资料无误后进行核心业务系统的保全变更工作，如存在客户身份证过期情况，系统会自动提示“客户证件已过有效期，请进行客户资料变更”。PAGE:

23系统设置情况—身份证件过期提示功能身份证件过期自动提示功能P12系统设置情况—代理人信息授权委托书在系统中的体现在新建保全工单录入申请人信息时，增加是否代理的选项，若选择代理，则需录入代理人的姓名、有效证件类型、证件号码、证件有效期、联系电话等信息，系统会将代理人信息与工单申请人信息一并保存。新建工单页面，勾选代理后，展现出必录的代理人信息。PAGE:

23系统设置情况—代理人信息授权委托书在系统中的体现PAGE:13系统设置情况—保全项目扫描件校验的设置客户资料变更扫描件系统设置在核心业务系统中，可对客户资料变更保全项目进行扫描件的系统校验设置，目的为了保证保全业务的合规性以及客户身份资料的完整性。PAGE:

23系统设置情况—保全项目扫描件校验的设置客户资料变更扫描件系统14系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示客户洗钱风险等级状况系统提示功能核心业务系统设置了客户洗钱风险等级状况（高风险、中风险、低风险）的字段和系统自动提示功能。在核心业务系统中添加风险等级状况的字段。在综合查询-保单查询中可看到该客户的风险等级情况（高风险、中风险、低风险）；在保全业务操作流程中设置了风险等级提示。保全人员新建工单时，如该客户为高风险或中风险等级的，系统会自动提示。PAGE:

23系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示客户洗钱风险等级状15系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示PAGE:

23系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示PAGE:2316运营部承保反洗钱规则培训运营管理部2018年5月31日运营部承保反洗钱规则培训运营管理部2018年5月31日17个人业务部分个人业务部分18客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存监管制度《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2

号）《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）《法律合规工作部工作简报》（第3期）——人民银行反洗钱工作复函、批复汇总客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存监管制度《金融19客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存相关条款相关条款自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。第二条

加强对特定自然人客户的身份识别。对于外国政要、国际组织的高级管理人员，除正常客户身份识别措施外，还应采取强化身份识别措施。2号令2号令

235号文第十二条

对于单个被保险*险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第三十三条

本办法下列用语的含义如下：客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存相关条款相关条20运营对应制度《中国*股份有限公司个险核保作业规则（2015版）》（人保健康运营〔2015〕53号）中国*股份有限公司承保手册（*人力〔2015〕95号）关于加强银保通及健康E家业务反洗钱客户身份识别资料收集工作的通知关于未成年人投保规则调整的通知*运营〔2017〕99号运营对应制度《中国*股份有限公司个险核保作业规则（2015版21契约作业程序规则初审要求投保资料的齐全性审核含长期险种的新契约，客户投保时须提交的投保资料包括：健康保险投保书、人身保险投保提示书、投保人和被保险人有效身份证明文件复印件、健康管理资料（如有健康管理险种）、其他特殊险种要求的资料、核保相关资料。不含长期险种的新契约，客户投保时须提交的投保资料包括：健康保险投保书、投保人和被保险人有效身份证明文件复印件、健康管理资料（如有健康管理险种）、其他特殊险种要求的资料、核保相关资料。如被保险人为未成年人，还须提供《未成年人投保特别告知书》。反洗钱客户身份识别要求：单个被保险*险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的投保件；保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的投保件，应提供投保人、被保险人有效身份证件或其它身份证明文件复印件。受益人为法定继承人以外的，也应提供有效身份证件或者其他身份证明文件复印件。契约作业程序规则初审要求投保资料的齐全性审核22投保人必须能够提供投、被保险人的合法有效身份证明，合法有效身份证明包括：居民身份证、户口簿、护照、港澳居民来往内地通行证/台湾居民来往大陆通行证（港澳台居民）等。16周岁以上中国公民只能使用居民身份证或户口簿，不能使用护照，其他身份证明文件只能作为辅助证明文件。未成年人投保时原则上均需提供有效身份证明，即户口簿或居民身份证。三周岁（含）以下的未成年人投保时,

尚未进行户口登记或领取居民身份证的，允许以出生证明作为居民身份证明文件,

但须提供投保人书面说明，于户口登记或领取身份证后及时到公司进行证件变更。香港、澳门居民只能使用港澳居民往来内地通行证，不能使用护照；外国公民只能使用护照；123456有关身份证明的规定7对于非中国公民的未成年，其有效身份证明文件要求同成人，为本人护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。个险核保作业规则、

关于未成年人投保规则调整的通知投保人必须能够提供投、被保险人的合法有效身份证明，合法有效23个险核保作业规则—财务核保有关反洗钱的规定凡单个被保险*费金额达到2万元且缴费方式为现金的、或单个被保险*费金额达到20万元且缴费方式为银行转帐的，投保时必须确认投保人与被保险人的关系，保险营销员/银保渠道产品经办人必须核对投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并要求客户提供有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于指定法定继承人以外的人作为受益人的,还须填写《受益人身份信息登记表》。个险核保作业规则—财务核保有关反洗钱的规定24契约作业程序规则投保书填写要求投保人资料1.客户姓名字体清楚、容易辨认。名字必须和投保人签字的名字一致。名字必须和客户提供的身份证（或其他有效证件）姓名保持一致。2.性别、出生日期性别：性别必须和身份证（或其他有效证件）保持一致。出生日期：必须与户口簿和本人身份证（或其他有效证件）保持一致，按照“YYYY－MM－DD”共八位的格式填写。须要注意有无“04月31日”或“2003年02月29日”此类错误。3.证件类型、证件号、证件有效期符合本公司要求的有效证件有：居民身份证、护照、户口簿等。证件号码为各证件上对应的唯一数字和字母标识。使用身份证的，须核对位数为15位或18位。身份证号与性别、出生日期必须匹配：因证件遗失等无法提供证件时，必须提供当地派出所的相应证明。未成年人的证件类型可选择身份证或户口簿（证件号码须填写身份证号码）。证件有效期分为两类：“明确起止日期”和“长期”。明确起止日期的需按照证件上的起止日期填写，如2012.04.25至2032.04.25。契约作业程序规则投保书填写要求投保人资料1.客户姓名25契约作业程序规则投保书填写要求被保险人资料1.被保险人的基本信息资料填写要求同投保人。2.

被保险人与投保人之间必须具有可保利益。被保险人须如实填写与投保人的关系，关系分为本人、配偶、父母、子女等。如投保人亦为被保险人，则必须作为第一被保险人，同时可不必填写第一被保险人基本信息。第一被保险人与投保人、其他被保险人与第一被保险人的关系不能空缺（如果被保险险人与投保人、其他被保险人的关系为其他，须在其后面填写具体关系，如其他（外孙）。契约作业程序规则投保书填写要求被保险人资料1.被保险人26契约作业程序规则投保书填写要求身故受益人资料1.身故受益人的姓名、证件类型、证件号码填写要求同投保人资料填写要求。2.身故受益人与被保险人的关系必须填写，不得空缺。常见的关系有：配偶、子女、父母等。受益人信息过多（多于3条）时，应在特别约定栏详细说明，并逐一写明“特别约定类型/险种序号/受益人姓名、性别、与被保险人关系、证件类型、证件号码、受益顺位、受益份额。对于触发受益人补录条件（达到反洗钱金额和人员关系标准）的新单，需下发《受益人身份信息识别表》采集客户信息，在系统内补录受益人信息。契约作业程序规则投保书填写要求身故受益人资料27运营承保流程控制客户身份信息录入必须先进行扫描，才可录入。运营承保流程控制客户身份信息录入必须先进行扫描，才可录28运营承保流程控制客户身份信息录入承保录入时客户身份信息均为必录项，在复核界面进行校验，以下为证件有效期校验提示：运营承保流程控制客户身份信息录入承保录入时客户身份信息29运营承保流程控制客户身份信息录入客户身份识别信息登记完整界面同一身份证号只对应一个客户号：通过证件号码进行查询，显示只有一个客户号。运营承保流程控制客户身份信息录入客户身份识别信息登记完30运营承保流程控制黑名单校验复核界面的黑名单校验运营承保流程控制黑名单校验复核界面的黑名单校验31拟增加的制度及系统控制特定自然人校验中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发2017（235号））相关条款运营对应制度总公司权责规范手册2018版：特定自然人业务由总公司运营分管领导审批通过后方可承保。拟增加系统校验：1.核心业务系统规则引擎增加对特定自然人识别及校验功能，对于外国政要及国际组织高级管理人员，需提交人工核保进行审核，并由总公司分管领导审批。2.健康e家投保环节、个单标准平台复核环节及个单简易平台录入环节增加黑名单监测校验功能:提交时增加黑名单监测功能，对于符合黑名单监测系统中“黑名单”或“外国政要、国际组织高级管理人员及其特定关系人”栏目的中的投保人、被保险人、指定受益人，系统进行提示。拟增加的制度及系统控制特定自然人校验中国人民银行关于加32拟增加的制度及系统控制客户风险等级在核心业务系统增加客户洗钱风险等级状况提示的需求：1.在综合查询--保单查询--投保人基本资料，界面增加客户洗钱风险等级字段，根据公司客户风险评估及等级分类系统中该客户的风险等级，显示为“高风险”、“中风险”、“低风险”，如检测不到该客户的风险等级，该字段显示为空白。增加自核规则，使“高风险”、“中风险”的客户，不能自核通过。详细规则为：通过核心系统简易平台投保、万能险平台及健康e家简易平台投保时不能通过，提示为“根据客户洗钱和恐怖融资风险评估分类，该客户为“高风险”/“中风险”，请通过标准平台投保。”；通过核心标准平台及健康e家标准平台投保时不能自核通过，进入人工核保。人工核保界面提示为“根据客户洗钱和恐怖融资风险评估分类，该客户为“高风险”/“中风险”，需人工核保。”以上校验仅针对投保人，核心系统与客户风险评估及等级分类系统客户号相同，即为同一客户。拟增加的制度及系统控制客户风险等级在核心业务系统增加客33银保通反洗钱相关运营制度一、资料收集要求通过银保通、健康E

家（PAD）投保的业务，必须严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行

银监会证监会保监会令[2007]第2号）、《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235

号）及《公司反洗钱工作管理办法》等相关规定，对于达到客户身份识别要求的业务，切实开展客户身份识别及客户身份资料及交易记录保存工作，做好客户身份信息登记及有效身份证明文件的收集工作。二、业务归档要求通过健康E

家（PAD）投保的业务，要求客户在投保时必须拍照上传完整、有效的身份证明文件等资料，省级分公司运营管理部应定期检查影印件是否符合要求，对于未按规定上传或者上传的资料不符合要求的，应及时通知业务部门补充完善。银保通自助终端机、网银、手机银行、智慧柜员机的核心业务归档功能上线前，暂时由省级分公司运营管理部根据该类业务的承保清单，收集上述资料，单独存档，确保有案可查。省级分公司运营管理部需在业务承保后及时收回上述资料并扫描归档。三、销售管理要求总分公司各销售部门应加强对业务人员的管理，严格按照公司反洗钱相关规定履行反洗钱工作职责，负责收集反洗钱工作所需的各种资料并交回机构运营管理部。销售人员履行反洗钱职责情况须与销售品质考核及佣金、手续费等发放进行挂钩。银保通反洗钱相关运营制度一、资料收集要求34拟增加的系统功能银保通系统校验1、在系统中添加“登记授权”的功能，对于柜面、网银、自助终端、手机方式投保时，在后台增加客户投保单信息登记操作，即由分公司员工（银保部和运营管理部内勤权限）将达到反洗钱标准的保单,在投保前做核心系统进行录入,录入内容包括：客户姓名、性别、证件类型（身份证或其他）、证件号码、录入有效期（从录入当天算起，最长一个月）。只有系统做过登记的保单，可在自助终端、网银等设备出单，未做系统录入且超过20万的保单，做拒保处理，并返回报错信息“累计保费超限，需保险公司后台登记”。2.扫描归档。客户身份证信息和客户身份基本信息登记表在核心业务系统进行扫描归档。拟增加的系统功能银保通系统校验1、在系统中添加“登记授35团体业务部分团体业务部分36订立保险合同时单个被保险*费2万以上现金（外币等值2000美元）和20万元以上转帐（外币等值2万美元）——确认投保人与被保险人关系；核对投保人和被保险人、指定受益人的有效身份证明文件，并登记身份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印件。有关客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——07年2号文12条有关该条，团险实务中注意：1.保障计划一致时，人均保费是否超标。2.保障计划有差异时，高管或其他高保障人群人均保费是否超标。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明订立保险合同时单个被保险*费2万以上现金（外币等值200037有关客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——07年2号文33条自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。——投保人为自然人的团体保单，对其投保人，适用本条。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——07年2号文38涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——07年2号文33条法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。——根据国家相关政策更新，组织机构代码、税务登记证号码多由“统一社会信用代码”替代。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关客户身份识别和客户身份资39涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文（一）应在建立业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人。（二）受益所有人判定标准：1.公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：·直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；·通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；·公司的高级管理人员。2.合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有40涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文（二）受益所有人判定标准：3.以下情况，可将其法定代表人或实际控制人视同为受益所有人：·个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。·经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。·受政府控制的企事业单位。4.下述非自然人客户的受益所有人可不识别：·各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位。·政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有41有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文涉及团体保险反洗钱的相关规定说明（三）识别方式：1、查询公开信息国家企业信用信息公示系统：

天眼查：2、由客户提供证明材料3、委托有关机构调查4、其他有效调查方式有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文42有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文（四）应登记受益所有人的姓名、地址、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限。应在识别受益所有人的过程中，了解、收集并妥善保存以下信息和资料：•非自然人客户股权或控制权的相关信息，如注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件。•非自然人客户股东或董事会成员登记信息，主要包括：董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包含相关的投票权类型）等。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文43有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文（五）加强对特定自然人的身份识别：非自然人客户的受益所有人为以下特定自然人客户，应当对该非自然人客户采取相应的强化身份识别措施：1.对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取以下强化的身份识别措施：·建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要。·建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权。·进一步深入了解客户财产和资金来源。2.对于国际组织的高级管理人员，义务机构为其提供服务或者办理业务出现较高风险时，应当采取前述所列三条强化的客户身份识别措施。3.上述特定自然人客户身份识别的要求，同样适用于其特定关系人。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文44运营承保流程控制黑名单校验（已上线）：一、团险标准平台（含汇交件及简易单）、团险万能险平台：1.监控节点：复核、人工核保2.监控指标：被保险人、投保人属性为自然人业务的投保人3.异常处理：如发现疑似人员，进行提示，“XX，存在于黑名单中，确认要复核（核保）通过？”如选择

“是”，则通过，否则，阻断。运营承保流程控制黑名单校验（已上线）：45运营承保流程控制黑名单校验（已上线）：二、团险简易平台、团险工伤补充业务平台·监控节点：录入·监控指标：被保险人、投保人异常处理：如发现疑似人员，进行提示，“XX，存在于黑名单中，确认要完成录入？”如选择

“是”，则通过，否则，阻断。”运营承保流程控制黑名单校验（已上线）：46谢 谢谢 谢47感谢聆听感谢聆听48反洗钱客户身份识别培训——理赔总公司

运营管理部2018年5月31日反洗钱客户身份识别培训——理赔总公司运营管理部2018年49第一部分235号文中与理赔工作相关的内容解读第一部分50《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十四条：在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第三十三条：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》51加强对非自然人客户的身份识别（四）义务机构应当核实受益所有人信息，并可以通过询问非自然人客户、要求非自然人客户提供证明材料、查询公开信息、委托有关机构调查等方式进行。（五）义务机构应当登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。（六）义务机构在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上，可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人：1、个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。2、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织对于受政府控制的企事业单位，参照上述标准执行。加强对非自然人客户的身份识别（四）义务机构应当核实受益所有人52加强对特定自然人客户的身份识别（一）对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外，还应到采取以下强化的身份识别措施：1、建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要。2、建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权。3、进一步深入了解客户财产和资金来源。4、在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度。（二）对于国际组织的高级管理人员，义务机构为其提供服务或者办理业务出现较高风险时，应当采取本条第一项第2目至第4目所列强化的客户身份识别措施。（三）上述特定自然人客户身份识别的要求，同样适用于其特定关系人。（四）如果非自然人客户的受益所有人为上述特定自然人客户，义务机构应当对该非自然人客户采取相应的强化身份识别措施。加强对特定自然人客户的身份识别（一）对于外国政要，义务机构除53加强特定业务关系中客户的身份识别措施（一）对于寿险和具有投资功能的财产险业务，义务机构应当充分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对受益人开展强化的身份识别措施。受益人为非自然人客户，义务机构认为其股权或者控制权较复杂且有较高风险的，应当在偿付相关资金前，采取合理措施了解保单受益人的股权和控制权结构，并按照风险为本原则，强化对受益人的客户身份识别。如保单受益人或者其受益所有人为第二条所列的特定自然人，且义务机构认定其属于高风险等级的，义务机构应当在偿付相关资金前获得高级管理层批准，并对整个保险业务关系进行强化审查。如果义务机构无法完成上述措施，则应当在合理怀疑基础上提交可以交易报告。（三）对来自金融行动特别工作组、亚太反洗钱组织、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织等国际反洗钱组织指定高风险国家或者地区的客户，义务机构应当根据其风险状况，采取相应的强化身份识别措施。加强特定业务关系中客户的身份识别措施（一）对于寿险和具有投资54第二部分理赔操作中客户身份识别功能介绍第二部分理赔操作中客户身份识别功能介绍55黑名单校验功能针对系统中定义的黑名单库，所有受理页面（包括受理申请、受理申请（团体）(对出险人及其所在的团体单位名称)等受理页面）、给付通知界面（对出险人和领取人进行校验）点保存确定时，案件批量给付确认（包含四川医保通和沈阳医保通给付确认；对出险人和领取人进行校验），系统进行阻断并提示“该客户为黑名单客户，须请示上级处理。”。黑名单校验功能针对系统中定义的黑名单库，所有受理页面（包括受56如果录入的客户姓名在“黑名单库”中存在，则进行阻断并提示：“该客户为黑名单客户，须请示上级处理。”。如果录入的客户姓名在“黑名单库”中存在，则进行阻断并提示：“57如果录入的领取人或出险人姓名在“黑名单库”中存在，则进行阻断并提示：“该客户为黑名单客户，须请示上级处理。”。如果录入的领取人或出险人姓名在“黑名单库”中存在，则进行阻断58受益人信息录入功能在受理申请页面，点击【账户修改】进入以下页面，在该页面中身故受益人中增加以下信息：国籍、职业、联系地址、固定电话、手机号码、证件生效日期、证件失效日期（包括：长期）。对于客户指定了受益人的情况，此处应该带出契约录入的指定受益人信息，对于客户没有指定受益人的情况，由理赔人员在此处录入法定受益人相关信息。受益人的姓名、性别、国籍、职业、联系地址、证件类型、证件号码和证件生效日期、证件失效日期为必录项。固定电话和手机号码二者必须其中一项不能为空。受益人信息录入功能在受理申请页面，点击【账户修改】进入以下页59保险公司运营部门反洗钱培训(保全-承保-理赔)课件60保险公司运营部门反洗钱培训(保全-承保-理赔)课件61案件赔款领取人姓名校验1、当页面录入收益金领取方式不为现金和现金支票

并且没有录入死亡日期时，系统自动

查询的客户姓名和录入银行账户名是否一致。2、在1的判断中，若不一致时，点击【申请确认】时提示“该案件领款人与被保险人姓名不一致，领款人是否已提交《理赔授权委托书》或《保险赔款权益转让书》或其他证明材料”点击【取消】，案件受理不成功；可选择点击【确定】，提示框关闭，案件受理保存成功，若一致时，案件受理保存成功。案件赔款领取人姓名校验1、当页面录入收益金领取方式不为现金和62保险公司运营部门反洗钱培训(保全-承保-理赔)课件63保险公司运营部门反洗钱培训(保全-承保-理赔)课件64投保人风险等级提示系统中，在审批审定等环节会对投保人的风险等级进行提示，对于高风险等级的投保人，案件需要上报总公司，由总公司进行后续处理决定。投保人风险等级提示系统中，在审批审定等环节会对投保人的风险等65保险公司运营部门反洗钱培训(保全-承保-理赔)课件66保险公司运营部门反洗钱培训(保全-承保-理赔)课件67证件有效期到期提示系统中，在理赔受理环节，系统会对身故受益人、被保险人、申请人的身份证件有效期进行校验。对于即将失效和已经失效的身份证件，系统会进行提示。出现提示后，案件操作人员须上报上级用户，进行沟通。证件有效期到期提示系统中，在理赔受理环节，系统会对身故受益人68保险公司运营部门反洗钱培训(保全-承保-理赔)课件69外国政要、国际组织高级管理人员及其特定关系人身份校验理赔案件操作中，在审批审定时对被保险人信息与黑名单系统中的“外国政要、国际组织高级管理人员及其特定关系人”名单库中进行校验，如果符合校验匹配规则，则系统会进行提醒，并报上级处理。若案件在受理界面勾选“身故”，且身故受益人姓名存在于黑名单系统中的“外国政要、国际组织高级管理人员及其特定关系人”名单库中进行校验，如果符合校验匹配规则，则系统会进行提醒，并报上级处理。此功能将于6月上旬正式上线！外国政要、国际组织高级管理人员及其特定关系人身份校验理赔案件70感谢聆听感谢聆听71提升反洗钱工作质量培训--保全模块注意要点提升反洗钱工作质量培训--保全模块注意要点72目录010203反洗钱相关知识概述反洗钱的概念反洗钱工作的主要内容反洗钱工作要点保全业务流程中反洗钱的执行情况客户身份识别反洗钱保全系统设置情况系统风险控制系统黑名单检测目录010203反洗钱相关知识概述保全业务流程中反洗钱的执行73第一部分反洗钱相关知识概述第一部分反洗钱相关知识概述74反洗钱相关知识概述—相关概念洗钱—反洗钱洗钱：指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。简单的说，就是将非法收入转成合法收入，将“黑钱”洗白。反洗钱：指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。PAGE:

11反洗钱相关知识概述—相关概念洗钱—反洗钱反洗钱：指为了预防通75保全业务受理时的反洗钱工作，主要包括：保全申请书的审核、申请人资格的确认、核对各类身份证件和证明材料等。PAGE:

06010203反洗钱相关知识概述—工作要点初次识别持续识别重新识别客户申请解除保险合同时，退还保费或退还的保单现价1万元以上（或外币等值1000美元）时需要确认核对其身份。客户重新识别的情形：客户要求变更姓名、证件等基本客户信息时。保全业务受理时的反洗钱工作，主要包括：保全申请书的审核、申请76反洗钱相关知识概述—工作主要内容操作类监督类反洗钱内部审计重大洗钱案件的应急处置配合反洗钱监督检查基础类建立反洗钱组织体系建立反洗钱内控制度体系反洗钱的培训宣传客户身份识别客户身份资料及交易记录保存大额交易和可疑交易报告其他类反洗钱工作信息保密反洗钱非现场监督信息报送监管机关要求的其他工作金融机构履行反洗钱义务的三道防线PAGE:

13反洗钱相关知识概述—工作主要内容操作类监督类基础类客户身份识77第二部分保全业务流程中反洗钱的执行情况第二部分保全业务流程中反洗钱的执行情况78保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别保全业务受理时保全人员在收到保全申请书后，必须对申请书及应备文件进行审核，对符合要求的保全申请予以受理。审核的内容主要有以下几个方面：1、根据保险合同约定，确认申请人资格，并对客户进行身份识别。2、申请应备文件必须齐全、有效。核对各类身份证件、各类证明材料等原件后，都应留存复印件，并在复印件上签章确认“原件已核”；如提供材料不全，客户需要补齐材料完成申请。3、对于应备文件包含保险合同的保全申请，必须审核确认保单是否补发过、补发次数。如进行过补发，必须确认客户提供的保单为最后一次补发的保单。《中国*股份有限公司个*单保全作业规则（2015版）》《中国*股份有限公司团体保单保全作业规则（2015版）》相关制度PAGE:

23保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别保全业务受理79保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别PAGE:

23保全业务受理时自然人：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。“客户”身份基本信息保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别PAGE:23保全80保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别保全单证如领取退费金额大于1万元需要填写此表，填写内容包括客户身份，姓名，证件号、证件有效期、职业信息等。PAGE:

23保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别如领取退费金额大于1万81第三部分系统设置情况第三部分系统设置情况82系统设置情况—身份证件过期提示功能身份证件过期自动提示功能核心业务系统保全模块具备系统身份证件过期自动提示功能。基本功能为：客户申请保全变更，分支机构审核申请人资料无误后进行核心业务系统的保全变更工作，如存在客户身份证过期情况，系统会自动提示“客户证件已过有效期，请进行客户资料变更”。PAGE:

23系统设置情况—身份证件过期提示功能身份证件过期自动提示功能P83系统设置情况—代理人信息授权委托书在系统中的体现在新建保全工单录入申请人信息时，增加是否代理的选项，若选择代理，则需录入代理人的姓名、有效证件类型、证件号码、证件有效期、联系电话等信息，系统会将代理人信息与工单申请人信息一并保存。新建工单页面，勾选代理后，展现出必录的代理人信息。PAGE:

23系统设置情况—代理人信息授权委托书在系统中的体现PAGE:84系统设置情况—保全项目扫描件校验的设置客户资料变更扫描件系统设置在核心业务系统中，可对客户资料变更保全项目进行扫描件的系统校验设置，目的为了保证保全业务的合规性以及客户身份资料的完整性。PAGE:

23系统设置情况—保全项目扫描件校验的设置客户资料变更扫描件系统85系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示客户洗钱风险等级状况系统提示功能核心业务系统设置了客户洗钱风险等级状况（高风险、中风险、低风险）的字段和系统自动提示功能。在核心业务系统中添加风险等级状况的字段。在综合查询-保单查询中可看到该客户的风险等级情况（高风险、中风险、低风险）；在保全业务操作流程中设置了风险等级提示。保全人员新建工单时，如该客户为高风险或中风险等级的，系统会自动提示。PAGE:

23系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示客户洗钱风险等级状86系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示PAGE:

23系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示PAGE:2387运营部承保反洗钱规则培训运营管理部2018年5月31日运营部承保反洗钱规则培训运营管理部2018年5月31日88个人业务部分个人业务部分89客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存监管制度《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2

号）《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）《法律合规工作部工作简报》（第3期）——人民银行反洗钱工作复函、批复汇总客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存监管制度《金融90客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存相关条款相关条款自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。第二条

加强对特定自然人客户的身份识别。对于外国政要、国际组织的高级管理人员，除正常客户身份识别措施外，还应采取强化身份识别措施。2号令2号令

235号文第十二条

对于单个被保险*险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第三十三条

本办法下列用语的含义如下：客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存相关条款相关条91运营对应制度《中国*股份有限公司个险核保作业规则（2015版）》（人保健康运营〔2015〕53号）中国*股份有限公司承保手册（*人力〔2015〕95号）关于加强银保通及健康E家业务反洗钱客户身份识别资料收集工作的通知关于未成年人投保规则调整的通知*运营〔2017〕99号运营对应制度《中国*股份有限公司个险核保作业规则（2015版92契约作业程序规则初审要求投保资料的齐全性审核含长期险种的新契约，客户投保时须提交的投保资料包括：健康保险投保书、人身保险投保提示书、投保人和被保险人有效身份证明文件复印件、健康管理资料（如有健康管理险种）、其他特殊险种要求的资料、核保相关资料。不含长期险种的新契约，客户投保时须提交的投保资料包括：健康保险投保书、投保人和被保险人有效身份证明文件复印件、健康管理资料（如有健康管理险种）、其他特殊险种要求的资料、核保相关资料。如被保险人为未成年人，还须提供《未成年人投保特别告知书》。反洗钱客户身份识别要求：单个被保险*险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的投保件；保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的投保件，应提供投保人、被保险人有效身份证件或其它身份证明文件复印件。受益人为法定继承人以外的，也应提供有效身份证件或者其他身份证明文件复印件。契约作业程序规则初审要求投保资料的齐全性审核93投保人必须能够提供投、被保险人的合法有效身份证明，合法有效身份证明包括：居民身份证、户口簿、护照、港澳居民来往内地通行证/台湾居民来往大陆通行证（港澳台居民）等。16周岁以上中国公民只能使用居民身份证或户口簿，不能使用护照，其他身份证明文件只能作为辅助证明文件。未成年人投保时原则上均需提供有效身份证明，即户口簿或居民身份证。三周岁（含）以下的未成年人投保时,

尚未进行户口登记或领取居民身份证的，允许以出生证明作为居民身份证明文件,

但须提供投保人书面说明，于户口登记或领取身份证后及时到公司进行证件变更。香港、澳门居民只能使用港澳居民往来内地通行证，不能使用护照；外国公民只能使用护照；123456有关身份证明的规定7对于非中国公民的未成年，其有效身份证明文件要求同成人，为本人护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。个险核保作业规则、

关于未成年人投保规则调整的通知投保人必须能够提供投、被保险人的合法有效身份证明，合法有效94个险核保作业规则—财务核保有关反洗钱的规定凡单个被保险*费金额达到2万元且缴费方式为现金的、或单个被保险*费金额达到20万元且缴费方式为银行转帐的，投保时必须确认投保人与被保险人的关系，保险营销员/银保渠道产品经办人必须核对投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并要求客户提供有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于指定法定继承人以外的人作为受益人的,还须填写《受益人身份信息登记表》。个险核保作业规则—财务核保有关反洗钱的规定95契约作业程序规则投保书填写要求投保人资料1.客户姓名字体清楚、容易辨认。名字必须和投保人签字的名字一致。名字必须和客户提供的身份证（或其他有效证件）姓名保持一致。2.性别、出生日期性别：性别必须和身份证（或其他有效证件）保持一致。出生日期：必须与户口簿和本人身份证（或其他有效证件）保持一致，按照“YYYY－MM－DD”共八位的格式填写。须要注意有无“04月31日”或“2003年02月29日”此类错误。3.证件类型、证件号、证件有效期符合本公司要求的有效证件有：居民身份证、护照、户口簿等。证件号码为各证件上对应的唯一数字和字母标识。使用身份证的，须核对位数为15位或18位。身份证号与性别、出生日期必须匹配：因证件遗失等无法提供证件时，必须提供当地派出所的相应证明。未成年人的证件类型可选择身份证或户口簿（证件号码须填写身份证号码）。证件有效期分为两类：“明确起止日期”和“长期”。明确起止日期的需按照证件上的起止日期填写，如2012.04.25至2032.04.25。契约作业程序规则投保书填写要求投保人资料1.客户姓名96契约作业程序规则投保书填写要求被保险人资料1.被保险人的基本信息资料填写要求同投保人。2.

被保险人与投保人之间必须具有可保利益。被保险人须如实填写与投保人的关系，关系分为本人、配偶、父母、子女等。如投保人亦为被保险人，则必须作为第一被保险人，同时可不必填写第一被保险人基本信息。第一被保险人与投保人、其他被保险人与第一被保险人的关系不能空缺（如果被保险险人与投保人、其他被保险人的关系为其他，须在其后面填写具体关系，如其他（外孙）。契约作业程序规则投保书填写要求被保险人资料1.被保险人97契约作业程序规则投保书填写要求身故受益人资料1.身故受益人的姓名、证件类型、证件号码填写要求同投保人资料填写要求。2.身故受益人与被保险人的关系必须填写，不得空缺。常见的关系有：配偶、子女、父母等。受益人信息过多（多于3条）时，应在特别约定栏详细说明，并逐一写明“特别约定类型/险种序号/受益人姓名、性别、与被保险人关系、证件类型、证件号码、受益顺位、受益份额。对于触发受益人补录条件（达到反洗钱金额和人员关系标准）的新单，需下发《受益人身份信息识别表》采集客户信息，在系统内补录受益人信息。契约作业程序规则投保书填写要求身故受益人资料98运营承保流程控制客户身份信息录入必须先进行扫描，才可录入。运营承保流程控制客户身份信息录入必须先进行扫描，才可录99运营承保流程控制客户身份信息录入承保录入时客户身份信息均为必录项，在复核界面进行校验，以下为证件有效期校验提示：运营承保流程控制客户身份信息录入承保录入时客户身份信息100运营承保流程控制客户身份信息录入客户身份识别信息登记完整界面同一身份证号只对应一个客户号：通过证件号码进行查询，显示只有一个客户号。运营承保流程控制客户身份信息录入客户身份识别信息登记完101运营承保流程控制黑名单校验复核界面的黑名单校验运营承保流程控制黑名单校验复核界面的黑名单校验102拟增加的制度及系统控制特定自然人校验中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发2017（235号））相关条款运营对应制度总公司权责规范手册2018版：特定自然人业务由总公司运营分管领导审批通过后方可承保。拟增加系统校验：1.核心业务系统规则引擎增加对特定自然人识别及校验功能，对于外国政要及国际组织高级管理人员，需提交人工核保进行审核，并由总公司分管领导审批。2.健康e家投保环节、个单标准平台复核环节及个单简易平台录入环节增加黑名单监测校验功能:提交时增加黑名单监测功能，对于符合黑名单监测系统中“黑名单”或“外国政要、国际组织高级管理人员及其特定关系人”栏目的中的投保人、被保险人、指定受益人，系统进行提示。拟增加的制度及系统控制特定自然人校验中国人民银行关于加103拟增加的制度及系统控制客户风险等级在核心业务系统增加客户洗钱风险等级状况提示的需求：1.在综合查询--保单查询--投保人基本资料，界面增加客户洗钱风险等级字段，根据公司客户风险评估及等级分类系统中该客户的风险等级，显示为“高风险”、“中风险”、“低风险”，如检测不到该客户的风险等级，该字段显示为空白。增加自核规则，使“高风险”、“中风险”的客户，不能自核通过。详细规则为：通过核心系统简易平台投保、万能险平台及健康e家简易平台投保时不能通过，提示为“根据客户洗钱和恐怖融资风险评估分类，该客户为“高风险”/“中风险”，请通过标准平台投保。”；通过核心标准平台及健康e家标准平台投保时不能自核通过，进入人工核保。人工核保界面提示为“根据客户洗钱和恐怖融资风险评估分类，该客户为“高风险”/“中风险”，需人工核保。”以上校验仅针对投保人，核心系统与客户风险评估及等级分类系统客户号相同，即为同一客户。拟增加的制度及系统控制客户风险等级在核心业务系统增加客104银保通反洗钱相关运营制度一、资料收集要求通过银保通、健康E

家（PAD）投保的业务，必须严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行

银监会证监会保监会令[2007]第2号）、《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235

号）及《公司反洗钱工作管理办法》等相关规定，对于达到客户身份识别要求的业务，切实开展客户身份识别及客户身份资料及交易记录保存工作，做好客户身份信息登记及有效身份证明文件的收集工作。二、业务归档要求通过健康E

家（PAD）投保的业务，要求客户在投保时必须拍照上传完整、有效的身份证明文件等资料，省级分公司运营管理部应定期检查影印件是否符合要求，对于未按规定上传或者上传的资料不符合要求的，应及时通知业务部门补充完善。银保通自助终端机、网银、手机银行、智慧柜员机的核心业务归档功能上线前，暂时由省级分公司运营管理部根据该类业务的承保清单，收集上述资料，单独存档，确保有案可查。省级分公司运营管理部需在业务承保后及时收回上述资料并扫描归档。三、销售管理要求总分公司各销售部门应加强对业务人员的管理，严格按照公司反洗钱相关规定履行反洗钱工作职责，负责收集反洗钱工作所需的各种资料并交回机构运营管理部。销售人员履行反洗钱职责情况须与销售品质考核及佣金、手续费等发放进行挂钩。银保通反洗钱相关运营制度一、资料收集要求105拟增加的系统功能银保通系统校验1、在系统中添加“登记授权”的功能，对于柜面、网银、自助终端、手机方式投保时，在后台增加客户投保单信息登记操作，即由分公司员工（银保部和运营管理部内勤权限）将达到反洗钱标准的保单,在投保前做核心系统进行录入,录入内容包括：客户姓名、性别、证件类型（身份证或其他）、证件号码、录入有效期（从录入当天算起，最长一个月）。只有系统做过登记的保单，可在自助终端、网银等设备出单，未做系统录入且超过20万的保单，做拒保处理，并返回报错信息“累计保费超限，需保险公司后台登记”。2.扫描归档。客户身份证信息和客户身份基本信息登记表在核心业务系统进行扫描归档。拟增加的系统功能银保通系统校验1、在系统中添加“登记授106团体业务部分团体业务部分107订立保险合同时单个被保险*费2万以上现金（外币等值2000美元）和20万元以上转帐（外币等值2万美元）——确认投保人与被保险人关系；核对投保人和被保险人、指定受益人的有效身份证明文件，并登记身份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印件。有关客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——07年2号文12条有关该条，团险实务中注意：1.保障计划一致时，人均保费是否超标。2.保障计划有差异时，高管或其他高保障人群人均保费是否超标。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明订立保险合同时单个被保险*费2万以上现金（外币等值2000108有关客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——07年2号文33条自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。——投保人为自然人的团体保单，对其投保人，适用本条。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——07年2号文109涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——07年2号文33条法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。——根据国家相关政策更新，组织机构代码、税务登记证号码多由“统一社会信用代码”替代。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关客户身份识别和客户身份资110涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文（一）应在建立业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人。（二）受益所有人判定标准：1.公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：·直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；·通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；·公司的高级管理人员。2.合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有111涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文（二）受益所有人判定标准：3.以下情况，可将其法定代表人或实际控制人视同为受益所有人：·个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。·经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。·受政府控制的企事业单位。4.下述非自然人客户的受益所有人可不识别：·各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位。·政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有112有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文涉及团体保险反洗钱的相关规定说明（三）识别方式：1、查询公开信息国家企业信用信息公示系统：

天眼查：2、由客户提供证明材料3、委托有关机构调查4、其他有效调查方式有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文113有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文（四）应登记受益所有人的姓名、地址、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限。应在识别受益所有人的过程中，了解、收集并妥善保存以下信息和资料：•非自然人客户股权或控制权的相关信息，如注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件。•非自然人客户股东或董事会成员登记信息，主要包括：董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包含相关的投票权类型）等。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文114有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文（五）加强对特定自然人的身份识别：非自然人客户的受益所有人为以下特定自然人客户，应当对该非自然人客户采取相应的强化身份识别措施：1.对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取以下强化的身份识别措施：·建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要。·建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权。·进一步深入了解客户财产和资金来源。2.对于国际组织的高级管理人员，义务机构为其提供服务或者办理业务出现较高风险时，应当采取前述所列三条强化的客户身份识别措施。3.上述特定自然人客户身份识别的要求，同样适用于其特定关系人。涉及团体保险反洗钱的相关规定说明有关加强团体客户保单受益所有人的识别——央行17年235号文115运营承保流程控制黑名单校验（已上线）：一、团险标准平台（含汇交件及简易单）、团险万能险平台：1.监控节点：复核、人工核保2.监控指标：被保险人、投保人属性为自然人业务的投保人3.异常处理：如发现疑似人员，进行提示，“XX，存在于黑名单中，确认要复核（核保）通过？”如选择

“是”，则通过，否则，阻断。运营承保流程控制黑名单校验（已上线）：116运营承保流程控制黑名单校验（已上线）：二、团险简易平台、团险工伤补充业务平台·监控节点：录入·监控指标：被保险人、投保人异常处理：如发现疑似人员，进行提示，“XX，存在于黑名单中，确认要完成录入？”如选择

“是”，则通过，否则，阻断。”运营承保流程控制黑名单校验（已上线）：117谢 谢谢 谢118感谢聆听感谢聆听119反洗钱客户身份识别培训——理赔总公司

运营管理部2018年5月31日反洗钱客户身份识别培训——理赔总公司运营管理部2018年120第一部分235号文中与理赔工作相关的内容解读第一部分121《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十四条：在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第三十三条：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的