大学生信用卡使用情况调查报告

第11页共11页大学生信誉卡使用情况调查报告大学生信誉卡使用情况调查报告[【摘要】：^p]自从广发银行和金诚信誉公司合作开发中国第一张大学生信誉卡以来，我国银行信誉卡行业开展迅速。各家银行都推出了相关的学生信誉卡业务，大方地提供应大学生额度不小的透支额度。信誉卡在各大高校迅速窜红，越来越多的大学生开场使用这种先消费后还款的透支效劳。为了弄清楚在校大学生使用信誉卡的现状及其对大学生的影响，我们进展了问卷调查.本文从经济学的角度分析^p了大学生使用信誉卡的现状，分析^p了大学生使用信誉卡的利弊和误区，指出大学生应合理利用信誉卡带来的便利，学会理财，培养信誉消费意识。围覆盖大一、大二、大三所有的学生，采用的是随机抽样调查的方法，有充分的代表性、科学性，可以确保我们得出的结论也具有代表性、科学性。下面我将详细的介绍我们的调研结果。1大学生信誉卡的使用现状1.1大学生持有信誉卡的情况我们的统计结果显示，41%的在校大学生拥有信誉卡，而且其中17%的大学生拥有两张或两张以上的信誉卡〔见图Ⅰ〕，信誉卡的普及率已经较高。大学生信誉卡在短短的几年时间里迅速扩张，虽然如今还没到达半数，但扔可看出大学生信誉卡强劲的开展势头，越来越多的大学生将会使用信誉卡。由于大学生是以后的主要各户群，因此各商业银行都采取各种手段吸引学生创办信誉卡，这种情形在学年初的时候更是壮观。目前国内大学生信誉卡的普遍额度为单张2000元人民币，根据计算，17%拥有4000元以上的总额度。而大学生每月平均消费额为650元左右。大学生属于无收入群体，每月消费额与信誉卡额度之间的宏大差距，本质上为大学生信誉卡坏账提供了前提条件，而且目前各银行在大学城的营业网点均较少，很难满足如此庞大的信誉卡效劳，因此也容易留下隐患。0%10%20%30%40%50%60%70%0张1张2张3张4张大学生信誉卡持有情况系列1图Ⅰ1.2大学生信誉卡的主要用处我们的调查发现:大学生信誉卡的主要功能是网上支付。网上支付的比例高达83%，其余的功能如异地汇款也占有12%的比重，而刷卡消费所占比例特别低〔见图Ⅱ〕。一般而言，信誉卡的主要功能是透支消费，这些都是在大型商场、超市使用信誉卡消费，也就是说信誉卡的透支主要是刷卡消费透支。但是，这种情形在大学生中却并不显著，这里面的原因值得我们考虑。经过我们的研究，发现主要有三个原因:一、由于大学城处于郊区，商业设施比拟滞后，各种大型的商场、超市更是少见，加上间隔市区较远，上市区购物很不方便，因此越来越多的大学生选择在网上购物，这样方便。二、电子商务的开展，迎合了大学生的需求，以淘宝网为代表的网店提供的效劳越来越优质，质量也有保证，因此越来越多的人选择网购。三、如今的大学生越来越不喜欢出门，“宅男”“宅女”这些词汇的出现就是最好的证明，由于他们不愿意亲自上街购物，因此网购也就成了最好的选择。因为以上这些原因，网上支付成为大学生信誉卡的主要功能也就缺乏为奇了。网上支付异地汇款刷卡消费图Ⅱ1.3男女生在信誉卡使用上的差异前面我们已经分析^p了由于越来越多的“宅男”“宅女”的出现，信誉卡网上支付业务成为主要用处。但是在详细支付工程上也存在很多不同点，分析^p这些不同点，便于我们对大学生提出切合实际的建议，帮助他们养成良好的消费习惯。1.3.1男女生信誉卡支付工程的差异在调查中我们发现，男生使用信誉卡的最大支付工程是购置鞋子，占到62%，往后依次是购置电子产品、购置服饰、其他工程，分别占到18%、15%和5%。〔见图Ⅲ〕我们曾与几位同学进展交谈，他们告诉笔者，男生一般很喜欢球鞋，网店上的鞋子种类多、款式也多，可以充分的满足自己的要求，而且买鞋子也很简单，网店的信誉也很好，所以大家很喜欢在网上购置鞋子；但衣服就不一样了，远没有那么简单，因此很少看到有男生会在网上买衣服。与男生不同的是，女生的使用信誉卡最大的支付工程是购置化装品，占到了56%，这也不难理解，化装品的质量要可靠，网店信誉一般都比现实中的商场更高，而且价格有时候还廉价得多，因此很大多数女同学喜欢在网上买化装品；除了化装品之外，其余的几项依次是其他工程、购置服饰和购置鞋子，分别占30%、11%和2%〔见图Ⅲ〕。很多女生表示他们很喜欢在网上买点小装饰品、背包一类的，买的东西种类比拟多、比拟分散。通过以上分析^p也可以看出如今大学生对网络的依赖程度日益将强，可以预见在将来，网上支付额将继续大幅度的增长，信誉卡在这方面的业务也有着很大的增长潜力。0%10%20%30%40%50%60%70%男生女生购置服饰购置鞋子购置电子产品购置化装品其他图Ⅲ1.3.2男女生信誉卡消费金额的差异男生平均每月通过信誉卡消费100元左右，而女生那么在150左右，总体上女生通过信誉卡指出的金额比男生要高许多，然而在消费程度上，男生每月的消费程度比女生高100元左右。这其中的原因值得考虑，我们知道家庭的收入会从根本上决定一个人的消费程度，大学生家庭情况也确实不一样，从个人来讲，家庭收入是导致消费程度差距的主要原因，但考虑到男生、女生作为两大群体，从总体上讲学生家庭收入的影响就比拟小了，因此，这种情况不是收入所导致的。笔者认为这主要是个人的消费习惯所决定的，男生一般而言，消费更多一些，出手阔一些，因此男生整体上消费比女生多；而女生更喜欢网购，每月通过网购支出的金额大于男生也就不难理解了。1.4大学生信誉卡的开户行情况根据已调查的资料显示，超过50%的信誉卡是中国银行信誉卡，算上其余的国有商业银行的信誉卡总数将超过80%；此外招商银行所占比重相对也较大〔见图Ⅳ〕。中国银行与重庆大学有亲密的合作关系，因此大多数的信誉卡选择中国银行也就不难理解；而招商银行主要是利用种种优惠和小礼品吸引很多同学办理，占领较大比重，但不少同学反映他们的信誉卡并未激活。由此可见大学生对各大商业银行的认知度相差很大，对国有股份制商业银行的信任远远大于一般性商业银行的信任，国有商业银行在信誉卡业务上仍然有着传统的优势，一般性的商业银行要开拓市场面领着人们观念的挑战，因此在信誉卡业务中，各大银行的之间的竞争是非常剧烈的。中国银行中国工商银行中国建立银行中国农业银行招商银行图Ⅳ2大学生信誉卡使用中存在的问题2.1信誉卡透支严重信誉卡的最大优点就是可以透支消费，而且额度不较大，还款时间长，每月只要归还最低还款额即可，这也是绝大多数大学生创办信誉卡的原因。目前，有30%的同学经常性的透支300元，另外有26%的同学透支达500元，更有5%的同学透支高达700元以上，可见信誉卡的透支现象已经非常严重。如此大的透支额与大学生的消费程度之间存在宏大的差距，很容易造成坏账，对学生、对银行都不好。大学生信誉卡消费刺激大学生超前消费，提早享受，不利于大学生科学消费观念和心理的形成。信誉卡带来的超前消费，让大学生通过花将来的钱购置各种时尚及名牌产品，这种体验在无形中会强化他们对物质享受带来的快感的认同，加重了大学生之间的消费攀比心理，助长了他们的消费欲望以及消费和享乐在大学生心目中的根基。这种消费与我们中华民族传统美德的节俭节约以及理性消费观念的提倡恰恰是背道而驰的。一旦这种消费心理及行为成为一种习惯，就会使他们沉迷于物质享受和消费的诱惑之中，对大学生毕业以后的工作、生活都会产生及其消极的影响。大学生信誉卡的严重透支，也给银行给增加很大损失，迫使很多银行不得不停办大学生信誉卡业务。银行向大学生发放信誉卡主要有两个想法：第一，大学生易于承受超前消费的理念；第二，大学生开展潜力大，银行希望借此树立局部学生对银行品牌的认可度。当初招商银行等银行争相发行高校联名卡，也主要基于培养潜在长期客户的考虑，提早抢占大学生信誉卡这块市场。然而，大学生信誉卡居高不下的不良率使得银行开场为当初的大肆扩张买单。大学生没有稳定的收入来，却容易产生消费冲动，有的甚至“以卡养卡”，成为“卡奴”。由于坏账率太高，许多银行纷纷停办大学生信誉卡业务，从中也可看出大学生信誉卡透支现象之严重。2.2大学生信誉卡知识极其缺乏很多大学生在对信誉卡并不理解的情况下，受种种诱惑仓促创办信誉卡。银行的校园促销活动是最有效的吸引大学生办理信誉卡的方式，绝大多数同学都是通过银行在校园的促销活动理解信誉卡和办理信誉卡。我们的调查发现，65%的同学不知道年费及其免除方式，78%的同学不理解信誉卡的最低还款额，68%的同学不知道透支利息，至于信誉卡理财工具那么更是有96%的同学不知道，大学生对信誉卡知识的缺乏到了令人吃惊的地步。正是由于大多数人对信誉卡的知识不理解，加上过度消费，导致很多同学忘记及时还款，造成不良信誉记录，对以后买房、买车、投资贷款也有消极影响。2.3信誉卡还贷压力大，个人信誉受威胁由于受消费的影响，不少大学生都喜欢超前消费、高档消费，高消费、名牌消费成为不少学生所崇尚的消费观念,追求物质享受的强烈愿望和个人动机在某些人身上得到明显的表达,为了满足自己的欲望，他们开场过度的使用信誉卡的透支额，由于缺少理性消费意识，在生活中往往不顾后果的放纵消费的欲望，导致欠下高额的信誉卡贷款。信誉卡有最低还款额的要求，利息也比拟高，而大学生的个人实际支配收入远远缺乏以还贷，这给不少学生造成宏大的经济压力，为了还贷，有不少大学生甚至沦为卡奴，创办多张信誉卡，拆东墙补西墙，造成恶性循环。我国已经建立起个人信誉制度，用以催促全民重视自己的信誉。信誉卡的使用也与个人信誉相关联，当不能及时还贷的时候，就留下了个人信誉不良记录。自从大学生信誉卡创办以来，短短几年时间，已经出过很多这样的案例，很多大学生的个人信誉受到损害，对他们以后的经济生活造成很大的影响。3对大学生信誉卡使用中的建议3.1加强学习，树立正确的消费观思想观念最为重要，作为中国社会建立事业的接班人，广阔的大学生一定要加强思想道德学习和修养，努力进步思想觉悟，树立正确的世界观、人生观以及金钱观，自觉抵抗享乐、拜金的不良倾向和从众心理的影响；提倡“合理与适度”消费，反对过度消费、高消费、超前消费，继承和发扬中华民族节俭节约、艰辛朴素的优良传统。大学生一定要树立正确的消费观，养成良好的消费习惯，理性的根据家庭的的经济状况合理的消费，而不应当迷失自我，陷入享乐与攀比的漩涡之中不知自拔。3.2自觉理解信誉卡知识，慎重办理信誉卡很多大学生都是因为不理解信誉卡业务而给自己造成很大费事，甚至因此留下不良的信誉记录。因此，大学生一定要自觉地掌握信誉卡的常识性知识，理解信誉卡的业务，在这个根底上办理信誉卡就可以防止很多支出和损失。作为大学生，信誉卡的根本知识如透支额、透支利息、最低还款额、年费及免除方式、滞纳金等等根本业务一定要理解清楚，同时还要养成良好的信誉卡使用习惯，合理透支。信誉卡的合理透支是能尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动；按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信誉记录。所以，每月都要及时核对信誉卡账单，及时还贷，爱惜自己的信誉。3.3重视个人信誉，建立良好的信誉记录当前，我国已经学习西方国家，开场建立个人信誉制度。个人信誉制度与每个人的利益切身相关，直接与以后的住房贷款、投资贷款、保险业务等相联络，随着我国个人诚信系统的日益完善，信誉状况会越来越影响个人在金融机构的借贷结果，因此每个人都要非常的