2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题及1套参考答案(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCD3W5Q3W7I1K1M1HO1U7E9W8R4F2G2ZI9H1M9C10N8N7A102、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1％，违约后回收率为40％，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACM4X5Q5B9P4V10T6HQ7Q7E7Z2N2A7C9ZP10V8F9V8Q4E4T83、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACQ7G2K6M2E2Z1N2HW7W8U3W9H5S5X7ZE7N6D3T3H2C8D24、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACO6B10U1H10L1U10G9HR6A10O9G2W8O2R3ZT10S8P8W7T8K10X25、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCO3N1Z8J5E6B2S6HY1U8K6F9Y3G5T3ZI6H2Z5R9H10P9X26、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.技术风险

C.品牌风险

D.客户风险【答案】BCZ6W1T8M8T5T4G7HH2G3G1H9O2M5D1ZT8A5L6V7S9V1K87、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”【答案】DCH4L7I10I1X7V6P6HU6Q4G5C8Y3E7L3ZW2Q10A10O8V5B1B18、由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。

A.国家风险暴露

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件

D.内部操作风险【答案】BCU8S5N4D9J8H1A9HM2V5Z5O5D10B9Z1ZG6T8X8X2O1G10H59、投资者把他财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCD7F1Q6H5T8B5W5HI5F2H5U2K7R10U8ZZ1U9P7Z3U2I5K910、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACJ8H8N10J10X7I9O7HU9G4Z9F9Q6Q8J5ZC2W2D10C5T1N3K911、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（）

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.8年期票面利率为5％的固定利率债券

D.10年期票面利息为5％的固定利率债券【答案】DCP6F5J7J7R10X7U7HS1S4J3A9G4L10Y3ZN6V8H1W7V8F1M112、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③【答案】ACJ10Y9U2K7B4C4S9HZ9F1T9T3N5Y4J5ZD4C9C1U3L4W6I913、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCA9Y4Q7Q3R2N8Y9HB3M3J2V1X4Y10R2ZO8C5K6W7R2B8X514、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCL1R2E5I9H5B3H7HS8L8U2A1C4J4X1ZH10E2G10L7C9P4Q515、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCF2S3X3E4R1O6Z8HN3R6M8T1J6F3B9ZX1N9L10B2Z10C7S316、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCN7T6I6N4J4G6D6HJ8Y4N7Z3D8D10Q10ZB3Q8N4N6A6X7X117、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACV10X6Y9H1P7G2U7HI1B3G2P10N3D2G8ZM8Z4O1V9A6G8B318、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCX2G6W4H4T4Q5A2HO2Z10E3J8C10N6E10ZM8S3X6D1U8L5Q519、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】BCQ7L5S2Z10D4S5K1HI7S5H9C3D7L10O8ZW6I1Y9U4I1D4U920、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】BCI3O4X2Q4F4B6Q1HL4D4V10R1O5L6N6ZX7Q3Z6R10F6V6Y221、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCL4A10J8Y7C2F1E5HF7D8S2X10D2I8D8ZG10N8K3B4F6T4R322、()是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。

A.法律风险管理

B.战略风险管理

C.合规风险管理

D.国家风险管理【答案】BCQ2L9S2O9L4C3Z5HL8S8U8I1M3N4H5ZW10A9W9Q8J4P6B523、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析【答案】ACM10E7E1V3Z4Z4N3HT5P7P9N2I1Y9B9ZL3G8P4M7A1K1H924、内部欺诈是指()。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCZ4C9Q5Q8S5V7M2HQ1T1H5F6V2O9V9ZZ7B1O2Q3E7P6V225、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化【答案】BCP3R7L2O5A2N6G1HE9I3W3A10T4M1Y10ZP6M3Y8L1Q6E5P526、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%【答案】CCD4X1G5Y6F2N7I4HX6K10U10Z10A9B8K7ZK7R1F4W3X2D7Z227、我国商业银行应按照(商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为()

A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

B.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8%]x12.5

C.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8【答案】CCY7T5T5O1R3V7X10HF9S3E8B4B10O1P6ZA4Z7X4S7E6L1X728、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCB2D5H4I8S9Q7V10HI3A2T6H5B1V4H1ZP9X2V8V6V2Y5A929、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACQ9N2P8H3E7C10S2HS5N3B8U6M4D5F9ZJ8X8Z7K7K9W1F630、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）

A.洗钱

B.产品设计缺陷

C.失职违规

D.知识技能匮乏【答案】ACU5T10Y10B3N8F7W7HB8C4W2E2D2J9C8ZU4B9E8H10P1U8L331、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCS1T6Y8E1L9J9J8HN10L6R4Z8M5K4C9ZV5G9G4V10G7M3K232、关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。

A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】CCC2N7S4X9K4Q8M10HH4P4E1V3O5P3J9ZS5A4Y4O6T5P10E633、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性【答案】ACQ3J8M5O10Q3B4R10HD2S4D9T9H6J2U3ZO7S9B6Q10Z7B3X134、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类【答案】ACB3N9R10H8G4R7G7HX5U3O2Q8Y8A4L3ZG2P9N8Y4C9D2A1035、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。

A.检验批验收合格

B.单位工程验收合格

C.分部工程验收合格

D.分项工程验收合格【答案】ACF4P6R5Q8Z4I6U6HN2R5M2R8Z4Y4I7ZQ3F10U3T3U10I2H236、下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本等同于监管资本

B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响

C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配

D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】ACY9A9T9Z2H8C8C3HR4X9B2T8R8Z5Q7ZD7S5R6V6P4H4J437、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACZ6W6M9Q2G9D10W2HW1A5P4A7X8G5Z10ZS5V4D1A5S10V9G238、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCR6P3L8F9L2Y10Q10HV5M1R9B6S10F3C1ZL8M5T10O7V3D10Z139、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCT3Y7G2V10I9R6A10HH1F3F2A2P5I5W6ZQ1X7D6A3Q6K4E240、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理【答案】BCR10R9A2S10T8C10R8HL3N6J5C5S8D4I9ZE3R8Q3T6X8V7F341、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCG4M2G7W7R6Q10X1HD9L2W1Q6F2V6Z6ZK6R5K7F2O5T10G742、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCU7W10K10P3U4E6K3HT10C2R9R9N1T7I4ZW2N8L8K6F7G6T343、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCH9J10K6A8R5R10U10HK4G4X4G2M9C4O7ZY3I5T7Q5B4U3S144、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCM2F2G3P9B1P5H2HJ5V9B1K5H3A8E9ZH3F3D7S3S9G8W145、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】BCH6J5W6B6R3E4K10HK3O6S4V4W6L2V9ZK3Y4O5S3P10Y7X346、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标【答案】BCJ5P5Y10D5B5N3Q1HY9I9S4M1L4H1Q3ZE5K6B5L2Q7O10O647、成本核算是（）。

A.把生产费用正确地归集到承担的客体

B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】ACE1U1L7B1H4K8G5HF9V8U6G10U10O9X7ZI8G3P7O3N5Y1U648、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACJ3Y9T5U2S2T2E10HJ2J9Q2Q3O3N10U6ZW5K1N7C3Y2G1Y649、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是()。

A.现金

B.股票

C.同业拆借

D.银行的房产【答案】ACO1T2T10U10S7W10I9HW3E6V3G5W6Y10R5ZO9B4U7N10R7C10T550、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCS5T5P5P2C10O7K5HI8M9K4R5Q4Z1X7ZZ10P4U3N9J4D5T951、最容易引发操作风险的业务环节是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】BCM1B8E9H1Z8R5X5HK7M3C1X3I8Q9D8ZN2S10P9S5Q2M5G1052、正常调度的作用是（）。

A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整

B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的

C.按预期方案将资源在各专业间合理分配

D.消除进度偏差【答案】CCP8O4H5S9M8B7K1HD3V1P2E10A1R1P1ZL8Y5X5C10K10Y3R253、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACR3A9O10Z10X9U9M9HF7U8G6U9O6E6U2ZD7Q6F7G5Q2T10W654、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCT9K5B2B10K6H2C4HN7S5O3C9Y2O7H6ZF5Y3B10Q1N1N4E955、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】BCF4W5V9C5M10Z8W3HA1I8N10Y10P10Q8K2ZF7R3R2G4F3F6W656、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCD2Z8J10K2G8W10U3HB1Q10S6L3E2J3V6ZB4S3Y7C5F10I4N1057、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（）为参照基准。

A.风险价值

B.经济增加值

C.经济资本

D.市场价值【答案】BCX6Y2W8J10Q5D3B10HW4Y4N9K5O5J8V3ZO5Q6I4Q2N3H4N358、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCZ2N7L2T4E3C5A10HU9K2T8Q10C8A4X2ZA10H1O10L4U6Y7S359、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】DCN8D8V8U3W2T2M8HW1R7I7V4Z4M9I6ZA4D4F4I9M1H2P360、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。

A.国家授权经营国有土地使用权设定登记

B.土地使用权出租设定登记

C.土地使用权出租权的变更登记

D.划拨国有土地使用权变更登记

E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】ACE1B9B10H7Q2I10E8HI6I1D7J2R10Q4K3ZD6R10N4W7Y4O8H461、下列属于情景分析中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员【答案】DCK1X8U3Z3S6Y6P8HG2I6V10Y10Y6J2F6ZP4P2M7W6Y4M2F962、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCG4I9U6D3L6G6Y8HB4R10I3M1N2U5N1ZI4Z7M1T5I10K8H963、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入【答案】CCA4Q1I3S9S1G1X1HC9H5S10F4A6Z5Y7ZL5P9I4Z8M10U8U564、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCF7P1H6V3G10S8Z3HW4O5N2W8G7M7F7ZC3V1A7F4C6Y10D365、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCV7R1X5T5F6K1M1HY4A10V5K9J10Z9E2ZZ3L7A2P8F1Y3Q166、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCZ5R1Z9J5W6S9N1HI6I7R3G7L6P6K2ZU9G3J9C6E8L6C1067、施工方案比较采用比较的方面不包括（）。

A.技术先进性

B.经济合理性

C.重要性

D.施工可靠性【答案】DCT4M7X7W7Y7R9K9HU3K2W9I4U8L5H9ZR8K10T1Y5I4B6S968、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（）。

A.采用《商业银行资本管理办法（试行）》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】ACD6Q4I8S7V6O7M4HW7L3B5I10K7V9N8ZX4G10X8G4Q10X10M369、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】DCH9H10V6M10M10P2V4HW1Y6U5M2C9P3H8ZD7H7S1G6Q6N1D770、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。

A.金融危机后要弱化中央交易对手

B.中央交易对手不存在信用风险

C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算

D.中央机构作为交易对手【答案】CCM8F1A9E7J3J10Y6HY9B8F1X6S5D10N5ZF5Q7N5M9D1H5G271、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（）。

A.以监理单位意见为准

B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理

C.建设单位意见为准

D.法院仲裁【答案】BCQ10L2U6E2B7P4F2HJ6F9T4I4R2L7U3ZJ6G10W6I8P10O2N372、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】CCY1G6O10C10P3X6L3HI5O3J1D4R7S9H9ZZ3U5Q3I8O2U3O273、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。

A.检验批验收合格

B.单位工程验收合格

C.分部工程验收合格

D.分项工程验收合格【答案】ACB8Z1S3Q5B2Z6N4HO6M7S5C4L2X4Q4ZU7T5L2L3I9R8B574、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCY8H9Z4Y1I9H7C5HJ4L3A5E6X3A5O7ZC5F2Q9L4M1H8H775、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACA7N6Q6X10Z6N5L5HR6A4T10W5D1G7W6ZR1Z8Q7T3I9Z4V676、日常国别风险信息监测应遵循()原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.以上均正确【答案】DCM1L7G2M2C10R4L6HA10P7C1O1N10V9X7ZA10S6C9V6J7C7E677、商业银行信用风险预警的正确程序是（）。

A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】DCG5U5P10T6M7E6Y2HV4H8A6R8W2Y1A8ZL8N9T7P10I4R1D278、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCZ4O5V7G6F10S1K4HH10U4L8A1Q9I9K5ZF10M4X3D4Q4H6T979、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCH5D1C7P9B3K10I7HK6G7V8N3I1P10M8ZA10S4O6X2L5C1G880、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCM9E7V7H6R8R1M4HU4T10P3C8M4A2I6ZD10S7E3B3Q2O4L581、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACX8F3U5A6T4H3Q8HR1M8D2R9I6Y2M10ZZ7H5W2B2V9M2B882、以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】ACF7X3L8U10A9Y9C6HE8O10P6Y4K1B4A7ZX3H1X9I3D3N7I583、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。

A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用

B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序

C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据

D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】DCV3R5W2R9C4X8S10HB8B4Q3J7K6J7R9ZO10T4W3H9Z6H8G884、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存款准备金率

B.存贷款基准利率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】BCN8A5K6T4L6Q10Z10HM2L4G5H3T3Z9I5ZI2G7G1V10K6S2R585、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACO9S3V6F1G1F10E6HT1Z6J2T1Z1K6H4ZE2P10Y9G10G2Q1A386、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。

A.连环担保十分普遍

B.内部关联交易频繁

C.系统性风险较低

D.贷后管理难度大【答案】CCS4V9V8I6W5D7W6HV8W10F7X2U5O3Y6ZX8V3M3I4I10C3M187、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCA3F9A9N9H8N4D4HZ4Z5S1X5E4N2G9ZT10K2S8Q9U3T8W988、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元【答案】BCG4E7C3U10Q6D5T3HE9Q3J4F2W9D7O8ZX2N7Z1Z6R1W1U989、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCO9Z10S4R4N6M8S8HU6T8E5V2A6R6X8ZJ10V4I8X6R8K2F690、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。

A.内部数据

B.外部数据

C.一手数据

D.二手数据【答案】ACG8F8T8C2T6T2L9HV9T7Q2D1U10O9I8ZE6Y7J7U5H8O1C291、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密设备安装【答案】BCC5I5W5U2C2H6R4HR1T2T3K4M3P10X9ZV2L7W1O9H6X3M792、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCY2R2B3D8E8N7E3HQ6R9J5H4B8H5H8ZV1R10G6D10I10E5C993、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A.浏览器／服务器

B.服务器／浏览器

C.浏览器／客户端

D.服务器／客户端【答案】ACL7F9T10T5V2F5Q8HR3Y1E1X8E8M3V7ZW6D4N5Y1K8P6R394、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCE2D6Z3C4Y3K8J10HQ4L9L4F7R1G5N7ZF5T3R7K8D1N9J1095、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性【答案】ACQ6W8A10O3R9Q4A8HS1L5T8J5O8H4W7ZQ5I1G3J5F8Y9T396、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权【答案】BCE6M6C8V10L5U8Y3HL3U4Q1E2B2C2U2ZE7F9D3C3O9O2C497、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCJ6T6D6F10K8F4S8HG5G10A5Q8B5E5G7ZO8M6F5A7T10Q5J1098、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】ACB10N4X8S2V2G4M1HJ3I9I8S5C2Y3Q3ZK7G5Y6F3T7A7B399、()是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.信息科技系统事件【答案】BCG1R6W10U4J5V3O2HT3Y5Z7F2O5P10V8ZF10Q1U2H4N3X8I3100、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。

A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本

B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】CCT10Z2F5T3X10H8E4HA3K6P1V9U7U2L9ZW3M2R9M2P3W4H7101、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCZ6K4Q4X6A2U7L4HW10C9D8U8Q5I10M4ZM5Q4S4U6B7H2O4102、()是指商业银行所允许的最大损失额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】CCN2Z8I10F2K5I9T8HV9C5C3K5B3L4B5ZH5R7R8P8D6Y9X10103、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACS4K6K9H3P5B6S9HF5G2E5U1S10F9K2ZL9H6M4V3G2Q10M1104、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括()。

A.负债风险管理模式

B.资产风险管理模式

C.内部管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCJ4T8W5D3W7M3N5HO3O2R7B5P4A10V1ZK6S8O4X2T3X10Z10105、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCM5O6B3K2Z1G8Z7HY8D2W3K7O8B8T7ZP5H4P6M6I4A7E1106、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCD1I3D8F10B5U7I5HH5N3I2G8S9J9K8ZJ6W8N2O3J7G5B1107、同业市场负债比例的计算公式为（）。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】DCU10Q3L1V7H4F10Y3HG7N7L9M8T7M6K2ZI1A9G9B9J10M10Z2108、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】BCU4K3C7Z9Z1E10B7HG1Y3H3L6V2Q3X8ZK4V3U8N9F7C7H6109、履带式起重机的特点为（）。

A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢

B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快

C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢

D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】CCZ2P3R10N7D7Q10C5HQ1K6J10D2X4C2X8ZM7D10Q5T10A4V10P10110、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。

A.建设单位

B.设计单位

C.监理单位

D.施工单位【答案】BCI6M10N4G3G5V4D10HM1Q3V5X2N4W3X4ZX1O1V3W7E10D5K3111、操作风险评估的后续管理流程不包括()。

A.检查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCE4T10P10I9K4J6Y10HV6M9Y5G10E1F7H9ZY2K3G1S10V6T3H5112、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别

B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理

C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】CCZ1K9D2E9T6C7M6HB2C3X5F3H9G10Z2ZB5M9K9W10L7Y9J7113、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】CCU3X7D10I9F7G10M6HH4N2L7N4Z6U9S9ZM6N9U5F9Z5U2O4114、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】CCL3Y2K1D6R5U5R1HO2E10L1Z10O2Y1G1ZU6Y3I5B8X4T3I5115、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCQ8X6U2N10N10Z6B8HE2I7T7I3Q7J4X6ZU9C5I2U5Q9G2E7116、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCX3F1S5T5U4J4Y2HW7D6Z4L8C7B8L5ZE6E2E8D6A5I8T8117、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCK5Q1R6O7F6B3G9HO6A6A7E8D4X7D2ZB9W7R4A4F9O2T1118、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征

B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】ACC5M1H6K3F1F4Q8HA4B1T9U8L4V2M3ZZ10S7E1Q5P1Q6U2119、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】DCA4E7T4X4L5X3R6HR2G10Q7G2V6J2G9ZA5T2D4H8T1Q8V3120、土地登记依法原则的含义不包括（）。

A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请

B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理

C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力

D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】BCJ3Q9E9P1C8W8U9HT6W1W2Y2V3A4U9ZQ8R9T4T1N5L2H4121、信息披露的原则不包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCC8N4F10J10Z5W5H1HI3R4X3V5F10V2X2ZI7L3V1T5Y5F4K10122、银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCD7Q10C3Q6F3W4O4HI5L7V1L5H7P5O10ZW3C3J1Z4N9N10T4123、（）是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理【答案】BCY8V1E5H3E9H6R7HK10L2E8Q4Q6P3W9ZY7L4V6N7H8X9H9124、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCM6S6M4I7Y9S9A1HD8U3Z2J3N9B4D9ZX8N2U7Z7G1A10Q6125、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险【答案】ACM4R1H10V3J8T3J1HV3F8D2Y4N3D7Z2ZM3H5A3Z1S8W4P9126、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包【答案】CCE3N9G3H6P9L3L4HP6B8V1E3F9T4M4ZY4R7R4Q3X5Q6H3127、对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。

A.对全面风险管理框架的评估

B.实质性风险评估

C.全面风险评估

D.具体风险评估【答案】BCU8C1M6S4N10P10P9HO4H2T9P3N5S8R7ZQ6I8Q2Q6U6Z5J5128、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCY7I8G6U3L1M5N6HY10N3G5T5G5C4H3ZF2H9D5G2H5Y2Z1129、施工进度是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】BCU3J2M5V8X1W7R7HZ10V2Q9H5H3M5Y1ZV1T8Y4X8W1C1U4130、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACU7V2I4V9R6J7P1HZ9U8Y3E2G5U6C10ZU2X2M3Y9K9B5F9131、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（）。

A.其母公司注册所在国家/地区

B.不属于任何一个国家/地区

C.其从事实际经营活动的地区

D.其注册所在国家/地区【答案】CCY4W6L6O4H8L5Z3HQ7K1Y7O5R3Y5D7ZH9E9R6U9I4S5E3132、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.缺口【答案】ACG2Z7H4U8Y6C10E4HW1Z9G8E9B5O6G8ZO4D5F3P7A3V10X9133、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿【答案】BCI10L5C2G9P7M6V8HM2F8T10J4J3W4M9ZM4C7W4A8F4R8E6134、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCG1M10W6P2T8Z4H1HN10K6I5Y8K6F6Q9ZA9U5Z10U7F8N7P7135、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】CCI4N4K5B2H3E10D1HV8O9J6Q1G5T6R4ZL9N2C3H4G4W10Z7136、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCD3N1X3W1R5R4B6HY4I9W4Z5V3A10R7ZK2I5E9N10J5P1E6137、在持有期为l天、置信水平为97％的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。

A.在1天中的损失有97％的可能性不会超过3万元

B.在1天中的损失有97％的可能性会超过3万元

C.在1天中的收益有97％的可能性不会超过3万元

D.在1天中的收益有97％的可能性会超过3万元【答案】ACH5H1B4R1W2M6W9HK7Z2W7P8X2Q2U3ZE5Q6A4J5N3C8X9138、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（)。

A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】CCD3E7S3I6C3U9I6HH3M1X6G9F2E7Z5ZI9F4F1O4J1L7A3139、土地登记依法原则的含义不包括（）。

A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请

B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理

C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力

D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】BCE8L7G3A3O2A8A8HH5J6V6J5S10F8K3ZW8W5X10K4S4W1N4140、商业银行控制操作风险的前提是()。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCM5K9U4W5I3V3G6HY9A6R1Y4J6D4K4ZD1C8G3S4U10G7D5141、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACZ5W2G3N1K4I1B9HQ10B8C2M7Z1C8X9ZE4I7I2J8G6S4E9142、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCC10N5I5H4T1W3L10HB3M2E7E5F7L9H9ZT5O3Y8P10N10Q3V4143、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】DCV10I10I9I3H9X5L6HJ8W3G7D6A5B3I5ZN3Z10R9B3J8W3S4144、()是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】BCI7P7H3A9H5Y8W4HA2F4Q7B4P1K5P3ZK1Y8B2U1U6F9H7145、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACK3L7Y2Y6S6T10X10HN6F1Q4S2E3Y5W2ZM7X6Q2Q5W2Q5W5146、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCC3H7U2A4X4N9K3HV1Y7N8S2U3G1Y3ZQ4X5N4I6G2T8Y5147、下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】DCE7J10S8W7A6P5V2HM9N10C2Q10L3F10H1ZU6E4A7E10Y9K7K3148、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。

A.风险管理部门

B.业务条线部门

C.合规部门

D.内部审计【答案】BCX5A7Y10F7J10E9Z7HM5D3P10H2L2W5Q3ZQ3P3E7K4R10M3J1149、贷款组合的信用风险识别不包括()。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCC6B1J6D4O8A9Y8HO2W3C2D6W10Q10F4ZI2X10D6U4M2J9J2150、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACX7I8M1M9G9Y3K5HX10H1Y3G6M1H4R1ZR7C10B8C2F9N9I8151、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCD1V5Z6Y8I8G4D7HW7N8U1R2C4A2M6ZZ5I10N8J1R7M5Z9152、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACU5Y5G5S2H10Y9H6HN8R10K2N2C8R7A2ZL6V7D7I5W7N10Q2153、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACY2R5H6H7D9X5C2HA5Q10D4U4H6F5O6ZN1N7F4C7Z3U9L9154、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCK10F7J4W7Z5R7D3HL7R1L8X2K8T1A9ZB10D3B5B9G5U1T6155、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划【答案】DCQ4Y5G9L7D3Q8G6HX5C8O2M1B6E10F1ZT2L9F1V2U7G1K9156、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控/报告

B.结算/支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务/会计错误【答案】BCL1X6A8Z8K6Y6E3HO2S2J3G7S9U7N4ZJ7C7U1B4A3H4C5157、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求

B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求

C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求

D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】ACY5C4N5P9T10N4U10HU1Y1K10I7T8K4Q8ZW5F4D9P3X7E3P4158、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。

A.基本面指标；财务指标

B.财务指标；财务指标

C.基本面指标；基本面指标

D.财务指标；基本面指标【答案】DCX2B9Q7P1T5K9I7HW3T9P1O1U4K4L3ZG1D3B7I3N8F1H10159、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5【答案】DCM4Y4G4K9T3Z2C2HK5Q5R7C4R6D7L1ZW2J7K5M6I9H9V4160、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。

A.标准法

B.加权平均法

C.高级计量法

D.基本指标法【答案】CCJ5F2R2V2D8J8L6HU10H10X3Q10R4F7P1ZG10I7R7L1X7D4U7161、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.利率

B.物价指数

C.宏观经济政策

D.突发性因素【答案】ACK9G8X2Z10J1P7L3HX5Q9B10N8O4G10S3ZZ10S5V8B2A4Y6U6162、经销商风险包括下列哪项（）

A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效

B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约

C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险

D.以上都对【答案】DCJ8X5V5A6Z3A2H2HD6H7M8P3J6Q4Q8ZJ8T2V5S3L8R10I6163、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管

B.内部控制和外部控制

C.外部控制和外部监管

D.内部控制和外部监管【答案】DCS3X10G3S6B1F7F10HR4W1U4U7W7Z8M9ZB4O2T5Y1M4B3L5164、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCO7A10V4Q10J7G7E6HQ6O8V1Y9W4E10M3ZH10J2G6C3Q10X6T5165、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】CCT10W9V3J5C9N7Y3HB5V4T9N1P6G6A7ZB4A3E4M2I10D7A3166、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。

A.战略信息

B.策略信息

C.业务信息

D.反馈信息【答案】DCF6S9B6L8S8G4X9HA7P6X4Z7Z4Y1M9ZA4L7K1D3V6G6Z7167、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCB1V7S8T2O9O7D10HJ1E2N2U6Z2O6N4ZV1G2Z3J7H7Z9B3168、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买人期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】CCB4B2F9G5W9Q2Z6HI1N9G2N9K8Z9V8Z