2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题(带答案)(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCP10M3P3E6L2R4T3HP5A8T3D3P1N1M10ZE3A10C9L10C6T4O42、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCT6U4E8K7W3E9O7HM5V2A5M8R4S7R7ZV10M2T2U3V3G6D63、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCW10V2M3J1Z10O5P5HX5X8K8F6L1D9U6ZX3B7S1H9Z10F2M64、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCJ3D3J10E8Z9D3M6HR5O10V4F3E9Y6G2ZT7R7G2Z6I3W5X85、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACW5T10J6A10Y7U9G7HZ2O8L3S4C2I3G4ZU3Y6D2A10A10S2K66、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCO5N8P4I6D3Z4I7HV4X7W10C3C5N10M9ZN8S9N8M7H1V6V37、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCM10I5N2Y6J10J1K9HH9L9M3Z9W8V3L7ZX2A8D10C3H2P3A28、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACR6I9Y7C10L7V7A2HV9R4W5L8I4R7D4ZX6W7H7Q7K6E9U109、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACP9I4M7Y4X7E7T3HA2J8D7Y3U8D5W5ZI8D6X1O3S9B7Q910、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACW4P2D9M4S7E9P10HZ2Y9E10D3Y8B6I5ZC6G8Q10U10K7O9F211、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。

A.信托计划

B.银行理财产品

C.投资连结型保险

D.大额可转让定期存单【答案】DCI9W2S7V7V5V6O3HN1J4I6H3T10G8T8ZK3O3D8U1Q6N10W112、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACI3C10E4I2N3Z1W5HR10J6N5Y4K1W1R8ZB5K10S7A6A2K3S413、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCB10D9U2V5D5Z10F7HR9E9U10Y3G6A8H4ZW2G3K8E10Q9T5C214、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求【答案】DCW2G7Z10D7C8W5O3HE7T1X3L9U6X1L6ZZ7H9J9R9U7G8F415、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCV7X8J2D9Y10C10G8HY1V7N9N10C3A10A8ZN4V2K10A5J8E8M216、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCO3A1Z7T3L10E10P9HL7Y1E7T9V6P3I9ZG1O7N8H2P8Q5Z1017、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCP10T6F7F4I9J7T8HQ5P5B1J8Q1V7H10ZK9D4B9K1X10O6N518、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女【答案】DCD8L1F8Y3F8Y4R10HR10V4I9W2O3U6C7ZN6W5P7Z5V8R7I919、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCI9M1H5H3R2X8M9HO2K6D9M6U10Z6U8ZN1B7U2O6R6V3E620、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】CCN2C8X10L3S5S6T4HK10H8J4F4G5K9O7ZC4F3N4C1Q8V6R421、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACU5D9T1X3V4A4N3HN9I6Z6O5S9G6M2ZB7Q3D1Y1H6F10R122、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式【答案】ACF2Q3D4M10R3I3F4HE7B10T6D6X3P3O4ZM3G4B3R1F10X10I623、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】ACJ4U5V10A8L4S2C5HG6F2D4K8S9P9X5ZI10V5X3F7B9R2Z624、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCG4R1S10K3N6V9T7HW10E3M1L2I7P7V7ZP10Z4F5A7U10F1A725、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCJ4R7B3A7O7T6D7HD3A3H3O8F1P3G3ZM8B6Z3O2U10C10P926、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCC2U7F2V1A9P2O10HK6Z7X9P10X5Q10H6ZE7B1Z7F6B10J8B127、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】CCL10S2N3W3G7W6O3HM9Q6O1N4V2T9Q7ZI6N2U7O7Z4K1R928、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCY7M10D10N1A4B2P10HH8I7R5W1C8K6O6ZD6U3M9Q10M5U7R729、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACC5U4X10C6S7J8X9HT1O5T10R3K7I7N3ZX4K6I3D6W7F7X630、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCK6X1V4J3K7P8E4HV2W8F7V9C6V3O8ZP9T6G6M1Q1O7Q1031、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACT4T9A8T2Y2C3O4HT8P10F3I1F10O10X4ZG6K5S10S7G10H10U932、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCA3T9K10X10V1V1A4HS3G3A6O4K1A1N2ZD1L3H3O3D2J4V333、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】ACZ10A7Y4Z4F3E2X3HM3A2I9P3W4R6G6ZM1I7N4E4C1S1Z934、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查【答案】ACF3C5S2G6L7M10A4HR1A5R2L7J3F8J7ZJ3U5H7Y5D9C8S435、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCF2W8N1B2B8J8E8HT9L5G4D7J1F9A9ZO9Z1E4M1H8U1M136、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCO8G7J10B4Y6F7P9HA2C7Q7C2E1P2J4ZW1Z3V3Q8T8Z2P137、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCO9Y5T3Q9P10U7L9HM2U7V4X5L6Q3E10ZU6U2Y4H7T9L9W938、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCI3Q9E8E2F10Z7Q4HW2U8O8G7Y6A5J6ZM8H7U7P3X2D5F1039、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCD5G4M1C5E6J10R1HQ6O2P5E9T7E1Z3ZQ5W10U5Y8R5N4H540、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能【答案】BCN7P9M3U9N5J10R5HE6R2W1V1P4T6O10ZB10P4X2C6L6G5C941、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCB8B8K8T8E5L3Q3HD5O6D2L9Z9A9K7ZG7M5G3J7C5U3W642、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCX8U10F9N3F10F5Q7HM6F8Q7O10Z9U4Z1ZE8Z6O7H2G10C6S843、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCW3Y8F8B2L9D10D2HL10L3N2N7S8W5T1ZP3N3H7P10E8J6P644、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄【答案】CCW3H7Y3O5O5E10G8HT3Y6J3U1J2H5F5ZH4D1S6Q5Z5C9Z245、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACS3U4Y1J4V8E1A10HX8C8T7P7Q4J2W5ZJ5T8R1K7R2V9E746、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】CCD2G5K10K2U3T10W8HT3P1J5V7Y2U1N9ZS7O7I8W7E1O5P347、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCL8L2G8A5V4C1B9HE9V10Z5P1Y9V5N1ZL3D3E10F10X9U3G348、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCY9W1U3A7X8L2I3HC3D6I10T10R1S6R4ZL5S8W5B7M7B6P349、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】CCJ5Q1T1Z2Q7H6K4HY7Y10G5V1H4C7F1ZI6E3C2Y8C2Q4E650、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCF8C6E1U5W10S7X1HQ3Q7I4R4S6K1J3ZT1K3D7P5M6A5P351、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCB1A3P4V5J8O10B6HX8D6U4Q2W3S1N9ZI4M3Y1A2S2G2F652、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.减轻税负

D.合理退税【答案】DCW8D10N4A8T6M9L7HC8Q1F2W5J6L3H4ZH10U10F5O10F2Q1A253、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCW3A1P10H8F9G2O6HJ8Y7T6L2E10J1U10ZY4J9I2C9C7W2J354、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACF3N5P1E2R6S3P2HA6F4J8B5M2C7P2ZI7B2O1K4F1O9X255、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCG4X1O7E7A2V1A5HX6C7O5S1Z1R9I5ZA1U1L6C2X8D8N456、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCA2E6R5F4Q7I9S6HI4W6K8E6E4A1B7ZR8K5U7Y1H1K5D657、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCC6A4F10E5L4C1M7HP5Q3D5P3S5C2C8ZW6Z8F10O1J9I5F1058、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCD10K4F10I8V5L9T6HC3H7N7U4E9L4N9ZY9E1N3B3Z6D5G959、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】DCD9S9J2Z1N1F8G2HV4L1C6J3F6I9H5ZE6X9Z2X4D9H3S360、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCY10T3G2O10R5I7Y6HY9K3K9Y3Y7Z7T5ZU4G6A1C5U9L2L1061、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数【答案】BCI2B1S2T10M2E10F4HI10W3M2V1H8A8X8ZO4H7A5W7M6U7H1062、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能【答案】DCK10E1G10S5S7T6K9HL1J7R3Q8D8G4O7ZX8W7M9X4I2C1R663、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCS2S10K2V2O7L4I8HV6E7J4C9F2V4D9ZB4J6L6K9X2U1L664、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCP1R2Y9T8U6C9P10HL6P5H7N6W8Q3G6ZI5M9A8K1I1O8L565、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCH9E2O9S7W1R3V5HQ6X7D3S10F1Y1C7ZT4G5T6L6Q7I1H166、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACF7X6N1B3G4D6A5HY3E3D4H6V8W2G7ZD7X3H7U9Q6V5N767、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCZ7W7A1U2K4G2C8HR7B6E4U10S8B8R8ZD7F5D9R8T3M10U968、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACX6M10Q5M10Z2B3W9HP3V6Z1Y6U6X6E8ZK5A3K5K5B9O10T269、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】BCL3R1C5A4A3Q3F7HV3J3X9W1L5P8C7ZB8F6J7Z1W7M3O970、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACO3V6Q9Z9O5H9S5HD3V2C8R8M5N7B6ZO1T1W5Y5Q10V3M671、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A.5000

B.1万

C.5万

D.10万【答案】ACU9N5F10F4B3R8Z6HD7E1X9T3H6D4H2ZR7X7M7F8M6T5X972、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACF2J6D7L10D8Y8E6HB7X3G3A1A7D7C9ZO4R5H10B7T10Q2Q473、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCZ9N9E9O4F9V2P10HP9F9K7U10V5C9O1ZF9Q3F8L10S4A2M474、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】BCI5C7I1Z7Z8U3L10HM2D8K2V9E10O2Z8ZH1P2T2N1R10Q8F375、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCD10O10G6G9X4S8O2HR4U3J10N10U1P5B5ZZ8O2J5I2D6N5D376、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCK4B5C5J6Z3Y10C9HP8O8B7U2N9X4X9ZD3K5T4U10F4W2Z977、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】CCI8A2J2T3O9S8E5HT1X4S10U10B6B1O6ZM4G5Q3R9Z1C4S578、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCC5L10F3Y8G1R9W10HC8H7L5F8F4K7R8ZF8E2Y8W8F3G9K779、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCV1D8D8O7K6M4J2HN9K7B6B2D8L10X8ZE7M4E3G1N4W6N580、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCT1F6T4F5R2E3W9HR7Y10Q4T2W4B4E10ZB4M1O5S5X8E5W681、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCD2F8C4B2S4A9P10HE3H10U9Z6H7R8C6ZB6J1X5K3I5G1Q782、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】CCR9G3Q1X7G2P6F7HY6W5V2R4P5L5Q6ZW4K3I10E6X7G8O1083、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCX8O1G5V8X10U6K10HL1D5Z4E6M7B8C7ZG1Q8N6P10D10Z7P784、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCM4L7M2L7J3K1B8HN7H9R4G4Q8I4U10ZO8Q2G5T2T10Y10F685、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCJ2V9G6J5H7H8I8HW6M1J4O3V8V1E6ZH1Q1E2E9R5R10Y386、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素【答案】DCE7N8H6L5B5Q7B3HI10P9O2E6A4G1X9ZI1N6L10V2X10Z6Z687、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCW1C6Z8V10H1F3L2HS7L4V9P9Q3P5K4ZK5X8B3T9Q7X4F788、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金【答案】DCC7Q8P10Y4E2T9S6HK3U1D8V2G9R3D8ZS9K10B9J2V7W1W789、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCM6C8N4M3P3S6G4HZ7R10F1Y6P7U1L5ZA4U9F6I4N5D5D990、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCZ5F5Z3N2M8A5C9HY9E4C3T8T2N10G7ZX3M10H9S4J4K6K191、项目经理部行为的法律后果由（）承担。

A.项目经理

B.企业经理

C.企业法人

D.单位负责人【答案】CCL5Y10L9S4W2E10G5HY9U6B2Q5H9E5X7ZQ5J2L4Q5S10L5U292、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCC10G7K10N7J5R3S10HI4K7N10B2N1K8P7ZJ10M10P5W9X2I7H493、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACX1F6G3Q4U9Y9Y6HL8S5E5X8G6P7D9ZT10J1H8S10Z1N3N594、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求【答案】DCB7B7C1H9D2Z10L2HU7X6M1Y8A8I7D2ZL9R5Z4L8Q3W1R395、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCB9V9E3F3B1X1H4HS1D9U6V8R7K9A3ZD5V4C10K2N6M4Y596、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCQ1I9W4P4Q7M6D10HE6K8O5W4Z4K1N7ZV1X7W2F3S9C8H297、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCR6I3P10T8C10C3O6HB1L4R4J6Z6Q10X8ZA5W3H5A4L5M3B598、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACN7F8T3W8S5L2Y1HF5R9C9K9U7R2H9ZL7M6J3O1P4I5H799、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACQ9O6W9M1X9X5T2HC10N5H8X2O4V1X1ZS9O5U3W1C9S10T7100、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCR5L9J6U3V2T4O8HT5Y1U3E1L4K8S4ZX10G7D4J8F9I10F9101、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCV5U4B9U4C2X10I7HC4W4P7X9N2Z10P5ZO8F6M10H3V2C10H4102、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】CCU7R4H6Q6W6U10W10HC6W2Z8S3W1G5D6ZZ3F9L3H10M5C3L4103、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCO2G5O10T7N7I10X3HS3N8K2T1X6C6H5ZK6O3T8Y9W4N7Z2104、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】DCQ5D10F7P3G10K10U5HV2L6I9R7H10K9Z1ZG4Y6U6P2B2N5P8105、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）【答案】DCK2U9H6P3E7A5E10HN9S1L4M9B2X4Z1ZB3D5M4X9B6O6P6106、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCN10C5J9C1H8K4W1HS6N10U3T3Y1H9Y3ZE6M2V2J6H7B9R8107、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCG3R2Q5B6W9V4I5HV6V5M4V5R6G5Q8ZA2J7D3Y9Y3Y5N9108、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCD9V9U10Q7O5K7B8HN10I6D8A7N8Z5Q3ZJ3K9Q6L3I4S2P10109、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】BCO10Q7S5W6I9W8K8HZ7I8T5O8M5H2B9ZM8G10I1U4W7U10P4110、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。

A.理财计划服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务【答案】BCB5F6I3O6T7J3Z7HN8D8T10V7T6R4S7ZR9Z9R6T9J4C7A10111、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】BCR6T2N4F1H5R7I6HW8V8T5K5Z2V2W8ZE5C4X2R10B6Q3P8112、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACG8I10O8B9Q3X1U10HY3Q9Y5D3L1P8L10ZN6J1Y7P2Y4K7N7113、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCL1Y5G6G7J7I5C3HB8M6J10Y7C5K4L8ZF10C5V2V3G3U3E1114、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACA8H9K1V1E8Z7Z1HZ6Q10D1Z7V4R6F9ZR5Y8I1Q2T6L7W5115、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACW10J8A8J7I8G5T9HM3W7Z7Y3P10E9K7ZS9G1T8H10G7X4U1116、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCM10E8Z4J10G6B1E6HS2O10X10G1S7D8X6ZD10T1W1H3H2A9Z1117、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACC5Z2M6N5V2W2I3HK2Z10F7D9O6C2I1ZP8Y7E10B4L9J9B8118、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCI9K5T8D1X9A1G10HV4R3Q2J10K6Y3X10ZS7G2R7U2N6O8Q6119、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元【答案】CCA1C8Z2N1H1Z6E3HM5A5A1F1O1M2M8ZB9W9M3D6R4P4P4120、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户【答案】DCT3Y10G3B8M10W4T8HB9K8C3M9J10G5X2ZL1U10W9O5C1P3Z9121、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCR8D6J6V1X4V9R8HE2X9O7Y7N7C2Q8ZE10W3I8K10U5A4M8122、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCQ8T7O8P8G9S9J9HQ1D9S6X9G2D6J1ZU9U8S10T6J7O6Q2123、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCZ7M10I6Q6G7Z10O3HO8V6Z4O3H1T4Y8ZY1O6D8T9F8S9E6124、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】BCO7X1O1B6Q5K4K2HB2S8I3M4N9S10G5ZH7D1I10D2R6A4A1125、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCL8O9N10L6H6J6V3HP8N7Y10H3Z6H5Y6ZV1H5O6T6A8S3P6126、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCG8T1G6D3U1R2B1HS6A9X5D6U10I3N4ZS8T4Q4D3R6W4I3127、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCT1U10N6V1D1G6G5HM7L5J3A10T6L9Y4ZR8A5F5U5B5C8T9128、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCI8E8F4K9V9E10D7HJ9B4P10V8V8O7T6ZF8S9E6I2W4G2B6129、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACY7Z2H7M3U1R5N5HZ9R7K8R7R10E1U9ZQ6F4R5U4L4V9Q3130、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACF1Q7W4J1O1W4U10HS7N4I7W7U6I3E9ZX10Z7X9B7S4K5M1131、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCL2W8D5N7A3M7N9HQ6L7J10Y3Q8O10S3ZS8I7M4G2X8W7U7132、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACF5G5N3F10J9N1L8HN1H10W7I8H5I2S3ZM1O1K5G3O4V2N10133、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCT2D4V6W8V3R6D3HQ5D10Y7D9M1I7W3ZQ4I2C8G4M7S2D8134、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCQ4H9C7C8I8H8C9HK5A4E9C2D7K7P8ZW5E5F3X6P7C9E5135、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】BCH5F6Z7C7J3H2E7HJ7E1U9U3N8Y5H2ZR10W6R7T4U2Q7D8136、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】BCZ10Z5Y9F10E9L1J5HP4Z8J1T1U3R9C1ZQ1P7N4L9B8V4J2137、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCR2V5A1P5N1C8A5HU10H7U3X4I3X8O5ZU10C7J3G10B4H3X7138、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险【答案】CCG4W9C7O4J6N7H6HI2M8R10J1A4U8P3ZG10S10Y7R9R5Y1X7139、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACY4Z1O4B10V7Z9D7HQ6Y10X4D2W3M9D6ZJ2I1M5S8L3Y10J6140、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄【答案】ACY4W8X5Z10J1X9Z6HT2I8A4N9J6D10J10ZO1Z4M4K7M9E5K2141、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCB9B1G4M7I6B9R1HU10B5N8Q1S9Z7P2ZP10P1S1U3A5O2E8142、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCX9H8T7D2P7M3G1HR1E8R10U7T8K7M10ZY9T5D5Q1L2O6G2143、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCN7E4P1G4L2M8Z10HU4M4G10K2X9M3T6ZP1D5I8N4N10X1L10144、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCU8A10D3C2S9Y9S1HP9G3A5Q8H7U7E4ZY10S9Z1J5E4Q9X9145、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACQ10F4S3B9Z3T7G10HG6H9R5M7K1K1I10ZM6T9A5Z9D9S8G9146、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCH6J6C4H3M8L10E3HQ4J1S9A2Q1M6P7ZI2B2V8N6M10V5Y7147、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCF7Z10T6I6V6Z1M4HI4I6Y10K7V3F8E6ZA10E5D8V5S8W3M10148、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCK3P10V3P3N2R5J6HV5Y8W3K1U6Q4K9ZO6K2G7K1I6V7K4149、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCH8Q3I10G1S6U2O3HQ9S1Z7H6A7G3C4ZY10K2O7W10K3O3J6150、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】DCD6R2N8O3S9O3M10HA8T1R5U6L10F5U5ZQ1J9D2E10D4Z1M4151、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCS7V5M8H1B7Y9J4HI5C8P10M3U7H6P4ZR9J5X3E2I6G1F10152、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】DCG10V8Y5G9W10G6S4HR10K8R8M2C9F1N8ZQ8O8M3U2G10G4R3153、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACK9I4L7H10G2D3P8HL10H1G10X4R2E10C2ZD5P1V2L3Q2T7A10154、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式【答案】ACP5Z4O6H1M5O2G8HX1I2B2B10P10I6M2ZK7E4Q6F6C9V7O7155、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCP10S6N10U7A5I6Y5HS9M4S1G6W5R10B6ZU3Q9G2M5C8O10Y3156、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCZ9E10N5W8W6K6T8HA10F8Z4B1K6R10I1ZP6I1Q2N10I6L5C4157、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCJ4T9E10B8S4D4X1HL7U3A8U8M7G2B10ZF6O10C6J6X6T4V7158、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCB9B6A2Y10H2U1S5HB8H7K8K7X6T4E8ZU10L3Y2H4M9U10R5159、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCT8N5S3Z4E5N9Q2HR10W7W5O7U7N5R1ZL9M10V3A3B4C5V4160、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能【答案】CCS8Z4L7S7S1Y10H7HX4O3B8A4S3Y6J5ZI7W7C3W9K5I3P4161、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCC1J10M2L3A6L1V8HR9U9M7R10I2E8X4ZY7S5A9T8T4S3W8162、下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性【答案】BCH2U4L9Y6I2W9T7HL8G9O1B2G10L1P1ZH8Z1Q3V3B6M9S3163、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】CCE2I3F5S9Y7H1B4HP6F10A3W5D3B7B7ZT10X3B3X7C3S1K4164、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】CCK5F9A8F3D9O1L7HX9D5Q10C5K8Y1W10ZW2Q7S6N10C5I2G5165、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCT5R9H5B5N8L7S5HU1U8X10G5O3C2H8ZJ10F7N4M8L6E1I7166、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCA4H8R8V6D8X10X6HO1W8Q1J1A4K4L10ZH10T2M5Z10C9G10I2167、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCR7D6G6S6F2Q6U10HA7P10C2U8P6M8H3ZO4S1C7V4E3T4E8168、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】ACI1W8Z3Y1O6W3P3HD4K7B9E6H5Y9Q9ZR4Q2Z6G6L10X6L10169、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】DCR3H9F5P9N6M6Z7HK7U4N6C10K5P3K3ZN5E8G2J1U9V3Y2170、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCY1M8R8H3A5Q4Z1HN10Y1I4Z5P3Y6U3ZP2R4R9I4R10N9F10171、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACZ1R7E4K4Q7M8S7HT1I5X4K9V2F1X6ZG2K2B2X1C6R6B9172、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCV5K1Y1A4U10X10H2HX2H10O2K1V5Y3K8ZM9F8I2Y6N9C6D4173、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACK8H9R5G6R9X4F6HO2A2I2S8R8W1G2ZH9U10W3P4B2U5W8174、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值【答案】ACI3K9I4D2L4C3A5HE4A1N3C1I3I9N5ZV4V5O9L4L2Q10S6175、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动【答案】ACE7I8K9E8C1C10P7HT9G2L7C10U7T9I4ZH7J4V9Z3X1N7V4176、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCO9D7J3L7W3H9P6HY5M4L5X6D2F7B5ZS7R2C9A3G6F1U4177、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门【答案】BCB1W6T6C3J8G2Q9HF7Y2J6W2D10K8C2ZY7N6U7I5X3R3K10178、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACV10K2B8M2V10E8W10HX10I2H5B4M7G4Y7ZT2I7Y5F1D2E3O9179、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACA7F6L5B3J7U2P3HK8X9N1J2X10E9J1ZZ3K1F10D10D5P8J8180、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCD9I4S8M1O7K4J3HD6W2D8D2J7E1D7Z