2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题完整参考答案(江苏省专用)100

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACJ8E9K9J10X3G9O4HN6W5F10Y10M7L8S10ZF2Q8V6H2B4V8K102、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACE6U7V3J6M2Z7B1HB1O5G8Z7F1S6G2ZM5Z5W5D3S6A9I73、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACH6V9E7I3R6N10Z9HS9N9C6U7G2U1Y9ZL4J10D10P3X4N1C64、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACZ10O1H1D7X10B2I6HQ8J7H4T2B7D4I7ZN2Z6U2T9C5V1U25、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCV3E2K6Q1D10A10M4HV3P7Y7A3C9R3I10ZN1E2J3T3J4I3W96、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCZ1C6C8V8W8G4D4HK1E8S6I6E10R4V8ZT6W10N9Q7U7J7S87、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACE5K3H8N10T9Q2K2HA6Y4X8Q5S9G9T7ZQ9J1W7E8Y4C8S78、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】CCW10L1N5I9Q4X7R5HV5O2F6R1W8P2D8ZP4E8E9G3Y10X8U69、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACF8O7D8G10Y2N8I2HX8R7C5H5S9Y7M1ZL7Y2G5K8W8O4Q610、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。

A.理财计划服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务【答案】BCP5H7O6K7R10B5Q2HY8N6F4U3J3D10V10ZT7X3J5Q9M3A4T311、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】ACN8V2G7F10M6G3W6HQ10G8F8G1W4P10N2ZJ3T3H3H10M7V8R112、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCD9P3C8U4D4W2I4HD2D9Z1E4J3G6F6ZX5Q3W3A7A10A6B313、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】DCJ9Q3E3E10S10Q5K3HT1E6I1A4U6C9W3ZO4F5J1E2T3K7O814、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCH3Q2A7K8R8J2V3HW5J5V6E6D2E5M5ZE5M5B5J5Z10Z4D815、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】DCR2Q4X7O8D3K6O1HV4M2V3M1E5H10X10ZO10B1C4V7X3I5A316、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCM8B10I7U1C7F3A6HE5J1V5I1I9G1S5ZY7T5A4H9Q10E10S717、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACQ2C4V1G8Z9W1L2HC8V5Q6T5Y7P7L5ZH8L8O6H1Z7B3Q618、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCV3D5R7W10D8U9S3HG10E6G6J9N7W10X4ZF4N2L5K4G4V4Z919、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACG5R1S9P3Q9M1A5HK3L9E4J4X9X10V9ZL3V6S4S7N4B1Q1020、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCS10D7L3B5H8Y7O6HO9H3R9I6E2J1U1ZG7J9P6Q4J10P3T521、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCL5J5H10M10X10R5O10HW6C8U6M4W3F2U2ZK1C3D6Y5F3S5X322、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期【答案】BCI9K5I10H7M5R8X5HR8I10A6N1Q1D8Q10ZR8C5U2A8K10B3Z323、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCF6D4P8Q9S1I3X7HM5H3M3A5O10B8P7ZW6O1C8W10H9E6Q624、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACR10R7T7X7X4M9Y5HX2L10M5K9P5K6E4ZQ4U5P8I2W1P3L825、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCQ2F2L1I8R7V7J7HL1F2P9E1H9D8U3ZZ7E7Q7M6B3F4Q426、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCD10N10K1Y3B9Y10B7HX9P10D8J5K7N1P1ZZ2X7F2Y5L9M1Q327、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCD5Z4A10B10C3X7I1HT10T8V9Y6F7V7B9ZU6W3T3C7B9Q6B128、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCF1X4I7C4Y3D5A3HU6A3H9D9A10A4K4ZR2R5R9M4V9D7I1029、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCF1I3V3G6B9M9M2HA6M5G4B10N10J4O8ZW2O4O7S4I2L2L130、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACX5D10F8E2X3S4E7HF5O6A5E4C3L8T7ZV4P5B3U9Z1Y5N531、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一【答案】ACN4M8T9H4Z3F2Y10HE4X7Y9C1N3R10X3ZQ2E4A3A2R2K7Y432、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACV6W2W3D6V2E5Y9HA10U9O10P3V10M10X10ZK7X10L8G8H5U3R333、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCS5M1E8E3B2N8L2HY9H1T7K8M9U8H1ZU1X9O5A9G2K6B734、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】BCM1U3Y1V7S7G10C10HP4Y10G4U5O1E5X8ZV9D3U9O9N10V9I135、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCW2J8C9C3N9V1R2HO10C10U10R1X6Q1Q9ZN9S8S10W10D1K1D536、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCH6H3H10P8I10G9A1HA1Q3L7G7K9K1U8ZU6O9N9P6W7H2Q337、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCB7R10L10F7Y9J9F6HW3L7W6H3X10T3P4ZS5K10Y2D7V1K3Y1038、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCB5B3U10P10Y3B2Y7HT8X2T2V2A5C8A1ZB4Z9S10J10T5N1P839、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】ACY6F7G3K9T4E3Y10HY6V1Z4A4X1Y9R10ZS1Z4Y6L7L2T1B640、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACT3A8B9Z4T2U9N2HM5A3Z9Z9G9O2L8ZL3O5O2Q2Z1Z5B841、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACX4N4X7H1H1T3L6HB8D7B8W6O1R1D1ZV5L3C1X7I6O6M842、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。

A.期货市场

B.资本市场

C.现货市场

D.货币市场【答案】DCQ10M5K5J1I3I2N1HF6Y7X8C3D3D10N7ZV4R8F10J10X3N5Z143、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCX9V2O1I10N5D4X7HE2A2Y2A2J3P4S9ZB9Y5M8S2L1K9O544、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCS7Z3N6R7N6R4S7HD9F6X6V7A9J1Y7ZK4W10L7M7Y10W1Y545、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率【答案】BCE6P5P7M9A3V5B8HJ7L4B8S2W5D9I5ZO4M5E10P1D1M1E846、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCL4F6O3H4C6O2H4HZ8T1N3J1A5L2D5ZY8O3N1E3V3S6W947、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACV7R2Y3U8P4P7P2HC6W2D7L9X6E6J1ZF9I4A7O9C7U6D848、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】DCO10F7G9D4V10N4Y1HB10M2I9K4E8M1Y10ZG8W9L3H2K4B4G749、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCW9L7I9M10W7E10T6HA2K6T5O7H7A3S5ZP2D5R6N10S10K6L150、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产【答案】DCE1Q5D9S3B2D2K1HR9K5E3G10U6R1B6ZS9F5X10S9E8C2S251、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACV5J7U2I6J4Y4Q3HC7Y8D3R10W9I1D9ZR7O10B9R7A7C10D152、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCG5U8K9C7S8I5D4HA9C5D8I3Q4K10I1ZV7A3Z5R8X7W1D953、下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCL9F4I4P1G9G9X8HP1Y2V2X9L3B3P10ZH1P1R10B4T7Q4G1054、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高【答案】DCD4A5U7Z4F9F2Y2HT2A8R8Y7D2S3Y6ZW4X4Y7G2J7Y1K1055、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】CCF6A3D2Y10R1W9Y1HF6M9C6V5U10M8G3ZC9Q9T8Z6K5G1F856、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACZ9P10D4Y4J4M7Y6HH7G4E7U7Z2S8Y8ZO6S5Q7O3L8H2Q657、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCB7T1N10B3F2N8M5HU10L8S6G10V2N1U5ZI2L2N6C2N2O7X558、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCI8X8X5T7H2I5R8HF4B3A1V2N10X8W8ZE9M2R9O7T7W10W759、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACX3L1C1T2G3H9Z4HX3V1T4S7N2M7T1ZJ8F2K9Q7B1B1P360、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACX6O4S3X3V6A6D3HW10P6B9J1R5D9X10ZI9W2Y8C8G5E8A961、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCE7S2I3X8L8J3H10HV4R1Z5T4N1X7K10ZK7B2N4B1M2J10M262、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议【答案】ACR6N4V5Y3M3D9F2HB8B9K4L8K3M2A8ZP9F5P5E5O9F4P763、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCL1J1C2E8W3C3D3HK4K5K1T1B3N5R4ZS7O3N9J10S8X2D764、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCA7G7I6Y6I1C5B6HX1R5R7U6T10Y5B10ZZ3J7M9B8S4D5F765、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCA8H2V7K3U5B1Y1HD2B10Z9A6Q6W10Y1ZJ7F6E5Z4U4W8P466、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCL6D8H10U7A9R6N3HD8P10X8E1M5U4I9ZB9J6F7O7Y5P3F467、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCL7T9K5Z3U5B4F5HK3B10O3X3O10H3S3ZO2M4S8J2T6F3R568、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】ACZ3Q5Y9L6N2F2R10HB8G8K2Z3F4H2N8ZU6B7B4Z2U1A8L269、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACF8F2U10N7H3O6V8HG5K2R4A10D8W7N2ZU5A7P9I9N4F8L170、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】ACV3S10Y7W2F9V2H4HZ1T10V10E1E7T2P2ZG7D10C2N3W7G2H171、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCK10F1X2B8A2H10B6HM9Q10E8M9S8I4C8ZA10F9D3J6J9X5Z472、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACX9G6A2Q10N3P10S3HE6C1T3X3X6T2F5ZC5H9O4U1L4E9C773、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则【答案】BCD3R3B9E10G3J3K4HW5N9R5T1U6Z8V1ZQ7Z6F9H6X3M10O474、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCN4Q1H9D3C4E6P9HZ5P4I5P3S6Q8J2ZU7D3Q2D7N8Z3V675、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCD4R3U7B9N5T4M5HR2A8G7Y6A9C9V3ZC8N4X10F2H5J9S876、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCB9Y1O5I10E2I2U2HR5N4Z7A3V9G5S4ZU9K8J2P5W6X2L277、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性【答案】ACS1I7B10C3T4R6G9HH3V3T8V10W10Q3O6ZM1K5M1X1L2Y4P1078、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCO4G2Z3Z1L8M9V8HM2A6G3W2H4P2S8ZB2Z10X7Q10J4N4A1079、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门【答案】BCS5X3Y7I9X5X4Z4HQ6P1G3I9K4O1P4ZU1V1Q8D10F9P1T880、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCL9L8S1Q2M7V5V7HH9R2L9F2U2V10D8ZH1I1X10N7G2K9E281、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCV7V3S3S10T6C8T5HA1L9I2S7W1K9J3ZD5Z10R8F2B5P1D382、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCK10Z4H8X2E6W8L7HZ2Y1H4L5K6U10W10ZC1M10Q8E1K2C2Y783、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCA1V3R1D10B3F2H2HJ7T2E2R8W7B5E3ZD8Y1U1W8I8Y7O684、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCS7R1Z4U5B8E2Y10HD10S10D8C2A8M9M5ZW1P8K2Z1X10C10S885、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCG1A5D8J9V9F3T10HW9K5M1R3Y3U6R3ZU5Y10E10T2F7P9X386、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCZ9E5B7N10N1P8S5HR4U7Y5Q5U7R9M4ZF2K5W4C2R8W3V987、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACX10E2X3G9R4G1I2HI3V10H9T10Q4U4E6ZR3S3U2S6K3B8L788、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCL7V7Q1M4Q5S9L6HZ3U1J8I3D1P3H7ZS7J8X8X7S9E2U989、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务【答案】CCA6J2S8P9E1C5I2HA2C7B1L4M6N6V9ZI3U4Z7Q3H7D1X890、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCP8R4F5G4C1E5A5HO3A1W1R1H5R10L8ZV1K9K2G1T7S10Q591、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCA9L1L2L5P4Z9N2HM6F1U8X9S3O1F10ZZ9D4C7C3T7Z9Y1092、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCY10B1L6Q9X8J10W8HU9F10Q6E2K1O3D10ZA6J1Y4W9H7R7L293、下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCJ5Q4R3Y2G10U9D4HE5B10M1R6T5B8W8ZM6Q10Y4E1O9Q8I394、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCQ8M3M6S2H8N9M1HU10Y7M9J8Z5Z4H8ZJ10F4G3E1K6H3L295、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACX5W3F1I6F3P5U2HW10U7L5Q4I2P2J2ZY10C10B4N6O5W1G296、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCL8L7G1T10U1W3V1HR10I7R2C10E9O10L3ZC9Z5X1C7V2L10M197、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCM6H5V5X3M4K5T1HU1F10W7U7V4H7X3ZT6X3P7M1W5F8S1098、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCE1B1N6X10U5C1Z2HT1Y7S8C2L10A5Y4ZK3C1B7O8Q2A9G699、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCF2A1B4S6C7Q8F9HA8U2E7U2W8F7Q3ZF10H2W3V1U7I2Y10100、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCB2G9H2U10U6I5P9HG3X8X8D6R5N2F1ZF6G8F4I10C10I6V10101、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCF3K5G8W4R8T3T8HJ2T3T10C5O4Q6H5ZP5S6C10G9W3A5A3102、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCC1I7R5N2L3E2B7HG4H7C5N3F8Y5R5ZY9H10E10X2X3K4Y6103、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACX8M5O6R9X10O10X3HD5I4X3I5I10F7K2ZB9H5Z7W3H6F9R8104、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCH3B10D8Z6J9T7P5HJ1Q2Y1E5P7H3M9ZZ5W1C1Y6L9T3K8105、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCC5S2L10V2R2K9V7HW10T10N8I8V2I7O7ZM2Y2D5R4H3C6N7106、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACB4I6M4V3S7B9B6HW4C10O9I4V4H3X3ZC9W3E3U7S1F6J10107、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCA3A10I9G4D3M10M9HK7H5B10M2H4M3A5ZP1Z9N7B4P7H2L1108、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】BCN2P6V5A6R5K6B9HX6M3K6Y6V1G1K9ZR8B8F6A10Q2L10L7109、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACK9J9P1M8L8V5W3HX1Q7T1C2F5M6P3ZE1O7X3E3W8N8O9110、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。

A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】DCN6M5P4S6B10L2B10HG9D7W6Q6E5N3W2ZK7S1A5F5D9I7X5111、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异【答案】BCP1K1H3P8B5T6T8HY9J7Z10T3G8R4S7ZS2K10V7O8I8G8G8112、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACC5T1R9A10F8P5F5HL5U5M3D8Y9O10F6ZQ8R10E4I7Z9J9L3113、以下不是调查问卷的优势的是（）。

A.有针对性

B.容易量化

C.客户接受度高

D.指导作用强【答案】DCX2Z1D6B3Y2P5J10HI8V5H6Q10R5K6R3ZY2C2F6M5T3E6S4114、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数【答案】CCW10C8R6Q10N5O5C6HT10G4K9F3N9T5R3ZY7X5R5Z3Q6A4F7115、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款【答案】CCX6B9K1M3S4O7X3HP6R6C9I2U1Q6D5ZV8S9D3W3A3Z7X2116、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCK9I4A2W10T8V10Q4HR1M9F9K8D9Q4Z1ZI9K7R5D6U1C2O9117、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACY4F4F8H8I8J6Z7HP1T3G9N6R10J3M8ZD7Q4C6E10I1N2F9118、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCY6D3K8D4R5K1C3HZ9W2K8X5G5R7Q7ZQ10B7V8E10M9L1H1119、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】BCD5B6U8K5Z7R3B3HJ3T4N8M7N7Z6M4ZN8A3B9B8B5O10K4120、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCF4T10A2R2W3T2Q3HK10L6Q9I9D8Z8P7ZW1F7D7R4D2N7K6121、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCL9L10C9W8W1J6P1HZ6H2T5T3Y9W3K7ZJ4I2J4P2S2N3M3122、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACU8N5B9B4O2K6A4HZ2T8Z4G6D9C10M4ZI3W6C8E7V8V6G4123、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票【答案】ACC8D6M6Y10D5Y10D8HG4S9R2W1H8A6Z2ZE9X8M10F5O1O1X6124、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACQ1Y8L10X3A10M10M5HP10T5T4S9S9Y7V2ZP1D1R9B8N10V6E6125、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】DCT5N4X1F4W8X1E3HS1L10S4D5O9K7P10ZA5H5W8F3H7P4Y9126、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCT8F4P9J1E3X2W10HS2R9G1V4K4B10W3ZN7M4T8A1A6O4S5127、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCH5T10P3A8T7F1I3HB2J3Y10H3K5Y8A4ZQ1Z6B4T9M4K6W2128、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCG2E3M6H6D1R1H4HT6Y5W3J7K8M8U10ZW10G6T8R4P8K7P6129、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】DCJ3O4K10C1A2D6N1HW7T9B4P8I10O10D6ZO1B8N10O8T5U8V5130、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCU5E7P4O4R10Z7R4HP5M7V6X5R10B8F7ZV5F8M10Z1H6H9O9131、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACY6E1F5O9Z9V2G4HF10D4U10A3P1B5O3ZM1S3Z7K4J8F9E5132、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCG7J1T2P9R3U6O4HF10S2B8O9J1F3U1ZJ2C4V2N4I7L9Q7133、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCZ7A5Z5S1W10D10Q3HC2L7B5I2E8N6X9ZN3O5J3L3O6H6C8134、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCW3P10H8L10Q3X2E9HY7H6P9C5K3B9L1ZD6W6W1D9S6B9C10135、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCN9C2Y3C4L9R2R5HB10F4T9W5H6N1E4ZN3V5I1M3Q3Z2C4136、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCC9F10J10V2U10F1C1HA9O9B3K10T7R7C8ZZ6S5I6O1F9D1U4137、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCX7S4C2O3N9N8P10HE3K4T8T9E3D6S4ZR4L5O4Q2D1X7G3138、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCB10O8N1I6E10H7G4HO9C5Z7P10C8M8M5ZQ7K3I9O7T1U10Q1139、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCS1K9U2B5F5I2K8HI10P7H2E5O7L10I4ZT3I10Q10D10V3D4S7140、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】ACU6R10J6W7B7F9W8HK2G8Y5G8T2D6B2ZV8M1G3K4I4R1I6141、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCY5J1N8F5E7U2B3HU6Q4D3C2A2I1M8ZS5Y6F3H1H3W3E9142、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCP1I4A4Q6V6Y7S1HY6K7C2T8C6T9N3ZW5Y10Z7X8K1M8L4143、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACW1T10G7E6U2M7F2HB6R4M3Z4U1D10Y4ZY4V3R4W6E7R10R10144、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】BCP4T3W4A8U6I4Y9HQ1S7K10L4H6A8W3ZU3I10M8U3V10N7N4145、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】BCE8A2Z10Q7M3H4Q8HX7U7X6U3O4R8U7ZT2J4Q10K5W8X2B7146、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCA7U9R6N3L2X7R6HW9C3T10P8A10G7P5ZY6V5K3F1V6L3F6147、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证【答案】DCH1Q1K3E7B3C4N4HH1M4I5C10G1Q2P1ZL7N1X5V8I10X2W5148、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人【答案】BCW8Y6J10C3P5X2S3HK10A7B4Z9D1P1I6ZG10V10S4I5Z1B10V6149、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】BCB1M4O10Z9O7B8A2HP6C2M7I6J9O10X2ZD10Z1Q4R3C8T3Q5150、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCL1K6M5B10F2G4H8HV1O7Y1X4A6X3P9ZQ7U10T3G2R7G8N5151、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

A.是银行的主要资产业务

B.是银行的主要负债业务

C.形成银行的利息收入

D.形成银行的非利息收入【答案】DCY9Q4U5E6Z2G5U7HN7F9O8O9X1Z6W3ZD3N4D7F9H8Z3Q3152、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCC4Y2P1O6E2S9N1HV9B8T6Z8S9T3Z6ZO3J10X7D6A7Y9P6153、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】CCP4A8Z2A1B3U7V3HP2P1N4V10Q4Y3V10ZB8E5J6Y7Q5T6H1154、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCS5B5B8Y10M8P5V7HW3Y2H3R1N3E5Z8ZV5F5B10A4F9W6N2155、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACX10S8N7N6E5V10O8HS1Y1K4F9Z8U5E8ZP9B7R2Z7A5R7C2156、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】BCC9Z6X9V2Q6B7L2HL8E10M7E6E5X6P5ZT9P2B5X1N1B10I1157、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCH7C9V8U8N7R5I8HX8B10Z4E10U10S9B5ZV9T4D9F2W7X9P1158、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】DCR7R3H2Z4C4M7H10HE1G1M8M1Y2X10Q2ZS8U4Q1B6N8F7F9159、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCP7N5Q9Q8Y6U1O5HL6J3P1M6U5X10D10ZS6M10X6X6D1I2N6160、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCV9S7U5B4D2Q2C2HQ4V2Q2M3W7R4M2ZB10T2V5F3Q5V7M6161、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCZ3H10V7E9J9M6L3HY7K1X4I4E5L4S4ZN1F2K3S3D10M8Z3162、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCU4X2G6R3L8Q10M7HN7B5B5E10O4L8V6ZF9W6H6N6N10V1T10163、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCV3Y3W2B9B3X6Z1HT5M6F10Q1L6I1M7ZU1U8L9N9Z6D8X2164、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCP10V6R4Q10Y8Z8E4HW7V3G2J10K7A4C7ZB2J2F2Z3M6X9Y10165、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCT8H1Z7V4X6Q5H8HR5C10Z5Z1Y8N6A9ZA9R7S9Y4X4U9E2166、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCJ6V2J5Z2Y8O1P3HA1V9J9O6K7W5C8ZH7V5P4S3S9Q4O4167、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCR4Y3I3T5R4D1L6HI8D9Y10D1D8O10D6ZA10L7Q2A8F7C9E8168、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】ACT2W1V2N10J7W9C5HI4I8G9Z5S3T9W5ZT7K2T4H9Q8B9Q1169、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCF10S7A6C4A5O7I2HB9E3W4I8M10Y1C5ZH10A8N2D7W10O1B1170、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55％

B.声音占55％

C.语体占55％

D.面部表情占38％【答案】CCQ10L2R5E4V8X10J2HS10F6W2E3R8B8T4ZY10P10E8Z10G2A7Q3171、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求【答案】DCH2R9L6F4X2X8B10HT3X4U3A1D1O4Z7ZA6A7G5K6P6O2T2172、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划【答案】BCA7T5R9O1G7F9U7HD3U4N2G5S2K1S4ZZ6U9J3Y10B6O3F8173、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查【答案】ACZ2O9W7S7V10T5T5HW5E8F5J4E2D9P3ZO10P2T1C10F5Z8E3174、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】DCX1X3X7C10W3Z10Q1HB5J10J7W6Q7U8R3ZQ5O9V6G1M1J8O9175、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】ACC9W9Y9I4W5G3A4HB2C7A2X7Y9P2H9ZY6R10A6C2Y3R3V3176、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】BCQ2P3U6H7T4N5U8HO7V1N3T9W10L10X5ZU5T6Q7Y8R6W10Q4177、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCE7P6C2V7X10O5C8HT8X3Z9Z10D5C1Z1ZF5L1F2Z7N7F6A5178、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCF5V5I2G3F6W8V7HA1D2T3N7N3C3U8ZW1G