授信管理制度4篇

【Word版本下载可任意编辑】授信管理制度4篇[第1篇]公司财务管理制度“关于资金担保和使用授信额度的规定”

某公司财务管理制度之“关于资金担保和使用授信额度的规定”

第一章总则

第一条为了明确总公司对外提供资金担保的程序,减小总公司的担保风险;同时加强对信用证授信额度的管理,明确职责,防止损失,特制定本规定。

第二条本规定适用于总公司为11所属公司提供资金担保或提供总公司授信额度等各项业务。对于为11系统以外的其他单位提供资金担保的,可参照本规定执行。

第三条提供资金担保和开立信用证工作由总公司财务本部负责具体组织实施。

第二章资金担保条件

第四条所属各公司向总公司申请银行借款担保,应符合以下条件:

1、有符合银行规定比例的自有资金。

2、生产经营项目须经有关部门(机关)批准,符合国家产业政策,产品适销对路,并持相关有效合同(协议)。

3、资信状况良好,具有按期偿还借款本息的能力和保证措施。

4、具备实施项目的相关条件。

5、具有其他保证措施(如有可作抵押物的发票凭证等)。

第五条所属各公司向总公司申请资金担保,应向总公司提交以下文件资料:

1、项目批准书,进出口许可证、批件。

2、业务合同副本或协议。

3、借款人营业执照副本、近期资产负债表。损益表及其他能证明资产负债和经营状况的资料(如会计师事务所的审计报告等)。

4、项目所需配套资金的落实情况。

5、项目经济可行性分析报告。

6、企业按期弥补亏损的来源及切实保证。。

第三章资金担保审批程序及收费标准

第六条所属各公司需总公司出具资金担保的项目,须按总公司有关合同管理和项目审批的规定程序报总公司财务本部及其他相关部门审批。

第七条总公司批准为其提供资金担保的公司,属11系统内的,必须与总公司签订保证书;11系统外的,必须向11总公司提供相应“保证措施”(互保除外)。

第八条所属各公司向总公司申请办理资金担保,担保期3个月以下的(含),总公司收取所担保金额1%的担保费;担保期3一6个月的(含6个月),总公司收取所担保金额1.5%的担保费;担保期6一12个月的(含12个月),总公司收取所担保金额2%的担保费。

第九条所属各公司使用总公司资金,总公司按银行同期货款利率上浮2个百分点收取利息。各公司根据与总公司签订的借款合同的规定,按期归还本息。

第四章使用总公司授信额度开支信用证条件与程序

第十条所属各公司委托总公司开立进口信用证,应符合以下条件:

1,属国家计划内或免税商品或大宗商品进口项目经总公司有关部门审批的。

2、按不同标准所需的保证金到达总公司帐户的。

3、有有关部门(机关)的批准件、进口许可证。

4、有合法的进口合同和相应的内销合同。

5、其他必备条件。

第十一条所属各公司委托总公司开立进口信用证,应向总公司提交以下文件资料:

1、总公司内部审批单。

2、有关部门(机关)的批准件、进口许可证。

3、进口、内销合同(协议)副本。

4、银行开证申请书等其他相关资料。

第十二条凡占用总公司信用证授信额度银行户头头寸的业务,在开立信用证时,每份合同金额在60万美元以下(含)的,须经专业公司财务主管和总公司财务本部资金处经理共同审签,由总公司主管领导签批后方可开证、改证及议付;每份合同金额在60万美元以上的,须经总公司财务本部总经理。总公司主管领导及总公司总理签批后,方可开证、改证及议付。

第十三条总公司财务本部在审核时,应事先征询法规室的意见。具体操作程序按总公司(进出口业务财务管理规定)执行。

第十四条总公司根据以下两条规定的内容,决定各专业公司是否可以使用上述户头开立信用证。经审核可以使用上述户头开立信用证的,总公司按标准向各专业公司收取保证金。

第十五条自营业务。

1、对外开立即期信用证、对内即期方式收款的,可以免交保证金,货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。

2、对外开立即期信用证、对内远期方式收款的,总公司不予提供担保。

3、对外开立远期信用证、对内即期方式收款的,可以免交保证金,货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。

4、对外开立远期信用证。对内远期方式收款的(期限短于或等于对外付款的期限),需向总公司交纳信用证金额30%的保证金,全部货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。

5、对外开立远期信用证。对内远期方式收款的(期限长于对外付款的期限),总公司不予提供担保。

第十六条代理业务:

总公司对代理业务本着不担负销售盈亏。不垫付商品资金和基本费用的原则,根据《合同管理规定》中对企业资信评定的标准,对于aa及aaa级企业的代理进口业务,按照以下情况分别执行。

1、对外开立即期信用证、对内即期方式收款的,需向总公司交纳信用证金额10%的保证金,全部货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。

2、对外开立远期信用证、对内即期方式收款的,可以免交保证金,全部货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。

3、对外开立远期信用证。对内远期方式收款的(期限短于或等于对外付款的期限),对于经法规室核定并与我公司有长期合作项目的aaa级企业,开证时需向总公司交纳信用证金额的30%作为保证金;余款必须以银行远期承兑汇票或银行保函的形式交予财务部门后方可从财务赎单或转移物权。

第五章使用总公司授信额度开立信用证的收费标准,

第十七条所属各公司委托总公司开立进口信用证,须向财务本部交纳开证金额3‰的手续费。

第六章附则

第十八条本规定由总公司财务本部负责解释和修订。

[第2篇]银行后台单位授信风险管理职责

银行后台单位授信风险管理主要职责

放款审核中心授信风险管理主要职责

1、按照有关政策规定、授信批复和法律合规的相关要求,审核授信资料的完整性、一致性、表面真实性和合法合规性。

2、审核授信业务是否经过有权审批人/审批机构批准。

3、审核业务合同填制要素的齐全性、完备性、一致性,以及是否符合审批机构的批复。

4、根据最终授信批复文件,审核授信前需落实的前提条件的落实情况。

5、开展相关系统信息的录入/审核操作。

6、根据职责分工管理和监控授信额度使用情况(不包括集团客户的额度总量控制)以及放款情况。

7、管理职责范围内的授信业务档案。

8、办理职责范围内的抵质押品出入库审核手续,并向相关部门提供出入库信息。

9、参与第三方出质人首次办理的质押担保低风险业务的实地核保工作。

清算结算中心授信风险管理主要职责

1、负责放款出帐工作。

2、负责抵质押品保管等工作。

[第3篇]授信管理工作职责

授信管理岗工作职责

其主要职责:

(1)贯彻执行国家和本行信贷政策、制度(以本手册以及本行现行与本手册无冲突的制度、规定为准)工作;

(2)研究拟定授信工作规划,研究分析当地经济形势和行业发展趋势,调查分析授信业务投向;

(3)拟定并组织实施有关授信管理实施细则;

(4)检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作;

(5)具体实施对本行授信人员的业务培训和考核;

(6)检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况,提出相应的管理建议及整改要求;

(7)协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议;

(8)收集整理和上报在授信审查、检查过程中或通过其他途径采集的风险信息。

[第4篇]授信管理部主管工作职责

授信管理部门主管工作职责

其主要职责:

(1)组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度;

(2)制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度;

(3)组织授信管理部门人员完成正常类