第一课第三节-认识个人投资课件

第一课学会理财和消费第三节认识个人投资1第一课学会理财和消费第三节认识个人投资1教学认知：个人投资个人投资的方式个人投资的工具教学重点：个人投资教学难点：投资收益及投资风险、投资的工具22

1.个人投资的基本内涵和基本形式。

2.投资收益与投资风险的关系。知识认知教学目标理解认知1.能够正确理解投资的风险及利益。2.储蓄、股票、债券、房地产等投资工具的特点。态度、价值观1.能进行简单的利息计算。2.能够运用所学的投资基础知识，处理家庭和个人事务。3 1.个人投资的基本内涵和基本形式。知识认44投资的选择储蓄存款——便捷的投资商业银行债券——稳健的投资股票——高风险高收益同在的投资商业保险——规避风险的投资2134主要机构第一课学会理财和消费第三节认识个人投资5投资的选择储蓄存款——便捷的投资商业种类含义流动性收益性活期定期高

低低高存款种类的比较第三节认识个人投资6种类含义流动性收益性活期定期高 低低高存77一、个人投资1.个人投资的方式

所谓投资:就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用，即购买金融资产或实际资产，以期将来能获得经常性收入或本金的增值。个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理的方式，包括家庭投资。

8一、个人投资1.个人投资的方式所谓投资:就是个人或机直接投资:是把货币资金直接投入到实际生产、流通、服务和部分消费领域，以期获得收益的活动。直接投资包括投资各种企业、事业、房地产等。◆间接投资:是把货币资金用于购买金融资产以期获得收益的活动，如银行存款、购买股票、债券等，以及购买贵金属、古董、宝石、邮票等。9直接投资:是把货币资金直接投入到实际生产、流通、服务和部分消

投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期投资和长期投资。1年或1年以内的为短期投资，1年以上的为中长期投资；或将1年或1年以内视为短期投资，2年以上至5年以内视为中期投资，5年以上视为长期投资。10投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期你会选择哪一种储蓄？你会选择哪一种储蓄？案例：

某银行有一理财产品，名为儿童成长基金。具体内容如下：从儿童出生开始，父母每年在银行存1万元钱，存够5年。从第六年，该家庭可以从银行“领钱”了。每年领694元，一直领到60岁。60岁后，每年领3940元，一直领到该客户生命终止。除领钱外，还有分红，具体数目不确定。讨论：此理财产品是否划算？12案例：12

2.投资收益与投资风险

投资收益包括经常收入和资本利得两部分。经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。

风险:是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。132.投资收益与投资风险13课堂讨论20页你认为个人投资需要什么条件？个人投资建立在两个条件上；首先，个人或家庭收入在用于消费后有剩余，构成投资基金。其次，了解投资市场，个人投资受资金规模，管理能力的限制，一般表现为小规模的分散型的投资，而且主要是非专业的业余性投资。14课堂讨论20页你认为个人投资需要什么条件？14二、个人投资工具1.储蓄◆储蓄:是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。◆储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。15二、个人投资工具1.储蓄◆储蓄:是指个人将其所有的人民币或者在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。定期储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。16在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄16活期利息积数计息法:

按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息的方法

计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率

累计计息积数＝每日余额合计数

积数计息法按照实际天数计算利息

注：活期利息按季度结算。每季度的最后一个月的21号结算一次。17活期利息积数计息法:

按实际天数每日累计账户余额，以累计积数定期存款利率计算：利息=本金×利率×期限

【注：2008年10月9日取消了利息税，目前是免税的】

18定期存款利率计算：【注：2008年10月9日取消了利息税，目

储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息率，日常简称为利率。

算一算

假如小明于2009年8月10日在银行存入定期存款10000元，年利率为2.25%，一年后能得到的利息约为（82.125）。19储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方20202121股票22股票222．股票◆股票是股份公司制度的有机构成要素，是向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。股票有价格，具有较强的流通性，但不稳定，投资股票虽然可能有很好的收益，但风险也很大。◆232．股票23股票就是一种法律凭证，上边记载了你的权利，即你对某家公司的所有权。也就是说，你拥有某家公司的股票，你就成为这家公司的股东，即你对公司拥有所有权（当然不是全部，按照你的股份）。24股票就是一种法律凭证，上边记载了你的权利，即你对某家公司的所

股东定期从股份公司获得股息收入。股息是股份公司从净利润中分配给股东的对投资的一种报酬。股息的分配以投资额为依据，按浮动的或固定的股息率计算。股息之外再分给股东的收益为红利。◆股票在市场上交易时形成的价格是股票价格。股票的市场价格要受股票供求状况的调节。25股东定期从股份公司获得股息收入。股息是股份公司从净

这天，小戴到银行去取三个月前存入的5万元钱。当他拿到171元的利息时，叹了口气，觉得利息太少。正巧这时他碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手。于是，小戴第二天就拿上这5万元开了户。刚过3天，他就赚了3000元。他十分兴奋：5万元摆在银行，三个月利息才171元，而在股市只放了3天，就赚了3000元，这是多么大的获利市场啊!他拿定主意：凭着自己的才智，到股市去搏一搏!

思维磁场(投资理财)26思维磁场(投资理财)26股票27股票27第一课第三节_认识个人投资课件第一课第三节_认识个人投资课件1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比(

)

A．流通性更强

B．流动性更强

C．风险性更高

D．收益性更大答案：B解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。

301．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比(答2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是(

)

A．999元B．333元C．675元D．799.2元

解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×3.33%×3年＝999元。

答案：A

3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于(

)

A．贷款业务

B．存款业务

C．结算业务

D．代理保险业务

解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务。

答案：A

31答2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指(

)

A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值

B．商业银行比较容易破产

C．定期存款提前支取会损失利息

D．存折丢失，容易被人盗取

解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。

答案：A

324．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这3．债券

债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。

◆政府债券，是政府为筹措资金所发行的多种债券，依发行主体不同，可分中央政府债券和地方政府债券。中央政府债券，又称国家债券，由国家发行，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，风险最小，安全性最好。地方政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，因此，也是受群众欢迎的一种投资方式。政府债券可以到流通市场转让，还可以用于抵押贷款，利率水平一般比同期银行存款利率略高。333．债券33国债34国债34◆金融债券是由银行（主要是商业银行）等金融机构发行的债券。金融债券的安全系数较政府债券低，但比公司债券高。金融债券的利率一般高于政府债券和银行存款。金融债券可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。◆35◆金融债券是由银行（主要是商业银行）等金融机构发行的债券。3636公司债券又称企业债券，是公司为筹集资金而发行的债券。债券到期之前，可以转让。公司债券通常是为筹措长期资金、扩充生产设备而发行的，其期限一般比较长。由于企业经营具有一定的风险，所以，公司债券的风险较高，但往往收益率也比较高。比一比

试着从发行机构、收益、风险、流通性等几个方便比较、认识三种债券的特点。37公司债券又称企业债券，是公司为筹集资金而发行的债券。债券到期思维磁场(投资理财)

天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行去买新一期国债。上午九时，工商银行门口排队购买国债的队伍壮大到300多人。一家报纸打出“国债热烘烘，买债起三更”的醒目标题报道此事。沈爷爷向记者倾诉：“国债利率总比储蓄利率高一点儿，我们没什么本钱和精力去炒股，投资国债比较划算，风险也小，所以赶早来买。”问:

国债素有“金边债券”之称，你知道其中的原因吗?

思维磁场(投资理财)

天还没亮，沈爷爷国债：由国家直接发行，有监管机制不会盲目发行，而且资金安全，由国家信誉所担保的国债，只要国家存在，就一定需要按时间付款。

而且，国债的利率比银行高，又安全，因此被称为有金边债券之称。39国债：由国家直接发行，有监管机制不会盲目发行，而且资金安全，P24页课堂讨论股票与公司债券都是公司发行的，两者有怎样的区别和联系呢？40P24页课堂讨论股票与公司债券都是公司发行的，两者有怎样的区1、两者的联系是股票与债券都是有价证劵，是证劵市场上的两大主要金融工具。2、两者的区别是：发行主体不同，股票只能是股份制企业才可以发行。而发行的债券不一定是股份制企业。收益稳定性不同，债券在购买之前，利率已定，到期就可以获得固定利息。而股票一般在购买之前不定股息率，股息收入随股份公司的盈利情况变动而变动，盈利多就多得。3、债券到期可以收回本金，而股票本金一旦交给公司，不能收回，只要公司存在，就永远归公司支配。411、两者的联系是股票与债券都是有价证劵，是证劵市场上的两大主储蓄股票债券储蓄国债股票金融债券企业债券债券

一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）综合提高42储蓄股票债券储蓄国债股票金融债券企业债券债券一般地，各种4．房地产

◆

房地产业是商品经济的重要组成部分，是经济发展的先导性产业，也是经济发展的“寒暑表”。

434．房地产43个人投资房地产有两种方式，一种是购置房地产后转卖获得差价。另一种是购置房地产后用于出租，从租金中获利。

◆房地产具有良好的保值和增值性，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购买便具有永久性。投资房地产启动资本大，资本周转率低，变现性差，但比较耐久、安全。44个人投资房地产有两种方式，一种是购置房地产后转卖获课堂讨论P24页讨论：了解你身边的房地产价格，谈一谈影响房价的因素有哪些？

供求的比例、经济的发展、居民收入的变动情况、居民的居住水平和居住结构等。45课堂讨论P24页讨论：了解你身边的房地产价格，谈一谈影响房价课堂练习：1．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们(

)

A．股票是一种高风险、低收益的投资方式

B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道

C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高

D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率

答案：D

46课堂练习：462．中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是(

)

A．都是筹资者给投资者的债务凭证

B．发行的目的都是为了弥补国家财政赤字

C．风险都小于储蓄存款

D．风险都大于股票

解析：金融债券、企业债券的风险都大于储蓄存款，不一定大于股票；政府债券往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目，某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

答案：A

472．中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是()

A．5、期货:与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。485、期货:与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品）交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。49交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。50俗话说：50俗话说：天有不测风云，

人有旦夕祸福。天灾人祸印度洋海啸印尼地震51俗话说：天有不测风云，

其他投资工具

1、保险：分人身保险和财产保险。财产保险：是对财产进行的一些意外情况（如火灾，某些自然灾害等）进行保险，人身保险：是以人的生命和身体为标的作为保险对象！人身保险主要的范围包括：意外伤害、身故、意外医疗、疾病（大病小病）等等！52其他投资工具52中国人寿保险公司保险机构泰康保险公司太平洋保险公司中国平安保险公司53中国人寿保险公司保险机构泰康保险公司太平洋保险公司中国平安保ChinalifeinsurancecompanyINSURANCEPOLICY保险单中国人寿保险公司54Chinalifeinsurancecom2、字画：最具潜力，但真假难辨，价格较高。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资552、字画：最具潜力，但真假难辨，价格较高。第一课学会理财

2010年6月3号晚11点12分，经过近70轮竞价，中国艺术品拍卖成交价的世界纪录首次在国内诞生——北宋黄庭坚书法《砥柱铭》卷以3.9亿落槌，加上12%的佣金，总成交价达到了4.368亿元。这一成交价远远超过了2005年伦敦佳士得拍卖会上《元青花鬼谷下山图罐》创下的2.3亿元中国艺术品成交世界纪录。

562010年6月3号晚11点12分，经过562012春，北京保利(拍卖行)将重点推出李可染《万山红遍》，其估价高达2.8亿元人民币，是中国拍卖有史以来估价最高的艺术品，无疑也是2012年春拍估价最高的单品。

572012春，北京保利(拍卖行)将重点推出李可染《万山红遍》，3、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。583、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。58

2010年11月11日，一件清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶以约合5.5亿人民币的天价成交，再次刷新中国瓷器拍卖历史。清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶为转心套瓶，体态匀称。瓶高约40cm，瓶身鲤鱼图栩栩如生，镂空水波纹雕花设计大气富贵，瓶颈上红色“吉”字蕴含吉祥如意。经历了天灾、人祸以及战火侵袭而留存下来的转心套瓶，代表的是集历代制瓷艺术与技术精华于一身的艺术结晶，而且，它的制作工艺已到濒临失传的境地，所以，更显珍贵。

592010年11月11日，一件清乾隆珐琅彩“吉庆有余”4、邮票：回报率较高，也易保存。

猴票，又称庚申猴，或称金猴，是原邮电部（简称中国邮政）于1980年（庚申年）2月15日发行的一套生肖邮票。猴票是中华人民共和国发行的第一张生肖邮票。全套一枚，面值8分。

2010年12月，单枚猴票成交价9964元，整版（一版80张）猴票成交价达97.7万元。2011年03月，单枚猴票成交价12084元。604、邮票：回报率较高，也易保存。猴票，又称庚申5、黄金：保值，回报率稳定，需要一定的资金投入。2012年春节黄金周，北京市民消费黄金1.5吨。黄金价格由90年代中期的不到100元1克，到现在将近400元1克，价格涨幅很大，可适度投资。615、黄金：保值，回报率稳定，需要一定的资金投入。61初入社会理财“三忌”名牌拥戴者：名牌产品虽然很吸引人，不过却要付出不小的代价，想买，还是等身价提高时再考虑。买车、背车贷：汽车只会折旧不会增值，办贷款还要付高额利息，从理财角度衡量实在很不聪明。借钱投资：初入社会，还是一个新手，借钱投资可能让你未赚钱先赔钱。62初入社会理财“三忌”名牌拥戴者：名牌产品虽然很吸引人，不过却

老李中了50万大奖!6363

50万应如何投资比较妥当？请你帮帮老李：老李家庭背景:老李:普通工人;妻子:下岗在家;儿子:高中毕业在一酒店当保安;女儿:在读大学生;

家中无啥积蓄,老李和妻子由于长年劳累身体不佳.6450万应如何投资比较妥当？请你帮帮老李：老李家庭背情境一全家在讨论该如何处理这笔钱!!老李:这钱该怎么办?!妻子:还是存银行吧,省心!儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁的小张一天赚了好几万呢!老李:还是把大部分钱存入银行吧,但也不能让儿子太失望,给他五万块钱炒股吧!65情境一全家在讨论该如何处理这笔钱!!65投资方案设计原则：分散投资(多元化)，化解风险。设计依据：在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；家庭的基本情况.参考方案

组合投资方式之一：“四三二一”方案66投资方案设计原则：66“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然67“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日68686、彩票：巨大的偶然性，没什么规律可循，可经常购买。

2011年8月29日，浙江省福彩中心福彩“双色球”5.65亿元巨奖得主现身该中心，领走中国彩票史上最高的奖金，并主动捐赠2000万元用于支持浙江新昌县老年人福利事业和困难儿童的救助。由此，他创下了我国彩票史上多项纪录：个人中奖奖金最高、中奖奖金纳税额最大(1.09亿元)、内地中奖公益捐款最多。696、彩票：巨大的偶然性，没什么规律可循，可经常购买。中奖者称：买彩票完全是出于好玩，平时有的时候买了彩票却经常忘记对奖。这次买了后就到外地去了，知道中奖是10天后的事情，当时，我就以为是老天跟我开了个玩笑，想不到是真的。我中奖完全是靠运气，没有什么技巧，是运气砸中了我。还有，买彩票一定要根据自己的实力，千万不要失去理智，对中奖的期望也不要太高。”70中奖者称：买彩票完全是出于好玩，平时有的时候买了彩票却经常忘探究与实践P25页1、材料反映了美国人对过度的超前消费和贷款消费进行反思和纠正，并开始增加个人储蓄，在消费中做到量入为出，导致美国消费者出现这种变化的原因就是金融危机，让他们认识到超出个人消费能力的超前消费和贷款消费的弊端所在。2、贷款消费成为人们消费的新亮点，汽车，住房等等。3、当居民发现贷款利率下降，可以减少利息支出时，就会积极地采用贷款消费的形式，这样既有利于提高他们的生活质量，又可以节约他们的利息支出。71探究与实践P25页1、材料反映了美国人对过度的超前消费和贷款给4种理财方式“打分”储蓄-----基础（9分）方便、灵活、安全、保险。股票------谨慎（6分）购买股票是高收