打击非法集资行为保护公众资金安全课件

防范和打击非法集资

保护公众资金安全11/19/20221一、非法集资的相关知识11/19/20222（一）什么是非法集资？

广义概念：法人、其他组织或个人未经有权机关批准，

向社会公众募集资金的行为。

最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》11/19/20223（二）非法集资有哪些主要特征？

●未经有关部门依法批准；

●承诺在一定期限内给出资人还本付息或高额回报；●向社会不特定对象即社会公众筹集资金；●以合法形式掩盖其非法集资的性质非法集资的认定标准：11/19/20225（三）非法集资的主要表现形式有哪些？

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现形式有以下几种：★借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。★以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

★通过认领股份、入股分红进行非法集资。

★通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

★以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

★利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

★利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

★对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

★以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

★利用传销或秘密串联的形式非法集资。★利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。★利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。11/19/20226（四）非法集资活动有哪些具体手段？★承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。★编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策，支持新农村建设等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。★以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言，在著名报刊上刊登专访文章，雇人广发传单，进行社会捐赠等方式，制造声势，骗取社会公众投资。★利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。11/19/20227（五）非法集资的危害及法律后果是什么？危害：破坏国家正常的金融秩序威胁公众个人的资金安全影响社会稳定11/19/20228（六）社会公众如何有效识别非法集资？非法集资的形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强，其识别和防范方法如下：★认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。★正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。★增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。★增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。11/19/202210

发现非法集资行为重大案件上报联席会议认定

省级人民政府

行业主管或监管部门认定

组织相关部门查处和后续处置

11/19/202212二、非法集资的典型案例11/19/202214（一）“消费返利”式非法集资——陕西益万家公司集资诈骗案案情简介：2004年9月，张某采取虚假出资登记注册的方式，成立了以企业营销策划和商品购销信息咨询为营业范围的益万家公司，对外大肆宣传“消费积分奖励”模式，即公司与加盟商签约，约定公司会员到加盟商家消费，加盟商按消费额的一定比例向益万家公司返还佣金；公司根据会员消费积分情况，将收取加盟商佣金的40%以奖励上午方式返还给消费会员，但张某在实际经营中采取“现金积分奖励”模式向会员非法集资，即益万家公司会员在未到加盟商家消费的情况下，直接用现金购买积分（一元一分），并按积分情况向会员进行奖励。200分为一个兑奖权，兑奖权越多，得奖励款越多。自2004年9月起至2005年12月，益万家公司共向3.5万余名会员累计非法集资8600余万元，案发时尚有4770余万元未能返还。法院经审理认为：张某等人以非法占有为目的，虚报注册公司，以“消费积分”方法为幌子，以高额回报为诱饵，采取“现金积分”方法进行集资诈骗，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。案件警示：益万家公司偷梁换柱套用《反不正当竞争法》中“经营者销售或购买商品，可以给中间人佣金”的条款，使许多商务代表以为得到的收入是合理合法的，实际上该公司根本不具备吸收社会资金的资格，所谓的商务代表，商务主管提取非法吸收公众存款的佣金，必定是非法所得。11/19/202215（二）“林权投资”型非法集资——亿霖木业集团有限公司非法经营案案情简介：20044月至2006年5月，赵某某等人通过注册成立的内蒙古木业有限公司、北京亿霖木业有限公司等系列公司，以合作托管造林可以获取高额回报为名，积极发展传销队伍，开展所谓“合作托管造林”经营活动。在北京、内蒙古、辽宁等地累计签订林地购置合同1082份，涉及林地面积共96万余亩，合同金额8.8亿余元。同期，亿霖集团运用传销手段，以每亩3700元价格累计销售林地面积42万余亩，净销售高达16.8亿余元，其中支付销售人员提成返利高达4.5亿元。其作案手段为：在多个省市低价收购购林地，建立金字塔式销售上下线结构，承诺“在亿霖集团投资购林能获得高额回报”，通过大规模广告营销，以正规工商、税务登记、建立网站和高档营业场所明星代言人精心包装，骗取消费者信任；伪造权威部门荣誉证书和林木价值评估研究成果，虚构投资回报率，误导社会投资者。法院认为：赵某某等28名被告为获取非法利益，组织、领导传销团队，以注册成立的经营实体为依托，从事非法传销活动，严重扰乱了市场秩序，情节特别严重，侵犯了国家对市场的管理制度，影响了市场经济的健康运行，已构成非法经营罪，依法应予惩处。案件警示：“托管造林”公司采用的欺骗手段主要有同种：一是为公司披上合法外衣，极力宣传“托管造林”是响应中央9呈文件精神；二是以林权证为幌子，骗取投资人信任dg是夸大林木生长量和林业投资回报率；四是装扮公司形象，赢得投资者好感；五是对政策进行不实宣传和误导。投资者要提高风险投资意识，正确认识和理解国家有关政策精神，防止不法分子利用中央文件做幌子搞非法集资。11/19/202216（三）“投资担保”型非法集资-----浙江宁波某担保公司非法吸收公众存款案案件简介：李某案发前为宁波某担保有限公司等十家企业的法定代表人或实际控制人。自2006年12月至2008年10月，李某以个人或其实际控制企业的名义，以1.5%至3%不等的月息，向100余名不特定个人及10余家单位非法吸收存款1.91亿元，支付利息2292万元。同时，李某又以宁波某担保有限公司等实际控制的企业，为这好处费巨额债务作担保。在非法吸收了巨额公众存款后，李某又以2%至7.5%不等的月息，向孙某、徐某等21名个人非法出借资金3253万元，收取利息541万元；以5%和8%不等的月息，向27家企业出借资金共2.22亿元，收取利息5780万元。法院经审理认为，李某向不特定的单位和个人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。2009年8月20日，法院判决李某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50万元，同时责令退赔被害人及被害单位的经济损失。案件警示：担保公司的主页是为借款提供担保、收取保费，李某的担保公司却“剑走偏锋”未经国家有关部门批准，非法吸存转贷、赚取利差，也因此锒铛入狱，自食其果。此案也说明借款有担保不等于借出的钱就没有风险，关键要看担保人有没有担保能力，如果担保人超出自身担保能力，无限度提供贷款担保，那么其提供的担保承诺就是一纸空文，同时警示投资人借钱给别人，一定要了解债务人的底细。11/19/202217（四）“电子黄金”型非法集资——浙江世纪黄金公司非法经营黄金期货案案情简介：2005年4月，张某正式注册成立了浙江世纪黄金制品有限公司，指使公司技术人员负责设计开发了名为“金银制品销售和回购系统”的世纪黄金网上交易平台，为客户提供“世纪金条”交易咨询及服务。但其黄金交易于国际黄金市场并不接轨，只是大致按照国际即时金价的浮动报价，供客户参考。客户可以选择买进或者卖出，该公司在交易过程中同时充当买方和卖方，并按每笔交易向客户收取“网络是同飞”和“仓储费”，客户可按一定比例进行放大交易，该网上交易平台上从事的经营活动跟期货交易别无二致。从2005年7月到2008年6月26日案发，世纪黄金公司共向客户收取黄金交易定金2.75亿余元，从中获利1.25亿元。此外张某还利用世纪黄金公司和新世纪公司以及实际操控的杭州世纪巨冠投资公司等平台，以“世纪黄金1号”、“世纪黄金2号”及“金银币销售回购”的名义，向169名不特定的社会公众推销理财投资产品，共签订理财协议181份，收取资金2000余万元。法院审理认为，浙江世纪黄金制品丫头限公司在负责人张某的决策及其他责任人员的具体操作下，未经国家有关部门批准，非法经营黄金期货和集合资金信托业务，扰乱市场秩序，情节特别严重，其行为构成非法经营罪。案件警示：期货作为金融衍生产品，具有放大功能，大多数公众难以掌控并承受风险，因此对黄金期货交易任有严格控制。地下炒金公司违规操作大致有三种方式：一是谎称是香港、伦敦等黄金交易市场会员驻内地的分公司或办事处，让投资者开户并把资金汇到境外做交易；二是和世纪黄金一样，做虚盘，跟客户对赌；三是仅让客户频繁交易以赚取佣金。随着证券、期货、黄金、外汇等金融领域开放力度逐步加大，与之配套的政策法规还存在一些阶