2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题精编答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCU6Q10R3Q7M8Q1F1HD7C7G1I10F6Z6C4ZF6X7U8T9L6C4M42、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCD7R8O3R10T3T6U5HZ1I7V9L7M2Z2W7ZC3J3R2W6V7Y1E103、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】DCO6Z1K8S2F7Z1A3HF7M4V8W8D8E4A5ZP9P1T5T1U7L2O84、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCK4V3U8R7O9Q4L4HR6A4K10R6D6A8H10ZB4Z4C2W5H4F7F25、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCG3N6K7Q1P3V4M9HG2L4Z7G8Q2M1L3ZM10C1M9J8M7Y5O36、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCY10K4B10U8X8M3D3HD3O6Z4O7M4D6R9ZD10O5U5M9W5K9B27、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行【答案】DCZ6T8P4Y4R8S10Z7HL5V6M8C3G9F9O2ZS2C2L4D3N1R4F108、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（）。

A.有专项的施工方案

B.带电调试作业

C.生活区的选址应符合安全性要求

D.正确使用安全防护用具和用品【答案】ACP4S7N10Z1O8M4F1HE3D3G1D3Z5X2N5ZB4W4R8E7X5Y1I69、自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCI8M2Z4S10V8Q3T5HF10X1Z4F1N10E5S6ZA6G4F7Y7A7U4H310、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCJ9N8P1W9T5K3P3HJ3C6W1O6R2N7B5ZR6S5W4G8Q2Y2F611、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%

B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%

C.该行AA级客户的违约概率为0.5%

D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】DCP4W5Z2X7A2U5Y2HW1E10P10H4S6P6D1ZI6S5P10X8N9G9G312、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCC5D8N1M2I4P1D8HX7A1T4O6J5H4Y1ZC2X5X5I3P2O3H813、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCP7D5G2Y4E5U9S2HX10H7T8T8S7A9A2ZU9C3W3X5W1T3T414、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCO9W2O2G10C10U4X5HV8P8X1H3P10T7N2ZJ1P2R2A10D3Y2Q515、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCA8D3E3J2B5I9D2HP9A5V7Z8B4G3O3ZK5Q1C4Z9M5C9Y616、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】CCZ5K5B8F6L8R9G7HL9Z2U4Q2A5M4Z8ZY6S4V6P9I7L9Q517、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCH2I3Y6L10K3Z9R3HS4L3J9E8D6Y3H4ZD7B2T7C9P6I1T218、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（）。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCR7J2G2Q9X5E1E9HP4G10W3D6J5R6O5ZU2R2W6F7E8X9T919、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCT6O5Y6O10B9E2R10HN7N6R9Q9K5M3Q3ZK1M5C1H4X7E1V420、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCD3O5O5M2R10S6N4HN10Q5O2P4D3J9A10ZC9P5D3T10F5A1Y421、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。

A.价内期权和平价期权的内在价值为零

B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】ACW5N3R2P7O8X4F6HU1S8P4F7I7Y6T9ZG6R9G6P2Y1C8H922、商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】ACD5W4N8E8O6P1R10HB7G2S10G10M7F1I3ZA4G8P2A2I1W7D1023、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACO7X1Z6V9U7H2V7HF1O9L1F6L5K5N9ZY5Y10Y1I7W2B7K624、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACD10O4Q10L2M1I6M6HX4D3M2I8J8J9X2ZY2H9H3Z4K7T1M825、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（）。

A.组织措施

B.技术措施

C.经济措施

D.其他配套措施【答案】BCT1G10F7A1G3D5U9HS6A9I5W8H7R6K7ZG10D1F10S9E7G5F726、下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】BCQ10P2V10N1A6H1K10HF8S6Q2O10M1U5D3ZF5K7S3D6L1Q9R527、安全教育的主要内容不包括（）。

A.安全生产思想教育

B.安全知识教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCE1G10G2Y9M7R4M6HJ3E5Y8P8W7F9C3ZP4J2P1V6Q2G9L128、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCF7L2N10Y5E6X8Q6HH1C1F1O7B1M6C5ZH6L4J8F7L1I1W729、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制

B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】ACO4Y2Y3K9N9D9Y3HG9R2L9O3C6L10J2ZA1X4G4N6H10R1S330、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。

A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%

B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%

C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用

D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用【答案】DCR10U8B1W2Z8T10C3HQ2O5G3Z1U1I7D9ZB10H10B6R7A4O9B531、应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。

A.董事长

B.总经理

C.行长

D.董事会【答案】CCV1B8C4U4N3I3B2HF1D6I5W5B4T9H10ZC7P10Z10C5U7R2D432、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACX8H10A2K10S5C10T7HT6V6M3W6P5D10W6ZA2Z3P1P5G9M5G433、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（??）天交易账户的损失超过780万元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCQ10Y4S1S9J9V2P3HW8O7Z10E2C1F2K7ZZ3M1I1Z8J4L1C234、自由时差是指（）。

A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间

B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间

C.完成全部工作的时间

D.完成工作时间【答案】BCN2C2N6L5H7B4J9HQ4W7P7F6H7J5H10ZZ8Y4D9Q4R5G1D135、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。

A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力

C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力

D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】BCA6K1M6N8R9L4K9HJ2I6V8G1V10C4Z1ZL6J4F3K4D4K9F736、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACF3E7R10G8N5K5W9HW3T1D2O2A2G3Q7ZQ5G8J5I8P6V2P537、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCB9G8U6K4L8A2H5HC10V5Q7J7D10W7E8ZQ3M10F8H3K1H7R538、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是()。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额

C.违约风险暴露只针对银行的表外资产

D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】ACQ2Z7A8T1R8W4X6HH2R2L2Z1X3U10F3ZT3L6O10B4A6T8F839、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元【答案】DCR9M7L4E8B4L10I10HA3J5D2S6H9F1J7ZM8U8F4R3L5J2G840、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统【答案】CCI5R3U6L3G6T7P6HV10M9D9F6V2E6H6ZA7H7J9A9Z7P1I941、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。

A.资金业务

B.个人信贷业务

C.柜面业务

D.法人信贷业务【答案】CCF10E8A9F7L2P4T8HR5X10I5B6E3R2A2ZX10B6X9B9R5I5Q242、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACP3D9K8C6I8Z8P3HI6L1H3G6K9K7S4ZN8P7T9K8V3D3L143、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCV1G4F5F9M6R8O5HN5O9E2T5E1O9Q4ZU3X3B1H10J7H6G644、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】BCG8P7A3W5C8G1P9HV1O8J1P5I1T2V6ZY5O2P9D4O7R2P845、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCV10R2D9G8G4C1C3HA6J10O6R3Z6K7O4ZW8U9R6P8K1Z4B146、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”【答案】DCP9U3P2M6I10O2G6HR2V5D9F4V9Z2G8ZQ10R10H7U10F2N5K247、投资组合理论体现在()阶段。

A.资产负债风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】BCO9F2G4Q5Y2G6V7HU2X1D5S7X9X3R5ZC5V10W3J1S1S6X148、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】ACN4Z5W1V10F4Y6G9HG6U9X6V9R10G6W7ZY9W3L7A4B1Y9H849、（）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCS8P6U7K1P4H3A5HY9P3I4Y2A9P2D6ZG4M3H1F5G8O9A750、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCR8I1X6I6E10G8V1HB7M8F10P4A3O4M2ZE9Q3P10G8M1F8K851、下列指标计算公式中，错误的是()。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCJ3G9M3T6F3B7M5HQ10I5W8F4Q6M4O10ZW9S10M4J1B10X3H452、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．68亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为1．2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％【答案】BCN3S8A4A9I10C10B5HC4S9W6R2N7F6P5ZZ4C5Z1N1V1G2Q753、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.资本充足率

B.经济资本

C.存款保险

D.存款准备金【答案】BCZ6N6T4X7R4K6D1HP10R3S7F1R10E2Q1ZD3I9H2P7D4X8P854、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCH8H3Q7U9X4O1Z9HL8G1Q2Y9M8D9Y8ZD8G10H10H2H4X7O755、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCK2V5Q6D3J1F1P9HZ1B9G5N6O4A6G1ZL8N6K2H1Q4C6A956、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】ACE7O1S2W1U8V2D4HG10T7L10Y4E1N3H6ZE8H5E4S6O2L9M257、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCQ1C9V8U9O4Q10N5HX10B4R5L9H2J1C8ZO6H2F1N4P2W5E258、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。

A.产品风险

B.管理层风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险【答案】CCJ3L2D7V6J2A9A5HK10T3R5C1K10N6J3ZO2U2Q1F5K9P9O259、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCW6K7W4G8X1N5X10HQ5E2T2T4T8W9J2ZB8B10F8Y5H5F3F260、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（）。

A.申请评分

B.行为评分

C.信用局评分

D.利润评分【答案】CCA10K1M10J6E3P6P2HR7V1B8O5W8N10W8ZR6T6E3J8L5D7C461、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】DCI1C1X2Y1X6H1B2HQ7Z1Z9A5I5L4W2ZW9F5L9D4F7U6R462、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCA6T9T4G8D10P5Z3HS3O9T6H9Y10F1G7ZX10H9A4C5H1M6F563、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致

D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】DCG4Q7N5B7M3V2R4HC10E6M6K1O3Z1B3ZC6I3J10L10O1U10L664、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCK2Z10T10D9T3B8Z4HZ2T1F3C5O10T10B5ZQ4L8S2C1F2W9R365、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCF10G5P7J8Q5R6C10HC3Y3K10H4C2S6T5ZN3M1K10V7B10B1V166、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（）。

A.最低债务承受额

B.最高债务承受额

C.平均债务承受额

D.以上均不正确【答案】BCG7Q8H9B10E3R5B9HV9H5H2J9C5C9D6ZM2W6Q3H6E9A10G467、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCU1W6P6M6D8H6G6HK7R8N3D8P2Y9A9ZK4U8C4R6A4Y3C568、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。

A.《土地登记申请书》

B.《土地登记委托书》

C.《国有土地所有权出让合同》

D.土地权属来源证明材料【答案】BCY3K5W8Y6Y7W1S1HH3V4L8A6C2F9X1ZU1P1D5Q8Y4X4D169、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】BCC7N9P2I4C2T7S2HE4Y5Q7E6D7I8Z10ZI4W8T1T9R3E5A670、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCH1W7P1N6A8T3I7HJ10I8E5G2F3C2X3ZV3D1K9X4Q2Z3J171、下列不属于市场风险限额指标的是（）。

A.交易账户VaR限额

B.止损限额

C.产品或组合敞口限额

D.行业限额【答案】DCK5A3K1E7N2K9U1HS3G6H10W7C5F10G6ZX5V6K2M3Q7O4K472、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.来源集中，流动性风险高

B.来源分散，流动性风险低

C.来源分散，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低【答案】BCN5V6V6M4V3W8R8HD6W1X2J3F2D8W1ZQ1C8P3T3G10H2Z573、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。

A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富

C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】DCA1Z1M10U2U9D2X8HS9S7P5I4Z4B9V6ZO8F3K1P7B9H3T674、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。

A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险

B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低

C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】BCP2W7C5C6N4N8Z6HD1O3P3H7X7Q1J3ZB3J8N2X1A8R3L775、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACF9J9Y2W9R4W3N7HK9Y2V8Q7R2M8M9ZJ3H7L9W4J4B7O476、对于战略风险管理的理解，错误的是()。

A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCA10C7B2N9P1O10F2HL10X7G8E4A6F1T9ZH8Q7Y1P8W7C3X777、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。

A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害

B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】BCP5K1J6P3G6D2A6HZ9B4G3Z3S4R10A7ZB7H1T7T1W8L5J478、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCF5H3B3G5O7V1H5HE10X8L4G2J2L6V9ZH7C9W1X10E1S10K879、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.改革信贷经营管理模式

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCH4U3V8W3R6N2F6HR3V4K3H10F2V4B10ZL1V7U6G9T3Q2F680、()是指商业银行所允许的最大损失额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】CCR5X5I7T8F10E1E10HJ10B10U10T1Y7G6K8ZE3W1C2F7V7E4F1081、下列不属于市场风险限额指标的是（）。

A.交易账户VaR限额

B.止损限额

C.产品或组合敞口限额

D.行业限额【答案】DCQ9U4A10T8U3K2V4HO4Z8K2K9T3Z8Y9ZJ8D5G8Z10L4F3N782、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】BCA3T10Q4B4I10N4M5HX4S7E4C10O6S2Z7ZU2U10M5U10N8E10R783、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.计量模型

B.随机模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCH6N5H6D1C8W4E4HX2D4F2A6D8X2B8ZP6D3A7E9U3S9E684、（2018年真题）（）是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACN1N2Z4T4V3B9X3HE1G10L8G1W8A7C6ZE2M8J3R5F6M9K685、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（）。

A.销售毛利率

B.资产净利率

C.总资产收益率

D.存货周转率【答案】DCE5V1U3T6T2O7E8HW4W6W10Y8O6G5N1ZV1U2G10L9J3S5N686、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCF2O4V5J2T2L7E2HQ5P6F6L5I4Y6S9ZG7J6P6F7F3C4C887、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCQ1P3N4L5T1I6A1HO4H4S3T4V6D4N6ZZ10M3A10M7D8B10T288、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每6个月更新一次数据【答案】BCP9Z6R5L6Q10F5B7HN3V1G1W9C4H3A4ZZ7K7V4T1W10N10A389、()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCI3D6T7S7R3W1B10HC3R7A2M10I4N10P2ZK9N5J1I4J9C4F190、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（）。

A.规模小

B.期限较短

C.力度大

D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】CCZ2X1Q7R1T7G3I4HJ10H3F5Q3H9U7M6ZD2K8P7B4C4K1F991、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。

A.平价期权

B.价内期权

C.价外期权

D.买方期权【答案】ACT1M1B5Q2A4I6A10HU2U6G7J5F7X8P1ZO10C2R4D6R1V5I492、施工技术交底不包括（）。

A.施工组织设计交底

B.设备安装设计交底

C.施工方案交底

D.设计变更交底【答案】BCX5T2K1X7M8W9A1HI9F2X1F6Z2V6C7ZJ6A7U2A3U6B9L493、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。

A.风险限额是风险偏好传导的重要手段

B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】DCE2Z3F10R5Z7F5I3HS4J10P5F1L5Q2F10ZY6J9A4M3C7Z5T1094、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACV1A1F6S10R3D8V7HZ6Z2X5N3W4S7W6ZN3P10W1A10T9J3L295、某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（）亿元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700【答案】CCP9V1F9S7T5D9P6HV1W9V4S3G7P10B2ZL9Y4O1H6H3Q9T896、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCK8S6L10Q1O2J2D9HZ4M4J2A4I8A9T9ZO5O1B4U1O8Z3S397、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严【答案】DCX3Q10Q5G8C5J6O3HR8X1X4U1T1Y7Y8ZE2K6W7W9Q1A4B798、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCF3F6J2J3T8X7M5HI7N5K2X3P9Y6I1ZC10X6N4W9B7Y3O599、（2019年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。

A.降低规模

B.调整结构

C.处置资产

D.增加一级资本和二级资本【答案】DCU8H10L2N9U1F7D9HV6N1J8A8N5G6R2ZF6I10S2Q10U7L10R8100、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（）管理领域。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACM10S1A7J9E10I6Q6HM1Z4V3Y1X4Z4Z2ZF10R3N4X4X3I2G3101、商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

A.危机管理的政策和流程

B.声誉管理措施

C.声誉管理计划

D.风险承受能力【答案】ACZ4X5X5K8B5L8G9HQ9X7M10Y4H1D2V5ZZ8T6E8G5U3X9Z7102、()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCB4Y6Q2N1O7U2S9HI3N7Y5Z5S4F10P10ZH5K6V9H10G8E5C7103、操作风险评估的后续管理流程不包括()。

A.检查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCD2D1R3D6E8M6G4HO3M1X7P3T10U5J10ZB9F9R4I3G2J7P3104、商业银行内部控制以（）为重心。

A.权力制衡

B.风险控制

C.权责明确

D.产权清晰【答案】BCK7Q5T7P4K5H6U2HK7M2N5H2F9M6U10ZE9I8P6D9F1S2L3105、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCW3B4K8D1M5S10P10HT5R10R4G8Y8I2V8ZD4V3F6W3H8X8H6106、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。

A.代表公司利益的监事会

B.代表资本利益的股东大会

C.代表公司利益的理事会

D.代表资本利益的董事会【答案】DCZ4B3M9L6V1Y10V2HY1I6T4H10Y4Y9B3ZR2T9C9U3S8H9E3107、持续期缺口等于（）。

A.总资产持续期-总负债持续期

B.总资产持续期-(总资产／总负债)×总负债持续期

C.总负债持续期-总资产持续期

D.总资产持续期-(总负债／总资产)×总负债持续期【答案】DCE7D10A9P7I3E4Z1HO6Z10P10I10V3X2X4ZT3G6C1S3N10M6N1108、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACJ5W2J3W6A7S5X5HD1D5L8E8O8E8I6ZA10Q1T3K4N1G9Q6109、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单

B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法

C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源

D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】CCT3V7X2W5M7D7R4HH10E7N8I7X1P8P6ZR8O1Q3D10U9U4J3110、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.数量优先原则

D.展期重审原则【答案】CCQ1S6N1N10I8A1E1HT3X6Z5Z1A6R8K3ZE7O10B4Q7F4P5M9111、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。

A.正回购；正回购

B.逆回购；逆回购

C.正回购：逆回购

D.逆回购；正回购【答案】CCN8D4R5D8T9G4T5HT3X6Q7N9R7L8T5ZX2Y9F9H10L9N4T2112、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波动【答案】CCX2P7H9C7X3K4Q1HP6L5T9N3W2X3K1ZS8N4A4P6E7L8V1113、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】BCQ10P9I3V2A4J10A7HM6J1D7R10F3M8D5ZM8S1B6L9B5Y4B5114、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】CCY9R9Q7K1A8Z8K7HR2S7N6V7W2S1A10ZZ2M2I10I5K1S4O2115、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。

A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章

B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行

C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装

D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】ACT9M2R7Y5J2K1G4HV5C7A9U3R4L10R9ZH2M9V9D10J6O8C1116、商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.市场风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】CCA9Q6Y1W2K4D1W9HQ9D8X1X10D3A2G10ZU2G2R3G10H6D3Q7117、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。

A.土地登记仅包括初始登记

B.土地登记仅包括变更登记

C.土地登记包括初始登记和变更登记

D.权利的设定登记属于初始登记【答案】CCV6G7A6O6C3S2N4HM2T5I2K8V10I2U8ZL10R6B8C7S3C7E8118、商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】ACN8M3J7W8U10Y5T2HF5K7J2Z3V9D1X2ZY9F7L4U7S8S5H3119、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCT5S2A10M3L2O5O2HQ10P2I10R8B7D9E9ZY10S1V1O1J7C2F4120、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（）。

A.卖出一份看跌期权

B.买入一份看跌期权

C.卖出一份看涨期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACD8T3T8G2R4G6M4HF4W6Q7A9O10D9P10ZL7U4G3I8C5E10P9121、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A.异质化、分散化

B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C.同质化、集中化

D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】ACP10V3N10M3F1M3A3HZ8D8P4K5G9V1L10ZX1Z9H1F8M4D7G8122、资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCX5V9Q10F4C1Q10C6HL3V4C4T5M7L3B4ZL5Z9I8I5E7O6L7123、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCY7M1W10Q2O6F10W4HI4Z4L3U1L10K3U5ZI1G10F2U5N6B5R10124、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCN5F1V7V2K1P7F10HN5K1F10V2I6X4K7ZV9N8I9S2X1G10F5125、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。

A.地上物买卖、交换、继承等证件

B.政府部门批准使用土地的文件

C.行政领导对用地的指示

D.集体土地交换协议【答案】BCA8J5P9O6F2L6S7HF3V3Z7L5V8I4U1ZK5W10U1F6F8F10B8126、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10％的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCJ8T2C5U6L4W7X8HS1K5A9D1C8P10V10ZY8E10E5F3Y1O4B9127、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。

A.控制活动识别与评估

B.全员风险识别与报告

C.作业流程分析和风险识别与评估

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCU1K10G8T2Y2R10J8HL2M10Z9D5Z4H3Q8ZF9R1X9N2B1T6P2128、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCI4S6K9T5J8Y2V9HP2Z6Z8E6F2M4T3ZF2F5H7R8O6X10X6129、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCH6T8D5A8J8B7J6HF5E10Z1R2O9M1P7ZE5A9M8V1C1I10C6130、贷款定价中的风险成本一般是指（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.预期和非预期损失

D.以上都不对【答案】ACN7H5Z5V4T3I4J1HF8W2Q5X3J9I9V5ZX5A7D10W2D6N3A8131、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】DCD9V7A3Y10V2K5E5HO1N7L5B9C9Q3Y4ZA2Y1B4O3P10G1D5132、根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。

A.3

B.4

C.5

D.7【答案】CCY7F8L5B5L2P1X8HH2B3H6V8I1R5K2ZS4J2D1C10E10I3L5133、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】CCM7B8C3P4S9X3W1HG6F5T8Q6R5X3G6ZY10E10K6H6A5D8S4134、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACK10T7J2L10Y3M8B9HF8E8A1I10G7H2K7ZM7R2F7E8O4R2E7135、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

D.风险是无法避免的【答案】DCZ4P3Y1Q9M6G9H8HS7Z1W3R1W3A1L7ZS6C6I8J5M2Z3V5136、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCS7N2W10K8R7K3D10HY4A3K1Y8I1W6D3ZU3H10O9U3Z1V10L4137、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCK6F2C6D6H1L8K5HQ1K2O1T8X1X2D6ZF1H4Z3A8V5A3U1138、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCN9Y1D2O4L9W2T9HB3Q6O10Y9F3O10B9ZD5J4U8P9A10C1V9139、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACF6E9U1X3X2W8O2HE2P8N10V2F6O5Q9ZE10G10X8O5X3F5H3140、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。

A.由抵押人自行处理

B.向抵押权人提前清偿债务

C.由抵押人和抵押权人进行平分

D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】BCD5Y3Y1S1P2X8A6HC1B8R6G10N9W10H10ZA3W5J6E4W3H10I1141、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

B.能够满足内部需求以及监管问询的要求

C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要【答案】ACZ9V1T3E7P7J1B5HP8F9K2Q10C2M5I10ZC4Q7W3F8W5N6A1142、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】ACQ9K1U5Q8X10J4Z2HE10Y3K9I7A8Y5L2ZL4E6X8O4I2G4G5143、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.电动联合角合缝机【答案】DCV9A2B9M3W9E2Q3HW4A8S5Y6Y3T5D10ZK7D5C8D10O3P2H8144、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。

A.土地增值税

B.契税

C.房产税

D.印花税

E.城镇土地使用税【答案】BCJ9Z7L3E9C4P6Z6HU4A3F7H9X5T4U10ZE8Q4I4R2I2A7M10145、下列属于信用风险限额指标的是（）。

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额【答案】BCX10I6U8J4G8V2Q9HQ9G9I2E6H1T2C8ZQ9G6Y1Q2Y7S4V10146、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCH6B1U10Z9P7Y7V4HM6K3M3J10F4X3X8ZE4W4H5X9K10X10C5147、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项【答案】ACH9H3T1V10L9N3M8HY5R1U9G4L1M4S8ZL8L8G9G6Z7P4C5148、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCI2T2Q4O5F6C1U5HV10S2G5O4E2N7A1ZT2M4J6Y9D1T2Z5149、邓肯?威尔逊开发出了（）方法。

A.因果关系模型

B.关键风险指标

C.风险诱因

D.风险缓释【答案】ACU9R9L8P3P3K9S4HV7Z6M7W1I1P6S10ZT5S5B6K7X6A9S7150、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】CCB9W8W2D9B6T6X9HH6L10R3C3N1U10U10ZQ6B2D7W2O2Y4D5151、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCB2Y7I8V7O2X5K3HG2E4S9E9Q2P8X1ZD5F2W4V6P5A10U1152、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】BCP9N1G4M9S8A4E9HH5P3O8X4K9S9G7ZH6S6N8Y6J1B8T8153、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG风险中性定价模型

D.风因果分析模型【答案】DCA9W7Q10Z8L5C10G10HT7J2Y6H6Z8J10K8ZC1C3X7T1P1X2E10154、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACM10C2B1E2D4S2M9HD10O6M3L8T4E6B6ZM5M1G5X6N8Y2C4155、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCU1S3N10C3J6R1W6HG8X4S7U7O1I2F3ZQ3A4P2Q10F8E7L3156、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】ACK6P8T2L7X1W1D8HK3S10W1D5R3P9M6ZO3E6C5F9N7O2U10157、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型【答案】CCP3P10Y2J10P1E6J4HQ3V6B7A5U5X9U10ZW3Z4B3I6M1F2O7158、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续【答案】ACZ5A2F4V2M8V3E5HZ2V6D9V10W3H10H8ZK8G6F2F9Y3Z2E4159、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。

A.企业技术领导

B.项目总工程师

C.方案编制人

D.现场管理工程师【答案】ACT9J8Z6Z4K6C6Q4HK2D2G1P2K1Q9R1ZS9J1L6Z10C10D4U1160、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCL7G10V4K2F1N3R8HC2U4N4G3G9M1C2ZF9D8X2Z2R8M1W5161、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCJ5Y2P10U5U5H5A5HD1C8L1E5B1Q9E6ZZ9Z4R5B4J3T2U1162、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACT9T3Q6D3X2L5Z5HH7U2A2K1C9B8H10ZF8X8N8V6A7Z4T8163、某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCJ4W1Q10S9Y9T2Q4HY6P4R6A2X10Z9P6ZM3D10A5C1X3T9M8164、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACK1O2I10Y4Q2Q1G6HX3O6X7P4J2Z4X2ZF9H9D5N2H3A9T2165、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCX3R6X8K8K8C9T1HC6F8T3H1H9X7V6ZQ8W10I2S7U5K7M7166、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元【答案】ACP4Q8T10R6G7L6O9HN10H5W6R2A8Z5H9ZT8D9U10V2H9Q8Z9167、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致

D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】DCO8X4E4A2M2R5V10HN8A4W1E3E1P8L1ZJ3P10C7I8P2W5A4168、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人存取款

D.个人经营贷款【答案】CCZ4N8O2V9P8X6A9HC9X10X5C3U4K1F9ZW6L2A8N6R3K5F6169、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元【答案】BCV10D6N9E8Y5T1Q4HQ5Q7X6C3H2K4R3ZL2G8D2J8H2G5C5170、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化