2022年金融消保知识竞赛考试题库大全-上（单选题部分）

PAGEPAGE3012022年金融消保知识竞赛考试题库大全-上（单选题部分）一、单选题1.全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）向提出（）申请。A、政府机构B、中国银保监会C、人民银行D、中国银监会答案：D解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十五条全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）向中国银监会提出申请。按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当由其总行（公司）向注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报中国银监会审批。2.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应定期向银行业监督管理机构报告并表和未并表的风险暴露情况，具体包括（）。A、所有大额风险暴露B、不考虑风险缓释作用的所有大额风险暴露C、前二十大客户风险暴露，已按相关要求报送的不再重复报送D、以上皆是答案：D解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应定期向银行业监督管理机构报告并表和未并表的风险暴露情况，具体包括：（一）所有大额风险暴露；（二）不考虑风险缓释作用的所有大额风险暴露；（三）前二十大客户风险暴露，已按第（一）款要求报送的不再重复报送。3.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（）。A、封存B、公开C、保密D、保护答案：C4.《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于（）年10月31日通过。A、1999B、2006C、2007D、2009答案：B解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第19页/9.《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号，2006第年十届全国人民代表大会第二十四次会议通过）5.商业银行最近1年内因保险代理业务引发过（）人以上群访群诉事件或（）人以上非正常集中退保事件，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。A、30，50B、30100C、50，50D、50100答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第四章第五十五条商业银行网点有下列情形之一的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。已经授权的，须在5日内撤销授权：最近1年内因保险代理业务引发过30人以上群访群诉事件或100人以上非正常集中退保事件；6.商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取（）的经营活动。A、手续费B、佣金C、中介费D、代理费用答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第二条本办法所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活动。7.商业银行应当制定本行理财业务整改计划，明确时间进度安排和内部职责分工，经董事会审议通过并经董事长签批后，报送银行业监督管理机构认可，同时报备（）。A、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行C、银保监会D、证监会答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第八十一条商业银行应当制定本行理财业务整改计划，明确时间进度安排和内部职责分工，经董事会审议通过并经董事长签批后，报送银行业监督管理机构认可，同时报备中国人民银行8.根据加强“三道防线”建设，（）条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职。A、业务管理B、风险合规C、审计监督D、内部控制答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》二、加强“三道防线”建设。业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议；风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责；审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。三道防线各部门应分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。9.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至（）后由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、贷款人账户B、借款人账户C、担保人账户D、应付款账户答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五章/第二十九条借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。10.金融机构的格式合同条款及服务协议文本，应当不得存在误导、（）等侵犯金融消费者合法权益的内容。A、欺骗B、欺诈C、欺瞒D、欺负答案：B11.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起（）予以清退。A、A15日内B、B15个工作日内C、C10日内D、D10个工作日内答案：C解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（十四）已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。12.理财托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料保存（）年以上。A、5B、10C、15D、20答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十一条（六）理财托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料保存15年以上13.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：C解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。14.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要加强（），严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。A、统一授信；统一管理B、集中授信；集中管理C、统一授信；垂直管理D、统一授信；扁平管理答案：A解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。15.产品宣传材料应（）地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。A、真实、全面B、系统、特色C、真实、特色D、全面、系统答案：A解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。16.商业银行经营保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定，遵循平等、自愿、（）和诚实信用的原则。A、实事求是B、公正C、公开D、公平答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第六条商业银行经营保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。17.商业银行要建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建（）的客户服务体系。A、多样化、多渠道B、多样化、多层次C、多功能、多层次D、多功能、多方面答案：C解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第1页/1.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系。18.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。A、0.05B、0.06C、0.07D、0.08答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十三条商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、活期存款、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。19.发卡银行在任何教育机构的校园内向学生开展（），必须就开展营销活动的具体地点、日期、时间和活动内容提前告知相关教育机构并取得该教育机构的同意。A、信用卡售后服务B、信用卡代理活动C、信用卡放送活动D、信用卡营销活动答案：D解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十六条发卡银行在任何教育机构的校园内向学生开展信用卡营销活动，必须就开展营销活动的具体地点、日期、时间和活动内容提前告知相关教育机构并取得该教育机构的同意。20.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金融机构（）应当对反洗钱和反恐怖融资工作承担最终责任。A、业务部门B、董事会C、内审部门D、监事会答案：B解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第九条、银行业金融机构董事会应当对反洗钱和反恐怖融资工作承担最终责任。21.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，对于加强代销业务管理，银行业金融机构（）应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理。A、总行B、一级分行C、二级分行D、支行答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》八、加强代销业务管理。银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销。22.在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过（）个月未发生交易的信用卡调减授信额度。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第五十一条在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。23.各级监管机构和银行业金融机构，要不断增强（），提升宣传教育的时效性，从而增强广大消费者识别非法金融业务、非法金融活动和防范不法侵害的能力，有效促进金融市场和谐健康发展。A、全面性B、准确性C、有效性D、敏感性答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第四大点：（三）突出宣教重点。各级监管机构和银行业金融机构，要不断增强敏感性，提升宣传教育的时效性。针对当前多发的存款纠纷、私售“飞单”、信用卡还款纠纷、储户个人信息泄露、非法揽储等突出问题，灵活调整和安排宣传内容，增强广大消费者识别非法金融业务、非法金融活动和防范不法侵害的能力，有效促进金融市场和谐健康发展。24.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近（）年违法违规情况等A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十六条商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年违法违规情况等。25.《银行卡业务管理办法》持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理（）。A、冻结B、封存C、退户D、销户答案：D26.商业银行设立理财子公司的监管规定由（）制定。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院银行业监督管理机构D、以上都不正确答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第十四条商业银行设立理财子公司的监管规定由国务院银行业监督管理机构另行制定。27.储蓄机构对复议决定不服的，当事人可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。A、《中华人民共和国行政诉讼法》B、《行政复议条例》C、《储蓄管理条例》D、《中华人民共和国人民币管理条例》答案：A解析：据《储蓄管理条例》第六章/第三十五条对复议决定不服的，当事人可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。28.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应将（）纳入绩效考评。A、风险事件处置工作B、风险事件防控工作C、风险事件通报工作D、风险事件化解工作答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十九、加强声誉风险管理。银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制。29.商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的（）机制。A、客户预警B、服务处理C、投诉处理D、风险防范答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第一章总则第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。30.商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。可由保险销售从业人员代填的情形是（）。A、投保人填写有困难，并进行了口头授权B、投保人填写有困难，并进行了书面授权C、投保人填写有困难，未进行授权D、以上都不对答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十四条商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员代填：（一）投保人填写有困难，并进行了书面授权；（二）投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了口头授权。31.金融机构应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露的重要内容，其中不包括（）。A、金融消费者应当负担的费用及违约金B、产品收益的保证C、解除合同的方式及限制D、金融产品和服务是否受存款保险或者其他相关保障机制的保障答案：B32.加强开户管理，银行业金融机构应坚持“（）”原则。A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、了解你的客户答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》四、加强开户管理。银行业金融机构应坚持“了解你的客户”原则。33.商业银行应当在理财产品终止后（）日内披露到期公告。A、3B、5C、7D、14答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条（八）商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告，在理财产品终止后5日内披露到期公告，在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。34.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要严格债券信用评级准入标准，做好债券投资（）管理。A、久期B、集中C、统一D、全局答案：A解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要严格债券信用评级准入标准，做好债券投资久期管理。35.开办个人业务的银行业金融机构应在（）下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向其提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、办公室B、审计部C、董（理）事会D、合规部答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第一大点：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。36.商业银行总行应当对代销业务实行（）管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、投诉和应急处理、信息披露与保密管理等。A、分级管理B、分层管理C、集中统一D、分散管理答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》二、代销业务内部管理制度（六）商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、投诉和应急处理、信息披露与保密管理等。37.优化金融发展环境。建立以政府为主导、社会广泛参与的金融发展环境优化机制，加强社会信用体系建设，增强金融机构、金融消费者契约精神和信用意识，推动___，为保护金融消费者合法权益创造良好金融发展环境。（）A、生态环境评估工作B、金融消费者权益保护环境评估工作C、社会法制环境评估D、金融消费者权益保护考核评价工作答案：B38.商业银行开展代销业务，原则上应当由其总行与（）签订代销协议。A、合作机构总部B、合作机构一级分支机构C、银行一级分支机构D、第三方金融机构答案：A解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合作机构管理（十三）商业银行开展代销业务，原则上应当由其总行与合作机构总部签订代销协议。确需由一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行等）签订代销协议的，一级分支机构应当事先获得总行授权，并在报总行备案后与合作机构总部签订代销协议；39.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，各银行业金融机构要承担起主体责任，向（）普及金融知识。A、银行业员工B、社会公众C、新闻媒体D、以上都是答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第四大点：（一）明确主体责任。各银行业金融机构要承担起主体责任，向社会公众普及金融知识。要强化组织保障和后勤保障，安排专门的宣传教育工作经费。在积极参加监管部门统一组织的各项宣传教育活动的同时，还要充分动员全体员工，利用营业网点和各种网络资源优势，扩大日常宣传效果。40.贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按（）计算的透支利息。A、规定利率B、透支利率C、基准利率D、市场利率答案：A41.对于涉及金融消费者权益保护的重大突发事件，地方人民政府负责协调本行政区域内各方力量做好应急处置工作。金融管理部门要积极协同配合，协调相关金融机构做好应急响应及处置工作。，这是什么措施？（）A、提升金融消费者权益保护水平B、建立重大突发事件协作机制C、建立金融知识普及长效机制D、建立金融消费纠纷多元化解决机制答案：B42.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A、记名有价证券B、无记名有价证券C、有价证券D、其他证券答案：B43.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，董事会应承担大额风险暴露管理最终责任，并履行以下职责（）。A、审批大额风险暴露管理制度B、审阅相关报告，掌握大额风险暴露变动及管理情况C、审批大额风险暴露信息披露内容D、以上皆是答案：D解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，董事会应承担大额风险暴露管理最终责任，并履行以下职责：（一）审批大额风险暴露管理制度；（二）审阅相关报告，掌握大额风险暴露变动及管理情况；（三）审批大额风险暴露信息披露内容。44.商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（）年。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第四十条商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。45.根据银行业消费者权益保护的各项政策和基本原则，尽快建立起（）的管理体系。A、目标清晰B、架构不合理C、分工不科学D、不便于操作答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切（一）加强制度建设。银行业金融机构应按照监管要求，对现有的制度体系开展有针对性的、系统的梳理和完善。要根据银行业消费者权益保护的各项政策和基本原则，尽快建立起目标清晰、架构合理、分工科学、便于操作的管理制度体系，使消费者权益保护工作要求在相关经营管理环节中都能体现为切实可行的业务管理标准。46.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展（）风险压力测试。A、操作B、信用C、声誉D、流动性答案：B解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况，建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。47.商业银行与保险公司开展保险代理业务合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议，确需由（）分支机构签订委托代理协议的，该分支机构应当事先获得其法人机构的书面授权，并在签订协议后，及时向其法人机构备案。A、一级B、二级C、三级D、四级答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十七条商业银行与保险公司开展保险代理业务合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议，确需由一级分支机构签订委托代理协议的，该一级分支机构应当事先获得其法人机构的书面授权，并在签订协议后，及时向其法人机构备案。48.贷款人在不损害借款人合法权益和（）的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。A、成本过高B、风险可控C、风险不大D、程序复杂答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。49.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱（）职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。A、资金监测B、资金监管C、金融监测D、金融监管答案：A50.个人贷款贷款人应（）跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。A、定期B、不定期C、随即抽查D、全面答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第六章/第三十七条贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。51.金融机构在进行营销活动时，不得对未经金融管理部门核准或者备案的金融产品和服务进行预先宣传或者（）。A、促销B、销售C、预定D、预售答案：A52.向中国人民银行申请开办银行卡业务，不需要提交下列哪项材料（）。A、公安消防机构出具的消防安全检查合格证明B、内部控制制度、风险防范措施；C、中国人民银行要求提供的其他材料。D、银行卡章程或管理办法、卡样设计草案；答案：A53.储户遗失存单后,须持本人身份证明，并提供账户情况，向储蓄机构申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但须在（）天内补办书面挂失手续。A、3B、4C、5D、7答案：C解析：据《储蓄管理条例》第五章/第三十一条储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请挂失手续。54.开办个人业务的银行业金融机构应在（）下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向其提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、办公室B、审计部C、董（理）事会D、合规部答案：C解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。55.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应加强对接触客户信息岗位的权限管理和行为管理，特别关注（）环境下新兴业务应用、交易系统存在的客户信息泄露隐患，确保对可能产生信息泄露的环节有足够的监测和管控能力。A、新常态B、互联网C、新技术D、多样化答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十、加强客户信息安全管理。银行业金融机构应加强对接触客户信息岗位的权限管理和行为管理，特别关注互联网环境下新兴业务应用、交易系统存在的客户信息泄露隐患，确保对可能产生信息泄露的环节有足够的监测和管控能力；56.商业银行申请开办信用卡业务，在评估商业银行治理是否良好时，主要审慎监管指标符合（）有关规定，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部控制、风险管理和问责机制健全有效。A、中国证监会B、中国银监会C、人民银行D、银行协会答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第十七条商业银行申请开办信用卡业务，应当满足以下基本条件：（一）公司治理良好，主要审慎监管指标符合中国银监会有关规定，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部控制、风险管理和问责机制健全有效；57.银行卡业务管理办法》持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理（）。A、冻结B、封存C、退户D、销户答案：D解析：《银行卡业务管理办法》第五章/第三十四条持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。58.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃（）。A、整改B、处置C、问责D、监察答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。应通过实行相关费用优惠减免、根据其消费特点和风险偏好开发金融产品、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相关服务配套设施投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措施，提供必要便利，满足其合理金融需求，创造适宜的金融服务环境，有效维护特殊消费者群体的公平交易权和受尊重权。59.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起（）内实现免费。A、15个工作日B、30个工作日C、三个月D、半年答案：C解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（一）1.银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。60.发卡银行应当遵守信用卡业务风险控制指标，外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的（）。A、0.95B、0.9C、0.85D、0.8答案：D61.中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其（）向中国银保监会申请许可证。A、一级分支机构B、二级分支机构C、已授权的商业银行网点D、法人机构答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十条中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。62.商业银行应当建立健全买入返售交易质押品的管理制度，采用科学合理的质押品估值方法，审慎确定质押品（），确保其能够满足正常和压力情景下融资交易的质押品需求，并且能够及时向相关交易对手履行返售质押品的义务。A、金额B、折扣系数C、耗损情况D、质量答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十五条商业银行应当建立健全买入返售交易质押品的管理制度，采用科学合理的质押品估值方法，审慎确定质押品折扣系数，确保其能够满足正常和压力情景下融资交易的质押品需求，并且能够及时向相关交易对手履行返售质押品的义务。63.保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当根据审慎原则科学制定商业银行代理保险业务的（），防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险。A、佣金等级制度B、业务考核制度C、财务预算、业务推动政策D、单证及宣传材料规范答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第十九条?保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核算及评价机制，做到新业务价值、利润及费用独立核算，应当根据审慎原则科学制定商业银行代理保险业务财务预算、业务推动政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险64.商业银行已经授权的网点开展代理保险业务时，如果拒不执行限期整改违法违规问题、按时报送监管数据等监管要求，须在（）日内撤销授权。A、5B、7C、15D、30答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第四章/业务退出第五十五条?商业银行网点有下列情形之一的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。已经授权的，须在5日内撤销授权：（一）内部管理混乱，无法正常经营；（二）存在重大违法行为，未得到有效整改；（三）拒不执行限期整改违法违规问题、按时报送监管数据等监管要求；（四）最近1年内因保险代理业务引发过30人以上群访群诉事件或101人以上非正常集中退保事件；（五）法律、行政法规和中国银保监会规定的其他情形。65.发卡银行应当对持卡人在自动柜员机（ATM）机取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过（）元人民币。A、1000B、2000C、5000D、8000答案：C66.（）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。A、专用卡B、储值卡C、贷记卡D、准贷记卡答案：D67.信用卡卡片发放时，应当向持卡人（）告知信用卡账单日期、信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话、服务和收费信息查询渠道等信息，以便持卡人安全使用信用卡。A、书面B、短信C、口头D、邮件答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十八条发卡银行发放信用卡应当符合安全管理要求，卡片和密码应当分别送达并提示持卡人接收。信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期、信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话、服务和收费信息查询渠道等信息，以便持卡人安全使用信用卡。68.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。A、临时冻结B、强制冻结C、临时管控D、强制管控答案：A解析：《中华人民共和国反洗钱法》第四章/第二十六条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。69.贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，建立贷款各操作环节的（）A、收入偿债比例控制机制B、偿债比例控制机制C、收入比例控制机制D、考核和问责机制答案：D解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。70.要把消费者权益保护纳入（）内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。A、日常监管B、定期监管C、一般监督D、专项监督答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第三大点：（三）强化日常行为监管。要把消费者权益保护纳入日常监管内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。71.为实施专区产品销售（）。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。A、“双套制”B、“备份制”C、“双录”D、“备用制”答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构应在２０１６年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。72.金融机构应当制定年度金融知识普及与金融消费者教育工作计划，结合自身特点开展日常性金融知识普及与金融消费者教育活动。金融机构。（）A、不得以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育B、可以将个别金融产品和服务的营销作为金融知识普及与金融消费者教育主题C、可以结合个人金融产品营销开展特色金融知识普及活动D、可以以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育答案：A73.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应于近期组织开展一次（）员工行为专项大排查，并对发现的问题及时采取相应措施，严肃整改。A、管理岗位B、重点岗位C、基层岗位D、所有岗位答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十三、加强员工行为管理。银行业金融机构应严格执行《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）有关要求，制定完善员工异常行为排查制度，落实机构负责人对员工的管理、教育和监督职责；针对突出风险点制定并下发员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法机关。银行业金融机构应于近期组织开展一次重点岗位员工行为专项大排查，并对发现的问题及时采取相应措施，严肃整改。74.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和（）在反洗钱工作中应当相互配合。A、人民银行B、银监局C、司法机关D、公安机关答案：C75.保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A、12B、24C、36D、48答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十五条保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人76.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料不包括（）。A、重要内容的录音、录像B、签字确认的风险提示书C、签字确认的服务协议书D、发放的产品说明书答案：D77.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金融机构申请投资设立、参股、收购境外金融机构的，应当具备健全的（）内部控制制度，具有符合境外反洗钱和反恐怖融资监管要求的专业人才队伍。A、反洗钱和反恐怖融资B、财务审计C、质量管理D、管理团队答案：A解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第四十一条、银行业金融机构申请投资设立、参股、收购境外金融机构的，应当具备健全的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，具有符合境外反洗钱和反恐怖融资监管要求的专业人才队伍。78.银行业金融机构应当定期评估从业人员遵守《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的情况，并建立持续的评价和（）。A、惩罚机制B、激励机制C、监管机制D、监督机制答案：D解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十六条、银行业金融机构应当将从业人员遵守本指引的情况纳入反腐倡廉建设、合规和操作风险管理、员工教育培训和人力资源管理范围，定期评估，建立持续的评价和监督机制。79.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国家对（）国际支付和转移不予限制。A、反复性B、经常性C、特殊性D、一般性答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第五条国家对经常性国际支付和转移不予限制。80.发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（）。A、信用卡B、借记卡C、银行卡D、储值卡答案：D81.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A、三十万元B、四十万元C、五十万元D、壹佰万元答案：C解析：据《个人贷款管理暂行办法》第八章/第四十四条个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。82.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内（）的信用卡。A、先消费、后还款B、先存款、后消费C、先存款、后使用D、先存款、后结算答案：A83.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行在办理个人存款开户时，应当认真审核客户、（）有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性。A、受托人B、委托人C、代理人D、第三方答案：C解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（一）商业银行（含农村中小金融机构，下同）应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息。84.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应在（）实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。A、营业网点B、营业网点柜台C、营业网点非现金区D、营业网点现金区答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十一、加强录音录像监控。银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。85.商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，并做到相应管理。以下不正确的是（）。A、单独管理B、单独建账C、单独核算D、联合管理答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第十八条商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。86.各银监局要督促辖内机构认真贯彻银行业金融机构从业人员（），积极探索加强辖区银行员工流动管理，建立流动信息共享体系，防止银行员工“带病”流动。A、处罚信息登记制度B、严肃内部责任追究制度C、妥善管控声誉风险制度D、监管制度答案：A解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》三、认真履行监管职责（三）各银监局要督促辖内机构认真贯彻银行业金融机构从业人员处罚信息登记制度，积极探索加强辖区银行员工流动管理，建立流动信息共享体系，防止银行员工“带病”流动。要深入开展消费者金融知识宣传教育，不断提高消费者安全意识和风险意识。87.金融机构应当完善规章制度，落实（）和相关监管规定中关于金融消费者权益保护的相关要求。A、行政法规B、管理制度C、监管要求D、法律法规答案：D88.贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为（）。A、日利率万分之五B、月利率万分之五C、日利率万分之三D、月利率万分之三答案：A89.、《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行要强化（），采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。A、常规检查B、序时检查C、突击检查D、专项检查答案：C解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（三）商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账户的异常交易进行监测。对于存在与客户进行资金往来、账户交易频繁或转账金额较大等异常情况的，要深入了解交易背景。要强化突击检查，采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。90.保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A、12B、24C、36D、48答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十五条保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人91.《银行卡业务管理办法》规定，银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照（）的规定进行核算。A、《金融保险企业财务制度》B、《银行法》C、《中华人民共和国外汇管理条例》D、《人民币利率管理规定》答案：A解析：《银行卡业务管理办法》第四章/第十九条银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。92.金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。这是保障金融消费者（）权的表现。A、知情B、公平交易权C、受教育D、自主选择答案：A93.发卡银行应当对信用卡持卡人的（）进行定期复查，并应当根据资信状况的变化调整其信用额度。A、信用等级B、信用额度C、信用期D、资信状况答案：D94.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，任何单位和个人都（)举报外汇违法行为。A、无权B、可以C、有权D、禁止答案：C解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第六章第三十八条任何单位和个人都有权举报外汇违法行为。外汇管理机关应当为举报人保密，并按照规定对举报人或者协助查处外汇违法行为有功的单位和个人给予奖励。95.《银行卡业务管理办法》是从什么时候开始正式施行的？（）A、1993B、1999C、2003D、2005答案：B解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第18页/2.《银行卡业务管理办法》（银发［1999］17号）96.下列哪项行为不属于银行业金融机构理事会成员、监事会成员和高级管理人员的职业操守内容？（）A、公道正派，作风民主B、知人善任，任人唯贤C、谨慎用权，防范风险D、提升道德，培养情操答案：D解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十四条、董(理)事会成员、监事会成员和高级管理人员除遵守第四条至第十三条所列内容外，还应当遵守以下职业操守。(四)忠实履行决策、监督和经营管理职责，组织制定科学的发展战略，谨慎用权，防范风险。(五)以身作则，自觉遵守本指引并承担组织本单位从业人员学习、遵守本指引的责任。(六)知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。97.银行业金融机构切实承担起消费者权益保护工作的（），贯彻落实消费者投诉“首问负责制”，及时化解各类纠纷、矛盾。A、监督责任B、第一责任C、直接责任D、主体责任答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》三、强化监管引领，有效推动银行业金融机构践行为民服务宗旨（一）推进矛盾纠纷化解。各级监管机构要督促银行业金融机构切实承担起消费者权益保护工作的主体责任，贯彻落实消费者投诉“首问负责制”，及时化解各类纠纷、矛盾。特别是要推动银行业金融机构加强对基层单位投诉处理工作的系统管理和指导，按照“先机构、后监管”的工作流程，妥善处理消费者与银行业金融机构之间的各类业务纠纷。98.中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。许可证有效期为（）年。A、5B、10C、不设有效期D、3答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十三条中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。许可证不设有效期。99.发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降等风险信息时，应当立即停止上调额度、分期业务授权等可能扩大信用风险的操作，并视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等（）措施。A、风险管理B、风险管控C、风险防范D、风险预警答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第五十二条发卡银行应当建立信用卡业务风险管理制度。发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时，应当立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等可能扩大信用风险的操作，并视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。100.商业银行应当于（）结束后２个月内向银监会报送代销业务年度报告。A、每月度B、每年度C、每季度D、每半年度答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》七、监督管理（三十八）商业银行应当于每年度结束后２个月内向银监会报送代销业务年度报告，内容包括但不限于：代销业务发展规划和基本情况、主要风险分析和风险管理情况、合规管理和内部控制情况、投诉处理情况以及代销业务管理系统运行情况等。101.保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的（）。A、产品信息库B、代理费用标准C、服务评价考核制度D、财务独立核算及评价机制答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第十九条?保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核算及评价机制，做到新业务价值、利润及费用独立核算，应当根据审慎原则科学制定商业银行代理保险业务财务预算、业务推动政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险102.各级监管职能部门要不断总结前期金融消费纠纷调解、仲裁机制试点工作相关经验，积极探索设立具有独立性和公信力的第三方机构，引导消费者通过第三方调解机构化解矛盾纠纷，实现纠纷解决途径的（）。A、多元化B、综合化C、专业化D、专一化答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第三大点：要不断总结前期金融消费纠纷调解、仲裁机制试点工作相关经验，积极探索设立具有独立性和公信力的第三方机构，引导消费者通过第三方调解机构化解矛盾纠纷，实现纠纷解决途径的多元化。103.44、按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应加强对接触客户信息岗位的权限管理和行为管理，特别关注（）环境下新兴业务应用、交易系统存在的客户信息泄露隐患，确保对可能产生信息泄露的环节有足够的监测和管控能力。A、新常态B、互联网C、新技术D、多样化答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十、加强客户信息安全管理。银行业金融机构应加强对接触客户信息岗位的权限管理和行为管理，特别关注互联网环境下新兴业务应用、交易系统存在的客户信息泄露隐患，确保对可能产生信息泄露的环节有足够的监测和管控能力104.国务院反洗钱行政主管部门调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单（)。A、一式一份B、一式二份C、一式三份D、一式四份答案：B解析：《中华人民共和国反洗钱法》第四章/第二十五条对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份。105.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金融机构应当依法执行（）制裁决议要求。A、联合国安理会B、最高人民法院C、国际法庭D、所在国家（地区）法院答案：A解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第二十条、银行业金融机构应当依法执行联合国安理会制裁决议要求。106.保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，提示投保人，以下不属于提示投保人的方式是（）。A、手机短信B、微信C、传真D、电子邮件答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十五条保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人107.高管层应定期分析消费者投诉处理反映出的各类问题，确保建立一级抓一级、层层抓落实的有效投诉管理体系，依法维护消费者的（）。A、知情权B、公平交易权C、自主选择权D、求偿权答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切（四）高管层应定期分析消费者投诉处理反映出的各类问题，确保建立一级抓一级、层层抓落实的有效投诉管理体系，依法维护消费者的（）。108.发卡银行应当建立健全信用卡申请人（）制度，明确管理架构和内部控制机制。A、内部审核制度B、资信管理制度C、资信审核制度D、审核管理制度答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十条发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机制。109.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应定期向银行业监督管理机构报告并表和未并表的风险暴露情况，未并表情况（）报送一次。A、每月B、每季C、每半年D、每年答案：B解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应定期向银行业监督管理机构报告并表和未并表的风险暴露情况，并表情况每半年报送一次，未并表情况每季度报送一次。110.（）是在1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过。A、《中华人民共和国合同法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国消费者权益保护法》D、《中华人民共和国物权法》答案：B解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第29页/2.《中华人民共和国商业银行法》（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过111.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应加强与（）的沟通联系及信息披露力度。A、社会公众B、新闻媒体C、广大客户D、中小股东答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十九、加强声誉风险管理。银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制；加强与新闻媒体的沟通联系及信息披露力度。112.国务院外汇管理部门应当对国际收支进行统计、监测，（）公布国际收支状况。A、公开B、公证C、定期D、不定期答案：C解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第六条国务院外汇管理部门应当对国际收支进行统计、监测，定期公布国际收支状况。113.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构于每只资产管理产品成立后（），向中国人民银行和金融监督管理部门同时报送产品基本信息和起始募集信息A、5个工作日内B、5个交易日内C、10个工作日内D、10个交易日内答案：A解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，二十五、金融机构于每只资产管理产品成立后5个工作日内，向中国人民银行和金融监督管理部门同时报送产品基本信息和起始募集信息；于每月10日前报送存续期募集信息、资产负债信息，于产品终止后5个工作日内报送终止信息。114.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应鼓励员工主动举报违规行为，及时、深入核实员工举报信息，有效保护举报人，充分发挥（）的积极作用。A、上级监督B、举报监督C、社会监督D、员工监督答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十九、加强声誉风险管理。银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制。115.金融机构破产或者解散时，应当将（）和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。A、客户身份资料B、客户交易记录C、客户收入状况D、客户其他资料答案：A解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三章第三十条?金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。116.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等材料向银行业监督管理机构报告。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要求：理财产品信息登记要求：商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向银行业监督管理机构报告：117.银行业金融机构应充分利用（）、滚屏、短信、网站公告、媒体宣传等多种方式，提示公众警惕高息诱惑，警惕资金掮客，警惕他人代办，警惕附加承诺，警惕信息泄露，提高公众风险防范和依法维权意识。A、电脑B、海报C、网络D、电视答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十八、加强宣传引导。银行业金融机构应加强对公众的持续宣传引导，通过海报、滚屏、短信、网站公告、媒体宣传等多种方式，提示公众警惕高息诱惑，警惕资金掮客，警惕他人代办，警惕附加承诺，警惕信息泄露，提高公众风险防范和依法维权意识。118.商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。A、2B、5C、7D、10答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第十二条（二）商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；119.《商业银行理财业务监督管理办法》过渡期为施行之日起至（）年底。A、2019B、2020C、2021D、2022答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第八十一条本办法过渡期为施行之日起至2021年底120.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在（）以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。A、5%，一年B、6%，一年C、7%，两年D、8%，两年答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。121.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，在确保消费者权益保护工作有效开展的前提下，（）和（）可以结合实际采取相应的组织形式。A、大型银行；农村中小金融机构B、股份制银行；农村中小金融机构C、各政策性银行；农村中小金融机构D、个人业务规模较小的外资银行；农村中小金融机构答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切（二）确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。在确保消费者权益保护工作有效开展的前提下，个人业务规模较小的外资银行和农村中小金融机构可以结合实际采取相应的组织形式。122.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A、30B、35C、40D、45答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十条商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。123.商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户（）风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。A、阅读B、背诵C、抄写D、记忆答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二十七）商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。通过电子渠道销售的，应由客户通过符合法律、行政法规要求的电子方式逐一确认。124.个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效（），经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户。A、身份证件B、工作证明C、申请书D、证件照答案：A125.商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方式，披露理财产品的销售文件，文件不包括（）。A、说明书B、销售协议书C、风险揭示书D、债权人权益须知答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方式，披露以下理财产品信息：（一）在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码；（二）销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知；126.个人贷款用途应符合法律法规规定和（），贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。A、国外政策B、国家有关政策C、国外惯例D、纪律答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。127.银行业金融机构从业人员应当公私分明，（），不得谋取非法利益。A、光明磊落B、秉公办事C、实事求是D、坚持原则答案：B解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第九条、从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。128.中国人民银行及其分支机构应当与其他金融管理部门、地方政府有关部门建立金融消费者权益保护工作（），加强信息共享和部门间沟通协作。A、管理机制B、长效机制C、协调机制D、执行机制答案：C129.储户支取未到期定期储蓄存款的，代支取人必须持（）办理。A、存单和存款人单位证明、取款人单位证明B、存单、存款人单位证明和取款人身份证明C、存单和取款人身份证明D、存单和存款人身份证明、取款人身份证明答案：D解析：据《储蓄管理条例》第五章/第二十九条未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。130.商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。与合作机构共享客户信息的，应当事先（）或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。A、打电话征得客户同意B、以醒目方式征得客户书面同意C、当面征得客户同意D、口头征得客户同意答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》六、信息披露与保密管理（三十七）商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。与合作机构共享客户信息的，应当事先以醒目方式征得客户书面同意或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。131.银行应自觉遵守（）的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。A、卖者有责B、买者有责C、银行有责D、消费者有责答案：C解析：《中国银行业公平对待消费者自律公约》第十七条会员单位应自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。132.中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的（）日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。A、30B、60C、90D、120答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第五十三条中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的30日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况133.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，（）和风险事件查处牵头部门要联合组织风险事件查处工作，提升诊断风险、剖析原因、认定责任、整改预防等方面的专业性和精准性。A、一级（直属）分行业务条线部门B、总行业务条线部门C、二级分行业务条线部门D、分行运行管理部门答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十五、加强风险事件联动查处和双线整改。事发机构所在一级分行承担查处和整改的第一责任；总行业务条线部门和风险事件查处牵头部门要联合组织查处工作，提升诊断风险、剖析原因、认定责任、整改预防等方面的专业性和精准性；134.商业银行每只封闭式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）%。A、100B、200C、300D、400答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十二条每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。135.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者（）。A、结算带回B、捐赠给慈善机构C、封存D、存放境外答案：D解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第九条境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外136.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，下列不属于银行业金融机构为规范经营行为，不断提高服务标准和水平的指导意见。（）A、加强产品信息披露B、实施产品销售专区管理C、规范服务收费行为D、推进矛盾纠纷化解答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平：（一）加强产品信息披露。（二）落实产品销售透明原则。（三）实施产品销售专区管理。（六）规范服务收费行为。137.商业银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业登记情况不包括（）。A、从业人员姓名B、照片C、所属网点名称D、所属主管姓名答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十六条商业银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业登记情况应包括从业人员姓名、身份证号、照片、执业登记编号、所属网点名称等。138.商业银行制定和调整实行市场调节价的服务价格，应当合理测算各项服务支出，充分考虑（）进行综合决策。A、地区因素B、竞争因素C、利润因素D、市场因素答案：D解析：《商业银行服务价格管理办法》第三章第十四条商业银行制定和调整实行市场调节价的服务价格，应当合理测算各项服务支出，充分考虑市场因素进行综合决策。139.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对（）的风险暴露应于2019年12月31日前达到本办法规定的大额风险暴露监管要求。A、公共部门实体B、匿名客户C、企事业法人D、自然人答案：B解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对匿名客户的风险暴露应于2019年12月31日前达到本办法规定的大额风险暴露监管要求。140.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应将表外项目名义金额乘以（）得到等值的表内资产，再按照一般风险暴露的处理方式计算潜在风险暴露。A、权益增长率B、资产增长率C、信用转换系