《票据法》课件第三章 汇票 本票与支票

《商法学（下）》

第五编票据法

《商法学（下）》第五编票据法

第三章汇票、本票及支票第五编票据法一、汇票的概念和种类（一）汇票的概念汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。1.汇票有三个基本当事人，即出票人、付款人和收款人。2.汇票是出票人委托他人付款的票据。3.汇票是见票即付或在指定日期付款的票据。4.汇票是付款人无条件支付票据金额给持票人的票据。一、汇票的概念和种类（二）汇票的分类1.按出票人身份的不同，可以将汇票分为银行汇票和商业汇票。2.按汇票记载付款日期的不同，可以将汇票分为即期汇票和远期汇票。远期汇票又可分为定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款。3.按收款人记载方式的不同，可以将汇票分为记名汇票、指示汇票和无记名汇票。4.按汇票当事人的不同，可以将汇票分为正式汇票和变式汇票。5.按汇票记载内容的不同，可以将汇票分为完成汇票、空白汇票和不完全汇票。（二）汇票的分类二、出票（一）出票的概念出票，也称发票，是指出票人签发票据并将其交付给收款人的行为。出票由"作成"票据与"交付"票据两部分构成

二、出票(二)汇票的记载事项1.绝对必要记载事项。相对应记载事项是指，票据法规定的，行为人为票据行为时，应该在票据上记载，如果未记载，则依票据法的规定执行，票据并不因此无效的记载事项。

根据《票据法》的规定，汇票的绝对必要记载事项有以下七项：（1）表明“汇票”的字样；（2）支付文句。汇票上必须记载"无条件支付委托"的字样，称为支付文句。在我国常用"凭票祈付"或"请于到期日无条件支付"等类似文字。（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称或其指定人的姓名；（6）出票日期；（7）出票人签章。(二)汇票的记载事项2.相对必要记载事项。根据我国《票据法》的规定，汇票的相对必要记载事项有三项：（1）付款日期；（2）付款地；（3）出票地。汇票上未记载付款日期的，为见票即付的汇票；汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地；汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。2.相对必要记载事项。

3.任意记载事项。汇票上可以记载事项是指依当事人意思自由决定的事项，若不记载，票据仍然有效；如果当事人记载，则记载事项也发生票据上的效力。

1)担当付款人。所谓担当付款人，是指出票人在付款人之外，记载一个代付款人实际付款的人，换言之，就是付款人的代理人。

2)预备付款人。所谓预备付款人是指出票人或背书人、保证人在付款人之外记载的，预备将来在需要时参加承兑或参加付款的人。

3)免除担保承兑责任的记载。

4)免除作成拒绝证书。

5)禁止背书的记载。

3.任意记载事项。（三）出票的要求1. 出票人应当是完全民事行为能力人。2、汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。3. 出票人签章必须符合规定。（三）出票的要求（四）出票的效力出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。出票人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿票款和行使追索权或再追索权的有关费用。（四）出票的效力三、背书（一）背书的概念是指持票人在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章，以转让票据权利或将票据权利授予他人行使的票据行为。（二）背书的种类背书按其目的不同可以分为:1.转让背书。2.委托收款背书。非转让背书

设质背书。三、背书1.完全背书

一般转让背书

转让背书空白背书

回头背书

特殊转让背书期后背书

无担保背书

禁止背书的背书

1.(2)空白背书

又称无记名背书，略式背书或不完全背书，它是背书人不记载被背书人的姓名，仅签章于汇票背面或粘单上的背书。空白背书的绝对应记载事项只有背书人签章一项。其他如背书文句(即票面金额让与之意思)和背书日期等均为任意记载事项，记载与否，由背书人决定。

空白背书与完全背书的不同仅在于空白背书不记载被背书人姓名。除此，其他各种应记载和任意记载事项均与完全背书一致。

(2)空白背书

又称无记名背书，略式背书或不完全背书，它是背回头背书，又称为还原背书或逆背书，系以汇票上已有的债务人为被背书人所为的背书，

回头背书，又称为还原背书或逆背书，系以汇票上已有的债务人为被期后背书是于汇票所载到期日届至后所为的背书。期后背书分为二种情况：一是在票据到期以后，拒绝付款证书作成前(或作成拒绝证书期限届满前)作成的背书，称为期日后背书；二是在作成拒绝证书后或在作成拒绝证书期限届满后作成的背书，称为期限后背书。期后背书是于汇票所载到期日届至后所为的背书。期后背书分为二种无担保背书，是指背书人在背书时记载了免除担保承兑和付款责任的背书。这种背书，背书人不仅对于其直接的被背书人不负担保责任，而且对其所有的后手均不负责。但无担保背书的被背书人及其后手再依一般背书转让票据权利时，他们均应依照通常情形负责。

无担保背书，是指背书人在背书时记载了免除担保承兑和付款责任的禁止背书的背书，又称禁转背书，它是背书人在作成背书时，在汇票上记载了禁转文句的背书。禁转背书不同于一般背书仅在于背书人对于被背书以后的后手不负担保承兑和付款的责任，但背书人对其直接后手(被背书人)仍应负担保责任，并且禁转背书对于所有其他背书人(不论其在禁转背书之前为背书人或之后为背书人)的担保责任不生任何影响。禁止背书的背书，又称禁转背书，它是背书人在作成背书时，在汇票委任背书，又称为委任取款背书，它是持票人为委托他人(被背书人)代为领取票款而为的背书。该种背书除了应有背书人签章、被背书人姓名的记载外；一般应有委任取款文句的记载，以防和一般的背书相混淆。

委任背书效力主要表现为：

(1)被背书人受委任后，得行使票据上的一切权利。(2)被背书人有再背书的权利，不过此时，被背书人仅得再为委任背书，以将其代理权转让于第三人，而不得为转让背书。

(3)被背书人行使票据权利时，汇票债务人所得对抗背书人之事由均得对抗被背书人，也就是说，委任背书不发生人的抗辩切断效力。

需说明的是，背书人与被背书人之间的关系属于民法上被代理人与代理人之间的内部关系，应依民法处理。被背书人与背书人之间不存在权利担保关系。

委任背书，又称为委任取款背书，它是持票人为委托他人(被背书人设质背书，又称质权背书、质背书，它是背书人以票据权利设定质权为目的所为的背书。背书人为质权设定人(出质人)，被背书人为质权人。由此设定的质权属于权利质权。

设质背书具有如下效力：

(1)设定质权的效力。(2)被背书人有再背书的权利，但他只能为委任背书，既不得为转让背书，也不得再为设质背书。

(3)被背书人行使票据权利时，受人的抗辩切断的保护。(4)剩余款项返还的效力。(5)权利证明的效力。

设质背书，又称质权背书、质背书，它是背书人以票据权利设定质权（三）背书的要求1.背书应当记载法定内容。2.记载于法定处所。3.背书不得附有条件。4.票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。5.背书人不得将汇票金额的一部分背书转让或将汇票金额分别转让给两个以上的人。6.以背书转让的汇票，背书应当连续。7.汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。（三）背书的要求(四)背书的连续案例

1、概念

背书的连续，是指汇票上所记载的背书，自收款人至最后的被背书人(最后持票人)，在形式上均相互连续而无间断。换言之，背书的连续就是除第一次背书人为收款人外，其后背书，均以前一次背书的被背书人为后一背书的背书人。

背书的连续对持票人行使权利，付款人免除责任均具重要意义，具体体现如下：

1)持票人得以背书之连续，证明其权利。2)付款人对其付款，应以背书的连续主张免责。

(四)背书的连续案2、连续背书认定。

对于背书连续认定，应遵循下列各原则：

[1]各次背书形式上均为有效

[2]背书的连续，仅以转让背书的连续为认定标准。[3]背书在汇票上的记载顺序应有连续性。

2、连续背书认定。

对于背书连续认定，应遵循下列各原则：

[（五）背书的效力1．转让背书的效力

转让背书主要有下述三种效力：

(1)权利移转效力

(2)担保付款的效力(3)权利证明的效力

2．非转让背书的效力

(1)委任取款背书的效力

(2)质权背书的效力

（五）背书的效力

四、承兑案例（一）承兑的概念承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的行为。具体地讲，它有以下涵义：

(1)承兑是付款人愿意于到期日支付票据金额的意思表示；

(2)承兑是单方法律行为；

(3)承兑是一种附属的票据行为，因为承兑与背书一样，以出票行为的存在为前提；

(4)承兑是要式行为，一般地说，承兑人愿意于到期日支付票据金额的意旨应在汇票上表明，并由承兑人签章。

四、承兑（二）承兑的程序1.提示承兑。承兑的提示是汇票的持票人在承兑的期限内，以确定和保全其票据权利为目的，向付款人出示票据，请求予以承兑的行为。提示不是票据行为，而是承兑这一票据行为的前提。《票据法》规定：定日付款或出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑；见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票之日起1个月内向付款人提示承兑。汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。（二）承兑的程序

承兑提示的期间

除见票即付的汇票无须承兑而无承兑期间外，应承兑的汇票与可以承兑的汇票，应在何时请求承兑，票据法上定有一定的期限，这种期限称为承兑提示期间。

承兑提示的一般原则是持票人向付款人为承兑的提示，应在到期日前为之。1)汇票上记载有“应请求承兑”字样的汇票的承兑提示期间。2)见票后定期付款的汇票的承兑提示期间。(3)不遵守提示期间的后果.各国票据法均规定，应请求承兑的汇票的持票人应当遵守提示期间的规定。否则将丧失期前追索权。承兑提示的期间

除见票即付的汇票无须承兑而2．付款人的承兑

(1)承兑时间

持票人向付款人提示汇票请求承兑后，付款人应尽快决定承兑或拒绝承兑，但应给付款人一个考虑的时间。这个时间称为承兑时间。(2)承兑的款式

承兑为要式行为。各国票据法一般都要求承兑人在承兑时应在汇票上记载“承兑”或其他同义字句并由其签名，这种承兑为正式承兑。付款人未于票据上记载“承兑”字样，仅在票据上签名的视为承兑，这种承兑称为略式承兑。

2．付款人的承兑

(1)承兑时间

持票人向付款人提示汇票请求(3)承兑的撤回

承兑的撤回又称承兑的涂销，是指付款人为不使承兑发生法律效力而为的一种行为。

未交予持票人之前，涂销其承兑的行为。承兑的撤回只能通过涂销进行。

撤回承兑的效果与拒绝承兑一样，但付款人如果已将其承兑的意思书面通知持票人或汇票上其他签名人的，即使未交还票据予持票人，亦不得撤回，即使撤回也不发生拒绝承兑的效果。

我国票据法未对承兑的撤回作规定，

(3)承兑的撤回

承兑的撤回又称承兑的涂销，是指付款人为不使（三）承兑的效力汇票一经付款人承兑，汇票的付款人即成为承兑人和第一债务人。《票据法》第44条规定：“付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。”付款人拒绝承兑，应持票人的请求必须作成拒绝证书并与汇票原件一并交与持票人，持票人凭此可向其前手和出票人进行追索。如果付款人不予承兑，但又拒绝出具拒绝证书，给持票人追索形成困难，造成损失的，应承担相应的民事赔偿责任。（三）承兑的效力

五、保证（一）票据保证的概念

票据保证，是指票据债务人以外的第三人为担保票据债务的履行所作的一种附属票据行为。五、保证票据保证有以下涵义：

(1)票据保证是票据债务人以外的第三人所为的票据行为

(2)票据保证是为了保证特定债务人履行票据债务而为的票据行为

(3)票据保证为附属票据行为

(4)票据保证为要式行为，(5)票据保证为单方行为

票据保证有以下涵义：

(1)票据保证是票据债务人以外的第三人票据保证民事保证票据行为为单方法律行为

民事保证为合同行为。票据保证为要式行为民事行为则为不要式行为票据保证有较强的独立性,，即其成立不因被保证债务无效而失去效力民事保证无独立性，被保证债务消灭，保证自然失效票据保证的保证人无先诉抗辩权，即票据债权人向保证人行使权利时，并不以先向被保证人请求履行为必要。票据债权人可直接向保证人请求履行而民事保证的保证人有先诉抗辩权，即当债权人应先向被保证人(即主债务人)请求履行，不果时才能向保证人请求，否则保证人可拒绝履行。

票据保证人为二人以上时，所有保证人对债权人负法定连带责任；而民事保证，各保证人就所负责任可以约定，并非一定是连带责任。

票据保证的保证人在代被保证人清偿债务后即可代被保证人行使追索权民事保证的保证人在清偿后只能对被保证人行使求偿权或代位权。票据保证民事保证票据行为为单方法律行为民事保证为合同行为。4．票据保证的当事人

票据保证的当事人是保证人与被保证人。

(1)保证人。保证人可能是票据债务人以外的任何第三人，自然人与法人均无不可。日内瓦法系的国家规定，任何人(包括票据债务人在内)均可充当保证人，但实际上票据债务人充当保证人意义不大。

(2)被保证人。凡汇票上的债务人都可以充当被保证人，汇票上的承兑人、出票人、背书人都可以是被保证人。但无担保背书的背书人、未承兑的付款人，事实上不可能成为被保证人。4．票据保证的当事人

票据保证的当事人是保证人与被保证人。

5．保证的款式

票据保证应在汇票上或其粘单上为之。票据保证应记载以下事项：

(1)表明“保证”的字样。(2)保证人名称地址。

(3)保证日期。根据我国票据法及各国票据法的规定，保证日期为任意记载事项。汇票或粘单上未记载保证日期的，出票日为保证日期(4)被保证人的名称。被保证人的名称为相对应记载事项。根据我国《票据法》第47条规定，汇票或粘单上未记载被保证人名称的，承兑人为被保证人；未经承兑的，出票人为被保证人。

(5)保证人签章。

保证不得附有条件，附条件的保证无效。

5．保证的款式

票据保证应在汇票上或其粘单上为之。（三）票据保证的效力1、对保证人的效力

2．对持票人的效力

3．对被保证人及其前、后手的效力

（三）票据保证的效力1、保证人与被保证人负连带责任。2、保证人与被保证人负同一责任。3、保证人的责任具有独立性，不因被保证的票据债务无效而免除。4、共同保证人负连带责任。5、保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。1、保证人与被保证人负连带责任。六、付款（一）付款的概念付款是指付款人或担当付款人依据票据文义向持票人支付票据金额，以消灭票据关系的行为。六、付款（二）付款的程序1.付款提示。付款的提示是指持票人向付款人或担当付款人现实地出示票据以请求其付款的行为。提示是付款的前提。（二）付款的程序(1)提示的效力

1)对持票人来讲，提示发生保全追索权的效果。持票人如在法定期间内不为付款的提示，对于前手丧失追索权；如不在约定期间内提示，对于约定的前手丧失追索权。因而，提示是付款的必经程序。2)对于付款人或担当付款人来讲，经提示后如不付款，即构成债务不履行，应负迟延责任。(1)提示的效力

1)对持票人来讲，提示发生保全追索权的效果(2)提示的期间

提示期间因汇票的种类不同而有差异。

1)见票即付的汇票之提示期间自出票日起计算。各国对这种汇票的提示期间规定不一。如日内瓦《统一汇票本票法》规定为一年；我国《票据法》规定为一个月。

2)其他汇票的提示期间。根据日内瓦《统一汇票本票法》的规定，其他汇票，即定日付款、出票日后定期付款或见票后定期付款的汇票之持有人，应于到期日或其后2个营业日中之一日为付款的提示，即在到期日1天加上其后2天，共3天内为付款的提示。

根据我国《票据法》第53条的规定："定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款。"

(2)提示的期间

提示期间因汇票的种类不同而有差异。

(3)提示的方式

付款的提示，必须是将票据现实地向付款人或担当付款人出示，仅以口头或其他形式请求，不产生提示的效力。

应当指出，提示虽然是持票人的义务，但在下列情形下，持票人可以不为提示：①拒绝承兑证书作成后，无须再为付款的提示；②持票人丧失票据时，无法提示，只能通过公示催告或诉讼程序予以补救；③持票人因不可抗力不能在法定或约定期限内为付款的提示，并且该不可抗力的事由延至到期日后30天以外时，持票人亦无法再为付款的提示(日内瓦《统一汇票本票法》第54条)。

(3)提示的方式

付款的提示，必须是将票据现实地向付款人或担2、付款人的审查义务

我国《票据法》第57条规定：“付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。”付款人对于持票人的资格仅负形式上的审查义务。所谓形式上的审查，即是对票据的格式是否合法、绝对应记载事项是否齐全、背书是否连续的审查。至于背书人的签名是否真实、持票人是否是真正权利人等实质性问题，无审查义务，但付款人在主观上负有注意的义务，即要求付款人在主观上必须没有恶意或重大过失。如果他明知持票人不是真正权利人或者只要稍加注意便可查知持票人不是真正权利人而付款时，仍不能免负其责任。

2、付款人的审查义务

我国《票据法》第57条规定：“付款（三）拒绝付款票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：1.

对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；2.

以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；3.

对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的；4.

明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；5.

因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；6.

对取得背书不连续票据的持票人；7.

符合《票据法》规定的其他抗辩事由。付款人拒绝付款，应出具拒绝证明或退票理由书，以便持票人及时进行票据追索。（三）拒绝付款（四）付款的效力付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。（四）付款的效力七、追索权（一）追索权的概念追索权是指在票据到期不获付款，或到期日前不获承兑，或发生其他法定事由时，持票人向其前手请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。（二）行使追索权的原因1. 汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。2. 汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：（1）汇票被拒绝承兑的；（2）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（3）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。3. 被追索人依照规定向持票人清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索权。

七、追索权（三）追索权的主体。

追索权涉及两方当事人，追索权人和被追索人。

(1)追索权人

一为持票人。持票人为最初追索权人，当所持汇票不获承兑或不获付款，或有其他法定原因无从请求付款，或承兑时，持票人即可行使追索权。但持票人为出票人时，对其前手无追索权；持票人为背书人时，对其后手无追索权。二是因清偿而取得票据的人。票据债务人(被追索人)清偿了其后手(包括原追索权人)的追索金额后，便取得了持票人的地位，可以向其前手行使追索权，即再追索权。再追索权人包括：背书人、保证人和参加付款人。

（三）追索权的主体。

追索权涉及两方当事人，追索权人和被追索(2)被追索人。也叫作追索义务人，即偿还义务人，包括：

出票人。出票人负有担保承兑和付款的责任，在汇票不获承兑或不获付款时，应负偿还票据金额的义务。但出票人出票时，在汇票上作了免除担保承兑记载的，持票人不得在到期日之前对其行使追索权。

背书人。背书人也同样负有担保承兑和付款之责，自然具有偿还义务。同样，如果背书人背书时，作了免除担保承兑记载的，持票人不得对其行使期前追索权，如作了免除担保付款记载的，则其就不能为被追索人。

保证人。保证人与被保证人负同一责任，因而在追索过程中，也是被追索人。

(2)被追索人。也叫作追索义务人，即偿还义务人，包括：

八、本票的概念和种类(一)本票的概念本票是指出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。八、本票的概念和种类（二）本票的种类1.按出票人身份的不同，可以将本票分为银行本票和商业本票。2.按记载付款日期的不同，可以将本票分为即期本票和远期本票。即期本票即见票即付的本票；远期本票包括定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款等几种。3.按收款人记载方式的不同，可以将本票分为记名本票、指示本票和无记名本票。4.按使用方式的不同，可以将本票分为现金本票和转帐本票。5.按票面金额的不同，可以将本票分为定额本票和不定额本票。6.按票据行为发生的地域不同，可以将本票分为国内本票和涉外本票。（二）本票的种类九、本票的特别规定（一）出票1.出票人。2.记载事项。绝对必要记载事项包括：（1）表明“本票”的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）出票日期；（6）出票人签章。本票上未记载上述规定事项之一的，本票无效。相对必要记载事项包括：（1）付款地，本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地；（2）出票地，本票上未记载出票地的，出票人的营业场所为出票地。3.出票人签章。4.本票出票人资格。九、本票的特别规定(三)本票的付款期限本票为见票即付的票据，所以，在本票签发之后，出票人一经持票人提示见票，必须于当日支付本票记载的金额。但与见票即付的汇票不同，本票的提示见票，持票人要求出票人支付本票金额，自出票日起，最长时间不超过2个月，而汇票为1个月。持票人自出票日起超过2个月末提示见票的，丧失对其前手的追索权，但在本票的时效范围内，持票人仍可以对出票人提示见票，要求出票人承担付款责任，出票人不得拒绝。(三)本票的付款期限十、支票(一)支票概述支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(二)支票出票1、支票出票人的资格。2、支票的记载事项。绝对必要记载事项有:①表明“支票”的字样;②无条件支付的委托;③确定的金额;④付款人名称;⑤收款人名称;⑥出票日期;⑦出票人签章。相对必要记载事项有①付款地;②出票地。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地;支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。十、支票3、支票出票的要求。支票出票除与汇票出票的要求有相同之处外，还有其独特要求:①支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票;②.支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。③出票人在支票上的签章必须与在付款人处预留的本名签名式样和印鉴一致，。3、支票出票的要求。支票出票除与汇票出票的要求有相同之处外，（三）支票的付款支票的出票人对持票人负有绝对付款责任。支票的付款人实际上并非支票债务人，而是受出票人委托向持票人进行付款，鉴于支票出票人与付款人的资金委付关系，支票付款人对持票人进行付款的前提条件是出票人在付款人处的存款足以支付支票金额，否则，付款人不予付款，由出票人自行承担支票不能兑付的责任。持票人持有支票，应当在出票日起10日内向付款人提示付款，付款人在对支票进行核实无误后，应在提示当日足额付款。持票人超过付款提示期限提示付款，但未超过6个月的，付款人可以拒绝付款。超过付款提示期限，持票人丧失对其前手的追索权，但在支票时效内，付款人拒绝付款的，出票人仍应对持票人承担付款责任。付款人依法支付支票金额后，即不再对支票出票人承担委托付款责任，对持票人不再承担付款责任。但付款人以恶意付款或有重大过失付款的，不得免责。（三）支票的付款《票据法》课件第三章汇票本票与支票《商法学（下）》

第五编票据法

《商法学（下）》第五编票据法

第三章汇票、本票及支票第五编票据法一、汇票的概念和种类（一）汇票的概念汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。1.汇票有三个基本当事人，即出票人、付款人和收款人。2.汇票是出票人委托他人付款的票据。3.汇票是见票即付或在指定日期付款的票据。4.汇票是付款人无条件支付票据金额给持票人的票据。一、汇票的概念和种类（二）汇票的分类1.按出票人身份的不同，可以将汇票分为银行汇票和商业汇票。2.按汇票记载付款日期的不同，可以将汇票分为即期汇票和远期汇票。远期汇票又可分为定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款。3.按收款人记载方式的不同，可以将汇票分为记名汇票、指示汇票和无记名汇票。4.按汇票当事人的不同，可以将汇票分为正式汇票和变式汇票。5.按汇票记载内容的不同，可以将汇票分为完成汇票、空白汇票和不完全汇票。（二）汇票的分类二、出票（一）出票的概念出票，也称发票，是指出票人签发票据并将其交付给收款人的行为。出票由"作成"票据与"交付"票据两部分构成

二、出票(二)汇票的记载事项1.绝对必要记载事项。相对应记载事项是指，票据法规定的，行为人为票据行为时，应该在票据上记载，如果未记载，则依票据法的规定执行，票据并不因此无效的记载事项。

根据《票据法》的规定，汇票的绝对必要记载事项有以下七项：（1）表明“汇票”的字样；（2）支付文句。汇票上必须记载"无条件支付委托"的字样，称为支付文句。在我国常用"凭票祈付"或"请于到期日无条件支付"等类似文字。（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称或其指定人的姓名；（6）出票日期；（7）出票人签章。(二)汇票的记载事项2.相对必要记载事项。根据我国《票据法》的规定，汇票的相对必要记载事项有三项：（1）付款日期；（2）付款地；（3）出票地。汇票上未记载付款日期的，为见票即付的汇票；汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地；汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。2.相对必要记载事项。

3.任意记载事项。汇票上可以记载事项是指依当事人意思自由决定的事项，若不记载，票据仍然有效；如果当事人记载，则记载事项也发生票据上的效力。

1)担当付款人。所谓担当付款人，是指出票人在付款人之外，记载一个代付款人实际付款的人，换言之，就是付款人的代理人。

2)预备付款人。所谓预备付款人是指出票人或背书人、保证人在付款人之外记载的，预备将来在需要时参加承兑或参加付款的人。

3)免除担保承兑责任的记载。

4)免除作成拒绝证书。

5)禁止背书的记载。

3.任意记载事项。（三）出票的要求1. 出票人应当是完全民事行为能力人。2、汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。3. 出票人签章必须符合规定。（三）出票的要求（四）出票的效力出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。出票人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿票款和行使追索权或再追索权的有关费用。（四）出票的效力三、背书（一）背书的概念是指持票人在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章，以转让票据权利或将票据权利授予他人行使的票据行为。（二）背书的种类背书按其目的不同可以分为:1.转让背书。2.委托收款背书。非转让背书

设质背书。三、背书1.完全背书

一般转让背书

转让背书空白背书

回头背书

特殊转让背书期后背书

无担保背书

禁止背书的背书

1.(2)空白背书

又称无记名背书，略式背书或不完全背书，它是背书人不记载被背书人的姓名，仅签章于汇票背面或粘单上的背书。空白背书的绝对应记载事项只有背书人签章一项。其他如背书文句(即票面金额让与之意思)和背书日期等均为任意记载事项，记载与否，由背书人决定。

空白背书与完全背书的不同仅在于空白背书不记载被背书人姓名。除此，其他各种应记载和任意记载事项均与完全背书一致。

(2)空白背书

又称无记名背书，略式背书或不完全背书，它是背回头背书，又称为还原背书或逆背书，系以汇票上已有的债务人为被背书人所为的背书，

回头背书，又称为还原背书或逆背书，系以汇票上已有的债务人为被期后背书是于汇票所载到期日届至后所为的背书。期后背书分为二种情况：一是在票据到期以后，拒绝付款证书作成前(或作成拒绝证书期限届满前)作成的背书，称为期日后背书；二是在作成拒绝证书后或在作成拒绝证书期限届满后作成的背书，称为期限后背书。期后背书是于汇票所载到期日届至后所为的背书。期后背书分为二种无担保背书，是指背书人在背书时记载了免除担保承兑和付款责任的背书。这种背书，背书人不仅对于其直接的被背书人不负担保责任，而且对其所有的后手均不负责。但无担保背书的被背书人及其后手再依一般背书转让票据权利时，他们均应依照通常情形负责。

无担保背书，是指背书人在背书时记载了免除担保承兑和付款责任的禁止背书的背书，又称禁转背书，它是背书人在作成背书时，在汇票上记载了禁转文句的背书。禁转背书不同于一般背书仅在于背书人对于被背书以后的后手不负担保承兑和付款的责任，但背书人对其直接后手(被背书人)仍应负担保责任，并且禁转背书对于所有其他背书人(不论其在禁转背书之前为背书人或之后为背书人)的担保责任不生任何影响。禁止背书的背书，又称禁转背书，它是背书人在作成背书时，在汇票委任背书，又称为委任取款背书，它是持票人为委托他人(被背书人)代为领取票款而为的背书。该种背书除了应有背书人签章、被背书人姓名的记载外；一般应有委任取款文句的记载，以防和一般的背书相混淆。

委任背书效力主要表现为：

(1)被背书人受委任后，得行使票据上的一切权利。(2)被背书人有再背书的权利，不过此时，被背书人仅得再为委任背书，以将其代理权转让于第三人，而不得为转让背书。

(3)被背书人行使票据权利时，汇票债务人所得对抗背书人之事由均得对抗被背书人，也就是说，委任背书不发生人的抗辩切断效力。

需说明的是，背书人与被背书人之间的关系属于民法上被代理人与代理人之间的内部关系，应依民法处理。被背书人与背书人之间不存在权利担保关系。

委任背书，又称为委任取款背书，它是持票人为委托他人(被背书人设质背书，又称质权背书、质背书，它是背书人以票据权利设定质权为目的所为的背书。背书人为质权设定人(出质人)，被背书人为质权人。由此设定的质权属于权利质权。

设质背书具有如下效力：

(1)设定质权的效力。(2)被背书人有再背书的权利，但他只能为委任背书，既不得为转让背书，也不得再为设质背书。

(3)被背书人行使票据权利时，受人的抗辩切断的保护。(4)剩余款项返还的效力。(5)权利证明的效力。

设质背书，又称质权背书、质背书，它是背书人以票据权利设定质权（三）背书的要求1.背书应当记载法定内容。2.记载于法定处所。3.背书不得附有条件。4.票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。5.背书人不得将汇票金额的一部分背书转让或将汇票金额分别转让给两个以上的人。6.以背书转让的汇票，背书应当连续。7.汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。（三）背书的要求(四)背书的连续案例

1、概念

背书的连续，是指汇票上所记载的背书，自收款人至最后的被背书人(最后持票人)，在形式上均相互连续而无间断。换言之，背书的连续就是除第一次背书人为收款人外，其后背书，均以前一次背书的被背书人为后一背书的背书人。

背书的连续对持票人行使权利，付款人免除责任均具重要意义，具体体现如下：

1)持票人得以背书之连续，证明其权利。2)付款人对其付款，应以背书的连续主张免责。

(四)背书的连续案2、连续背书认定。

对于背书连续认定，应遵循下列各原则：

[1]各次背书形式上均为有效

[2]背书的连续，仅以转让背书的连续为认定标准。[3]背书在汇票上的记载顺序应有连续性。

2、连续背书认定。

对于背书连续认定，应遵循下列各原则：

[（五）背书的效力1．转让背书的效力

转让背书主要有下述三种效力：

(1)权利移转效力

(2)担保付款的效力(3)权利证明的效力

2．非转让背书的效力

(1)委任取款背书的效力

(2)质权背书的效力

（五）背书的效力

四、承兑案例（一）承兑的概念承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的行为。具体地讲，它有以下涵义：

(1)承兑是付款人愿意于到期日支付票据金额的意思表示；

(2)承兑是单方法律行为；

(3)承兑是一种附属的票据行为，因为承兑与背书一样，以出票行为的存在为前提；

(4)承兑是要式行为，一般地说，承兑人愿意于到期日支付票据金额的意旨应在汇票上表明，并由承兑人签章。

四、承兑（二）承兑的程序1.提示承兑。承兑的提示是汇票的持票人在承兑的期限内，以确定和保全其票据权利为目的，向付款人出示票据，请求予以承兑的行为。提示不是票据行为，而是承兑这一票据行为的前提。《票据法》规定：定日付款或出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑；见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票之日起1个月内向付款人提示承兑。汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。（二）承兑的程序

承兑提示的期间

除见票即付的汇票无须承兑而无承兑期间外，应承兑的汇票与可以承兑的汇票，应在何时请求承兑，票据法上定有一定的期限，这种期限称为承兑提示期间。

承兑提示的一般原则是持票人向付款人为承兑的提示，应在到期日前为之。1)汇票上记载有“应请求承兑”字样的汇票的承兑提示期间。2)见票后定期付款的汇票的承兑提示期间。(3)不遵守提示期间的后果.各国票据法均规定，应请求承兑的汇票的持票人应当遵守提示期间的规定。否则将丧失期前追索权。承兑提示的期间

除见票即付的汇票无须承兑而2．付款人的承兑

(1)承兑时间

持票人向付款人提示汇票请求承兑后，付款人应尽快决定承兑或拒绝承兑，但应给付款人一个考虑的时间。这个时间称为承兑时间。(2)承兑的款式

承兑为要式行为。各国票据法一般都要求承兑人在承兑时应在汇票上记载“承兑”或其他同义字句并由其签名，这种承兑为正式承兑。付款人未于票据上记载“承兑”字样，仅在票据上签名的视为承兑，这种承兑称为略式承兑。

2．付款人的承兑

(1)承兑时间

持票人向付款人提示汇票请求(3)承兑的撤回

承兑的撤回又称承兑的涂销，是指付款人为不使承兑发生法律效力而为的一种行为。

未交予持票人之前，涂销其承兑的行为。承兑的撤回只能通过涂销进行。

撤回承兑的效果与拒绝承兑一样，但付款人如果已将其承兑的意思书面通知持票人或汇票上其他签名人的，即使未交还票据予持票人，亦不得撤回，即使撤回也不发生拒绝承兑的效果。

我国票据法未对承兑的撤回作规定，

(3)承兑的撤回

承兑的撤回又称承兑的涂销，是指付款人为不使（三）承兑的效力汇票一经付款人承兑，汇票的付款人即成为承兑人和第一债务人。《票据法》第44条规定：“付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。”付款人拒绝承兑，应持票人的请求必须作成拒绝证书并与汇票原件一并交与持票人，持票人凭此可向其前手和出票人进行追索。如果付款人不予承兑，但又拒绝出具拒绝证书，给持票人追索形成困难，造成损失的，应承担相应的民事赔偿责任。（三）承兑的效力

五、保证（一）票据保证的概念

票据保证，是指票据债务人以外的第三人为担保票据债务的履行所作的一种附属票据行为。五、保证票据保证有以下涵义：

(1)票据保证是票据债务人以外的第三人所为的票据行为

(2)票据保证是为了保证特定债务人履行票据债务而为的票据行为

(3)票据保证为附属票据行为

(4)票据保证为要式行为，(5)票据保证为单方行为

票据保证有以下涵义：

(1)票据保证是票据债务人以外的第三人票据保证民事保证票据行为为单方法律行为

民事保证为合同行为。票据保证为要式行为民事行为则为不要式行为票据保证有较强的独立性,，即其成立不因被保证债务无效而失去效力民事保证无独立性，被保证债务消灭，保证自然失效票据保证的保证人无先诉抗辩权，即票据债权人向保证人行使权利时，并不以先向被保证人请求履行为必要。票据债权人可直接向保证人请求履行而民事保证的保证人有先诉抗辩权，即当债权人应先向被保证人(即主债务人)请求履行，不果时才能向保证人请求，否则保证人可拒绝履行。

票据保证人为二人以上时，所有保证人对债权人负法定连带责任；而民事保证，各保证人就所负责任可以约定，并非一定是连带责任。

票据保证的保证人在代被保证人清偿债务后即可代被保证人行使追索权民事保证的保证人在清偿后只能对被保证人行使求偿权或代位权。票据保证民事保证票据行为为单方法律行为民事保证为合同行为。4．票据保证的当事人

票据保证的当事人是保证人与被保证人。

(1)保证人。保证人可能是票据债务人以外的任何第三人，自然人与法人均无不可。日内瓦法系的国家规定，任何人(包括票据债务人在内)均可充当保证人，但实际上票据债务人充当保证人意义不大。

(2)被保证人。凡汇票上的债务人都可以充当被保证人，汇票上的承兑人、出票人、背书人都可以是被保证人。但无担保背书的背书人、未承兑的付款人，事实上不可能成为被保证人。4．票据保证的当事人

票据保证的当事人是保证人与被保证人。

5．保证的款式

票据保证应在汇票上或其粘单上为之。票据保证应记载以下事项：

(1)表明“保证”的字样。(2)保证人名称地址。

(3)保证日期。根据我国票据法及各国票据法的规定，保证日期为任意记载事项。汇票或粘单上未记载保证日期的，出票日为保证日期(4)被保证人的名称。被保证人的名称为相对应记载事项。根据我国《票据法》第47条规定，汇票或粘单上未记载被保证人名称的，承兑人为被保证人；未经承兑的，出票人为被保证人。

(5)保证人签章。

保证不得附有条件，附条件的保证无效。

5．保证的款式

票据保证应在汇票上或其粘单上为之。（三）票据保证的效力1、对保证人的效力

2．对持票人的效力

3．对被保证人及其前、后手的效力

（三）票据保证的效力1、保证人与被保证人负连带责任。2、保证人与被保证人负同一责任。3、保证人的责任具有独立性，不因被保证的票据债务无效而免除。4、共同保证人负连带责任。5、保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。1、保证人与被保证人负连带责任。六、付款（一）付款的概念付款是指付款人或担当付款人依据票据文义向持票人支付票据金额，以消灭票据关系的行为。六、付款（二）付款的程序1.付款提示。付款的提示是指持票人向付款人或担当付款人现实地出示票据以请求其付款的行为。提示是付款的前提。（二）付款的程序(1)提示的效力

1)对持票人来讲，提示发生保全追索权的效果。持票人如在法定期间内不为付款的提示，对于前手丧失追索权；如不在约定期间内提示，对于约定的前手丧失追索权。因而，提示是付款的必经程序。2)对于付款人或担当付款人来讲，经提示后如不付款，即构成债务不履行，应负迟延责任。(1)提示的效力

1)对持票人来讲，提示发生保全追索权的效果(2)提示的期间

提示期间因汇票的种类不同而有差异。

1)见票即付的汇票之提示期间自出票日起计算。各国对这种汇票的提示期间规定不一。如日内瓦《统一汇票本票法》规定为一年；我国《票据法》规定为一个月。

2)其他汇票的提示期间。根据日内瓦《统一汇票本票法》的规定，其他汇票，即定日付款、出票日后定期付款或见票后定期付款的汇票之持有人，应于到期日或其后2个营业日中之一日为付款的提示，即在到期日1天加上其后2天，共3天内为付款的提示。

根据我国《票据法》第53条的规定："定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款。"

(2)提示的期间

提示期间因汇票的种类不同而有差异。

(3)提示的方式

付款的提示，必须是将票据现实地向付款人或担当付款人出示，仅以口头或其他形式请求，不产生提示的效力。

应当指出，提示虽然是持票人的义务，但在下列情形下，持票人可以不为提示：①拒绝承兑证书作成后，无须再为付款的提示；②持票人丧失票据时，无法提示，只能通过公示催告或诉讼程序予以补救；③持票人因不可抗力不能在法定或约定期限内为付款的提示，并且该不可抗力的事由延至到期日后30天以外时，持票人亦无法再为付款的提示(日内瓦《统一汇票本票法》第54条)。

(3)提示的方式

付款的提示，必须是将票据现实地向付款人或担2、付款人的审查义务

我国《票据法》第57条规定：“付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。”付款人对于持票人的资格仅负形式上的审查义务。所谓形式上的审查，即是对票据的格式是否合法、绝对应记载事项是否齐全、背书是否连续的审查。至于背书人的签名是否真实、持票人是否是真正权利人等实质性问题，无审查义务，但付款人在主观上负有注意的义务，即要求付款人在主观上必须没有恶意或重大过失。如果他明知持票人不是真正权利人或者只要稍加注意便可查知持票人不是真正权利人而付款时，仍不能免负其责任。

2、付款人的审查义务

我国《票据法》第57条规定：“付款（三）拒绝付款票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：1.

对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；2.

以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；3.

对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的；4.

明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；5.

因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；6.

对取得背书不连续票据的持票人；7.

符合《票据法》规定的其他抗辩事由。付款人拒绝付款，应出具拒绝证明或退票理由书，以便持票人及时进行票据追索。（三）拒绝付款（四）付款的效力付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。（四）付款的效力七、追索权（一）追索权的概念追索权是指在票据到期不获付款，或到期日前不获承兑，或发生其他法定事由时，持票人向其前手请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。（二）行使追索权的原因1. 汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。2. 汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：（1）汇票被拒绝承兑的；（2）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（3）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。3. 被追索人依照规定向持票人清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索