科技驱动开启绿色金融新篇章：金融机构可持续发展之战略路线图

IBM商业价值研究院|专家洞察致谢本文参考了202致谢本文参考了2022年“IBM绿色金融与可持续发展思享会”(上/下篇)嘉宾演讲分享及IBM绿色金融系列专题文章内容，以下专家的洞察对本文内容亦有贡献(专家按姓氏拼音排序)：ngwcnibmcomanthaliuibmcomBMmengfjcnibmcomibmcom秦崇萱，IBMConsulting大中华区金融核心锐变服务咨询经理，qincxuan@IBMConsulting规解决方案咨询总监，weijy@张玉明，IBMConsulting大中华区副合伙人，金融核心锐变团队数据战略与转型负责人，zhangyum@Mzudancnibmcom范斌IBMConsulting中国区金融行业总经理fanbin@理方面有超过25年的经验，领导、参与了中国市场上大量的金融行业客户转型变革咨询和实施项目。他是中国区唯一的IBM金融行业学会成员(IBMIndustryAcademyMember)，也是中国多个顶级金融行业论坛的主持人或嘉王莉王莉女士是IBM商业价值研究院的高级咨询经理，担任IBMIBM商业价值研究院高级咨询经理她拥有15年以上的管理咨询和管理研究经验。王莉女士目gbswangl@前所关注的研究领域包括数字化转型、无边界企业、人工智能等，旨在帮助各行业客户创造新的商业机会、发现和传递2推动构建绿色金融体系建设是一个系统性工程，需要政策、产业、金融机构等多方合绿色金融开启新篇章十四五规划、绿色产业发展、巨大的市场机会、企业高管的共识以及数字科技的发展，共同推动绿色金融进入新的发展阶段。四大阶段指引金融机构绿色转型新时代的绿色金融服务体系在业务经营、风险管理、监测在绿色金融转型的过程中，技术能够发挥巨大的作用，从可持续运营、可持续计算架构、绿色金融平台三个方面助力绿色金融转型。2面临绿色低碳发展的重大机遇，绿色金融以聚焦绿色低碳高质量发展为我们看到，一系列驱动因素共同促进了可持续发展，双碳经济开启了一个新的历史篇章 (见图1)。标，1国家密集开展了一系列重大决策部署，并在“十四五”规划中对于绿色发展作出专篇部署，从贯彻能源安全新战略、建立健全绿色低碳循环发展经济体系、优化产业结导。–绿色产业发展：在国家双碳使命和战略目标驱动下，中国出现了一大批新型的绿色行–巨大的市场机会：我们要将占碳排放总量超过80%的化石能源2替代成零碳清洁的可再生能源，这将迎来一场非常大的能源服务形态的重大变革，产业结构的调整将不亚大行的国内绿色贷款余额同比增速均达到30%以上。4这意味着绿色金融在弥补资金、引导激励更多社会资本投入到绿色产业上承担着重要角色。3–企业高管的共识：IBV调研显示，可持续发展已跃升到企业优先任务的前列。超过80%的中国CEO预面的投入将在未来五年内改善他们的业绩；574%的中国受访高管认为可持续发展目标帮助他们与品牌使命保持一致；70%的中国受访高管表示可持续发展目标有助于提高运营效率和敏捷性。6等前几代人无法想象的成为企业实现双碳达标的核心驱动力量。的认识不断深化，支持产业绿色转型也成为绿色金融新的发展目标和要求。推展要坚持“服务实体经济、科技赋能”的金融机构坚持“两手抓”，一手抓扩大绿低碳产业发展和传统产业技术升级，节能”绿色投融资的需求。对于银行来说，既是绿色金融的驱动因素绿色产业绿色产业发展十四五规划数字科技推动绿色金融的驱动因素绿色产业发展企业高管的共识市场机会十四五规划4绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环态平衡的协同发展，支持社会经济的可持续发展。绿色金融的内涵，正从单一绿色金融工具层面扩传统绿色金融产品服务绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等传统金融产品传统绿色金融产品服务绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等传统金融产品气候压力测试的试验性探索以绿色信贷等的发放数据为主围绕传统绿色信贷等业务的运营管理传统BI分析，未广泛使用创新工具新时代的绿色金融服务体系会在五个方面提出新的要求，推动金融机构全面提升业务和管理能力(见图2)：金、绿色保险等传统的金融产品，转变为围绕客户行–在风险管理方面：应当从气候压力的试验性探索，转变为构建绿色金融项目的综合性风险管理体系，需要利用大量的历史数据，采用量化的方法，计量全球气候演进对商业银行的信贷资产的影响。转变为碳的监测分析交易全链条数据监测以及相关分。–在运营管理方面：应当从围绕传统绿色信贷等业务的运营管理，转变为机构内开展碳运营管理、机构外开所的合作等。综合使用5G、物联网、传感器、边缘计算等先进技向新时代绿色金融服务体系转变新时代绿色金融服务体新时代绿色金融服务体系构建绿构建绿色金融项目的综合性风险管理体系碳的监碳的监测分析交易全链条数据监测以及相关分析机构内碳机构内碳运营管理、机构外与交易所的合作等的开展55G、物联网、传感器、边缘计算等的全面综合使用6明晰自身绿色金融发展基线评估气候风险建立披露机制提升自身低碳运营优化业务模式绿色金融场景技术新加速绿色金融人才明确转型金融明晰自身绿色金融发展基线评估气候风险建立披露机制提升自身低碳运营优化业务模式绿色金融场景技术新加速绿色金融人才明确转型金融市场业务模式重塑风险内控重塑公司治理全面提升 重塑 优化合规然而，目前金融机构的绿色金融仍围绕着提供传统绿服务，尚未发挥其资产配置的核心地位。在大势所趋之下，金融机构也面临着很多的现实困难和挑战：–信息披露机制待健全：ESG信息披露将逐渐成为衡优劣”的重要标尺，将给银行带来包括公司务形态、风控合规等全方位的变革，促使银行更加重视非财务指标的评估。–违约风险难以把控：气候风险与中国产业结构调整带来财务违约风险。尤其对于绿色产业链中的中小企有传统的信贷政策、很难做到好的风险防色风险管理体系。–投入高且回报周期长：绿色金融项目存在着前期投入与银行传统的资产配置期限和标准存在一定的冲突，促使银行结合环保指标进行综合考虑，推动加快资产–绿色评级尚不完善：支撑绿色金融的数据支撑情况不明朗，需要逐步地完善与成熟。银行需要评估现有数据可否满足可持续发展评价体系的量化指标要求，需要进行现状的梳理调查，如不满足，则需要对业务和运营数据的收集场景进行梳理和重新设计。面对这些挑战，金融机构应当如何分阶段地开展绿色发展的转型？IBM基于自身长达50年的环境保护实践，以及与全球的金融客户共同合作积累的宝贵经验，提出了金融机构开展绿色转型的四个阶段，分别是：合规阶段、优化阶段、重塑阶段和引领阶段(见图3)。金融机构开展绿色转型的四大阶段建设生态系统推动区域产业经济展引领零碳业务体系第一阶段：合规(Comply)，作为绿色金融转型的初始阶段，合规阶段的核心关键点是要满足监管对于金融。金融机构的关键举措主要有三个方面：一规划，明确自身绿色金融发展基线；二是开境风险的压力测评；三是建立与监管要求相匹配的信息披露机制。第二阶段：优化(Optimize)，优化阶段是金融机构逐待发的过程。这个阶段主要包括四个、核心工作流的绿色智能化、数据中心的节二是优化业务模式，面对绿色金融新市场，如何能够综合自身优势定位、重点支撑的产业区域和信贷结构，优化风险评估模型；三是开展绿技术创新，通过收集环境数据，加快技术储场景和生态合作方面的创新；四是加速绿色养，储备既懂环境风险、产业洞察，又具备数字化思维的复合型金融人才。第三阶段：重塑(Reinvent)，经过前两个阶段的积累和调整，金融机构在重塑阶段将实现从量变到质变的飞跃，也将真正迎来新的转型金融时代。什么是转型金融？随着能源产业链的绿色转型，金融机构不仅要扶色产业，更要助力大量传统的、非清洁、非绿色的中高碳企业的转型，这也是一片蓝海市场。在转型金融时代，金融机构会迎来整体的业务模式、风控模织结构以及公司治理的全面变革提升。态协同、区域特色、差异化竞争。在这个阶段，银行在绿色金融赛道上已经能够有特色地突出自身的生态特点、突出与区域或产业的深度融合，构建全新的绿色产业体系和引领零碳业务体系，走出绿色金融的第二增长金融机构开展绿色转型可遵循四大阶段：8我们已经进入无科技不金融的时代，在绿色金融转型的过程中，技术能够发挥巨大的作转化、场景及金融产品创新等领域，将技术和金融服务场景有效结合，围绕绿色经济活各项数字技术的深度应用。从三个维度助力绿色金融转型：ESG管理，实现全面碳排放管理和企业的可持续运营。–可持续计算架构：通过搭建可持续计算能力，支持面向全生命周期的、全堆栈可持续量化指标的细粒度观测与持续优化，实现IT软硬件及其支撑环境的绿色低碳和安全持续运营，需要解决企业的碳排放数据管–碳排放数据管理：碳排放的计算方法和因子管理是，数据种类和来源也非常多样化。目前国家对于火电行业已经制定了比较详实明确的碳排放标他行业的标准还有待进一步完善。碳排放数据管理可以参照一些全球范围内的标准因子，收集相关的内外部数据，如能源、废弃物、人员通、碳补偿等，并进行碳排放计算。通过行业标准和分布式项目机制，指定如何在整个组织中应用和分配REC绿证(可再生能源证书)管理，实现企业的碳消除和碳补偿数据的跟踪。司治理绩效而非传统财务绩效的投资理念和企业评价标准，也是企业实现可持续发展目标的方法和路径。企业需要将ESG的理念和框架充分纳入可持续，推动企业的环境、社会和治理变革。现和有效地管理企业和项目的ESG审查和信息披露，加强投资者、企业和社会的信息理解和管理，是很多企业面临的难题。我们建议企业可以借鉴国内外的主流标准和行业框架，依据行业的优秀实践和行业专家–碳排放治理：企业需要管理和定义碳排放目标和基线，以及实现碳中和路径图，并以一致和透明的方式管理可持续发展计划，跟踪进度、验证结果并优化投资决策。我们以一个企业典型的碳中和计划为例。首先，企业需要提升运营效率，这样可以减少额外浪费的碳排放。其次，可以升级装备电气化数字化，原来使用不可再生能源的装备进行升级后，可以使用可再可再生能源的使用比例。第四，提升价值链的可持续性，实现企业上下游整个供应链和价值链的节能减排。最后是通过碳消除和碳补偿的方式，来达到零碳碳排放数据管理、ESG合规披露以及碳10某大型银行通过建筑能源绩效分析7业的混合碳排放因子，并能够收集超过500种与碳排放相关的内外部数据，在数据，实现管理效率和目某大型银行拥有1100多家支行网点，涉及到近2000银行缺乏自动化分析在250个网点部署了Envizi的建筑能源绩效分析模块 20个网点中识别了210万美元的能源浪费，通过一系列微调措施(如关闭在周末或下班后仍然运行的设节约。公室转变为居家办公，这涉及到全球170多个国家的的全球房地产团队需要根据空间利用数据对办公室进IBMTRIRIGA队能够在企业级别fi公室空间，支持必要的现场工作人员在符合政府的前提下开展办公。空间利用率等数据还帮助IBM有效控制了成本，能够支持更多的数据驱办公室(包括IBM北京办公室等)实施了该解决方案。借助TRIRIGA，数据收集、分析和洞察生成的时间缩天缩短到10分钟。11可持续计算是指由IT软硬件及其支撑环境构成的计算周期中，将环境作为主要因素来考虑，并化，从而将对环境的影响降到最低。可持续计算具备绿色低碳和安全可靠两大特点。要可持续计算？一方面，随着金融机几何级数增长，应用系统，特别是搭载了人块链、物联网技术的负载消耗了越来越多的业双碳目标的达成带来新的挑战，盘查和优系统的能耗与碳排，是实现双碳目标的必经方面，受到国内外因素的影响，电价持续走时电价也增加了电力成本管理的复杂度，金融机构的数据中心也属于高耗能，且未来还将持续增题。实现可持续计算，不仅需要关注数据中心的堆栈可持续量化指标的细粒度观测与持续优–最顶层是可持续计算的战略规划。制定与企业可持续发展战略与实施路线图一致的可持续计算战略，程、数据、应用、技术战略的系统评估企业沿着四阶段可持续发展目标，从合–第二层，可持续应用。通过系统化的规划以及面向行业的可持续应用的实施，将可持续计算战略落在企业混合云与AI平台、应用现代化、数据治理、应用–第三层，可持续平台。通过开放混合云平台，可以快障等功能，应对业务敏捷创新与核心业务可靠运行的双重需求。–第四层，可持续IT硬件平台。通过配置绿色低碳、安全可靠的高性能存储设备，实现硬件平台的节能–第五层，可持续数据中心。降低能耗与碳排，优化能。–最底层是智能楼宇、固定资产与碳追踪管理，实现远程智能管理与低碳运营。12基于LinuxONE实现“以一顶百”的异构整合9存储管理冷数据10便于开展系统监控与运维。IBM帮助该公司将运行在200台四路X86服务器上的1000多套WebLogic的开放的IBMLinuxONE服务器，帮助该保险公司实现构和灾备维和软件开发部署的实现异构整合后，该保险公司降低了75%的机房空数字时代的今天，爆炸式增长的数据总量和复杂的数EB既包含半结构化频文件、医疗基因数通过与IBM合作，采用了基于IBMSpectrumScale和SpectrumArchiveEE软件定义磁带解决方案，结优势和磁带的容量和成本优势，为上层应的数据访问接口；数据的离线存储物理上隔数据的安全性。同时实现节能减采用了IBM的磁带解决方案，相对于传统存储介质存0%。13重赋能求多数据新生态新平台新重赋能求多数据新生态新平台新技术色金融服务体系下，需要更多样的数据采、对合作伙伴的新的绿色金融生态体系。要标，金融机构应以数据驱动、平台支撑、技术保障，来拓展绿色金融生态，迎接新时代的挑战(见图4)。金融低碳数字化平台可以包含六大数字化平台(见图5)，既覆盖了金融机构对公、对私的管理–绿色金融产品服务平台：该平台应当聚焦本源，基于位，开展绿色金融产品的系统化管理，通对绿色金融产品服务的全流程管理，并开–绿色消费者碳账户平台：该平台侧重于重塑创新，构管理平台，以衣食住行等节碳场景为纽化关系。通过金融机构平台，打通个人绿色金融平台赋能绿色金融新生态风风险管理运营管理监测分析业务经营支支持传传统数据客户数据产品信息交易数据财务数据对私个性数据交易活动客户权益消费行为公共个性数据气候信息行业指标监管标准对公个性数据工艺流程碳足迹能源消耗产生产生企业客户碳交易中心个人客户监管机构企业客户碳交易中心个人客户监管机构政府管理部门绿色金融产品服务平台绿色金融绿色金融产品服务平台绿色金融智库绿色金融风险管理平台绿色消费者碳账户平台碳运营管理平台和信息披露平台支支撑数字数字孪生边缘计算物联网云计算14绿色金融的产品管理、产品定价、投融资流程化管理等绿色金融智库绿色金融主体、项目、政策研究成绿色金融的产品管理、产品定价、投融资流程化管理等绿色金融智库绿色金融主体、项目、政策研究成果等的系统化管理碳运营管理平台通过物联网、区块链等技术建立覆盖碳足迹监测、碳计量核算、碳交易等的平台以衣食住行绿色碳足迹为纽带，重塑个人消费者画像，以绿色应用场景建立与金融机构的数字化关系绿色金融监测和信息披露平台建立满足监管和内部管理需要的监测以及信息披露平台识别绿色金融风险特点，构建风险模型，探索和建立气候风险压力测试等绿色消费者碳账户平台–碳运营管理平台：该平台侧重于盘活资产，构建碳足量核算、碳交易的全流程管理平台，监部碳管理情况以及授信企业的碳情况，–绿色金融监测和信息披露平台：该平台侧重于合规透过大屏进行绿色金融相关数据监测结果的展示，通过此平台进行绿色金融相关BI类报表的加–绿色金融智库：该平台侧重于互联共享，通过绿色金融主体、绿色金融项目、政策研究成果等的系统化管理，增加与政府、金融同业等的协同合作。–绿色金融风险管理平台：该平台侧重于行稳致远，通色金融风险管理平台，实现风险计量、风、风险预测、压力测试等。例如，使用碳能源预测加速实现净零排放。绿色金融低碳数字化平台体系绿色金融风险管理平台绿色金融低碳数字化绿色金融风险管理平台绿色金融低碳数字化平台体系15日本三井住友银行：全球气候变化信息披露的趋势正在加速。TCFD(气候相关财务披露工作守TCFD的要求，进行信息披露，而这需要高度专业化的业务支持和强有力的IT支持。友银行(SMBC)与美国气候服务公司(TCS)以及IBM日本有限公司合作，为日本市场提供服务，为遵守新的气候风险披露规则做好风险和机遇，以及TCFD财务披露法规的潜在影响。Climanomics分析风险和机遇，并量化财务影响。该平台能利用1000多个专有的计量经济学函数，将数T的气候数据与每个公司的数据相结合，以提供涵盖80年内多种气候情景些物理风险因素，并将数据打包成简单的可视化场景，来提供对气候风险，获得分析内容和结果。16金融机构需要抓住历史新机遇，前瞻性地明确自身的绿色金融战略及路线图，打造既符合监管要求又具有本机构经营特色的气候友好型形象。结合数字化转型的深入部署，实与自然和谐共生的人类家园。近50年来IBM一直是企业可持续发展的领导者和践行者，拥有全球视野和丰富的行业实践，也与多家全球客户创立了可持续发展的咨询委员会。在金融领域IBM与中国的政施、核心银行转型、客户体验升级、风险管理等领域，均保持着多年的良好合作关及风险管理、智能资产设备及基础设施管理、可持续计算和绿色IT、可持续供应链和循BM绿色金融战略目标。IBM可持续解决方案一览助力企业将决心转化为行动，与广泛的合作伙伴生态携手共建IBM咨询与生态合作伙伴—战略咨询—客户体验—技术支持—管理服务可持续发展战略及路线图IBM车库方法论(与客户共创-)可持续发展战略及路线图可持续发展战略咨询服务ESG数据、报告及风险管理Envizi、IBMESG数据、报告及风险管理社会和气候分析与管理可持续计算和绿色IT可可持续计算和绿色IT可持续供应链和循环SterlingOrderManagementSupplyChainIntelligenceSuiteTurbonomicTurbonomicZ16|LinuxONETRIRIGAIBM科技与生态合作伙伴混合云和人工智能技术17专家洞察代表了思想领袖对具有新闻价值的业务和相关技术主题的观点和看法。这些洞察是根据与全球主总结得出。要了解更多信息，请联IBMiibv@IBMConsulting积极与客户协作，运用业务洞察和先的研究方法与技术，帮助他们在瞬息万变的商业环境中保持独特的竞争优势。M术和社会交叉领域的独特地位，IBV每年都万高管、消费者和专家展开调研、访谈和析提炼出可信赖的、振奋人心和切实可行需要IBV最新研究成果，请在/ibv上注册以IBMIBV，或通过https://ibm.co/ibv-linkedin在LinkedIn上联系我们。/ibv/cn话”.新华网.20200922./politics/leaders/2020-09/22/c_1126527652.htm/zh/chronicle/article/20927经济观察报.20210205./a/448983565_118622马慜.“六大行绿色贷款市场占比过半绿色金融成银行新增长极”.上海证券报.20220421.https://finance./money/bank/bank_hydt/2022-04-21/