经济法 19票据法律制度

第十九章票据法律制度

票据与票据法概述汇票

本票

支票

1第一节票据与票据法概述主要内容票据

票据法与票据法律关系票据行为票据权利与票据的抗辩票据法上的其他问题2第一节票据与票据法概述票据

票据，从广义上，泛指代表一定权利关系的书面凭证。例如汇票、本票、支票、提单、仓单、保单、记账凭证等；甚至还有的把日常生活中使用的一些书面凭证，如乘车、乘船的票证等，也称之为票据。而从狭义上讲，票据是指以无条件支付一定金额为基本目的的有价证券，有的国家亦称之为流通证券或流通票据，它仅指依照法定的格式，签发和流通的汇票、本票和支票三种票据。我国的票据法所规范的对象，仅为狭义的票据，即汇票、本票和支票三种票据。它们的共同特点是，在票据规定的期限内，持票人或收款人可向出票人或指定付款人无条件地支取确定金额的货币；它们都属于反映一定债权债务关系的、可流通的、代表一定数量货币请求权的有价证券。票据含义

主要特征

概念

一3第一节票据与票据法概述票据

所谓设权有价证券，是指持票据者凭票据上所记载的权利内容，来证明其票据权利以取得财产。这种票据权利于票据设立后才产生，设立之前不存在。票据以一定的货币金额来表示其价值，这种价值随票据的设立而取得，随票据的转移而转让；占有票据即占有票据的价值，离开票据就不能主张自己的权利。1、票据是设权有价证券

特征

二4第一节票据与票据法概述票据

票据是一种债权凭证，它与一般的债券不同。一般证券的债权转让，必须通过书面的债权让渡手续，通知债务人后，才能生效。而票据的转让，可以经过背书或不作背书；仅交付票据的简易程序而自由转让与流通。所以，出售货物而取得票据的债权人能简单地用交付或背书方式以抵消其欠人的另一笔债务，或向银行贴现以取得资金周转。2、票据是流通证券

特征

二5第一节票据与票据法概述票据

票据根据一定的信用行为等原因而产生，它的设立是有因的。但是，票据的流通是不问其产生的原因的，它在流转过程中只要具备要式，票据权利人行使权力时无须证明其取得票据的原因，票据债务人无条件支付即可。因此，票据一经转让，持票人可不问前手当事人之间有无契约纠纷，即有权要求付款人按期无条件付款。3、票据是无因证券

特征

二6第一节票据与票据法概述票据

票据必须根据法律规定方式做成才能有效。票据上必须载明名称、金额、收付款银行、支付日期等，否则票据无效。票据行为还必须按一定的程序进行，并办理必要的手续。票据的权利义务完全依照票据上所记载的文义为准。在票据上签名盖章的人，必须对票据上所载文字负责。4、票据是要式和文义证券

特征

二7第一节票据与票据法概述票据

最原始的票据功能是支付，它可以解决现金支付在手续上的麻烦。商事交易频繁，如每次交易都以现金支付，如使用票据，不仅可以节省点数的麻烦和时间，而且十分安全。票据还可以通过背书作多次转让，在市场上成为一种流通的支付工具，减少现金的使用。1、支付功能

功能

三8第一节票据与票据法概述票据

在商品经济社会里，一切商事交易并非都是交易与付款同时进行的现货交易，常常是在交易之后的一定时间再予以付款的，它是建立在信用基础之上的交易。这时票据就成为商人信用上利用所不可缺少的工具。例如，甲向乙购买1万元的商品，约定于3个月后交付其款项，则甲可对乙签发3个月后付款的汇票或本票，甲对此1万元3个月后付款的信用，即以此汇票或本票来代替。如果乙在3个月到期以前需要用现金，可以把未到期的票据送到银行去贴现而得现金。如果乙在3个月到期以前自己要履行债务，也可通过背书而将票据交付他人。背书制度使票据的信用从狭窄的直接交易人之间的信用扩大为社会信用。因此，有学者把票据称为“人的信用证券化”。2、信用功能功能

三9第一节票据与票据法概述票据

在商事活动中，商人之间的结算主要是凭借票据的汇兑功能，以解决异地之间现金支储在空间上的障碍，用以了结相互之间的债权债务。例如，美国商人要向英国商人支付货款，美国商人可将现金交给美国某银行，取得汇票一张，交给英国商人，由英国商人持票向英国某银行收款，从而清偿彼此间的债权债务。3、汇兑功能

功能

三10第一节票据与票据法概述票据

票据的较新功能是融资，即调度资产。这主要通过票据贴现来实现。票据贴现是以未到期票据向银行售换现金。银行按市场利率，先行扣取现日至到期日的利息，尔后以票面金额付给持票人。银行以贴现方式收下票据，可再向中央银行或其他银行贴现以取得资金，称为“再贴现”。票据贴现，解决了资金流转的困难，使票据持有人的资金从票据债权的形式转变为现金形式，从而加速资金周转，促进经济的发展。4、融资功能

功能

三11第一节票据与票据法概述票据法与票据法律关系

票据法是指规定票据种类、形式、内容以及各当事人之间权利义务关系的法律规范的总称。票据法的定义有广义和狭义之分。狭义的票据法或形式上的票据法专指票据单行法，如我国1995年颁布的《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）；广义的票据法或实质意义上的票据法是指各种法律个有关票据规定的总和，不仅包括《票据法》这部单行法，还包括其他法律、法规中有关票据的规定，如民法中关于法律行为、行为能力、代理的规定，刑法中关于票据诈骗的规定，民事诉讼法中关于公示催告的规定等。票据法与其他法律部门相比，具有强行性、技术性、国际性等特征。定义

票据法

一票据法12第一节票据与票据法概述票据法与票据法律关系

票据法律关系就是当事人之间因为票据的出票、背书、承兑、保证、付款、追索而在相互之间产生的具有法律上权利义务关系，它构成有约束力的内容定义

票据法律关系二票据法律关系票据法律关系三要素

主体客体内容13第一节票据与票据法概述票据法与票据法律关系

票据法律关系二票据法律关系三要素

主体票据法律关系的主体有两类：第一类是基本当事人，第二类是非基本当事人。基本当事人包括三个：出票人、收款人、付款人。如果是汇票和支票都有三方当事人：出票人、收款人、付款人，其中付款人多为委托付款人。还有一种票据叫本票，它的付款人就是出票人，就是本人出票本人付款。因此本票的基本当事人是两个，这与支票和汇票不一样。还有一类当事人是非基本当事人，有保证人、承兑人、被背书人即接受转让的票据的新的持票人。为什么把这些人叫非基本当事人？因为出票时这些人还未参加到票据关系中，只是在出票之后他们出于一定的目的比方说投资的目的、商业合作提供担保的目的等而参加到了票据法律关系中。14第一节票据与票据法概述票据法与票据法律关系

票据法律关系二票据法律关系三要素

客体是指票据关系中权利义务所指向的对象。即票据的金额，票据本身。即票据权利，票据权利是反映在票据金额上的，这张票据是一万元，那它的票据权利就是一万元。除了持票人享有票据权利，其他人都是债务人或连带债务人，这点请同学们务必要掌握。一张票据上无论有多少个当事人，只有一个人是权利人，其他的都是债务人或连带债务人。客体内容15第一节票据与票据法概述票据法与票据法律关系另外，在票据法上，除了票据法律关系外，还有一种特殊的关系，即非票据法律关系。非票据关系，是相对于票据关系而言的一种法律关系，这种关系与票据有联系，但非票据行为本身所产生的，而是因法律规定所发生的法律关系，人们通常称为非票据关系。例如：因票据时效期满或手续欠缺而丧失票据上权利的持票人，对于出票人或承兑人有利益偿还请求权。这一权利与票据有联系，但并非票据行为所产生，而是基于法律的规定产生的。票据法之所以要设立这样一种关系，目的是为了保护票据债权人的利益，当债权人在某种原因下丧失票据上的权利时，法律作出一些规定对债权人的权利予以补救。根据产生的法律基础不同，非票据关系又分为票据法上的非票据关系与民法上的非票据关系。票据法上的非票据关系是由票据法直接规定的，与票据行为相联系，但又不是由票据行为本身所发生的权利义务关系。非票据关系

三16第一节票据与票据法概述票据法与票据法律关系一是前者直接由法律规定而发生，后者由当事人的票据行为所引起；二是前者权利的行使不以持有票据为必要，而后者则以持有票据为前提。它主要包括：1、对于因恶意或重大过失而取得票据的持票人，真正权利人向其行使票据返还请求权的关系；2、因时效或手续的欠缺，丧失票据上权利的执票人，对发票人或承兑人在其所受利益限度内行使利益返还请求权的关系；3、付款人付款后，对执票人行使交出票据请求权而发生的关系；

4、汇票的持票人向发票人行使给予复本请求权而发生的关系等。非票据关系与票据关系的主要区别

非票据关系

三17第一节票据与票据法概述票据法与票据法律关系票据法律关系是一种形式关系，即仅由出票人依法发出票据、收款人取得票据而形成。但是，票据的做成是有很多原因和条件的，如买卖、赠与、继承、存款、欠债等，这就形成了许多与票据有密切联系的法律关系。这类作为票据法律关系的事实和前提条件而存在的法律关系，则称为票据的基础关系或实质关系。它是基于产生和接受票据的原因或实质而形成的关系，不属于票据关系的范围，也不属于票据法规范的对象。这类关系是由民法来调整的，因而也称之为民法上的非票据关系。另一种是民法上的非票据关系非票据关系

三18第一节票据与票据法概述票据行为

票据行为有广义和狭义两种。广义的票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的法律行为，包括出票、背书、涂改、禁止背书、付款、保证、承兑、参加承兑、划线、保付等。狭义的票据行为是票据当事人以负担票据债务为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。票据行为中第一个也是很重要的是出票行为，就是当事人将他在银行中的存款划给债权人。出票行为是基本票据行为，自此基础上又产生了保证行为、承兑行为、背书转让行为、付款行为，以及在付款不能实现时产生追索行为。概念票据行为的概念和种类

一票据行为19第一节票据与票据法概述票据行为

出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已。交付是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。背书是指持票人转让票据权利与他人。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。种类票据行为的概念和种类

一票据行为20第一节票据与票据法概述票据行为

保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以负担同一内容的票据债务为目的一种附属票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。保付是指支票的付款人向持票人承诺负绝对付款责任的一种附属票据行为。保付是支票付款人的一种票据行为。支票一旦经付款人保付，在支票上注明“照付”或“保付”字样，并经签名后，付款人便负绝对付款责任，不论发票人在付款人处是否有资金，也不论持票人在法定提示期间是否有提示，或者即使发票人撤回付款委托，付款人均须按规定付款。种类票据行为的概念和种类

一票据行为21第一节票据与票据法概述票据行为

票据行为是法律行为的一种，但它到底属于单方法律行为还是契约行为，理论界一直有争论。一般来说，英、美国家采用契约行为说，而大陆国家则采用分方行为说。契约行为说认为，票据债务人之所以负担票据上的债务。是因为他与票据债权人订立了契约。依据该种学说，票据做成后在交付之前如果被洗或遗失，出票人不承担任何票据责任，因为票据未支付，说明出票行为还没有最后完成。而单方行为说认为，票据上的债权债务仅因债务人的单方行为而成立。票据行为在出票人依法做成票据时就产生了票据关系，不需要得到对方的承诺表示。在票据做成后在交付之前被盗或遗失，也要承担票据责任。根据我国《票据法》第4条第1款和第4款的规定，在票据上签名或盖章的人，依据票据上记载的文义承担票据责任。由此可见，我国《票据法》对票据行为的性质，采用的是单方行为说。性质票据行为的性质和特点

二票据行为22第一节票据与票据法概述票据行为

1、要式性。为了便于票据流通，票据法对各种票据行为均规定了一定的行为方式，不允许当事人自行决定和变更。票据因此而得名“要式证券”。2、抽象性。票据行为只要具备抽象的形式要件即可生效，不论其基础关系(实质关系)如何，这种票据关系与基础关系相分离的性质，即为票据行为的抽象性，票据因此而得名“无固证券”。3、文义性。票据行为的内容必须以票据上的文字记载为准，即使票据上的记载与实际情况不行，也不允许当事人以票据外的证明方法加以变更或补充，这种特性即为票据行为的文义性。票据因此而得名“文义票据”。特点

票据行为的性质和特点

二票据行为23第一节票据与票据法概述票据行为

4、独立性。在同一票据上的数个票据行为，各自依其在票据上所载的文义分别独立发生效力。其中一项票据行为无效，不影响其他行为的效力，称为票据行为的独立性。无效的行为是指实质上的无效，而形式的要件上的无效。如果一个票据行为在形式上无效，那么以此行为前提的其他行为的效力，就不能不受其影响。主要有下列四种情况：（1）票据上如有无行为能力人或限制行为能力人的签章，该签章的无效不影响其他签章的效力；（2）无代理权而以代理人名义在票据上签章的，应由签章人自己负担票据上的责任；代理人逾越代理权限时，就逾越部分亦应由签章人自负责任；（3）票据上签章的仿造对其他真正签章的效力也不发生影响；（4）被保证人的债务即使无效，保证人仍然要负担保责任。特点

票据行为的性质和特点

二票据行为24第一节票据与票据法概述票据行为

票据行为是民事法律行为的一种，所以，应当具备民法上有关民事法律行为成立的要件，即票据行为的实质要件。同时，票据行为又是一种要式的法律行为，因此，还必须具备票据法规定的特别要件，即票据行为的形式要件。票据行为的实质要件包括票据行为人的票据能力和意思能力。1、票据能力，包括自然人的票据权利能力和行为能力和法人的票据权利能力和行为能力；2、意思表示须真实、合法。不违反法律和社会公共利益。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利，重大误解或者显失公平的票据行为。持票人因重大过失取得票据的，也不得享有票据权利。票据行为的形式要件：1、票据记载。必要记载事项，可以记载事项，不得记载事项。2、票据签章。自然人的签章，法人及非法人团体和组织的签章。3、票据交付。是指票据行为人将记载完毕的票据交给持票人持有的行为要件。票据行为的要件三25第一节票据与票据法概述票据行为

（1）表明被代理人的身份。票据行为的代理人在进行代理行为时，必须在票据上写明被代理人的姓名或者名称。如果代理人未在票据上记明被代理人身份，则应由在票据上签章的人承担票据责任。（2）载明代理的意思。在票据代理中，代理人还应在票据上载明为被代理人代理的意思。我国《票据法》第5条第1款规定：“票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。”当然在票据实践中并不一定要求记载“代理人”字样，只要依一般交易习惯足以认为代理人是代被代理人实施有关票据行为的记载，即可视为有效记载。（3）应有代理人的签章。票据行为以票据行为人的签名、盖章为其生效要件。因此，只有票据代理行为人在票据上签名，才表明其负有代理的责任，否则不发生票据代理效力。票据行为的代理

四1、票据行为代理的要件

26第一节票据与票据法概述票据行为

（1）票据代理的瑕疵。票据代理的瑕疵包括形式上的瑕疵和实质上的瑕疵。票据代理形式上的瑕疵是指票据行为未记载代理关系存在，在欠缺形式要件的情况下，即使代理人与被代理人实质上存在代理关系，也不发生票据代理的法律后果。票据代理实质上的瑕疵，是指因票据上记载以外的原因而发生的瑕疵。如代理人无票据行为能力而在票据上签章的，则签章无效。（2）票据无权代理。票据无权代理是指代理人在被代理人没有授予代理权的情况下所为的代理活动。它包括：无代理权的票据代理人的代理行为；超越代理权的票据代理人的代理行为。我国《票据法》第5条第2款规定：“没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限的，就应当就其超越权限的部分承担票据责任。”票据行为的代理

四2、票据代理的特别规定

27第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

票据权利，是指持票人享有的能够请求票据债务人支付票据金额的权利，它是票据金额给付请求权。只有以出票、背书等票据行为和继承等合法方式取得票据的合法持票人，依票据之持有才能享有票据权利，不法取得票据者，不得享有票据权利，当付款请求权不能实现时，持票人可向背书人、出票人追索票面金额及有关费用。票据法上，除票据权利之外，还规定有“利益返还请求权”、“票据真正权利人对恶意取得票据者的票据返还请求权”等，这些权利，虽与票据有关且由票据法规定，但都不以持有票据为必要条件，不是票据权利。因此，不能把票据法上规定的各种权利都认作票据权利。票据权利的概念和特征一概念

票据权利28第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

1、票据权利是特种金钱债权，其标的以票面金额的给付为限。普通债权的标的，可为物品交付、劳务提供、价款或酬金的支付等，而且不同标的的债权，还可发生标的转换现象，如本应支付酬金但无资金的，可以相当交换价值的物品抵债。

2、票据权利为无因金钱债权。一般金钱债权，如借贷所生借款偿还请求权，价款或酬金给付请求权等，均为有因金钱债权，债务人若能证明债权不存在或无效，虽有借贷合同或买卖、劳务等合同的书面形式，法律也不能强制债务人给付金钱。票据权利则具无因性，只依合法形式之票据，不问票据权利之成因。持票人以票据文义或票据法规定证明自己为票据权利人的，票据债务人须无条件支付票面金额。

票据权利的概念和特征一特征

票据权利29第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

3、票据权利是单纯的金钱给付请求权。一方面，持票人仅得请求票据债务人给付票面金额，不得为其他请求；另一方面，持票人实现票据权利不负任何对价义务，票据债务人单方负担无对价给付的义务。

4、票据权利有付款请求权和追索权双重权能。如前文票据意义中所述，持票人有付款请求权，付款请求权不能实现时，可行使追索权。票据法学上，把付款请求权叫做“第一次请求权”，把追索权叫做“第二次请求权”，这两个请求权，是票据权利本身之功能。民法上的一般债权，是一次性的请求权，没有追索权效能。票据权利的概念和特征一特征

票据权利30第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

付款请求权是持票人对主债务人所享有的，依票据而请求支付票据所载金额的权利。付款请求权是第一次请求权，持票人必须首先向主债务人行使第一次请求权，而不能越过它直接行使追索权。请求权的对象包括：汇票的承兑人、本票的出票人、付款人、保付支票的付款人、参加承兑人。票据权利的种类

二1、付款请求权31第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

追索权是持票人行使付款请求权未果时，向其前手请求支付票据金额的权利。追索权的对象包括：出票人、背书人、保证人、承兑人和参加承兑人，不分前后顺序。这些人是连带债务人。被追偿人清偿债务后与持票人享有同等权利。汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：（1）汇票被拒绝承兑的；（2）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（3）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。又根据《票据法》第80条、第93条之规定，本票、支票的追索权的行使，可以适用该法有关汇票的规定。票据权利的种类

二2、追索权32第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

票据权利的取得，是指根据什么方式，依据何种法律事实而取得票据权利。从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。原始取得是指发票人制成票据并交付给受款人后，受款人即从发票人处得到票据权利，这种取得票据的方式为原始取得。继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。持票人在善意和无重大过失的情况下，依照票据法规定方式，支付对价后取得的票据，为善意取得。持票人善意取得的票据，应当享有票据权利。持票人人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，为恶意取得。持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利。票据权利取得的限制。票据权利的取得

三1、票据权利的取得33第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

票据权利的取得

三1、票据权利的取得（票据权利的取得有两项限制）以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。

。以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。34第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

票据权利的取得

三2、票据权利的行使和保全和消灭票据权利的行使，是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。票据债务人无营业场所的，应当在其住所进行。汇票、本票，自票据到期日起2年内（见票即会的，自出票日起2年）行使；支票，自出票日起6个月内行使；追索权的期限为6个月，再追索权的期限为3个月。35第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

票据权利的取得

三2、票据权利的行使和保全和消灭票据权利人为防止票据权利消灭所进行的行为，叫做票据权利的保全。票据权利属于债权，适用时效制度，票据权利人在一定时间不行使权利，将会导致权利消灭。例如，票据上记载的付款人拒绝承兑，或付款人拒绝付款时，持票人如果不在法定期间内做成拒绝证明，票据权利就会因时效期间届满而消灭。《票据法》第17条中规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月不行使的，归于消灭；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使的，归于消灭，即属票据时效制度。为防止票据权利因时效期间届满而消灭，就应当采取必要行为，保全权利。保全行为有提示票据、做成拒绝证明、起诉、中断时效等等。提示票据，是持票人为防止票据权利消灭而向票据债务人出示票据，主张权利。做成拒绝证明，是持票人向票据上记载的承兑人或付款人提示票据请求承兑或请求付款，遭到拒绝时，请求拒绝之人出具拒绝承兑或拒绝付款的书面证明。诉讼，是持票人为防止票据权利消灭而请求法院保护。36第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

票据权利的取得

三2、票据权利的行使和保全和消灭票据权利因一定的事由将归于消灭，其法定事由有：1、付款；（《票据法》第60条）2、追索义务人清偿票据债务及追索费用；（第72条）3、票据时效期间届满；（第17条）4、票据绝对记载事项欠缺；（第18条）5、保全手续欠缺，丧失追索权；（第65条）6、民法上一般债权的消灭事由如抵消、混同、提存、免除等。37第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

票据的抗辩

四票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定对于票据债权人提出某种合法的事由而拒绝履行其义务的行为。通俗地讲就是债务人以合法的理由拒绝支付票款。

38第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

票据的抗辩

四票据的抗辩对物抗辩对人抗辩票据欠缺应记载的内容；票据到期日未到票据已经依法付款票据经判决为无效票款已依法提存欠缺票据行为能力票据系伪造及变造票据因时效而消灭与票据记载不符的抗辩等指基于票据本身的内容有瑕疵而进行的抗辩。

39第一节票据与票据法概述票据权利与票据的抗辩

票据的抗辩

四票据的抗辩对物抗辩对人抗辩票据原因关系不合法原因关系不存在或消灭欠缺对价票据债务已经清偿、抵消或免除而未载于票据上，可对直接当事人抗辩票据交付前被盗或遗失，可对盗窃人或拾得人抗辩指特定的债务人对特定的债权人的抗辩。40第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据的伪造与变造一票据的仿造是指假借他人名义，在票据上为一定的票据行为，一般指票据签章的仿造。票据变造指无票据记载事项变更权限的人，对票据上记载事项加以变更，从而使票据法律关系的内容发生改变。票据上有仿造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。41第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据的更改与涂销

二票据的更改和涂销是指将票据上的签名或其他记载事项加以更改或涂抹销除的行为。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。权利人故意所为的票据涂销行为就其实质来说就是票据内容的更改，应发生上述票据更改的法律后果；权利人非故意所为的票据的涂销，涂销行为无效，票据依其未涂销时的记载事项发生法律效力。非权利人所为的票据涂销行为，发生票据仿造、变造的法律后果。42第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据的丧失与补救

三所谓票据的丧失，是指持票人并非出于自己的本意而丧失对票据的占有，简称失票。概念票据的丧失43第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据的丧失与补救

三票据丧失又分为票据的绝对丧失与票据的相对丧失。前者是指票据的物质形态已经发生了根本性的变化，作为一张票据已不存在，也称为票据的灭失。后者是指票据只是脱离了原持有人的占有，而在物质形态上并没有发生根本性的变化，作为一张票据仍然存在，只是原来的持票人丧失了对票据的占有，也称为票据的遗失。票据作为完全有价证券，无论是绝对丧失还是相对丧失，都将导致票据权利人无法行使票据权利的法律后果。但是，票据的绝对丧失与相对丧失的风险不同。分类票据的丧失44第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据的丧失与补救

三我国票据丧失的补救措施有挂失止付、申请公示催告和提起诉讼三种。票据丧失后，失票人具体采用哪一种措施予以补救，除法律有特别规定者外，由失票人根据丧失票据的具体情形自由选择。其中，挂失止付为票据丧失补救方法中的一种临时性措施，而公示催告与提起诉讼则是失票人保护票据权利的法定必经程序，失票人即使进行了挂失止付，也还必须通过公示催告或者诉讼程序才能行使自己的票据权利。挂失止付是指在票据丧失时，失票人将丧失票据的情况通知付款人，并请求付款人停止付款，接受挂失止付的付款人在票据款项未被他人取得的情况下，决定暂停支付的一种失票补救措施。只有当依法可以挂失止付的票据丧失时才可以挂失止付。《支付结算办法》及《中国人民银行关于施行〈中华人民共和国票据法〉有关问题的通知》中“关于票据的挂失止付问题”的规定，都对挂失止付的适用范围作出了限制，规定：“已承兑的商业汇票、支票、填明‘现金’字样和代理付款人的银行汇票以及填明‘现金’字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。未填明‘现金’字样和代理付款人的银行汇票以及未填明‘现金’字样的银行本票丧失，不得挂失止付。”补救措施票据的丧失45第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据的丧失与补救

三公示催告既是票据法中的一种失票救济制度，又是民事诉讼法中的一种诉讼程序。作为票据法中的失票救济制度，是指在票据丧失后，失票人向人民法院提出申请，请求人民法院依法定程序作出宣告票据无效的判决，从而使票据权利与票据本身相分离，失票人可以依据法院判决请求票据付款人支付票据金额的一种权利救济制度。依《民事诉讼法》第193条规定，公示催告只适用于按规定可以背书转让的票据。公示催告的程序首先由失票人向票据支付地的基层人民法院提出公示催告的申请，人民法院对失票人的申请进行审查同时通知付款人或者代理付款人停止支付，并自立案之日起3日内发出公告。国内票据自公告发布之日起六十日，涉外票据可根据具体情况适当延长，但最长不得超过九十日。在公示催告期间，票据不得质押、贴现或转让。公告期间届满，没有人申报权利，或者申报被驳回的，公示催告申请人应自申报权利期间届满的次日起一个月内申请人民法院作出判决。逾期不申请的，终结公示催告程序。法院应根据申请人申请，作出票据无效的判决，称为除权判决。除权判决应当明确宣告票据无效，使票据权利与票据相分离。补救措施票据的丧失46第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据的丧失与补救

三票据诉讼，是指票据丧失后，失票人在票据权利时效届满以前，提供了相应的担保，请求出票人补发票据或者请求债务人付款遭到拒绝，而向人民法院提起的，请求法院责令出票人补发票据或者责令债务人付款的诉讼。补救措施票据的丧失47第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据时效与票据利益偿还请求权

四票据权利时效是指持票人或追索权人对所持票据在一段法定的时间内取得对该物的所有权概念票据权利时效48第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据时效与票据利益偿还请求权

四1、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年。就是说2年内不行使权利则权利消失。2、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。3、持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。4、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。票据权利时效49第一节票据与票据法概述票据法上的其他问题

票据时效与票据利益偿还请求权

四利益偿还请求权不是票据权利，而是票据基础关系中资金关系所生的一种民事权利。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。利益偿还请求权50第二节汇票

主要内容汇票的概念和种类

出票背书承兑与保证付款与追索权51第二节汇票汇票是支付工具中最重要的一种。我国票据法第19条规定，汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票的概念和种类汇票的概念一52第二节汇票汇票的概念和种类汇票具有如下特征

汇票是一种金钱证券，也是一种支付工具，为了保证使用可靠，在该票据上必须表明“汇票”的字样，以利使用者和其他利害关系人了解这种支付工具

汇票须有无条件支付一定金额的委托的字样，以使这种支付工具在经济活动中有较高信用。汇票是确定一定的日期才履行支付义务的票据，汇票有见票即付和指定日期支付两种。53第二节汇票汇票的概念和种类汇票的种类二银行汇票与商业汇票

银行汇票是指汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。

商业汇票，根据我国支付结算办法第72条规定，商业汇票是收款人或付款人签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。即期汇票和远期汇票

即期汇票是指以提示日为到期日，持票人持票到银行或其他委托付款人处，后者见票必须付款的一种汇票，这种汇票的持票人可以随时行使自己的票据权利，在此之前无须提前通知付款人准备履行义务。远期汇票是指约定一定的到期日付款的汇票，可分为定期付款汇票，出票日后定期付款汇票，见票后定期付款等三种。光单汇票和跟单汇票

这是以票据有无附属单据的不同而作的划分。其中银行汇票基本上是光单汇票。跟单汇票是指附带货运单据的汇票。我国国内的汇票主要是光单汇票，只有银行承兑汇票在承兑时，应当交验有关交易合同所涉及的增值税发票。54第二节汇票出票

出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

55第二节汇票出票

汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。汇票必须记载下列事项：（一）表明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款人名称；（五）收款人名称；（六）出票日期；（七）出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确。汇票上未记载付款日期的，为见票即付。汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。汇票上可以记载本法规定事项以外的其他出票事项，但是该记载事项不具有汇票上的效力。56第二节汇票背书背书就是背书转让的意思，是指持票人在票据的背面或者粘单上记载有关事项，完成签章，并将其交付相对人，从而将票据权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使的票据行为。背书转让无须经票据债务人同意，转让人也不是票据关系。背书的概念一57第二节汇票背书通常在票据的背面，都事先印制好若干背书栏的位置，载明表示将票据权利转让给被背书人的文句，而留出背书人及被背书人的空白，供背书人进行背书时填写。票据法一般并不限制进行背书的次数，在背书栏或票据背面写满时，可以在票据上粘贴“粘单”进行背书。背书应当由背书人签章并记载背书日期。如果未记载背书日期，视为在汇票到期日前背书。而且背书也必须记载被背书人名称。背书转让的方式

二58第二节汇票背书（1）背书转让无须经票据债务人同意。在票据背书转让时，行为人无须向票据债务人发出通知或经其承诺。只要持票人完成背书行为，就构成有效的票据权利转让。（2）背书转让的转让人不退出票据关系。背书转让后，转让人并不退出票据关系，而是由先前的票据权利人转变为票据义务人，并承担但保承兑和担保付款的责任。（3）背书转让具有更强的转让效力。通过背书的方式转让票据权利，能够使受让人得到更充分的保护。票据法设计了一系列特别的制度来保障票据受让人的权利，首先，受让人只需以背书连续的票据，就可以证明自己的合法权利人身份，而无须提供其他证明。其次，受让人可以对票据债务人主张前手对人抗辩的切断，从而使其享有的票据权利不受票据债务人与前手背书人之间抗辩事由的影响；再次，受让人可以主张善意取得。背书转让的法律效力三59第二节汇票背书背书转让的限制四背书不得附有条件，票据法规定，背书附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。。

汇票须完整转让，将汇票金额的一部分转让的背书，或将汇票金额分别转让给2人以上的背书无效。出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手在背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。60第二节汇票背书背书转让的限制四汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。61第二节汇票承兑与保证

所谓承兑，简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。出票人签发汇票并交付给收款人，收款人向汇票上记载的付款人请求付款，付款人应承担付款义务。这是因为付款人与出票人在出票之前双方之间存在资金关系，出票人在付款人处有一定金额的款项，或者付款人对出票人负有债务。所以，出票人委托付款人进行付款。为了使付款人做好付款的准备，持票人在汇票到期日前向付款人提示承兑，要由付款人作出意思表示。付款人一旦承兑，该付款人则成为承兑人，就负有无条件付款的义务。相反，如果付款人不同意承兑，不在汇票上签章，那么则不产生票据责任。付款人不同意承兑，并不对收款人承担责任，只是对出票人违反约定义务；形成违约，从而对出票人承担违约责任，而不是票据责任。收款人因付款人不同意承兑，也不能要求付款人承担责任，只能向其前手行使追索权。汇票的承兑，只对定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款的汇票适用。见票即付的汇票不需要提示承兑，也就不存在承兑行为。同时，出票人与付款人为同一人的对已汇票，也不需要进行承兑。主要特征

汇票的承兑一62第二节汇票承兑与保证

汇票的保证，是汇票债务人以外的第三人，担保特定的票据债务人能够履行票据债务的票据行为。保证不得附有条件；附条件的，不影响对汇票的保证责任。被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。这是一种法定连带责任而非补充连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。保证人为2人以上的，保证人之间承担连带责任。保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人以被保证人及其前手的追索权。票据保证是票据债务人以外的第三人所为的票据行为，被保证人应当是票据债务人。对汇票拒绝承兑的付款人，仅是汇票上的关系人，它可以成为保证人，但不能做被保证人。主要特征

汇票的保证二63第二节汇票付款与追索权

付款是指付款人或者承兑人在票据到期时，对持票人所进行的票据金额的支付。根据这国《票据法》的规定，票据行为是指能产生票据债权债务关系的要式的法律行为，此为狭义的票据行为，包括出票、背书、承兑、保证等4种。付款属于广义的票据行为，它是票据付款人以消灭票据关系为目的而向持票人支付票据金额的行为。付款行为并不以付款人或者代理付款人在票据上为一定的意思表示并签章为要件，所以付款行为并不属于能够产生票据权利义务关系的票据行为，但我们可以将其视为一种准票据行为。持票人应当在规定的期限内提示付款，否则丧失对前手的追索权，但付款请求权仍存在。提示付款的人被提示人即是接受付款提示的人付款一64第二节汇票付款与追索权

被提示人主要包括：1、付款人。该付款人包括已为承兑和未为承兑的付款人。但在一些特殊情况下，持票人也可以向付款人以外的人提示付款。比如付款人是企业法人且发生分立合并的，应当向合并分立后的企业法人提示付款；2、付款代理人；3、票据交换系统。付款一65第二节汇票付款与追索权

追索权是指持票人在提示承兑或者提示付款，而未获承兑或者未获付款时，依法向其前手请求偿还票据金额及其他金额的权利。追索权的当事人当为追索权人和被追索人。依法享有追索权的人称为追索权人或追索人，可以分最初追索人和再追索人。追索权人行使追索权所针对的义务人即为被追索人。追索权的相关制度前面已经叙述，这里不再重复。追索权二66第三节本票

主要内容本票的概述

本票的特殊规则67第三节本票本票的概述

根据我国票据法第73条规定，本票的定义为：本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。根据该条第2款的规定可知，我国票据法上所指的本票仅是指银行本票，不包括商业本票，更不包括个人本票。本票概念

本票的概念

一68第三节本票本票的概述

本票的特征二本票是自付票据

本票是由出票人本人承诺自己付款，并实际向持票人付款的票据。本票无承兑制度

本票自出票时便确定了付款责任，无需通过承兑方式明确责任。所以其基本当事人就相对较少，只有出票人和收款人两个。本票为信用证券我国票据法虽然规定本票是见票即付的票据，但与支票相比，法律对本票提示见票期间所作的限制比支票要小得多，以充分发挥本票的信用功能。69第三节本票本票的特殊规则

本票的出票

一1、出票人的资格

我国票据法第75条规定，本票出票人的资格由中国人民银行审定，具体管理办法由中国人民银行规定。这体现了管理者对本票出票的一种审慎的态度，同时反映了我国在发展商品经济的同时，亟待提高商业信用。2、本票必须记载的事项：（1）表明“本票”的字样。（2）无条件支付的承诺。（3）确定的金额。（4）收款人名称。（5）出票日期。（6）出票人签章。70第三节本票本票的特殊规则

本票的出票

一3、本票可任意记载的事项与汇票的记载事项相同，目的均在于提高本票的信用和保证其流通的顺利进行。包括：本票到期后的利率、利息的计算，本票是否允许转让，是否缩短付款的提示期限，在发生拒绝付款时，对其他债务人通知事项的约定。4、本票责任承担的地点应作出明确的约定未记载付款地的，以出票人的营业场所为付款地；未记载出票地的，出票人的营业场所为出票地。71第三节本票本票的特殊规则

本票的出票

一5、付款（1）提示付款：本票的出票人在持票人提示本票时，必须承担付款的责任。（2）付款期限最长不超过2个月。（3）与提示付款相关的权利。第一次向出票人提示本票是行使第一次请求权，它是向本票的其他债务人行使追索的必经程序，没有按期提示的本票，持票人就不能向其前手追索。6、本票适用汇票规定的情况本票背书、保证、付款行为和追索权的行使，除票据法本票一章规定的外，适用《票据法》有关汇票的规定。72第四节支票

主要内容支票的概述

支票的特殊规则73第四节支票支票的概述

支票的概念

一支票是出票人签发的，委托办理存款业务的银行或其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为普通支票、现金支票、转帐支票3种。现金支票只能用于支取现金，它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人；转帐支票只能用于转账，它适用于存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项，以办理商品交易、劳务供应、清偿债务和其他往来款项结算；普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。但在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，只能用于转账，不能支取现金。74第四节支票支票的概述

支票的特征二1、支票的出票人身份与付款人身份不重合。支票是出票人预先存款于银行，然后在收款余额内开出支票，委托银行见票即付给持票人指定的金额。所以，支票有三个当事人，除收款人外，出票人与付款人分属二个主体。2、支票付款人的资格有所限制。票据法规定支票的付款者是银行和其他金融机构，除此之外所有的公司和个人都不能担当支票的付款人，无论这些公司或个人的资信程度多么良好，都不能行使法律专门赋予金融机构的业务特权。75第四节支票支票的概述

支票的特征二3、支票的付款时间只有见票即付一种形式。支票见票即付形式免去了承兑程序，即使支票上缺少记载必要的事项，法律上仍可视其为合法票据，付款人仍然要支付给持票人。所以，支票制度要求出票的信用特别可靠，否则就会出现信用危机，持票人的权利就会受到损害，出票人也要受到银行的制裁。4、支票是支付证券，与汇票相比更强调出票人的资金储备，而汇票则强调付款人的信用，所以，支票流通的时间较短，只有10天期限，而汇票期限要长得多，其流通次数的机会比支票也多得多。所以支票重在立即支付能力，银行对签发空头支票的行为要给予较严的处罚。76第四节支票支票的概述

支票的特征二支票按是否记名可分为记名支票和不记名支票；按支付期限可以分即期支票和远期支票。但我国的支票只有即期支票一种；按支票的支付金融工具种类的不同，可分为现金支票和转账支票，其中现金支票主要指出票人本人为了取得现金而开出以自己为收款人的支票。支票的分类77第四节支票支票的特殊规则

支票出票人的资格

一1、建立帐户。《票据法》第八十三条规定，开立支票存点账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件。支票出票人的资格首先要求其在银行或其他金融机构开立一个存款账户，以此作为自己与金融机构之间的资金关系的联结点，也是自己与金融机构建立委托付款的合法联结点。为此，要求申请人向金融机构提交真实的身份证件，以保证与金融机构之间资金关系的安全和可靠。78第四节支票支票的特殊规则

支票出票人的资格

一2、存入足够支付的款项支票是支付证券，收款人持票应得到票款。如果出票人的存款余额比票款金额少，就构成空头支票，金融机构将完全不支付，该支票因丧失信用而被退回。因此，《票据法》第八十三条第二款规定，开立支票存款账户，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。3、预留印鉴支票见票即付的特点既有利于资金结算和票据的流通，但也给流通中带来较高的风险，最常见的是冒名顶替利用他人的支票转走资金，为防止这个风险，票据法和银行操作实务都要求申请开立支票存款账户者在银行留下其本名的签名式样和印鉴。79第四节支票支票的特殊规则

出票的款式

二1、绝对应记载事项。《票据法》第八十五条规定，支票必须记载下列事项：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。支票上未记载上述规定事项之一的，支票无效。2、未记载事项的补救。一是《票据法》第八十六条规定，支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用。二是《票据法》第八十七条第二款规定，支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地，但是，付款人有多个营业场所的，有权告诉提示付款的客户在某个营业点付款。三是《票据法》第八十七条第三款规定，支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。3、记载无效的记载事项。根据《票据法》第九十一条的规定，支票限于见票即付，不得另行记载付款日期，另行记载付款日期的，该记载无效。在效力上，记载无效的记载事项仅该记载本身无效，支票仍然有效，并且，与不具有票据效力的记载事项不同，记载无效的记载事项不仅不具有票据效力，而且不具有任何效力。80第四节支票支票的特殊规则

出票

三1、出票人必须按照签