经验交流银行不良贷款清收经验交流材料

[经验交流]银行不良贷款清收经验交流资料[经验交流]银行不良贷款清收经验交流资料3/3[经验交流]银行不良贷款清收经验交流资料[经验交流]银行不良贷款清收经验交流资料银行不良贷款清收经验交流资料——多措并举促压降真抓实干出奏效长久以来不良贷款居高不下向来是困扰XX农商行泥河支行经营发展的“绊脚石”。怎样盘活清收存量不良贷款，有效化解财富风险，是业务发展的难点，也是各行社目前关注的要点。20XX年，泥河支行在不良贷款清收上真抓实干，多措并举，奏效显然。一、基本状况因为历史原由，泥河支行不良贷款长久居高不下，前清后升，严重限制业务经营和当地信誉系统建设。截止2013年12月底，表内不良贷款余额高达万元。20XX年上半年，XX农商行泥河支行联合自己实质，盘活存量严控增量，提升财富质量，化解信贷风险，集中精力，多措并举，鼎力清收盘活不良贷款，起到明显实效。1-7月份，净压回不良贷款110多万元。二、主要做法（一）提早策划踊跃部署不良贷款严重限制了泥河支行的业务发展，为了赶快搬移这块“绊脚石”，盘活积淀资本，20XX年初泥河支行干部员工早策划、早部署，为20XX年不良贷款清收攻坚战打下坚固的基础。第一泥河支行将该行所有不良贷款从头进行一次大梳理，做到清收时有的放矢；其次严把放款关，贷款发放前做到实地检查，扭转了社会上“一个身份证能贷一万元款”的错误认识，做到清前堵后；三是踊跃与所在地的镇村领导交流，争取镇村领导的理解和支持；四是任务到人，实时将总行下达的压降任务分解到信贷员，令人人有压力、笔笔贷款有专人管护落实。（二）多措并举获得实效在各方面条件成熟今后，泥河支行对不良贷款清收开始主动出击。主要采取以下形式清收：一是采纳团队清收：因为不良贷款形成的时间长、本源千丝万缕，有些贷款依赖一般信贷员单打独斗很难获得实质性奏效。20XX年初，泥河支行就成立了不良贷款清收小组，由支行行长或副行长带队，按期不按期对有还款能力而持观看态度的借钱人轮流“轰炸”。晓之以理、动之以情，抱着不回收贷款绝不收兵的信心进行清收，合计回收不良贷款28笔、金额523230元，此中：1万元以下的就清收了23笔、金额142730元。高某于2010年3月份以小产权房向泥河支行借钱40万元，向来没有送还，清收小组在掌握了高某已经在沙溪集镇销售双证齐备的商品房信息后，于20XX年春节前后数次到高某处催收，高某在兴旺追讨压力下不得不分别于今年2月份、3月份、6月份送还了贷款本金23万元及所有贷款利息。二是采纳人文关心清收：对有还款意向但还款本源不足的借钱人，泥河支行从实质出发，关爱弱势集体，向他们伸出了营救之手，获得了优秀的社会效益。合计回收不良贷款3笔、金额16500元。如2006年4月份，借钱人王某于向泥河支行借钱5000元，到期送还500元后便偕前夫的女儿离家出走，抛弃基本丧失劳动能力的丈夫徐某和4500元银行债务。20XX年6月份，泥河支行在认识情况后，报请总行领导赞同赏赐缓收利息。徐某深表感谢，一次性清账贷款本金4500元、利息1000元,赏赐缓收利息3870元。借钱人鲍某某2004年前买卖四周碰钉子，生活困难，信贷员催收贷款时，老是以买卖赔本为由不肯送还。经多次与借钱人交流，赏赐缓收部分利息，最后达成了共鸣，于20XX年6月30日“主动”送还了其2004年和2005年在泥河支行的2笔借钱万元、利息万元。三是采纳不畏恫吓和文明清收：在贷款清收过程中也会遇到一些蛮狠不讲理的客户，如陈某、黄某、熊某在资本困难时，泥河支行都赏赐了信贷支持，但现在家庭经济条件好转时就忘掉了泥河支行的帮助之恩。在一次次追讨今后，三户不只不可以理解信贷员工作之苦，还恶语相向和恫吓。泥河支行信贷员叶秀芳不惧对方一次次的威迫恫吓，跑了一趟又一趟，果断回收了3万元不良贷款及所有利息。船舶贷款向来是清收的难点，总行从行业风险角度考虑，停止发放增量船舶贷款，有的借钱人担忧送还后不可以续贷，因此迟迟不肯送还。为了从深处除掉“船老板”的思想疙瘩，泥河支行行长、副行长及信贷员多次经过电话与“船老板”交流，并亲赴张家港与多名“船老板”当面交流，最后取消了“船老板”的忌惮。四名“船老板”于20XX年分5次送还了万元贷款本金及所有利息，值得一提的是“船老板”张某某专门在7月1日从张家港赶回，主动送还了30万元不良贷款，为党的诞辰献上了一份“重礼”！四是采纳法律震慑清收：泥河支行对那些“钉子户、难缠户”在采纳了上述清收方式未果的状况下，不得不采纳法律清收方式。20XX年上半年，泥河支行依赖法律手段共清收了万多元不良贷款，此中在立案前依赖法庭力量深入借钱人家中催收，回收了崔某万多元、夏某1万元不良贷款及所有利息。三、获得的奏效“一分耕作一分收获”。泥河支行采纳了一系列卓有奏效的清收举措后，获得了令人满意的战果：一是截止20XX年7月底，累计清收盘活不良贷款万元，调入万元，不良贷款余额为万元，比年初净降落万元。二是经过排查清收，成立客户台账，从头获得贷户信息158户，签收贷款催回收执153份，从头获得诉讼时效153户、金额万元；三是盘活存量贷款中产生的利息收入万元，占利息实绩的%，固然今年贷款营销出现倒挂，但利息任务已超额达成。四、思虑和建议思虑：一是连续控制贷款源泉，严把发放关，严格履行“三查”制度，宁少放不滥放，截止不良贷款产生；二是成立贷款发放责任拘束系统，进一步摸清不良贷款成因，圆满贷款台账，做好每一笔贷款有专人管、专人收；三是增强信贷人员辞职责任审计，增强责任人员核查；四是信贷政策宣传到位，有关责任人要每年对所辖分工范围贷款进行上门查对，战胜畏难情绪，推行“一户一策”；五是增强员工责随意识教育，每个人都把集体的资本看作个人财富来管理。建议：一是优化核查系统：观察方法限制了一般信贷员的手脚，难以调换踊跃性。因为不良贷款收得越多，贷款损失准备就提留得越少，收益就越多，因此，总行在设定核查指标时，可否将综合收益指标作为要点；二是加大奖罚力度：包片信贷员服务范围大，管护贷款额小户多，下乡收贷有时还会遇到借钱人的威迫恫吓等，工作量和难度大，获得的回报少。建议加大对信贷员