标准普尔图课件

普尔图是什么？标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图（简称普尔图）。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。要花的钱占比10%短期消费要点：1-6月生活费工具：储蓄、货币基金、信用卡保命的钱占比20%意外重疾要点：专款专用解决突发大额开支工具：人寿保险、意外保险及医疗保险生钱的钱占比30%重在收益要点：关注风险风险性流动性工具：股票基金信托保本增值要点：本金安全稳健增值养老教育工具：养老险年金保险债券分红险保本的钱占比40%标准普尔图第1页/共20页普尔图是什么？标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构1普尔图的优势普尔图围绕家庭资产配置主题，更易引发客户共鸣普尔图披着理财的外衣，但实际上第二账户、第三账户与保险密切联系，能够顺利的切入保险话题普尔图覆盖家庭理财的四大账户，即使寿险销售受阻，也可以通过第四账户导入综合金融服务第2页/共20页普尔图的优势普尔图围绕家庭资产配置主题，更易引发客户共鸣第22适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层希望进行财务风险隔离的中小企业主热衷于理财、对财富增长感兴趣的准客户建立了服务关系，有一定信任基础的准客户购买车险、团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户第3页/共20页适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层第3页/共20页3我的具体做法步骤一导入理财观念步骤二概述普尔图步骤三介绍普尔图四大账户步骤四总结普尔图步骤五推介保险产品及服务第4页/共20页我的具体做法步骤一导入理财观念第4页/共20页4步骤一理财观念导入“客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣，想必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管是历史上股灾还是国债危机都告诉我们，任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”“标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？”第5页/共20页步骤一理财观念导入“客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣5步骤二概述普尔图

占比10%占比20%要花的钱保命的钱短期消费重点：3-6月生活费工具：储蓄、货币基金、信用卡意外重疾重点：专款专用解决突发大额开支工具：储蓄、货币基金、信用卡重在收益重点：关注风险风险性流动性工具：股票、基金、信托生钱的钱占比30%保本增值重点：本金安全稳健增值养老教育工具：养老险、债券、分红险保本的钱占比40%标准普尔图第6页/共20页步骤二概述普尔图占6步骤三介绍普尔图四大账户讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以下几个要点：账户的名称账户的目的、用途每个账户在家庭资产中的合理占比对应的投资渠道与方式第7页/共20页步骤三介绍普尔图四大账户讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖7

“第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。”

“这个账户您肯定有，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月生活费，让我们从容应对日常生活支出。

“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’式货币基金及信用卡都属于这个账户。”标准普尔图要花的钱短期消费重点：3-6月生活费工具：储蓄、货币基金、

信用卡占比10%第8页/共20页“第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱8

“第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要在家庭资产配比中占比20%左右。”“主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来解决突发的大额开支。这个账户平时看不到作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障您会为了急用钱卖房卖车，股票低价套现，到处借钱。”“没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱，这个账户一般需要配置人寿保险、意外保险及医疗保险。”占比20%保命的钱意外重疾重点：专款专用解决突发大额开支工具：储蓄、货币基金、信用卡标准普尔图第9页/共20页“第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个9

“第三个‘账户’是保本升值，目的是准备养老金或子女教育金，要保证本金安全并抵御通胀，所以收益不一定很高，却是长期、安全、稳定的占比40%左右。”“这个‘账户’有几点要注意。首先，不能随意取出使用。不能说是要存养老金，但经常被买车、装修用掉。”“其次，每年或每月有固定的钱进入这个‘账户’，才能积少成多。”“最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以及养老保险。”标准普尔图保本增值重点：本金安全稳健增值养老教育工具：养老险、债券、分红险占比40%保本的钱第10页/共20页“第三个‘账户’是保本升值，目的标准普尔图保本增值重10“第四个‘账户’是重在收益，也就是用来生钱的钱。如股票、基金、信托都属于这个‘账户’它具有风险性何波动性。这个账户您应该是有的，相信您的智慧收益也一定很高。”“这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。”标准普尔图重在收益重点：关注风险风险性流动性工具：股票、基金、信托生钱的钱占比30%第11页/共20页“第四个‘账户’是标准重在收益重点：关注风险风险11步骤四总结普尔图“这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。”“通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱是基本不用的钱。不知道您是否已经拥有这四个账户？”四个账户缺一不可二、长期要用的钱三、未来要用的钱一、现在要花的钱四、基本不用的钱操作要点：总结时依次在普尔图各账户旁写上小结，帮助客户进行回顾手写“四个账户缺一不可”，对客户进行强调第12页/共20页步骤四总结普尔图四个账户缺一不可二、长期要用的钱三、12步骤五推介保险产品及服务结合普尔图的四个账户，我们可以分别推介具体的产品及服务：第一账户推介：货币基金第二账户推介：保障型保险产品例如：康健无忧、安行无忧第四账户推介：各类投资服务资讯第三账户推介：养老险、分红险产品例如：今生如意、鑫享事成第13页/共20页步骤五推介保险产品及服务结合普尔图的四个账户，我们可以分13范例1：通过第二账户推荐康健无忧：第一个账户您肯定是有的，第二个‘账户’不知您是否已经进行了足额的配置，它是保命的钱，这笔钱一定要提前规划、专来应对突发的意外或款专用，重大疾病，保单年俭的结果表明，您现在的保额已经远远落后于您的身价（对于已有寿险的客户），现在您确定应该考虑建立/补充这个‘账户’了现在我们的康健无忧非常适合配置在这个账户，它是提供稳定保障伴随终身，81种重疾保障范围广，一经确诊即可给付100%基本保额，41种轻症市场领先，轻症豁免彰显公司关爱，一旦拥有，让您和您的家人康健无忧享未来。第14页/共20页范例1：通过第二账户推荐康健无忧：第一个账户您肯定是有的，第14范例2：通过第三账户推荐鑫享事成：俗话说，‘赚的钱并不一定自己的钱，只有留下来的钱才是自己的钱’，您事业这么成功想必对这句话一定有着很深的理解，我们能为自己和家人留点什么？是否有足够的安全资金规划一个美好的未来？更多的需要通过第三个‘账户’来实现。我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点，并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求，可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所说的‘助力资产增值’功能注：金账户的保证收益以上是不确定的，实际收益情况以公司官方公布为准。第15页/共20页范例2：通过第三账户推荐鑫享事成：俗话说，‘赚的钱并不一定自15常见问题及处理方法：问题一：大多企业主客户认为要投资做生意、要周转，除了第三账户没有资金做其他方面的配置，或是保障观念不足，觉得现阶段经营情况良好不需要配置第二账户处理办法：1、让客户意识投资具有风险性，第二账户具有风险隔离功能是必不可少的2、告知客户保单变现的优势，解决他们对资金链问题的顾虑第16页/共20页常见问题及处理方法：问题一：大多企业主客户认为要投资做生意、16问题二：部分财富积累不多的客户认为除了日常用度，有时也会有突发的大额支出，他们更愿意把资金全部放在现金账户里处理方法：1、沟通风险观念，向客户说明大部分突发大额支出可以配置第二账户解决2、比较不同投资工具的收益性与流动性，让客户意识到错误的配置方式会损失较大的利益第17页/共20页问题二：部分财富积累不多的客户认为除了日常第17页/共20页17其他注意事项：标准普尔图是非常权威的金融评估机构，但是可能很多客户并不清楚，加深他们对标准普尔的了解，可以大大提升普尔图的说服力我们需要在沟通中通过强调第二账户的重要性转化他们的观念，基础的关键句只是要点，我们可以进行适当发散，比如用事例去打动客户各账户对应的产品或渠道并无唯一性，我们可以根据我们的业务知识帮助客户进行选择，比如第二账户推荐家财险也是可以的第18页/共20页其他注意事项：标准普尔图是非常权威的金融评估机构，但是可能很18个人感悟学习是自我提升的有效方式，积极拓宽视野、汲取知识能帮助我们在事业上更上一层楼提升自己的专业性，一个可以为客户进行家庭资产配置的理财顾问比一名保险业务员更受青睐你能给客户创造价值，客户就能为你带来财富第19页/共20页个人感悟学习是自我提升的有效方式，积极拓宽视野、汲取知识能帮19感谢观看！第20页/共20页感谢观看！第20页/共20页20普尔图是什么？标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图（简称普尔图）。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。要花的钱占比10%短期消费要点：1-6月生活费工具：储蓄、货币基金、信用卡保命的钱占比20%意外重疾要点：专款专用解决突发大额开支工具：人寿保险、意外保险及医疗保险生钱的钱占比30%重在收益要点：关注风险风险性流动性工具：股票基金信托保本增值要点：本金安全稳健增值养老教育工具：养老险年金保险债券分红险保本的钱占比40%标准普尔图第1页/共20页普尔图是什么？标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构21普尔图的优势普尔图围绕家庭资产配置主题，更易引发客户共鸣普尔图披着理财的外衣，但实际上第二账户、第三账户与保险密切联系，能够顺利的切入保险话题普尔图覆盖家庭理财的四大账户，即使寿险销售受阻，也可以通过第四账户导入综合金融服务第2页/共20页普尔图的优势普尔图围绕家庭资产配置主题，更易引发客户共鸣第222适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层希望进行财务风险隔离的中小企业主热衷于理财、对财富增长感兴趣的准客户建立了服务关系，有一定信任基础的准客户购买车险、团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户第3页/共20页适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层第3页/共20页23我的具体做法步骤一导入理财观念步骤二概述普尔图步骤三介绍普尔图四大账户步骤四总结普尔图步骤五推介保险产品及服务第4页/共20页我的具体做法步骤一导入理财观念第4页/共20页24步骤一理财观念导入“客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣，想必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管是历史上股灾还是国债危机都告诉我们，任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”“标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？”第5页/共20页步骤一理财观念导入“客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣25步骤二概述普尔图

占比10%占比20%要花的钱保命的钱短期消费重点：3-6月生活费工具：储蓄、货币基金、信用卡意外重疾重点：专款专用解决突发大额开支工具：储蓄、货币基金、信用卡重在收益重点：关注风险风险性流动性工具：股票、基金、信托生钱的钱占比30%保本增值重点：本金安全稳健增值养老教育工具：养老险、债券、分红险保本的钱占比40%标准普尔图第6页/共20页步骤二概述普尔图占26步骤三介绍普尔图四大账户讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以下几个要点：账户的名称账户的目的、用途每个账户在家庭资产中的合理占比对应的投资渠道与方式第7页/共20页步骤三介绍普尔图四大账户讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖27

“第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。”

“这个账户您肯定有，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月生活费，让我们从容应对日常生活支出。

“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’式货币基金及信用卡都属于这个账户。”标准普尔图要花的钱短期消费重点：3-6月生活费工具：储蓄、货币基金、

信用卡占比10%第8页/共20页“第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱28

“第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要在家庭资产配比中占比20%左右。”“主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来解决突发的大额开支。这个账户平时看不到作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障您会为了急用钱卖房卖车，股票低价套现，到处借钱。”“没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱，这个账户一般需要配置人寿保险、意外保险及医疗保险。”占比20%保命的钱意外重疾重点：专款专用解决突发大额开支工具：储蓄、货币基金、信用卡标准普尔图第9页/共20页“第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个29

“第三个‘账户’是保本升值，目的是准备养老金或子女教育金，要保证本金安全并抵御通胀，所以收益不一定很高，却是长期、安全、稳定的占比40%左右。”“这个‘账户’有几点要注意。首先，不能随意取出使用。不能说是要存养老金，但经常被买车、装修用掉。”“其次，每年或每月有固定的钱进入这个‘账户’，才能积少成多。”“最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以及养老保险。”标准普尔图保本增值重点：本金安全稳健增值养老教育工具：养老险、债券、分红险占比40%保本的钱第10页/共20页“第三个‘账户’是保本升值，目的标准普尔图保本增值重30“第四个‘账户’是重在收益，也就是用来生钱的钱。如股票、基金、信托都属于这个‘账户’它具有风险性何波动性。这个账户您应该是有的，相信您的智慧收益也一定很高。”“这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。”标准普尔图重在收益重点：关注风险风险性流动性工具：股票、基金、信托生钱的钱占比30%第11页/共20页“第四个‘账户’是标准重在收益重点：关注风险风险31步骤四总结普尔图“这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。”“通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱是基本不用的钱。不知道您是否已经拥有这四个账户？”四个账户缺一不可二、长期要用的钱三、未来要用的钱一、现在要花的钱四、基本不用的钱操作要点：总结时依次在普尔图各账户旁写上小结，帮助客户进行回顾手写“四个账户缺一不可”，对客户进行强调第12页/共20页步骤四总结普尔图四个账户缺一不可二、长期要用的钱三、32步骤五推介保险产品及服务结合普尔图的四个账户，我们可以分别推介具体的产品及服务：第一账户推介：货币基金第二账户推介：保障型保险产品例如：康健无忧、安行无忧第四账户推介：各类投资服务资讯第三账户推介：养老险、分红险产品例如：今生如意、鑫享事成第13页/共20页步骤五推介保险产品及服务结合普尔图的四个账户，我们可以分33范例1：通过第二账户推荐康健无忧：第一个账户您肯定是有的，第二个‘账户’不知您是否已经进行了足额的配置，它是保命的钱，这笔钱一定要提前规划、专来应对突发的意外或款专用，重大疾病，保单年俭的结果表明，您现在的保额已经远远落后于您的身价（对于已有寿险的客户），现在您确定应该考虑建立/补充这个‘账户’了现在我们的康健无忧非常适合配置在这个账户，它是提供稳定保障伴随终身，81种重疾保障范围广，一经确诊即可给付100%基本保额，41种轻症市场领先，轻症豁免彰显公司关爱，一旦拥有，让您和您的家人康健无忧享未来。第14页/共20页范例1：通过第二账户推荐康健无忧：第一个账户您肯定是有的，第34范例2：通过第三账户推荐鑫享事成：俗话说，‘赚的钱并不一定自己的钱，只有留下来的钱才是自己的钱’，您事业这么成功想必对这句话一定有着很深的理解，我们能为自己和家人留点什么？是否有足够的安全资金规划一个美好的未来？更多的需要通过第三个‘账户’来实现。我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点，并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用