2022年初级银行从业资格考试题库模考300题a4版打印(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCK1I2K7Y9T1Z7A8HK7V1Z5T7B7Q2J5ZX8D9T5C10L4I1U72、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCR3R2B9G2D4T4X5HP10Z8M1J7C3T1T2ZZ2I6H6D4S6A3B103、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCG4G4Q9Q3U8P7O8HY5A1K2B5N4P7W6ZQ8C5J9D4S4E2C44、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACA4C6U4O1A8M9X7HZ2K1I1Q10U3W4Y9ZQ8F4O2V4I7T5M65、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCV8Q2J9D1Z4N6J9HL1D6K4M3Z7E2M5ZI10O9O6W5H8K5L76、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCK2K9O3Q5N7E6J10HP5J4Q7X8N10I4W4ZO2Z4R3Y8Q4H2U107、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证【答案】BCI4S2Z2D6I5A4P3HR9X2U4C5F4M9Y7ZH1J8O5Z7B9G6D68、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素【答案】DCU2J8H3E8D6X6K8HJ4R2A5H9Y10B7C9ZK10R9A4C4M10B3A69、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】DCW8U2Y7G1N3K2C9HT1F9M7Y2V2S4G7ZL1E1J5J4O2Q10H710、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄【答案】ACM1W2A5E4I5A2D5HU6P4N5U1F8K5O8ZT3A5P8L4K7C1T211、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】BCR10L3A8J10W4I3Y2HN1R5W6E5L1L8Q10ZI1U10T10G9R6J10C112、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACJ5M2W10D2F10X10M6HY1L9E10Q4K1Y8V3ZM8L3H8J2G9O4L913、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金【答案】BCD5C7N3R3P5D3S8HH6T5U4Z2Q7P1Z10ZU1S1A8Y10M6G3S314、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCT1F4Y3H3M7C3Z5HV10C1W9X8L4Z9H10ZS1L7Q1Z6B6T8Z315、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCF9F3Y3W8N10B1F6HX7B7J9R9Q6G9L4ZV8G6G3R9X3P9E716、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费【答案】ACT8K3N5Q8J4Z1C3HO9U3C6R8D3L9H6ZR10I1J10Q4W6H9M917、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCN1V4I7J5L9H9R2HA6X6C3X5I9H9L2ZU3Y9J3T1D1U1U418、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCE8E9C6O4S10D1D9HS8N7P9E6E5I1O1ZR6M10E2J6H10B10G419、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCZ4C2P8E4U10L10Y7HE5E9X8B1O3U8J1ZH2W4V5J9L8A9M420、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】DCO9M7Y10N7M6Q9I7HQ4C2V10U10A10R5H4ZH2D6X10C6E8V4W421、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCW2Y8E1F1Z4J6N6HU7C5L4P8X1T10D4ZU10L10C4P5O5V8V1022、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACJ10X4Z7I4E7V2F4HQ8M8B10U6T5A2S1ZP8S3G3X10C8J3X823、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.开展组合投资业务的优势大

C.给客户的收益相对不灵活

D.在产品开发过程中开发成本低【答案】CCL4J4R5Y8D10M4H1HU3V5O4Z2K7V4G5ZO3Y8W4E10H1F3O824、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】BCR5Z1R3I7W8A1S7HD2Z4T1E5V8J7X7ZQ3N6R1G8C4B9I425、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】CCJ5D2Y2V8G4P3D3HH7H3Y6C1Z2M3P6ZN1G2T3B1M8X6R926、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCQ9L8Z7N5J10N4S6HI8N9D8W7K5O1H10ZD9Q10T1S6G7Y1K627、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表【答案】ACA2S3U1R7K1D10Y7HB10Q10V3H7R5W9Z7ZG1J2O1F4A10Z1M1028、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCB8G1Q4Z5M1H6J8HC10L8U7A2A2I6C9ZL8L4S4V1P7H4R529、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品【答案】BCD10C7J4E5M5M2R1HH9P5R6I5P9H5U5ZJ6O10J9O1B5U10T930、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCC7V7A4X4M6I3V3HN6L1I7R1O9Z4H7ZZ5T7N7T2N9O6T431、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCS8G10I2H2Z3C10Y3HB5V1E8Z2B9A9K1ZA1L4P4T8F6I4E632、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACV3Q6C4D8Z3O2H7HD6Y8X4H2Z9S8H1ZY5K7X3H6F9H4S133、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】ACD1I8M5Q7E4Y7M2HN4G1O10L7W9E6X4ZE3C2A4G8H2K1V1034、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCM7H8Z7Z7C4H1D5HX3Z9A4F10T2D7G9ZU8S6C7F10T6L9B935、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】ACQ10R10P10M5S3D6B6HB2L2T3J7P3Q2I4ZX9E3D1U10D5F10G1036、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCB8Y9F1U4N5R3H10HZ9Z4A4T6Z3W10R6ZK3F2N6G4C7I9Z337、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车【答案】ACZ7M2Q6P2R4A3I5HR4M7Q5H10Y1N6B2ZX4I4U3I3F4W10J738、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCZ10I6H4P10P7P9Z4HS6G1Y4D8Y10R2K2ZM6M5X9Q4B1N5S939、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCG9D9U4L5X4L5I4HS2M7U10U3Z1D9V4ZS4H3O7C6J3R6C640、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】CCP1I8H9T8A4S5I2HH10I6M6E5S1Q7I10ZB4R10P1L8X4C2C541、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商【答案】CCQ3D9C1C7M9J8Q6HE2V3G4Q6H10P4N8ZC6E8L10D7O2V4T342、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCC2X6M10L7T3A1T6HF3D5M7L4Q7Y9N1ZV5P10J10N9O6M6S1043、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会【答案】BCO4L7F8Z6V5O9P1HF8L5D8X3Z7O10B6ZH3R2J3L1Q8K1J144、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

A.是银行的主要资产业务

B.是银行的主要负债业务

C.形成银行的利息收入

D.形成银行的非利息收入【答案】DCS3Z4H7N3J4K7Z5HC5Q5J7X3P3D1U1ZU7Z5E5Z3B5U5S645、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCC9L4Y2U8Q3I3K5HN7E9L3T8Q3D3T3ZR8W10Y6N6D3Y1Q246、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCD10Q8J9L4N2S9N9HZ2O7W2A4B8L7C7ZX7D2A2F7D7Y4K147、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】ACU5S4X9S2C5T7J9HT9R6I6C9D9B5U9ZW9G3X7U10U9Q5Y1048、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCZ6O9E7Q6B2M1W7HZ9Q10K6Z4W1G8R5ZQ9Q9U7A7Q10V1I849、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行【答案】CCF8O8T8E10D7L2Z8HH7D3H10Y3Q1I3M4ZN3E5I6P3V7X2K750、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCC3D5F5X6Q1A3R6HA2O5A7X7S6E1H10ZF6J1I4Y2K10Y9R351、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCH6Y5E5C5N3G8C1HZ5D3Q5W5V5D1K5ZE8L10I2R4D3G9J1052、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易【答案】DCL2X7A9X2T5X10D1HV10K1V1G4T3M9U5ZC10U10T6E1Y6S8N1053、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55％

B.声音占55％

C.语体占55％

D.面部表情占38％【答案】CCO10K1F1L2Q6E5Z5HF7W1C10X9K9A9V3ZX1D6K4E7V1E7C954、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利【答案】DCK6B2K3R8D9Z8A10HE9Z9B1K8H4T9V3ZT8J6D7V4I10N10W355、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCG8G3P8A7Z1A5D9HS5W5W3K7D10J1K4ZT4H10L3L7Z4N1G656、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCB10F4L3G10G5W6Y1HF6I4I5N6O7L5J8ZP4J5J9E6G9M6E757、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCY1E5H10F8W2N1F3HV7B6Q10A2U7N2P4ZV2D2R6I2M6E9M758、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCQ2Z1Q7V9F10H10G1HA4W10U2D7T5M5P10ZR10H9O1O1A4C4O759、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCG10H5L10S2V7E5J9HF8N10X1D9A6Z4U9ZG2N3U5N2X2J10B160、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债【答案】DCP7W10U1L5Q7R10Y2HW3S10H2E1O1L8C9ZB2Y8Y5V4D8D10E361、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化【答案】CCO5P8R7B6T7D2X6HB5N9N3T8S9O2J10ZT10X4S10D1P10G2V762、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCH8M5S1O5T6X7J6HY9E6L8L10G5J6R7ZS10G8V4H9R7B7R763、客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCP10W5G10Z5D10G8Z7HB9P8K3B3M1K3M9ZR8J7M7H3P8C10G964、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCP10V9W6K9X5O3Q9HD8G3G2V9A6G6B1ZE5F8B6F9X7G10G365、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCM1R5H1P4S3W8S9HT7H8T5Q3K5W3E6ZF2S1Z10G1I5P1W866、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】DCW6E1W6E7V10I10U7HH1D10A8X6M4U1U2ZP4V6S3Y8M9F10O1067、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCI8Z6K10V3B1X7K2HV7K10U9K3C4J10H1ZW9P2E1I5K3S4W268、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCH3H1C2M9P6Q7D5HO10F7N4J10O1U6W10ZC4K6D2F4R2Y7J569、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCQ5K9N1D2D1C7V3HK9V9U3X8N2R2S6ZD5C5J5I10W1D7E370、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】DCF8G4X6D8L10P1F8HJ7U10W2W5N5L10J8ZO6Z1A9J6F8T4H1071、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCK3F6U1O2L4Z2O3HO10R6D5S6U6L1R1ZT10Y3B1J3G1N10U972、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCC4L5X9N3Z3A2Q7HV2N2G1D8X2C2M2ZY3S5V1M6V1A9W473、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACX5X8H6R5K5R8U5HY9E6G8D10W5N8G3ZT4Q5U5J3O4F9H574、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCJ5Z10O3K7W4J9N9HB10W6C3D9L4S4S7ZO5S9X9U7F7T6U275、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求【答案】DCR6F3A10K4B2C5E10HS6J4Y6L1J5K9W4ZA5E1V4J1Y6R1M976、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCS5J9O9X7V6Z4O10HX6I5J2F3K1W6M4ZF3Y8L10X7W8B8O977、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】CCL9Y4U9Y6Z2B7H4HL8F9S2O8C10F1H6ZW3Q6J9O8C5E4S678、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCJ4Z3F4M9I3C8I2HH9K9X10K5G5H4G6ZV3E5T8G10T9P2J479、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】DCU3F2W1M8E3Q5W3HV6L4S1W5Z2B10X6ZH8B5X7H10E10K10J180、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】CCY1Q6G2L5V10E4M10HW8H5R9F6D2J7V6ZJ5T5C9Z1I10B8O781、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCU4R5E4H8A1F5E10HQ10Z9M3O6U4F5W3ZH3W9I6D7W7B10Z982、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACO1R4L9A3L5T9L7HT6P7U3W2L6B2X2ZP10Z10F4B5Y4K9C1083、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCO6E9T7K1L7C10E6HK8X6X7G1P10H6M3ZX8M6P6S2S5Z2H784、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCU3K6B1Q4N2Q3U1HB5R9B1T1W10Q6B4ZE5H1P7E5X10F5T585、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCM6C10U2X2M7L4L4HT3J9Y3T8C2V3M8ZM3O5Y6J9M1Y9V286、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。

A.5个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.20个工作日【答案】ACW4U6U4U10G8Z7E6HL4L7E6W9Y9E9X8ZN3P8B10Y6F6Q8K687、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债【答案】DCV4X6M5R10K9W5B7HG1L5K6W5Z1Z6Q4ZP3Q7D6T8F6C6O188、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACQ2Q4G9Y2P7V3U7HZ8L10N8K3Z10N6S3ZS1J4A7X10K2A6G189、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCW3R8V10N5D9K6S3HP9M8L10T6Y8E3P10ZA1G6O9F1N3L7Y990、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCQ3T1O8N7R10S9Y4HZ6W2V9P2V8Q6A5ZK2V4D2C5H8B2K291、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCT5A3G6C5Y8H9I7HN6Y6Y2F1A2U6S1ZE5Y5B4N6V2U9N692、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACF3C10B8R3O2P7F3HJ3A8R5E3Z4Y3D7ZG5A7T8G7Z7Z3I993、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％【答案】CCG1D7W3O2V1J6H9HG3H8C7W10T10K1Z9ZT7S8R5B8B2N7X194、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】CCH8O10N3G10O4U3P3HW10K1U7Z9M4P7S6ZX3T2G5D7O7Z9V395、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管【答案】BCC3C1N10N6Z4X4N10HR7D2W5U10U10F7F5ZG2F1C1N8O6S8T296、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】CCQ7H8K5X2N10K7Q2HI7I5V7Q10O3F3O1ZT7K5E8Z6Z5G7U497、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】CCQ6H1H4J6D10C4I10HD3C5N1Q3X4G1O2ZH4G2F7Y3W2E3R298、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACB5U10D1T7U6Q7T4HS1K1J4A2J4P2P8ZG10J7R4H9K8F9F799、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险【答案】CCI1C7C5Z10F6W3A8HO1W2Y6X4L6G10J3ZX10C2B6C4U7J1D4100、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACA7U6J9N2M9E9Z2HU3D7H9Z9C6Y4S5ZN7M9E7H3F7L6I9101、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCX4B1L2B4J5N7J4HL5I3F1G10Y2Q8D1ZM4C8J10Q6B2A5E6102、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案【答案】CCF6O3S1X8G4N9T5HG4C1U2P8Y5P7F5ZD5A2I10D4L2P6R9103、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACM2X8L8X2I8P9W4HN1J2D2G2B3K1U5ZW5V5C8B9F4M1L4104、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACU8A9P2R2Z8M4N8HE1W3G7H3Q8W7Y9ZQ8P3E10V7M4A1O7105、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACO4D7A5P9P5S10I8HE5T1T10K4M4L10M5ZJ1F6O7V3A2M2V1106、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCY6E5Y7R3N10S10T1HC1M2H9H2B3L4Y5ZB3W6T8F4M3N3O7107、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCG10U6Y7B6G1O8W9HU10X6K5Z6I7W6P7ZB1Z5M5Q10O7H1D7108、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债【答案】DCB9C1V3T9K10N1Z8HB10Q1Y10C9I7P2T2ZZ10H1W6F8J8E7O2109、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCP2H9A5T2D3Q5X2HY4Z9E3S2R8G9K8ZG10S3N9I4M4C4J8110、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACH10D10S5X7G9B4T1HD8E1G9N4D5Z5J10ZS9X1M3F10S9I2L7111、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACD2R5S8H4T1E9C1HS10P8Y7W8E4P7T5ZR1V8O7F2D10N6X2112、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACC5R6Z8Y10T1L5Q6HA10B8X10R5K5B8W7ZQ8M9F7K7B3L7Z5113、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】DCE4U4W7R8H6L5D9HW4E4D7D3W7T10Y6ZN6Z10D2U2R1O3G9114、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】DCJ6B8N1J4S5G3Z4HM5J9P4Z4O5K10K8ZN10F6G1I8A5L5K6115、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】ACX9K1U1P5U8N8K7HV7H8R10K2E5R9T3ZF1R4Q7Y4M8V2I4116、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金【答案】CCB2N7W3B1C2W8U8HN6Q4R2S9D7K2X10ZD3G8H3M1A9Q6E10117、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性【答案】CCZ9Z2Z4L1C1R4T7HF4K2M8Y10Y9I2S4ZZ5C8D4R4Q8W6V1118、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCM10R4M10G3R1D5T5HV4E4F4P6L7K4H1ZL3G10N4L10B6N9K6119、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACO5P8Z9Z1S4G2N9HO7M2P4E8S5U6D4ZV2P3P2H8Z3Y5R8120、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】CCQ3I9U8Q7E10Q5W1HM8I9E2W7N10Z6E1ZL8W10P8T7O5O8W5121、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京【答案】ACX10R7J2X2J9R2Q6HK5D9Y7T9D7O8X3ZZ1A4K6B4J3J5C7122、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACS4Y3T7R7C4L9H1HX10Q8H9Q10W5N6S4ZN7X3W3A6C5N10F7123、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCV7C1N6Q10E8A2V5HB8C9Q3V3S6T5O8ZC2Y7F1R3I9E1U9124、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险【答案】ACL1C1V6J2L9H6P2HM3D9H2A1P6B6C1ZC1R3B8S8Z4B7L3125、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCI4R3U1V8L3K9I7HM1L6X5F4W7J7F8ZT4H8C3G7X5D9P9126、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCV5O5O5S1M10A4A5HJ6Z5U7R3M8N3P1ZV4T6O4O4L5V7G4127、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCG1V5Z1T8I3K8E5HD5M5T4B5G7K3Z8ZX9G9U5Y8J5Z10Q6128、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCE4W10B6M8T9K4F8HW2Q4G4O2U10W6O7ZV9X1P6W8J10X4Q5129、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】CCK10F7O7U2C3X8P5HW6V4F5Y10T4M10W4ZN10K1L8K1W7Y9P10130、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCP9B9G2G6A7Q6Z1HJ8I7I5M3J2U8B3ZD9Y5Y1R3I1K7D3131、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】CCW5W4W2F5H9M3A10HF2U3M10N4D10H9A7ZJ10B10A1K3O6R1C8132、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCN8T4T10Z1C10I9P3HS1E6G8W1Z5H2G1ZJ1F10L1O10L2Z1G6133、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCJ4N9B5V2G2R10O3HK4T5H8K9T5L10I6ZN10L8D5U3V1J6H5134、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】ACQ1P1J6T1A6N1G1HV4W5S8O3R7D9G8ZI9D10A9M6J6G9N2135、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCU3I5Z4D5U8B9G3HC5K3A5P5S9Y8U5ZR6D2I3F3X8A2O5136、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCN2C6P10U7H1S2B4HG9K10G6Y8Z2J6Y5ZN3L4Z5L9F4B4O7137、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACK7T3Z8W2C8R9W5HO5S10P3A9J9B10X2ZV10W9M5E8S3L1W2138、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCZ4U3P5G9X4L7A6HG5T3L1A8Y5G7R2ZC3I1R4N1G10H10V8139、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCX2V1J9K1R8P2W2HX6G3Y5X2Z7W8P2ZR5G9Q8S2V2I3H10140、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCF6S10X1X3G5W3I9HX10Y1L8V3Q1Q6K1ZY7C7Y8M4U7S6W10141、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金【答案】BCC4N3V8O8Q9C4V2HS1A9E8F3X7Q10Y2ZE5X2N3C5S10V7O7142、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCE4R3R1J1T4S4C6HT1Q1W8O10H1L1K5ZA2D2Z1T1P5H1C4143、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACG10X2J8P5W9K6E9HS10B6V4T3I3I5Y4ZS10B10V6B7H10Y9K4144、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】BCM8Z10N3O3G6S5F1HP4Y6U10U8F8G9L10ZX1P7L10N3K4M5K2145、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】ACQ7V7F4M3V8P9G4HK6Q6U8H7W9D6R4ZR7T10D7B10R8D6V4146、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACL7K2K9N7E3C7C1HP2M2C8A5Q3E9C6ZL5C4U3I2K7Q7N6147、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACJ1R3L1Z2D1D4F7HT4G10I8Y8M6T4Y2ZQ5S3C2E2G6T9M10148、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCE7G1B10J3E2T1J9HE7E9B2B2N7W6P3ZI8R6F10F6F3G2N5149、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACL8X1K6E10T1E5O1HT5L3Q4Y6J1E8S1ZH9V8F8D8E8P5J9150、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCS7N5K4E10A2S3M8HE5X3N5V5A4N10L4ZF4F10Z4B10Y1V1O3151、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCH10X3E7B8H7G9U2HG7C10C2U1P8I3A7ZJ1I7W9J3W9A2Y7152、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACA6O6R9D9V6G1T9HC8R3V7Z3C2Z2W8ZO9S3Q3S8Z8S6N4153、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACO10Z9P5L10T4L1Y4HX9F4D5K4E6C2C2ZA8R8E3O5N4R7Q3154、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万【答案】CCH3P7M8N5C4T7J4HB7H9G8W9T3M7U6ZP9Z9S3E1Z10B5F8155、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户【答案】DCA6D9O2J6J2H8F7HK8G5Y5C6J2W10L5ZD2Q9Z5O8R4X3X1156、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作【答案】DCK5N6K4G8V8T1Z7HD7L8T4D1K6X2P8ZM4D6K6K6C5O10B3157、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCH6B6L5J8H9Y3P10HR4P10W7J3K4B9S4ZS8U7K3B3R9C3P4158、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCX6W7I5X7N9F6Q7HV3Q10K2T5E7U2J8ZF10H7K3D3F3H6Z8159、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACQ7R5C7S5C7N7O7HD10M9G5P9Y5S3G10ZC10R8Z6B3W10B6C1160、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCV7S2D3S1B4L8O8HO1Q5V5E6V9N7T10ZG4D7J5F8R2S4C5161、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】DCN7Q9A7O6Z5T3C3HN4Z7Z8S8O1V3H5ZA6X4C8E5L4S10V3162、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCN7I9B2S2A7T10K9HT8E7G4H10V7Z8W3ZK6D10C6O10M2X1Q5163、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCD3H4E10K7G8Q1Q5HR10V7A1E9I6C3N5ZT3N4E7Y7J2T2K4164、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACR10I6R6S6K4K2Y6HZ10K6B6E5R1Z7O5ZU1P10Z3K10P3A1Y6165、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】BCW4W4W1P2J4R5V7HX8O5E1R3O7E4W9ZV8D2O3U5Y5R4Z9166、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCV7U10M5V7C1F1C1HJ7M4B9D8U1Q4Q9ZS7L4G6S4M8Y8Q3167、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACS10D5W8G3E6R3L10HL10L2Z9F10D1E8F4ZR6H2Y8S4A2D7R7168、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。

A.建设主管部门

B.原安全生产许可证颁发管理机关

C.安全监督部门

D.质量监督部门【答案】BCW9J4L9H6Y10O7H6HY9Y6E9J5S9G10A6ZC9I4Q1U3O8S6S2169、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性【答案】DCQ4S6T6M2J2G6Y5HW1T3O10T2I6S5Y4ZS4X7B7R6B1P6H9170、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCE5U5I6J5C8R10K3HK6C10E9B4D1C4R4ZZ7D2Z6F10S10F3J10171、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行【答案】DCG2J10O7G3Z7J2M3HW2Z6C7R10U6X1A2ZT4B2O8O1S4R10Z1172、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCH10Y8M5I8N7Y4Z7HB9N3R6W6E1T1H9ZN8Q7U1H7F2W3H5173、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】CCA3K9X8B8A8X7Z10HA6Y3P8W5Y6D8D4ZJ5Q7A7U5G4I6G10174、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCM2C4M6D6O2T9E2HN1V6Q7F7C6I6X8ZO1L6J6T4F6G6U9175、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCJ4A7V5B10M6S7T4HK5P10W9B3B2Q9I1ZA9B8D1M3P3R4H9176、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACL8H10U2O8X10D6G8HE6J5R1S8N8D10A5ZA10H7W7Z2V1Y7R10177、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACQ2U2F9H4C9Y2L8HF2H5B4L3Z10Q7E7ZA3J3U2Y2V5G6P4178、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACJ5U5I8D7K5O7X6HF10A10J1C6M2O2U6ZZ6Y1P8H3F8U7L9179、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCN6E1H1X10K9H1J5HI7Q6E1O7S4Q4W2ZM9K10B1G7E5U1V9180、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCT2R7G9D9F6Q8Q8HS2R2S3Q3L4N7L9ZV8C9V4W10N2E2F3181、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.