2022年初级银行从业资格考试题库通关300题含精品答案(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACF2B1H3R8B3F7L4HH2W6K1T8S3R9E3ZJ9L3Y7C7H8U3B102、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】DCE7K5E8U4D9Q3C7HA2U1R1F4L7O10L5ZK7L5W5J2F1R3K23、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险转移【答案】ACN5Y10T2O7B1I6S8HT7R6Q7E4H5V10C3ZJ2X10D10Z5Z6Z5H24、利率、汇率、商品期货／期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCJ7D6C8T6G5U9I5HU2T1J6H2T2Q9N3ZT1C2C1U7A6V2M105、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票【答案】ACY5M2N7D10U10I3M10HJ2X3K10E2Q1F2F4ZH2H5X6H9L8C7R96、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】BCO3A6S7M10G4Z6Q4HS4E6T9M8V8G2N6ZM4N1O2C1C9M7C47、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门

B.把风险管理职能外包给专业服务供应商

C.能绝对控制商业银行的敏感信息

D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】CCF1W5O9G9F4D10U6HD8F9Z10P3U4H6G1ZZ7Q2M7W2J3Q6Y88、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCQ7U2V3I9E3X1Q10HN9I1R7Q7P3L3T4ZL2E8H2S10Z10V9Z109、下列关于财务比率的表述中，正确的是（）。’

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACX6M6G5L9C6B9H3HO10R6C8Q1T3O5N5ZD6J2R7P1U7C1G210、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同【答案】CCJ1R10H10J10M10Q1P4HP6J8K9G6X9R3A5ZJ9E1W8Q9B10M6Z211、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCS5I9O7A4M8A9J1HP1X2F6C8U2B1L3ZP5Q9O2C5A10P10P1012、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。

A.两者所要达到的目标不同

B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理

C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理

D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】BCO1L5F5V8I5P10B4HL6L9B2V2N6E3U4ZL6I9M9G2J4R10W213、建设市场风险管理体系的关键是（）。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性

B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性

C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】CCW6N5S8A3C9O2G3HI10O6Q1E8F1F10B3ZZ5Y4Y8Y10C5H10M314、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCH6V3B8P3E2B5Q7HH7E5C10F5P4L1S9ZD7I5F6T4G2C4E415、法人客户根据其机构性质可以分为（）。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.企业类客户和机构类客户【答案】DCB7M6S4S8H1Q10P4HV2I8H3D6P2R5X7ZO7E9X6W5C6S5W916、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】CCN6N3N7V6C3E4G7HP2K10A5C6O9R6C4ZR2R10Q6P9C3K5C917、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.宏观经济背景的恶化

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】DCZ8D10X8T9S4B2M6HL5C7J2O5S8S8C2ZP9Q4T3Q5Y9S2R518、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCS6A4U6O9L8S9S8HS1B2S8V7X9S4Y2ZS10X7Z5G1W6Y1J719、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCF2D8J1P4B5X10H5HN8U1N3S6D1Q7E5ZN6K1P7S10V7G2D820、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACQ2B9P1O3I6L7F1HF9R3I9G7O3C8S2ZD2V2G10H3U2O4T221、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境【答案】ACJ8Z8C1W8N4K10J1HH4C3G1Z4C7L3T5ZZ5N3B7W8W6M1U622、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门【答案】BCO10B9B4R5C7W7H5HG6U2D2P8Y8N2D3ZJ4D10T9X9W9H6J423、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。

A.记录、监测、处理

B.记录、汇总、分析

C.报告、汇总、记录

D.记录、监测、分析【答案】BCH7R1B1V5R2X2Q10HC7A10I5N8W9B4U1ZT2X7K5I3X6O4A524、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCR7L9N1X3L2K6I3HR2Y5Y7B4T2Z5Q1ZB10G6J6B1N9Q8K925、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACX4N6Z3O7J8P5T7HV1G5J4S4L9E9J9ZL6Z2N10M1T6M3N926、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。

A.增加了准备工作

B.增加了公告

C.增加了通告

D.增加了登记申请【答案】DCC2V7M3E9F8A8A10HG4Y4C4H6D7Z4Y9ZO9Z5Y2F6G9L2E227、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（）。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCW2T10Q3C7T2A3Z8HY3F7A9B6A3C7X10ZK7L10D5C4N1X8Z628、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACK3W7E1L7W5I7V1HZ4H7L6E4S9R8O6ZQ10K8B9F6O4Q3L1029、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCU5S3L4Y2N1V4X8HG7P3E2T8Y8U3S10ZE3J6H5Q2A7K6M130、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCD8Z10C1G8Y8Q4J3HG7X2M4S3J6Y8H5ZZ8V8M6I8P1J1V731、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCI2W4D2C7P4P6Z6HJ6I4K1H6E8T5B1ZN10W5Z9L7Z9G4K632、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACV2M2G8S7L10U4L6HW2U10O7E1S8Y9H7ZI6X6G4G5Z5S5U333、资本充足程度监管指标包括()。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】BCZ10K7G4V1O4P9S1HF9H10R1O5O3L4K9ZR9P7M8E1U8J2W534、事中质量控制的策略是（）。

A.全面控制施工过程，重点控制工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】ACW5O5K7M5Q2K9Z8HN6N5Y9F6G8Q4T2ZH2E6M9O10N10N7S835、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】ACX5R2R8V10M3L8F8HU4Q4O10U2T1S4J5ZO6F8R6R4P8Y2C936、土地初始登记的特点体现为（）。

A.初始登记属于总登记的范畴

B.初始登记具有经常性

C.初始登记具有集中性

D.初始登记具有全域性

E.初始登记具有分散性【答案】BCK7N7F6Q10H2G2B8HM10F3G1Z5B8Z10R3ZO8G4A9V6C2I5D1037、以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCN9Q1D10V6M1L4C8HN1V9O6H6N3K7D3ZH1Q3T8Z6G8C1R538、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避【答案】DCQ2E3U3K9E8I4S1HW9F8Z8U1M7M5B4ZR6Z5U10B5C2J1U339、下列久期计算方法中，（）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期【答案】ACL6C5I1J2Q9W6J6HK5E8C8P8Z6R8U5ZQ9K4R9D1K3K3W240、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCY4I3M7B3N6Y6S6HN3H9R6M3I7O3F10ZY2P6Z7E1A4L7K541、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险【答案】CCS1X4B10H10S7O10K5HX3D6N3F4V2U4C9ZB10M8O3W2O4X7R142、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法【答案】BCG6G8E4E9K7V9O8HL5O8V2X4A3R1Q4ZQ4O3Z1A9N2D3M243、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】CCU3C2E6B4L4J6L10HS8H6Z1Q10Q10X2P2ZR7S6T10S7J7L7G244、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCD3K8V6V4O6Z8U4HV10A3C8J1K1J3Y6ZC2S1M3F5E2P9R745、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCX9A10Q4H3H7M2N1HX2J5H5K2N5Q3M8ZO8L3K3T5H8I6M346、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】BCW8C4M7J5J7D8Z3HR8F6V4Q8O1G8J9ZE5G4I1W6D10E7U347、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】ACU3E2V4U1D1J7Y7HJ9P2L7E9U4W10O2ZS2V6T7O2J3C1Z948、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。

A.《土地登记申请书》

B.《土地登记委托书》

C.《国有土地所有权出让合同》

D.土地权属来源证明材料【答案】BCU3W10X3K5C10O3X1HH8Q9W7T4P7F7H10ZT6T10V7R5R8U4G549、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】ACD7F8N7P6P5C3O2HO9N5W3V5G4W2O9ZJ2V9H1Z6F4M9Z750、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东【答案】CCH7U6K6C1T7B3Q3HF10P9S4D3G5K9I3ZJ1P2C4V8V5K9G751、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.外汇准备【答案】ACV5T3Z9K2Y9T3P1HP7G3A5Z2Z9G6U4ZB1L9D3C9Y1X3O452、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCT5G2X9V6I2G10A4HC1E9O5R7Y6O2K10ZX7K5J1O4G1V2J853、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACP4S2X4U4K7E1V1HY4C1O3K4Q1H1H6ZP1W1N4O5H7O4P154、每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACX5I7I3D9O2J2U3HN10P10H3P5S4G7M2ZD3N7A1K3D4T6I355、①购置和建造固定资产、无形资产；②机械使用费；③支付的滞纳金、违约金；④企业赞助、捐赠支出；⑤劳动保护费；⑥施工措施费；⑦国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCS8X1E8R5J2K1Y1HG8L5R8U10H8H8Q2ZE5G6A9L5Q1C4G1056、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】CCO4S1E4Y7A7J8Y7HB5M10R5Q3L9R4Q7ZL2W7S1U7W9D7L357、凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】DCW3X7C1Q9I5M3T5HS8A2E2D3N4M9U2ZC3A1G9S1G9X5E858、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACS4T4P9Z6W3B9Z9HP9A4P1A3Z9U1M7ZI7O10S3K7F3M7Y659、发生代理法律关系的前提是（）。

A.代理权

B.代理合同

C.被代理人的相关法律权利

D.代理人获得的代理凭证【答案】ACF2N1G8R8J5B2J2HH8A2E9P3O9O3O2ZC10K8N10C10J2A8U160、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACG10I9W10Y1H8H9L5HJ7T5I2H5F6I4D3ZB2F5H9O2Q3H2Q961、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCY4B10E3I6W6C7Z8HD4R4U7J4C6X2Y2ZN7K3R5O6Q9Z10E662、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.以上均正确【答案】ACY1R4I4H4O9I8L1HI3B1T1H6P4K7L6ZQ8Z7T4M6C5A5J363、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波动【答案】CCG3X1Q4O8L10S4F3HR1Q9Y2M9Q7G6W7ZD3X9J9L4K5V8A164、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.黄金

C.本外币现金

D.银行存单【答案】ACT10P6B6Y7R1U8F3HQ8Q2D1P4X4R2I2ZZ4H5B5K7N8O4W1065、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债?【答案】CCI4X5E4P3R4Y8P9HX9W5O2L10T7L4K9ZO2B2P9W3X3Z6Q166、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。

A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值

B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】CCC8R1Z5U7F8Z9G2HS4W3D9X10O4G7V6ZY1V1F6Z1U4B9J1067、商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。

A.董事会和监事会

B.监事会和高级管理层

C.董事会和风险管理部门

D.董事会和高级管理层【答案】DCG2O8J9X7D10S4J6HN1V1X3A6Y2O6H3ZG3Z5E2P6H8Q2R968、巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低风险水平

B.增加一定数额的资本

C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为

D.增加一定数额的负债【答案】DCW5C7Y3F10U3A6L3HW3J2Q6A4G2B9Z3ZT5O1L4S8P5T3D769、脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCR1B1S7E3E7Y8T4HN6R2P1H4I7M2S2ZU3P10W1Q10G1D4U170、（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCX9P1I1S1M10H1G2HD5F8C6W5S7Q10S2ZN7K1X8E5E3A9O771、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。

A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员

B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地

C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批

D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设

E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】ACA6X9V8R9W3J2L4HD6Z1Q9Q8E6J6P1ZO2K3K6R7F9O10V272、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCU7H1D10Z9Q2J5W3HX1L7Z10A7G4B8O1ZH3O6L4B3M3U5G773、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】BCI8M10B1K9H4L3R2HF4J7P10U5Z2B4I8ZQ5V6Z5E1I3W6X474、信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCJ8X2Z9F6H10H1F4HD8B5V2T3E4H5K4ZW5J5O6H4H9H7Q775、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCH7D1H7K1M9L3Z10HG1Y3G8U6N3Q9D5ZT8I3V5Z1Z5V3Y176、下列可以作为抵押财产的是()。

A.医院设备

B.大学教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶【答案】DCD7X6A8K5R9A4L9HB2R1F10I8T3X2O6ZI2M8R7B8T9K6W377、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。

A.相关性

B.可持续性

C.可计量性

D.风险敏感性【答案】BCL5W9G5L1H5J2O1HT10G4H2V10V9A6R2ZX4I6P8V6P2F4O1078、下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACI8K6Z9L10Z1L10C4HF7E10Y5I5C9B9I8ZE5Q4K3R2X4N4G779、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性【答案】CCF1O2Y3W8U8I6V10HQ3P10L3J10L9X7L4ZD9E9W4R1V3E2E980、从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】BCQ8Y3W5A9G7L8X4HR9G6A4N5C3L9F2ZT9Z2D6D7G4W6C881、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCO3I4S3R7Z9R10S5HS1U7D5M2I10W4W1ZD8W10O4J6G5W4N782、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。

A.盈利能力

B.不良贷款迁徙率

C.准备资金充足程度

D.资本充足程度【答案】BCJ1Q3Q4M7E10O5Y5HG3V6T5V4W6T9F10ZT4P3G7V9K1F7U883、以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全【答案】DCA1S10H3Y3O6B7R3HO6D7O8E9R10X7S8ZX3Q8D1Y1D9B9I1084、有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧【答案】BCF7G7R5D6P1V7B4HK4D10T8I7X6K5Q3ZZ3X6N3G6R7R10N1085、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50％是正常情况

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】CCV3W1H2E10Y10I2G2HF10Y3A8T8Z1O7U1ZC7Z2Z7A3K3U6C986、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCU3F5X1R9T2K5R5HP3D7R4M9Y8W2H4ZK7P4A5O6K5W3O987、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。

A.投资额度

B.对环境影响程度

C.对工程进度影响

D.创新程度【答案】DCR5I9P5V2Z3V9U2HG2X2L10O3M10Z6J4ZU3R10X9T5K7G2R188、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCK4E6J2W2X1D1G8HC7V6Y1T9U2C3V3ZV9K6T9D1A6V9T1089、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。

A.150

B.310

C.40

D.260【答案】BCF5F1P8W10F4S3Q4HP8W3Y4I10U8O10R1ZH3U5R5P1M2Z3M190、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCE1B5D10C5I6K1P2HC4V10R6G7T3U6R3ZL9G4R7F8L4F8W591、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。

A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销

B.核销后银行应移交对贷款的追索权

C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量

D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】BCA5C4O8W1Z10A4A4HZ2A4M10I9F8P3P5ZY5R10Q6E8A7K4Y592、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】DCG8V8B2U8J8F2E8HU8W3Z5R8O1N2Q10ZN8M7F1Q4W1I3D293、根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCX9L2Z6H1X6K3P3HM9S7L3Z10Y2M4L5ZI7L8X4W4X1N7A1094、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCS2B2J1I9A10W2F5HA5K9L8B10E1F5S2ZR8E3V4T4Z6Y6C495、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACR9B4Z2Q10Q1O2D1HX5V6U4G2O5F2R2ZV9D2T3F1O2P3Y996、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACE9S10G2D9T9Z4G6HF2R4W1S9M2W4U10ZO7Z5E8O10G7M9H497、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向()报告。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.反洗钱监测分析中心【答案】DCP1V10P10Q1Z1J10T2HX4I1K10B3B10E5V4ZL2F9G7K8L3V5A798、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACB1S4L1W8F2V1C7HZ1K6G3R3J10V3X8ZU3F6L3V8J9F2H899、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCX3A6S8R7I4C2O7HC9W7S5H9S9K6Q10ZR9I9S9D6Y7E9P1100、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。

A.借款人

B.保险人

C.承保人

D.第三方【答案】DCL6U1Q9J5H10W5B4HM1W3K1R5H10X4S7ZN2Q2J3O4C7U4H1101、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.强信息披露的监管和制度的完善

D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】CCL1P7U1M8U8D4I9HU9P9A3M9S6G2Y1ZI7W6V10K2W9A8U5102、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准入【答案】BCG3D6L2Z1L8A8S6HB6C9V9O10M3I1E7ZW5J3L6V6U7O2B5103、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人【答案】BCL1R8Z4C3F5H3I5HH7V6R6O5E5T3C8ZQ6E3N10Y9G2F6Z6104、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】DCW7N9Y8T2C3L4I6HY4S8L5Z1T3V7O3ZG7B10D1R6D10G7X4105、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCB2J8M9T3M1P4U9HO3V1H3O2E5M10V8ZA6J3H9W4E10N2Z2106、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】BCP10J5Y2O2O10F2Y7HB9U10J7C2D9F5N2ZJ7P3X9Y2W7K10G1107、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCP10C1L3P10J1E1A5HX6T3W7E1U8D8Q3ZL5M4S3T4D5Y6R1108、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCX3Q5D10S10U6G7X7HR3K5K8W3X2V2L1ZN7C9H2Z7C8Z6U3109、以下不属于政治风险的是（）。

A.政治冲突

B.政权更替

C.资产被国有化

D.通货膨胀【答案】DCB10M4D10P7M8C3S6HT8E8A4Z6B5U8W4ZE8Z7O2J7D4K6U8110、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（）。

A.劳资关系

B.安全/环境

C.未经授权的活动

D.性别、种族歧视【答案】CCK5N7B2V8L5K8S10HG1N7Z10W5Y3U5T5ZI9E10H5W3G3I6X9111、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCK5A1S4W3W8B4F3HV4R9V9Q3J2J7Y7ZX10N9W3R1I7T1L1112、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCM9W3Q9G4C9O3Z6HA5Z4J4V8W2S6E1ZG3I7D6L4A7S2L6113、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCH7P7K2D2D4Q4Z1HC4N3C4O1A6P10T7ZO4I2M2P8V2U9P1114、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径

B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险

C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境

D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】ACU9S1K3D10P4O3F6HA7L7Y7R9D3Q5E4ZM6H1B1U7N1V3Y1115、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】DCE5E5D10E3D4E7J5HQ4S1O2A8T1O1W10ZM4O6I10H10H9R2R4116、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。

A.控制活动识别与评估

B.全员风险识别与报告

C.作业流程分析和风险识别与评估

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCD6E10G9Y10J5R9W4HT1W9K8L4Q10A5A9ZT7A4L3C3B2O9E3117、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.损失数据收集

B.资本计量

C.关键风险指标监测

D.风险与控制自我评估【答案】BCA9I4Q9D9J5V2K7HS7D2J3X10S10F6L8ZJ3V2E4P5E5R9M6118、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.以上都是【答案】CCS10B1X3B9J5U8Y10HB7I7X4U9A3K7V7ZW9I2I1J7U9Z8F9119、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCJ1V8P5R4T6F4B3HM6L10M2R1N10J1V1ZR9M10Z1N1Y8N8Y8120、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归人银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACF8G6U2F8I4F2C7HJ3L2M7C2Z5S2M3ZW10E1Y6S3Z7Z5N5121、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率【答案】DCN5S7N10H10P7W10Q1HJ4F7D5Y4W4G6Y8ZF1B4Q1A9K5L3W3122、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCA7U9Y8I3Q4S2N5HN4N8W2Z7P10D4F2ZF2U6L10R3P1O4B6123、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.925.47万元

B.960.26万元

C.957.57万元

D.985.62万元【答案】CCF6Y2R8V5B3A8D4HZ8V2K1E7A1P2S10ZA7N1S6S1Q6U3U8124、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。

A.流动性剩余头寸盈利能力强

B.流动性剩余头寸会带来操作风险

C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益

D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】CCP1K5Z10T1C6F6S3HB4L3G2W9U9I1T2ZO8J9A9D6E5M7I7125、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率／指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACZ7D7T1N2N6Z8X3HH5W8D6M7K8C4U5ZE8B5Y10G4G3W3B1126、()属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.再贴现【答案】CCE2S8O4S3P9K9N10HM1V4O1Z2F1M3J7ZC9E2O7N1K6O4P2127、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。

A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩

B.使用权最长不得超过30年

C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营

D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】BCS9S5Z2R3B7L1D9HK9W10C6I7S6Z3L8ZD5I3E6M1G1Z3Q3128、()是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCT3X10X8O7P9C10N9HP10A8M9Z3X10F8K10ZI9I8N9Z2R5F5Y9129、()属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.再贴现【答案】CCB5B3L4S1J3C6L8HT9Q2C10V9G4U10X9ZZ5K5L7F10B10B5X1130、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCO4R7A10D8O2M3Q3HH1L4C8Q10K10X3Y8ZH6W8S9D10E3E10Y1131、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（）。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】BCE4G1K8O10L3M6M5HK1N8I10Z9P6W7O3ZD3S8J4W6T2Z1M1132、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。

A.替代标准法

B.高级计量法

C.标准法

D.内部评级法【答案】BCW8E5E6G1F3Z1A2HC8Z8U4D1V6T6G6ZG1B5V6L4L2H2Q1133、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCX6X7C1J9V4R4Q3HZ8N5S1H7Q6D3Q2ZK5N7V10F10C3A9Q3134、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCM3K8T2B1E7O6D8HF6X4T3V9N6X6U7ZN4W2I9C10E3K6O2135、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.损失数据收集

B.资本计量

C.关键风险指标监测

D.风险与控制自我评估【答案】BCF10Z10T7Y5K1U10E3HZ8A1I7S8A6Z6R1ZT8N2P3Q4Y1V10L8136、企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能

C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】ACX4I1S7R3B3Z9H5HI4Q6U2K5A7N3F4ZD4D4V5F10F1S9T3137、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCN2J3S9Y8I7N2O2HL2Y10H1W1F5I5Q3ZH9A5B1Y9Y9G3K2138、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCY8V5Y5E10Z7F1R10HF6Z10I8Y6Q9L1N10ZA6Z3W10B10V5E7Q8139、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACW5Y4B3X4F9S8V9HJ5A1P8P8A7N3S10ZA10N5H6N3N10E1V6140、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACJ4A9R6N1P3Q2O5HU1O6G3D6X8X5D4ZX7X4I3X7L10A7T10141、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.资产和组合的相关性也越大

D.负债和组合的相关性也越小【答案】CCG1U5C2B1V8D7R8HP7N1Z1T4E10H10J2ZX5X1N2D8O5L7Y5142、正常调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】ACT3Q3O8X3I9F7R9HO1P7W3B5Y7C8J6ZI1N8Q1C4H6G1Z4143、不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCY3W9U8A9F7V2Y7HM10Y9G7Y4G10O2P9ZO1K1T6S8U8J10R5144、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】BCD9C4H6V1M4L9I1HB7T5R8L9Y5E8M3ZG1W1V3Y4Z8G6Z3145、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACB6I5K3G6W5G1R9HW7Z2I7X1E6S1Q7ZB3P9E10Y9E4T9H1146、流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACE6V9P2U8Q2C4U1HE10T6O3Q6R8Q3L1ZC9J9Y3U8D9K8F9147、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCF5A5D10T2I3C3T10HG3O4K6B1M8A10U7ZB7Q6X6X10A6A3R9148、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。

A.短期内被提取的可能性较小

B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小

D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】DCE10L1J8I5K10L1Z2HC8R4F6D4X3E2E7ZD2R7Q3Z6B5G3F8149、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】BCF6D9D7J8A8L9E4HZ4H6J7Y8J1E5A5ZN6E3B10U5D9E5D10150、银行风险监管指标的设计核心是()。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCT4K2O5A8G2J9Z4HY4N7A8D4G7L5S1ZP9K6V5C6F4S1T10151、风险偏好和风险战略应由()审批。

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.股东大会【答案】CCW6S8Z3F6G8W2O3HK7K3J6G10Y5I3B5ZC7Q6G5U10M7B10P4152、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险【答案】ACO5S5I1N7M8T8H6HI9N1C7P5A3V8Y6ZN1J3S1M3Y2Q9P5153、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCU5I7E10P2V3D7T6HI2H3Z3G9Z6I3V4ZZ1P10X7N5N4W3F2154、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的()。

A.依法原则

B.效率原则

C.公开原则

D.公正原则【答案】CCB4Q6S4C4W8F5Q4HT2D2A5N5Q2G4K9ZZ2Z2C7S8V4Q10H3155、下列不属于资金业务环节的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCE6X3Z9V9B3B1P7HV2R7H4W3R4N5Q4ZE1O6D4D6T8S2A9156、以下关于账面资本的说法，不正确的是（）。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.账面资本是银行实际拥有的资本

D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】ACT5F4Q9G2J4D1P3HK2S3C6G9U7W7U10ZG10K6Q8K9H10Q7J4157、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】CCK6P9M2D10C4S8E3HK9P6X8N5R4C7D3ZH1Z6Z4Z2R5L4L10158、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险【答案】CCU4Z3R2R10O5Y5T5HK1C3Z1O5K6M8Y2ZC6M2V6R5S10G9Q5159、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCK6L7D10C3J10W10V2HO3V1U4A10K6E8F10ZB1T5E3N8Y2S4Z6160、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管【答案】DCN7U4K1E2P3Z2P4HN6H5J10A8P5P8N2ZD4M8Q2C7Q8N9G1161、2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件【答案】DCX9E7Q7S8U8Y10A3HQ3K10S7F9K2O2J1ZG8B9M1W5K8V8Z5162、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.当地发证机关【答案】ACO3N6T9S2J7I6N2HV9F4Q2C7W5V4F8ZV3N2V6A4Q1E4Z2163、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCP9F1X4T2Z5M2Q4HR10E4B1Z1A5L10I4ZI9F8G5R1N5Q6V2164、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCP9H2N7H5M8T8P9HC7A5C7R10I2Y9T6ZU8L7N8Q4N6Z8Y3165、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACB9H10C2U6N9Q3I9HJ10D9H10N3C1W3G7ZQ8W5S6W6E6W10K7166、银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCA9A6V8F10Q3C7A10HV8C5Z4W8K7I5X1ZC3Z8I6B3X2Z7R4167、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCJ1M3B8K5A9T5F2HP7C5O5Z3I7C10Y4ZP4Z1U3C10O10P6H4168、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制【答案】DCT6U8C2D3C7V7P8HG4L5Q7A6B7Q9E7ZO7N5Q5C1H8H4I2169、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】DCR7U1V6Y8R2R2V8HI3N6D8Y4T9Q7G1ZM8H10M1X4G5V10T9170、下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值【答案】DCN8G10F8X3P3C4B7HM6R1G5L4X9E3H10ZM1V8S9Z7S3Y9J10171、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.个别风险

D.组合风险【答案】ACG2P5N10Y10U5K7B9HC3R4T8X3J3H6M8ZC7I2R2M1H6N4G4172、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCQ4Q9B3M9E2N8Y7HW2O9G7E2Z5J7T8ZJ6A9B9T4O6D2J8173、银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】DCH2W9Y10T5E2W6P10HS4Y10Q3S7D1P7Z9ZX10J2A5Z6L10W8Z7174、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCB9I2M5R5W6F10R8HQ9U5Y8H4V2K1A8ZZ2O8R6X6H1C1H5175、下列关于违约概率说法错误的是（）。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCW5A6K2X5F6N2F10HS1P6I3A1I7G9X5ZJ6M3P4C10L1J7S4176、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管