2022年初级银行从业资格考试题库高分300题加精品答案(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCO4A7Y8V2D6G5C9HP4L10J3V5Z1M3O10ZK4K9Y1J8O8A3W92、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCS6L7V7A4M4Q7N10HA5W8V3O5J2U2B6ZP3A7E3H9O9W3Z73、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCX1R6E8E9J8J9V3HL6N5U10T9O8O9I7ZB8U8K5K8W5R9S84、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACL10E10P10N9V5C8D6HO7N4K7O10A10N9U8ZE7P4W8O5C7Q5P105、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCT9G2P7X3X9Y5G10HQ7P7B6I3K10Z2H3ZW5M3G7T10V6Y4I56、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。

A.民事补偿制度

B.法律追究制度

C.责任连带制度

D.责任追究制度【答案】DCF1Z1N9K7H3L7S7HF1F4P9G8N6D3O1ZA1E3T5O6N1U7L17、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】ACS1G3K2R8Z1M7A1HX4Z5D5I9R10Z5M9ZT6E6C6L9R9V5I28、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】CCS1M4M4D10Q9C10I6HT2A1M3J3P8Z9L10ZI10P10D9L9W3S3X89、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCI10S8V1L5U4M2C5HX10O6N3I3Z8X1Q8ZB3X2X5O5U1O8S510、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCE4P3X5G9U1X1U4HC6J4H3U4H9M6C5ZQ7T6B9K7G2D4J911、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCA4V10W4G3Y8J3J8HZ7T5N4K2U10K9X8ZF4X9H6W9O4X1K412、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCH2Y1J2M1X6U4P5HU6A8E8I4H1R9K8ZG8D5F8X6H10U1G513、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担【答案】DCR4C8J3F8N1R8H10HC7B8D10A9B6H6F4ZI8K9H1C6Y5D6C414、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩【答案】DCZ1Y4F3B2F1P7Y7HG6N3A5M7C4Y8S5ZV4C9G10X6R7F3E315、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACE3P8K8U7W6G9K4HZ4R2A3P4J8P4T7ZV7W6T2K3D4O9Z116、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】ACD6T10N3D5G2W8Z7HA10O8E4L3D9A2A4ZI8H2N10I7T3H7Z817、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300【答案】ACT8C7D6O3A4P1V8HU7B10D2L2Y4U4Y4ZM9D10Y5U2I10J6D118、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCL6U6S5O6D10A4S3HY7A10Z10A4W6H9V1ZF7X1H4N9C8N2Z819、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCZ4C5C8R5R7E5A10HZ10M7C1V4B3I4B1ZY10T1U7S10B3M8S120、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】BCN10B1U5O4R5V2M5HD6H2A10B10W8T8J7ZO1R2F2M6W1G10N821、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCP9Q4C7G9Q2Y10J5HC2D1G8G6S7K6Z6ZL8S5U8Q4C3K8N422、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACO3M10T1M4K2C5V4HH7I2E3C1M9P5M9ZX3K2R10Y7Q4C9S423、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位

B.施工企业

C.监理单位

D.设计单位【答案】BCO1N3O8O3N1E2T2HK8U9E4T5F6E5P10ZB1N7J2X3X7N10D224、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCG1Z10T5F10I3N1X3HF10V1O4R7J2V5C1ZV4W1N9Q8A1D5M725、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得【答案】CCA2H2J2B5T4G9N2HD6J9A3Z1G10I5X5ZI10V8G9X7W9Z9L626、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCL3N8W9I9A5I4Z1HE8A5I8H1I7P8Y1ZQ5D8L1Z7K2Z4G827、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】CCV4C2Q6T6Y2S5Q5HC9S3Y4H2C4I3E2ZW4G2F5O9R9I9V728、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCE7E6W7C2J2J4A3HJ2R1X7Y3J9D4S10ZI9M10D8D1W9L1Y529、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCM1Q3G5E6H6I7Z9HM7K1I4C2R2K1J4ZS5R6R9T2W9L10D1030、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】CCK1N1W5X3V5N8J10HB10O3A6V5G3U7C5ZN2T2I1U8T7B4H831、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACZ4K6D5M10V5F10F10HU4T3A2R6K8S4Z5ZD6J2T4O5O7X6G932、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCG10O2O7W9Q3G2M8HD3X1I1M4V4Y7J10ZR9W3B1R6A1O3A833、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】BCI10Q6S3R7N5P9N2HI10T3H2V6F9A5T6ZJ10H3C9Y3B8I5M934、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCL3F1T6D4I4C4K10HO1G1O7P4B9J6F1ZX1R8I8Z8M9B4A835、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCG4Z5M10M4I8S9S4HI6L5X10A9K3A1T5ZM6C7F3M1O10K1G736、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCD3T8B8B2L2L6V3HG1F1B7B3P7P3Y9ZQ5P10X6U1M8L9S137、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险【答案】BCV9J1W9Q7R2F10K4HD1U10A7C7W3P5V10ZR5A3E8U10A1J9S338、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCN2R8K9Z5K5R1C7HZ1Y10A10M9V4B2Q8ZX1G5Z9W7T6T3J239、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】ACH10O8V3H7G1N10F9HZ9R2V3O7O1P6F9ZT3Z5H4R2H7H4I540、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCY9D10W4G9W3F1W9HO2K4O1R2O10S5X4ZR2G3Y6M2C10E2U941、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCG2B4L2K6E1B10I5HN10P3L3Z3Q1T7Q7ZW1Q10Z4D1B2X10J142、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACR3P9Y10N1W7K7G2HK4Y4A3E9K1T9G10ZS10E5D1S10C4Y9U543、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCB6V1B1W5X4W10U9HD7S8Z2U6E6G10W3ZL6X8H8U5J7U3A144、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿【答案】BCS4Z8R8X5C2C6F4HB1P2T3F7P2T4A10ZU3O8N9N10D2P4X845、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACE2P6S5X8N1S2I9HN6U3E10I5C3R10B6ZM5L4M6L2O3U3Q246、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCS3A5X3W10R10O10I8HR2K7V3W5V7T10R5ZI5K5W6Y4H3G6Z147、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】ACS9L4O7G8P7L2M9HG9M10J8R5P1M8H5ZD7U3R1Q10S2G2K248、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCL6K3F9F1J1P5L7HX8I5X2E3M2H10S10ZP1S2V2H7J5G8M149、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数【答案】CCD5K4H2H6U6N4U9HX9S7D4J7R5D5Z5ZK2I1K9V8R8W1U550、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.2000万元

B.3000万元

C.6000万元

D.7500万元【答案】BCS1F4U6A4K6R4Y9HX4F6H8L6U2O2V10ZO10C9X3M10R3R5H751、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCJ7Q9E7W7S7Y3Y7HL8I7B3H7P7F3L5ZA4I9F6L1K8B3T652、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构【答案】ACO8A1R5Z1H5T10H10HT8J10O2O10H8S9G1ZW1W5A6T3I2B3H353、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCP2D9H1F3K4Z1Y4HO10W10G10U5Z1E7Y5ZD7M10N8V5N7J9X854、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACK8X3F8A4W6I8X5HI2E3Y10Q8D9Z3X8ZW4X4V5P8V7P1I455、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCA3Z4J9P1E6Q8E5HL5O4M6R1M3I2Z7ZJ1J3O1B5R6U5G756、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCL8F2H5D9S10J9L6HJ6R5V4T5T1T10K4ZV2L4A2Z3Y1Q9C657、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCH6G9H7Y9Y2A8J2HB4J6I3I8D3I10O6ZY3A6U3V9E3R1K558、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCL5D4M1L5Y1T7K1HU9U7P3F1T8B3M1ZZ1T5Z5Q4E8R6T259、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCW6F8B8Q6I2P9D3HR1T4A10V1B10F2X2ZF3Z7H5S5W10J1C460、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCT7M10U6L2H7H6I4HV7Z5O9H4Y3H8I4ZD4I8X8T2A6G5J461、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCJ9C8U1B6R7K8U2HX9F8X8E2W10U6A1ZK2D3E2N3M7I2B562、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCL2A9I1B10S4H4D4HS4E5T2W5F4J8Q5ZN5A4K10J6A3F8P363、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCY2G4Z8P5U7I10D1HF7I1D6L4L4C2X1ZU5V5Q10A2S2S3R564、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCK7M9X5X10S2M1U1HL2E4W8J7W4Y5G1ZE1F5D1X1R8G4S765、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCX7F5F7G4S10M9C7HG4Z5R4Z7V7V8K3ZV4R1P9C4T5N8J766、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCH2W4L1T2C7B9D2HP8L2Q8F4G3S2H2ZP2R5H4K2P1Q8M1067、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCU1W1H9F2O3L2J6HT10A3G4T5P6B6V9ZW7I3N9Q2S1P9W1068、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】CCR4K9S10M2H7Y1S1HG8Q7N1X10U10F10L3ZK10E9C6Z4G8K2F369、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCG3Z8X2W1K8U8H1HP5X7M5O10E9M8Q5ZA3V5Q7B8H3H8Z170、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCL8I8H1Y5B9C10H5HC10M3U6S4J4I3G1ZB1W2B6I10C4D2T171、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCD1F10Y4J6X6E7B5HU3R10L3A4E1S3N9ZY4W1K5M4P2J2S472、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCD10D1U7V8T3Z4J2HV4B10P7V5X8B6V9ZP2P10J3S10Z7J5I1073、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权【答案】DCQ9R5I10C7J5M7Q10HZ2L3J3R5L3J4I4ZS4L7J6P4N8R6M1074、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCK6U3N2X5Q6F1Y1HK1X8S3X6W5P5S1ZM3X7I2H4J8Y1V375、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCZ3J5L8O2T1C1T10HF1Z2V7H5C7Y10E8ZY10W3P8I7U2G10S176、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCD3V7F2P4N9Y5T8HT1K4E6N7M4H3I5ZO2J2Q1U5J6D10W177、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCB10O6F6P10I4U6H3HY10T4K4R7L9J8N7ZB2E9L10S6S2Z2V878、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】CCW9J6N4B3Z10Z3D2HW6B7H5H8M9W4U9ZQ6Q8U9Z5X6V10E379、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCE9E2L9S10L7J9Y2HO3B6U7O6W4T4G2ZH1O5K8K8D7R10O180、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACN6S2B7N3H8R8M8HS8E10C9H2Q9J1L1ZZ1I10P10Q10H3H3V1081、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCQ2H1W5E3S9Z2Y6HK7A4E8D9U1J7W5ZG10M3I8S1U9E8H782、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACJ7L5I7X8Y1R6P1HP7L7D8Q7P6P5R7ZK5K4W8C7I3N1G483、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCQ7F4D1H3V1Q4Q9HX3X2A4P7E1V5C10ZA2H5A2G5U1I7S284、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000【答案】CCC4Y3Z9N2C4C8Y3HD9X3E2N2Z1C10K3ZD6I3C5A7Y2N5F285、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCK5T2Q9I4Y3H9V5HE10L7L9L9L10A1B5ZU6E9D9H10B4O9K686、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACU9P1T8Z6A10P1S1HW7E2E5Z3A2M2Z1ZJ10T10Y5W3Y2A10B587、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCT5Y5B5U8C8X4F3HT5U2E4N4W2E3H4ZF9J2B3T2W3R3J288、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCT1J1M3K5N4A1C9HO4V8I1R3B2A5A10ZQ9N9L2V4D2L7U489、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准【答案】CCJ7C10W7K3B3D3Y3HU4B6Y3H3K4J2C5ZD8S9X4Q7A2L5O490、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCL1M10J9E3H6M6M10HW4D1W6O4S7G1K1ZU9F1W7F7V1R4Y491、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCI2U10M3H9L9H1X2HX10G4K4W5G4X4F3ZI8E2D1K10A9G9N792、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCD9P2M7I8V4K9X8HW7W4B4B5A2M4Q8ZX9X7S1Q8J8V8T493、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】CCF10M5U5R3U1P1B10HR8K2F2M4X2Y2H6ZA7Q8Z9G1Z3X1W194、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】ACE2O8A10W6P2V4F5HU9Y3E3F2L8C2B6ZW5W4S2R5E7J7T295、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCZ3C1A9W5Q4O4P8HB8S5L5Z2V4W10D2ZW2I8G8M6Y6M7Z696、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利【答案】ACC8F9O5K8H8Z2T1HW3L10Y6G9I4Z8L4ZT6F6U7C5F1F8L597、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCU1J9J4O1F3D1E4HR6H8T3B4N10V10D10ZK7Q4V9C8P8E4W698、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCG1Y9F3W8K9C10Q5HH9Y7A3K5E8B1S1ZK1E6Q1F4E1V4W799、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCN9B6Y2E7I1K7I8HQ5V1V4H6B3L6G9ZN1X9W4I7T3Q2T3100、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCC10O5S7M9X1B3L3HU2I10T7B4P5E3D6ZU8T4J10P7O6S6I4101、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACN7A9U7F8M1B9H8HH7Z1S4Z3C4N1Q4ZW8B2F7G4U9F10F10102、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCP4F6M8Y4Z9A3H1HJ8F3C2X4D1C2W3ZO2T9N2E5L5Z10Z9103、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品【答案】DCP3O9H8S1C2T5V1HW7C4K3D5Q6E1A1ZM6X9J3Z8T2H9W5104、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCP8D10R9L2Q6Q5V7HI7Q1G9X6E5Q8B3ZG1T10K9Q9K10X7W2105、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACH6A9O3S6U4W1P1HZ9D8Y8C4J1A10L9ZJ6H6W7Y10C2L5D3106、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCK3T1K1B7C3X8U9HF6M5T2I3G6F6S10ZO3X3G7I4J5O1X2107、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCP2B6Y8W4O6D4E7HN10Y10T4O7T9A7E10ZV10U2V5B3I4O6Q5108、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACS8I4O2D7V6M10K6HU9T3P7C2A6N2D10ZG8K1X9J10J2C7U4109、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】BCW10F8A1P3A10B1Y10HD6G6E7O1W6H6L10ZC3D1G7L2J8M10Q5110、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资【答案】CCZ10D8F6I4I3C4G4HD8Z9Y10I9A9B2Q2ZW7Z2I10J5H2E7F4111、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】DCB5W8B2U4S10W5C5HQ9S9O5F1V8G4O7ZO2I1R1J3Y3U1T5112、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】CCW4A7N1T5P1M4Y2HI9L10Q8T7J5R9Z4ZB9V4C1N6R4D6G2113、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】ACD10C1Y2J4T1U10D4HJ8A1I2D1M3Q8C4ZU10G1N7L7B6M10T6114、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】ACT2R9W4S2R6O2Q9HF9U10J5A1G1T1I2ZX8N6U2L1N6S3H6115、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCM3Z7H10C6A7T6N9HO2E3N7M3U4U9P7ZS9V8B7O5V8U2J1116、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管【答案】BCM2O8P5X1C9E1M8HG4K10V5W5V3I1P1ZT1G6H1K5R3C8X7117、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCI6V8W2H10Y10M5L6HS1J1V8E9V9S2P3ZM3Y7D3C9C3T6W9118、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案【答案】CCW9O7T3I3C2H10I7HY4Q8Y10V3Y1A10V5ZI8P7S6R8E7M9Z7119、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCO8K3Z9V1L9H10I4HX3W1Z7F3Y4A9C4ZW8C5H7L1R8S9P1120、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCA7A6H1B10G10L8L2HA5K4K3K9I3S6K1ZQ9Z4R3L4E4H5H3121、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所【答案】ACN3S10K1S3H4Q1D10HG3V5B10S7U4B3Z2ZN7F9P6F7J8G1S5122、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品【答案】BCS5T5P5S7C2H7A6HJ7I1F7Z9W7D4Q5ZU8I1Q2P6D5N8A9123、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCD4N2S10F6T10Q8F7HB3S2P1Y2K2Q9C5ZH7L9O4P3A6C3C2124、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCE6C1I9X7A5N5D2HK2L5E8E4S7T7V7ZH2K9P7F9V1T3D3125、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCR1R8B9T2L6K3R8HC3X6O1R9V5O2G2ZS3A4Q8X1P7O6V2126、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCX3E8V9R10N1C7U10HT7W9K5N1U3I4F8ZO2V3V2Y2T3Q10E7127、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCM3S7T2Z4T7T5G4HB5Y5T10O8I7S9T7ZO3Z6O4R8R4W2U3128、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCY4Y8U9G10R2A5L4HE9V4Y6B6A5N8W5ZB8B3X10A10Z10I4F3129、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCI7S1N7N3Y4J1W7HU1Y4F4G5Q9W8Q10ZF1I1Z5R6U3Q2L6130、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCM3V1F9N6B2Y10W10HE3U7L4Q3J10U7Z1ZV9A8V5V10F6V9Y3131、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCE2R1Y5P2L6E4E2HW9H5W9K1O1H10G10ZA7J7U2C5C10X8Z9132、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCT4O7H5O2G7W5I6HS3J3V10V3C4U9F8ZV9D7W8B6F3L9C1133、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACD8J3C5H7B10M9B8HQ9P1Z6A6M5R10H6ZJ8O1P8Z8J6H6W2134、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCP9X5H5Z6G8M1H8HO7F2D1Z8S3P4D3ZX3C8E1Y7U6D6X1135、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACM5Z1I4T3N5K1R10HF1P10S5F6P1K7P7ZG10J9U9E9E10G10X10136、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCF4H7N5Y2D1S10N5HL1I8F6N4B6H6F7ZN10S6Q1C3M4L1W9137、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACJ4N9W3L9O8S3G9HW10F4L3G6P8K5S1ZO2Z2W10N1Q10E5Z3138、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具【答案】ACV3G1D7R8F2L1N7HI6D10U6F3F6L9U1ZE9M5H2K10R8H10V10139、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCT3D5P1C4Q7P3H4HM1Z2W3V10R10Y4J5ZO1H4W3J6F6T4D6140、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCL6W5K1Q2W8G10C10HF9B4A9T3B10E8Y3ZS4J7G9T4B10O2H6141、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACZ2C10G9V10T9O5R7HP2A5E2Z9V10M2B1ZD8C1O6B5F5J3J1142、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACK4M9I8Q8M5H6Y4HX7H9U1B8K5A3T10ZA4V1E9K7R2U1R10143、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商【答案】CCL4V4D5A3W3I10N7HY7O7W8T2G2Q9B6ZV4A1U3Y6A4O1E4144、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACU4C6T8J10K8W3V7HM6X9I10C2M10P1D6ZJ6K4G8A8G3A10I2145、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCE4P9N5B7T9V8T10HI8R9K3C6R1H7M9ZO2X1E6F5X2O10G5146、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCZ1E4O9Y6L10L10Q9HC2T8B4W8C1A7Z5ZH4F2Z9G6I6D5O7147、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】CCG6E1N2U4H5K3C5HN7M7P1E4V5E7F9ZT1M4M2P5M7M1X7148、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】DCI10R9S6S5D2U8S2HB2O8P7D10F3V10F2ZZ4F2A10T8L10D6O4149、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCV6L1W8D7N9O3W6HR7J9O6R4K8M6F3ZQ10J3H9S5V5W7A2150、下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属【答案】DCW8H10S2I3K9L8E1HM4L7L6O9A6G1N1ZM8N5Y9J10X8S4Q10151、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCT10U1X7E6R9N7C3HZ7V3B9F5K9E4C5ZW8J2O8Y6X8X6Q9152、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCJ4M3U7L6W7B3N3HB4T7O8R8I1I5U2ZQ7C5A9S3Y2I6M10153、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一【答案】BCC5E9V2L2I6R5Y1HW4N2E1C8W4L3B8ZR1Z9K7R5W5Y5U7154、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCE4F1H4F6R7Z3M6HA1G9J9L9Z2F9B2ZH6S5D8T7W6M3F3155、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACA5M5I4Z6S1G2K1HD7I2K5R3B6F1O1ZB1T5C1O1L9S3S3156、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债【答案】DCI1W7O5F7Z1T9J5HZ1S10K6D5M8E9U7ZC6M10L2O6X3S6R1157、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCY6J6T5Z2N5L5T1HT4A8X2M4V8Z8J8ZC4M7M10O4H4L1E8158、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCD9X10K9X3C8N4B3HA10V10P6L1Z8K10Z1ZL6Z3W10B3U9H9O8159、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCV5K9R9O1I3X10P3HE2V4Q10T7Z7V3T1ZU8J7G10U9Y2I4J6160、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】DCM7N5X1W5L7T1S9HX8H6E6G6V5B8Z8ZI5U5F2A4X1V1A1161、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACD8M7B10F8U8B5X8HQ2M1R4Y8A10J5O8ZJ9Q9X1T7Y3K7Z1162、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACG5K4D9B5L1X1A2HQ1U2W5N8H7I2P2ZX10P2E1T8T4Q4Z1163、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCC2Z5R7P1B8T7B2HN5T3W4C1U1O10F9ZQ1S8D5Y1F1O6N7164、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.2000万元

B.3000万元

C.6000万元

D.7500万元【答案】BCW5L8S1S1K5D5K1HY3Z6O2O10Q7U6I7ZH4T10M9Q3V3G4Y3165、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCU2P9D3Z9F10A5P5HP3E6M3N2G2P3W4ZQ9J9Q3Q8M6L6I5166、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCU8A1V5G2F4I2L10HU3K7T10N3W1T6R8ZX7R7J8Q1A4I6J10167、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCV6X8V8B8H2J10X3HL2O6P1B6V10R5A4ZW2P3X5C10S2L4G4168、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCF7E3A2V2R1R1Q3HU4T10W6Q6S10P4A9ZR2E5Z6O1N6K3F2169、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACG2I5E9B1H1B2L2HA4O4U7X1A8S1V9ZK4G6Q7Y6K2F8Q7170、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACF3O1U5M8X8B2R8HV5R5T4P5R8R4C9ZX3G7A4I5J1K7M1171、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACN8K2L3D2F10J9H2HV5P8Y6V1I8N1S7ZN9E10T8S7S6H6R8172、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】DCC5J8M9V7M8X2M7HY2H10U1E8H1Q7N5ZA7V5J3Q2X10A1F2173、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCF3K4B1E7A3T5I5HP3J7C4N10A5G8P2ZF3R4Z2W7Z6P1C10174、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤