2022年初级银行从业资格考试题库评估300题及答案参考(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCI5S7E1G4P5M2W1HH3E2L9O7T1M5A7ZR9P1D4L6N10X9W22、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCG1I2Q4C3J8W3H10HV4D10Y5Z5X4H1F1ZO7G4O1G6A10O4H93、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。

A.金融风险和操作风险

B.市场风险和法律风险

C.金融风险和法律风险

D.市场风险和操作风险【答案】CCP6H10X8G8B6F1H1HJ9A2R2I3X5W8D4ZQ10A1O10H5X9F6D74、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACH3A3D1Z10V2O9F5HA5E7Y3Z3F4K3E2ZU4N7F3A3W9E2Z65、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从下至上

B.从上至下

C.自内至外

D.自外至内【答案】BCM6J1V3N2H6H10B2HY9Z1Q5J1L7B10I3ZU2D3B5F1B4T9B66、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCO8J10F6K7G5R8G6HC6U2R7E10N4F7K6ZV8U10G8Q7V7Y1D67、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCB5Z5J6Z7Y6V5U2HJ9P4R3F2U4S6B3ZR6X5E3A2C10L6G38、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（）。

A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】BCP10J1I10X4T10L3F5HH4L5L1M4Q10Y9U6ZD8C10O3R10R8B3F109、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。

A.一般贷款

B.不良贷款

C.优质贷款

D.恶劣贷款【答案】BCZ3W7S10I6B6L8F4HT8K9L5A9Z10T2C8ZI3Y9L7D6X5N4M410、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。”描述的是（）。

A.贷款集中度

B.大额风险集中度

C.集团客户授信集中度

D.关联方授信集中度【答案】ACY1Q5E3Z3T10X2Z1HW2D5L3D7T4J4F10ZV1E8Z10R1A5Y9H111、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A.经济调节

B.资源配置

C.货币资金融通

D.风险分散与风险管理【答案】DCW6G6C3U2Y8M9V3HL10A8Z10A10Z1G9X10ZZ10H3Y1K8A5N6C112、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】DCW4R3P5A8C5V3H9HS9F8H7W9G1X10E3ZG9H2P9O9A10I6N213、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCF5O2A7P3L7X5P1HX2Q9C1V3W4I6I9ZL2L6Q4Y7F1M10Q314、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.债券风险评级法

D.债券信用评级法【答案】DCL2K1H1X2A2M9U9HD7L3E6J8Y6U10Y2ZG6L2T2Q3M8F4L815、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCD8A8T6L9Q10Q4S5HN7J1X4L3J2B8O2ZX7L8Y4D3K1K5M516、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】DCN3Y10M10F9L4B5E5HP6R3N3X3O9Q4V9ZQ3N4I6T3V5T4Z517、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCT1B8W5Z10Q9B6E2HT9P1P1B10X3O6E8ZS5H7M2D1T4T9A218、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCS4A5P8J5F2E1R5HB9U6T9J7X5Y10G8ZN4C1L5G2P2G1I219、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】DCN1O5P2E5C3Z7D10HR5Q8T7H6T9Q7C3ZC4G6W5U3P9J8K1020、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100％的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCQ2Q5X5T7O4J7L6HJ9F8T7Q9L9Z1X4ZT5F10R8O10J6I1A821、银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性【答案】DCK5Y10Q7I4G5K1S2HK8P3I9Q3U7R2I6ZR7T5Y2T4K1C5U922、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】CCC8S1L9M1I8H5U2HC3U4H1U4M10V7V9ZK5K2Y9Q2W4F8I123、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别

B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理

C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】CCE9L6P10I8V10Z10N6HI8Q9V2W1R4B1S4ZR10H6P1L3R2D2W124、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCY9Q8O7V6C7H3I10HZ2C7K3H6S10O7B2ZP8N4F5P5X3N9F625、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险【答案】CCW10B1A9C6J7I9V6HU4K1O6G2T3D2S10ZP2P7F3J9J2V9U826、以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】ACI10L2F3D5P3L10W9HZ6P2J5I9N9Q6G1ZL8Y7D5O6E4I8K827、()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】BCI2I6M4N2P8X10W5HN4T6H9I5R2A10D9ZU2L8E2J8Q2J3O328、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（）。

A.组织措施

B.技术措施

C.经济措施

D.其他配套措施【答案】BCV5G5Q9S9G3Y3A8HT6G10W7Q3F10I3T6ZX8J4E7Y2S5M8P629、（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。

A.巴塞尔协议Ⅰ

B.巴塞尔协议Ⅳ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅱ【答案】CCZ7E3L6S10K3C3F5HM3A6E6P10Z2T9R7ZQ9Z2E8S1L6J5W130、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】CCS4P4B6Y5V1M6D9HY5G1C7S4D8K2P3ZB9G6D4J7G1B10P331、风险识别的主要方法不包括（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCG4O3T4D6F4N2M4HQ9K6J9O1Q2T1X1ZJ6G2S10M7V9F1T132、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCF4S7Z1F10E4E7U3HN3P1N8G1O8N10T3ZQ6X5V2E3X7P6V1033、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本【答案】ACE2J5K6Z3Y4Z7J8HM7V8B6Y2Z7V9Q10ZL1W4A2B9U1A7T834、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】ACN7Z3O8C3X1X7I7HH1R10F4B6L6M8U6ZL8Y3C2R1J4L9Q635、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】ACY2L2V6H9S8X7F2HJ6B2R2F10L8U3T1ZT3J5N10H4E7U2R736、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】CCO7B2J2F7S3F1Z7HC6O4T9C2W9C4N4ZM7P10U6U5R7E1M1037、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险【答案】ACG7Z9K7R6E2C3E5HB6V3U7O1R9V10R6ZP3F7I5U8J8M2F338、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCW10G7R7X5A4U10R3HR3D9C9V2H3K6H1ZL10Q8Y9V8Z4F2I639、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACE2M8J2D5V9Z7M7HG8L2J3W10J8G8Q1ZW7R5P9L2J2A2Q840、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()

A.即期净敞口头寸

B.累计净敞口头寸

C.敞口头寸

D.总敞口头寸【答案】ACG9V8Z9Q9E4Z10F6HJ2X3K2A7S10G1E1ZE9B3B3G8U6K10V441、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率【答案】DCL4T8M4G4K8W7B6HG3A2X8E3I7E7F3ZH4K4A10F2B2Z5M442、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.优先股及其溢价

C.盈余公积

D.实收资本【答案】BCW1C5N1X3L5L9M2HV7T1D1E4Z6G7X4ZH10I6Q6N6I10K4Z943、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCL2U1U3Q5C6V3X8HT3V8T7T5J3J5A2ZP1W2P1D1O3B3Q944、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（）MW的承压热水锅炉。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCB5A5Y8F6C9Y7A10HK10A10N3Z2L6J10M1ZD9P2A10V3X5V8T845、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。

A.风险因素

B.风险结构

C.风险级别

D.风险点【答案】DCT9A2Y1C8H5M4N9HQ6A4P4B1F7L4Y4ZJ7D10P4O2T2L10Z146、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCR6Y9E2W10X4G6F3HQ10C7P9L1G8I4I5ZC8F10P2T8C4Q4C747、环境事故发生后的处置不包括（）。

A.建立对施工现场环境保护的制度

B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害

C.积极接受事故调查处理

D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】ACH5Y5K3Y10B6H5U1HK3D1O8E4V1G10A1ZA1V7H5D6V8S8H1048、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCA5M4O10Q3W5K5W7HA3B7O3D4F4D9E2ZM10Q7M10R10P9R6O349、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。

A.土地登记代理合同一般为书面合同

B.土地登记代理合同为非要式合同

C.土地登记代理合同是双方合同

D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】BCJ1W7I1J4O5E6K9HU2Z1B6Y10K2Q8L3ZU2L6F9L1D7F6R950、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议

B.规范监管标准，提高监管效率

C.提出有效的监管建议

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】DCI8Q9H5R6J9G2W3HA3R6G3Z8B2J8B5ZV9R6A3K9X2Q10H151、进度统计是（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】CCM5S8N9X1B9C9O1HA6U6I5Z9T9Z1R8ZH10G5W7P6E3I7V352、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型【答案】CCG7M4C9V4M2X2B8HI9Z3O6J4Y7V2H9ZA6F4A4N6K5B2W453、流动性风险（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】CCT5M5G10D3N3F9K1HR6F2W4H8E2Y8J1ZC8D3V4P9Y4X5I1054、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（）。

A.监管罚没

B.账面减值

C.追索失败

D.资产损失【答案】CCO10U4J2S3A4Z1J7HZ5M7F4O10T6K9E10ZR2C7B4C4J7C3N1055、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCZ5R5H7V3A5W8C8HO3V8M8O7C9W2J4ZB1Z1T8S8J5O3J556、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】BCR4K6S4D2V4V10J10HL2Z2Y1Z6C8Y3G5ZD1E3W1C6Z6E2P557、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCV8Z6S8Y9X5E7C5HF9H8R4Z3D10Q6Z9ZK6N1N3H2V8U4T758、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】CCF7K7M10A4N2V3Q3HM1A4E3M5V7E8K10ZW7I3J3J5W5M6O159、企业购买远期利率合约的目的是()

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险【答案】BCM2P4N9H9X5G9M2HD5J10F10V9W7U9Y6ZL3T10F7Y3M7O10D160、下列属于风险对冲方式的是()。

A.利率对冲

B.市场对冲

C.汇率对冲

D.关联方对冲【答案】BCF4N7J7W6T10S3G6HA1X6X5G8V3T5I3ZG4P10P1V9J5O4E861、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】CCR4M1Z5W10C10E2P9HE8R7W6M9I5V3W9ZN1E7F7E3U6H1E162、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。

A.组合法

B.标准化方法

C.高级计量法

D.内部模型法【答案】BCN1Y7Q1N9A8U1I6HJ2U7P5D9F8G2I8ZY4E9E6O7S5X1T763、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本【答案】BCD2Z4P5C4E10K2H1HB1Y2S10O10V4L1J3ZC5L4F9I10P10K1J964、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140【答案】BCX4J6O3E7M6E10R8HQ3R9V4S9C9K7N4ZL3F5N2K2A1J9G965、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCA2M10E10G8U8A5M8HU7O6P8K10M1A7C4ZM4Z2K6H2G3J9A166、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACM6U10G10O10D9S3J2HN3Q3I7G9T9B10T7ZL2D2W2I2Y2G6Y467、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。

A.货币政策因素

B.金融市场因素

C.季节性因素

D.微观经济因素【答案】DCR2N10T8O8J8Z1F5HO6F3M7M3Z7E2Y2ZV7U2N7K7P6G3T368、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】BCR5K8F7W1L2N5V5HS8J6W9A3P4Q8U3ZK7O7L6B3M7F7H869、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCF1D7S8Z1N8S1A9HH5T7U2Y8A1O7U6ZN7U1L3R1Y8B8X170、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCK1E10A9G10T8S9Q3HC9N4N7W1N2O8W7ZD10F5L9Q5T1U8A971、在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％【答案】DCG4F5F9N10W7H7V5HS2T7M2N1S7E8P1ZQ8W7R6K1H8U6I272、资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCX6L8X7T8L6P1L3HH3O6E2L3J6W4F4ZG5J5W6Y4N5S2I673、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（）。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易【答案】DCT1B4K9G7U2G9J2HD6T7X1T3J6Q10O3ZC6S1R2W10W8J8R474、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸【答案】BCS8G2J9T5I6H6Q4HT4F3X3B5J5L7A1ZB4Z10I7T2I5Z5J575、自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCZ1W6P4P7N7G8U1HX9P1R5S1A9G3N8ZH7N3D1T5A6I3Q976、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCB3I4L7R4I9C7Q3HE8H7D10C3G3U4Q2ZH8S3W7R9U3W10C477、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。

A.资本充足性、不良资产比率、客户结构

B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度

C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度

D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】CCE9V6U1W1A6Y9E5HK8L8B7V6A6M6Z4ZQ7U10P8B4C7S7P978、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACI8C6V3D10R6G2Z6HG4E1E5Z3B5E4I6ZA4Y2W7H8V8J5J279、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险

B.技术风险

C.项目风险

D.品牌风险【答案】BCU6Y9U1Q6O10E4L6HH3I4I8K5S2A2M1ZH7J6Y10Y10R9W2P980、下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】BCX2M9B1H4Y3M8N8HQ6C10C1H10E9I6D9ZZ5P8F6U2G3E6T481、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。

A.声誉风险

B.信息系统失效风险

C.贷款违约风险

D.商品价格风险【答案】DCI8W4D9C5M3O1Q1HP10D6I8O2W5G10J1ZQ5Q9U6W5T6J10E682、商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.至少每年一次

B.至少每年两次

C.三年一次

D.一年一次【答案】ACK3R7A2N8B8P2M9HT6U7Y9Y10I4K1J5ZU3P5O2T10G6P8C483、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCG4S8W1Y7H2X6I6HK6K2G9A3R3J1O3ZE9T1L2N9D6Q4J884、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（）。

A.技术交底

B.施工方案

C.单位工程施工组织设计

D.施工组织总设计【答案】BCE8Q5K10Z10S7H3D5HB3G1L1N9A1I8F9ZB9M6U10G9S10Q6I185、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCA8T1S10S7W5P7Z10HO6W10U8X2X7O10N4ZD3R6K3D7P8A4V286、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债?【答案】CCK1X1Q3D6G2S7Q8HI8F9A3U2T4Z7F4ZH8H5I1Q4L8D1K687、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（）.

A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多

B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】ACJ3N6F2I2F5W1L8HC5F6Q10U8T8Q5X1ZO2H8Z7O9U2H5S588、在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。

A.敏感负债

B.附属资本

C.脆弱资金

D.核心存款【答案】BCK7S2F2K2Q8P3J9HX2H9U2S1I3J6X8ZD10G2Q8T9D6C6L989、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACV6T6X9S4O9Q3T9HS2O6K9Y4B3T5B8ZD5A7L1U4B6C7P690、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不对【答案】ACV6M5O3Y7Q5S7E5HR3C10Z8C10A6R7P1ZD10A3Z6V5D9Z2R591、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%【答案】CCA5P10Q1W8P10P10R7HC5N10L1B2K6W3F4ZB1A10M2B2K1N9I1092、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCP10R10H10C6B4B2V7HF3S4H4R3T8H7O9ZE3J3P8Q9I1S7T793、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACB10J6S7M9H1T4V9HX1W2H9R3D9W8G8ZL6Z2W10K9X6A9W994、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单

B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法

C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源

D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】CCA8H5A7E10Q8N3D6HQ7J7Q9X2P2F5A3ZU5N6Y9U4H10Q1N995、不属于影响进度控制的有（）。

A.动态控制原理

B.循环原理

C.静态控制原理

D.弹性原理【答案】CCN7L1N2W8U3N3Q1HU10T9Q7S8D5N7G4ZG7Y3D4Y8T2E4C896、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCZ3Y2K10R3E1H7N8HL8A7E4O9K8C10H1ZI10O8U2O9D4Z3D897、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCO10A4D2T4U1Z2X1HM1O2Z4E5T4U7N7ZA2H2S4Z10X10R8K698、银行的流动性风险与()没有关系。

A.资产负债币种结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债期限结构

D.资产负债分布结构【答案】BCG2C2S6W4Q6M7C9HT5L6I4X4L1K5O7ZU8L8H10R9A1I2D599、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCM9X7S8O9I7Q8K10HI7E4A5P2N6U10X5ZC2K2A7C10T3L8Y4100、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACV10R10V4X7P4K4N1HB8A9Z9Y3E7V9T2ZF9E3Q2W1L5T10P7101、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场约束

D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】CCG7R1S10M2A4Q2Z8HG9L7A4T10Z6C6L3ZR4D5L5C8K6V8E5102、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员【答案】DCD3K6V7V8L2Q6B2HL4J3M1A4R8K1C4ZW8L8G5T8M4P3Y7103、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为()。

A.企业客户和团体客户

B.法人客户和个人客户

C.单位客户和团体客户

D.单位客户和机构客户【答案】BCN8Y7T2O5P9H10G1HW9V9R6F4T5N5Z4ZK9I7X6A4R6N2I5104、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】ACM1D8E6M3B1V9C7HN10B4G2O5K5N1F7ZF8J7H5D8H3L6Q4105、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】BCN3A1H1J8G7S6J2HX7Q6Y9A4T4E1L7ZF2Q4J8Z2G10S4C3106、系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。

A.数据／信息质量

B.系统安全

C.系统设计／开发

D.系统报告【答案】DCT2T3E2O3U10F10M2HM7G9U5U4X10L4Z9ZZ8K3C4H9S5Z8V6107、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】BCG1A10U9F10M10Y9R2HY6E3V7M3K1P6N10ZQ10B4Y9E8B5F2F4108、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAMEL分析系统

D.5Cs系统【答案】BCV1N7A6Z10X9L9K10HG6Y6K5J7S5S10B7ZC10D2J9U7I9W8Z1109、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCU1L6Q9V8V7P8Q5HF9O1J8X7T2T9O3ZM1N6K2D5X6V3C4110、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】ACW5J5D7B1B5S2A3HP6K6A3V10A2Q9S9ZN8Z8S6O9H3U6L7111、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.不相容职务分离控制

D.人员控制【答案】DCV2G10V3F9N7Y8B5HX9T8H3E4Q8T4X2ZH3Y9R8K8W9C7S4112、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】BCE6S2R4M4S9T4A2HY4Y3Y5S6I9Y3Z7ZV6N6K2M8M1E9Y1113、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】DCQ1F10W2E8B8R8R3HO4W5E10O4W8B10Q10ZR5F2D9T3Q10B6I8114、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误【答案】BCS9V3Z5Q7S10Z8P3HS6W3G5V2N5Q7I2ZI7Q7V4V7N10A7I6115、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACR10J6O2U9K7U1Z9HF7C10K5I4O8Q2V9ZD3C9Y9S9R2A10V2116、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度【答案】ACO8F7O4C5P10R5C6HG3D6A4Q9U8X2X3ZO6G10E7R6S1P8U4117、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCN2O3K10X5H1P1C7HE1E3S2I2L6F3N6ZX3Q7M8W10A6D2Q3118、现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产【答案】ACU3V8K9U4S10O4E10HJ9H2Y9S7G4F4X3ZD8X10P8T2Z4T1U3119、巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低风险水平

B.增加一定数额的资本

C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为

D.增加一定数额的负债【答案】DCL2J10H4G6B8X6F8HP1H10V8V4Z6Y1K7ZG8A5I3P10F1A5R1120、（2019年真题）《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCC6N6C6P4I2J1X3HI5R8K3R8J7V2H3ZM5K7N5J7Z10U7I1121、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（）。

A.零售业务

B.私人银行业务

C.银行卡业务

D.托管业务【答案】DCJ8Z9K10A4H6T7L7HJ8B6G10N1B9W7Q9ZP6H10Y4I9N1H8O5122、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCJ8H10H1E6V9I8Z6HB6A7L5H6S2N8L6ZC10N8A1D8R9M2R8123、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

A.监管手段

B.监管目标

C.监管审查

D.监管结果【答案】BCZ1B6A9B4C9Q4V4HH3H10M4Y3D6O3T10ZM9A7J2H1V4W3N9124、商业银行的资产主要是（）。

A.固定资产

B.非流动资产

C.金融资产

D.无形资产【答案】CCK3R3K6E5T10B5W5HP4M10D6H2I2I1S3ZK6Z10N5K9T10Q3I10125、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCM4R1C4X1R2R9D9HI6Q1P7A5R7Z4D5ZK8S10R10O1L9I1C10126、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险【答案】DCF8M1Q8Y4V7C6P5HJ8I3K2D3B10T3M4ZR6X8B6Z8C1G10I8127、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCO5I7Q1U8X10G4D7HC10D1J9U4P10O5H2ZA2P1N2J9W7H4E1128、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCR8J2G5V7X9L10W7HS6Y10R5F6H2M4B10ZT8S2N10O2O5A6W1129、（2018年真题）（）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

A.违规风险

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】CCV10E2Y1V4P2X2G2HO5A7T2G10Q9G9E2ZV9K9J1T5Q8K7K7130、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCC7U3L9R8A9R10Y6HI9H4V9M5Z2V3E6ZF7F2T2Y6N2T9O1131、外汇（??）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.外汇敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCU5W7K4E9I6K9P9HI6K10B3K4O9Y10G2ZI3C6L7O6O2H2W5132、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCF9U4Y3C6F7M1I4HU7K1Q3B7Y3G7U9ZF9U5C10D2R3H1Y1133、土地登记通告的内容，不包括（）。

A.土地登记区的划分

B.土地登记期限

C.土地登记收件时间

D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】CCI6J10T2E8J4V4E3HZ10C9J5A7D8X7G2ZZ6X3S4H7S7H9V8134、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCT7G6L4O2R10V7K6HW9P4L2S5A2Z1U4ZW4A1U7O2B1H5F4135、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACK8A8M5D1C10U3E2HP8P6J7U8Z4J3E10ZQ4W9K9T2Q7B5Y6136、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】CCY1G8U6Z1R2K1T8HD9Z8P10N8J4Y8P8ZZ10V6W8D3C5D1K6137、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲

B.风险计量

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCT2H7K4A1F5O10H1HC4A9C9M3G8B7T8ZQ7O9O9F9R4I5F3138、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C.财务风险

D.币种不匹配【答案】DCL6T1R10X6C8A2R9HM5V4W10I7X3S7D4ZF8Q9T6V3S6X2M3139、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。

A.附加准备

B.一般准备

C.特种准备

D.专项准备【答案】ACI7U8W9K10K4P8K7HS2B5D7C7F1X5F4ZL4Z8D7N6U1Q10S3140、查封、预查封登记的申请人为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.土地管理部门

D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】DCR3U6V1B8U1V4X5HQ2D10C4L10E6L9P6ZR7X10H7H5K8W6B1141、下列各项说法正确的是()。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCD6E3Z8Q8O9Z5G10HF2U5B10M9H3F3Y8ZC2J6U5N7Y8J9N2142、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（）。

A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】BCX7F1I4B3C7L8K5HY10D8C10G9N5T6L7ZH5Z6N2O7F10N5E1143、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产与负债的久期缺口为零【答案】BCE8X6Z4Q4V2O1D3HO1J8W3R8J4Q8T8ZD10S9N7B10E10X2V8144、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元

C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】CCC5O2U4I9I2J6K3HC6K8J8O7T9N10A9ZB6A9U4E1O6R8J4145、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（）。

A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCE5F9W1O10L3K7P10HH7B4O3Q6C2O3T5ZT4Y5K1L3H7Y2J8146、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.金融工具和金融头寸【答案】CCA5J7D6X4R7G6Y4HV6Y1Z2I6M3O7F7ZT10R3G5Z7Z1C10P4147、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCT10B1K2C6A7C10U9HZ6Z7R6V5W2T5H8ZM6P8W10H2I9V5S9148、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACW7L7R10A2L2C10G9HT3R7B9Y2M5F10T1ZI10A3Q10H5A7U1S9149、下列不属于增长能力指标的是()。

A.资产增长率

B.营业收入利润率

C.利润增长率

D.权益增长率【答案】BCP4C4B3W5K7K6N5HJ2S9J4S2E1R3K3ZE8U3N5F8Z9V5T6150、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCK2R10Z8Z5E9P10T1HF6G6D5R1O10E4T10ZD7Q10U6U10S8H9T3151、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】DCG2F6G8C4M8X4W9HE4E6H5I6Z9Y2H9ZI9D5O4E9R10V5E10152、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%【答案】DCQ1Z9G3O5U10R2X10HK3B9B4V6E5J1I6ZN9H1H9O6Q9C6Y4153、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（）。

A.以泵间外墙皮1.2m处为界

B.以泵间外墙皮1.5m处为界

C.以泵间外墙皮为界

D.泵间人口阀门【答案】CCP10T8N4R2J7U6R2HG8E8V6A9M2H1I8ZD7D4X4Z6O7U3A1154、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCW10E9Q6J6Y4F5Z2HY8B1F2W6M10X5F4ZN4X3F6Y7T7M10L7155、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20【答案】BCP5S6Q1T9P1B10D3HH7R6C6K6O9I7H9ZO7D4A7Q10O9R3P2156、下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】BCT3O1W1A1U10D3G6HO3N8W1W8G6M2E7ZC7Z6E1E6V9Z3E10157、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.黑色预警法

C.统计预警法

D.指数预警法【答案】DCU1L9O5O1J4D9N9HX8D6H8Z4R2C9Z10ZK7W9O2A3O9B10T1158、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】DCV1G4R3Y10S3T9U7HB5R9C8P3J9I7E6ZY6O4Q9S5U5X6R6159、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACQ5Z10J7O4O4A6B2HD5W9P7X5E8H5D8ZA8R6X6Y9A5A4W4160、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACH4Z6Q6X5R4M3E7HG2C7U6Y5P9S2Z3ZC6O5U2I6X1U3M5161、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。

A.环境因素

B.制度因素

C.人员因素

D.技术因素【答案】CCE9D9O6W9Q6Y8N2HN2P8B3N8Z5D8P1ZQ10L9O3X3J8F6K4162、商业银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％【答案】CCF3E2Q9O9D7W10N1HY3N7A5R8P8S6M7ZX8A1M4G3Q5T1G9163、信息披露的原则不包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCK1N9J6K10B8D10T2HK7X9I1I10Q9M6U7ZQ6I9K4U1L4X9A4164、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCB3F4K2O4T8E9Z6HL2H5T6T9P10S3W3ZE4A9T3F5H1F8G7165、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCA5C1P2S9W4H5J2HP2X3P8P6W8D2X1ZB6W3L6C10Y1D10Y4166、行业风险预警属于（）层面的预警。

A.微观

B.中观

C.宏观

D.整体【答案】BCC9Z8H7D9Q1P8S6HV3T2H5T5W9L8V10ZD5T7O1N6R9Q1K7167、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准人【答案】BCN10C7Q4K1A4Z8X10HO1S2S5O4Y2K4H2ZB4R9K7M5Q7J2O8168、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险【答案】BCE2E8H3I10P9U4H6HQ8E8Q10F10J3L7T10ZG5F2N4M4B5T8R6169、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代