2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题A4版打印(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCT7W6T9N1W9G4K2HL4T5J7K1Q9D10V4ZP8X5P5L4K3N9R22、商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长【答案】CCR10P1K7J7P6B3R5HD3U7Z10T5Q1E2M1ZR6B3C9V4B9G8B103、假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。

A.0.05％

B.0.04％

C.0.03％

D.0.02％【答案】ACU3Y4U8A3G1T7S3HZ10W6Q6A1N3H9W9ZY4S5L6A1F3H2V44、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACS9Q6B8B5F1N5Q2HA6X9B6U10B8M4A2ZZ5S5W9M7C1O2Z15、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCQ7C8L10R6J3O3C8HT8S5T6V9H5D6R5ZF8W1P10D1E7I8U76、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险【答案】ACU2G9M2Q3G2Z4N3HT1Y9A6Z5O8E10D4ZN10W5K6I7Y7D9Y57、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险【答案】CCE5B3F7Z7D6G2Q8HI5L7J3G8M8Q7S1ZH6S10H6P1V8N1S18、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险【答案】CCH5C9R7L3X9N2L8HD10L9T6Q10O3O7Y8ZY5R2U8I7Y2L3F69、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。

A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】CCN1K9K8P10Q6A10W9HO8W5O3K5T3I6E9ZG3E10K10X7O9B8C910、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCJ2N9R10U8N7P1G1HY7O7I9L6F2V10B6ZK1E8J9O8Y8W9B1011、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACR2O3I2U7K9N8Q1HM10Y8W7N10R4C9O9ZY1G7S9U6F4N1V812、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCE10Q5D1J8F9Z4K4HP9X1M7U5N8D8N4ZC2G2S6W2H4S7R213、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCD2U6V4L10Q7U3K3HX2P8D3C3K6B8I5ZJ1S8M3N7S1K7Q214、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万

B.200万

C.-4000万

D.500万【答案】BCW6J10S9Z1I5Z8Q2HH4B5P6G3F2V4D3ZY4V5N10S7V10J5N915、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCH1B3E3G4A6K7A2HB8P1R5G8K6C3O10ZG5C7V5C2B7H2Y616、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95【答案】BCR3K4E1X5X6W8Z4HQ2J3X2P4T8C8Y8ZK8P3E4G5M9K2F817、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易【答案】DCI9G10W6S6M7E3B10HC3N8P4S3S10U8O4ZQ1I5B1O1V9H2J718、以下不属于市场风险计量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】BCD9G1B5P6U7U1J4HC1U7A8S9E1B6B5ZP8M7V3J5D10E7A119、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACL6Z5C5J8V7M1T4HK7Y5Q9J1B1S4A5ZK4E9Y6V4Y8D10P220、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】BCN4Q1N3L1X1V1O3HM1U6I10O7E2Y3G10ZB9A2Y9K6U1C7Y221、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。

A.8000

B.10000

C.11000

D.6000【答案】DCZ7Q8T7T1H2Z8R8HC6P4E10J4K4S9M2ZW4A7K3L7U5N3T122、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCP7O6Z9Y4B1T2M6HL1M9V9D3R1S9L8ZP9D1V6E6K4F4W723、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCA4Z9Y7B6R2T5G1HY10V8V5S9F2A8P6ZA1U9S7U8C2A8N124、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACJ10T5R3N7O6M10O5HR9O4B7K4O8J6G8ZY10A2V6M2U8M2B825、银行账户利率风险管理的基础是()。

A.利率风险计量

B.利率风险评估

C.利率预测

D.利率风险控制【答案】CCW8T2J9A5N7K10L4HQ5W1H9R10E9O1C9ZZ10U8L5G1B1I8U826、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.盯市【答案】ACC7W4Q2J9V10L7R8HI10L10B4C6K5D4X10ZL4M7V4F7S3K6R727、《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法【答案】CCR5R1Y7U4Z8L4M1HP5O6R3R3H8V6P9ZK3Z5N2G1W7H1N128、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于()。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.较高国别风险

D.高国别风险【答案】CCL10P6I8B2N3F7Z1HX3H6X8D4P1Y8Y6ZC7A5W2X10L5C4W229、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．68亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为1．2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％【答案】BCU10L4R10W5R7G8I3HY5B4R6K10H1B7Q5ZU5R5W8X4B2H10M530、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCK2Y6F1G10V7C2X9HO5S6U10N3B9R6I7ZJ2T5R4V4W7R5L331、在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】DCS1N5A6Z10S8O2K10HC6K4T6U7Q4V4G1ZL2C9P9A9E2Y5L1032、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】DCV3G2S2J9A4K8B7HU10C7F10K9W6T6O6ZW2U5I7X1U4C4X833、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】DCN10K10L4K7G10J6B2HO1S6Q6Y5R1Q9M4ZC7N6A3Q3V10W6Z634、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCU3P1M3X3A5U7T8HL2E7J10X3M1Y5L5ZN9Z5O6U3W10U2X535、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保【答案】DCS5F3M9V8J2N8J7HY2N1Q8E5A4N3P6ZV9S1I3Z8X10B10S436、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。

A.只有违约才能导致信用风险

B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

C.信用风险范围不仅限于贷款业务

D.信息不对称可以引发信用风险【答案】ACF8N1P7Y8Q9L7M3HB6I3F6Z5S9G1G9ZW2N3U7B10V8U5E737、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】DCU1N3A8C6N8W6F10HO6K6G4H1L7G8R5ZJ2R1N4R3S10H6R638、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCH6S1M4Q2S10N4N4HG9U9J8T9W3E10W1ZT2K6S1U10J1S1P239、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制【答案】DCR7G6N7P3Q9U6J6HU3S6D6F2E8A4U5ZK8F4V2H6D8A3H140、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACA9P10L4T7G6Z7L1HN9H2C8S10J5A9S8ZW4W2X3C9Z1E3A341、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。

A.工作人员的专业水平和经验

B.定价、估值和市场风险计量系统

C.业务经营部门的未来预期业绩

D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】CCC9J2Z9K2K4K4K5HR3A2U3J5G1K8T3ZO1R4P2A2T9L1P442、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由()负责。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】BCJ9F1I7T4E6B3K2HR10Q4U9V5I9W8K4ZZ3R6D7U4C7Z2K743、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黄金

D.石油【答案】CCH6Y4K8Y4A4R4Z1HF3Y6S6T5D4Z10Z4ZX3Q1R6H10B2O7R444、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.年度重大事项

B.公司治理情况

C.资本计量和管理

D.财务会计报告【答案】CCU2Y5I2O5J7Z1J6HG8W8U5U9K2H10W10ZK10O1R6A10C3M2H845、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值【答案】ACS10L4P5J1L5U10D9HZ3M8T5P9X7O8P3ZY10S2V7M1I7Z4P146、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCM7K9M1D5N6S7A9HJ2E3V8T6D2C5U9ZK3D8V5U1G1G4Z847、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCK2V8A10Z2L4O7E4HX1P10T10H7P3W10T1ZN9E2B9U9A4L4S948、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测

B.风险计量

C.风险控制

D.风险识别【答案】CCO4X1S8X5H1E7E5HD2Y2O9R2G5K8Z4ZN2I7U6V7P10W7U1049、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。

A.专家调查列举

B.情景分析

C.分解分析

D.失误树分析【答案】CCQ7Y2L9K1O10W4A10HX1Q9D10K3F8M8T2ZD4C5U9T2N2K6H250、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCD9C6G1Y7Z7T7C2HV9Y4O6H4G6R5E10ZQ7H1H10L7G7D1M451、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43％和14％，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCZ10E6V2E7R7O5H6HX10N2G3C4Z4C6X3ZF8Y2J10W7U2G3N452、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCL5T3V3Z3H5S2G7HA10D3F1H3B3B9S10ZU8C4T4I8V4P10T353、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCH5N4H3T4D4D4X2HU4C2N10V4W3S8K7ZP6S5L7A5B7W5Z954、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场约束

D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】CCS2N7T7H8R4V2X1HZ2F8W3D10X9O6P6ZK3W3O7V7B1K8E155、下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】DCE8P3W9S2N8P9H6HF10Z3C9T10I9C9M8ZG8V8V10I4Y10V5M656、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACU1G8F1T1M7T6E1HC9Q2H8Z8M1M1Q6ZU3C2J2J10A1W3A557、账面减值是指（）。

A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等

B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少

C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等

D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】CCC4E5W6I3E7N6O3HC8M4W4B9C2G5Z9ZN8T3O4Z6L5Q8G158、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厌恶风险

B.厌恶收益、厌恶风险

C.偏好收益、偏好风险

D.厌恶收益、偏好风险【答案】ACW4G2C1C3U9J5J3HT8K6J9W10C10S10W1ZS6U5V9X6Y9J5Y259、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断【答案】CCO8L7A3Y10X3A6Q8HL1V1Q3W8E7H8G3ZI9Q10C4B3G1Y1X960、我国要求资本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCU8B9W10W3T5H2A9HM3Z10Z6I2N1H5T9ZM3X8O4B8Z10I10B661、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCX5J3S2Z7S4W4T8HS9N1R4O8V7N5A7ZR6N7R1C2R2F5G862、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCX1Z4U6B8C8S3Q10HV5V5X10R2K5N1R10ZZ1F9E5V1W1G3Z363、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95【答案】BCJ2K9X6Q9I3N1G8HQ1O7M6H10J2R4M5ZM10S3X3C8D1S9C664、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法【答案】DCO7Q4P7M10R10S8L3HF1X3T3H9D3K7F9ZH5N9D10L8U9V1Q165、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCZ4I3F4A3K5U10C2HJ9W4K5V3T3Q8R9ZF3S5U4V8O1G1B966、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。

A.高管欺诈属于可降低的风险

B.交易差错和记账差错属于可规避的风险

C.火灾和抢劫属于可规避的风险

D.改变市场定位属于可规避风险【答案】DCB6E10T5A4F8B7Z9HA1X9V3T2H8B2U1ZS7F3W7Y10S7K2S167、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％【答案】ACH9P8S10O2B6C7Q8HZ6V6S10V7T4Y1C6ZP1Z3Z6S10Z8N7A268、摄像机固定用（）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。

A.安装紧固件

B.安装套筒

C.安装锁钉

D.安装固定件【答案】ACY8B6M1B4W2Z3T5HX2E10B9K4Y8X8V2ZI3D7M9V2P2F3E1069、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】DCT7Q5N9L10R8L3L4HU8B8L4I1L9Z7B10ZZ2F8L4C10E6Q1X670、()是指商业银行所允许的最大损失额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】CCD5C3J7N8Q5U7L9HT6C3W8A9B7J7S5ZK2R3O5J5V1K1X1071、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACV10P3C2E9V10C5L1HN4N3T2K2U3S4K6ZJ7T7X7X6F7K9E772、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率【答案】DCF4O5G1P6X5V10Y8HY8C5R9G9M2A10Y5ZX10Q1W4W6D9H9E373、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCO8Z10R4I5C4C4Z10HP7D4H6U7O9L4O4ZB6X3L9E8A6N9A874、()是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】CCR9X4P1X5F2X6O2HW6U10P9C7I2T6F6ZK7P7U8X7A5F1W175、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCZ3N1X1V2F2F7D7HF1H8S1A9N9U10Q5ZI8V9J6X6E7H1K376、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。

A.银行监管

B.市场约束

C.外部审计

D.信息披露【答案】DCL4W7R3E6C1E7U2HC9H10N2X6Z2F2Q2ZP5R2H4O3X4L10R777、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】ACM3T8I1K2N9R5I6HL9K3Y2X4L4Y2M4ZD7Y7R10O9X1T3E178、关于各种税金，下列说法正确的有（）。

A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税

B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理

C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税

D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款

E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】BCH8N9I4K4J4A9R1HO8I1Q9S5P1K5C4ZS8B3K1V1F8C9M279、（2018年真题）（）是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACD3P8G5S3S6C3H5HZ2B6A10Q4E9S8F5ZP2Y1G6X4R3J10B880、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均匀分布

C.正态分布

D.二项分布【答案】ACD5Z8A8C3D1E7M6HF5E3Z4V2H8W2U9ZZ3S8X9B3R7P9S681、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACW1Y10E6W2W1W6P8HY8L6M3H8F10Z9A1ZR7Z10F3U3A3U7U782、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】CCJ10C6H7O1H2L5C2HK2L10P7F5I2K1I6ZM3P2O5W6W7C2Q483、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.扩张性财政政策，防止通货膨胀

C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】CCK1X5V9H9X10G8T5HN1A9C8T3K6W8H5ZV7S3P8D7Q10U2G284、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】DCK1E8B5C7S6Y6N7HW10L8V5E5S4K7F2ZP9I6H6Z1C4Q3Z685、违约的定义是()的重要定义。

A.权重法

B.债项评级

C.经济资本管理

D.内部评级法【答案】DCJ3W7E9T3Q8H4A6HU8A3H9L10Z4D3F8ZT6W10E9X4G6M5Y1086、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACD8H3Z4Q10Q7B6D9HM2D7O5Y1P4Q1B9ZO5L1W1F8X8P9Q387、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCS7M7K9B4W8C4Z6HC4E6V1H1S6I6T3ZD4F8K6Z8S6X7Y988、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACE1D3K10E8F7Q6J5HI7D1P3L2I9G6N2ZW6L3W6B7I10D10D389、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACW2Y9U2S9U4Q5Z9HU2X4U10R2N2V3O4ZQ6L6K5U4V10Q8T290、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（）。

A.技术交底

B.施工方案

C.单位工程施工组织设计

D.施工组织总设计【答案】BCW7X2C4G9Q5J6A7HM7Y8H8L6Y8V9M5ZZ4B1X7R9L6E2B891、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCG9A6Z10R10N9P10W3HG3Y1L9Z6S6R10M9ZR3S6D2Q2H9J10T492、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCH2B8S5T8E7G5G8HS6Z7S4K6Q7V5N1ZX10F6Y10G1W3S6V693、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性【答案】CCW7L1K6I5D7L7H8HF10S8R2N9Z10I6R10ZD10M1M4O8S8X9K1094、即期外汇交易的作用不包括（）。

A.可以满足客户对不同货币的需求

B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

C.可以用来套期保值

D.可以用于外汇投机【答案】CCE10I9W4A2B6V7Z3HL4K7B8R5C10Z3Y4ZN2J3N7Z5T10N1V195、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】ACX7B9T6Y8R5T3Z5HY6Q5W6T5H1S9Q9ZQ1Q7H5A7S4Q4V396、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。

A.单一客户授信限额

B.组合限额

C.集团客户授信限额

D.信用限额【答案】BCO9X8U8B3D7G9O10HQ10Q10O2I1Q7S6L4ZZ10C1W1G2G5M1O697、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法【答案】DCN10Y1P4B10I4A2L10HE6P4Q10N6O7X4O10ZN4C5J6V1A3Y2E998、贷款组合的信用风险识别不包括()。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCQ7C10D1H10M7N3N5HI8Q1I3H3O10V2P1ZN10R6S6D3L4Q10W999、2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】ACI9U5F6B6M5C4S10HH5Y3P3V9T7V10J2ZR2D3W10F1K9B4K2100、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.系统性损失【答案】DCX4X1N4T4X5D6S8HD9N9M10X2L5U5V5ZO1M7A2Z7F1J5P3101、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。

A.稳定性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACD5S3R6R3J5K6S10HR4D6D8N7T7H5Q7ZV9M8V4Y2Q2E5W1102、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入【答案】CCH8L8T10A10I2C6C1HZ3F3B2V5V6G4B4ZX2Y9F6A2F1X5N8103、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCN6G1I9S8L5N7I1HR10U4Z8Y6L2J8G5ZU9P8G1N5Q8J7L8104、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCI2P3F7J7I2R4U8HS8U10E3F7U10B2L8ZB6M2V9T8Z4T8X7105、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.事前防范

B.事前审查

C.事前调查

D.前期防范【答案】ACY1M5J5J2P3T3T6HN1E4M4U7V10Q6N1ZD1H4R6H1Y1J5V4106、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACO6S2N8N2L7P10M3HJ7O9J4Y6W4Y1U9ZT10K8K5W7J2W2W1107、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCB7Q7F1J7F3K5Z8HQ4W10B8B6I1J8U6ZW7X8R6J5C9B5N1108、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACN8Y7D9J1R10X3W10HD9G3H6F5L8A7C8ZC8U8T5W6X2X4Y1109、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】DCH8P2B9U3E4U8C4HG10K3M2M1K3A6L2ZH4C3Z4E9D7U7R2110、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCS3U2M2D9C2P8R2HM1D9L8J4P4T7G4ZV4Z10B10I9T4W8S4111、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACE5D8N6A1I4Z5L1HZ1J3T1C4L5O9U7ZJ2A10V10U8S8A2P6112、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】ACX8V5T2H10J9A5B6HO8K8U3U5F7I4B7ZV10T2H7Y9U1M3E10113、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCX6R6J3S1D6O5S2HY2B3A1R7E6B9U3ZM6Z5Q4I1K10N10H5114、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章【答案】CCX4U3C7F10N8M5W1HP6C6T1H3D8B2Z9ZY9Q9E2L10D1T4L5115、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】DCV2K1D2O2A10T10G5HD1M6H6N3M7Q6J2ZC5L7P4W3O5W10R2116、某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCF3Q1T4W7L9G6Y8HN8R3U1Q7F7B5J3ZU8I3U6P1V6I4U7117、核心存款指标等于（）。

A.核心存款/净资产

B.核心存款/总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCQ6C5T1E8H6P8T2HW7M4M2R6Q2O10X1ZL9D8W4K7B5C9X3118、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.借款评级

B.债项评级

C.债务人评级

D.债权人评级【答案】BCY5L5Q4Y3E1T10T4HC4E9J1R8N3F9R1ZT6Y6B4K1N3B4D2119、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】ACI8O2M2T8L5T4N2HX2Q7C8X5D6T10Y1ZE5Y3B7J5L7J7B3120、银行战略风险管理的主要作用是()。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】CCO3I6U4W4B5O10P1HM1Y3V5L6W4Z10L7ZQ2F2E9M8S1A2X1121、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCR7R9P2N4K6B8S5HU6J10T8L9V5A10U8ZF8L6X1V3I10J10K2122、（）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。

A.绝对收益

B.相对收益

C.持有期收益率

D.预期收益率【答案】CCZ8M2B9R9I4H4W5HZ6Z6O3G7N5J4I1ZS7L6I5U5K7E2I9123、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCQ10V4Z1B7U9S3R2HQ3G6F3P10U7C2M10ZW1C2D4N2F4O6D5124、一个典型和完整的洗钱过程不包括（）

A.放置

B.离析

C.评估

D.融合【答案】CCO8S10T9T7N1J5F10HC4I6A5G8M7U1D9ZZ10O1Y10A6Q7G2J1125、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCX6B6A8H4B1Z4H9HS5G10A1R6R10V5N5ZL10C10O4J5L9F4P1126、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCE7B10V5G2W6X6T5HO10T5V3M1D1V7U3ZF3C2I5D8W7S5S9127、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCC10Q5Q10R4N1N2T2HI4W10J7X1T7P9B3ZA5S10R7O5T10L1A4128、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.保持不变

B.减小

C.无法判断

D.增加【答案】DCQ10N7D7E7I5X7L9HP6I5Q8A8W9A9A7ZH3Z6Y6I7B2M6H4129、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACD8Z6O3I5V1K5V9HY9H3K4N4W10O3Y3ZZ9Q1L6R10Z1I7W1130、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.场内证券交易形成的交易对手信用风险

D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】CCH5V4N8U1D7T10E10HN7O4Y9O1Y6A6D6ZT9R4P1P7X8L8S2131、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由()负责。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】BCZ5I8O8T8G4F6X10HB8U6M4X8R5Z4U4ZT7S2R4C1W3D10H2132、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCV8T2I1S1H6B3J5HH9F6H1T2L6X3P8ZO6D7B8Z2I6G4M2133、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（）内容。

A.模拟训练和演习

B.管理危机过程中的信息交流

C.提高日常解决问题的能力

D.危机现场处理【答案】BCP3K3L6L5G5X1Y1HF7I3Z4K8M2Y6V9ZZ3Q4C5W9G5N10W3134、下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】DCV6I4P3X4K3E3E5HG9Z5H4P9R9P6Z2ZC8C9C9L8S5Z7O2135、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCU7A4Q1N5E6M8Y6HB7L2E3I8W7G8H4ZQ5U9I5D6S7Z5Q9136、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCZ2K9M8H2R4A8P10HU1V1T5M5U2N3E6ZC7W3N5M1D8Y6O9137、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。

A.抵押

B.质押

C.优先性

D.产品类别【答案】BCT9I8F6B5Q10G6W8HB6D9Z5K8I1D3K3ZB3F10Q6D9X6P5B1138、头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值【答案】CCB1Q6B3L3N1V4K7HD4B5B9L8K7Z5U3ZY8W5S6G10W10Q4C2139、下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】DCJ9Z4H7Q4Y1N4Q3HR5A1P4G7G10D9J8ZE9V2E10Q10K8Y7F8140、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。

A.推行全面风险管理理念

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】CCV6U9U4X4L8O10A7HV5C4Q9U6C10P6S2ZK4R7R6E10B5F8P7141、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】ACU1W8U2J6N3G9L8HE3W10H7B10M10A3M6ZQ1U8C7C5W9S8L7142、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCN3A9X8E2E6O8Q7HR9P2N10B5V5F3V8ZM9Z3L8K7R1U9N3143、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACG8X10D9W8R3V8Y6HD1C5K5M1J3D10P5ZF8H6Y7N7F3N9W9144、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】DCH4F8O6J7P10K5J8HL8H8B8S6X4W7Z10ZQ1X6C5B4P6Z6O9145、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCO3J8S2B4O1S4V3HO3V7K4B2V7J7O7ZT1G1M2O10U1R5L10146、按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险【答案】ACH10J9Q3S1E1O8R6HC8H2H6V2H2O10N4ZJ7X6A2J2Y10G6Y9147、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACR7W1C5Y5D4U7X5HH10R10Q4H1B9D3Z7ZO5S9U7D3U5F7M2148、（2018年真题）（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.流动性比率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.净稳定资金比例【答案】DCF6P1C6E6B3B9L2HV1M1D3O6K1Q7S1ZS8B10W4M7K3C9V1149、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCD1S5F7W2Y9C10W10HH3Y5S8N1N1M8H10ZT4Y1A5D7N10L6X7150、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCS8H10X3Z4E10M10W1HT3B10K2W1S9O3G10ZS4N6I3Q9U8M1X7151、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】CCC3A1I7U4R3Y2T6HA7S10U9I9U9A3D3ZL10H7I7P9W1N1I7152、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCM10C6H5X6M1N9N2HS2B5Y1Q10J6A2W6ZD7M10S9Z5C10Y3C2153、大规格风管是指矩形风管边长大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm【答案】ACU10I7F1T1P3C5K10HP5Q2B9E1U10I8G10ZA7S6C7D3W2G8T7154、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失【答案】ACD1G4Q5J5A9I5J7HZ8A1X10M3Y7C2V3ZL5P9R8L1E5J3S8155、下列久期计算方法中，（）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期【答案】ACF1T1D7I5Z6W6D9HM4I3O3U3T2Y3E2ZE5U1Z4R2A10P6B5156、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCD1X7R2Z9K1F7O1HG2R10F10M3A8X1H8ZA1V6O2Z3Y5Q1V8157、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCF1K1K10S4C8C1V7HC3A9N1O1L9G1A5ZQ3L8N4H3W6U6V2158、下列计算公式中，错误的是()。

A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

D.存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％【答案】CCQ9G8G7X1V9E5L3HL5J3J4R10W10Y4S7ZA1K5V6U5O10Y9Y3159、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是()。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.现期风险暴露法

D.标准法【答案】BCJ5L7A3Y6N8L1X2HB9R4D5P10Q9C9J2ZG6E4J8T6N7M5F4160、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.表外流动性

C.资产流动性

D.表内流动性【答案】ACA8V3C2U4E6Q9N1HS4V1V6B2V10Q2A8ZT10I5C5M1L6D6G6161、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％【答案】CCG5T3K1O4F4I10N6HC8U10N4N4P10E6O10ZO1K3M5T2H6F1K8162、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACO10F6F9R3E5D8K2HZ9V7P1I1B2B5S5ZZ1H4J2I1V1B8K2163、地役权的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.当事人的姓名或者名称和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACT6D8R5G3X9O5T10HI3J2Q9I3Q1V2K6ZA5A7O4L2C10N9R4164、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%【答案】CCZ9E5P7O1S1E5E2HK1X8H8K3L7N9G3ZI4I7J2P10U9T6W7165、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCS10M2F3Q10V8T7Y2HC5U9G3M7M4X3D9ZJ8U3R1F9A5J6E3166、()是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】BCR9U8D10O8Y5J6A9HD7B5H3E4A9R3Z4ZI6U7D6U4A10Y6N5167、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACA9E1A5M9V5V2W8HB1N8Q6H6D1T5F4ZT6R1H4R4O3A6V7168、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCY1U7Z4G1E1I6T10HP7B7W6D6K4K1S6ZO9X6R4V5F10Z7R7169、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCB2L3X9Y10E4I7I8HG6M4P10W9C3T8K3ZW1H8T4P9F5E9I10170、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（）。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】ACY7H1I10W6W10R5F9HQ1N6Z8J1Z3V10I8ZG3L4U5U9O5N4F5171、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。

A.监督管理滞后

B.经营层次过低

C.内部控制薄弱

D.业务管理分散【答案】BCT7J2X1C5G10H8P6HB3N4M10S1P9R8K5ZI3F7F7M2C1J5A2172、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCM2J1I10O1W4Z6M9HI7L1N1Q4O4T10E2ZD9P7C1G8H6V6Z1173、因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCY2L4G3P10F1U10C5HN8R8J8R6D4X10V4ZX4Y3B1F10X4G10V8174、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。

A.风险

B.收益

C.损失

D.利息【答案】BCY6D10G3E8V6S3F1HF8M4Z8K7I5K3X6ZQ3N4E3H6S10G8N5175、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCO6T4V9W6F1R1N7HP3L3J10P6F8K1M5ZU2C8R8A