2022年初级银行从业资格考试题库深度自测300题（各地真题）(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCN3Y8N1G5I10V9I4HT9R10O2F5K9H8Y7ZB4U2N1S7O4J6G12、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】ACB9Y5Q2N10B9C1W5HC9D8V1W9S10K9Z5ZR8S9W7G2V10I9V53、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查【答案】BCM8F4Y3G6F3E6Y10HD5O4D6W3K3V2V5ZA4C8H10L6Y5V9R64、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。

A.成本管理

B.风险管理

C.预算管理

D.费用管理【答案】BCR9E6K2L9E9P2Z5HH8P4O2X1T7G6S1ZG3A2B10E10G5P3F95、合规部门与内部审计部门的关系为()。

A.相互独立

B.相互联系

C.相互制约

D.相互平衡【答案】ACP3S10E8K3B1N2B1HL9E9A8N7P7I5L1ZC8E5E10M1Y3D3L96、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCW7M8X10N1F4N8M3HD4L5T9K4X2L10U2ZH8N1A4E4M6X3R57、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制【答案】CCC2B9K4P1J9R3M9HC8M2F3O6Q7H2I7ZU3R3P8P6E1P2K68、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化【答案】ACS2G4U6V9S2S9M2HL1Y5V1L3H5H8Q1ZG3O9M10W10M7B7V79、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40【答案】ACG8Q3Q3W6Q6P1S8HX2H2O6L8R8I2G8ZE4C8E1I9B2W4H410、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新【答案】BCK5F6I3M5V2R8N6HE9C3J8D9Q5W7O3ZX6U6B6F8G1Y10L511、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】DCT4V10S4Q8T8B4E10HB8I4A10N2N8C4K3ZR7Q2R4M5I4G1O212、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】CCL9G3K10R2Y2A10Q9HV3O6G4N4U8Y8C9ZM4X1S7H6F7U3K413、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】BCW10W7X1L3Z4W1J2HM2M10C2O10I9M7O7ZE7C5F8W6Q1L4K314、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】DCW3O7M9R6L2L7W3HY1G4X7N5V2I3M4ZT5C3L1D7C9G8L415、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】BCL7F3H1V9Q6N3B1HF9F8D2B3Y9F8A6ZO3X3X4D4M5F4B416、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】DCP2F3U4X9I1J3N2HK6P1W2G10J5D8F3ZQ8W7T2U3B9S10T817、()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款【答案】CCH4T9S6J5F6L6W3HW5P9T6Y4M6T2K7ZG8G6S3U8Z10B2T618、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。

A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】BCX10S10S3C4B4S2B1HP8R3W6K4X1U9C2ZX7R3S1G8S4E6W619、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()。

A.同业竞争

B.同业融资

C.同业合作

D.同业投资【答案】DCA1L9Z6U8K4Y8Z9HJ2R4U5J7G8X9D4ZA1M6O9Y7P6U2Q220、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCR6B10E5N5L2L9M8HZ8F2O3K8U7M1O8ZR2X1M7R2S4H1B721、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险性大

B.期限长、流动性强、风险性小

C.期限短、流动性强、风险性小

D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】CCB5L4T1X9K3O6C7HP1E7I5F10L8V2K3ZD2T5F1W10E8G3Q822、非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】CCA3L9G7G6H4P5A4HS5I4Y3E5K5W2B1ZK4G7Q3F5X8H9U923、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制【答案】DCF5G3S7X9T3J8A3HH10M4Q3B9B9F6B8ZE10C2K6B5G9W2S424、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】ACG10G5D10F6J2Z1L3HP1Q9Y6R10O4Z4F4ZF8C2F5A9Q7Q4Z425、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会【答案】BCN5P7A2U8Q5L1X5HV9N10J4U4K9N7B10ZC4H2C2W7C3P5H626、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCZ6Y9Z5C2L3G4O3HI2H8C5N6T5U6A4ZQ4N5M7V1W5B9X527、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCE2W6Q4C1D4C10I6HA5R6B8Q3O7O7L5ZC5H1G10R7Y3X9M228、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是()。

A.局部检查

B.司法检查

C.安全性检查

D.稽核调查【答案】DCO2J9N7Y7X4C4O9HN6Y2N8S8P10A10F10ZK4Z9B9E9J10C4C929、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是()。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托【答案】CCH8X3X6W7A1O7K7HB5P10G6L8O5F2P6ZP7K1V1O6D5F6A430、福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商【答案】CCV2C8V2E2M4L1M8HR1U4Y4E2N4F4P2ZO9Y3F5D10C2R8Z731、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】ACI5D6E3J8W4K5O6HI6M10S5J5U10D9A7ZK2J8L4R5R7Z8Q332、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。

A.10

B.20

C.25

D.50【答案】DCQ5D2A1D1T10F2Y6HO6C2O3I8Q8V6X7ZH1E2P9T10C3I9Y333、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】CCC3H1A9U10P7S6K7HR1R10B10Q9Y1Z9E4ZS9G1H3O8V3M9M634、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.存款保险条例

C.政府投资

D.公共支出【答案】BCM3Z10N5Z8T10N10D7HX10S3Q7D4P2M8V7ZH6C5C8V4P6P5T835、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款【答案】ACU7Y7I8U4S5Q2Y9HO6P3K5D6H1D9L10ZI2H1P1N4C1I8U436、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部【答案】ACS6Z1E3Q5P6Q4H1HG6Y4W7J8B4P1X7ZI1S1Z9U9G5G8K237、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票【答案】DCO8S2C3J1D9I1K2HE4E9A3A3F8L8G3ZT10A10L9Y3A10F10F938、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】ACD1Z2D7I1D9Z8L2HS10Q5E1P3K2O2M7ZI9U5T8Y3E9I2H139、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不定【答案】BCY1A5T8T8K5S6Y1HP5E3Z1N6T1H7G10ZD6Y10U8G1L7N5D340、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能【答案】CCE4H8Z4B7I9H8F10HY7U8D9A1M9S10Y3ZO7J1S7A5V6P7J841、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万【答案】CCN5Q5Z2X6F5V6F10HC8B3R4Z8O7X6S5ZU5C9W7F2J10I6Y942、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCL3A4Z6G2U10V7A2HW10J10P6R8I9P7G9ZQ6S8C8E3M2T10J943、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险

B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险

C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险

D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】ACT1L5R3K8W6D1U1HX2A10E3Z10G8G3J3ZI5V4V3H10O7G8V944、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制与被动控制

B.预防性控制与发现性控制

C.财务控制与经营控制

D.整体控制与局部控制【答案】BCK3P6L2C5L9S6B9HH7X8O10C5E8F4M6ZB7S1S1U8E7V10Q545、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险【答案】BCI9Z5F1Y4M6N3G10HA7F5I2B9J3I3G4ZO10R4P7A10D9L1I746、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCW4Q8H1Q7Y6F4Q2HW6N2S8S4A3C3T4ZU7A4M4R6U7N7V147、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道【答案】CCH7P10G4W9G9S6Q5HD5A7X3B2X10U5K3ZM10Z8F8C1V6F9R148、（2018年真题）（）是资产公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务【答案】CCJ8Z2C2G6H4A3A2HU5T9Y9H2J1P6H2ZP6H3S9U8F9X5Q549、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）【答案】CCG1O3A10Z6L2F8U10HC2J6E6N2S4A4W2ZH7B5L10D1B5S5T250、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCS3L5T8X1E10T7S8HV7P4V2E9P1U4S1ZJ7K10K1O9D5S1S1051、下列不属于社会责任类指标内容的是()。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷【答案】BCB3N1K5E7J10P10G1HE2S5Y6S5Z4C1H1ZP7F2T3H7G3X5M352、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆人资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACZ6L5H8Q5L6V9Q8HA6E7K6J10W7U6I6ZR7W1O3W7R1G4I853、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】BCJ10F10U6F1Z1O9P7HZ4B6M4K3O7V3T10ZG4E3O8M5L5V4W1054、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】BCG5N5H8K3P1X6U3HI8Z3K6L3U3V3A3ZQ8B8V4W6F9R9Z255、下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】ACL10E9R1T1C10W1A6HU2Q6W3J7T3Y10Q4ZN1F3Z2U7E7K9T356、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACC6T10M10E1B3D8U1HP2T8P10G1C5C8R1ZR10L7W7W10X2P3T1057、投资购买债券的内部收益率是指（）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】DCB4B7F1M2O3J8M4HE7G10C5J10R3B10C7ZM5X7V8W8V1A8F558、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新【答案】CCG10H5L3T10O7L8K3HW6P9Z3Z9C4F7I5ZW10H8C2R3Q2J2N1059、核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCE7F5H6P2A3N8E2HP10G3G7Q8D8I2L9ZL8S5I3S10R1P1U260、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本【答案】BCH8P9L5L10Q4Q7T8HJ1N4T9E10W5S6R1ZR10M8R10L8R2M4V761、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCP7H4Q9Z1H10X7R8HR5E5B8R4J8A8L7ZF2V4A9R7E7P7E862、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。

A.实质性重组业务

B.收购违约债券

C.参与地方融资平台债务风险化解

D.收购资产管理产品【答案】ACG10L6Q3R3B8D5F9HH7U4J3R10T8P3P5ZU9C7M8W2U7T8S363、银行的()应对外部审计负最终责任。

A.董事会

B.董事长

C.监事

D.高级管理人员【答案】ACC10W3R7F2Z2Q8V6HI1F3H8P3B5F7D6ZS2U6D3E1E2G8E764、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCI2J1P4D6E9P2R8HU4P8R9X5P8N2Q8ZD9D7A10E2W2D5X365、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁

D.接受承租人租赁保证金【答案】CCR4B9A5H3K2T5X10HN5Z1B9E3X7W5V2ZT4L2M6N1L4T6I466、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国【答案】DCZ1N8F9D10A5J3C8HP2J5Y8N10T9Z6A1ZC7B6C7X7X6J7Y167、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是()。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】ACQ2O5T5V2E1Q2D9HD10F6Z10E9I7R4P10ZN2P6B1I10E7E5G768、（）不是普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率

B.提高金融服务可得性

C.提高金融服务满意度

D.提高金融服务多样性【答案】DCM5E10Z3N10O2U9Z9HH1H4G8E5N7A4B5ZJ4U2R6R10K10J10R469、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.关注类、次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类和可疑类

D.次级类、可疑类和损失类【答案】DCR8N2F4C7W7O7V10HV10R5L7N6U8E5J2ZB6I4L4Z4X5H4X170、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCZ5Z7V7O8W2K10A3HD8Y2O1X6S7I3N10ZI5Y10E8L1I10O9U171、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由()受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部【答案】CCU3Z2L5J2V6Y6T2HU6P3N2M2P9K1J9ZS7N9G1G4S10F7T472、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新【答案】BCU8Q2R10A8O6P5T2HD3Y6R1W1N8W4Z9ZE1L10X5E10Z3P9P273、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能【答案】CCQ6Z2R3P1R7G3Y8HP6Y4F6D7I3E4G8ZW10M4Q9I1V10F4C974、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。

A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种

B.设立分支机构

C.开办不涉及债权或者债务的中间业务

D.更换高级管理人员【答案】DCT5O6P10P1P8U5D4HD1N8V4T6G6A2C9ZR10L6O3J4R5J6A475、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCX7L10M10U10D2M2C5HX5Q8O4A5L2V2W7ZZ8M10D5F8J2O1W376、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】DCP7P8S2G8Y10C5F9HC1J6U6X5Z10A7H5ZP4Y9N6Q7B6J3Z177、（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月【答案】ACW9A4C10U1G5K8W5HC8O10F6A5Y2Y10V8ZB8Q10W3P3O4T7C178、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物【答案】CCS10P8K8J10Z7E5G1HG6K10C6Y1C10V7B10ZJ1D1X8F4E10Z2Y579、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.流动性风险指标

D.风险调整后收益指标【答案】DCT8P6U10P6W2X2X1HP10X4H2M7C9G5V3ZO10J3U6I10N6L2T980、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】DCL10I8W10K9L2T9R10HK10H10T5G5L4M6P5ZK1K4N8B6N2C10D381、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率【答案】CCD6I9U10D6T5O2Q1HC3D8A10L1U6B10D2ZJ8W5H6D7C7I6Z982、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者【答案】CCP7O3C8D7V4W2F9HU7M6U6F1A1E3Z3ZE7W2C1I9I2V2F383、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.政治风险

D.国别风险【答案】CCR1I6U6Y1V8U9G8HD7D2K3A3B5A10E2ZU6N8H6C8K6U3Q584、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】ACG9U5H2A8G8O9V6HQ1S8Z2V7B1B6U1ZQ1Z4P10F1H2Z5H285、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

A.同质化经营

B.综合化经营

C.统一化经营

D.多样化经营【答案】BCS2D3W7M3C7L9F5HT2M1H4C10L7D5U6ZS7L6X3X3E1B6S686、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】DCQ7F4T10E2E6Q4I8HZ10V8P1D6U3R8B2ZO4K9Z8N4K3E9S587、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。

A.零相关

B.负相关

C.正相关

D.无相关【答案】CCC4X2U6K7G4U10R8HH5K6L3Q8G7L2C3ZZ3W8X1J10V2C8Q688、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.董事会下设的风险管理委员会

D.董事会【答案】CCT8X1E8O4P8E4X9HI3A9B10E7I8R4M9ZS6A6P1O6Q8V8T1089、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括()。

A.成本标准

B.历史标准

C.预算标准

D.相对业绩标准【答案】ACK6T2F8T7W2T4K4HJ10V4S6V3V7T5X1ZN5U10O7N4Y9D5P990、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。

A.传统模式

B.重组型非金业务模式

C.债务重组模式

D.清算模式【答案】BCL10U10U3D6T1E6U2HI5S7O5H6Q7O2O2ZV1J3G5K9N10M5C691、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】DCK1V7I8M4F6P7C10HN7P1H7V4B8Z3R8ZV5R1C6B9C8I7I492、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】DCZ1F1Y9Z6S9G2S10HX1N7J3S8S4B10L7ZI10Y9L7N2D8B10S493、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】CCV9U9T1X5R3G9W5HW2U1J8P6X1V4E6ZN6L7P3B7T4J1E694、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易【答案】BCY1I9S4F2J3V4T9HD7N8J2S5E3E1W1ZK10S8D8M1W10D5B495、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()。

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率【答案】DCS9F10A8A9I6P2N9HW8N2Q6H1M1L7F7ZY8O4U6H9J4P5T596、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCK7S8L6T9F5J6N6HZ7Z4G6X10N10M10V10ZL7Z4F8R7N2R1P497、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】ACP4P6G2B5V6C10M1HK8Z1N6J9A8Z4D10ZJ2D8M1V10A8H1Z198、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】ACH9P5N8Z10S6V4C8HS10H10W7R5L1O6C7ZN2V7Y8T5Z5U6X299、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCJ8P3O1Q9I2R9I2HH8F5M4V8G3O3F9ZH8R10T6F1C10H1Z9100、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。

A.经营风险最大化

B.经营风险最小化

C.回收价值最小化

D.回收价值最大化【答案】DCR6G8W7Z8U6X4G9HL1K6T7X2B4V2T6ZL7I1Q7N4J10L10Z5101、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】CCU2T2L3A8O2V6I1HZ10H10Q9L9K7B1N6ZY2P6A5A6N9J3K6102、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCY5Q5G3P3P3O5Y6HJ3H3E2S1J2M2C7ZI6J7C4F8T4U3A6103、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】BCV4H5C6D9M7Z2G10HI4V10O6B7B4F6M6ZU5S3O1O3Q4F9S5104、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCO1O10B9A3O5J4P1HX9X4P5K9E10S6R7ZE8P1W5U5G5X9L1105、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】DCV2S8D8T3L6C4U5HG1F2L1L1Y9F4H5ZQ7E4V6W5W5E5C9106、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.资本公积【答案】CCS4U10J10C1S8K6W10HR8P1B6Q1K3B1F2ZH3Q7L5F7L6Y4Z8107、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲【答案】BCC4X3W3K2P3E8R3HI4Z6A1N5G10F1Y8ZP5H6Z3R9M5U4U3108、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能【答案】BCN7Y6E8M8A8I2D4HS3C9Q3Y5I2S2W4ZH6L3X10A10J6C7K9109、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A.要求报送财务报表

B.限制分配红利和其他收入

C.处以50万元罚款

D.查阅、复制有关文件资料【答案】BCR5C6G9G8U2W8F9HM2C8D10C1O4N3E4ZM7L10H10T4I1W2M4110、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司【答案】CCX5X8J5U3I7S6W4HT7J6Y3L3Z1A1A3ZR4N8X8M2Z6O2Q10111、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】ACY10H8A5O9B9U4S4HD4M6E4S2Y5P8M2ZF6K9S6Z10W3J1H4112、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0【答案】ACF2T8A4S4V5G2F10HD8G2A2I9R2C2G3ZH3K4R4G8Y7I7Q3113、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】ACY1W9O8K9V4B3Y5HW10H7K5W3H5K1V9ZL4U4F10S7V2J9U2114、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策【答案】BCE5G3B3J7Y10D6I7HV5K9D6O4J2L10I4ZG4C2V2T2P6F5J7115、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】DCB5I1S6T2D9I2W7HJ3P9G1P5F6W5W3ZN5P8V6F6F1S6I8116、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元【答案】CCI8D8S3G9A2K5E8HZ3O2R5Z1J8J9E5ZB1T5T4Z5J7X4L3117、()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司【答案】CCK8O7A7Q8Y4L7J4HY2Y4B8C10H10D1A10ZU6L1R4S2W3R2B10118、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重大风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构【答案】DCL5S2O6R4D7R2F1HT4A10D8Y7Q1L5U8ZZ4E8T3L3L9D9K7119、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道【答案】DCR9A7R1A10Z8S1B3HW4P1M5N10N3L10S6ZA2W5J9E10H1Q1Y1120、下列不属于我国货币经纪公司的是()。

A.上海国利公司

B.平安利顺公司

C.中诚宝捷思公司

D.中国东方公司【答案】DCQ4Y4X1T2E3P10L2HH5J2P5W6E7P6U2ZP7Y3K1M8X5N6G8121、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组【答案】CCT6H5K7T2R3R3B1HP2M9I10M3V1O9B4ZT1B9N2B5Z2N8M7122、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.“合规创造价值”【答案】ACP1G5P1V7B1O8K10HN6B5L3J7N4A9M4ZA5Z4M1M5X6M5S9123、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平【答案】ACQ10P9J9X2U5T8M1HX5R2C2E9N6M4U2ZY2I8Y6M2S8A5Q6124、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是()。

A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称

B.是一个科学的指标体系

C.具有突出的目的性

D.可以帮助银行客户规避风险【答案】DCV6K4A4X6T8F5K4HS6Y5K6K4F6V8O1ZS2S9Q5Y6P3X7Y5125、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。

A.独立审计

B.重点审计

C.离任审计

D.自行核查【答案】CCG1M2R5H10L6P10J9HJ4J4E8D10F8X8T2ZU2S5S5J5Y9W1C5126、国际货币制度的内容不包括()。

A.国际储备资产的确定

B.国际收支的调节方式

C.汇率制度的安排

D.国际信贷额度的设定【答案】DCE3I2N7O4R10S4M4HT1D6D9D4Q10H9Z9ZL8B1S5Q6F3F7B5127、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.可疑类

B.次级类

C.关注类

D.损失类【答案】BCV9Z7O1Y7O9X6N9HM4G5G6N2X7C2R4ZE10K8P9A2P10T8M5128、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCU9Z6Z6T7X2L8T8HS9R6U4U8O5P7E8ZV5J5V5J7G9U2P7129、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。

A.次级类贷款

B.损失类贷款

C.关注类贷款

D.可疑类贷款【答案】ACS9K4J10Y7K6R4Y5HJ7Q10I2V10C6R7L2ZL2K1O1V2Q7M4P7130、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】CCS3B7S6I5N1M9I1HQ6L6J1J6P4F3M5ZK8L6S6O3S8U6G9131、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制【答案】ACL5Q3E10H5C2S7O5HS4U8S6I8J5D8B5ZC5S10M5N10V8U8P2132、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模

B.全面风险管理能力和盈利水平

C.市场风险管理能力和盈利水平

D.市场风险管理能力和资本实力【答案】DCT8I7M1L6B2X5X3HW7D7C3G10Z6S7Q6ZL4O10X6J10T5M1B3133、()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A.存款利率

B.贷款利率

C.存贷利差

D.利息收益【答案】CCM4D1M5P2J2K8Y10HH3A2X8G1V8K8B10ZN3A4D7D2Y6D9D6134、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】DCU9Z2R4E3N10I3Y4HK3I9H10X9A7X10W1ZK6Y6Y6I6W6X2K8135、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％【答案】BCE3J1N1Y6W6O10G7HT9D10K9G1I9Z3V4ZH1J7X9E7S2E7A3136、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。

A.敏感性分析

B.量化技术

C.压力测试

D.久期分析【答案】CCD6N7M9J4Q6Z4V10HO2R3C2H8W9P9Q7ZJ4E8J2G5H9B6L3137、非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】CCJ4X10T7S7W8S5F10HU10Q9N3Y8M10A2C6ZE9F1F10S3X3K8N8138、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉【答案】DCZ7O1I6U7Q8C8S6HU6B5W1D5Y5Z5X10ZX5D1P7G10A9O9W9139、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金【答案】ACL5G4E8P5X10O2A9HD10Y10L7Q10Q7F2P3ZY4G4T6V1X2C4V6140、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救【答案】ACD5E3W7B6M10T6Z1HO8Q2T8T5Q10M4Z6ZI2F9F10S4O8C4L5141、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元【答案】BCA7M5U4O1T1D10D4HO9K5R1D4Z8S6U7ZP8P8G7S1Q10C8G8142、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】DCA3O4N2G6O9F2Z6HF5X3M3B8B3Y10O9ZW3V5R5I5U6D10B8143、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】DCI1Z5T3Y6N9H8L9HO6B10L8O7C8L2S10ZV2U5O10G6X2I7E3144、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】CCA7G10G8B3T2B5T10HP9P8W5U6V4I10S10ZH2D5D6I10Q3O10A4145、商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年【答案】ACD1I1E3A4F4O10M5HI4G8Y4A10L1S8B6ZW10C7S6T10Y4H4B6146、合规培训与教育不包括()。

A.新员工的入职培训

B.所有员工的定期培训

C.临时性业务培训

D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】CCM5Q8U5X5B7J2M9HJ1R6U7E10Q7W2Y9ZO8A8T9V10J8J5I10147、根据相关法律规定，信托目的须具有()。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性【答案】DCW7H7T3Z9S9U3I7HT4J5X4R2N3T3T6ZB3V1S4Q8S5L6Y1148、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCK2V6K3X9L2Q4Y6HB3I3W7P7M8C5I6ZI5C7D3E7B4O10Q5149、商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理【答案】DCW1P7E5S6P8I4D4HB5P1M1U5R4A9O8ZG1V2A6S5P8L2I8150、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】BCU3Z3S7O9J10Q9B1HT7F9E5R1B2U6R9ZL3T2J3T1G4M2L4151、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。

A.财政部

B.国务院

C.银监会

D.国务院和财政部【答案】BCZ10L1U6M5E9B3H9HO8G9E7Z4E8D5F3ZS6Y9B3T6K7D1L6152、()主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

A.个人信贷业务

B.个人融资业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】ACD3R3J5N2V3U8J8HW10C6D10G1D9I8M10ZZ5B5O8W1B7R2R9153、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能【答案】CCC5A4D4L3S7W8B8HY7J6Z3R1Z2E4C4ZS1U9Q3S3H9G5P10154、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件

B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.高管人员严重违规【答案】ACD5C10M2N9A5S9A6HN6U9Q3R7Q5H8A4ZR1C7R5B6Y1E7Q9155、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】CCO9F3O7E2O6O6E10HX8S4Q3S7E10E2V10ZV8A5C2O1Q5S8H7156、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACO4G4J2P1B4X1L5HT4Y5Z6C4E7H2E4ZM4S10K4X9R7V6O10157、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金【答案】ACF10A1W10S1F1C3B10HI4S7O3Y3Y6B3A4ZA10Y9K7R5K3T9C7158、2015年，中国银监会出台的()是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。

A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》

B.《外资银行行政许可事项实施办法》

C.《信托公司行政许可事项实施办法》

D.《市场准入工作实施细则》【答案】DCS6R2G3N1T1Q10A7HQ10K3X8J2R1D9K1ZA4Q3K7G10A4O3V8159、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是()。

A.高级管理层

B.薪酬管理委员会

C.风险控制委员会

D.关联交易控制委员会【答案】DCG8E6N8I8H1Z5D1HO2E2F4E4U8Y5V6ZQ8Y5W2Z6O2L6N4160、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】ACO1O8U5X1A4R2N6HF8T3B8Z7Q9Q6A1ZA3E4S3I8T1M7H10161、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向【答案】ACW1F6B2T3X8D9U1HN6C7I2D8I5U7K10ZC6T6E7G6V7V7U2162、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息【答案】ACZ5P3T2E3D3S8P10HV5E3S10K3Z4Z4A7ZL7C5W8U1B2R10I4163、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】DCF2F3Y5J10H9Z3W4HU2Y1A6H6A8U8M1ZB6E7P1E7W3A3D5164、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新【答案】CCN8N8O2L1Q3F8C1HP1N10W5C3H6B8H4ZZ5B3J5W1L4M5T2165、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是()。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款【答案】CCH10N9R2Y2E4F7I1HJ6S7I2Z8L9K6M8ZD3N3U4O10H4H9G6166、根据相关法律规定，信托目的须具有()。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性【答案】DCD4W5P5H4X6L10O3HE2Z7H5R5B10Z9L8ZM2K4N6A1A2X7T3167、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明【答案】CCC6N7L9M10J4X9S1HP9I5P6A3M2T10X10ZH2G5C8O10I8N10J9168、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。

A.具备相应风险识别能力和风险承担能力

B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元

C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位

D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】BCL10O5W10R8R7X2W4HS8R7P7V10B3F5Z10ZN7X10O6B4K2T7O7169、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制【答案】CCN9F5K8U8A10P1Y9HG10W8Y3Y4L10E7V7ZB5Q10U10L7J8H10D4170、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％

B.资本充足率不得低于8％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】BCB4R2R4R6W10T2C10HU5H8L1H3S6N5N7ZX10F4K6F1H10D8L6171、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】CCK8K1C4X10P1V6P10HM4U5M5T9X4K1O9ZM2F5F5C2Z5J9Z4172、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是()。

A.明确了行业自律的原则

B.明确了行业自律的具体内容

C.明确了行业自律的基本规定

D.明确了行业自律的组织机构【答案】BCP6M9R5B4H9Q7L9HD5B2I5K5Q2P10O10ZE9R8S9W9E6F1S2173、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。

A.贷款

B.证券投资

C.现金资产

D.固定资产【答案】ACS6U5Z5U5C1T7U6HM5R8Q5H2J4I6W10ZO4H5J6E9E10G8M6174、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司【答案】ACG1U10P7X8X8T4Z5HJ10Q6W5J2H7J1W4ZP9Q6E9C10M4S5U8175、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCP4A5C4J1S7G4X4HH1E6O4Q4N2V8J9ZW1C10N4I3K7O3X4176、()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷【答案】CCS5W6X5G5Z2R10B8HO3P5S2H2S10V10P3ZY5H8N10I6Q10Y2Y4177、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCU6T8H8G10O2U9X7HB9O2X7D2R3O2N9ZP3C3D6B1R9M1O2178、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。

A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款

C.个人住房贷款

D.信用卡透支【答案】DCW1V2Q2I4X6H2O6HI1F4V6R7O5K4F3ZG8A9B2O1M7D8D1179、我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五【答案】DCE6N8F5Q8Y8M6C4HB4P10X5J4I4K5O10ZC6C3T2Z10K9O5J5180、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计【答案】BCG5R2X5N3S10F7M6HC7X5P2V6R10L6U7ZJ3U4G4L4Q4U9B6181、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】ACL1L3H9F4G1L9X8HD5N9U7O7D9I9I7ZA5W1F9G1K4P5O2182、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BC