近期个人业务新变化操作提示

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共享2个人银行账户管理14复核打击治理电信网络新型违法有关工作235银期直通车系统新功能个人

客户

号码增加规范个人

特色储蓄操作明确异地办理睡眠户转正常事宜6个人银行账户

提示开立个人账户需提供的有效证件个人辅助明材料规范个人银行账户实名制审核关键“三要点”账户分类建浙函〔2016〕139号《转发银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理

》学习

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共享件一、开立个人账户需提供的有效1.中国境内原规定居民

和临时

。定居民

。对于

丢失等特殊情况下，确需客户提供临时居民办理包括在内的所有业务，应要求客户同时提供相关辅助

明材料。学习

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共享件国外的证明文件。，尚未领取居民

的，除出具

和保障卡或军警证件发证机构开具的尚未领取居民件外，的证明，尚未领取居民

的，除出具

和

件外，保障卡或军警证件发证机构开具的、有效期1个月内的尚未领一、开立个人账户需提供的有效2.

国外的原规定中国护照。定同时出具中国护照和3.

、原规定居民还应出具材料。定居民还应出具取居民的证明材料。学习

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共享二、个人辅助

明材料：原规定户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等。定：户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军。（1）人和

件、

机关出具的户籍证明、工作证。（2）

、

居民：

、（3）（4）（5）外国公民：外国居民特别行政区居民居民：

居住的有效

明。国外的

：

国外的证明文件。、使领馆件或者机动车驾驶证等其他带有

的

件。（6）完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。学习

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共享三、规范个人银行账户原规定（一）个人

开立。对于确需件外，还应要求人提供被

人人与被

人查询），并与被人进行

核实。经办柜员应在《个人签约申请表》上记录

核实情况。应尽量引导客户本人到柜开立个人银行结算账户的

行除审核（或与银行理个人银行结算账户的

手续。（二）单位批量。批量开立活期

账户或借记卡账户时（一般指代发工资），申请单位应提供协议、单位和单位

人件、单件复印件和加盖单位公章的开卡清卡时提供每个客户填写的开卡申请位对经办人的

委托书、

人单（含上述九项客户基本信息，办理表）。学习

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共享三、规范个人银行账户仅指个人定对于以下特殊情形确需他人

开立个人银行账户（本次人行银行结算账户，含

、活期账户）的，需提供的资料为：（一）开立特殊用途个人银行账户，目前主要是指开立代发、教育、社保、公积金等特殊用途的个人银行账户，由所在单位

办理。应提供：1.

经办人

件2.委托单位对经办人的

委托书3.单位

、被

人有效

件的复印件或影印件。4.仍旧需提供加盖单位公章的开卡

（含上述九项客户基本信息，办理理财卡时提供每个客户填写的开卡申请表）5.合作协议影印件。学习

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共享三、规范个人银行账户（二）无民事行为能力人或限制民事行为能力人

。可由其法定监护（

）人

或者

、有关部门依法指定的办理。此条无民事行为能力人或限制民事行为能力人包含未成年人（指18周岁以下，不含16-18周岁以自己的劳动收入为主要收入来源的客户件；件；）及精神疾患等

裁决判定的无民事行为能力人或限制民事行为能力客户群体。应提供资料：1.

人有效2.被

人的有效3.法定

（监护）人证明材料。未成年人监护人资格证明是指能确定两者为父（母）子关系的证明文件，如户口簿、户籍证明、出生证明或

书等；其他情形需提供经

的监护人资格证明、

书、残障客户记载了疾病情况和监护人

《残疾人证》等。学习

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共享件；件；和

关系等情三、规范个人银行账户（三）身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往。应提供：1.出具

人有效2.被

人的有效3.合法的况时，应要求委托书；银行无法核实确认客户人出具证

理关系的

书。4.配偶、父母或成年

关系证明文件；5.被

人所在社区居委会（村民

）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明。并联系被

人进行核实，经办柜员应在《个人

与银行签约申请表》上记录

核实情况，包括时间（**时**分）、

、

人与被

人关系、核实结果等相关信息，并加盖经办柜员个人名章。此规定适用于该类人群办理

、挂失、

重置、销户等业务。学习

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共享四、

实名制审核关键“三要点”原规定审核二要点1.开立个人账户应做到“四核对”，即客户本人、证件原件、鉴别仪

证件信息、联网核查信息四核对相符；2.对客户提供证件进行真伪鉴别。定审核三要点1.“四核对”2.证件真伪鉴别3.还需对客户申请人真实

意愿进行审核。学习

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共享五、账户分类根据建浙函[2016]139

，我行目前：1.柜面、自助发卡机、简版智慧柜员机开立个人结算账户仅支持开立I类账户，暂不支持Ⅱ类和Ⅲ类账户开立；2.电子

开立的E账户为Ⅱ类账户，暂不支持Ⅲ类账户。学习

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共享134复核个人银行账户管理35银期直通车系统新功能个人

客户

号码增加规范个人

特色储蓄操作明确异地办理睡眠户转正常事宜62

打击治理电信网络新型违法有关工作1有关工作进行自查（正关于对打击治理电信网络新型违法在OA行文中）一、同一客户在我行开立借记卡原则上不得超过4张。仅统计主卡。代发工资批量开卡不受限制，但激活时柜面需查询。如客户已持有我行（

范围内）4张（含）以上借记卡的，网点不得为其开立或激活新的借记卡，社会保障卡、

保障卡、公积金卡、市民卡、

卡、已销户的借记卡除外。二、各网点在办理

借记卡业务时，同一

人在我行

开卡原则上不得超过3张。学习

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共享三、对于

开立的借记卡，需被

人持本人有效

件在柜面办理卡片激活后方可使用。在激活前只支持存款转入交易，不支持取款、转出、消费、

投资等借方交易。其中由监护人

开立的借记卡，不受上述限制。四、先查客户数量后

。各网点在为客户开立或激活借记卡时，需主动询问客户办卡用途，必须通过新一代“

管理-客户概览信息查询”、CCBS6104交易等功能，认真审核客户在我行已开立的借记卡张数后方可进行后续操作。学习

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共享五、对近期省分行拟从情况进行排查。提取以后有新开借记卡且本人名下累计超过4张（不含）以上的借记卡下发各行。各行应对下发进行核实，并主动与客户联系。1.对累计借记卡张数超过规定的客户，应要求其前来网点对新开立的账户或已不需要使用的老账户进行销户处理。2.若发现非客户本人意愿办理的，应当在系统中将该账户设置为“假名”账户，并要求客户前来网点提出申请，按

手续进行销户处理。学习

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共享174复核个人银行账户管理2打击治理电信网络新型违法有关工作5613

银期直通车系统新功能个人

客户

号码增加规范个人

特色储蓄操作明确异地办理睡眠户转正常事宜建浙机〔2016〕8号关于银期直通车系统新增功能一、强

消银期直通车当个人投资者无法依照《中国建设银行银期直通车业务操作规程》（建总发〔2010〕95号）在银行网点正常取消银期直通车业务时，可以申请强

消银期直通车。具体操作流程为：1.个人投资者须提供已签约银行账户、本人有效

件原件，填写《银期直通车特别业务申请表》一式两联并签字。2.经办柜员按现行规定对客户

进行识别，核实客户

及申请表内容无误后在申请表上加盖业务联及其它资料退回个人投资者。章及个人名章，申请表客户学习

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共享网点通过营业平台以“重客系统参数业务运行联系单”格式提交申请，并在申请

中注明“重建银期直通车签约客户关系（强消银期直通车）”，同时将《银期直通车特别业务申请表》留存联扫描件以附件方式报送二级分行运行

后转省分行营运部处理，营业网点应通过营业平台及时关注处理情况。处理完毕后，网点将留存的申请表、打印的联网核查结果与件复印件一并随当日凭证上交。3.此业务须客户本人办理，不得

。学习

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共享二、重建银期直通车银行结算账户当个人投资者无法依照《中国建设银行银期直通车业务操作规程》（建总发〔2010〕95号）在银行网点正常变更银行结算账户时，经与公司沟通确实需要变更,可以申请办理重建银期直通车银行结算账户（强制变更银行账户），具体操作流程为：1.个人投资者须提供本人原签约银行账户、新银行账户、本人件原件及复印件，填写《银期直通车特别业务申请表》一式两联并签字。进行识别，核实客户

及申请表章及个人名章，申请表客户联及2.经办柜员按现行规定对客户

内容无误后在申请表上加盖业务其他资料退回个人投资者。学习

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共享网点通过营请，并在申请业平台以“重客系统参数业务运行联系单”格式提交申中注明“重建银期直通车银行结算账户（强制变更银行账户）”，同时将《银期直通车特别业务申请表》留存联扫描件以附件方式报送二级分行运行

后转省分行营运部处理，营业网点应通过件复营

业平台及时关注处理情况。处理完毕后，网点将留存的申请表、打印的联网核查结果与印件一并随当日凭证上交。3.

此业务须客户本人办理，不得

。学习

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共享223个人银行账户管理2打击治理电信网络新型违法有关工作561银期直通车系统新功能个人

客户

号码增加规范个人

特色储蓄操作明确异地办理睡眠户转正常事宜复核4建个〔2016〕75号关于新一代个人管理应用

客户

号码增加复核新增与

”交易的原“当客户因通讯网络原因无法接收规则为：时，可由网点核实客户

号码真实性后，采用

的方式完成客户

号码

。规则变更为：号码

业务时，在“

验证”的基础上，系统将核实号码的真实性及操作的合规性后，

完2.27功能优化后的当柜员办理客户强制要求网点成交易。号码真实性的重要，除特殊情要求：“

验证”作为验证客户况外，一律不得跳过

验证步骤。学习

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共享操作提示：可分两种情况实施号，与凭证、电脑录复核的，复核

口头咨询客户通过；一、客户输入入的核对一致即可二、客户无法输入显示记录一致可的，按上述方式复核，再审核一下柜员

互拨通过。学习

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共享253个人银行账户管理2打击治理电信网络新型违法有关工作复核461银期直通车系统新功能个人

客户

号码增加5

规范个人

特色储蓄操作明确异地办理睡眠户转正常事宜省分行于

通过专题稽核发现部分网点个人蓄存在操作不规范问题，主要表现在部分网点办理个人特色储特色储蓄起存金额不足10000元；部分网点特色储蓄

时“是否手输上浮”栏位错误输为“2提前支取浮动”，并输入了上浮比例等，全省共发现问题262个。学习

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共享一、个人特色储蓄操作规定（一）我行个人

特色储蓄开办于2014年2月，该储蓄种类规则为：1.起存金额10000元，属一年期个人整存整取定期存款，不自动转存。2.计息：（1）提前支取：（2）到期支取：•前存入的，到期按存入日人民银行一年期整存整取定期存款人行基准利率上浮10%计息；

及之后存入的，到期按存入日人民银行一年期整存整取定期存款人行基准利率上浮20%计息。（3）逾期支取：超过一年期部分按支取日建行挂牌活期存款利率计付利息。不满7天满7天满3个月满6个月支取日建行挂牌活期存款利率存入日七天

通知存款建行挂牌利率存入日三个月整存整取定期建行挂牌利率存入日六个月整存整取定期建行挂牌利率学习

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共享定期存款（二）系统操作流程：

时柜员参照存单、定期一本通、易。流程启用相关交“存款种类”应选择“92-个人特色储蓄”；“是否手输上浮”取系统默认值“0不上浮”，不得选择输入其他值；“浮动比例”也不得输入；“自动转存标志”系统默认值为“0（即不自动转存）”，无需输入。学习

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共享二、稽核发现问题的

要求：1.对

时“是否手输上浮”栏位输入错误，不符合我行特色储蓄计息规则的，应进行清退，要求网点立即通知客户办理销户。提前支取的利息按照实际存期获取靠档存期，得到对应档期的建行牌告利率进行手工计息给付客户。对系统多计付的利息做冲减利息支出处理。会计分录：借：客户账（或现金）；贷：利息支出。学习

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共享二、稽核发现问题的要求：2.对于起存金额不足10000元的不符合我分行特色储蓄起存金额要求的，也要求网点立即通知客户销户，利息按不自动转存的整存整取储蓄存款计息方式手工计付给客户。对逾期支取的，计付到期息（按存入日一年期整存整取建行牌告利率计算一年利息）+逾期利息（逾期天数*支取日建行牌告活期存款利率计算）；提前支取的，按实际存期*支取日建行牌告活期存款利率手工计付利息。对系统多计付的利息做冲减利息支出处理。会计分录：借：客户账（或现金）；贷：利息支出。3.专题稽核发现的问题明细将通过新一代稽核监测系统线上发布，经办机构要逐笔核查并及时反馈问题原因及

情况。学习

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共享三、做好省分行已于信息的快速响应和

。将特色储蓄起存金额不足10000元和利率上浮超限问题纳入新一代稽核监测系统，各行要予以高度重视，安排专人及时查询新一代稽核监测系统服务提醒类模型（6201007—个人特色储蓄存款错误开立）

信息，并及时联系客户做销户处理。学习

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共享学习

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共享323个人银行账户管理2打击治理电信网络新型违法有关工作复核451银期直通车系统新功能个人

客户

号码增加规范个人

特色储蓄操作明确异地办理睡眠户转正常事宜6近期部分网点反映个人客户需办理睡眠户转正常，但因其居住在异地（包括“省内跨地区”或“跨一级分行”）等

，确实无法回网点所在地办理相关手续。各行应参照总行《关于做好个人

防范及后续处理有关工作的通知》（建总函〔2013〕258号）中的异地办理流程以及省分行《关于非实名制个人存款账户办理业务有关事宜

》（建浙函〔2011〕66号）的相关要求处理。学习

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共享件，并对客一、受理网点流程1.受理网点应认真审核存款人提交的存款介质、有效户

件进行核实。2.此项业务原则上由客户本人办理，不得

。特殊情况可参照《转发总行

<中国建设银行个人存款挂失业务管理办法>

》（建浙发〔2013〕55号）中有关

情况处理。3.客户填写《特殊业务申请书》，受理网点需对客户填写内容认真审核。学习

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共享一、受理网点流程4.受理网点复印存款介质正

、

件，由两名审核质正

、

件复印件、《特殊业务申请书》及在存款介联网核查结果打印件上签字确认，加盖受理网点

“业务

章”，扫描成

，于受理当天交二级分行联系