2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题及免费答案(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次【答案】CCK2M10I10D8D7K7S9HF2I1G8J7P7M5R8ZA2R4K1A7S10G6U22、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.金融租赁公司【答案】BCH8E3I10Y5W2T7J9HX3A2Z1Q3N2C9P8ZS6K2G4J8P5K7Y63、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％【答案】ACW6A7J3V5L4I4P6HQ1L6Q7Z1Y8T2A10ZV1I5E6X10V10W8N44、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%【答案】BCR4K1V5D1G2W6C7HP6G8Z5M7J1A9F2ZC10Z4M3W2V5F10C95、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性【答案】ACI9J1I6P4I7A8X8HQ5F8M9W6P4Z7C3ZJ2P5R9W1O2W7I106、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款【答案】ACA1Q8N5V5O5G4M3HU8L1B9I8W4Z7N2ZN7H7Q7S6A4I7R67、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券【答案】DCQ8B7J1R10I3V2D1HW5K6S9R7X5P7A3ZS3H6E5E6V3E6Z68、（2017年真题）根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。

A.没有真实贸易背景的票据是无效票据

B.银行对票据承兑必须有100％保证金

C.票据背书后风险即全部转移到被背书人

D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实【答案】DCA5Z6H4R3Y3K6U4HQ8S2F2V4A10E5Z9ZV8C8X6K4W8O8L109、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿

B.直接追偿

C.债务减免

D.以资抵债【答案】BCN2E9G9J7C1Y6P10HX4R9L6C9O9M3F3ZS9W1D4W1V5L2I910、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单【答案】BCN9C5J5M9M6J4O6HS2I1J6T4Z5D3A7ZO9G5W2F10E2H2J511、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。

A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现

B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则

C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】ACY4U6D3K5U3M10Z2HX4Y9W3W1Z3F2K9ZK9D5T9F10D7L3O812、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】CCD4A5Q3M4M6Y10V7HA3U10A5L1B1A1X2ZE8H2N8V7K7T6M1013、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则

B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费

C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费

D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】DCA10E7L7N9L3M9T2HU7Y9U5L3C2U1J10ZE9E4O2B1R10S1V814、购买力风险也称()。

A.信用风险

B.利率风险

C.通货膨胀风险

D.变现能力风险【答案】CCV4G5H5N2A10H1S9HH4W4W9F4P9W4T7ZG1U9S8W7T1X1O315、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】BCX6B4Y1C1Y2W7I8HX9C6P6R7R8D4Z3ZA1U10G2D5E7J4E416、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A.顺汇

B.逆汇

C.邮汇

D.汇兑【答案】ACJ10E3M8Z6W8Q8E8HP6Z3V6Z6Q8U9Q2ZB2N8B10K2N5G7W517、有两个或两个以上委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托【答案】BCG4Z7C7K2M6U8G5HX9R6I4E6J8H7W7ZG6U3L7I6X3U6Q818、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率【答案】BCN1H8O1A9K3B4R2HK2Q1V10S6E3B7E2ZE5Q3O7T4L6G7Q819、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化【答案】DCE10A6S8G2K2F7O6HG2Q9N4M4Z9R4K10ZM9K5N4K9Y10G5B620、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日【答案】ACT5Q5T9V6D2J8L1HJ10C6F7Z8Z2G3Z10ZA1U3N10T2P9F9B221、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险【答案】CCC9T2P3A9B9G9H6HF5Y1L7S3W10F2M7ZH1G1V4Q3H5Y8G1022、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。

A.10

B.20

C.30

D.50【答案】CCD1Z9V2P1I10B7A8HO4E5T3B2K2S8M2ZE6X9U8G6A6N7U123、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资【答案】ACO9W9O9K10O10E10Y5HH1A9R10X2R6E3P10ZW8Q8W3C4Q2N5K524、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】CCX4S2A10H10L6J1V9HI3E8Q9R9D8E2G1ZB2G2Y9Z10S8I4X225、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACL8P7Z10D3N10F10Y2HQ6O3G2A10Q8M6X9ZE4Q1C4G4M1A9E126、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCI1M7U6O6R8Z9B8HE5G3F9I3Q10Q10X8ZK10M10W8D6G3Q5U227、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。

A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度【答案】CCX9W3E7B6V6F9T3HA7S1B1A1U6F10M9ZB6K8U10D2L1O6Q328、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高【答案】ACM8W9R8P8R5L5Y10HD7Q10B6W6I9H6O5ZR3S4M8C7E5H3L129、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】BCJ3L9S1D6J5N8E4HO6T8F5L6W6B1Y3ZD9K6Q2I10D7Y4K1030、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACV7W7A2R7A7K2T1HJ9G2M4F4N8H1C8ZY9T6V6J2R3I7W531、回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所【答案】ACM10R2G4B10E3I4Z5HH6B1X7R6Q2F4N4ZM10X4J3V7B10Y1L232、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】BCI3O10B9U9E5W9C6HX9J8J2H9O8Y6M2ZF4X4P2D10J7H3J1033、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCF4B4M2V8L5C5A9HQ4V2D3J1K9Q10O7ZZ8U1T4T1U10S7P334、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】CCU4N8C10Q6E4G3V8HU10B1R8D10W5E6L2ZP3K1Y3S1R1D7Z335、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册【答案】BCX5N7J6L6C9Y4M8HF9U8Y2J10Y6T7W3ZP4D4L2E9O10K4V736、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】BCG6E6G2I3L6E2Q10HM7S7C10V9E8E4G5ZI10J1V9G7R6K4E237、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCO8W8Z2I10Q10H9K8HY6N9L1F1W4Z4I1ZY5O1U2W5H2E7M238、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCA1J10W6K7N8M5U3HJ10T7W10X6G3T2I5ZR7V9U2P10D7Q4P239、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券【答案】ACE5T8J5X2H6C8M1HN2S4U7C9L10Q4R9ZD3F8P6E9F8U4V840、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】ACS1K10C5W10M8T10Y9HR4D1O10X6B4A10Z4ZN7A4X10E3Q1M3I141、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】ACE5A1O6N3J9K10T4HY7A7C5Y5D3V8R6ZA6S6B8Y8K7T4U142、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员【答案】ACG4R3L8R8E5L4R10HX4R4Q6S7H2N5R5ZU2R3W5O1T6Q7D843、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本【答案】CCM3F2H2S3Z8U4X8HN7Q9E4M10L10F8N10ZN5S5P8S7P4D9M344、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能【答案】CCK9P6E9Z8C9J8M7HY1I2I3K10K5O4P3ZC3Q9G1V9R5T10D1045、互联网金融的主要模式不包括()。

A.互联网支付

B.互联网证券

C.互联网保险

D.互联网基金销售【答案】BCB5T7M8D9W9Y2M6HC4A10O5S2L4R9T1ZD9I10H6M3L3W10U546、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.内部控制

B.合规风险管理体系

C.合规管理目标

D.合规风险【答案】BCO4H7G3J6E5E7Z2HL7O3W1N5F6M3G1ZV9D3K10G6Y5I8V847、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法【答案】CCU1F4V9M3N5L4W7HN2N6E3Q8X8Z8Y10ZO7G8B7W7D5V8O1048、货币政策由()和货币政策工具两部分构成。

A.财政政策目标

B.利率政策目标

C.基本政策目标

D.货币政策目标【答案】DCY3I5Z2T10U3A9R7HQ10L5Y8U9J2L7I7ZG1B2S9Z1E6B6S149、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务【答案】CCU10I3M9V7V5H2H10HN1T3I2Q8V4M2X6ZO2Z2W6L10W9X5J150、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析【答案】DCE4E2Q7W5D3A4X10HZ10W7W10T9O5E3W6ZM5M3J2V8U1Q5E751、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。

A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止

B.法定代表人变更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.当事人一方发生合并、分立【答案】CCW1P5B5I6W3G3M4HS7R8C5T8J8H8V4ZI10R9Q1S8Y9I5J1052、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】ACC6J6E9F3C3V4S3HG6A8X2Q8O1N10L5ZW5L10W2P5W5V4E153、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产【答案】ACJ10Q3F1G3E8M7L9HO9B4I9Z4Q10Y6E1ZN8D1N1J1H8N1J454、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】ACF6D4L8C5I7L4Q6HR10H10S8B4R7C10U6ZE5S9W1O10F8X8V755、当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降【答案】BCP7Y4S4E8E9A5A10HC5I7C8C9G6Q2L3ZB1R3G1V1N9P7Y456、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】DCV6U6R10J1A6B5N6HG2Y1M6K8S5P10A10ZZ9M8A4R7D4Q6H257、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户【答案】DCM1S10B9M1D8I3F10HT2B3N5A5W7G2T1ZE4K5D2L6G9S5T258、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择()。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场【答案】BCE9Z7I10M5J4U3W3HV9M1L5N5B10E4N9ZV5J2M3Z5B3V8O359、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类【答案】ACE3K9F10L7W5W9V9HS8W6H6W7H6C9Y9ZH3U1V10A4W1T7P1060、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】ACO10A9U4N9D10E10E9HB3V10P2B5S7J8Z1ZZ9H8S2T6Q5X8O961、资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1【答案】DCD5J10Z10D2G6D8N9HP9Q3R1D3L6M3K1ZF9P8X6K3V6M7I962、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目

C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目

D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】CCF10D10G1H3A3O4I8HS1E10J9F10O10D10K9ZX3V5E5J1B7T8H563、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是【答案】ACS3Q7Y1Y4N2K3G7HS6G7D1S3K9P6F9ZT5L2W5H1R1V2Q364、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”【答案】BCX9V6F1H8X9A9O3HR6H10X1T9U2Y3K1ZC8K6O9Z8I8B8P365、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则【答案】DCO6J3F6T8F3J1N10HB5Y9B5V1B4X5U4ZT8P1R4J4A9T2I266、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCO5P5J5Y8L10C2N7HB2F9J7A2K8X6L3ZY3N7Y3B8H6W9O967、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】DCR4Z6N10A9Q6B2P7HR10X7Q9U4P9M9F1ZC7B6J9X7G1C1Z168、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的()职责。

A.维权

B.协调

C.自律

D.服务【答案】DCK7J4A2Q9K3D3B5HP5X7H7R3O9A6L9ZR5L8V6X10W2X6C569、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】ACD9G6C7C7W8A10X10HD2A3R10M8E6C7S8ZC9C10X10D4U6V5M270、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】DCG5T2G7O1Y3Q8C7HL6K7A8A4E6Q9V2ZE10G7O10L1T5H6C471、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事【答案】CCN4N3W4E7N7G1O3HV10D3N1J5B7L8X6ZJ5D9V10E9P1E3M672、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是()。

A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】DCU10S6B4W4T4Q7E7HP1P6K7A3F2L10D5ZU8Q6A4P1E1N4J573、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B.利率水平

C.贷款担保

D.还款能力【答案】DCG9H3O10M6D2U2I1HU4X10F6O4P5T3X5ZQ9L2R1V2Y6E1I874、定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于【答案】ACL9K3X7J8M9L3C10HG3R6H3R9G10D4W8ZY1A6U2U1R9J5M1075、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACQ7B6R7D6H3T10K5HZ4P3L5V6R2N5J7ZH9T2U4F2F7T7H976、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】ACZ5I7K1T10R4D1K7HH6Y6G9Y3R3B6Y3ZP10C3E8I9K9L9B977、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.机会平等、惠及民生

B.健全机制、持续发展

C.市场导向、自由竞争

D.防范风险、推进创新【答案】CCF8R9D3E2N9Y8X9HN6P9X4T4O5V4L7ZZ4N9L2G1B9M2D378、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。

A.同业存放

B.存放同业

C.同业拆入

D.同业拆出【答案】BCG4Z1D2F7I5G1H10HY4P3V2S3P5P6E1ZW9K6K10S1P6V2G579、()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境【答案】ACV2S9U5C2P9I4U10HX2U10R7L4L7E4M1ZP4E5B10K4K5G10K780、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行【答案】ACP2K9C1R9L7P10G7HJ7N9M10I2U2F7X7ZZ9N4G8U7P4A1I381、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCI10Y10S8U8G4F10E5HP4O9M9A4B4N8G4ZN6N7U10A10A9K10Y682、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】BCC6Y8D9C6L8U1U3HE5N1Y4Y2Q10P8H2ZP4R5E8U1A8Z1D983、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】ACS6Q9D4H1U4R4K4HT2N4S5E8B3M4R1ZN5X1H8J5C4N4C784、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】DCE5T4K1E7C10F9Y3HX9X8D5C10A6D2H5ZJ4F10B5X2O2F5B585、商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购【答案】CCD1C7L1X8T10E1N10HI1T4Z2L7D7L8O2ZB10O9V7B10J8I5T886、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管【答案】CCN3C4Y8B3W3A9G9HP4X8I5I6M10D7J3ZC10W10U7I7D4G2X387、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】BCH8C4Z10W9U5X2T4HM3O9O2R10J6F3S5ZV5F10M10V4N9M6X688、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期【答案】DCH3S4J4F7G10P5M9HY8H8C5O7A6Y8K9ZM2S9T3Z7I4Q1H889、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.30万元

B.15万元

C.20万元

D.10万元【答案】CCP6Y4C4Z4Y5K8V8HR5B7X10Q4J7N8M3ZX8O5O4H9C2S5L890、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员【答案】ACI6Y6S8K5Y3F9G4HH10E6U6G1D10K4E9ZU9F3T2V7V5D6D691、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】CCE1H6H8A2C10T8D8HZ8M8E1N1R1Y9L9ZY9X8R9E1G9G5V492、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.500

B.600

C.800

D.1000【答案】DCX6Q2Y7E2G4C7F10HX5J8D1K3G2V5B8ZV9W6N4N9B5A10C1093、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.贷款损失准备充足率

D.贷款拨备率【答案】DCS4C6F3Z4D3X3Y8HK2P8F9P5F6Y1K10ZA4V4F10E4M8N5E594、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACW4X4T8V10P2G1C10HO7I2A3Z3Y4C4K4ZE7A2R1Y8C7V1D295、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托当事人

D.信托行为【答案】ACT9R9L6G6W1F10F3HP5N9Q2E3J8P2V4ZH3M8Z5W1Y3A10W696、()是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖

B.相互制衡

C.审慎性

D.相匹配【答案】BCV4Q4P4V3F8E10B5HT6S9R4D2G6D8N8ZU4A7F3F1Y3L3P597、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式

B.银行母公司模式

C.金融控股模式

D.银行子公司模式【答案】DCQ4L3K7T8M5G3P2HK3M10R2Y8R7T3D8ZG2H1W8H5D6B3B1098、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％【答案】DCG4J9K7T8X9N5Q5HC2N3O6Q7L2C7H7ZK5G5Q8M7R2L1G299、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标【答案】CCX4L8S6N9S1F3K3HY2M5W9M5I2H8F9ZE9S9K10D9Z2X3G7100、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A.绿色政策

B.福利政策

C.财政政策

D.货币政策【答案】DCH1N2P9K6F4W7W1HI1H8N2S2V10F8P2ZV4F8G1P6T4A10E1101、我国货币政策的操作目标主要是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCZ3V6O3Y10I4A2Z2HY9L8V9H1E7E1I8ZC1O6L3T2L4P10T9102、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.及时、全面、完整

B.真实、准确、完整

C.真实、及时、全面

D.及时、全面、准确【答案】ACH9M1F1H9X8M4O3HJ4C10U5M7U6X3P1ZK5T10N1C4J5J7R1103、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系【答案】CCR9S5B8W8Q4I5A4HB6R6Q1H3R7U9S1ZF2I5S2U6O7O7N10104、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A.要求报送财务报表

B.限制分配红利和其他收入

C.处以50万元罚款

D.查阅、复制有关文件资料【答案】BCR3B9F3C9A4Z7M7HM7I5W10K3S3S4A8ZL4C5S6C3Y3C9R10105、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四【答案】BCA7X1A5H10P10D2K2HS3S6J7V6E10V3R8ZS4Z8J4G5Z2D7M1106、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。

A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元

B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%

C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年

D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】CCT1T3W10Z9Q6Y5O3HH9F9R1P3V8B10I6ZJ8A10I4S9L3A4Y1107、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理

B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理

C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率

D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】CCE10I5T4M5A2M5I8HJ1X5B3V5E3H5R8ZB2L1Y3E6G3H4Q3108、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】BCJ7V5R7A4O2Q10W2HA5K4P10R1K8C5T10ZA1Y8P7Q1K10N1F4109、()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位【答案】CCU2O6D2G5X3O4K10HT3M8J1E1D4H4R4ZD3R5Z4Y6C10C5M9110、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。

A.纪律处分

B.经济处理

C.刑事拘留

D.通报批评【答案】CCA8Z10Z8M1D3I3J6HD5G3S4W6T7F10Z10ZG4O2B6L1N3Q7D8111、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCI3G6C4Q2N4Y3X10HN4P9T9V9V2Q7D2ZF2P3G1P3L8V2E10112、对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展【答案】CCB7N8G2J9V3W8Q6HY10I5D8I3I10K8N5ZT6F7S2C5Y3L9E8113、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】CCT4Y7G6O3X4L10L2HE9Z4H1V5Y3M6A8ZP2Q5B7L8W4S7V6114、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。

A.目标市场

B.营销渠道

C.促销策略

D.营销策略【答案】BCY2G5B3R9R6B4V9HA3C5E2M7N5J7O10ZF5P9R9F9J8R9J5115、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计【答案】BCK6J6Q8F7V5S9S8HS6Y1D9Y3P2P3U6ZI6A4M1P4Y4A9F4116、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.6％

B.8％

C.5％

D.2.5％【答案】DCL9W8E3P8W1N9M1HT4T4I2K5J8T6S9ZP10O8L6D5Z8Y5F5117、以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高【答案】CCI2A10G7Y1O1Q6G7HP5G7Z10P1X9W1B7ZO8V9H4J8O7Q1H9118、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】BCB4F6Z9Q1M8S9X8HV5H8Z4X8A5P8L1ZS5K7W1L4W3P1A7119、下列不属于银行主要促销方式的是（）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进【答案】CCJ10F5T5U6S3X8G4HY10R10R10V2M10Y1R7ZK5C6O8S9U3S4N2120、()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司【答案】CCM10H8X9U4B5B10Q10HY6T3T4D4Y8V3Z1ZF6R6U9P8P9C1B5121、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次【答案】ACV4X3T8U4G7M5P6HA2W5T6V10G9Y4A3ZS4P2X2K6D5X3A9122、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】CCJ2V7D4K8K8I9V7HP1V9B8E1J9K3J9ZT8E8N1M1Q6Z9J10123、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金【答案】DCU3I10K7E5V2S3K5HS7B6W3H1E10Y5U10ZO10G8D6I6V9W3M4124、商业银行的下列做法不正确的是()。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款【答案】ACC8Q8U8Z4V7R4W2HT6J10V4C5I5X4Q1ZX2B8Z4E3K10Y6A5125、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务【答案】BCD9M2K4C3G9R4S6HY9B2Z1S7P4F10Q3ZV2D5L2K7C9Y2Z6126、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCF6R8I2T1X4M9A5HE1P9R4F9E5F4K5ZI9R3R6W2E5O5X7127、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCJ8J10K8H7E9E6F5HX7G3I8W3W3T1J8ZS10E8F5N5N4F8U4128、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕【答案】CCP1U7O8M3H2W8A8HO6W8Q4M8B3J9I1ZD9S5Z1F2K10V2D5129、根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。

A.合同的消灭

B.合同的解释

C.合同的变更

D.合同效力的中止【答案】ACJ9Y4O8D3L5F10J2HE1V4P1Z3E9O9P7ZF3Z10E5W10U6L5F8130、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。

A.间接借贷

B.直接借贷

C.中介借贷

D.无风险借贷【答案】BCF4P4B3D5L2J4A8HW6M4T7G5L6V8A1ZC9N1T7R2J4W3S3131、回购交易属于()交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期【答案】DCG2K8L9L5L8M2B3HQ6I1L10G1G5Q6B2ZU1J9W7M10X3V1J6132、财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】DCV4J5G10J8Y10E5P1HC8M8I4L1M10C10D2ZN2O3S8J5Y2E8B1133、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】ACW6I3V7N6U3W10C9HE9H5S9U4R6X1P3ZP1U8U9Z9A10I2A10134、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。

A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度【答案】CCL9P3C9U5U3B7R9HN8J3V3A7R8H5Z9ZC1O9E6U9U9W4Z8135、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。

A.借款人依法设立

B.无需表明贷款用途

C.有合法的还款来源

D.无重大不良信用记录【答案】BCF4G7X2Z10N6V8P8HN1A9P3C7L7X10T8ZU8W5P4I9T7L7E10136、下列属于票据的功能的是()。

A.融资作用

B.经济杠杆作用

C.优化资源配置功能

D.货币资金融通功能【答案】ACQ8E3R9W3Y2C6J3HQ10I8L4S4W5O10M8ZS6Q3G6B1K10F5X4137、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】BCE7H2K10Q5Z7R8Q6HU1Y5Z7C6I10H5Z10ZD8B4Q1Q5V7W6T5138、商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。

A.资本

B.市场

C.信息

D.风险【答案】BCA9N1C9Y8O6X1E6HQ4H3E2L1U1M3I9ZI4V2T6D8R9D6S1139、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】ACF10G1L3O8E6P2K8HJ1X6H2P8H2C9U6ZM1B4T1S1T1M8N5140、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类【答案】ACS6Y3P9W8A6M1A2HC4F10J5X7Z1R10N8ZE5P2P6N6O2K1T3141、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCH3N5N6N2F10L10U6HV5D10G8L3K10E8W1ZF8C10X9S6V4G2A4142、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部【答案】CCC4J4H3B3H1Z3W10HW7Y5W9L6R7U6P9ZK9Y4M10W7W10Y6N7143、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCP9O1C8V10G8X2C9HN8Q6W4I1D6K3J9ZZ10L3C4U3W7S8R9144、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.违约风险【答案】DCE6I7V5N5S2O4G4HB10Q7B10A9H2N9S8ZE4N7G10V8X10U10F9145、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。

A.信托

B.保险

C.债券

D.委托【答案】ACE7C10O7S9S9U1D4HX8J1J5F5M3S6X6ZB6Y7K5R10R8S4U6146、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCN7X10S6Z4M2R3S10HT2U3J10R10U6Y3W3ZK9I5X10I5F4P1C4147、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证【答案】BCN1L1Y1R8G7D1L10HK6Q10T4F5X7U1T4ZT10T9F7H2L4C9N9148、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字【答案】DCH2V9P8S3N8J7X1HG8W2D3L7B7M7B10ZD9I2D4F5X10C2Y9149、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%【答案】ACL6E5T2Z5O10M7R7HZ4B5U9W8E2C3J5ZZ2J8L3V3L3Q9J6150、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》【答案】DCA1S10V10F8G5P10N6HV8P9N9L8G6L8T9ZV4V10Q3B7F1Q2S2151、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCQ10Y5E10M6I6M6X5HQ2D3F1X3X10F2K3ZH10G4Q6V1Y3V2J4152、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】ACD4A6H9W10E7Y6L4HY7W8S8C1L3O5H8ZS3A4A6Q2G6B7L3153、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCL9F6C7V9H10Q5M3HQ3Z1O8Z6V2L3T2ZU10R10X4V5J9A1Q10154、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息【答案】ACF9R6G6C3X5Q2G3HO8Y9Z7H2K7W8T8ZD2Y10H1V9R10S7H2155、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明【答案】CCM2C5C9G8G5Y10H4HC3Y10L10L7K8N8K7ZM9Q7W4R8H8J5J1156、以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高【答案】CCD4H8L3Z1X10L6N9HQ6L6F6J5Y7C9W4ZQ8Z7C2F3R5O5T6157、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门【答案】DCS1I9S1Y1K3J1G3HG8V3C9D9C6Z9O5ZJ8W9X4V10K10D7A1158、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCI3F10M10A1K4S7K7HD3R3Q1T4K9E1T8ZF3D9Y4O10F1J6T10159、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】ACV10V10V5D3G3X6W4HA9R6U7T1W7N2A4ZB7F3W6H6G4F6N4160、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCR3J2N2Q5L3C6J3HH6Z6Q2G3Y8E9L7ZJ6Q1R3W8G2S2G6161、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％【答案】CCE4H9C4V7H1F7E2HL4L8T2V3Z8T8E4ZG6C6E1H1G5Q8C2162、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道【答案】DCP2N4V2U5K7Z6Z3HL4M6X5O4Z8J2M1ZD3C9W6C10B8G1K9163、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCY2V7H5Y4O6I9Z8HU1W10C4G7X1L5X9ZS5Q10W4E3X4V6C3164、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存()年。

A.1

B.3

C.5

D.8【答案】CCQ6U6P10H2H7C10B5HH6C7B4C3D6M6Q3ZW9K8G2J10C1O9G4165、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国证监会【答案】CCR9V9M7O3K6K1M9HG3V7J2A4M5Y10I9ZG2D9U1D8L7W1W8166、()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务【答案】ACN4R6N5X4X9B7Q1HP10E9H2X6O5K1T3ZL9L3U4U8R2G6F5167、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】DCX1Y9M3T4F10A9A5HJ2R1X4U5A8N2M3ZH1L4F4N3A9W1M5168、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】CCG4B1P2U8J5S4S9HX1K3S6H5Y9N5N8ZI6G3N5S7T2I4F4169、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCR9H5E8N1G3Y8J3HO7T9C1R8X2E4P5ZN5B8V3H3F8W1F8170、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于()。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C.2005年10月31日

D.2006年10月31日【答案】DCZ8D1Z5Q9M2C1C6HV1M2K7N8A7P3D9ZP1E4X7N10N3U4I7171、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务【答案】BCS9H9K8R9D8T4N10HV1G8R1W5X6U10R10ZT8Y2Z9N3L1X4R7172、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCX5J6V7A10X2P9R7HX9C10S6C10Q5A5O2ZC9X3W1T4Z10B4W5173、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会【答案】ACD2V5Q1S6U9N1H3HM5X4U5I5N5U8Y3ZU4B2O8F7G5C9Y2174、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】ACZ1T5V4X10I9D5I9HS1H6E6B10H8C1P7ZA6Z10T3G3Q1N2R3175、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。

A.人民银行

B.证监会

C.银监会

D.保监会【答案】CCR1N3T6P6O4X1R3HV10C1Y2B8C10F7M10ZC9O4M2P2T7I9F1176、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑【答案】BCZ6U3K4F3Z4Y7W4HL7V8R9G9Q8B8P10ZW5P1Q7B6V2G7H7177、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】DCU7K6D10U3M1K10D10HH5J9U3R10C2M10H10ZC1X5G4G7M10S2X9178、下列不属于银行主要促销方式的是（）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进【答案】CCN5L1L3Y4D8N10Z5HY10J5O7E8Z10D2U7ZJ5I8H7P9K7E6E7179、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计【答案】BCM3Z7X8N8S5U10O3HG6L1C10G10M2N2D4ZF9W8L9P6C8G7G4180、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查【答案】ACJ1J10G1Z6S8P8D4HN1G8P1Y5R1I8Y5ZS7G5I7J5A1S8Z6181、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制【答案】CCB5V6N1V9Z2U3C2HJ7Q3W7H5O1I8C5ZJ3R1K9T5R3J4L4182、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。

A.买入返售

B.卖方信贷

C.买方信贷

D.卖出返售【答案】ACK4E9C4B6U6P4O5HS7T7G10A1G4O4K1ZF5I1N7D2F2L3G6183、商业银行最主要的资金来源是()。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务【答案】ACL8V3W5C9D3W4V1HB6V2L1Q4K8S9W7ZS6Y4J7X7R8K9C3184、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任【答案】CCD4Z7T9Z9D8T10Q7HM2X9I3Z4Z6S1K9ZZ2P5U3P4Q2R4N3185、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】CCM1H6M5V9P8I10K7HK9T7P4C10