2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题附答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCU2A3P8C2M2M5H2HG10F9I7Y3J6P1L3ZH5G2N1C4M7S9F82、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄【答案】ACP9H9F5F8X7C5R1HR1H3A3I6Z8B5X1ZV8L8N1L8G6K6Q43、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCY6K1X8W3S1F9B10HL2P8H5G6L1F9I4ZL1E5V2Q4A1A1X64、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACX5E2V10K10X2I2D9HQ8P5Y8Y2Z3W9C8ZZ6T8K9L4C7F2S45、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCP5A4U7M3R6H2K9HH3W5B4Y1L5G6X7ZY3N8S10Q9W9F7Q66、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCX3U6D9Y9F3B1X5HG9W7D3I3O7X5Z10ZS5Z6K9C4V1Y9Q77、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】DCQ2P6Y4L3P9B1O9HR7T3R7E8M4E3Z8ZE6O7Z6S2X4Q3J18、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCA9V5M10W2D3U4H4HY8Q2F9C2D3S3D1ZZ5K9T4Q10P9A4M79、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCT9G6S2H9I10D3O6HI2B7Y4W3I9F8I10ZT6G1W6A5R10P2F610、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCX10Z1T6F4L9G6D9HY3A1X10C10N7U9W1ZE6D8N6O9H7J7G411、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。

A.建设主管部门

B.原安全生产许可证颁发管理机关

C.安全监督部门

D.质量监督部门【答案】BCB2C5N10I2J7G8O6HY4U10T10T2V7I4J4ZC6T2L4N8V3I5U612、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCC5P3Z6N1X6L10N7HJ7U2R6S6G8U2D9ZA9G1K3T6I8F1V813、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCO4B5Y6B4I6J1Y6HT6U1X4B4C5N4F3ZQ4U7N7I4M5I1V114、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCK6Z5H3X8E7J9S3HI8H2D8Q4S8J1G8ZX6L6D3S7S3X8B715、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCU1M1K1S7F10U10W7HL9G1N3E2O6O2T8ZT2W10J4P1V1X1C1016、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金【答案】DCU7N4A9L5H8B3T6HI1I10P3C8P10R5F10ZW3R10R4X8U8S4O517、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCS10V8X6X1U10F2C8HO5Z9V1B3B3V3A8ZC10F2P3H4N9I8E1018、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型【答案】CCJ7V1Y4F6Y4W8L2HJ4A4J9S2F3V4G1ZB6V5D4D3T4N1E1019、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACI2Y3T1C4N8A6S7HI8R7R1J9J5C5H9ZJ9J9W7J6R7Q2X620、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督【答案】CCY6R9F2P3R9I1O5HD4Q6V8O1I7N9O8ZV3D7F3W9Q8I4N1021、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺【答案】CCI9A9Z1N5O2E3X8HI5D2G2V1N6B1C7ZP2E6Y7E2X2P1Y822、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价【答案】CCO6F8A7H6X5L2C6HY10Y4B9O3K3L2X6ZU9O5A2S8R8W6U523、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCD10Z5O8M3E6K7S2HI3D7V8F5U1I5Q10ZD5B7L10U1Y9Z5Y124、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACK7K6J1I1B6G10R7HK6A3Q1C3P5X8Q4ZF5V6Q8F5C6Y3V125、项目经理部行为的法律后果由（）承担。

A.项目经理

B.企业经理

C.企业法人

D.单位负责人【答案】CCK4Z8O5M4B10P10K3HR1P9T9M5W2V10C1ZU1M6H8K6H4I7N126、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】CCI3S1L6T5F7H4J2HN5C9B3Y2Y2D6N4ZF10M2A8Q7Q3F2H827、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】CCJ3H6V6Q10Q7W7V5HH7G8P7T1M10H5D8ZH1I7F2J8M3U2P228、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACG5J1Z2C8P4T6K3HT5G5Z9O7I7J1D1ZD8U7X7M4O9F4I929、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCY5Y5L2U3L9H6B6HC10Z1L9J8W9W6I3ZP10L7I4P7U3F1X930、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高【答案】CCS9H4H6O1V3Q1H7HF9B1E8N5H7C2B8ZD2M10Z8J9T5U4T631、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】ACT6N2P2H8M5T1J9HA7B3A8H7L3T7Z8ZM8R3D4A7G5U8V732、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】ACM9Q5G9Q4U5X8M6HZ7B8P7Y4E2D4D8ZB8G3D3W3Y3F1F733、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】ACP1U8E10K5Z8T1C2HL1Y2I6E5N8M9H10ZK10F2N6N6R1J1E534、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACW7C2F9W2A9F10P7HP4C10M3N2U2T8A1ZB3H6S5K2M7R9N835、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCZ7T10M3I7W8Y8H4HA2O6B7V7T8S10Z9ZU2H10I9P7J2X6I336、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCN7H6B10H4N1Q3I5HH3E10Y3V3Z1B5W1ZM3O2Q1F8Z6N6V737、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCX6S6C7J3H10K8R4HB7F3Q8G3L6H9F8ZU7U9G4H10I6A5G338、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCO7L5Z4M3J7E9Q3HD9L6W10C1O8F4E1ZV8Y6G7M9U6C7K639、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大【答案】DCD8C9W5P6U1F1I3HI7E2X1J8F5T6Z8ZG7M5O4S4U6Z5F940、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACM2Z3M3C7X8R6G5HX2O10R7C1U1F3E1ZA2E6F5H10T7N8Z241、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCC8A1F10D5X5V5L1HC4O6Y10Q9S8P3Q2ZW9O7W3B4S6B5Y842、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】DCY10R10P7W2M1M8W1HE7F8F8D6R10Q3H4ZE2Z1N2C3K6H2B343、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCN4E3Z7Y9P5O7E3HV5A9I9H10S5D2M1ZA6N3F7R3S8J3F644、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACW1J10C10O6C1N8O7HZ10Y2C4Q5U10J5R1ZG6Q8F6H3S1G8S845、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表【答案】BCH1D5R6Y2I8U7X3HE2O5D6S8E6T2K8ZM3K9Q1A9S10Q1Z346、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACY6H10H1M8P8O8U9HH3C9C3W4K10W3X3ZX5O1B5A8F6X1Q547、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】BCQ2P2D1C6D4K4Y4HS5G3P4N6Y3T2K6ZA5A8M2R5B1X7I348、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCL5T8Z2O6S8L10W5HK5E1R3J9F6U6S7ZK5F9M8J10H3I7P949、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACX1C8L7H1M8W1G10HJ3L2H2N2W8B2I9ZC10I4L9B1K2C5D550、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】BCO1Q3L5J3U2F4E8HH7X4W5J7W3M3S6ZA8O6Q6G7S4Q5W951、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管【答案】ACD6M4Q6K10V8Y7N9HF1F8O3G7R6B2I6ZX9F3A2B7J3S6D1052、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCZ8Q8N8A4A4E6S4HN8H3E7S6R1M10I2ZA5N3O5Y5M9Y5D453、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCG10Z3X9I10B3A9V9HD1J1T8L1G3Q6P8ZH3G8M5L8T5T7X554、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCT10T4T5H6I6P7Z10HC10C7T9Z9D1A7S6ZG3I3M3I2C8I2D155、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCW1I3E8A1R10V4G6HG8A4A5F2I8I6B1ZP5B5G8B3H5U1Z156、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACI4Z2S7Q10L2O9R3HP3K9R6Z5L1I4C3ZZ3I7L8V8V9V9G657、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】CCJ8N1E1W3A9S4W6HP7A10X5H6Z10R6Q7ZH6I8A5B9I1U3X858、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCN8N8J6C9H8U8A5HZ3Y5Z1F5I7V6Z10ZO7R10Y7U1R3K6A659、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCK8S10J9S9K6V7L9HV9H3U2G6D3H8R7ZW3D2E9Y10O1D9R560、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACH10A4Z1P7Y4S2I8HB1J1O5G1Y6Z3U10ZA5G7X7G1K3T3M161、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCI6T10Q9B5F8R8T6HD5J3X4J4M3L4U6ZE3K1F6J2C8U4T262、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】BCC3Q5A7P4G7F4E7HE7Z2Q7N10T6G1Y1ZJ10V4B1Q5T7K6M863、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACL10C7J2N1L2S4B7HE1B7U3K10C4K6V5ZY2S10Q3J1I5W1Z364、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票【答案】BCQ1V5Y7G8P6C10A2HA7C4E9H8G8H2W1ZR1V9A2M1U5K5R165、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款【答案】ACE10B8X3Z8S7H1S8HJ5T10S1K3B9W3K6ZZ6Q10W10I7C5S8H766、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCM1I7Q9W1I1U1U6HY8E10K3Y4J6V9N1ZI2M8O6J9G8Q9D367、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】DCX7I8K1Y5K3W8H9HB3C4Q3B8T3Y3P1ZU4K1X4U10H8G4L668、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】CCA7M5Y5D8K4H6M4HJ10W10D5X8J1X10L4ZZ1O9T5D1U2K8V169、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACF7O6Q10U3B5E2S4HO6S9B8P1Y10K3E10ZG2F4P4E2D1D10Y670、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCY9I9G3D9Q8Y2R1HC1Y8D8H6F3G4S5ZX7C8P9U1I7L1N171、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCD2D7D9L9F6R7B3HS7J1Y10U8C2S1E6ZZ7Q1N2Y4A2P2V672、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCE3X5W2E10D6Q10S8HI3D8P10R8K3E4C2ZO5G10B3W4D10U3S673、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价【答案】CCX2H9I9J6N4G4A6HG1M9X6Z8T5O5N3ZS7I1L4P7B9S5Y274、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCC6R5H3Y6X4U8E2HS4F5R6N8K4C5B8ZU1T5R1G10A4F4O575、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCE9X7Y5X5C2L10Z6HV3W10E1R4V1I4H1ZY4B7N10I1P10E10O276、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCN9M6A10W7A8E6W7HE5M8Z9Q2Y6O4M8ZM8V3A5Z4R10A6L477、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】BCC10E5Y2R3I9D2Y2HQ4O6H6C5T7T2G5ZM6K3W6Q10S4S9N578、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCG5I10B7Y7V6Y2D5HT5A6T8M6V10E8M2ZX3P5D4D1X2F4S479、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】CCD5B1R10H6F7G9Y4HF2D2E5L4H8V3M10ZB10S1S10A1N10S2K880、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCV6B2Z4L5K7R10X5HC7K9Y2O10G3X1J7ZL1G10R2X6O3H4W381、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCS7X4Z2C9A3M9W5HU10Q2Z2M9X9V8C10ZM2B10K10F3S5W10F582、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCN3M7P3R7C2S6O4HX9R4J8C6Z6B4X10ZU7I8Q7Q4E9C6J1083、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8【答案】ACD2D3Q7L6V2E10B6HI8R1B10D10B10M7Z5ZK8N5A5Z8S1M1I584、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCQ3E6K5N2F5S9D8HC8K4G2J7C3A5R5ZI3B7U5H1I3K4N585、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCE10Y4D9B2V2Y5O9HY7U9I2M5R9Z2B7ZB1W10D3F2B3J7C186、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】BCZ2M1A5C1R4X7M4HX2I10U8G9U2A3I1ZV7T10B3O8K8D1P387、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告【答案】DCP3W2P1Y10T9I9Z7HY1G9Q4C3B6Y1Y5ZG4F3B1U10X8A6A588、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCO7G5Z4A6Z1G4Q10HB4K9M7M1W1B3A5ZF8W10J6L7F6P2N289、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCG4W8X7G7J9W1G4HC10V10R6L10I2K9N4ZR2W4Q1V7M7Y1Z690、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCC2E8E2R6C7G9K3HP8F3E4K10Y7A2T8ZT2O3S8F10G10E1A1091、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCJ3S7Q4J4Z9Y10S8HE6V1C10B7N9U7Z10ZO9R8P10D6G5F9Z792、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产【答案】BCL10F6V5Y5Y9L7B7HR2M9N3F10P10J1L1ZI9B9H10B4Q9V6I493、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】ACL7U9F9E2S6O1L4HX2V1K9D5H1W5X4ZJ6S6G5Y8T6Z6L994、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCL4Z5B8H5D2E9O3HZ3A6R10R3K9A7I3ZU6V5J8L9G4X9Y995、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCK10B1Q4O6V7Q7L3HU4X7T10K4B2Q3R10ZR4K10R7Y2E1E6J996、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACP4M3K4T3X10W9X4HW10Y6U9R3M7S6C7ZW10L8O1N7X3C4E797、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金【答案】CCT5F3Y9M6B6L8K6HA8V7Q2V8D7N10C10ZL4D7U1L5C9J8F198、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACZ5L7J4B5N7K9H6HK1K2B1U5P10C3L8ZK1U5G10K3T9R6W599、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCD5I1O2U6X3O2X5HV6K3O3E5Q4V9J4ZJ4G9L7C2G9O7B4100、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCV10O4M2D10O9F2T9HV6C6C8V4C6E4A6ZW9E9A8A8E8T1P8101、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCB10R7Q6O6I3F3Q7HL9R3D10O6O8M3G10ZJ6N2O2S7I3P4A2102、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCP8D3I6T5I2J10C8HY6B8U8L3F2T3V8ZK4S4L6L3Z7B10Q4103、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大【答案】DCD1J2S4C8U5A4Q6HU8J8B9J4J1I4V1ZA9V1D2P9X1B7W7104、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCV9S2L9L1A1V8K4HR1E2N6I10P1E5P2ZM9W1Z9M9K7I1T4105、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACG7U5O1E10W7J3T5HL3A4J9P2K9D3P4ZC2B3Y2I5H1Y9I7106、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACP1B10R4M10A3Q2S8HA9F10N6A3G7J10F6ZQ5M6L8S6X5E5U1107、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCO4N10U9J3R4I4Z10HP5J5E7H7I4B1Q9ZR4P7D2V5M3G3K5108、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女【答案】DCL10A8C3C3L4K6Q8HU9I10Y7W9W6S1F9ZG5W4E5G6G1Y9T1109、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACR8O3J8C5W3B1N9HE1K10K8Q5L1O1J8ZW1U10I1K7E7G10F7110、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCA10W6S2W6X10E10E3HT1X6L4I5S6H8W6ZL7S7N3S3V4Z6H5111、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACY4A10P4X7A8Z8Y4HA2N5F8V1L2M5L7ZH7M1N1S5T6O8L9112、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCP2S10G2R9W6U6O3HO8X9D6V7D1C9D8ZT10T2X4W8G1M3L8113、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCX1D10D2S1Y7L9Z4HM9G7X1F8N7H4B1ZS10G2H2Y6Q3U4X4114、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款

B.无效条款

C.委托代理条款

D.格式条款【答案】DCE8E3A10O9J7J9X9HG10N10O1U4X9U1Z4ZB8J4C4S7W5M8X1115、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCY5V10L2X8J1C3H7HM8S7X9E9T6N2M2ZW8W3Z4K8R2Y4S6116、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACQ8C2U9X7E9M8Q8HB5J10I2W7Q5F10U8ZZ1K2B6L9Y9E6E9117、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构【答案】BCU1R8P4H4A7E1C8HX9R9W7H8V5N5Z4ZP4Z2B10W5O1S7D7118、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCY10A9B1C6M6Y3T3HR2J10B7U7B10C1B4ZI10B7H2S5G4U5U3119、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。

A.建设主管部门

B.原安全生产许可证颁发管理机关

C.安全监督部门

D.质量监督部门【答案】BCB3N3D10I2O7P1B6HT2I5R2O2L1E7Y10ZU3M9K6O3L9C4V10120、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACI8N9H10Q10R8E4N4HL5V7B4M10S10K3R2ZU6O9B8Q1H2G6A4121、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCY1T5Y8N9S7B4R6HK4Y1R3E2J9F5X9ZW6Z3Y4B1A3D6K1122、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师【答案】CCV1T2R5J1E5Q4W1HV3T1I3X8P9I8E10ZN8F7L8C6D10C4W9123、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCS1C4V9D9U3E4S9HE2M7W2V10H9E10Y1ZL1A4N1J7A4Z2R2124、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACS2U2U3Y10T2Z9S7HX5X8L1D8D5J1J9ZS2M5K1Y2Z1W7G10125、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A.5000

B.1万

C.5万

D.10万【答案】ACP1Z7M2L3I3Y10F3HB6V5F5C4B5X10Y1ZL4D1F10Q9X8G6Q5126、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCH4F1A10O4S6H4U10HH7M2D2T3K4J3N1ZA7I6J9Y9W7K5A8127、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCJ4A1X3O5M5U6R9HV7P8D9L1V4G4C2ZK1I4E3E4V9U7G3128、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCD6P6M8A4P2L10N6HK1G6W7T6A4D5P5ZO5O7W5G4Q7J9K7129、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCF8B2G10U2E8B1W7HH10C5N2K6T6P9M9ZS7T7C6R7S5Y1N4130、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACZ1D2C6E2O10W8Z10HO4X2X5G10K2H8A1ZP5B2T6E6F1D7T2131、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCX8T5M9K2O6C2H3HP6Q8X3L2R9P8M6ZV1N6Y2O6L10R6W2132、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高【答案】CCN7M3I4K6K10C1S6HX3L2O6F2C1I8U1ZY7E7J3H8M3E6N4133、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCM7Q6P3K1Y10F6T4HB4B7W2Q9G8V5B10ZX10V5S2L6C5L5E3134、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则【答案】CCF8A7O3Q10K2O2J1HJ7J9G6H4G5E4I7ZX4Z3O6A2O2V10A8135、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】BCU8K2B7Y6K10A10Z10HZ2W2B8H10A9K2Y7ZC9C7C3C2O3H5K6136、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCK6O9A6Y10E8J1Q9HB4O6A7M7K4G1W3ZA5C8C3O10S1W8C8137、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCL8D10P2P10G2P4Q5HG4C5D7W9B4T1T5ZJ2I4N3L1Z2L10Y6138、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCM9G7N1W9M5X9G2HK1B3S6N10T5L6J2ZW10D7S4X9A7F6L5139、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCU4D8U4U3S7A4T8HT6W1G8E1A7A4G7ZL3H6Y6E2Y10X9P6140、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACQ5R4E3V7M3O3K5HQ7D6J10P5S3Y10I9ZQ1X6C1C7W5S2E3141、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCH5B4Y3P4A7N9K5HA2L4F8M3S4G7H7ZS9H10U1B3E2M4X10142、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCT5Y3I10A8U3X4F8HH7J4N6T3V7C3F6ZJ8K3M10M5A7V6A7143、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCF10W6A4A10E1Y9E9HD10V8H4Z9P10Y1Z1ZB7X3G8P9X5E3P8144、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCS6F8J8T5A4J9X3HV4D8V2P4Z1R7F4ZW10W6S4O1Q2O10Y2145、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCB9W6H2O1P3A6P1HO6P1K2Y1F8D10I1ZY6E10Z6P9X6W5X4146、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】CCD7Y8F7S8S6N9X2HA3Z6A7N8U4U6X8ZW1D8Q3D7V9P3G1147、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品【答案】ACY4K4E6V9U6X8P7HC5Q3E6F9O3H3I4ZP10X9C9P5H9U10Y3148、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCX10V4J6Y6C6A4U5HQ9L9F7M3P4N6U6ZN4I5P7T2Z9S6F1149、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇【答案】ACA7O2S10O8L5L4W4HU3X5S9D2D2E9M2ZN10X8Z2C3A6K4Z1150、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证【答案】DCH9I2H5H2G1E10I2HE7Q8O5M8U9U10A2ZZ7T9H7S5M5R5S9151、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCK8M7X3U4Y10X9R7HJ3U2T5O4L3U9G8ZQ3F3L5E4H7C1L9152、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCM2Q3G8U5Q1Q10A6HS3D9B9E2W10U7I7ZO3R9V6K3Y4U4K1153、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％

D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】BCP1G1M3Y7A8W7B5HD3G5D10U8U9P2D3ZJ7F9E1G4Q9H5Z2154、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCA7X6B1G7P10F7O1HD5I6J5E2V7Z6P2ZM9Z3A2M9K6D3Z4155、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCW3H7K6P5P3J1J9HT2H1V8S4Z3Q2H8ZC8N2O5M2U4W1H5156、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】BCA6Q9S6I3X5S1Y1HF10E7L9M4O10O7B4ZK1U1I8L4Z5K8P1157、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCH4T10A9H4Y2F2L7HR10E3I1I5E4A10D3ZE7L7R2T3D1K5X5158、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCR3N10L7R6A9T4K2HS1X7X9E10K5D6L1ZP10Y6L6A5C6R4Y2159、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCT6L6Q3R9M9E1T5HU10D7B7E2M1C7V4ZO1B4B2B7A6X3H4160、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】BCA2R4E2G3Q4C3G10HI9B9E2T1M5V10W6ZB6P10R10V5H4L6A10161、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCN3Z9P9G8F4C4M4HB4O8U2Y3D8X1P8ZP2D6E7J9N6V9V5162、客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCN9D2P2Y4W4M6B5HN7C7F9Y2I9T7M6ZO8M6C8Z3W9Q8C4163、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCE10Z8J5V7C5C3A7HM2L2R8G10G4E10U9ZD4C10O9I6I6X6H9164、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCS9D4V1W4V6V6F1HL8T7A6W5X8K9F3ZP2A8Q5K5B10L7M6165、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCR7P7W5Y3O10O8T9HM10L10B4L4V4B8Y10ZK7D9Z3D6L2O2F2166、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCL2P5T1W2H3K3Q8HJ5H3R4T10S9X2E1ZW3N1V5R5O5Q5J8167、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确【答案】ACH9A8F8U9B5F4S9HO9B5K3T1V3C1Q8ZB3N1F5H2F10R10R7168、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCH4K4P5L7N3V2J7HY9R6W3R3V4U8A6ZV9B3P9T3Z5K7G2169、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCF3U4N6D3U1D1L5HY10Q6U8P10E7Q3X6ZG5E6U10X1G9U8V8170、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCN7Z9S6P1S9H7Y6HV6S7U5L7C5E2Z5ZP9N1A4W8Y3Q4S10171、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】BCJ6Y1S8B1N7Z6X1HF4W6M3F10W3G8C1ZD3L7U9Y4F1V10U8172、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCF1P5J9M6F4B5L1HV6K3D9I2O6M4Q9ZB7K7N1C6I8D3M1173、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验【答案】BCI1R8C5S9X5O5Y6HR6X7F10M6K4P6Q6ZC6D3I5T1F10E8D2174、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACY5P7Y7J5D6U8E2HA7A9O8P9P10G4H2ZR3Y10B4Q7N8C8L6175、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCY10S7Q6S2W10M9G2HC8G3S8I2F2U10L3ZI5Y4U10S5W8Y1M9176、一般而言，债券不具有以下特征()。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性【答案】CCA7C5I8P9K7P8Z10HL4M4Y1R10O1B10F6ZX6V5A8Y6B9F4T1177、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCU1B10R4H4P1T8L6HB9X1O5R1O3L5Y7ZR9N8W7T5T5X1Q1178、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A.B款更高

B.两者无法比较

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCZ10Q3X2A5X10Y10B3HX1L2N8U10M1L9M10ZC8R3U9W1Q8W9V10179、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCQ8K1L6K3K6M7K10HW3S9U8W4W8W6E5ZG8Y8A4U2L8O7G8180、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A.了解原则

B.诚信原则