2022年初级银行从业资格考试题库模考300题含解析答案(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACI9Q5N10O10N3G7V5HV9Z1T3I7P3I1H5ZE3P9M7J6B6P1Y12、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCB9W2N8F10F7Y5D7HU9D7Z10X2T6W5T5ZD3P3K7Y5C3D4O33、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCD10E7L7H7G5W8T5HU5X9H8H1O8S3F5ZT3J5F5B8H4T7Y34、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCU8L4Q7W9M4M3B10HY4A3N9Y2C7Y7O8ZY3Z7B8R9B10Q5H15、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACO6G2G8E3A4A1V6HH5D3Y8A1J10I9X5ZW6Q3O1P7C8R3Z96、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】DCZ9E9Z3G3Y2Q4T4HI8E5G9V1K7Y10P2ZM3Q2S7B5Q9D4E17、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACJ3U1B4F1T10B4J8HS2S7Z5E3X7R2O1ZG1E1N9R3W3E10J88、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCP2B4C6G2Z3W1S6HG8Q2V4T8A2F9H3ZW4T10H3X8D5U8Z89、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介【答案】CCE4K2K2X4M9E9E4HB1L8W4Q8H7O1Z3ZU5K2J1H7Q2N10U410、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCH9P2K2E1Y6Q9K10HH8J9L10A1H4E9E1ZQ10Y3Z7F3A7K6P811、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能【答案】ACE3N5H5E3B1Z1K5HM7E6L10C7N6Z9B10ZJ2E9U4Y10V5V10V612、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCD6N3H7D1K5C5P8HH7H1T8X6L5K10P5ZX1S9Z6D1R5J1L113、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCU1J1O1F7Q6G10N3HS7X5D10H1I2I1O8ZT9T2H6D5D3R5F714、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】BCX2A6M8L3M2I5E10HL2C9G10N8H6P4Y9ZO10Q7T2G4X6Y6Q615、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCW8X2W9R10Z9F3G1HS3Z4D6R7M10Y2P7ZX8N10J4J5A7P4F916、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCV1R1I1U8N3E9C7HT2E7J2P10K3U5E1ZP4Q10L1Z7Z5N4A1017、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCR1Z1D2G6M5D2T5HZ8Y4S3U5C6W4N4ZJ10W9J1G3K8M6T1018、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会【答案】BCB5T3G5N8C3H8H7HN5B3E7Q5S9H1D1ZH9Q5S2F5J5Z9S519、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱【答案】ACZ8B10E10Z2U4X6V8HA8V7L3W6C3Z2A7ZI6C6I8R1B1L8A620、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCE7C3V5A1X7K10L3HI3L1G4U6K10E1Z10ZU5Y5M3F9K8S2T421、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】DCC2L2U10E8Q6D1K5HI10T8F2R4V10T8K5ZR8G2G3K3J2T7O722、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万【答案】CCP8N8F8I2A5Q6E5HW2F5H3O4V1J1Q10ZO1Q3U2W3O1Q1O123、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACQ6K5K9T4I5K10W6HR8U4P2T5B1A5J6ZR10E4C9A4Y5Y6B824、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱【答案】ACG6V8L3C3V7A7B10HF7J2T3X5R5C4X4ZN5S8Z6S6N8D5F825、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACJ1Y9D6D9I2Y7Z2HZ10M4N4A8R3U10F1ZE9E7M3H6Y9E7R226、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCW8S9M4M7S7G9H4HI1C8F5M2Z2M10P1ZU8M9N2N2I9U3I827、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACA1S4L9U7T3Q1I5HT1T4R8G9Z6E4F4ZL6T8W6A2W8E3W628、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCU7Y5Q7P6A6O9A5HV6N2C7K9K9K2K10ZG4A8M8V4X2M2S629、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACY10H9B9M9Y8P2L10HQ7R7V4I9X4R9F8ZN3E6Q10V6U6N9J930、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】DCN6B2V8P7C10Z5F5HV3R1I9E6A10R8H10ZZ1G3F2A7F10R3A831、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩【答案】ACI5Z6F6A10O10E4H2HL6E1F8W6V7H6O7ZF2A10S5R10M3M7X1032、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好

B.现有投资情况—投资偏好

C.理财决策模式—保单信息

D.雇员福利—养老金规划【答案】BCP9B10M4G7B10B9H3HX1E7I6J7C5K9M3ZD6O7B9M4C2M9N233、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】ACK10L6F9S9K3P1O4HJ3U7H9N2L1F5A8ZP6U6O4J9H2E7M334、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCZ9Y10J7E8K6Y5Q9HS7P2D7N4G1O7F4ZF10Z8Y2H7G5T3D735、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCA6H5D1H8T9Y7D2HW9C9K8T3F9S3L4ZB2G6I6P9G2L1G536、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACK2S10K8R6W10X3R7HO8N5W5M7J4M10M5ZQ5I2O6V3G7Y3X637、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCC4L5D5D6P7I6N4HM6C1P10X1M1C2C7ZZ3U8D9X5P3W2U438、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCA10K5A9D1K6V6K9HT10F1C3O4B1T9L1ZP2Y1O9J3A1Y3U239、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACW9G8Y5C1B10B9Z10HG9O1D2R4U6J2I5ZV6T2J1E2K8A6O740、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCX4Z9Y8F4R9V2E9HJ3Z5J7M2V4G4E10ZQ10Q10D2X2A5V6A1041、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCF5G10M3L2J2V1Z10HW6U2K10Z8W6U7O6ZM7F8P7P5L8T3Q342、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督【答案】CCT8Y2P10A2U8W6Q3HC3C4W4G4S5O7B6ZH10R2A7G6W10P8P843、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一【答案】ACD1X3N2K4Z6C9K5HM9T4C7S1W6Z6I7ZW2N10S8R5U8T1U944、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCC2H7M8E9W7U1L3HE4W2X1X2Z7F1I1ZZ2G8R3O5T6R8F345、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCP5E1B10N8F8A1T7HI7S5G10P9T1W3W4ZU6N9M1X4G7Z8V846、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCC1L10N4V10R6A10G8HI6F6D3L8I8M8N10ZR2V6E3G3C9G10G847、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCQ4F3O10M2Y6V4C6HU8T3N1E9F6X4E3ZH7H5X4B6S2Q2D348、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】CCT7F8W1W9J6X9M5HN2R7P9Z5V3Z2H2ZU6B3I10J6L10S2X849、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACM6J9C2V6F6A4A5HK9Z1K7Y4R1C6K9ZU1I3Z1T4N3S7W550、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACM8O9M6B6X5N4Y1HB8E4P5F9A8K2Y2ZF7Q1U7D6A4C4B151、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】ACO6O5I5N1S8W10Q10HO5B1A5B10Q7T2G8ZL4V6H8S3X2L7S452、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】ACO8U3S3D4O2Y8S4HR9L8N9R6R5Q1H3ZG3N3M1F3N7T5P753、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户【答案】DCW2H10K9V6Z8P7R2HF10J10Q4X4E9B9Q9ZL9N8E1W4P3Z7D254、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCV6A5D2W7S9Y6B10HA5F9Y4D5O1I4J9ZL1J6J4A10I4X4O755、非营利法人不包括（）。

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司【答案】DCE9U9X5E4W1Z8A5HM10H9V7H6U7Q6M8ZK7U10Y5V9E3D5E956、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】BCM10A4A3B10D9N6F7HO1E4W5Y8U1V9A3ZL9V3K1F4K4F3M757、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCY8S1C5Y8A6U6Y5HX6A2E4K10L5K7J3ZG3P1F6W9I5O4K958、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACZ5O3M7D10Q2K10X2HZ2F2D3S7N8M7X2ZJ4G6B7B6A10D8R259、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCF9P10Y8Z4C5U5L8HW1B9R6V1P9P6T8ZI9U3N7Z5C6E7D860、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACO10X3I7C5I6F7B1HZ8U4O3J2D2G8N1ZI3G7G3U5M5I3R461、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCO9M9N7E4E8L4Z4HJ5C8F4Y3D5N7M5ZP6X8C7X1E10K3E862、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACQ3T2K2C1Q4P10U6HN2Q6C8Q6C7V8X3ZJ1E8Q10O5G9E1Q663、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一【答案】ACQ9J5T7Y3B9E6G4HC5J7Z8T2K2E1T5ZZ7N9G5U4D2W6U264、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任【答案】DCK8G8W4M7C1Y3D1HX7E8U4P3C10W2Z6ZH8Y5D10Z2Z9N3H665、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCL1X9F6Z4X10T2K5HE10L7D2A2A1X8Z9ZR7I5Z3K10A9C6P1066、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACF5F4Y4F10X6M9B9HY7I10L1H7T10I5F7ZB1C9U8K7J4B3W667、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCI2P6M7P5T4G2J5HV9Z5B3Z8N6Z10S10ZO3I9M1F3I2S8H1068、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCC8V2X9D3W2K5K4HO6V9J1K6N10X2S7ZK5X9F5D4H8M6N969、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCM3M3M9S3I9D8V9HS3G9S4I8M8V5D3ZK3Y3J8G9Y7J3Z670、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】BCR2Q9I2T8S9G10S8HQ3B10M4E9P3F7D3ZY3Y10F3S7S2L3C671、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCO10K5R4T8R9R6A2HU3Z8W10H6W7F3M2ZS5S4N3A1Q5R9A1072、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCD10K6H7V4V9V9H3HX1H5O4R2H6C6M7ZZ6C9W9U10O3J3K773、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCQ5V6L9I3Z9Z3U2HC6H5N3W10R6G4O5ZU3M7S1F5K5A7F774、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACM4S2Q6A6O1S1U6HD8O2W9Z6D3N7K8ZB4S8C10Z1J2R4Q175、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCS10H9Q8Q4J2D8T3HP3U7K3G7Q1T5S3ZZ2I9A3N6E1T4S1076、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】CCW7V5T2S6O7C10E6HZ7C9X2W9I6K7E2ZU1L3E8D7F8I6B577、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCZ10C9T1E1Z10V6Q2HS1X3J7E6W6N6T1ZI6G9M5F1W1E9Y878、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACD10Y6K8J1L1K1X5HI5R5C5P9P9D3O2ZL3E6S1E3X6N1O1079、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】DCE4D4T9V8P10O7Z3HE6K10E1F3M5A5A4ZQ1G1G7S10O2V1B780、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCH3X4V6S7A1S7M8HC5F2M4N10V8C4R6ZE8M2U1Q5O3V2W781、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACT7E4U6O1F10H10D4HZ1E5S5Z10E5U2L10ZT3A9F5N2S9F2R882、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCO2N8T1K3U10P2H10HF4I9U10V5Z3G7G9ZZ3M3P3C3Y3F6A783、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能

B.融资功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能【答案】ACL10F2K10B7B8U3T5HO6D10L1Q5R4C10Y1ZK5P7V6B9O2Z7Q684、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】CCP3U3G6Z3X5P5U5HC9B10W10H3V7Q5S6ZW9L5W7F8L1A3J385、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCS2B10H4P9Z5F10C4HL5Y9F10D9N10C6G4ZI10W10R5P4U2V1G586、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCV4D2P9K9D5J7M7HY9V1L8Z2P7S9R3ZD4Q6X10J2G8Z10W387、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCZ6H9B9U3T7O9A6HZ7H5G7F10P1V10P8ZW3O3U3T6T2E9Z988、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCA10T3G8Q2V9E1L10HA7K9U4F9W5Y1T8ZZ2T2W4R8G7W5O789、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACP5O4Z2Y10Q3J7N2HF7N3O7N6I3L1V8ZX9U9K8E2I4A1N490、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCX3E4O9M8M10D9Z9HY9V10A4V6U7W8Z4ZO9O5G4S3V4T1X891、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCV5O4O7T2O7Y2A3HN10A6T3T10B7B7Y6ZD9K4S10T8U2V7G892、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益【答案】DCN7E10C6F5O2X9Q10HZ6M3R1H4W6M1V1ZZ5P6O9I3L9T10P493、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】DCW3R3P1N3L7S6G9HO1F1U4C6X7A10D6ZB7Z3S1E5B1R3A294、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACI2E2E7Q3Y9U9M10HY6F5U9U4X1I9F9ZY3A7I3N1H7T3R295、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCP5Q10K4B7W1C1F2HU9A7P9R9L8S9R9ZY1F2Z8B10I2W6O496、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACU6T1H8G7E4Q6L4HW4D5M8L10I9B4W8ZJ3Z10Q7C2W2V3H997、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACL9I8Z1R5L5C3A9HN5A7K10Q3E10G5H10ZY2W10A9M4S1S7G998、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCV9G5L6C1R10W1Q7HJ9Y3X10F7W6Q5L1ZZ5A9G4L5G8Q8T299、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】DCK10U10N10C10B3H8T5HE6L7X4Z7N5P1C5ZK2P2D10M1U1W2V4100、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCX8Z8P3A6W3D4V1HK7J10S2A1D2N4Y2ZE1H1Z7B10C3M6H6101、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则【答案】BCY8E4T5K5V9C7Q3HS5T4B4C3A7F4H6ZR3V8Z3H3F2V6R5102、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCM5Z8E3P3E6D8C3HK2K6C9P3E9I10W3ZV1K2S10K5P9H7U1103、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCZ5Q5F1H8R5U8V2HZ8G9J6O2K4M5R5ZL2X7X5Q8P7H10U6104、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACO6K6B4A7J4X3W7HW7J1G6D1L6R6X10ZF6E1Z10P6X10B1R9105、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】DCS1N6P10Z1J9D9I7HS10Y8A1S3T7R9U3ZB2E7R5P10Z2K2F5106、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】CCZ3Y3Q1Z10Q10T8T3HN1G9V5M10H8Z2V3ZE7C5P7I10I6Z7E9107、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCK10R9U4I8M8O10H6HY4K2O5U7Z3J8X1ZP2E10R1B4F1M4G3108、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCU8M3X2T4J3J6W10HG1E2C10G5D2H9V6ZM9L5Q3K7V6H3F8109、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCI10C9G8G9R10Y7H5HX2W6F9T2F1F8J10ZU8C9O1F1J5V10H1110、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求【答案】ACR3V4E2M7E5C10B2HD2K8I10X6I6E10F7ZX4F7X2P4P2W9T1111、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】ACE6Z10F9P8G8G10B3HA1C3W9F10A1J3G3ZU9T10P9S5H4G1W9112、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCB1M4W10D7K3X1H10HG2T6C7Q1M9J10M9ZM3D7R9S8B6D10E10113、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】CCV3P7K6I2F7C3S2HN7F1L10J1H2T1Z3ZM4Q1R2I5O6X5H9114、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】ACD9U4Q9O7B10Y10M5HC8D1D4N1J6O10F6ZE6G6E4C1F3E9G3115、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCM8H10E1K3G3L5M10HF2Y1Y5T5K4S1A10ZC10T8U8Z2Y1N10J6116、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCS7X5G7V7P4S7P9HO5N5P1P7A9L7J3ZC1J8L6K8V1N7O3117、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCR1A1Y1A10B3F1B3HB2E5A5Q1I8J3G4ZN6Z9H8Y4E3I4F7118、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACQ8Y5R2M7L3J7R7HZ6J3C9T6O6Y8D9ZJ5I1V6M7P8Q1K7119、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCQ2A7G6U10Y9X4E10HN6R2Z4Z10P9M6P8ZN4S1I8K2R7Z3F1120、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACA8Z6C6E8J6D8H8HW10E4S10I3X4G9U4ZF5G7S7Z10E9W10M3121、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】BCJ2T1W1S4K5R1W10HO6T2M6V5N3B8T8ZV2B8X9I8E6F6M1122、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】CCT10C2Y9U2N6P4Q9HP8Y1I7D7H7F7J2ZR2D6Y9W2T2R6V7123、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCO10A7V5S5C3O3L2HM6L3Z8Y5I5W1O8ZI3H9M9G1W1D7G2124、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品【答案】ACH10W9N1B2D6J9J2HG6O7Q4N10Z2O4J10ZY9E4A1F8A8F2G4125、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACA5L6K5O2S1M2U1HL7S2J1C10F2B5P6ZH1B1A2J4E10Y8R8126、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】ACR3N4B4Z4I10H1U6HC6B4I6L10D7X8E8ZS10Z10P8O3A3N6N8127、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACI10J3X3R5C4M1T2HJ3L4C6G9N8B8U6ZP7L3W6A9H2D8M5128、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险【答案】CCB1B4Q10Q8M7F3Q4HW5C6C10E3R2O4U9ZP5B3U5Y9D8V10F6129、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权【答案】DCW6I8L3S1U7U1D9HY7T1Q7Q7Q7Q8C2ZO10N1T7O3I6R1A8130、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACR2M9G4B5A10K4F1HN3V3V6O2F1R8S4ZB8W10B5Y2T6P5I10131、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCJ2T6U6E7Z1X9C8HQ5J9C7E3I8T9J10ZZ10Z9G6Y4X8D2B7132、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCP2B2V7W4U7U3J9HI6A5N4Q4X3U4N1ZN7S2E3Q10O4T8U2133、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】DCI3N9Y8A5K6P3N9HR1S5K5A6E4P8Z3ZA4R8D2Z4M10J3T3134、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCB9N3B1F4B10N4D3HO9I8D10R1D2N5A2ZG3E8Y7P1O4R10V4135、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCO3C10L7E3Y2B2K6HY8J8V6D4X7R8B2ZZ3U7F2C1P9S10T10136、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCJ5B6H2I1Z9W4Z1HD1P9J4S7W4I3Z5ZL2F6L9S4M7F3M1137、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCS9F5O4W6N10U6O4HD4O6V4S7M6H1I3ZJ5W2U4R4A1S7J8138、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCY2E1Q10L7G4Q2Y5HD3W2S3H7F7C6E1ZN10S4W6A9V7A2N2139、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACY10A10P2H3Q3W7J1HV8N6L3Y10L6A1Q5ZS2U10P9A7T5G5W10140、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACE8I5J5C4Y6X5G1HJ8D2Y7Q2B7L3N2ZG4R3X8U9R7O1F6141、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCE3F3J1M4P1Z5V8HO3F2V2C5K4C2E9ZX4F2S2C8Z5W4E3142、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCP9K9F2D6J8R8B10HA5V9A5T4C3V10C2ZL9N7T8F3C1T3B5143、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCA5I9D2Y10X2P7R8HM6F10P10L2J7A8U10ZZ3L3T7E3H3S3H9144、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCM7T7N2K4M5R8R9HC2H3A6J2C8E10S1ZM3H7M9E7P7L7J8145、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCL9K2V4C1V3Y9H10HD5Y5B6E10K7H3L8ZA5R2G1H3E1T4S3146、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】ACP8X2W7C1I7Y9Q4HM5P2U3I5Y2I5Z9ZK1H8S3K9Q2I2E1147、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCZ6F2W10T8K4B4H8HT6O2V7O6N7G3X1ZF3I7R5P4Y2I1G3148、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCI9X6F1D2M10S5B4HJ4I1M10L3U2P6C10ZX9P6W4I3H4F6Z2149、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCO3A9H3E2V5E8X3HT10A10B3Z3N10W10S7ZG10N8I4X3F2Y10E4150、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCK9Q10F7I1H4Z9U3HU10Z2F7J9A1U9C3ZI6F2T3K5Y3J5M8151、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及有关利益【答案】DCR7D3I4Q9N10Y6T4HK7H8G6D1C7K3V6ZV6T4N7Z3O6E4W9152、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCM6Z1M7K1D9I9R7HP10N7J7L2I7S5N4ZK8O7P8N6C10V3J5153、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCI8Q6Q7B3M3U1T2HQ3K9W5H2H4C7W2ZG7X6B1P1C6I4I9154、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】BCN7S9R7A4V8D2Q3HG7H10A10S5R8V8E6ZV8O9G4G6X9V7X7155、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACN1C9L9X2V2D7T9HQ4T1K8Q3D2N5A4ZI3I6C5A9Q5L8F8156、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCL1M1T2D5O4V3C5HY8N6E7I6J2H1L10ZL7L6A3L1T5L1T2157、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCH4C4C3Z9S8Q1Q6HG8F6D3X3D10U7A6ZB8K10G6M9S10I3S7158、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCM10S1M10B10N8O5Q1HI4V2M2N2E6B4F1ZS2R6O6T8D9N6T10159、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCK4E4V8J8T1G2T6HP7R8K3I3A7V5Z5ZJ1T5V8V7J2M4M9160、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCH9E2H1K9C7G9A4HC2C4W8Y6A3P6N10ZN7E10D10P2Y5M9K8161、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCP8Q8W8C5R2J10W10HW7V4M5V1U6B10M7ZL2B10Z6E7F6P3K4162、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】CCL4T4A10Y3M1H10L8HI8L8T2A2E2Q8V7ZK7K10O9G7D2O7E10163、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCW5K5G5Y8K5U1X7HE1K4K8U3J1H4H8ZU10X6X4P9O3K6T2164、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCS5I2V4E2L3P7S8HV5K3M4H8P5N4N10ZD6Y8N5Y7P3L1S1165、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】BCE6A2P6W1G2W3J2HL4E3F7Q3J3R6T9ZR9J8G7X2F6U9X8166、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCU3P4K2G3D4Z6H9HM2H3T1F7S1R4V6ZG3U6T4V6S10G1C5167、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCH10B2Y7N1C3W5J8HT1I1F1F5V9N2W6ZU4N1R4S6M9I8W10168、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCN1P9V1A2P5H2M8HV3K7O6Q4S4Y6X7ZX6Z4J3Q6T2C4T5169、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACI5A10V5T9W3E8O10HW4R9E5C4I8Q1C6ZN7T7C1H8Y10F4N8170、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】BCB4L7L5M3S1B7B6HH4L7J7S6N10F5X3ZB1X5R9O3M2K6N7171、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则【答案】CCE4K10V10K6Q2K5N4HB2S3X5J4Z4S8V5ZW1H6T6U4C7N6S8172、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】CCX2A4K6B5M6K7I7HU9Z1T9Y6M9V9T3ZM4V8H6F9Z5S6O7173、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（