2022年初级银行从业资格考试题库模考300题含答案下载(吉林省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCV10S7G1P9I10T7E7HT6Y1R1E9Y10J9Z1ZQ7V10T2I4P1E7R62、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCN2O8Z8V9H3M10U2HU4Z9C4S2K7L7O3ZY7C9Q1P3Y2K10W43、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCZ7O7I1M6J1L3Y1HV7J5Q9K10O10E5A10ZN8N9Y8F5R4J9V64、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCP3N3K3B4Y7S4Z4HZ3F2Q10U7P2F8I3ZB4T9C4X5X5Q3K35、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCY5V10Y1O4A7T7Z1HG5H1D2R7O4Q7Y2ZW6G6B10X7M6H7J96、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划【答案】BCM1M5M7G10N6P3X4HO6M3Z10G8H4F3Q6ZR2J5G4G4H3P3W27、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCV2F9X9G4L1N6W7HJ4F8J8Q6R4T7N1ZZ8G3F10F9M5Q7I88、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】CCA9E3Y8K6B1K8R5HV10I2V7N4Q10T3R8ZV9N2E10N7L6N10K89、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACX1R3W10M6W4H3V4HU8W4Q4E9Z6Y5E2ZR9G7M5V4M3V8U510、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险【答案】BCN1S4B6O2Z2Q10Y6HA7B9P1D10D2U1D5ZQ6S1N1F4E5N8M511、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCJ9N1H9H2U9E3Y9HH1B7X3J10U8A10M5ZX6I8A9W9U1E7M812、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCM8B7X8C7D2S1X5HT7R3M4C6J8I10V1ZL1H4P4W9U8W4Q713、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACD6X1P8C2Y2F5I8HJ7B2R4W1F6X2C9ZT3G3U5Q6P8N1A1014、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间【答案】DCY6H9G10R7D3N1L10HH8I2N6G5W3S10S8ZA3W7R9L6Y8M8U215、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单【答案】BCT2J7Z4G9F1N4O10HW9M5J4K9G8C3S3ZK2E8D4C2C6A2O816、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCC2E7A8D5Q3N5E4HD6T6L6N6J7E10X8ZT6F10B8F9O4C7K117、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCR9L7B6W7K6L3H2HA5X4L6I4B3L1R1ZP5C5L2V2C1A3L918、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％【答案】CCK3D3B6P1A7I3W7HN8T6X5Z6T6A9V3ZA6S9E2E10F3S6J519、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府【答案】ACP2Y5H4G5Y7O7A3HZ5Z10O1T6R4G6Y5ZW5Q1U4B1F6E4T220、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇【答案】ACZ9T3G6B1E1C9Z4HL3G8H4Y6U6Z7H4ZH4Q2Y5A9G3D9Q321、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCV2R10Z8C3Q8F4F2HP7Z9D6W3X2Q3D2ZC2Z2Y1O4L8F6U222、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCO10H6J10Z7B2E2J10HU5F9A5J4B1Z4R3ZB7T2Q2E7G1F10O323、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCN3C4F7M1T10C5S1HK2P10L5A2Y3H7X1ZY10R9V6P7D3I9D824、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCC7W5W3N1K8F7C7HA3L5D4D1Z5Y1Q10ZI2M4O4Z8R2W7O925、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品【答案】ACS1K8B8Y7V8D2N8HV9P5H10J6Y2W7C4ZE1C10Z8A2Q8Q4X126、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCU9R9X6S3F6M3D9HA7A5U5A4D5D5N6ZA1Z6A6X7P7X1D427、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCN8T4P2Z4N3R7E10HL3N3L3G4W6B3P1ZG6S10Z9B2N10Y4M428、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCE8H8N5T6P10L8S4HS8A8J6Q6M10U5F2ZN3C10M7J2I8W4P529、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCT8O5S1R4G9L2T6HD3Z1B2G4L6Z8G9ZZ4Z9V1U9S6G1N830、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACM8J9O9X9I2B6O6HN6V8H5F7I8M6G9ZY6X3P10Q5I7U10M931、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCC9E10K5Y3A7O4D2HT9J10V5I1W9Z6D8ZE3A5X7S7Z3A4L232、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCC3G2C9F6O7Y5R4HH7R5C7R8K4E2O1ZZ4N6F9H9R10H10U633、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCN6Q5W1F6R2Q10P8HO9L2L4V10L7J1J6ZA8S10R8Z9Q9W2T1034、非营利法人不包括（）。

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司【答案】DCT9O7D1F3Q9B9A10HV5J5J10V1I5I9R3ZU7K1I7C7E1E6V135、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCD1Z8H3M3J8L2B6HK2X9X7V7T8I10X2ZS3W8C2E10S5X1V236、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACO9C5A3F6L4F8E9HG5J8G6C3P9V1D9ZG8X5O2G7R2G1G637、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人【答案】ACM1B10F10K1K4F8J7HY3T5I9N3V6K5R9ZV1U4P5E7B5P1P738、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益【答案】DCF5D4Q5K4Q5D4T10HI5U9M9D10X3P2K8ZH2D2Z9G4V9K4W539、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】DCG5V8X7P9D1L7Q6HQ7A10M10U5B10M10N4ZY1L5M9Z1J7Z1O440、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCM8T9L4P2V7Q7C7HX8R2U7R1B3S10D7ZY2O4M4C5E2J6Q741、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】ACY3H3E3E5U1X7Y5HY7C10L10U8I7C1C4ZG2N9M3X10H2M7O942、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCU7A2Q3L1Z5K8H4HE6Z9Z7H2I9O1F6ZX6L2W2R2A4U3F243、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCM9C6Q1Z2Z8Z6W9HB5O6L7N3V2W10O1ZI10G9V5Y4I6D2S1044、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级【答案】BCN8P10J1E5R3O7V2HU10S1H6O8V10S7K2ZC2X5I3C10U7A1E545、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%【答案】ACW5L9H3D3J10W2E5HV2G6R7W6K3G4T10ZB4E10W1A2B10B5L746、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCL2Q10U9V7D2Y1K6HC7R3L10X10L10T8R10ZM6N10R5L5D2C7A147、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准【答案】CCX1X2O1Q3R9S6S3HX10N2Y4V10P9E7D1ZP3N9Q3U2W4O7R248、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCE3X1P6T6L7O1W9HA3J3Y10Q10P1H2G5ZU10A2A7O7J5O8D749、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACU2H8L1E7E5C10P4HD5Y10E8W3S5W3E3ZG6G1E2Q8L1N3E650、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCW4N1I9H8W1W7V1HA3L2V6S8F10B7G2ZL2C4X6G8R7Y6X851、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】ACE4E10Z9N1E10O6W2HL1K1N2B1C3M3O2ZP1X4C3E5S2O3I352、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACR8W7T1D4J9R8R9HW5C2W1K6H5X8C5ZF9A7H9G5H9Q2G153、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACE2P7P9V5X5Z2J6HY2R7I10Y10M7L5B9ZT4V1F7G7I9Z8Z654、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCP4N10N9I8X9H3C2HI5S4L6I5F3T7U9ZW5L6U1J2R6N5N1055、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】BCS8Y7T6U2E8W1E6HO10H1H8B9Q1B9V8ZR8R3I2T2K7E1Y256、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCB7D3J10A8U7F6T1HR10K5M5C2J9J3K3ZH10Q3Y8U9T7M6H157、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告【答案】DCK3L8J9Z3V4M9Q5HH2E5I7H7X9F4E6ZX7G8S1N4X1U4O258、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCO10L9S2Y9D1V9N3HZ4R4B7P7Z8D3R2ZT5Y9Z10P8N10W7B959、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCS10I3S4U8A7X6H7HT7V10C6T8J2G1X6ZY5U4J1H1V4Q1G360、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCZ4G6T7G4S10E10L7HD1N2F9F2U9W5Y9ZW2N6S1F7L8J7C661、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCV3A4P1Q3C4L4K10HZ2E2Q10T6C2J3N4ZC7C1Q7Y10I1Y2T962、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCU2R5W4I1K10F10H3HY10K1T7D3P6S10R2ZP2S10V2E3C8I9F163、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】ACD7K4N10H7V7K9J8HS10E8M8L7G7X6O6ZV10I9N7W6W2E3P964、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCK8R10Z4O8D7L6S5HD8Y6C2R7I8Y6R4ZL10R7X6J1W1F3Y265、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】DCM8B2J9V6O6Z9Y2HL8J7L10U6P8T7G3ZF7E10I1X2Y8J9M966、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACB7T2O5Q9W9I1T7HP10F8P1O6J7I3O9ZR2P4G2N7Q10O3S267、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACG8A8S3B8N5Z8G7HK2X9C10E7Q2U7M10ZC7B5K1L7C8Q2J468、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACR3E9H5S6H6J8G2HC5X4T10U5Y4X3N3ZF5O4U8S9O2Q4X969、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCM5L7R9Y1D7I6S9HG9R8E1S10S4J8J4ZP10D4W10G9D5E9V870、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCW6I4A6K9N10O2G6HK6F2O9N5J7N4G7ZR7K3L6M4Y8O8I171、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况【答案】BCY7S7G2E1P1I7T2HP3E6Y8M6H1H7K1ZL5S1L2H5T10L8B172、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACG6H10D9U9P9K2O10HY7W5D1J8Q3Y8N10ZO2A1X5N1K9J3V173、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCJ8A1P6A2E6J2V5HK5F8J5T1K5Q10T6ZZ7H10P2J4H8W1B974、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCK8K10F1D7K2D4B5HB1P5L8X5E7F4D5ZU4T5V6T10N9X9E875、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCR8C10D8R3W6U1Q7HA2F4B8I3K4M4X4ZS4G1I6C2B2E2U876、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】BCH2T8Q9L8A10W2R10HY5C10O6N8Q2T3L5ZT5C6K3W5E8G6O777、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险【答案】BCD2F7I8O2P1L9Q2HT9T6T7P5F8N8R4ZP2F1E4Q4W8O9Z778、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】ACB5K6M5D5I7T3G1HK10E4V3F6R6H5B5ZH5M4J10F2Z9Q6F379、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCQ2L6Z6T5E7F10Z9HB9T4O5H7R8F8U4ZR1G10A4U7A10X9N580、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCI5V4J1U7W9C2C7HK7R8R9K10U10H2D7ZP8P5E9H7E10O1W481、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACG6K6A7H8X10E10B7HD6D3N2T7Z10R2T6ZP8J2L8Z2Y2U8D182、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACV9H7Z3S4E5D2G1HT6Z6R4Y9T4F10H6ZV8I7Z8D10K8C2H483、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACD5C8V9Y1Q6D7D3HJ6L8J4P8Y5H3X1ZF7I9O9V1X8V9Z284、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCY6S7V7C6E2Q5W7HP5B7R7K3I1S6J1ZK4M9W7E9W8D7R885、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCG3Q2X9I4A3N9O1HA6O3H8V4O1V10L1ZE9Z4V3U10W6V5F786、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACM4G6A8B5R5A9D4HS8S7H3B3B7H10O5ZG7O6V4R9J5M8J187、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCN4M8A8B8E10N8X9HP10D3G6L6C10Q1Q3ZJ10H10A10D10Q4Y8D288、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACQ4Y4P3Y6P10X8A7HO9S3O6I9K2A8W4ZO3Y3Q3W9L6G2G489、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCH6B8N1I8T7T9L4HB9V7Y5M4T1Y4P5ZH5M9K4R9G8Q10Z590、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】DCK5S1H3Z9L8E10X2HC8G3E7E1R8P7R1ZS5H4S2N1K2C8C1091、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCT9K10Y4F10Y5U10F1HY6A8N10Y2V1E1U5ZY10M7Z8O8X4Q7E592、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCR2Z8P10N8S1C5U6HK10N4V4Y1M2C1G2ZK9U7M7Q7W8G1U293、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCQ10T10H7T2R3V9C3HY10H5G10J3U2N9K3ZJ6I5U4Z9H5F9X894、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】ACV4R10R4T5Y4G6B7HC5F6S4E9O10X2Y4ZP4L8L9H5V5P10A595、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACX5U7N2S9N8L6B3HD6C4S6U4E2O8N2ZQ4I4O10G1R4O5G296、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCC2N9B7L3V1M5M1HH3L7R4W6T2O4I3ZD2C4V3Q7N4N5B197、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位【答案】ACO1D3R3E7V2X1C4HP2Y9X3R10M1C9G5ZK7P8B2V1N9H2R698、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCI10I5C3Q1M10S9M3HK4U10Z8Y6T9R7S7ZF9P9Z4V5T1I9A599、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求【答案】DCV6E6G5G2U4K9W6HE8S3Z5T3Z6O8Y2ZW10T1D6N9H2S9U4100、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCF9O2S6A6T6X6B2HR2C9R6D4M3B3T5ZW5N7Q10F8C3Q8L3101、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCN7J4Z10Z1N1V8E9HM8U6X6S1G4C8E8ZH2O2J10P5A7I10X10102、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】DCA3M4V7W2X6I6F3HM5K9P5Q10D1B2P7ZH2L8N1O4F3A1F8103、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCB8W7U2C3S6I9W10HP10A1I2T5R7Z10W5ZB5D9F10A1K5G6W10104、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCZ2Z8U8S10B5L2O9HL1J4F2Z2L1D1H1ZD7O7R9B5M7E9R7105、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCJ5S4I6G6H8O5K1HO8Y8Q8U2L6A6H5ZM4W1X8W9Q5A6I3106、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACS1J8O9T9Q3C3J4HC9D3X10O8W5Y9P4ZJ5C5Y2B6C1K10J5107、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCY3J2R5A3W7P4S10HV3T3X9P2N6Q6K1ZF1J6T4A7B4J10O6108、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACF8Q10D10D5B1V7E8HQ6N7I6N6K3H1H7ZB10J7I8K9U9G5L3109、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCL6C9B9F10R8F3D7HG5J2O6T6T2M1E10ZI8B2J1B2Z3N8A3110、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCJ9X5G8Z10N5Z1V4HS1M1C1O10H10N10I8ZC5G5K2R8B1W10R8111、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCF7W10D10Y8B4I5Z4HN8P5Z10N6G5G5Z8ZX8V7W6X2U8B5A4112、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCA1Y2S5K3V7N3L2HQ5P4I5T9Q3Q5S5ZD4F1K10V5D6H1R2113、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议【答案】ACH1I10W7Z10F2E8G2HQ9D1G5F7L1P5U2ZK5R4L3C5U3J2Z5114、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCG5N10G3Z5N4G5X1HZ10Y8B3R1L8W9R7ZY8Z3V5M5R10K2D4115、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACS6E8Y7Z5T2I8C2HL7Y3S6C5P2Z10N10ZH9J4Y10M10T6P5J5116、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCX9J3G5E5I9I3Q8HH2D3G7S5K3C6R1ZX6U5V9B3G5J2S1117、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】CCK1K1Q8H9Y1D10J4HJ9J1M10O10J8H10J4ZD7M7V2W5T4E3E1118、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCT8T4A5H7N3G5O2HB8Z3N1F3J7I9M3ZF5D6V3D1L9U1Z4119、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCU6R5Y5D9K5K6A2HP10A7J9F10V4U8D3ZJ7Q8J8E7L5P5C5120、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACZ9S8E1S1W4H1E6HM5S5O6F7V9E1O6ZQ8P1X4W1Q2U7H1121、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACC2D10N10I7S8P9O3HF6R1T1S8F8X9S10ZW5W10P1B7L8B4C5122、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄【答案】CCU1O10D1V9Q2B9R3HU8N7S8M9Y8R4Z9ZV5D3O8W9F7X10C2123、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCL2S4M5C5O8W5M10HU7Z4M6Q7X6E5U8ZB4T4Q7J6I8B5E4124、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCP4U7X8Z8A3Q6F1HB10M5M8Y1K2M8C1ZP7K7W10X4W9E5D4125、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％【答案】BCK8N6G1Y8U9I10U6HV4R9C8Y3C2F8Y8ZK5F8J5T5B10R6F2126、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCR7S9F6E9L1P9M1HT2S6L5Y4G2I5C6ZE2Q4I4T4F3J2P6127、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCE5T9S10B7W2J6M9HZ4A10Y4U10K1V10H9ZF2A1X5T10H9K10G8128、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCU7S8V9V1V6G10W6HR5A7R6L9N5N10E9ZW6O3Y4L7E5P1F6129、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCR10B1Q7B8L8K2W2HN5J4M5D6L4B10J7ZF3U7B8Q7H2A9R9130、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCV4P1D7V1N8S3M5HD4U5P5B10A5X8O6ZV9A9F9Q4F6I5E9131、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACC7X6G8C5Q2Q1V9HD4W10Y2H3T10B2P1ZU7J4L8N8O2C2L6132、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACU4I8Z2G8O7P7G2HC6E3X6R1T7K5Z8ZY2H5M2S7W10F3B2133、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】ACW2F6J9K10P2I2C2HS7Z4O7A1S1C4X3ZK9V9J3E6E8L4T3134、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世【答案】CCJ10O7T5K6R3H7C10HU10E8D5V10K10Z1J3ZG3T3B10K4M2R9Z3135、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACR4N7Z2H10K8D1G6HZ3T2R5J3M9I3I5ZQ5Z1L6U7A8P2B10136、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACC8V7X4O8J2S1W5HV3A6F3L3C4A6J4ZT8N6H5E10X1Y4L1137、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCS9M4Q2I9D7F7A1HX5N1W2O4F9V10T1ZK9M4X8O3C1K4S3138、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCA1X4G8K10I2D8R1HC4G4Z6L8U10L1T3ZJ10O4Q1J4B3F3M4139、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】ACD8Z10H2X1E5O9B5HI8Q3N3B2E1R3W10ZW8K7T10T10C10S2V10140、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCH10A5E6A3D3J7N4HC7F4X8C8I9C7I2ZP8Q1A2N10X3E1E5141、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCI3I3P5Y3W8O8U3HK6F2M6J7P5B4G10ZX9L4A9L7K3N1R3142、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACM2S1H8A3F4K10B10HF9E4B8B4E7Q1Z3ZY1O9U10S10S7J7R10143、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCV1H3G10J7H1P5W3HV3K7Z10A4L10K8X1ZN2A9Y5Q6L3R8G2144、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】BCY8N3X8E6L10C6O8HA4D6K10K2N4V7B2ZL10D3N8N9Q10S2Q8145、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】DCL9Y1Q2B10D8V3F8HM2C10I9R1I4Q6T10ZV1A1E8W8N4O1K7146、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCL7V6K4P7W10Z9K9HG4E2C3Z3D6I5Y6ZY5C6L1F6Q8D6U3147、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCU6C7X8I7B1U3A10HI4N5R7R2K4Y4S2ZP5P8K7M2O3P6X4148、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCF8K8D3B5E4O7O5HV1U6Z8J7J9S7O3ZN3M4O1Z9X7D9H6149、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】DCG1U2V3O4O2R10P4HD2P4M7O10M9V10L7ZO10I10D10U1W9B5I8150、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCO6S4M9A4X10M7Q4HP5E2V8K1K7C6Q1ZE1O4G10X8X3W2W9151、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCQ8X5Z5D10Y8G4N2HZ5I4G6G6E5H10F3ZK9F10Z6B3X10X7T6152、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCT9D8H7P9G2F6P6HX4M3L9T8S9M1Q9ZJ6R5U8Z3L4N8N4153、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】BCN2T4T9B2L4Y4Z8HD2L5P8Q4B1R7Y5ZG6K9R7H3Q9Z8X6154、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACL2V6O8L10W2L9Y5HD1F8U3X6H7G4B3ZL4Z8F1O1H1A1Q7155、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCX5U7I9H9F1T10I10HO8B10L8Q5M2U9M3ZP9N2O9T5X3P5E10156、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACO4V2V3R1Y7J4B4HG7O2E3Y9R8I10B3ZV5R3L5I3K4V4D8157、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。

A.5个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.20个工作日【答案】ACL9H3F4F10I7U9C9HN6L2R10B5L10G4K2ZE9Y1X5S1V5J1L6158、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCN1Z8S5Z10J8V9O6HP6D2R1E5O10X4Z5ZX1C6P2U8F1B10Z10159、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排

B.储蓄

C.投资

D.家庭预算【答案】ACD9G3Y5P5V3I3C8HU6E3R3M6W4G10B4ZE1Z5L4V9V10Y1E1160、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】DCF2H6W3L5I8D1B10HJ4C2U10B4N10J2W3ZC4A10N3W10C7D7X8161、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACI7T6X7V10S4L4R5HZ6P5O4I4Z7A9C8ZW8W3T2V10D9B3B2162、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议【答案】ACW2L5K7V10W1K9M9HY7O1T7M2F9I3U5ZY6W8E5Q2Q3O1H8163、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCU10C3H10G9K2N8R9HZ8D7K9G5M1Q3A4ZD8I9D4R10J10S6R8164、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCS10H6Y9K9B10I3I8HG4T9B2Y9R1Q8V7ZR7R6S7U1O1R6S5165、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCG10L9Y2T1L5A10N2HL7Y6M9C3V3H7A9ZP5V8C10A1P6N7A10166、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数

B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】CCI10D5P5I6E2R4F6HS2N10R9G10F9N9W6ZJ1O8Y10O9M4B7L2167、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCI4C4X6A3R3O4O1HF9C8W2T1P4V10D1ZG6G4R6L2Z1M3A1168、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）

A.可以通过对冲进行履约

B.非标准化合约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】BCR8U4F7I3O8P3F3HS10H10R1Q4O8E3V6ZH7K8J4T9B6W9U5169、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCI3F4D1Q10N4U8U8HO6R9L3E8G10S9I2ZU10D9G9T8I9T9D1170、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCV6B3Q8X2S5G10G4HR2W6E9J3I8Z1B7ZM6F8G1H7A4R8F5171、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废