2022年中级银行从业资格考试题库通关300题及答案下载(河北省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。

A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】ACZ10W5H5J6Q8W4R3HV1Z7P8P7N3U9G2ZY4U7S2I2D6X8N22、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。

A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】BCR6L2P2R5H2J6B3HF4A10L10E4T7D3L4ZK3B6D1W6Y8A6S53、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】CCM10Z1D3F3P6P6M6HL1U8V2T10Z8L4I2ZF5Y10X9I9T6I5V14、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。

A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责

B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理

C.首席风险官不能向董事会报告

D.首席风险官必须具备独立性【答案】CCN8Y9K5E7B7R9C6HO3U2J9A9T6S4D10ZG10K10K7K3L7N4A35、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

A.风险成因、风险指标和风险类别

B.风险程度、风险发生时间和损失事件

C.风险诱因、风险程度和损失金额

D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】ACN8F3S10A3E1O2Y7HP4J9O10R1J7Z5P9ZM6F4G1W2O2P10H26、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（）。

A.相互独立、互不影响

B.相互排斥、互不共存

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系【答案】CCK6G1G6K9C7I8Q10HH5B10W1Z2S9J7M6ZB4X7O7K3U1N4S27、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCT9W1G9T4Q10A4I9HB9E8R8M7N4C9W2ZH9N4E2P9J7G6L58、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.每股收益增长率

B.经风险调整后收益

C.收益波动率

D.资本充足率【答案】DCU7K7C5D3S7S5N6HQ1S4U9G4Y2S6Q2ZW4P2I8D2M2W9O39、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致银行危机的最主要原因。

A.银行业务创新不足

B.银行资产规模盲目扩张

C.市场过度竞争

D.监管不到位【答案】BCO7Q3K6Y5D4R7F2HN8B7S5B2O9R5Z10ZP3B7E8U7F2W8C1010、金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCK4Q9A1N9Q4P9Y1HQ9C6N5S10P8Z1I6ZW9P6G2U7U9V5M411、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法【答案】DCQ4P9W3Y2F1P2G7HA1Z9G1E5V5C2H6ZB7Q9T1R9Z9L5G1012、下列不属于风险限额管理环节的是（）。

A.风险限额预测

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制【答案】ACH4T2Z3R4Z3Z9K6HL7W1K10M1Q6P6M2ZA10F5O9M2L7Q6V513、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】DCT9C9H4Z8U2M8Y8HG5E8A5N4T4S1X9ZR3Z7Q10E10Z5U6Q214、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（）。

A.提供监管数据

B.配合内部审计检查

C.识别当期风险特征

D.评价整体风险状况【答案】ACH2J4Z6Y5L4S3V4HB10A7G5R7P2F2U3ZL9D9P4M10K7U1E515、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

B.该企业集团的短期偿债能力较弱

C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】BCZ2C9T3H6B2P1H1HC10C5Q3L4P10S8G4ZJ2H9Z1L2E9I8F1016、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）

A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制

C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】BCZ5K6V1T4H8C7S2HS1X7J10L3E1U6H6ZN3W3L7I2R7X3E417、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。

A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元

B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】CCW8I2I3N2N5N7F6HP8D4W2U7W4L4K1ZB3B8M10T6D4I9H118、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACI1P10I6H4E10B9W10HT8R6H1B2U7F3O1ZR6I9T5S7L8G1H619、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.合规部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCA4X4W6Y7L1J6X8HR8Y9O1P10P9F10L8ZO3M3Y8I7F2Y10K320、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。

A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法

B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法

C.对企业客户和个人客户都采用评级方法

D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】ACP4Z4R7G1G8L4V5HH9I1P8Z4P1W4S9ZK10D7W2T5V7N6G621、（）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCD4V3S1L1G7G7W4HE2U8A10D2Q2R10T1ZE10P5H5A8A2T5A222、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.能够进行积极的管理

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCA6M8M5V10Z4P3X3HJ7L4A3C2C9K10D6ZT4G3Q5D5H5F4P223、商业银行（）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.信息科技部门【答案】DCE4Y4P5J5U1G9K9HM7E3T2K3Z8I5R7ZC2W10P1Y1W4M9U924、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】CCJ1O8O3T10P6J2Z10HN5R9A8O8R8U8S4ZR9R4N9U8I5R1L325、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备?【答案】BCJ3C4A1Q7D3V5M3HK10D8T1L8O10A10C8ZA3M3V6F3Q8D2H426、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】ACT9R1G3R2D5K6B10HP10Q9X2J3F3Z2Y7ZC2A3Q5J1E8K1X227、（）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.内部审计部门【答案】BCN7W10Q8U9G5W4M1HQ8L4W4B6R1X10Q6ZF3B3B8J9O7N3R328、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（）。

A.金融机构、企业年金等

B.个人投资者

C.符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定条件的投资者

D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】DCM5N4C2R3G3Z10O10HJ10Q3W2Q4S5M7U4ZK5T3M6P3C1N5U429、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCK2L6V6I5M4O5V5HW10I8Y6B6W3E7X2ZN9U5R1I6B4C2B930、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（）意味着相同的风险状况。

A.偶尔

B.不一定

C.一定

D.常常【答案】BCX8D10B1S8G6P5P3HV7E9D4J4J5G1J1ZH10Q7X10H1Z5Y7O131、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCM3N6L2R1K3T6P4HX9N8N6N10H7Y10Q10ZJ1K5F7N7A2Z2D1032、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.套期保值和转移风险

B.价值发现和套利

C.转移风险和套利

D.对冲风险和价值发现【答案】DCT10D9K8E1L4P3N3HZ3B3W7C8S8R2U3ZV1A8C2A8N6U10P933、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）变动对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCD10F6R8E5F8R7I3HW1T10S10I8M3H5M10ZE3I10I6A2K9T9M1034、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）。

A.行业恶性竞争

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.兼并／收购失败【答案】BCP1P10G3K4P9Z1E10HG8K10I5H8X8Z10G2ZP10N1H2K7R5I5E135、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.正常贷款迁徙率

B.关注类贷款迁徙率

C.可疑类贷款迁徙率

D.预期损失率【答案】DCD6G7D7D8J8Y10M9HS2T6Q6V4I5J3B5ZX2L9R4Y4M1J5M336、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（）

A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元

B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%

C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%

D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】CCZ1C9E6W4I7E3K3HV6M2D5Y5O8H10X1ZO6J4U6X8R8M4J337、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCX1M1E10U1T10K4E10HS2G3T5O6N10D1G9ZH6T8W3X7L2M1W338、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。

A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准

B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险——收益分析基础上

D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】ACO2J8U9U10G8B1V9HX5Q8G10Z9V2F7K5ZV9C1P1C6D1K8A339、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.声誉风险

B.信用风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】DCG2Q5D8V5D1K4K5HN8X3V2C2E7D5U9ZS6M1V1S5O3P1D840、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。

A.10万元

B.1万元

C.5千元

D.5千万【答案】BCP8G3J9Y5A9H10V4HK6J8E3T10M9G2K2ZR10R5C6Q1K10V3O441、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】CCK4D9J4L2Y3R4I9HE7V2E9Q6Q3C2L9ZK8H2S10D2J10G5H242、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。

A.储备资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.二级资本【答案】CCW3E6H7E6U4W1G7HH6U3B7X7A9W2Z10ZR7R4C4N4T10N7S643、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCC3W8Q3S4I10N4C10HL8S10R2P8W8C1T1ZO10J2R5D6E1K2H444、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负

B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致

C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】BCV7O9A9R5W10D3H4HL10U9O3A1D10D7O2ZQ5N1M5W3Q4L8O645、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCQ8Y2M4N8R9A8Q10HP8M6O6Z4G10R3R6ZS1V3L6B5Y6N8E346、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.100％

B.90％

C.120％

D.70％【答案】CCT4N4V9B2E6H4O8HM7H8W8F5W1N4I4ZN10X8T8A9X7H5L947、（?）是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备?【答案】ACA10W5K8Z5K3B9Q8HJ1G8I7D9B10Z8H9ZK8W1J8I9M5R8M748、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险【答案】DCA4N9R5B9C6U3K6HK3B3V6A5Y10L2O4ZX8D5U9Y5U6P10H749、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）

A.代客理财产品受利率波动造成损失

B.委托方伪造收付款凭证骗取资金

C.业务员贪污或截留代理业务手续费

D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】ACX3U4M2L5R5L7V6HN1W5X6Z6A10K4F7ZL1P8F3Z9E8W1E650、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】ACG1L10G3A10W6Q7J9HT2C5V1W7Y5W5Y8ZX3A2F8U1J7M10U451、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。

A.缺口分析

B.压力测试

C.返回检验

D.敏感性分析【答案】DCO3C7C6I8X5S6U3HX9I1R10K5G2Q9P8ZL1E9U3D8H7C9K152、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。

A.金融稳定理事会

B.世界银行

C.国出货币基金组织

D.巴塞尔委员会【答案】ACL5T2B10Y4M6M9U5HP3P5W7G1K8G8E10ZX3Q8I9R6D8U10V453、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（）

A.高级管理层

B.董事会

C.股东大会

D.监事会【答案】ACT10N9F2K6K5G2P10HZ5W1J8K10Q6W3O4ZI9K1D8L8X1X7A854、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】ACE7E8B8J2J7U2W2HD6T5B8P9P10I3O2ZN5C6Y3C7U7H4X355、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）

A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】ACG6G6V7R8E3Z8X5HU6E4F5X6R5Q7Z1ZZ3S8K8F10H1J7U1056、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】CCJ7N3Q2E8I1Y3E9HX10T5B6B10J5J8Q10ZR10J7X9E3O4G9D357、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。

A.资本充足率

B.利润率

C.现场

D.非现场【答案】ACZ10I8I6X8G10Q2Q10HX2F8U10H1T4Q6E7ZA7K6C5E3A8W8A258、巴塞尔协议Ⅱ明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。

A.损失分布法

B.内部评级法

C.打分卡方法

D.标准法【答案】BCP2S7H6Y3H7M2N5HH10C5Z7J9K7M10P8ZQ2K9Y8V10K6T10E959、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCJ6Q8K8W7S3W7Z6HD4R2L9R2R7T3H1ZM7T4A10J9W4Q8P560、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.拆入资金

B.向人民银行再贴现

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购【答案】CCL7J3Z7W1V4S2K2HF4O4N8Y10H8Q9N4ZD2W6P6W5T8T6K161、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.8％

B.50％

C.20％

D.25％【答案】CCH5L1F4U5J1M9A2HT7N10I7K4M4H10A5ZK7P9E6Q8C6R6B262、下列关于市场约束的表述错误的是（）。

A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

B.监管部门是市场约束的核心

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCK2R1D6Z2E5A6X6HS5D6P8Y2W1U8B7ZE10P10I3B3X9J1W363、以下不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.操作风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】BCT7W6U7V8I5C7O8HQ7C3I8A1K2A1M5ZO4Q6R1A10X1V4I664、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险

D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】BCA8R10K3N3L8T3Z8HZ5T7P7F5F2W5H10ZI5Z4O6V6Y5T5I765、损失数据收集遵循的原则不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多样性

D.及时性【答案】CCK7C9B6Y3K10U3A2HZ8G5K1Z5S7N10D3ZB8D9P7V4Y8D6B466、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面

B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】CCB3C4A9N1X8G5Q2HX1V8K2O9J8W6W6ZQ10T3M4B4Q8I9H167、假设投资组合A的半年收益率为4％，8的年收益率为8％，C的季度收益率为2％，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。

A.C>A>

B.B>C>A

C.B>A>C

D.A>B>C【答案】ACC1E10J1E10P3Y6B3HA6L3L2A4B10N10K4ZR5R2R6M5X4J10L368、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A.实现不良贷款本息的全部回收

B.提高商业银行资产质量

C.更好地发现不良贷款价格

D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】ACJ9G9U4C6A9G3Q8HZ10Y1V10P3I4U8Y1ZE4Z8N4D5L10X7T969、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（）万元.

A.65

B.75

C.50

D.55【答案】DCL8F6T7B5D3D4E7HL2P2U7C2C8K10Y5ZQ10M1J2T2S4A5N870、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】CCW2U6T4T5X9I5X3HG7S5H8G6P1G6C10ZO6H4P3Q7B1G9Z1071、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。

A.公司治理

B.外部控制

C.合规文化

D.信息系统【答案】CCH1C6T5C3U1R5A6HC1J1R8U3L3Y3D5ZD10Z5N10T3V3B7V972、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.8个月

C.半年

D.1年【答案】ACF9G2K4M3X5O1I5HW1D7O4T2Y1F8B5ZY9O3W3Z4N3C3F273、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心【答案】CCG8Z1H7U5M10Q6J5HU2W10S2D5K6T1A9ZN2Z5J2Q6C6F1X374、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2％，1200万元债权在99％的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（??）。

A.2％

B.0.02％

C.1％

D.0.2％【答案】BCX3M7C8P4P9K7W5HN9F3Q6Z7S2Y4J10ZI3Q1M2X2G1C4U375、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。

A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力

C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力

D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】BCQ6X9L10F7H5E5T1HG2E4A6L6M9V4C2ZM9D8T8F4A5F3K476、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（）。

A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型

B.流动性风险的预测期间一般以年为单位

C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素

D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】BCX3R5R7O2R4D5W2HP10T9S5C5W2U5Q3ZL6H10Y5E4M1V10P677、下列选项中，属于违反用工法的是（）。

A.不良的业务或市场行为

B.咨询业务

C.产品瑕疵

D.性别及种族歧视事件【答案】DCP2Z6J4A5G1P10Q10HJ7U6A10N6C10C10E4ZL2R9E4L10A8Y1E1078、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】CCA10R6W4L6P8H6Y9HM10F9X3Y8G5Z2V1ZV10Z8K5X9A6D6J179、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）

A.将短期借款与长期贷款匹配

B.将长期借款与长期贷款匹配

C.将短期借款与短期贷款匹配

D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】DCP1X9Q1O9G8Z10Y2HU5Z6C2S4S4E3C1ZE6B9J10S7U1X3N280、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】ACY1H1F6L9K7U9V7HT5X3R5P7K4I9Q7ZX8D5I1L1V3W9S1081、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCW2Y1X10C7D3Z4P2HP10S1Q5R8P2I7Q6ZZ6B8G7I4Y3N5C682、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】BCX4X5K5Z8L7I5S3HO3K8S8K4P3F6A3ZX3I4I4Q8O8F2X283、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.交易员超限额交易

C.不当言论造成银行声誉受损

D.黑客攻击造成系统中断【答案】CCS3J6H2J7H5M7L3HS2D4U3S4R8B3J2ZU4K3S10K7U7B10R684、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高经济资本配置效率

C.降低客户违约风险

D.实现资产多元化配置【答案】CCN6M5F4D3E6B1K10HM4W10T6V10O4P5T8ZR10L6O6V5Z7R7C585、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）

A.资产规模急剧扩张

B.银行股票价格大幅上涨

C.银行评级下调

D.资产质量恶化【答案】BCS4L8W1E1G5J7Q3HT9A5P8F10H7W2Q6ZK7N3G3B4T2J6F986、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】BCS5V6I7G2G9L4W2HN8K8Z6E6Y2I8X8ZP2P10H2G4T9B10E487、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】DCQ7A10B9O9T10T7G4HZ9S4W3A9F4R5M2ZL7H4V8Y6N6F9V188、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合【答案】BCL7D9V1J1J8Z1H10HG4Y1J7J10Z3I1Z6ZD8M3D8P4L6X7B289、（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.高级管理层和股东大会

D.董事会和高级管理层【答案】DCU5U7E10X5G9X7Y9HZ4C8B8W5N10Q3S8ZX6F3P4C6Z5W2U290、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。

A.多向交互式、智能化

B.多向交互式、系统化

C.单向式、智能化

D.单向式、系统化【答案】ACR4X6N9G8V1R7K10HL8O6O6V3G5K6N1ZF3G4D6C7H10Q5H791、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】DCI2E8C2Y5Q5S7X9HT10S1T2D1D8U10B3ZS5L5T9O2V4D1N692、压力测试主要采用敏感性分析和()。

A.制作数据清单

B.情景分析方法

C.失误树分析法

D.专家调查分析法【答案】BCH2L8X3U5E1U6U8HD2P7W2L1Y10L10P9ZO9A9J8P2Y9V7R393、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口与利率风险没有必然联系

B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高

C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】CCF3O4W5V7E4J8T9HT9U9D9W9R8K10G5ZR3D6M8N9E1D10O194、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCS9K6H8J10G1W10T5HT9I2J8U9Z1O4V9ZZ4S4K2Z10N1G10J995、在商业银行国别风险管理中，（）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。

A.交易对手限额

B.经济资本限额

C.敞口限额

D.期限限额【答案】CCC2U1M5M7Q8H9N10HQ9Q5A1R6U2Y8O4ZV3U1Z5C2P10N3N596、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】BCD5C2Q7A9C10D9W5HH4G5K7O7P2C8D5ZR2R6B5T9X5H8W797、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）

A.经济资本

B.存款准备金

C.资本充足率

D.存款保险【答案】ACO9V4U5V2W7Q3W2HV6E4L8D3M5C7X3ZD9W2V10T4I8Q2B398、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）

A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制

C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】BCJ9S4W2H5B7R6X8HC3Y5M2W7D9P5N1ZX6W4J7M1J4G4X299、（）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。

A.经风险调整的资本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.资本充足率（CAR）

D.资产收益率（ROA）【答案】ACC10O4P2W4C4J9G10HM8D7V1L9P8V9O7ZW10J1J1V7P7I4B9100、风险管理的目标是（）。

A.消除风险

B.实现收益最大化

C.实现收益和风险的平衡

D.增加风险【答案】CCX9S4W9Z5G3Q9K6HN10B8C2V9U6Q9L5ZN2M10S4S9P5I2N10101、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACV10V9L10B10Y5P7Q3HE3T9O2G6I6Y10V3ZI5M1E6E3S5Q3W6102、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCV4T8I8O8D9B7O2HN2K8E2R7I10M3D8ZR10W8K1Q7G3M9C3103、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】BCG9K1V10S3J7O4J10HT9J6H2Y3C1Z10J1ZK10Q8X6F3S3R3P1104、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产

A.信用风险、市场风险、流动性风险

B.市场风险、流动性风险、法律风险

C.声誉风险、国别风险、市场风险

D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】ACS5O8W3A5K10I6S1HZ3K1P8B4Y10Z5M9ZV9Y3K1I9B8E9C1105、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】DCB3Y2Y5Z3J7O9H2HS9E2B4W8L5D9Y2ZL5G6S7Y6R10H3Z2106、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（??）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.资本充足率水平和流动性管理水平

C.盈利能力和风险管理水平

D.资本充足水平和风险管理水平【答案】DCP5S3I1E7X1P1M3HL2F8S3A8F5N7W2ZO4B6H3B4Q4D8P4107、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】CCM4I4U1O2B10E2B5HT4V8S4A9X8L10M2ZM5D4M4S9A4G5E2108、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（）。

A.打分卡法

B.损失分布法

C.内部衡量法

D.外部衡量法【答案】DCH5L8K5S4H6J9N2HX5G5O8O9P6C10M10ZC8D9E10R8M7M3U10109、关于市值重估，下列说法正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值

B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值

C.商业银行进行市值重估的方法是盯市

D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】DCR10U10E9W10E8N10W9HZ9M10R5S10K7O8N1ZB9L8H9U5C9Y8D1110、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1％、2％、5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。

A.7％

B.7.2％

C.7.8％

D.8％【答案】CCI7P4Y3F8C10T4M1HZ6P6C10D10B3E3F10ZC1T8M5J6E9R9G8111、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCN6T2A2K7Y5G9K5HP10Y2S9U6T5S9Q8ZO6I4M1K3M3H10H4112、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCN3U2E4O3E2I1X1HZ6P4K10V4P6F10E2ZJ1C7V4A5D2O8T2113、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。

A.每年一次

B.每季度一次

C.每年两次

D.每年三次【答案】ACT10G6G9F10M9W10D1HL3B6A4N5E8Y10P7ZS2D6A10W6B5K6L5114、2014年3月巴塞尔委员会公布《交易对手信用风险敞口标准法》，以替代此前的（）；2018年1月银保监会发布《交易对手违约风险资产计量规则》，以替代原有的（）

A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法

B.现期风险暴露法和标准法；标准法

C.标准法和内部模型法；标准法

D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】ACK3K1F10J7Q9L1Q2HE8G9R1H10J1S10U4ZU3X8R5D3D2N5R3115、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。

A.资产敏感性缺口

B.净缺口

C.资产缺口

D.负债敏感性缺口【答案】DCB5Q9D4L9U3T7S6HM5W3B2P8N5K5I8ZB2F5C3H6Z5M4F5116、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.提供企业贷款

B.吸收损失

C.防止通货膨胀

D.赢取利润【答案】BCE3F8S5M1S5A4S3HB4T10Q2K3P1R5U3ZO3F4Y10W3K9N9G5117、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（）。

A.普通股股东之前，一般债权人之后

B.所有其他融资工具之后

C.优先股股东之前，一般债权人之后

D.存款人之后，一般债权人之前【答案】BCO2L6Z9P6Y2J3T8HC5U7O9K3N5I4P2ZA3T10L1K1L4T7E3118、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.经风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCV6X9J6U6D7V10O1HB7C4L7N1F7Z2B4ZC1Z3G9Q4N1M2R3119、下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融【答案】ACL5F3G1R6G3K5Q2HS3A8U6B7P9Q7G6ZI9W4Q8D2Z5E2K5120、在风险管理实践中，通常将（）作为刻画风险的重要指标。

A.方差

B.标准差

C.未来收益率

D.预期收益率【答案】BCK10Y1M10E6U1L7Y1HA8H3V2C10W10P9R7ZZ7Y5L7D6P9D7Z4121、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（）。

A.≤1.5％、≤150％，两者孰低

B.≥1.5％、≥150％，两者孰高

C.≥2％、≥120％，两者孰高

D.≤2％、≤120％，两者孰低【答案】BCQ4G2U8C3M6F4E6HS9J10Y6D6Y9B8O2ZR7U1I8L1A6C9N1122、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。

A.巴塞尔委员在《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述

B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口

C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线

D.风险管理不保持独立性【答案】DCM7X3Q3E6R7L5E1HL2W9B6I8B10L8E10ZP9M3I10J4W6B6H10123、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（）。

A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法

B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.若考虑风险分散化效应，成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】ACM9D10J9H1W2H6L4HS1H3J9W9Z5D6N9ZF2R9K6U7S1Z9Z8124、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放【答案】DCQ10L7Q6J8U7D2V3HZ9V8X8S7H9E10Y4ZY10O10B1S9N9W2P10125、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.从下至上

B.从上至下

C.由内到外

D.由外到内【答案】BCG1B8B2Z4W4X7N2HQ10O6F5E6R3Z8W6ZU3A6D8V2F9X2F5126、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.错误监控／报告

D.结算／支付错误【答案】BCW4E9V6X9I3S4Z1HK10H1Y4N1O2I9X2ZI5I7N10Q4M4H1B5127、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。

A.盈利状况

B.流动性状况

C.资产状况

D.负债状况【答案】BCE9E4O1D10K8O2I8HQ5B7Y6H9P8E9L3ZM7L2T3F6N1N5K4128、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款【答案】ACF9T2S9A1V10C6P2HZ8T2S6N2U3B7Y6ZO4R1F1I1X10R9J5129、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0【答案】CCK3M6I4C3K8Y10C1HY4R8T1L4Z2S4Y9ZW8O10U5S7F8Y10V3130、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。

A.是否接近自然灾害多发区

B.危险或有害设施

C.繁忙或主要公路

D.繁华的商务中心区【答案】DCL8W5E1W9D2U10G10HN1Q5A6C10I6K7B2ZF6C9J7K5H4O5U4131、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACZ2W3S3T5F5Y8G9HH1Y2M8K4P8W3C9ZA6F1D10S2N6I3H5132、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（??）。

A.能够准确估值

B.能够进行积极的管理

C.能够完全对冲以规避风险

D.在交易方面不能随时平盘【答案】DCV5R3I9C7T8H9A10HZ2J4J5M7J3B4E1ZD4I10W3P3A4T8F7133、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。

A.违约概率

B.违约失率

C.违约风险暴露

D.期限【答案】ACJ5S9N4H8K6J3J9HY7B2D10B1Y8Q9B1ZZ1P8K5J8L10L2C1134、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。

A.资产敏感型缺口，上升

B.资产敏感型缺口，下降

C.负债敏感型缺口，上升

D.负债敏感型缺口，下降【答案】DCV7I8P9A10F3B2C7HR3Q9A8B6R9Y6L9ZL5N2O1J5M1L1K8135、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。

A.识别、评估、监测、避免

B.识别、避免、监测、控制

C.避免、评估、监测、控制

D.识别、评估、监测、控制【答案】DCE2R1R4N3A6U6Y1HW2V2I10F3X2E9I3ZT5U4N5N3W8L7T10136、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCC10J3F5M8N8X8D7HJ9R6D2Q7E10R8O3ZW5H6Z7Q8T2P1F10137、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

A.高级管理层

B.业务部门

C.项目实施部门

D.风险管理部门【答案】CCQ2A2F2W9N3A5B10HL9B4W2X3V7S4G4ZB10O1B8E3P9W5M9138、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。

A.稳定

B.小

C.大

D.有规律【答案】CCP4O9Q10O7V6E4K2HR5C2Z3I4M1D5Y3ZK10F9G3T5F6N6I8139、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACZ9E9O8E9U9X6D2HN1R9B8E9D4N6T8ZN4O8J8L2J4O6N3140、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率【答案】ACT3D2Y8X10A7C7F6HR8Q8F2D8U2F8K4ZE1C7O9J6Z1W8K7141、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.明确负责信息科技风险管理的部门

B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策

C.加大信息科技预算收入

D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】CCH5W1S1U9F5S10C5HW8P9H9C3O5A1G7ZQ9L7M4V2J1T8B3142、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACJ2F6U5O5U8I2G2HK10L10Y10K1V8N8S7ZL3N1Z3V8Y7X10C3143、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）

A.经济资本

B.存款准备金

C.资本充足率

D.存款保险【答案】ACJ2Q5P9U7N8J7X4HM10I8K10S4H9F8L5ZO8B7Q2S4N9C10Z2144、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。

A.《巴塞尔新资本协议》

B.《资本协议市场风险补充规定》

C.《国际会计准则第39号》

D.《商业银行资本充足率管理办法》【答案】ACU8W9I5U9R6P9X10HE6T3V10B1W2E2U10ZW7N8Y7J8R2H4X1145、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（）。

A.金融机构、企业年金等

B.个人投资者

C.符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定条件的投资者

D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】DCH10E9B2A4U5E4L5HD1Z4Y2F2A8C4Y7ZG7G5Q10K8U6X7F1146、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时间【答案】DCD5T7Y7I1C7K5U5HX4W4B8U1P10T3X5ZY7F7L8P7Y4A6V10147、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCF8H7T4R1E1V9G2HG4R8T3O1K5S10B9ZI2F6U8L10V2F3P2148、风险分散策略的成本主要是()。

A.分散投资过程中增加的各项财务费用

B.分散投资过程中增加的各项管理费用

C.分散投资过程中增加的各项交易费用

D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】CCQ5A5R1D5G4B7U2HM4C3P2J2K5M3O3ZT8W8L8V8P2C1J8149、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCA3N4P7P5X9C6C7HH6V6E9G8G7R8U9ZU4A5J7X6F2U10K10150、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（）。

A.40%投资国债、60%投资银行理财产品

B.100%投资国债

C.100%投资银行理财产品

D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】CCA4S1Y2J1Y5P3C8HB8I8M9X2T3P9N6ZK10P4Y10H3F9J8I2151、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。

A.风险管理主要是事后管理

B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡

C.风险管理应当以客户为中心

D.风险管理主要是控制风险【答案】BCC10J10S7I7Z10B4R8HM8R1G4I8Y10T3I10ZM4B7N10Y1C9D2U5152、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCC5I6P6R1R9I7V7HF1J5M8Z8Z5T9B6ZS3H5Z8R4B6N5R9153、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。

A.风险管理主要是事后管理

B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡

C.风险管理应当以客户为中心

D.风险管理主要是控制风险【答案】BCK7I8S5C3B10K4D10HP2D4C4A2A1A7S2ZC5H3B2H9M5W5K1154、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施

B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法

C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】ACN9M8W7V3Q8R8L9HA2Q2O4G7F3U7B3ZD3Y1I1Y9S7W8E3155、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。

A.违约概率

B.违约失率

C.违约风险暴露

D.期限【答案】ACO4E9G3Y6E10A2O7HR5X3T2I5Q10A5X5ZI2U8X6Z8F4F9U7156、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCB3L9Y3S3C10Q9Y10HN8N9K6W2F4M6Y8ZX10Y6H9G3W5X3D2157、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCS2I5L6T10V6X1F8HO5R3O4U7A10R9S3ZX7E7Q7W9Z5D4E6158、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.流动性比率

B.存款偏离度

C.资本收益率

D.资本充足率【答案】DCO9K10U1A1K5L4B4HO2V9W8I9J9B8V10ZJ5K6X6S10Q8G5U2159、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。

A.债务人评级

B.债项评级

C.不良贷款评级

D.贷款评级【答案】BCT4A4Y3N2A9X8L4HS4I1Z4M7O1U8F7ZP3S10S8O2U10A8E8160、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.财务控制部门?【答案】ACP5V1D3K2B8D2Q4HL1M5D8S1D2A6L9ZO9U6D10K8V1A7X9161、巴塞尔协议Ⅱ明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。

A.损失分布法

B.内部评级法

C.打分卡方法

D.标准法【答案】BCP5T3J9L6J7Y6D9HX4V5W3M5T1Z8L10ZK8B10M5E1N3P10S6162、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。

A.卖出1份买方期权（CALLOPTION）

B.购买1份买方期权（CALLOPTION）

C.购买1份卖方期权（PUTOPTION）

D.卖出1份卖方期权（PUTOPTION）【答案】BCR7E6S3K2D6J2L1HR2B6E9S3Y4R8K10ZZ6Q6D6Z7L5O1P6163、下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融【答案】ACT10V9S5Z6C7F2C6HD9F10S5H10K1Y8B8ZL7P4J9S10K2Y2A3164、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法【答案】DCV10R6Q3I2M9Q3J10HM2H10E10R1I9G6Z10ZK3I4B7M2N8K2Y3165、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。

A.400

B.600

C.1400

D.1700【答案】CCM9H1H4P3S7U2S7HX2L9I2I2N5S8E10ZS2F9Q7Q3J6A8Z1166、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】CCW4A10E4C1I6Y4B4HW10S4E7I2A7E9J4ZH10D9P4L9C8Q8Q8167、下列指标计算公式中，不正确的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款×100％

B.预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100％

C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额×100％

D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】CCC10F10V3P10K6S8U6HV10O1V7L8T3K9L3ZY4M5Z2G5V9Z2Q1168、下列指标不属于商业银行