综合业务系统介绍课件

综合业务系统介绍2008.42022/10/151主要内容系统总体介绍公共业务介绍交易演示新流程再造系统介绍2总体介绍2022/10/153特点之一：

数据大集中的系统构架系统整合账务数据集中客户信息整合4业务架构示意图自助设备短信通知电话银行柜面网上银行核心系统银证通国际贸易开放式基金信贷管理系统外汇宝银证转账个人信贷系统资产负债管理系统监管证监会报送营销绩效考核系统代收代付卡外挂渠道5特点之二：

统一的会计核算体系本外币一体化对公对私一体化向“交易驱动”核算方式转变6特点之三：

方便灵活的客户服务方式全行唯一的客户号7×24服务多渠道服务通存通兑通解通挂7业务和载体

活期一本通定期一本通存单定期存折卡活期储蓄

√

√

整存整取

√

√

√

通知存款

√

√

定活两便

√

√

零存整取

√

√

教育储蓄

√

√

存本取息

√

√

个人支票√

约定转存

√

8公共业务介绍

2022/10/159公共业务机构、柜员管理现金、凭证管理客户信息（对公客户、对私客户）公共查询冲补帐及抹帐系统监督机制10会计核算框架

统一的会计核算体系，业务交易自动完成会计核算.全行核算体系遵循集中管理、统一核算、授权有限、分级控制的原则。帐务处理方式采用统一的会计规则、统一的会计帐务结构、统一的帐务结果和统一的会计报表的方式来体现。

11清算框架目标:全行一本账.取消系统内资金逐级清算过程，总行统一集中资金管理。所有的业务均为代理总行业务。清算模式:

1、公司业务实时清算和零售业务批量清算。

2、实时清算使用“2380下级行存放款项”及“1180存放上级行款项”科目，并按机构设分户予以清算。清算帐户允许余额出现借方和贷方，分别根据不同计价计收计付利息。

3、批量清算使用“2980行内往来”科目，日间允许余额双方反映，批量清算时，由系统自动根据行内往来科目轧差数结转下级行存放款项和存放上级行款项科目。清算完成后，科目余额为零。12账务核算体系科目1科目2业务代号1业务代号2分户账1业务代号3分户账2分户账3分户账413会计科目一级科目、二级科目和表外备忘科目。科目分类:资产1/负债2/共同3/所有者权益4/损益5/表外备忘7。

14科目号科目名称科目类别发生额性质余额性质是否核对积数科目级别上级科目时间戳记录状态1010现金02001

001011库存现金020021010001012运送中现金020021010001020银行存款（停用）02001

001030贵金属02001

001040存出保证金02001

001110存放中央银行款项02001

001111存放央行准备金020121110001112缴存央行财政性存款020121110001113存放央行外汇准备金020121110001115存放央行特种存款020121110001120存放境内同业02011

001121存放银行清算款项0201211200015业务代号是建立在银行会计科目的基础上，设立的一种比科目更加细化的核算分类。业务代号4位。业务代号和会计科目的关系（1）一一对应的关系

（2）多对一的关系

（3）不能是一对多

业务代号和分户账的关系（1）一对一的关系（2）一对多的关系

优点：会计科目变动时，账号不需要变动16业务代号别名业务代号业务代号名科目号科目存储余额性质能否联机开户销帐类型透支标志计息与否利率编号入帐标志分理处适用支行适用分行适用总行适用支出业务代号支出帐号序号收入业务代号收入帐号序号11851185托收包买票据款项958001010

00000

11901190代保管贵金属959001010

00000

11951195托管贵金属960001010

00000

30503050财政预算外活期存款2211C11011108000003255000001

30653065财政预算内存款2221C11010

00000

53005300商业银行活期存款2321C11011154000003240000001

53105310政策性银行活期存款2321C11011154000003240000001

53205320外资银行活期存款2323C11011154000003240000001

53305330证券公司转存款2324C11011154000003240000001

53405340证券公司自有资金存款2322C11011154000003240000001

53505350登记结算公司清算备付金存款2361C11011154000003240000001

53605360登记结算公司自有资金存款2362C11011154000003240000001

17分户账账号

分户账账号是系统管理客户交易的标识，具有唯一性。但对储蓄业务中实行卡、折、单关联的业务，在主账号下还需设置子账号核算。

对目前使用的分户账账号，通过解析表，建立新旧账号对应的关系。

18对私业务分户账账号（一）储蓄业务一本（卡）通主账号结构主账号：指打印在存折的代号(12位数字)，

XXXX—X----XXXXXX—X

机构号类型

顺序号序校验位说明：同一客户号下允许开设多个储蓄业务主账号。

19对私业务分户账账号（二）子账号：指挂在主帐户下的各币种的活期、定期及凭证式国库券等账户的账号。子账号的结构与对公账号相同

主账号与子账号的联系：子账号在储蓄业务中,对客户和柜员是隐含的,柜员办理业务时,输入主账号，输入币种或笔数序号（四位），由系统自动来对应子账号，更新子账号。

20对公业务分户账账号对公存、贷款分户账账户的账号由17位数字组成，其结构为：

XXXX—XX----XXXX——XXXXXX—X

机构号币种业务代号序号校验位办理开户交易时，由系统根据机构号、币种、业务代号、系统顺序自动产生账号。同时系统提供客户选号功能。21会计凭证新系统中除了原始凭证以外，还提供机制凭证。机制记帐凭证是根据有关记帐信息由系统自动打印出来或将印刷好的固定凭证格式套打出来记帐凭证，机制凭证种类有：批量结息凭证（客户回单）、批处理记帐凭证等。固定格式凭证种类有：业务收费凭证、转帐记帐凭证、利息记帐凭证（单笔结息）、外汇兑换水单等。新系统取消科目日结单，系统支持业务流水清单，会计凭证根据流水装订

22交易流水新系统的交易流水分为会计交易流水和特殊交易流水两种。会计交易流水是指产生帐户记录变化的流水记录；特殊交易流水是指不产生帐户记录变化的流水记录。交易流水主要通过以下途径产生：一是柜员通过记帐交易所产生的交易流水；一是通过自助设备、外挂系统等自动产生交易流水；三是日终批处理产生的交易流水。

23登记簿在新系统中的登记簿分为两类，包括业务的发生和核销等记录。

1、根据业务的发生自动生成，是业务处理事项的记录，如银行汇票、贷款登记簿等。

2、根据内部核算要求自动产生，如待销帐登记簿等。

24会计报表新系统中会计报表由系统自动生成，并下传各帐务机构及管辖机构打印会计报表。各级机构按照总行规定打印和保管各种会计报表。会计报表主要有日计表、月计表、年度状况变动表、资产负债表、损益表等。新系统还可提供各类清单以及统计类报表。25错帐处理当日错帐应使用抹帐处理，只在会计流水中反映，但不在相应的登记簿和帐簿上反映。抹帐的原则是谁记的帐，由谁来做抹帐处理；如由他人做抹帐处理，必须授权。根据交易对应的流水号，进行抹帐，包括交易产生的所有帐务和登记簿信息。跨行交易允许抹帐，由交易发起行抹帐，需要高级别柜员授权。

隔日错帐和跨年错帐由主管授权后，用冲帐交易处理。

26挂失业务新系统支持口头挂失、正式挂失以及解挂处理，并支持全行通挂通解。凭证密码挂失时，系统需要校验有关凭证号。

27内部帐（一）内部帐是除了面对客户业务处理以外的所有业务处理，主要有应收应付款项、损益明细帐，表外备忘科目帐等银行内部业务。按全行一本账的概念，各类内部帐的账号只设一个。

XXXX—XX-----XXXX—XXXXXX—X

机构代号币种业务代号序号校验位

如：9901—01—8018—000001--X

28内部帐（二）交易处理业务范围的控制：内部帐和客户帐之间存在正常转帐的可能，通过授权允许其和客户帐操作，通过参数表对相应机构级别可操作的业务代码进行限定。同时增加交易对参数表进行维护。内部帐业务流程：内部帐的借、贷记帐业务主要是通过单方传票记帐，一记双讫和一记多讫等三个交易完成。29机构号是每个机构的代号，它是今后系统进行数据处理、报表输出、统计分析等必须的一个代号。机构号4位，设置到最基层的网点。前2位是地区号，后2位是地区的顺序编号。

XX------XX

地区号顺序号30银行机构管理为树状结构，根据不同性质分为营业机构、帐务机构、管理机构。营业机构为非独立核算对外营业单位。该机构没有自己的内部帐，所有涉及到内部帐的业务处理都使用其上级机构的内部帐。营业机构只管理自己的客户分户。帐务上独立核算的机构称之为帐务机构。该类机构有自己一套独立的内部帐，每日日终需要产生自己的科目总帐。管理机构主要职责为汇总全辖范围内的报表。管理机构没有自身的帐务。虚拟机构没有会计帐，相对于管理机构。外围外挂系统一般使用虚拟机构。每个外围外挂的前置机需要一个虚拟机构号。虚拟机构的作用：1.表明交易的原始发起点。2.在本系统中用于报文加密的索引。

31柜员管理概述柜员权限的管理在系统中由参数的方式进行控制。在权限发生变化时，只需修改相应的参数即可。柜员操作权限由总行、分行相应的管理部门进行维护和管理 系统最终要实现全行系统的柜员业务操作全功能化，严格的授权、权限管理保证系统安全，方便顾客，提高效益，充分利用资源。

联想的处理方式32柜员管理柜员号实行全行统一排序全行唯一，始终保持不变。柜员号长度为8位；由人事管理系统每日向核心系统传输新增、更改的员工信息。人事管理系统的员工号导入后，核心系统校验柜员号与姓名和所属的机构号，验对后方能进行柜员的交易权限的颁发。系统支持柜员号的新增功能，一般该功能主要用于虚拟柜员的颁发。虚拟柜员由核心系统按99******序号自动顺序编制。虚拟柜员也称为电子柜员、自动柜员。虚拟柜员可以24小时工作。系统支持输入柜员号、密码以及刷卡两种方式进入系统。柜员卡可以根据业务需要制作，一个柜员号只能对应一张柜员卡。

33柜员权限是由柜员营业机构号、帐务机构号、柜员类型代号、柜员所属部门、柜员级别、交易组别、现金交易限额和转帐交易限额等要素决定。柜员权限范围：总行设置维护交易组别和柜员类型，包括每种柜员类型可处理的交易范围及交易金额（包括现金和转帐）的最高上限。分行和支行可对所辖机构的柜员权限进行具体分配。柜员权限的控制类型：一类是对系统交易无条件授权，另一类是指定条件授权。交易的授权由交易权限表控制。1）无条件授权即由系统对一些交易进行无条件强制授权，由业务主管或会计主管柜员授权后方可完成业务处理。2）指定条件授权：分为本机构授权和远程授权。本机构授权是指柜员在办理业务交易时由其他柜员对超限额（转帐金额和现金金额）或其他规定情况进行授权。而远程授权是指对特殊业务由非本营业网点的高级柜员别授权后完成交易处理。由营业网点通过系统向上级管理部门发出授权请求，申请授权码。上级管理部门审核后生成授权码，并通知申请机构输入授权码后方可完成对该笔交易处理处理。34柜员级别2柜员级别1柜员管理—角色与交易组别交易组别a交易1交易2交易组别b交易3交易4交易5交易组别c交易6交易7交易8交易9交易10交易组别d交易11柜员甲角色1a＋b+c减交易---交易1柜员乙角色1a＋b+c减交易---交易7，交易9柜员丙角色2交易组别a+交易组别d减交易－交易组别a35现金管理概述系统对于现金不管理号码，按币种、券别、金额进行管理采用了二级现金库的方式进行管理对存放现金的自助设备视作有尾箱的虚拟柜员管理联想的处理方式36在新系统中，由库管员负责库房现金的出入库登记管理。现金库管员设立现金出入库登记簿、现金明细登记簿，并按币种和券别进行登记。操作柜员负责尾箱现金的收付登记管理、系统按柜员尾箱设立帐户，按币种、金额进行核算；在柜员进行现金交易时，自动登记现金收付登记簿。系统内现金调拨均通过运送中现金科目作为过渡，并登记运送中现金登记簿。营业终了，系统检查运送中现金科目余额情况。运送中现金科目当日余额为零。系统内现金出、入库以及柜员与库管员之间的现金领解；系统内现金出库，由出库方库管员发起交易；系统内现金入库，由入库方库管员发起交易；柜员间现金调拨；柜员从库管员领用现金或向库管员上缴现金，由库管员发起交易；柜员间现金调拨由现金调出柜员发起交易。37柜员现金尾箱结构现金库管理员尾箱号：0000现金库存帐号：

XXXX－XX－1011－000000－X

机构号币种业务代号00＋库管理员尾箱号校验位柜员现金尾箱号：0001－9999柜员现金尾箱帐号：XXXX－XX－1011－00XXXX－X

机构号币种业务代号00＋柜员现金尾箱号校验位38柜员现金尾箱实例广州分行营业部有一位柜员的现金尾箱中有以下币种：人民币01：100,000.00美元14：3,400.00英镑12：1,000.00日元27：100,000.00尾箱余额簿:96000120000000163

余额RMB100,000.0096001420000000163

余额USD3,400.0096001220000000163

余额GBP1,000.0096002720000000163余额JPY100,000.00

客户解款人民币１万元更新账户余额借：2000

贷：客户账账实碰库：打印交易明细（发生额、余额）交易后余额更新如下:96000120000000163

余额RMB110,000.0096001420000000163

余额USD3,400.0096001220000000163

余额GBP1,000.0096002720000000163余额JPY100,000.0039凭证管理概述

重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。在总库和分库分别建立重要空白凭证库存登记簿和有价单证登记簿，反映出入库情况，由库管员进行管理。柜员尾箱由柜员进行管理，建立重要空白凭证尾箱登记簿和有价单证登记簿。重要空白凭证按种类及凭证号码进行管理，有价单证按币种、种类、券别及号码进行管理.柜员出售重要空白凭证及有价单证时，由系统自动进行备忘科目核算，将凭证或有价单证状态置为已出售状态，同时登记相应登记簿。对出售的重要空白凭证由系统联动结算收费交易收取相关费用，当出售的凭证使用时，由系统作销号处理。联想的处理方式40抵（质）押物的管理

抵（质）押物品入库在新系统采取两种方式实现：一种是在贷款发放，已开有抵押物编号的，录入相应的抵（质）押物编号，将抵（质）押物备忘登记簿与该笔贷款建立关联；一种是在贷款发放时没有抵（质）押物编号的，事后开立抵（质）押物编号时，将抵（质）押物备忘帐与相关帐户建立关联。对已建立关联的抵（质）押物品，必须在关联贷款本息还清后，方可做抵（质）押物品销户处理。

41客户信息管理

在核心系统中，客户信息由客户基本信息、客户业务信息和不良客户信息三部分组成。客户首次来我行开立账户时，我行应以其组织机构代码（如法人代码证代码）或个人有效身份证件号码（如身份证号码）为索引建立客户基本信息，生成客户号后，再开立相应的账号。客户在第一次开户之后持有与首次开户相同的证件所开立的所有账号，都归集到同一客户号下。通过客户号，可以查询该客户项下的所有帐户信息。客户号结构：X——XXXXXXXX——X客户属性序号校验位客户号属性：‘1’自然人客户,‘2’法人客户；客户号在系统内为客户的唯一标识，不能修改。

42客户号和业务以及帐户的关系表客户号活期一本通定期一本通借记卡定期存单1活期帐户活期帐户1活期帐户2定期帐户1定期帐户2支票43对私客户基本信息内容个人中文名 最多可容纳11个汉字。个人英文(拼音)名 客户英文名称（20）国籍境内居民与非居民性别 0：女/1：男出生日期客户类别 1－一般客户2－VIP客户3－不良客户利息税税率税率有效日期证件种类 身份证护照军人证武警证港澳台通行证户口簿其他支持一个客户号多个证件种类证件号码 支持一个客户号下多个证件号码发证国家或地区 若选择证件种类为“护照”，该项为必输项证件登记地址实际居住地址是否寄单（帐户级）对帐单地址（帐户级）对帐单地址邮编（帐户级）单位名称单位地址单位邮编住宅地址联系电话传真号码联系地址邮政编码电子邮件渠道准入标志电话银行、网银等支持为同一客户设置多个渠道准入的标志我行客户经理 支持一个或多个开拓人贷款卡号 3万以下无须登记贷款卡号。查询密码44对公客户基本信息内容客户中文名英文名称客户简名客户类型 (0－金融机构1－非金融机构）经济性质 参照我行目前的分类标准行业类别 参照我行目前的分类标准客户状态 1－一般客户2－VIP客户3－不良客户代码证编号 注：法人单位－企业代码其他－组织机构代码执照号码有效日期执照注册地址实际办公地址开户许可证号外汇许可证号注册资金币种注册资金贷款卡号法人代表姓名法人代表身份证号码财务主管企业联系人联系电话传真号码邮政编码E-MAIL地址渠道准入标志电话银行、网银等支持为同一客户设置进入多个渠道的标志我行客户经理 开拓人查询密码45参数管理概述系统参数化管理，提高