2016年上海年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考试试卷

精选优质文档-----倾情为你奉上精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业专心---专注---专业精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业2016年上海年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、银行在管理客户资产时，__。A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B．应与银行资产一同管理以提高收益C．应将银行资产与客户资产分开管理D．不能单独管理客户资产2、某商业银行2009年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资产为1600亿元，则该商业银行2009年年底的核心存款指标为__。A．15%B．25%C．29%D．50%3、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高B．安全性高C．灵活性好D．信用度高4、下面不属于一般准备金计提基数的是__。A．全部贷款余额B．不良贷款余额C．全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额D．正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额5、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。A．0.53B．0.47C．0.28D．0.156、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A．2.01%B．12.5%C．10.38%D．10.20%7、__用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。A．信贷平均损失比率B．信贷资产相对不良率C．利息实收率D．信贷余额扩张系数8、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。A．速动比率B．流动比率C．现金比率D．营运资金比率9、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式10、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单E：著作权

11、下列属于企业的非流动资产的是__。A．待摊费用B．预付账款C．无形及递延资产D．存货12、__是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C．某银行财务制度不完善，会计差错层出D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失13、股票划分为普通股和优先股的标准是__。A．股东享有权利和承担风险的大小不同B．根据票面是否记载投资者姓名C．根据股权分置状况D．根据股票的盈利状况与成长性14、股票实质上代表了股东对股份公司的__。A．产权B．债券C．物权D．所有权15、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A．100%B．75%C．50%D．25%16、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率17、信托的当事人不包括__。A．委托人B．中间人C．受托人D．受益人18、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是__。A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为19、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括__。A．单位定期存款B．单位通知存款C．专用存款账户D．单位活期存款20、__直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。A．财务状况的变化B．企业战略变化C．经营方式的变化D．企业决策人行为和经营观念的变化21、时间价值的定义是（）。A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率22、汇率变化一个最重要的影响就是对__的影响。A．消费者B．股民C．贸易D．外汇卖家23、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。A．必须自行估计每笔债项的违约损失率B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率24、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指__。A．每天B．每月C．每周D．每年25、甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的__。A．设权性B．要式性C．无因性D．文义性二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、__是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。A．绝对收益B．相对收益C．百分比收益率D．对数收益率2、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A．不得向关系人发放信用贷款B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款3、下列各项中，属于描述开放式基金的有__个，属于描述封闭式基金的有__个。①所募集到的资金可全部用于投资②在证券交易所按市价买卖③基金的资金规模具有可变性④投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道⑤受益凭证可赎回⑥依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A．3，3B．3，2C．2，4D．2，34、根据是否诉诸法律，清收可以划分为。A：常规清收B：财产清查C：依法收贷D：资产保全E：贷款项目市场前景5、下列关于有担保流动资金贷款利率的表述错误的是__。A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整D．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可分段计息6、西欧中世纪后期产生的城市学校是一种__A．等级性学校B．贵族性学校C．世俗性学校D．民族性学校7、公司贷款安全性调•查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准．C．对保证人的财务管理状况进行调查D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查8、下列属于现金资产的有__。A．库存现金B．法定存款准备金C．超额存款准备金D．存放其他银行的存款E．存放其他金融机构的款项9、“用名人来做宣传广告”是运用了__。A．消费者的兴趣B．商品效用C．相关群体对消费者行为的影响D．社会文化对消费者行为的影响10、由表及里原则具体可以划分为__。A．非流程风险B．流程环节风险C．控制派生风险D．评估失误风险E．动态风险

11、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在__情况下该行为将被认为是商业贿赂。A．直接坐扣价款B．没有经过领导批准C．没有如实入账D．直接支付现金12、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的B．可测定的C．多变化的D．不可预见的13、授信原则包括__。A．合法性原则B．及时性原则C．诚实信用原则D．统一授权原则E．公平性原则14、下列会影响行业风险的情形有__。A．新兴行业处于发展期B．经济周期正处于衰退时期C．某些行业的上游产业快速发展D．国家出台一些影响行业的经济政策E．行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面15、关于行业风险评估工作表的说法，下列正确的有__。A．确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场B．评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的C．应通过对评估出来的七项风险进行平均来评估行业的整体风险D．在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内E．评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险16、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。A．承包项目情况、项目所在国概况B．开展对外承包工程资格证明文件C．项目批准文件及可行性研究报告D．对外签订的承包合同或项目中标通知书E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件17、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。A．中间价B．现汇买入价C．现汇卖出价D．现钞买入价18、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付B．公示催告C．仿真制造D．提起诉讼E．行使追索权19、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。A．借款人还款情况B．借款人工作单位变化情况C．借款人收入变化情况D．担保变化情况E．借款人健康状况20、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有__。A．要求限期纠正违约行为B．在原贷款利率基础上加收利息C．要求更换担保人D．向借款人就读的公立大学追偿E．定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为21、项目融资项目发起人的责任是__。A．无限地承担偿还全部项目贷款的义务B．不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务C．只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务D．不承担偿还全部项目贷款的义务22、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A．直接审批、监管商业银行B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为23、以下哪种风险不属于系统风