衍生业务培训保险课件

经销商衍生服务经理培训_保险一汽-大众NSC2衍生服务注意：保险价格、条例、和条款等相关内容以当时国家和保险公司具体规定和条例为准;请衍生服务经理在培训前与合作伙伴联系并对该培训材料中的信息进行更新；2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险目录1投保流程及常见问题2理赔流程及注意事项3保险产品销售重点话术及场景模拟2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险

1投保流程及常见问题1.1投保流程1.2常见问题目录2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险1.1投保流程说明和所需模版投保台帐保险单投保单缴款凭证流程负责人程序核保人员衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理1.准确并完整填写投保台账，保单复印件归档保单复印件归档出具保险单和发票客户缴纳保险费A协助投保人填写投保单衍生服务经理1.提醒投保人履行如实告知义务2.完整填写被保车辆、被保险人、险种、保额、保费的信息3.要求客户签名确认1出具保险单与发票。1.客户缴纳保险费录单，产生投保单号核保通知客户无法投保1.将投保信息录入业务系统(系统产生投保单号)1.核保人员根据公司核保规定，确定是否投保，并将核保意见反馈给投保公司1.在投保单上签署“无法按此条件投保”2.并告知投保人核保意见衍生服务经理衍生服务经理2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险

1投保流程及常见问题1.1投保流程1.2常见问题目录2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何填写投保单（1）保单填写前的证件查验1.2 常见问题-如何填写投保单被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证：投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件保单填写注意事项投保人为“自然人”、不是由投保人办理投保手续时，或投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“办理投保委托书”投保单填写方式投保人手工填写;投保人利用网上投保系统、触摸屏等工具自助录入，打印后由投保人签字投保人口述，由业务人员或代理人员录入业务处理系统，打印后由投保人签字2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何填写投保单（2）保单填写前的证件查验1.2 常见问题-如何填写投保单被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保车辆关系的证明或契约约定驾驶人员时，需要提供约定驾驶人员的《机动车驾驶证》复印件对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等，要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证保单填写注意事项投保单使用要求分散业务：投保单一般为一车一单。多车业务：手工填写投保单可以使用附表形式，投保人情况、被保险人情况、投保车辆种类、投保车辆使用性质及投保主险条款名称等共性的内容在投保单主页上填写投保单的填写必须字迹清楚，如有更改，投保人应在更正处签章投保单上涉及“如实告知”和“特别约定”的，都必须由投保人亲自签名或盖章确认2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何规范保单信息录入（续）信息录入方式发动机号是机动车辆的身份证明之一，是生产厂在汽车发动机缸体上打印的号码。此栏可根据投保车辆的《机动车行驶证》上的号码填写VIN码(车辆识别代号)VIN码是表明车辆身份的代码,由17位字符（包括英文字母和数字）组成，俗称十七位码，有VIN码的车辆必须填写VIN码9人座或9人座以下的车辆和最大总质量小于或等于3500千克载货汽车的VIN码一般应位于仪表板上，也可能固定在车辆门铰链柱、门锁柱或与门锁柱接合的门边之一的柱子上，接近于驾驶人员座位的地方大型客车、货车则可能在整车底盘等地方1.2 常见问题-如何规范保单信息录入（续）已行驶里程填写投保车辆自出厂到投保单填写日的实际已行驶的总里程一般情况填写车辆里程表上显示的总里程数如果车辆里程表有损坏或进行过调整、更换，其里程表上显示的总里程数与实际已行驶里程数不符的，应填写车辆实际已行驶里程数，但需将里程表上显示的里程数在特别约定中注明2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何规范保单信息录入（续）信息录入方式车辆种类是否投保新增设备根据车辆种类选择六座以上客车、六座以下客车新增设备指在出厂规定的标准配置以外加装的设备和装置如投保人要求投保新增设备，则本项选择“是”，选择“是”，需要填写《新增设备明细表》如车辆没有新增设备或虽然车辆有新增设备但不想投保的，则选择“否”车辆使用性质根据车辆的具体使用情况选择其中一项如果兼有两种使用性质的车辆，按照费率高的性质选择，例如营业客车，并从事专业工作（电视转播）固定停放地点根据投保车辆夜间经常停放地点选择，只能选择一项1.2 常见问题-如何规范保单信息录入（续）2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险业务人员进行保单更改操作时需要遵循的有关规定业务人员接到投保人提出的书面变更申请后，对原保险单和有关情况进行核对并提出处理意见，凡加保车辆损失险或全车盗抢险或自燃损失险或火灾、爆炸、自燃损失险（含加保及增加保额），必须按照规定验车。加保其他险种,必要时进行验车。批改生效日期不得提前于批改录入日期。更换车辆不得进行批改，必须采取退保原车辆、重新投保的方式。投保人提出部分险种或全部险种退保时，按照短期月费率计算收取已了责任期保险费，退还剩余保险费,投保人提出部分险种或全部险种加保时，按照短期月费率计算加保责任期保险费。1.2 常见问题-保单中哪些项目可以更改以及如何操作（续）2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险在进行核保时，通常会考察以下内容核保基本内容投保要素是否齐全被保险人的性质确定、选择的条款种类、费率表选择是否正确险种组合、各险种的保险金额（限额）确定是否符合规定新车购置价确定是否准确折旧率是否符合规定，实际价值是否确定合理续保保费调整、单车风险修正系数、车队费率浮动系数是否计算准确短期保险时是否按照规定采用月费率、日费率是否符合本公司的核保规定1.2 常见问题-保险公司核保注意事项（续）2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险目录1投保流程及常见问题2理赔流程及注意事项3保险产品销售重点话术及场景模拟2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险衍生服务经理需掌握基本的车险理赔流程购买保险的核心价值在于风险发生后可以按照保险合同获得赔偿。不过，在车辆出险后不少车主不知道如何使用保险获得正当理赔，保险的理赔流程如何，哪些是保险公司该赔付的，哪些保险公司不管，不清楚这些问题，会让车主在向保险公司理赔时非常被动和混乱发生保险事故

保护现场，迅速报案，立即通知保险公司保险公司现场查勘，核定损失车辆维修，向保险公司提交必要理赔单据领取赔款车险理赔流程图3理赔流程及注意事项-理赔流程

2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险理赔中应注意以下事项：向保险公司报案要及时；证明要提供齐全；向第三者支付赔偿前应得到保险公司同意；定损后再修车；慎重选择修理厂理赔注意事项提示向保险公司报案要及时目前，各保险公司车辆保险条款均有规定，发生保险事故后，被保险人需在保险事故发生后４８小时内通知保险公司，否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险公司不承担赔偿责任证明要提供齐全报案时应与保险公司确认损失情况,并记好理赔应当提供哪些证明或单据单证向第三者支付赔偿前应得到保险公司同意发生第三者责任事故时，在向第三者支付或垫付赔偿时应先与保险公司沟通。最好得到保险公司的同意，以免在理赔时发生麻烦定损后再修车千万不要擅自对车辆进行修复，根据保险合同的约定，“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿慎重选择修理厂目前汽车修理企业众多，良莠不齐。车主应选择不低于二级的信誉良好的正规修理厂（如4S店）进行修理，确保配件及修理质量3理赔流程及注意事项-注意事项2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险目录1投保流程及常见问题2理赔流程及注意事项3保险产品销售重点话术及场景模拟2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险保险产品销售重点话术强调质量在4S店投保，一旦出险，4S店会用原厂件维修，保证维修的质量；而且4S店专门维修一汽-大众的车，对于一汽-大众车辆的钣金、配漆调色等都非常专业，而且技术娴熟，更进一步保证客户维修的质量；客户虽然可以通过其他渠道拿到价钱比较低的保险，但他们往往都会从其他方面来弥补保险费的差价，一旦出险，维修质量无法保证：其他保险代理机构往往会指定一些综合的修理厂或等级较低的维修机构，虽然也能修车，但往往会用副厂件甚至是假件，最终受损的是客户的利益5

保险产品销售重点话术及场景模拟2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险场景模拟一目的：通过场景模拟提高应对不同类型客户的能力产品：普通车险体现内容：如何进行保险产品销售

如何应对价格敏感型客户场景限定：某客户开了多年夏利（或奥拓等小型车），现购买捷达。此前的夏利一直是在朋友介绍的保险中介公司投保，价格较低，而修车则是中介公司的指定修车厂，服务不错，但维修质量一般，且用的配件参差不齐。此次换车，客户想在4S店投保，但咨询过价格后，感觉价格较高，准备到原先的保险中介公司投保。衍生服务经理通过耐心细致的解释，并将客户在4S店投保的各项优势一一列明，并比较在中介投保的各种劣势。最终说服客户在4S店投保。角色描述：客户或客户夫妇，衍生服务经理，销售顾问，其它角色如果认为需要可随机添加。要求：突出4S店投保的优势，同时比较在中介公司投保的各种劣势，利益点要尽量量化，以直观明了的方式表达给客户。5

保险产品销售重点话术及场景模拟2008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险场景模拟二目的：通过场景模拟提高应对不同类型客户的能力

产品：车险续保

体现内容：如何进行续保销售

如何应对价格敏感型客户

场景限定：衍生服务经理在某捷达车客户保险到期前两个月致电客户，在询问了客户续保需求后，进行了报价。客户表示，早在一两个月前，就有各种保险代理公司（或是保险公司的电话投保中心）给客户打电话，且报价比4S店低很多。客户不了解这些保险代理