2022年初级银行从业资格考试题库通关300题(含答案)(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、质量缺陷是（）。

A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失

B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失

D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】ACC4D2I7B2H8D4P7HO1L6J7K7Q7N2V2ZR8I8X5H9E6J2Y12、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。

A.净资产负债率

B.现金比率

C.公司治理结构

D.流动比率【答案】CCZ9A7O9I10J10D7G7HW2U8O10K1X1O8C9ZK4R6J8D7E4H2M43、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCJ6D1K8S8H8Y2I1HI4D3L9P3E3B1Z8ZU1G1X6J5L8Q4U14、施工方案比较采用比较的方面不包括（）。

A.技术先进性

B.经济合理性

C.重要性

D.施工可靠性【答案】DCX7B10L6K3V4J2C1HK6K3S6X9V7V1L2ZJ4Q1G4G3V7Y1K75、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCZ6Z10P9P2S1T3K9HB9M2N4I5B5R10W5ZU5A1A3E2K5D2N76、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCT4X3A1J6Y7Y1H2HW2J2V6S4D3L7G8ZJ7C5F6X8K4L3R27、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】BCB7K6F4T3R7A4E8HC7T5D6W10M10X6A2ZW4S1R8X10B6G3O38、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.设计进度计划

B.施工进度计划

C.物资设备供应计划

D.总进度计划【答案】DCR6C6H1B3S2D1M8HD6J5Q3C3Y10V7I8ZG4B1L8Z5F9I7D29、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布【答案】BCB3X1J1F1W1K3P3HN5M5Z2S10O6N7M10ZK4R9T1M6G1A4I910、企业购买远期利率合约的目的是()

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险【答案】BCM9T2H1H4A6H2R9HD8A4X5M4N8T3J9ZL9S2X3E6K7V3B411、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保【答案】DCG8J8H3E7Q8B10K10HU6Y6E6E6R6T9K1ZN8P9O2V6W2J5X412、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCS8S9H4N10Y8X4R9HN4G7M6N7C5Z1Z1ZN3X6I1J3N5F3G413、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。

A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力

B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力

C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记

D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】BCL3I3I8Z5N1Q2B5HC3L2U2L4R6L7U5ZE5W10H2O6U1B9C614、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（）。

A.抽象成本和实体成本

B.直接成本和间接成本

C.预算成本、计划成本和实际成本

D.固定成本和变动成本【答案】BCG10S3G7Y7U5K7U4HY6W2D5G8J3W8L2ZG5K10B4V10D2J7J715、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACM6O3Q7D1A2A10G1HN6W6L10H9N2O2T2ZN2H9O1H3Y6W8I616、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】CCQ6M2Q9B1Y5Z2Q2HH7O5N6A3P9N3Y10ZJ1U8U6Y5I2D10I317、边缘分布刻画出两个变量的联合分布密i39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACO5O3M8E5G1W3F7HD5O4Z1G7M3J10I5ZL7Q4A2R6K4R2Y1018、（）是目前声誉风险管理最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCJ2C7J7J6J3F6U7HD5T8Q9E6J2K4B5ZJ5S9W2S9F6P4B519、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。

A.风险水平

B.风险迁徙

C.风险抵补

D.风险价值【答案】DCP5H2T8J7X9U6N2HD8U3K8Q1A10A1C9ZY5V6P5R6B2E7F820、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.本外币现金

D.黄金【答案】ACO8Q7K9F3Z8W2H8HL3J2L4O7R8J10W8ZK7U5W7O10B3E7I521、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCW7R9N4H3P5P8A8HO7N1G3S5Z1T5I9ZN4T8Q4S2B1R2L522、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCP5O6D8R10J2L10A9HS9I8U4W3E3G4U9ZN3R8B5V10M8J8J123、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。

A.法律风险

B.政策风险

C.操作风险

D.策略风险【答案】CCD4O7K5T7V6J8F6HO6P6T6K10Y1D1Z8ZL7B6F10K1I3S8C924、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG风险中性定价模型

D.风因果分析模型【答案】DCJ3L2L2H3Y1C8B5HQ6L4X8T2D4Q7D9ZZ10B3W6P8J4B1N825、不属于情景分析应遵循的原则是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.动态性【答案】ACT7F8L3I3W1L1K9HW1R2P10X2Z7N1L5ZS5Z1M7E6Q5W5J126、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（）。

A.管理战略

B.管理制度

C.风险管理理念

D.内部控制【答案】CCG5R9I1L7U7S8A4HP9G9W3S1G7M4B7ZZ6V10X5S5U10V3K427、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCZ3N1Q5G1N4G2A10HR2K5P1M6M4J4J5ZJ5D1A2N6F9N2P228、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.借款人承受较低的风险

B.潜在借款人的风险水平下降

C.所有企业的违约风险有一定程度的提高

D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】CCT10E4E9W3A4S2R9HQ2A2C3H8G3O1O8ZF10L6J3K10S6U2B329、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCK4D10V3O10W7U10C5HF6U4S5G10Q1B7U6ZB4Z6Q4T7N1F3Y430、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCI4C9D4A7S4V4J8HG9E8K1M6X8L10S4ZP7D2X8R5T5S2U231、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失【答案】ACF6L9F10T2K6M7U10HY2A9U6V8E1R6C9ZL10I5L1M8L9I5S432、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCB4T10R10P6H9O2V4HC9E5O2S9P5R7X10ZJ7O1V1D7G5V2W233、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCS6A2Z8T7Q1L2K7HR9P3I7G4C5R3T10ZC9Z5K10Z4E8W5X934、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。

A.代理地籍调查

B.签订土地登记代理合同

C.土地登记申请

D.领取土地证书【答案】BCS2J4E1P2C6A2J10HE5R9D4Z3J10S7Z2ZS6M4R3R4C9H5S735、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。

A.资金业务

B.个人信贷业务

C.柜面业务

D.法人信贷业务【答案】CCR9M9G5V8E6C6Y1HE3L5T3F5R8U8P10ZI9M1A7B2F9G1K236、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。

A.行业盈亏系数

B.行业产品产销率

C.行业销售利润率

D.行业资本积累率【答案】ACL7S1W10S6Y8E1U5HK5Z4F6X1H9D5U8ZI4Z9G6H1S3A1F837、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。

A.流动性风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】CCL7G7W1A4J6O9N9HS3C9I1J9U9U1H1ZM3O4M3N10C7W10Y438、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACJ9Y4U6P7W7O4I6HR2H3K10K8I9M9J6ZI2K5Y9S7X2Q1C139、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】CCY10W3W2U7O6D8D3HJ5T9H8Z6L5Q4J6ZR8S5I6M1A7M9S1040、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。

A.某市文化局办公用地

B.住宅小区用地及配套绿地

C.城市污水处理场用地

D.军事用地

E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】ACX2L9R7U3F1J5Q9HR6Y8R4C1C5M8X2ZO5Q3Y9M2Q3H9V441、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险【答案】CCU1A10Y4S9I6I6C10HV6Q9R6A1U7K6W6ZT3T3B6W10K2J4J442、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCO2P9P8E9A2O6Z1HI7B6R2O8C3R9J4ZT4B4V8P9R6T6I143、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCT4M4T7U10P10G4X7HG2B5D8P4Y6Y1U10ZF9K5T10K3H9Y10Z644、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理【答案】ACO3A8G6I2S1V9O9HW10L8Z7X7T2W10T7ZN8N9F8N5Y10W9D245、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2％、方差为0．01％的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACL7B8J9J10D10L1S1HW9V6C6H9S7M8C9ZW7J9T1I3F10E2D446、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCZ3K6Y6M1E5W7V1HO10I8I1H1I10G2N7ZO4G7S10J4D2B7F247、金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCJ2M2G1T3T4Z1P1HC8J4T8X8V10Z5M7ZD9T10Z7U9X5K3Y648、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】CCX8Z3L3M5X3D2A8HF2J4W5V6S3Q5E5ZK3O6K1C4Q2Z4C549、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCL8O9M4P6Z10A8M4HW7M6A7L6V8K6L4ZV9R7U7D7I8T9K950、商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件【答案】ACI3R8V1J8B3U6G10HM6L6T9M8C9M8L6ZP4X1C2A6Q8S8X651、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。

A.内部操作风险损失；发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失；发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间【答案】ACX5W8C10T9Q8O7Q10HA9C6R7D10Y5R5O5ZU5F10H1D5O10P2H852、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从5．5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.22亿元

B.增加14.63亿元

C.减少14.22亿元

D.减少14.63亿元【答案】CCL8G3Y8J2Q5J9A3HJ8V9H3F4X8P5C7ZR8P5W4H10E7V3A253、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】ACW4R5Y8L1P8B2X6HE3E1I8N4F3D5D8ZI8C1O7V3X3Q9P754、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者【答案】BCB6Q6L10T7P2G4X6HX10Y10B8H10H4F4C4ZS3W2O4L5U3O6K855、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（）。

A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本

B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本

C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本

D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】ACM6U6E8Q7H8I2K1HS5Z9D8E9N1Z7U1ZX1H1A1J3H10T8Z356、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.客户通过代理收付款进行洗钱活动

B.代客理财产品受利率波动造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】BCS9C5J8G8X10W4X7HB3R9U10I2M10U6G3ZY3X4Z6Y1F2Q6H957、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利润

D.资本收益率【答案】ACX5I7Z4L9C4H10R7HE8V9T2B6G5R1E1ZX4P10S6L8F6W10M758、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACV4B2M3E7V3N2P5HX8U4Z3D6Y8H4E3ZS6O6K5T6D7A10W659、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权

B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】BCT3J3T6U3E8Z3L5HB6A5A5Z5C8G8G1ZJ7E9V2P9V8Y1M360、土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。

A.申请

B.登记

C.权属审核

D.核发证书【答案】BCF10E6U3W10Z6A6K3HV8J8J5W10V9A9Y6ZY8L8L5Y3P1W6J361、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCI9Z1T8R6P7B6J10HA2Q10Z7B4T7E7H8ZZ5E1O9S2C2C2B262、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCY2J2U8Q9H8A1X2HA2T7R10N4N8F8E9ZK8K10H9X5Y10F9B463、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会【答案】BCB7T2R9V3K9X1W2HB7L9T9B1H8X1J7ZC6F10H9G1V4Y3N464、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACF5V3V10T9U10Q5A7HO8R4S7N1D8O8D5ZA1S10X9V2B5U7Y965、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCB10I1Z7T1C4L2V4HS9A5P4E4M1R10B6ZK4W8G4U5R6R4Q366、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCE7A7A1P7N7V9Z2HN9Q5B4U8K4I2D9ZK6E8R9A8S6S4T1067、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券

B.存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】DCA6J9A6K1V10C6K5HG5K1S9P10V10A8I1ZT3W2U2I10A6M10H168、银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正【答案】DCB10K3K1J4I3A8W2HF5I5R5O2E10W5U2ZS5F3S10Y8V6D4G269、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。

A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.操作风险不会对流动性造成显著影响

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】CCF5L4F7Y7M8Y9J1HO1X9Y5P4W10V5H6ZJ5K7J3A9U6I5Y770、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特种准备

D.三者均【答案】ACK7I8D8S5M4J1W7HH8A10V9V6V2Q4V4ZB2V2Y1N5I3H2X771、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCN3G5A3K7V2O3W8HF4L2B5D1X6X5G9ZY9Q3L1N7I2S10J272、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资金吸收的可能性将（）。

A.越高；越大；越小

B.越高；越大；越大

C.越低；越小；越大

D.不变；减小；变大【答案】BCV4O5A3V8V9I8E7HU6Z1W8G4M8H10J3ZF8T10L9I9Z6A2T873、（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.银监会及其派出机构【答案】DCS1T9I5A4D10T10B7HH2O1Z10E8C3L3J7ZG10D10C10H9J9C5W174、操作风险的特点不包括()

A.内生性

B.转化性

C.集中性

D.差异性【答案】CCP6G7N2K8Z6M3Z10HM8A2C6B1F8K9F10ZQ6A1E4Y6T1Y9J975、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】CCG7S4R3B7G9G8Z8HU2R4R9G7M8I1T10ZZ2Y9U10J3I8H2E376、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCM1Q3T4I8Q1P3O2HV6I3Q2M9I1A4K1ZO5C4P7B8P6A5E377、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。

A.采用形式审查主义

B.采用意思主义立法

C.采用形式主义立法

D.采取实质审查主义【答案】CCT5Y9U1S8C8Q7W9HM9W5C3G5G3A5L4ZB2O3V1M5R6E8U678、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCW5R4K1K10V2K5W8HR5N6R5V7W1A6I6ZY2I6E10Z2P2F8K479、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCK1X3S8G8P7R7D10HJ8U10P7E5D2W2Q8ZN4R8I8O9C7E2X780、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)

D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】DCY1Z3Z3B8A6V2Q6HZ1L1L8S1V10H2P7ZF4A4Q5V2F1I5U1081、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCY8L5I7C2G5X3O7HP7H2Y2G3L10E4M9ZT9Y2A5P2P7Z8Y182、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（）m。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5【答案】DCN4O10D6A6M3J3U10HW1E5B2B7F3R6A9ZY4C6V1X1L4V7Q983、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACF6H9C7Y6J8C6S7HI9M4I3M6Z10A7H5ZA1P9S8V8V9V9Z384、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCS3O7A1S3H5X4J6HY4R10V2T7U5F1T6ZR4Y8U1I9G3P6Z385、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（）属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCJ3E9E3O6Q8N7L5HF8T8J6U9N1W2L9ZF1U7G10C9Y8F9X186、贷款组合的信用风险识别不包括()。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCV3C7L10F5Z5G10O3HJ5O8Q3O6T6L10U8ZV1V9Z9L10H10F9G1087、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现()的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升【答案】CCP1L8Q5K1P4D8P9HL10K10D8L1B4F10O5ZX6T6S3L5Z7S2B788、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】DCR9T2A7A8B10D6G4HP9R2O8P6F2B1V4ZF9A8F3J6W2A4B689、项目管理层是（）。

A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能

C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】DCX8J10A2O9K1Z2Q9HT6U3B4Y1Z2S2W5ZL6I5F5D4G4G9S790、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCX1P8U6M3C8O1Q7HC6Q1Z9M7S4P4U10ZM6O5A3T5M1O9T791、现代信用风险管理的基础和关键环节是()。

A.信用风险报告

B.信用风险控制

C.信用风险缓释

D.信用风险计量【答案】DCB2B3L1A7P4H7L7HK2X7Y3I10T5T10W2ZU1G6V10H6F3H4O792、下列关于外部审计的说法，不正确的是（）。

A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用

B.外部审计已经成为银行监管的重要补充

C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本

D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】CCD10L5O7T1E2A5X4HB1D1G9S9N6H1L4ZZ7F5E1B2V4Z8A393、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型【答案】CCH7A3B4F6S9C7M2HP5I5I4E7J9M10W3ZH2P8U1N2E6Q2W294、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现()的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升【答案】CCA5L6E5N2W2L5B9HD1R3N7L7N4E9C9ZH4L2O3Y5H7E8I395、现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产【答案】ACO7Z6Q9Q1O10F7X1HZ4R5A8P10C8L7T1ZH9M6F2T5D7C9S296、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

A.职责分工

B.员工培训

C.外部监管

D.内部控制【答案】DCK10X8E1E4Y1S2W6HX10B3G1B8L2K1N1ZT8V5C6Y3T6O1Q797、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力

D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】CCY3Y9U6H2A7X10C5HE1S3J3O4E9W4D10ZI3Z9O5Y5X8O5G1098、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】ACB8H5R10W8Q1N4M10HS7J10E5Z10H8N3X5ZZ10D8A10D7A8Z7K299、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCC7X9L4A8V1R3R8HJ2M7H2C5C9O8G5ZE7X2A5J1E4O1K1100、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％【答案】CCA6F4U4B2H1O9I6HW10B5Z7W7C9R8O8ZH3D6C4G6E10V1K8101、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况

B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率

C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告

D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】CCM2O10Q7H9Z1E9K8HG9I8J1R9H6J1X7ZH7K1S2K10Y8A4T7102、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCH10M5M4B8M4O1Q5HE10X6T4J3I2L7K10ZM9B1C7M9R1M9S4103、下列不属于资金业务流程的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCV3V8N8S6J10M4T5HX1F2T5S9K6U4R10ZC9W4K2Y3R10D10X2104、下列属于按风险诱发原因分类的是（）。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCL7J7G5J7W5T9V7HT5M8J6C5A10J1I6ZN3D2G4I3M8D1W10105、施工记录的内容与（）要相符。

A.有机联系

B.土建工程之间的交叉配合

C.目录

D.分包之间的记录【答案】CCN9I10L1Y9P10E1C8HR1X1J8F7O3N1N4ZH3Y8P4O5F8A5Q3106、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCP8W4I5R5Q7U3P5HZ4C6U4T3M3L9P2ZF2Y6A7R3J5G3A2107、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。

A.大额信贷损失

B.银行控股股东变更

C.银行评级下调

D.资产规模急剧扩张【答案】BCX1A3F5V10V6S1Z1HO10C5S4W7V1Z1X7ZF3N2W9K1G3T5J8108、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门【答案】DCG5Y4L9D4F1W4B1HC1I8V4O6H9A6S5ZB3W3M4N8E3C3S8109、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACU7T3H1A7W9F2L9HB5N8K5Q2Y2Y9O1ZN5N5V7J4K2X7C6110、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACS10P10I5X5C2G3W1HV1F1C6P9Y7Y3F2ZL6Z8F4G6D9F9A10111、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级【答案】CCI7N3Y5E6H10P9E7HB7Z10M8D7S1J5C8ZV5G8U8T4Y5K9J10112、信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCE6N4V9N7D1N7H2HP3T6A5R6W10S2D8ZS8A6H9N8J9S6G4113、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCS1F9G1M9K5G5E5HU2V6W6Y8L6S10D5ZY10P4A6I8Q3R7V2114、外部欺诈事件是指（）。

A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件

B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】BCH2H2P8Y4I2S1N2HB2O6F5X7P8H4X5ZD5Q3P3U4N9I2J2115、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCL1U6I3V10B4R10Z10HM9W6F9Y2B1W3G3ZE4G8B9C8N10E4S4116、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】BCF1E4V1P2D2H1U10HE7E1Z5G10V9E3L8ZR1F1R1K5I7V10F1117、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCF5T2B2X5W9O2V7HY10P7R10V4K7Q3N7ZW2H6J8Y3S6R2L9118、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】CCI4J6G3V8Z10K3D6HI3I6W4E2L4O9N8ZQ7E7G10E4H10A3J6119、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分【答案】DCK10S3C1V6C6R10Q7HW9C1Y10I1H9A9W6ZI2D2H5F7X2J2H3120、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差一协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法

D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCY9F8P9L1U9A1I9HR4K8S5E1X5R6F6ZJ7M1Z4E10L10H1C4121、贷款最低定价等于()。

A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额

D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额【答案】BCD4I6O7R7A3V10T9HD3Z2S6J4S2J10H5ZV6Q8A8R2V4D9A6122、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部风险监督机构

B.内部审计部门

C.法律/合规部门

D.财务控制部门【答案】DCY9Q4M7K9G9E9L10HP7S3C9I3Q2M2Y7ZP9O7C7B1J10H8C6123、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％【答案】BCL5P3E6Z10X6H3L8HZ8W5S4I3P5U4F2ZZ6W10G7A4U10S5X1124、（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查【答案】CCD2L9A5Q10U5G5A9HV7T5F4Z5U6O3I1ZV5F6F10L3P2F1N3125、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】BCL8X1B6R8I8M6U4HX4W10H1P1H8M9F9ZZ9O1O4V3C7L9S1126、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】BCC4T9E2B10C5V3F5HF2R4W4I7U5D1V3ZD3P1J4O6V3S5L1127、新产品／业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是()。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCG10Q7U9G8H6D8Y7HX2D2K3R7D1S7Q7ZG5E8U4G10E3Z1A8128、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率【答案】DCV4W5A7J3A7P9N9HU4Q7F8M8V8V3I8ZQ3E1H5O8J3A8W8129、（2021年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCU2A8D9W7V9Z6Q9HJ9N10H8V4H1I6D5ZF3B3F1L10P1E4G3130、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCJ9W9P1H4X5M8P1HK1T7B1D3N10S6H10ZV9J3R9E4V3A10C5131、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。

A.交易对手提前执行互换合同

B.某国遭受恐怖袭击

C.美联储出人意料地将利率降低了100点

D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】BCK9S7C10O5X10C8N8HO7P6M3P9S1B9C10ZI7N9H9X9D10V9H9132、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】DCL4P1R7B6L4D6F1HD10K3J2W6V1N5B2ZV2E7S9J8S2Y10G8133、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCB8W1Z9R10V8Q9K6HS3Y2G6Z2H1J1T3ZG10L9Y4U2L6Z3B1134、（2019年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。

A.降低规模

B.调整结构

C.处置资产

D.增加一级资本和二级资本【答案】DCA1W9Q4M6P7S3I4HH10P6A8A9W7H4D9ZG7N4T7Z7I2X4A9135、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资【答案】CCV2M3M2W3C6N5U5HR5R8U4W6I7A9G7ZY5Q8P2V2B5C9K4136、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。

A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%

B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%

C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用

D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用【答案】DCC7L8J2Z9J1C6G4HG9I9S7V9G4D1K5ZZ5K3Z9U7Z6C3K1137、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCG5C2U8Y3S3T6I10HP6W6O4Y1P5L5F10ZU2Z9H1D4V8L8H1138、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】CCU4M1N2N9Q3J8L6HI2Q10Z3L8L9G7Q3ZS1N10Q2H6S1E8H3139、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACD8J6L6Y8Q7U5C5HB7I7H10C3D8Z9Q10ZS5T4U8F6B3G5G4140、主权风险属于（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCK7J3D4Z10L6H5Y2HH10X9F9S4Z1U7G8ZE6D1T5G9Z5Q9S2141、如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（）。

A.第一个

B.第二个

C.第一个或第二个均可

D.均不选择【答案】BCS6H4C10N6L1J2C6HR10Z9D10C4R8Z2V8ZS8O10Q5X1K9K7X5142、按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险【答案】ACM9Z1M4X10L9Q1A10HN8S6Q4H7S7N9E1ZK8C10G1N9T2I9L1143、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCZ9K10T9R1X10Y10U2HD9L2R4G7H10T7R5ZU9X2P10I7Z2P5M7144、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCF2L3Z10J7Q8M5G10HY10L9Y6D10P8B6K3ZO9T9L6D10Z10P8O10145、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A.个人信用评分系统

B.中国人民银行个人征信系统

C.资金风险评估系统

D.个人诚信档案【答案】ACD4D2U8T9G2P9X9HS9X2P9C7P4Y10R2ZA1B2V8R3Q2P3S1146、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％【答案】ACV9A5C1H2G8S8U3HU3H7S4U6G6N9Y1ZX9G5E2E9C6M9V1147、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险

B.技术风险

C.项目风险

D.品牌风险【答案】BCA4R6T6W8Q6P4C7HZ7S5A9R1M3V10X7ZX5A8T7O6H7Z7W2148、不属于情景分析应遵循的原则是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.动态性【答案】ACY9O7B1B5G8G4Q6HZ1Z1Z2B10R3N1B7ZL3T9L5G8X6J7R3149、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACY5X1F5K2H7L2K10HG2O1Y2D6P2N10B7ZM4Z6J8Q9J8R6Z10150、下列不属于增长能力指标的是()。

A.资产增长率

B.营业收入利润率

C.利润增长率

D.权益增长率【答案】BCI10D1D1W3D5R6M4HL1K7Y4C2O4B5L1ZQ1O5B1B4W10V2R10151、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCW1Q8H4Z2X3G10V9HC8G5P3X8I4H3P1ZH3L2A8T5U3R2Q4152、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000【答案】CCB9S6R3S7K9M7B6HT3Y4M2N5A5B5Q5ZD4F6Y10Z5U3P2H6153、土地使用权抵押的抵押权人为（）。

A.抵押土地使用权的债务人

B.接受抵押担保的债权人

C.土地所有权人

D.第三人【答案】BCO3B9B4L2Q7B7W6HZ5U6F7H5Q1J1C5ZL2L8D10Q1C1L7K4154、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCY7U9W10C9B8T8W3HC10K7P1R7B5S8T3ZF7S6H4K5L7H8C6155、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.外汇准备【答案】ACN3R1K6F1V9Y6B6HM6R7M3Q6S3D4X3ZI9K6M7D1G5W1T10156、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCU8B2I4Y2C9D9Q3HY10A2J10H4M6R1P6ZE10G5Z9N3A4H3X7157、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测【答案】BCC9C10H9N1Z6U5E1HJ2D7M5T4K9C6S6ZW1Q6M1T7N6T2K6158、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.企业类客户和机构类客户【答案】BCP7W2C2G6G9C3O3HG5F3X8C7R2Q1F2ZK2F8C2H2Z7Z10P8159、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新

B.合规管理

C.管理问题

D.风险监管【答案】BCC10W7T2Y4D8T5C9HJ6K1S2M5Q7B9K10ZL7D2M4R2I2N3V2160、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】ACS4J8Q8S7T6U5J8HB10U1Q4S5C6U3L1ZU3T1O4V8E9F6C1161、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（）。

A.45Pa～50Pa

B.40Pa～45Pa

C.40Pa～50Pa

D.25Pa～30Pa【答案】CCU3D5O9S6D1A3T2HG4B6T6O4F7R6B6ZX7L9I6W10W8O10A1162、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCF4W4X8M7R4W1A8HN3Q7O6Y7J9P10K2ZK7E2Y1V3S7X5N10163、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCL3K5Z6L10A8Q2N10HW3L10F10L1M9Q9L10ZX10B8T8Y10D7L4H10164、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对