2022年中级银行从业资格考试题库自测300题附答案解析(浙江省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔偿5万元

C.赔偿30万元

D.赔偿35万元【答案】DCM1Y10O5F1O5O6I4HD2P4W10U10I8W10O6ZQ6W5E9G2E9J9O12、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论【答案】ACP3U3H7X7E3V2U4HP6K10F9P1K8G7E4ZT6A5W5I4H5W8E73、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益率

C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】CCJ4Z6I6X1Z3I6J2HJ1C3K9K3H7Z3G9ZW1O4F2O5X9A1T34、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。

A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式

C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。

D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】CCT9S5A1G1A2G3C7HB6J2H4A7N3Y1V2ZH2I9V4H2S2K8B65、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人【答案】DCE8O6W8V4K7E2E10HK7L9K7O7R4K6B10ZV9V9O9I5P6T6J26、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCC6R7V3I7K8M9J8HH4C8J9J10D9O2O5ZH3A8E4T2N9F1K67、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会【答案】DCZ3I10B6D6D4H4A1HO4H5G3Q4O2Z4I8ZL7E9E3Z8R10T9W58、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%【答案】CCG5I6Z5X6H8S10I10HM2U9M6H7O5H7G10ZN9I8J9B5L9O7B79、（）通常是指家庭的财产性收入

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.不合法的收入【答案】BCF4R8C10H4W1X4S4HP3E3K2X1H8D9K5ZT8P5X4R6M1N5Y610、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入【答案】BCA8E10F7T1Y4U4L8HK10D4T5P6D7W9H4ZS8M5E7F10X5M6J511、下列说法正确的是()。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】CCP9S9K4E5K8G4P6HZ8V9N5A1I10G9X2ZG6Y1L2D6S4I1B612、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCQ5M8V8M9S1K4S6HX4J3K7X7M6P3Q3ZH6E6V2G6A9I3K513、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。

A.隐瞒收入

B.尽量降低收入总额

C.集中收入，以提高每次的应税所得

D.使用分劈技术，将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】DCK10V8M9V3D3Y4G1HR5G5G9J4H4I5R5ZA9D3J1T1A7G5F914、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（）个工作日内完成审查。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】DCU6M7B5W4Z3H1E3HN9M9T2F6D3R10I10ZF5L8E9D2P2N9J515、如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。

A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500

B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500

D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】BCI1Q6J7T7N9L1Z6HN9X4N4U8N3L4Y9ZT6A6K8C2O9P9L716、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】ACD1T7Q5I3D8G5I10HG3L5W10J10K4G4D6ZK3F1D8M5V7X9C417、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】BCD1C6G9L9P9E2T5HY8P3A6A3F7A1H7ZF3O10H6H5R10K9U418、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件【答案】DCD7Q5C2G3M9N2O5HY9M8I6K8O1T9J3ZI2W5Z5T6X6E5P1019、夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产【答案】CCH5M6V8X6V3W2V7HK7S5R6U8H9C4O8ZO10E10K8K5L8H8X1020、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则【答案】BCM7G10O10B8B5A1A2HS3M10U10N2K7O3O2ZS2S9W1D4K10J6U821、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400【答案】CCR1G7H4W2M1Y10I9HI5T5K1D9N9X10Q4ZN5L2Z7R1N1K9U922、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，()。

A.须通知其他合伙人

B.须经其他合伙人一致同意

C.须经全体合伙人一半以上同意

D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】BCM4E10Y10M4F2R5H3HJ7D10K1T7W3X1Z5ZK5M9M2M3O3T8L823、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333【答案】DCX2A10O1L9N1M10P10HT2E1W6Z9E3B1Z5ZI10N3V1R8Z5Z9Z124、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理【答案】DCA2B5K10N4P10E3R2HI10B7D4J8X9C3Y5ZG10M7M9B9V9O8L625、劳务人员是指施工劳务企业的（）。

A.管理人员和劳务作业人员

B.管理人员

C.施工员

D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】ACR5B4N8Z6I5I10X3HL1U8U4B9E1F2R4ZG5W4F2A7Y4U5J226、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%【答案】ACH10I10E3O5C4M6C7HC7A9X9E9S5J9E4ZU9Z4W9B3J3I8M327、从本质上说，回购协议是一种()。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品【答案】ACI6B10N9U2B3Q1C8HC1S4D6K3F5A3F3ZS9R5D3I6A1H5L528、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费【答案】CCJ9C6B5K8H1A6Y2HE3O8Z4H3T3B6U1ZV2V1J8S4H9A7A629、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元【答案】BCQ10X5E5B4F1M9Z10HN7O6W7O3A4Y9X2ZN3D4P3B8F4P5P430、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款【答案】CCG6D2C1B6Z10X5A10HS7Z10Y10Q3S4K4Y7ZU2Y5S10Q3X4K3P1031、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6【答案】CCX5M8O9B8X2E3M2HF2N1K4I10H7K4I9ZV7N4N1W9Y2S8R532、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】CCG2B9S1E4C8L9T4HM10Q7R9F4B1S6J1ZJ8H7I10Y2U7F7W533、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是()。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的趸交保险【答案】BCX2L5R7B3P6L1K5HF3K3P3A5I5L8F8ZU5L6M8L1D3Y1O1034、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产【答案】CCQ5D1K2A8K10F4W8HT7K8B9O3L10R2H4ZW3E10N5A4N5L10X635、在分红保险中，红利分配的方式有（）。

A.现金红利分配和增额红利分配

B.现金红利分配和定额红利分配

C.现金红利分配和变额红利分配

D.变额红利分配和增额红利分配【答案】ACE7M3T2Q5S8C1P3HD5U4N10N1V2F7D5ZM10O5I1Q10P4T3H936、基本养老金支付水平的影响因素是()。

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】BCW4D7Y1G5H7C5I4HC8S9F2B3N8Q3Z3ZW9T6G10I7H9Y8F1037、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.心理风险因素【答案】BCX6S2M2G10F4L10X10HL5U9M3X4G10G9N8ZN7H8Z6C4I2G1S1038、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】CCG6D5A1H4S1K10X10HH8J5F7Y2B1G5K1ZO5Q7R6J3S2B3F239、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。

A.历史消费水平

B.综合消费水平

C.当前消费水平

D.未来消费水平【答案】CCB3K5K5Q6P2M10I7HG5K3L1E2Y2D7R6ZT10W10O7O2O10B3L140、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACJ5Y2W5V2U1V1M1HI4H8O4K9G9M2Q1ZE10S6M7B7C7H1E241、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均寿命高于男性

B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作时间比男性短

D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】CCR2P5N7M4L8F2G6HY9F8F9F8U2J2C9ZY5F8S6B8U1R4T842、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCB4A8M9T9I5K5P10HR1S10N1E5W2I8L4ZM9F6R5G2N9H4M443、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品【答案】ACB6F9C4Z5B3J9M2HA3J8M3U6M5N4C1ZK4A3E8M4J7B2Z844、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。

A.保险代言人

B.保险经纪人

C.产品推广人

D.保险代理人【答案】DCI5P3J5M2Q7P3H8HZ9D4G9F2J10B5X2ZY8J9C2U7B7K2N745、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96【答案】BCO1B8L9C3T8S10S10HO2F8V10B5R5N6Y8ZR9E7T2Q6B4H8Y1046、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低【答案】ACW4D8I3A7I5L8P10HJ9B10J4W5P6S4H5ZS4E8M9A1Y8Y2A447、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析【答案】DCP7J4T10C2R3P8J8HL9W5F1T8Z3D2J3ZK5S7P5F10G5K6R348、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】BCC9C9P5G5S5O10C4HB4H10K4D3Q10I6T6ZY3U4N4Z9S9N7A249、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最主要的职能。

A.风险保障

B.储蓄功能

C.财产安排

D.遗产规划【答案】ACA2B3O3N2U10H9P5HE7S5V10U8Y6I2T2ZR4C6P8X7D1N6H450、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.货币型理财计划

D.保本固定收益理财计划【答案】ACP1X5O1Z10N3L10H10HS5P4B5G9V10W6H1ZD3V1Q9H3X5Y10W651、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2【答案】CCY9U7B1A2V7P7R9HV1R5U6B10P6E8V2ZM8V2Q8L6E4V7I452、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACA5A2U4G4A5E10M3HY7K7W4V10U8J1V3ZY1F6Y8T3N6V1X1053、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级【答案】ACV1J1V9T5X2V8Q10HU2G3P1U1I6U6M1ZA10V4X1R10N9E7Z354、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来【答案】BCJ7M3P7X5U3B3M5HZ6F2J1E5R5W7O1ZE6A1N10V2K6I6C555、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次【答案】ACE1G2D3H8Y4N10G9HE1E6W4W10Q1D2H10ZP10C7O8A4E1K2K356、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资【答案】BCB7A8J9W7A4J7T1HO3R7N8M6D7O2U9ZR10S7Q4Q6J5B3M657、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCE8Y10T7G1M6C3P2HR10O2B5Q3V4Y8S1ZE6L7S5O9V6C5P1058、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

B.非婚生子女对其生父母不享有继承权

C.继兄弟姐妹之间没有继承权

D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】DCX5N10H8R6S9C7D2HI3W10U5I5B3B4U6ZH5T7F5T3H6W7I859、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。

A.金融互换市场是交易金融互换的市场

B.金融互换涉及两个当事人

C.相互交换等值现金流

D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】BCU10G3U9M9J2E3C6HP2N6K4K4H8Z5P4ZZ5D4Z7K10P4P4N860、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益【答案】CCG5J5J4N1S9Q2H3HI1N4L7W1N4C7Y7ZC1J2B10B1E8H6H361、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.长期积累

B.买卖灵活方便

C.本金安全

D.投资多样化【答案】CCA6V8G7W10L1G10B1HA2M8S4U10I1D3I8ZP10J3W7G7H9J9V1062、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】ACT4F1H3O3B7M1M10HD4M9H3A7O8S10P9ZD6B5L6S4C5H1B963、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任【答案】DCU10E4I4X10J7J8X9HL8K7N8W2D9F5B6ZZ6I5Q2B4S10X10C764、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。

A.培训具有针对性

B.培训经验丰富

C.责任心较强，费用较低

D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】BCT5T8N8X9I8A7Z6HI10U2Z1P10M5A7Y3ZQ9J1D5N3Z7G6K265、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78【答案】CCU2H8A10S7A5D10O10HE8O4Y10F5W10D3J7ZP2B1F1H7Q8T3L866、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACO9V3J10U6T7J4W1HI10P7U5S2P5H7E8ZN6L2X8E2P3K3S767、()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

A.居民理财技能

B.居民财富积累

C.理财需求

D.剩余价值【答案】BCL3M7H2Y8I4J1O5HN5O6Q3X2R5D3W5ZP6E1L5O3Q6X10X668、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作【答案】CCD4P10B7J6C1B4V9HH7X7S5W7I7E6S7ZB5J5Z4G10G10T10G369、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093【答案】BCP3N7L9F2P9A6S5HH4C4K3A4P5Q4H6ZT5K8O1H4O2I1Q1070、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCO2D10D4H4D3E8P4HV1I10B3Y2T10E10C1ZH9S10Z8B4X7K6Z971、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2【答案】CCF7F10F2V5W5M7Z10HY6D5Z9K10J8G6Q4ZI1B4H5C4M7F9P272、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】ACL7Z7O3F5Q1D5Q10HV4F3U4L10D8M2F10ZH4N3K2D8U2G10Y1073、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险【答案】CCM8A3N8G8S6H6G3HV2E7S3M8F2K1G3ZD4G9W8Q2M5F7Y574、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险【答案】BCT6P10Z4S7G4M9E1HY8V8V3M3C3S10R3ZQ4H6Q4S1W9A8Q675、在进行（），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。

A.入场工作前

B.施工阶段中

C.人场教育工作的同时

D.人场登记的同时【答案】ACJ1D8U3A4C6V8N6HA8H10O10V10P10G9L7ZQ6C8R1P8V5C8J276、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。

A.个人年金

B.最后生存者年金

C.联合年金

D.联合及生存者年金【答案】BCN10M8Z7B1R7L4I2HL8Q4X9P8X7L5O7ZJ4Z8L1I8P6J8H577、以下属于短期教育投资工具的是（）。

A.商业助学贷款

B.政府或民间机构的资助

C.教育信托

D.客户自身拥有的资产收入【答案】ACE7H4W7P2I10B2Z6HU6B4S3K3Z9N9I10ZK6P2Y5K3K2I4I678、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间【答案】DCJ8I9F10F9O1Z1M8HX9O4L4H1E5R4V7ZT4R6I6J5S10O2L379、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】DCH6J5E8G10Q10M8O1HD10M4B4W6Y10M9D7ZW4M8I7B2D7E8D380、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0【答案】ACJ5L1U8O1D9F8N8HS5S3N6T5Z1P7X8ZT1F9M3P1C10J8O181、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划【答案】BCO4M2I5R10E5P2Y4HP3A7D6M1V1E3D7ZT5U5I5I4W3T4D682、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

B.投保人年龄超过65周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.投保人年龄超过60周岁【答案】DCY6Y4O6K10X3Q1U7HR2D9D8A5Y7Z8N1ZL9A4U6C6V5B8G883、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.24

B.25

C.26

D.27【答案】BCO7D3P8Z3F7H3U7HN9I7B10U5S8E9F9ZZ3E8P1K7N4B6P484、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。

A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】ACF6A5Z2X9L3P5E6HX9Z2A9E3Q6Z9I7ZF1O5D10T1V5Y8N985、QDII为（）。

A.合格个人投资者

B.合格境外机构投资者

C.合格境内机构投资者

D.合格机构投资者【答案】CCW8D10K4X4W6C2U2HO1A7M3Y1Y2A9Y7ZC4M7K9L9G8Q9U986、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCV8S2V5O8R6S6W4HL7A3F5B5W8Z2O3ZW10V7D6H10I3I5H287、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCP1G3X8O1K8B1V3HR9N8A10A2Y9U10P5ZI3V6I2Z6P1D6A588、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个【答案】ACX9U7U3R6F4C8A5HM7M8I8A2X4E3P2ZH1R1Y4H3N2V1D689、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCP6U8A5H8K9M9J9HU1N2R2W6M6D9X6ZR3X6W9Y10Z3M3A790、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】DCB3H7U10B10X1U4B3HU7N8B4Q4V4Z4S4ZP1Q10N4Z8R4X7E291、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACX8F5Y10V7P2O2I9HL4M1M9F4W7N6R10ZY4X5Q1I8D3H10D1092、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.采购经理指数

D.居民消费价格指数【答案】BCZ2X9U6P10R6F8K10HY4F8W8O2M3B7W3ZF1I10K10H8F4Y6T793、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】ACH9R5E1H1C9C8Y8HQ8K5E1G3Y10M1F9ZZ1X9N7K9W7A1D594、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出【答案】CCO4L3D1P3T9Q2F1HY3N8M1O7M1C3X10ZN6B1H2D5R2T7T795、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356【答案】ACV9Z5N10I8T4R2E7HB5C2O5W6E2I2V7ZG4F10G4Q5Q1R9P496、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元【答案】ACU6O1Q8P5R4O1T5HG3X7B4H8F9T9R2ZO7N6K3D6J3W1W1097、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事【答案】BCB9I6P6B3Y7M3S6HA3C8U1R3V5W8H1ZU7I1E7T5R7O1Y698、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则【答案】CCF8M5S5K1E4E10N4HT10K2P10C3M9G10J9ZV6J7D9B2H10Z3D899、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场【答案】ACR5S9J2Z1A7Z3A1HZ10I8J10E6S9M8W9ZR9U1Z9C7Y10L6K4100、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。

A.全生涯模拟仿真原理介绍

B.全生涯模拟环境设置

C.分析结果的阐述及初步建议

D.对理财产品进行风险揭示【答案】DCI9M7N2C2Z3P7U5HB6F1B7M5U1A8L10ZR7Z10D9V8V3R10O1101、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCC9N5X8A9T8Q5S10HA10Y2Z8U1U3E5T5ZM5G2E8C10E9K2D1102、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金【答案】CCU5X3T6T2H4U7H1HG1E8V8E4W1H6E2ZG9N7A4R9C5M6M2103、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。

A.被继承人立有合法有效的遗嘱

B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格

C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件

D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】DCF2P6R1I8Y8R5T5HQ6N3E2J3U1D6K1ZB3V3Q4X6H8Q5S4104、下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】BCI8G2U2D3V1J8R9HY3Z5G7L9J10Z4C8ZD7K4H10L1J3O10D6105、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.较低风险产品

D.较高风险产品【答案】ACS10F7F5S5J2B3A2HE10X7V5L6B6N6D10ZX6V2B10Y7C2L6L8106、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCM9B6G7S3G4U9O7HZ4P9G10A2F7P1K7ZI3X9K6Z10D1M9Q2107、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月【答案】BCZ5X9D10J6Z8O9Z1HR4Y1O8X10D5G10V4ZM5E8U7L9W3E10V9108、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）

A.以遗产实际价值为限继承

B.包括继承

C.无限制的清偿被继承人遗留债务

D.无限继承【答案】ACQ5E6I1T5V4B8R2HV6E6Y2L3Q4R1U7ZT1S4B1B5I3P8K1109、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5【答案】BCW2Y5F6X6Q3M4N1HL6X7W7T3X9M4J10ZF10T2G10A9N5O8F1110、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。

A.60

B.65

C.70

D.80【答案】BCV9D4R10V8A2L10F6HL7E10D3X1E9Y1E1ZJ1T5P10Q4M7Y4M9111、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】CCV1A2W1E2J5R6K7HG4M3Q7C7P2L9T8ZI8R2Q8T1R3I9O7112、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】DCT2W9U3P9W4Y3B6HN8N4C1F1H4I4Y7ZX2X9P2B1E6P1U4113、基本养老金支付水平的影响因素是()。

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】BCJ3H4T2S5C7V6Z4HA6Y6Q5F2H1W1O7ZA3V7Z9T9Z2S4M8114、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（）。

A.保障劳动力权益的原则

B.劳动力资源优化配置的原则

C.符合施工组织设计的原则

D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则【答案】ACR7Y9Q5Z9A2K7M2HC5M10U2Y1L3R7K9ZE4E10G1O1U7S6C4115、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征【答案】ACO8Y7W2I2A4P6F4HN4M10N9A10R2C5A3ZK8D10X1B1T4B8H4116、年金终值是指()。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和【答案】BCV1Z6T3X6V7M5N6HX7G6G6A7A2W5V9ZX4S1L9Q3R4E3Q6117、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACJ6P6J8V5J3W10Q3HA7B2O2H4G10H3O3ZB2F1W5Z1T8W9X10118、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险【答案】BCF8E2H1N8W7F1Z3HV10U5E8I2Q5Q6Z6ZL3G3G5E4U3D8N1119、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】BCC10C7S7C3W9G2F8HU4X6Z5C10C5Q10B10ZU5H3E9X3W8W1E10120、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银行存款

D.转移支付【答案】DCV5E7B2Z5E2O4P5HG7F4Q1D6G5W3V10ZF2Z7E10L2O8M3A2121、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。

A.应独立测算

B.无须测算

C.只需交给投资者进行测算

D.应要求境外机构提供测算【答案】ACT3Y10F8R5H4Q6C2HT4T10P5I5L4M1E6ZE1W7H7I4P8C5V10122、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】DCD5I2J10N10T10I8I1HC1H7T8J10D8I3T9ZL6B10M10Y4A1C5S7123、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】BCJ2R5Z8T9Z5K1K6HO4F6J8T7I2V1O7ZE8E8H9O8T6U10S4124、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同【答案】DCU3F10L2B7W9E2L1HL5I5F9T7T6P5J5ZK5W3D9B9P2O2B9125、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCE2B7T1W1E10T8T3HR6I5M6S1R8E1V7ZS9J5K4P7J4X10G10126、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动【答案】ACS2W2T10A8Z7H10X7HN8J6A7A5B5R6A6ZA7H2Y2R5O5T5L8127、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。

A.经营时间较短

B.利润率不稳定

C.流动资金不足

D.信用级别较低【答案】DCH1E7Q2C10A1H6S6HE6K7H2L7W4K4Q2ZF2I3B10Q2S1B2L3128、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任【答案】DCD8C8T5W2M8V9A1HG10Q9C8G10A6Z3X10ZJ5Q3K6Y1S8I1H9129、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】BCC2W3V4Q6Q1D4S9HY7W2Z3V10K6E6S3ZH3T9J5F2Z5K10J6130、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务【答案】DCZ7L8M5I2U2R9R8HA1B6F5L1O3B9E4ZR9Q6Q3W10M2U7B2131、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCB3M3K10F7T4C1H3HW8H4U9H4K9N9D1ZF7Z3O4I10H4Y3J4132、在分红保险中，红利分配的方式有（）。

A.现金红利分配和增额红利分配

B.现金红利分配和定额红利分配

C.现金红利分配和变额红利分配

D.变额红利分配和增额红利分配【答案】ACB3M2M6S3A1Q1U5HI5Q3P10E6U8D4W3ZU8B10G1D10G1N3B9133、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块【答案】BCQ7C9L10G9N4J2L4HH4R8X6M7U9K10A5ZY2X3L9V7U6U6M4134、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作【答案】BCM3G5C2M8O6L4L10HK7K5F8D5W8T9T10ZX7A3M1J6R1R8I7135、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。

A.带有浓厚的企业特征

B.企业建立初期一家人共同打拼

C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

D.家庭重组现象较少【答案】DCB1H10B7F9Z1E4Q10HC1M2A7N7U2W6X7ZG5O4I9A4Z3E7W7136、我国对保险人的告知形式采用()方式。

A.无限告知

B.询问回答

C.明确列明与明确说明相结合

D.明确列明【答案】CCH6O10N1V2L3W3L2HZ2W10V3L2S6U2E8ZE2E5Z1O7N9S8Q10137、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

A.银行理财产品

B.债券

C.基金

D.现金【答案】DCA7Q10X10M3Q7G5M9HI3Q4G8P5O9Z7Y10ZJ10A8A5W4D6A2Q8138、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】CCP7P1D4T8D7G4L9HG7B1V10H3A2X5X6ZE1X10K3L4U6C6B6139、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCQ3W1E8N2S6C5G4HN8K4T5I6W6B10M8ZE6U8G4M4F10E9L7140、公司型基金的特点不包括（）。

A.具有法人资格

B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】CCO4S6P3Y5A4Q5F5HF9D5T7R4I5J10J2ZN10B2S7S5T5U5X6141、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间【答案】DCQ6K8K3A9Q2O6Z9HB5I10X7E6E9K10V10ZW10Y2Y4V3L10N7E5142、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人。

A.50

B.100

C.200

D.500【答案】CCT1F5V6J3P1W4P2HP8I1Z7G2E6V9D2ZX4W7F3Z1W4G7R8143、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】BCG3L7A9U7W5H7V3HW7T6X1P2P9H4H8ZT10B8E2P1B1L4C3144、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.2万元、2万元、235元

B.5万元、1万元、0万元

C.1万元、2万元、3万元

D.3万元、6万元、12万元【答案】BCO7V9Z5N1W9P9C7HY2Z8L1L7V8K6J5ZF2X8U8T10N10V10R3145、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】BCJ6N1N10B3B7H6T7HU5F2Y2P2H8U7C9ZX4D2H8P8M6G6L1146、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.最低保证收益

B.一般保证收益

C.风险保证收益

D.最高保证收益【答案】ACI5J7N10M10A4H6X1HO7N9Q8B1Z5J2T2ZB4V5J2D8T4R3B2147、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C.债权债务

D.委托代理【答案】DCH6Q7T3K4F6E8M7HP6N3Y6V3W10B10H6ZU4Z5H2V4W2I8A1148、下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】DCM10S4Q4X5R6R10S5HA3J3M8J8I2B5C4ZZ1L2J2V9K4N1O1149、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】DCY8Y3M10M7L6Q8Z9HS4E4A9E9D2A5Y10ZJ8T8P7U2Y5L6O9150、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定【答案】CCW7H6F2L1U4M2Q4HW7H10I6H10L2I7V4ZR7Q7K6S9V7X8H5151、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】BCF3X1J8O2I9X3R6HP10I7R3I9P10A3Y6ZO7K3G9Q4S5L9U4152、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACN10N3H6M3S5U7C6HR4H1Y2F10T5J4K5ZC7H10T3T9W10X8Q5153、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财师完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】CCF4G3K3S8T6P3Q7HC1G7A8T4C3N7Y2ZS7W9G9B5P1X7R3154、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500【答案】DCU6K5H8X3F10A8S7HN6J10N10A5Z7Z8I6ZG5Z5U1I8W9M1O2155、根据税法规定，下列说法错误的是()。

A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报

B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人

C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行

D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】DCF6M7O5M8V10R1A2HT4H7B7T6Y8A1V8ZH3S9I6K10G8E1B5156、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。

A.国家助学贷款

B.商业助学贷款

C.出国留学贷款

D.困难贷款【答案】DCA7D6W2G1O4W10Y5HW9I4D1E2D3T5N3ZE4A2F10C8X7F4G9157、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.520

B.530

C.540

D.550【答案】CCJ7L6R5A1Q4B1E10HR8D5H6H6L8E4P7ZZ2X7H1U2G6U1K4158、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找