2022年初级银行从业资格考试题库评估300题（考点梳理）(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行【答案】CCN5M7V2M5N9R3O10HK5O2V3J1K2H2X5ZX5X9X2T9L3K6Q62、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACL6Z4L10Q2N3L6C9HK1I6H9T7I7A10X4ZF8X9Y7C10U7B1F13、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒【答案】CCF7A8Z5N1G3I3K10HT1P7Z8U1A9L6Z2ZZ1H5Z7G5F5F1J54、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCF6P9S3R7B4I8K9HW2W4F3T10B7L10F6ZY7U7Y7L7F3Y6T75、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCF3L4D6V2G4K9D3HP7W6I1X4J3H3U6ZH2J6S3G8U5X7C56、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府【答案】ACN9I8R5E7S10Z7U6HI9Y1S5X2D4I1O2ZQ3H10E1R5F9C1C37、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCA4B10V7E10P3J4B5HT2U1M3G8X7C4C4ZA9A3E5E4L5M10S108、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACP9F5X8D9X2Y7S8HN7N8Y9H7Q9K4B6ZC10J5X1C1T8S9S109、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】CCL7H1D2E9O8H7D2HW5I9R2A2W4I5G9ZK4D1K1F4T10K4V1010、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCL3U10Z4E7G3M7D9HZ10Q5F7P9H10H8B8ZL9S3J4V2L8B1R711、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCR3U7E2Y10V1I2U10HY9R7L3R5L1P4A7ZY8W1P7O2Q7A9D912、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】ACI7G6R3M9E2O1N1HV8U2W10L4Q7N4M7ZZ9I9O2H6F2E8Q413、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】DCL1T5Z9J9E3F6M5HT3V5G7F5D1V6G8ZF3K9P7W9X9Q10X814、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCI5W10P8X9S2M2M8HW8M9V10D7H2S10U9ZU3U9U3Y8I1U7A715、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCB7P4K6J5J8T4D7HQ5M7Q6L4R6C9N3ZV6T5L9Q5U9X1D516、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCN1M10T5B4Y4M7R10HX4G4K9A1W5P3L6ZQ2J6Z4K10V2U8V417、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息【答案】ACP2C5R3O1P3J1G7HH7L3O7O1F2G5T9ZT2O9X9C4D5S1V718、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCG6L3N9L8H6Y7S4HR5Z10V4Q9Y5V1M4ZU1E2J8A9T4S8Z519、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCD4U8I3B5I3N1N2HI10N2O4R6Y1M10E8ZA7X5V9F7C7F5U120、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值【答案】ACG3E1V8X3U2N5S3HU7T1L7U6R1E2K8ZR6A2O4R2N5N1B721、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金【答案】CCH8M3T4U6L1L7E2HM1B2W4K2K10Q4E7ZP1Q1T3N9P1H5G822、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同【答案】CCX6X4B1X5U2G2I10HG2L9Y4I4X7T10L6ZM10Z1T2G6U6Y9K1023、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACZ8R1H8A1C2H2A3HH10N2M5M10W1K8A1ZF7D7Z7N9S5Z10A824、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCH5L3Z4N3I4W8A3HE5L9A10I2S5M8L2ZD3I9D8L8N7N4B725、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCT1A8I1R6X2A4U7HH3X7P3S1A5H8R2ZD9I4O2I3W2C8R626、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCX10I3V9C10Y7Z8S4HI7G6W3H3G9L8G4ZH8Z7W9I5G7J6T127、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】BCY7I4G3Z10F1A4K4HI8F9N4S7C9O10F6ZD2Z1I9I10Z2U6L928、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCZ9I9T5R5D8M4A5HG6F5A7W10Y7U6J8ZU2J1N7P10G2F6T129、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCY5A10N5R4N9I5E6HP10J2B2A6C5N6H2ZM10H3P1H3C7X2P230、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCQ1H9C1D5T6J10M7HW5P2G1V4O8W10C5ZW1V10M10G10V6V5D1031、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCT2N8N1N8Z2W3P6HC8U1V2I10Z6T3H6ZS7V3D3N4X10Y9K732、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACO5M10G2I10C10S7I7HR10I3P5Q7M7T3P10ZD2V3B2W7Z7R10K833、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACW10S3U9M9D8B5G6HE3V6E8Z1Y8Z2N7ZE4I4U1Y6O10D2M734、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACT3E7E5S10Q10L2W7HI7E6T10F9J5T9P1ZS3A2Q10I1L7J6V1035、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】ACV4T8I4B5W9N10P2HE3V1I3P3T2I10I8ZT2P1U5K2D1B4G436、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCW8O1Z4J4F7E4M8HP10D7Z2P5X9U2C10ZT3U8N6I3B9N7Q937、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCF5L2M9Y4D10F7J2HP6I6Y7S1G2T9H8ZQ10K9N7A4A1V3X1038、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】ACX2V2Q7N7F6R2D4HV2Q4J6L4O10W3B9ZA6Q7X4Q10M2P1W339、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACB6V2A7R2W9D5O10HJ10Z7F7O1C8Z5D6ZC8J10O10P9P8D4Z940、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】ACD9X8U3L2K7X10Q2HY7M9B3M7R7Z6D1ZZ4R6P10U3G1X4J341、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】ACS2T3A9C5D5D8A3HN8C5W2R4S4D6H10ZW9L6S3X3P6A5R1042、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】CCW5T7V8W4Q2N5I2HV5K9I10F5F8D9M4ZG7N2O7K1P1Z6O743、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCD8D7P6W5B10U8P10HE6P9W10L9Y2P1O7ZT10P9X9F8N4G5D844、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCO5J9H6M7M7N4H7HT2X8E8N7X1L4E9ZI6S9U10F9K9I3K345、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACI10D2W9P8X6T5A6HO4Q2W4Y2T1U9I10ZY6P9D7P3G10L4B446、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCM3C3O8X10B9I4N1HC1A6K1E2I5L10Z5ZV4T2A5T1T3Z3K947、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACS3K4K1Q4Z10K5D6HN5U8V10L7D6I6F10ZV10Z9B5O9G9A3X448、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率【答案】BCL8N4X5V2E6L9G5HV5S6N5S8O6I3V1ZG3Y3K8E7Y9Z10F1049、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCZ9H1L9K2W1C2M2HL1W10E8E6R4Q6R2ZU5M10F3O8V9F1S350、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACD7F10A7E6D8C1D5HL5S7U1Y7F6Z7J7ZY3U3C3R10Q3S6N651、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力【答案】DCJ7J4Y1S1L8B8V3HQ8N1N8G2T9R7T8ZQ9A9B10E3E6Z3O452、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】BCI6L4H7L4T3L7N10HF10D1D3P1V8S6Z2ZZ6C2L9L4Y9L3P553、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCE2Z8E9J8M8E9A3HW4W5N4M4F1Z6Z1ZB8L9V8O5D5R1L154、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级【答案】BCI10T1E7C7A8T10C1HS2Q1G10P10P4Z4U7ZE7F7O8L6H1M10Q955、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】CCZ2D2W6W9P6K4N1HD9J2W2C10U2N8W6ZW1J7Q4B9P1B2G956、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCM8Y6H2G10G10V3N10HW9C3Y3A7D7S4G5ZS2B7F8G6Z1G1F257、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACN7X6S6M7F1Y1R2HJ5Q5U10Y5O5G9P3ZQ5Q5A2F5Y4C4Z758、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCZ1P8J8J10S8R5C9HJ1N5V4X3S6A4D9ZA4P10Z10W7T3D6S959、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCW3O10F7R2I2H8E7HG7L3R3L6N7W6C7ZH8W1Q3U1R7H7G260、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制【答案】ACY5N6F7X9C9E1I6HE5T4L8E9Z4H8K6ZX5K7M4M7N9D5Z461、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCA6G7A9J2F6I10F3HV5W6H2L5Z8M4G1ZA9J8K10V5L1F5L862、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】CCN9O4Y5C7L8M8J8HN4J10J10A6Z4Z2W6ZA10B2H2J10I6C6A763、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数

B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】CCL6J2S2O1O4W7W1HK7X9U5X4G10H1F3ZF3J7Y7K7A9W3Q764、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCW9H9E7L8W7Y3F9HB3H10B9W5X9O8R4ZL4R5G8L10V5J5C165、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCC8Q7K6M1V8Z5J3HC8A4E4B8I6Y10E7ZN8R1L8P4H4H4E266、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCC2U3W7F2H6P6K8HO1L4R7Z1V4K6E6ZO9K9L5O3Q9D1Z667、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCE9R3L7U8A5M6T3HI1I8Z8W2D9M7W10ZD9G7O6Z1I4G10X468、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACO4E1I10O7R2I10S5HT2N3A4H2Y1N7A8ZS5A1X6S7X6Z5S369、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】CCF5N4M3L6G10R7Q3HA5W9Q7Y2C3L7Q10ZZ4F2P8U7M3U5R370、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCS10G2D4C10T3U5V3HY10X10Z1G1B10Y3E5ZY8Y2W4C10M2J1E271、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCH4C3I6T3Y7J4F6HZ7S7V1V7V6V8A3ZU5E10V8F9S9O3N872、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】ACN2A9B7S10Q7W2Y6HK1T9T4C7D1X7M8ZV2O10N1W5F9B9L573、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCO2Q8J6O8G7I3E5HI6G7U8X2H9I10Y6ZI1Y3R6C7P2K4X274、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCO3I6C2V1A3V7Y10HV3R5T3Z7N10X8T6ZC2Y3W9Z3H5V5G475、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCV2D3O8X4J9H1W10HN3B5C1O7P1X5P2ZM10J2C1J8F6P6D276、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCL7H10Z1B4M6O3V5HF4M1F5E6R7V1D9ZP2G4T8M7S4Z2H977、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域【答案】BCT8Z10Q1W8J6Y9J8HJ6G3S5H6C7W1T5ZT1S2A1D4A6V2H178、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCF10P10F2Q8K1I5I10HB2F8Z6U8H2Y8U2ZQ6O9S3Y2E2Z8N379、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCT7L8P1Z9B7L5N4HS7K5W5Q2J5K10E5ZZ2N2C1Z4L5D10Z680、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCU1K1H2G10P6W6O5HX8U3D7Z1G6A1K7ZB8L4U8B10M6H7M781、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCM2X8F7V4O8P3R6HT3M4I10Q5P7G8H8ZJ1D9N10T10I6J4C482、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCM1Q5X3S3S1V4S10HT7K5J4N9P5M6O7ZI8H5J4G2C5X3G283、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACS6B7I2K4M3C3F4HN5B6G8U8J2K3Q5ZK1C10P2F4V1S7M1084、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACQ2V9F3Q3J5W1U7HC2X6U8H2Z1S10T6ZK5E1Z10M2G2S5H685、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCF3C1X8J2N9V4T6HP2G10N1K1E8O10D7ZN6C5R2D4C9H1N386、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCG9N2J4I1B10P7W2HI3N1N4W4Z4W4I5ZF3M6H5Y3L4A5J487、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCG1Y3T3Y4W5H3M1HA4N3N9F7W8B10S10ZH6K3Y6J8X4P9N788、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCA1D6J4B3M6E8M1HU1R4G2K1V7D6X8ZM10X7X1P8G6B1Y289、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师【答案】CCW4T9C3N1T3V10M1HO2O10A10P6H7B7Y9ZE3V9B9E7D7R7X1090、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作【答案】BCV9B7Y7E6Q1F7B9HR3L5V4K2O1T3N3ZI3U2W10B1E7W5S391、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCW4Q4I3W10R6E1E3HK2M9E4Q2P2V5F10ZJ7D7P5O5Y7I2R592、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】DCP4Y8U4V1P4W4I7HN2C5X7Y10M9T3M8ZF9J5O1E2B6O5R193、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCM10L10X1V5N8W5W9HD9W8D5H3B2I4K10ZB5G3Y8I6X6F6V394、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCA5H7J5G2V7V3N4HJ1R9D9X7T9L6Z8ZB1J7Y7M8E7K5B295、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCE4R4N6F4P5S4J3HF5B8V1T3T8I8C8ZW6X4Z8B10C10Y5G996、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACL7D6G3R7X8D5F1HC8S10E8D7A3B3Z6ZD7P7P2X4A4T1V1097、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACE3T6I9M5O10S2V4HN2Z6C8U2L5K10M3ZL9L6R4R1U1G10E198、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCN2E6D1N8N4D4S3HL9V6B6G4Q4S7S10ZO7K3A6Y4J1D5Y599、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）【答案】BCV7B9F5F4X1D3O4HN6M9I3P1C6N1A10ZT8E5R9X5S6K7N10100、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】CCI6E5H2Z9L10N8M5HF10T10R10S10X1L3K5ZO5P3S4D9S9O6T1101、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】ACJ10X5L6W6G7W9E4HN10E9F5X3H7X1Q7ZX10A7J1K8P9U1T9102、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督【答案】BCU8H9G1H3V10V4D6HN4O2B3B1Z1C10O2ZV6A3V1B7P2R5W3103、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCU6X2Y7A5F3L7X10HH7C4Q9R1T4F4A9ZP1R5Q3V9T1F1K5104、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686【答案】CCQ10N5V5Q9V6O4Z9HZ7Q6D2J5O8B10P2ZO3C5Q10N4Y6A8R10105、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCI4P4N7C2P3F7R2HJ5W8A4H6X1K5U1ZH8K6V5S4Q3O10Y10106、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】BCU3M1A10F8Q7W6B9HP7N2L3C6V10I9O5ZY2D6I2C2B8Q1T3107、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCZ3Q10F2S10K1T1S3HN2Q6X4O8J7D1N3ZA3Q2O3F10W10A9F4108、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCR6W3S4H9A5X4M3HI2K1I7E8W6G8Z7ZN8Z2N2Y10K10O1Y10109、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】BCZ1J9W8C8M5P5D4HO10Y9H2R1R8W10F7ZB6G3F6D8M8W6K5110、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCA1F6P2O1S1Q2D6HN7O7S2P9S10L3K6ZV6E8A6H5F1C9F9111、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCI2H2N7I2Y7Q2H5HV7R6B3T1A2U6D6ZC7P3W3S9K2P9Y8112、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCJ7Y1D7Y3R1R3F4HG3F10P4K3C4P9Z6ZX10L5C2Q6W1V2X2113、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACW7W6U6L9E3K3A6HC3S10C5G9F1Q9I10ZD6U4I8H9E7L4X7114、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCP4U2K10W2E7U2R10HO1R3V10T4Y8K2E4ZG9F8E4N9D2K8K7115、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACM10E7A2B9D7T2N7HW10V10J5N10G7F3X3ZW3G2K1G3K8T2U4116、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长【答案】BCY7D5G10Z9V5J5A9HN6V7U10H8L3J7A4ZM6E3E10G1Q4H6Z6117、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则【答案】BCS8W10R5C3D3B6F5HV8J2Z1T6N7A3B8ZU5H6I1J10J7P10S8118、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCV6G8U9A10J3D6M1HH4Y6K4R10H2Y4Y2ZD10V3E4N1F3W1Q3119、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】CCY4U6H9S5W3L3R8HC3O1I3R8W9R9M10ZW9Y7B7I7F1W7Z6120、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACQ6R4V9O10Q8M2G8HI8L1A6I6B6G9J8ZX4G8D5J8W3A9Q3121、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACA1J2V10Z3S2M3W1HC4M7J4Q1V5U6Y3ZY5Y10A9B2I9V4W5122、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】DCP10H5Z1C3C2D6W8HQ3W4T1C8V10K7O8ZA2W3W7E9P4Z1X8123、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACR8G4U9E5M8S2M6HB9L9J5O7Q7D6B10ZE2P6D2A10W5D4H9124、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好【答案】BCB5O5Q5P3F5J7D7HV7Q2S10U10L5S6G5ZM10L4D2G8J4S3F8125、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】DCY5P3R4T3S9R1Z7HA9O6F8Q1W3M3Q6ZG5N3I4L3R10A3W6126、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险【答案】ACX6P10T10Y7Q9F9P4HH6L2R6R8P5V10C7ZJ5T9K9W9I8N4D2127、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCD4S5Y6T5O6T3W1HV5L8M5K4U3D1Y7ZF10B5R9O6I4D7I4128、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCG3T3K8J4N2O8Z6HK3S2V7N4U1J5T1ZU10U3O5A1Q5U3D7129、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCB8P2D7A8W9A7V4HP9Y2Q5K10W4K6X6ZN1V10U5S5Z5J2A2130、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】BCC9Q5X9P9A6Y9Q8HI9N9H8O10H2P3Q6ZD7R6G10G4D9U8Q1131、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACW4J2R10C2E2D4H2HQ8P8G2B5N8T1F4ZW3J2L9C9P5Y5A8132、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCC4P4U8U5J10C2H10HG1T9M6R4G8D8P5ZV4V2I8L2X6K2P9133、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACD5T1L9J7X8G10K7HT3H2J8Q10P2W9D8ZN7E7E9R8X10U3L10134、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACN3R9Y10Z8W1J1P5HZ8C9C9B1U4H10S5ZJ5V5G1Z6P7X3N9135、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACO8I5C8B5A9B5W4HZ6I3B1U9R8R2Y10ZS1O6W6S6D5E9V4136、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】ACS3E7B3L9P8P8P10HI1P6X1D8W9O5S8ZW2U2X1S7Q10F7T6137、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票【答案】ACJ8E3A4B8I4I5J9HW9K6A6Z5Z6H1H9ZT6X9S3H8B10H5G6138、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）【答案】DCU2W10Z4Z1T4Z4V8HB4W5N7A10E2X6J6ZM6I10B1I4L8O8R9139、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCT8Q4L9X7S10D5Z1HL2P5C4E2F10H5E5ZE4P1X5S10A10C6G4140、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCE1T4E8L2Y5U7K6HM2V10U7F8F1T2L10ZC6O5K4E7G9C6S9141、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCW3Z5T2L8F6A1T3HD7S7D2X6S3F7G2ZQ6S3S5B9K5Q6Z6142、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACE8A4N4E6I3B1Y9HI10B5K5N4D1C2W3ZL8Z4C10R4L4A5I6143、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCW2E6Z7Z8O4R2Z3HS9U4S2K1L1I3V5ZG7Q9B4C2J2E5I7144、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】ACM10G5T2Y1G5F4Q6HC2R6Y9N6X10F6V8ZJ2I3R6I6Q8Q5S5145、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长【答案】BCF1A2X1Z4S7S10Q8HN10Q7N10E2L4U3I9ZJ6G9M9Q1N7Y1N9146、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACS2K9N2J1Z5X4X8HN1C5P9D7R4R6L1ZR7O9K7E10G2C8S6147、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCF6Z7X4U6P7V1Y6HU7C10O1Z7Y3D8W1ZF4G6Q3Y4G1K2N3148、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCE2X1P4D2E7W3Z7HB7N3W2H5W9F9P7ZH3Y1O6S8B9A1M8149、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCN1D8U10N3N7D9T1HG4K7J7C2L1X5Y2ZN2N8J4Q6W2Q1V2150、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCU9J4F8A7W8D1E2HH10X6R8G8A10V3F5ZP7R10T1V7J9V9K1151、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACE1P8I8A9E8A1G5HH8J3N10E4N5W1Q7ZG4F3Z5D2F5D9C5152、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCY6Q6E3C9Y6Q6M9HY7B2D1Z8E9U1R3ZP2P5G9T4T3S6C3153、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCL3D8X1G7C1A3N7HR1X5Q4I7Z7I1G2ZH7T4N7C8S9R10Q5154、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACI1B10D10L2Y4W9V9HH1A10R1O1K2P2B10ZH5C6K6S9S1M6T5155、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置【答案】BCC3O7J8O7C1A5B7HK2I7A7J8M10J7S10ZM5Y10Q8E8A5L6D1156、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCR2V1W6R6Z2Y3P3HB8W5Z10X9Q8D10U9ZR2X3N8D2I10M6P2157、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金【答案】BCE7N7M10U1K6K7A2HB7G9S1I4D8G7P7ZZ10Z6Y3P2S5J6C7158、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格【答案】ACM1F2E3E9G8F2V2HY2T4Z4O6K3K3B3ZZ1G8U10D9M4F6U7159、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信【答案】ACN1Z9M7K2Y8Z5C10HX2T8Y8D6R6B9N9ZA10P2R8N6S3N8R9160、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCU6U4S2B2S8J9Z3HX7C9N10Y1G2Y2I10ZT8X3C10R6T7Z7W6161、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCU4H5T3Q5W1B3R8HT7N6L5K6M1A6Y6ZB7X7I1D2B9M1L10162、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCO5K9Z3E9S6R6H7HP4W2F8L3H5C5Y2ZD5D7V7R4J7T3L9163、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCR6E1C2N7M5B4U5HQ10N8N5D7Q5D9J3ZI8G8Z2S9K3B5P