基本法应知应会课件

中意人寿济南本部

应知应会中意人寿济南本部

应知应会1基本法总则

为进一步开拓个人寿险市场，规范中意人寿保险有限公司（以下简称公司）代理制保险营销员（以下简称营销员）的招募签约、工作职责、收入待遇、业务考核、福利保障以及营销员组织架构等事项，满足营销员职涯规划，保证营销队伍质量，提高契约品质及经营绩效，根据《中华人民共和国保险法》《保险销售从业人员监管办法》，结合公司实际，特制定本制度。基本法总则为进一步开拓个人寿险市场，规范中意人寿2团队经营文化第六条感恩文化。以积极正面的价值观、人生观规划自身及团队发展方向。遵从基本营销伦理、道德伦理，感恩客户的信任、团队的互助互利、公司的政策，并以感恩的心态回馈客户、团队和公司。诚信经营、诚实待人、诚恳可靠、严细认真、追求卓越。第七条自律文化。自律是指遵循法纪、道德规范，以身作则、自我约束。作为公司的一员，深刻理解身为保险销售人员的工作职责，尊重、服务客户；深刻理解身为主管应起到的合规经营、发展团队的管理职责，辅助、辅导团队营销员；深刻理解身为总监应起到的桥梁和引领家族经营文化的监督职责，规划、监督家族发展。第八条学习文化。有效地表达自己的想法，以开放的心态接受不同的意见；在工作中学习成长，乐于分享；及时更新知识，并将所学应用于实践，不断提高个人及团队效能。以亲和的形象、良好的态度和专业的技能为客户提供一流的服务。勇于接受改革创新，提高效率，以高品质的服务满足客户需求，践行我们专业化服务的承诺。第九条进取文化。时刻保持积极向上、锐意进取的态度,在工作上高标准、严要求，对结果高度负责；积极努力、奋力拼搏，通过公司各类财务政策、制度流程等规范，辅助自我及团队创业、发展。通过开展保险销售、招募团队、服务客户，规划职涯方向，在公司个人营销渠道的平台上创立自身的寿险事业、创造价值、追求长期发展。第十条营销员定位。个人客户综合理财服务专家。团队经营文化第六条感恩文化。以积极正面的价值观、人生观规划3SAAUUMSUAMSMRM全责经营业务员层助理经理AU寿险顾问SA经理层高级经理SU经理UM总监层大区总监RM高级总监SM总监AM级别设置：共设三层七级，主管包含经理层与总监层的营销员。晋升：营销员符合晋升条件可逐级晋升。跨区经营：SM可申请省内跨区经营；RM可申请司内跨区经营。双轨合一，论职定位双标考核，灵活发展级别设置中意独家出品PARTTWO职级架构SAAUUMSUAMSMRM全责经营业务员层经理层总4组织架构中意独家出品AMSUUMAUSAUMAUSAAUUMAM直辖组：主管直辖业务员直辖组织：主管的直辖组主管的直接育成主管的直辖组所辖组织：主管的直辖组主管的直接育成之UM/SU的直辖组主管的间接育成之UM/SU的直辖组直辖家族：总监层级的直辖组总监层级的直接育成之UM/SU的直辖组总监层级的间接育成之UM/SU的直辖组所辖家族：总监层级的直辖家族总监层级的直接育成之总监的直辖家族PARTTWO职级架构组织架构中意独家出品AMSUUMAUSAUMAUSAAUU5营销员职责第十五条各级营销员与所属直辖主管形成管理关系；各级业务主管与所属育成主管形成管理关系。各级营业单位及所属人员，须服从其上级营业单位及业务相关权责单位和主管单位的监督和管理。第一节各层级营销员基本职责第十六条作为公司代理制保险营销员应遵守国家法律法规、监管规定、行业自律公约、公司各项制度及流程要求，依法合规展业。按时参加公司要求的培训和会议，接受公司及主管的日常管理，合规展业。第十七条销售公司指定保险产品，履行以下职责：（一）亲自面见投保人和被保险人销售公司产品；全面、客观、准确地向客户解释、说明保险产品的条款与其他相关内容；现场指导、见证客户亲自正确填写电子或纸质投保资料及文件。（二）将了解到的及应当了解到的影响公司正常承保结论及承保费率的客户情况如实告知公司。（三）使用公司统一设计、制作、印刷的展业资料。营销员职责第十五条各级营销员与所属直辖主管形成管理关系；各6营销员职责第十八条为客户提供售后服务，履行以下职责：（一）在公司规定时效内送达保险单等单据，亲自见证客户签收回执并在公司规定的时效内交回公司。（二）及时告知公司回访流程及电话，确保投保人及时参与公司回访。（三）协助客户办理保单变更、保单理赔等相关保全事宜。第十九条了解公司制度及流程，熟练使用销售工具，履行以下职责：（一）正确介绍双方股东、公司及渠道优势、公司产品,正确讲解计划招募条件、津贴、福利,熟练掌握投保规则及运作流程。（二）熟悉培训体系、荣誉体系，按照公司要求真实、完整、按时参与培训及活动。在津贴期内个人出席率不低于所在津贴计划的出席率要求，非津贴期内时个人出席率≥70%。（三）熟练操作各类投保、查询等信息应用系统；熟练掌握级别维持、晋升标准及福利、利益等相关制度，能够自行测算自身佣金、考核情况。（四）根据营销员工作日志填写要求，真实及时填写每日工作日志。（五）严格遵守《保险代理合同书》及公司《代理制保险营销员管理规定》中有关合规、保单及增员品质要求,确保保单和增员的真实性,无年度品质扣分，且个人第二年度保单续保率≥90%。营销员职责第十八条为客户提供售后服务，履行以下职责：7经理层营销员主要职责第二十条经理层营销员首先应履行本章第一节规定的各层级营销员基本职责，在此基础上，还应履行营销员的招募、辅导、团队日常管理及业务品质管理等工作职责。第二十一条直辖组织的日常经营及团队会议方面应履行的职责包括：（一）每周不少于2次召开直辖组织日常经营活动会议,传达落实公司各项制度、流程、品质要求，组织执行公司相关规章制度规定。（二）对直辖组织内营销员进行定期辅导，包括销售及客户关系维护的陪访、销售话术和增员话术的演练、协助营销员开展日常展业活动、学习公司制度及相关信息应用系统。（三）定期跟踪、督导，帮助直辖组织营销员顺利晋升、维持；积极组织、监督直辖组织营销员参加公司会议及培训，确保月度直辖组织出勤率≥70%；监督直辖组织内营销员填写经营日志并每周至少检查1次。经理层营销员主要职责第二十条经理层营销员首先应履行本章第一8

组织管理方面应履行的职责第二十二条包括：（一）制定直辖组织年度业绩及人力发展计划，帮助育成组依据直辖组织年度经营计划细分育成组的年度发展计划，进行日常活动量管理与团队业务追踪、督导、落实计划执行。（二）承担增员义务，积极推进直辖组织的人力发展，根据公司《代理制营销员增员管理规定》要求，严格筛选应聘人员，确保应聘者各项条件符合相应签约职级及类型。推进直辖组织内营销员进行增员，促进直辖组织内增员活动率≥7%。经理层营销员应每月至少引荐3人到营销服务部面试。（三）作为增员的担保人，核查准增员的相关履历及资料的真伪，以及是否存在未如实告知的情形，不得隐瞒、参与、协助、默许增员伪造面试、签约等各类资料及文件。一经发现，增员永久不得与公司签约，直接主管承担主要责任。（四）根据公司增员要求，排查、监督、管控下辖营销员的招募信息发布，严禁参与、协助、默许下辖营销员未经公司审核擅自发布各类招募信息。一经发现违规，除根据相关规定处罚相应营销员外，其直辖主管将承担相应连带责任。（五）积极推进直辖组织业绩增长，提升个人及组织产能，达成组织计划目标，并对直辖组织内保单的真实性承担连带责任；提升月度直辖组织活动率≥50%。组织管理方面应履行的职责第二十二条包括：9业务品质管理方面应履行的职责第二十三条（一）依据《保险代理合同书》《代理制保险营销员管理规定》《代理制保险营销员会议及出席管理办法》等制度，对直辖组织内的保单真实性、回访要求、销售误导、自买互买件、保单代签名、续保等相关内容进行管理，并对由此产生的纠纷、不合规等情况承担直接责任。（二）对直辖人员13个月留存率及25个月留存率承担直接管理责任，其中直辖组织13个月留存率≥45%，直辖组织25个月留存率≥20%。（三）对团队保单续保负直接管理责任，直辖组织第二年期保单续保率≥90%，直辖组织第三年期保单续保率≥95%。业务品质管理方面应履行的职责第二十三条（一）依据《保险代理10总监层营销员主要职责

第三节第二十四条总监层营销员首先应履行本章第二节规定的各层级营销员基本职责，在此基础上，还应履行团队的文化建设及家族管理、召开经营管理会议、组建家族内“经营委员会”，推动团队提升独立经营能力，对团队的出席、保单品质、业务品质等工作职责。第二十五条团队文化建设方面应履行的职责包括:（一）结合公司文化、渠道文化、渠道经营理念、愿景，打造符合公司文化的团队价值观与团队文化，树立家族愿景、发展使命与经营文化。以积极正面的方式宣导公司各项规章制度。推进团队以积极正面的理念，全力贯彻公司经营和渠道价值观。（二）在与公司目标一致的前提下，明确所辖团队的阶段性、年度及长远发展目标和发展策略，并以身作则，坚决贯彻执行。总监层营销员主要职责

第三节第二十四条总监层营销员首先应11家族管理方面应履行的职责第二十六条包括：（一）依据总分公司渠道发展战略，制定直辖家族三年发展规划，落实至各级育成主管。每月不少于1次向公司书面汇报直辖家族发展情况，反映经营计划的落实情况，经营过程中出现的问题，提出改进方案。每月不少于2次召开育成主管会议，对育成主管进行团队管理能力辅导，明确要求并定期考核。（二）以公司制度为基础，建立具备独立经营能力的家族经营体系,制定家族的培训、督导、品质等管理要求及流程，能够在家族内培养负责团队定期督导、产品及制度培训、策划活动的“经营小组”，并有效落实追踪及相关安排。（三）结合渠道绩效管理KPI体系，对直辖家族各项绩效指标进行有效追踪及督导，确保下辖各家族达标，包括但不限于直辖家族13个月留存率≥45%，直辖家族25个月留存率≥20%，直辖家族活动率≥50%，直辖家族出席率≥70%。家族管理方面应履行的职责第二十六条包括：12按规定参加早(夕)会及各种日常活动（2-6）参加公司的岗前、后续及制式培训等（2-6）遵守保监会及公司规定的培训纪律和学时要求（2-6）2.2培训&会议出席率低于公司规定时，公司有权取消其晋升、参加竞赛资格，或终止其代理合同不得伪造会议或培训的出席记录（2-6）无故不出席公司培训3个月以上（8-10）按规定参加早(夕)会及各种日常活动（2-6）2.2培训&13未经公司授权不得在职场内宣传、销售非本公司产品(6-10)不得在职场参与聚众闹事、打架、偷窃不尊重或侮辱他人的行为(6-10)不得改动或删除公司计算机上的设置及文件(6-10)不得引诱、怂恿或试图引诱、怂恿任何本公司的员工或营销员脱离本公司(8-10)不得发布对公司不利的消息及发表负面的言论(6-10)2.2职场未经公司授权不得在职场内宣传、销售非本公司产品(6-10)2142.管理规定执业证失效不办理换证手续仍私自展业(8-10)有下列情形时应当将“执业证”交还公司(4-8)：1.已经与公司解除代理合同2.“执业证”未通过年度审核凡符合条件者公司将给予办理《执业证》：1.已取得“中意资格证”且在有效期内2.完成保监会及公司规定的培训学时3.与公司正式签约2.3展业-资格2.管理规定执业证失效不办理换证手续仍私自展业(8-10)15不得为未亲自见面的投保人和被保险人办理投保事宜(8-10)不得擅自填写、更改投保资料(8-10)不得对保险条款、费率、合同文件内容加以修改，无权代表公司协商、签订任何合约、协议或承诺(10)不得损害竞争对手的商业信誉、以其它不正当竞争行为扰乱市场秩序

(6-10)不得以不正当手段引诱、限制或强迫投保人订立保险合同、转换保险公司,不得诱导、唆使客户放弃、终止有效保单而购买新的保单(4-10)不得收取投保人、被保险人或受益人保费外的经济利益(4-10)2.管理规定2.3展业-行为(1)不得为未亲自见面的投保人和被保险人办理投保事宜(8-10)216返佣处罚《保险法》第一百六十六条规定，保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的，吊销业务许可证。同法第一百三十一条第四项规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。返佣处罚《保险法》第一百六十六条规定，保险代理机构、保险经纪172.管理规定不得阻挠或拖延客户行使犹豫期退保的权利(4-10）不得对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益做出超出合同保证范围或夸大收益的承诺(6-10)2.3展业-行为(2)推介产品时要忠实于原条款，必须要求客户仔细阅读投保单，必须客观、全面、清晰、准确地向客户披露和解释有关保险产品的如下信息：投保计划书、投保提示书；保险条款、产品说明书；保险费；其它费用（初始费用、账户管理费用、续期费用、退保费用的收取情况及金额）;责任免除、犹豫期、理赔服务流程、等待期等信息；健康保险产品的补偿原则、免赔额、疾病观察期、保证续保等内容;未成年人有关保险产品的死亡给付保证金总和;退保时的应注意事项和所退回的保单现金价值。(4-10)应向客户提醒分红、投连、万能产品的投资风险，说明红利及投资收益不确定，请客户阅读收益演示表且亲笔签名(6-10)2.管理规定不得阻挠或拖延客户行使犹豫期退保的权利(4-118须提醒和指导客户履行如实告知义务,将自己知道的或应当知道的可能会影响公司进行风险评估的有关客户的重要情况全部如实告知公司(4-8)须指导客户正确填写投保单，亲自见证投保人和被保人在投保单及其它投保文件上完整填写并亲笔签名(4-10)应主动告知投保人公司将对客户进行回访工作，提示投保人、被保险人和指定受益人准确、完整地填写家庭住址、联系方式和个人信息等客户信息(2-8)须主动将公司投诉、客户服务电话告知投保人(2-8)2.管理规定2.3展业-行为(3)须提醒和指导客户履行如实告知义务,将自己知道的或应当知道的可192.管理规定不得阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务营销员不得诱导或默许客户让他人顶替体检，或者伪造体检结果(8-10)不得诱导、代替或唆使、默许他人替投保人、被保人签署保险单证及相关文件,不得诱导投保人在空白或未填妥的投保单上签字(10)不得擅自以个人名义签发保险单，或未经公司授权对本公司签发的保险单或保险单相关内容做出保证(8-10)2.3展业-行为(4)2.管理规定不得阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行202.管理规定不得误导已与本公司签订保险合同或已向本公司递交投保单的客户（包含公司其它业务渠道的客户），不得以不正当手段争抢业务(4-8)不得串通投保人、被保人或受益人欺骗公司，组织或参与保险欺诈活动(10)不得为虚增业绩、避税、骗取奖励等与投保人串通投保后又退保(4-8)不得故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者夸大保险事故的损失程度，进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其它不正当利益(8-10)不得为两家（含）以上人寿保险公司代理保险业务或为其它营业单位推销保险产品(8-10)2.3展业-行为(5)2.管理规定不得误导已与本公司签订保险合同或已向本公司递交212.管理规定未经投保人、被保险人等签字认可或书面授权不得填写、更改投保资料或在投保资料上签名(6-10)不得以停止使用保险条款和保险费率为理由宣传、销售产品(4-10)不得自己或聘用他人随机拨打电话约访陌生客户(4-10)不得假借公司电话营销渠道名义电话约访客户或销售公司产品(4-10)不得窃取、盗用他人权限内客户信息、不得将自己的权限透露给他人(2-10)不得提供或串通投保人、被保险人、受益人向公司提供虚假投保资料(6-10)2.3展业-行为(6)2.管理规定未经投保人、被保险人等签字认可或书面授权不得填22在任何媒体上发布增员招募广告应明确说明招募的是代理制保险营销员(4-8)有责任调查和了解增员签约申请资料的真伪，以及是否存在未如实告知的情况(2-6)有责任在签约前如实告知本人的个人资料(6-10)2.管理规定2.4增员

未经公司审批通过，禁止发布增员广告(2-6)不得明示或暗示招募的是公司员工或承诺将其转为公司员工

，不得出现虚假不实内容，如“员工”、“工资”、“薪酬”、“底薪”等(6-10)不得向公司隐瞒其增员的资料存在虚假的情况，不得参与、协助、默许增员伪造办理ALE考试报名、签约等相关资料及文件(6-10)不得提供虚假学历、证明、资料(6-10)在任何媒体上发布增员招募广告应明确说明招募的是代理制保险营销23领取到给客户的现金、支票、保险合同、有效单证等文件后，须在运作通则规定的限期内转交客户签收(2-6)自客户签署投保单、保单回执、理赔金回执及其它文件之日起,须在规定工作日内将客户签署的文件交回公司(2-6)收到运作部发出《电话回访不成功通知书》后，应在10个工作日内将投保人亲笔签名确认的回访问卷交回公司(2-4)

2.管理规定不得伪造客户回访记录(10)不得擅自更改客户的私人信息,串通客户提供虚假帐号(6-10)不得擅自承诺理赔批准及协议理赔条件(6-10)不得向客户承诺理赔的范围及金额，不得私自预支理赔金(6-10)2.5客户服务领取到给客户的现金、支票、保险合同、有效单证等文件后，须在运24须对投保人、被保人、受益人的客户资料及个人隐私保密，以及对其他营销员的基本信息和联系方式保密(6-10)2.管理规定不得泄露公司的商业机密(包括各项重要制度)(6-10)不得从公司或其他营销员处窃取其他营销员及客户的资料(6-10)2.6保密义务须对投保人、被保人、受益人的客户资料及个人隐私保密，以及对其25（1）与客户签订保险合同时，单个被保人保费人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳保费；或保费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳保费，营销员应协助确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并将相关材料交与公司登记。（2）在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，营销员需提醒客户退保申请要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，公司将核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。（3）在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，营销员需提醒客户公司将核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。2.管理规定2.6反洗钱（1）与客户签订保险合同时，单个被保人保费人民币2万元以上或26不得擅自以个人名义或冒用公司名义发生以下行为(6-10):

1.签订协议、合同或私设代理网点2.以公司信誉做担保或以其它方式使本公司承担法律责任3.举办活动，在任何媒体发表有关公司的各类信息4.使用企业标识，建立与公司官方网站相似的个人网站不得在办理各项行政手续、日常事务过程中替他人签名，或教唆、默许他人代签名(6-10)2.管理规定2.6其它自建网站或通过网络宣传、销售公司产品或发布增员招募信息，须遵守保监会及公司的相关管理规定

(6-10)不得擅自以个人名义或冒用公司名义发生以下行为(6-10):27佣金公司根据产品险种、交费方式、交费年期核算制定险种佣金率（产品开售起在中意在线等系统公示）。在每月佣金结算时为营销员结算佣金，营销员佣金主要包含第一保险单年度佣金（以下简称FYC）及续保年度佣金(以下简称RYC）。FYC=第一保险单年度保费(FYP)

佣金率RYC=续年度保费(RYP)

佣金率佣金公司根据产品险种、交费方式、交费年期核算制定险种佣金率（28交费期限\保险单年度1234515%

310%2%2%

515%5%2%2%1%1025%5%5%5%5%1535%10%5%5%5%2040%15%5%5%5%一生安康佣金率交费期限\保险单年度1234515%

310%2%2%29悦享安康+附加险悦享安康+附加险30福玺+一生挚爱福玺+一生挚爱31百万护驾百万护驾32奖项清单奖项SAAUUMSUAMSMRM首年佣金√√√√√√√续年佣金√√√√√√√月度分红√√√√√√√年度分红√√√√√√√增员奖√√√√√√√增员辅导津贴-√-----级别津贴--首次晋升首次晋升首次晋升√√主管管理津贴--√√√√√总监管理津贴----√√√家族发展津贴√√√个人续保奖√√√√√√√经理续保管理津贴--√√---总监续保管理津贴----√√√总监车位费----√√√PARTFOUR薪酬福利奖项清单奖项SAAUUMSUAMSMRM首年佣金√√√√√33月度业务分红。月度个人累计FYC≥1800元且月度个人出席率≥50%的全体营销员，均可依据自然月FYC结算当月月度业务分红，根据结算结果随当月佣金发放该奖项。月度业务分红的结算为月度个人累计FYC、月度业务分红比例及出席系数三者的乘积。月度业务分红。月度个人累计FYC≥1800元且月度个人出席率34

年度业务分红。年度个人累计FYC≥30000元且个人第二年期续保率（以下简称GP2）≥70%的全体营销员，根据结算结果随12月佣金发放该奖项。年度业务分红的结算为年度个人累计FYC、年度业务分红比例及续保系数三者的乘积。年度业务分红。年度个人累计FYC≥30000元且个人第二年35个人奖项=月度个人累计FYCx月度业务分红比例x出席系数=年度个人累计FYCx年度业务分红比例x续保系数高阶奖项，国际接轨PARTFOUR薪酬福利MDRT月度分红年度分红月度个人出席率出席系数[50%,70%)0.60[70%,100%)1.00月度个人累计FYC月度业务分红比例[1800,6000)6%[6000,18000)15%[18000,25000)24%[25000,+∞)28%年度个人累计FYC年度业务分红比例[30000,60000)6%[60000,180000)16%[180000,360000)26%[360000,+∞)32%个人GP2续保系数[70%,85%)0.5[85%,90%)0.8[90%,100%)1注：最终解释以制度公文为准个人奖项=月度个人累计FYCx月度业务分红比例x出36增员奖。每位首次与公司签约的增员达到领取月度责任津贴月份数且截止结算当月增员的代理合同仍然有效时，其增员人可随当月佣金领取增员奖。增员的适用计划以奖项发放月该增员所在计划为准。增员奖。每位首次与公司签约的增员达到领取月度责任津贴月份数且37团队发展奖项增员奖&增员辅导津贴增员领取责任津贴月份增员人的奖项金额适用《中意未来企业家计划》的增员适用《中意知识型经理人计划》的增员首工作月领取1000500累计领取6个月15001000合计25001500月度奖励业务员层级的直接增员FYC×8%对象：

全体AU人员。条件：

月度个人出席率≥70%增员奖增员辅导津贴PARTFOUR薪酬福利注：最终解释以制度公文为准团队发展奖项增员领取责任津贴月份增员人的奖项金额适用适用首工38基本法应知应会课件39中意人寿济南本部

应知应会中意人寿济南本部

应知应会40基本法总则

为进一步开拓个人寿险市场，规范中意人寿保险有限公司（以下简称公司）代理制保险营销员（以下简称营销员）的招募签约、工作职责、收入待遇、业务考核、福利保障以及营销员组织架构等事项，满足营销员职涯规划，保证营销队伍质量，提高契约品质及经营绩效，根据《中华人民共和国保险法》《保险销售从业人员监管办法》，结合公司实际，特制定本制度。基本法总则为进一步开拓个人寿险市场，规范中意人寿41团队经营文化第六条感恩文化。以积极正面的价值观、人生观规划自身及团队发展方向。遵从基本营销伦理、道德伦理，感恩客户的信任、团队的互助互利、公司的政策，并以感恩的心态回馈客户、团队和公司。诚信经营、诚实待人、诚恳可靠、严细认真、追求卓越。第七条自律文化。自律是指遵循法纪、道德规范，以身作则、自我约束。作为公司的一员，深刻理解身为保险销售人员的工作职责，尊重、服务客户；深刻理解身为主管应起到的合规经营、发展团队的管理职责，辅助、辅导团队营销员；深刻理解身为总监应起到的桥梁和引领家族经营文化的监督职责，规划、监督家族发展。第八条学习文化。有效地表达自己的想法，以开放的心态接受不同的意见；在工作中学习成长，乐于分享；及时更新知识，并将所学应用于实践，不断提高个人及团队效能。以亲和的形象、良好的态度和专业的技能为客户提供一流的服务。勇于接受改革创新，提高效率，以高品质的服务满足客户需求，践行我们专业化服务的承诺。第九条进取文化。时刻保持积极向上、锐意进取的态度,在工作上高标准、严要求，对结果高度负责；积极努力、奋力拼搏，通过公司各类财务政策、制度流程等规范，辅助自我及团队创业、发展。通过开展保险销售、招募团队、服务客户，规划职涯方向，在公司个人营销渠道的平台上创立自身的寿险事业、创造价值、追求长期发展。第十条营销员定位。个人客户综合理财服务专家。团队经营文化第六条感恩文化。以积极正面的价值观、人生观规划42SAAUUMSUAMSMRM全责经营业务员层助理经理AU寿险顾问SA经理层高级经理SU经理UM总监层大区总监RM高级总监SM总监AM级别设置：共设三层七级，主管包含经理层与总监层的营销员。晋升：营销员符合晋升条件可逐级晋升。跨区经营：SM可申请省内跨区经营；RM可申请司内跨区经营。双轨合一，论职定位双标考核，灵活发展级别设置中意独家出品PARTTWO职级架构SAAUUMSUAMSMRM全责经营业务员层经理层总43组织架构中意独家出品AMSUUMAUSAUMAUSAAUUMAM直辖组：主管直辖业务员直辖组织：主管的直辖组主管的直接育成主管的直辖组所辖组织：主管的直辖组主管的直接育成之UM/SU的直辖组主管的间接育成之UM/SU的直辖组直辖家族：总监层级的直辖组总监层级的直接育成之UM/SU的直辖组总监层级的间接育成之UM/SU的直辖组所辖家族：总监层级的直辖家族总监层级的直接育成之总监的直辖家族PARTTWO职级架构组织架构中意独家出品AMSUUMAUSAUMAUSAAUU44营销员职责第十五条各级营销员与所属直辖主管形成管理关系；各级业务主管与所属育成主管形成管理关系。各级营业单位及所属人员，须服从其上级营业单位及业务相关权责单位和主管单位的监督和管理。第一节各层级营销员基本职责第十六条作为公司代理制保险营销员应遵守国家法律法规、监管规定、行业自律公约、公司各项制度及流程要求，依法合规展业。按时参加公司要求的培训和会议，接受公司及主管的日常管理，合规展业。第十七条销售公司指定保险产品，履行以下职责：（一）亲自面见投保人和被保险人销售公司产品；全面、客观、准确地向客户解释、说明保险产品的条款与其他相关内容；现场指导、见证客户亲自正确填写电子或纸质投保资料及文件。（二）将了解到的及应当了解到的影响公司正常承保结论及承保费率的客户情况如实告知公司。（三）使用公司统一设计、制作、印刷的展业资料。营销员职责第十五条各级营销员与所属直辖主管形成管理关系；各45营销员职责第十八条为客户提供售后服务，履行以下职责：（一）在公司规定时效内送达保险单等单据，亲自见证客户签收回执并在公司规定的时效内交回公司。（二）及时告知公司回访流程及电话，确保投保人及时参与公司回访。（三）协助客户办理保单变更、保单理赔等相关保全事宜。第十九条了解公司制度及流程，熟练使用销售工具，履行以下职责：（一）正确介绍双方股东、公司及渠道优势、公司产品,正确讲解计划招募条件、津贴、福利,熟练掌握投保规则及运作流程。（二）熟悉培训体系、荣誉体系，按照公司要求真实、完整、按时参与培训及活动。在津贴期内个人出席率不低于所在津贴计划的出席率要求，非津贴期内时个人出席率≥70%。（三）熟练操作各类投保、查询等信息应用系统；熟练掌握级别维持、晋升标准及福利、利益等相关制度，能够自行测算自身佣金、考核情况。（四）根据营销员工作日志填写要求，真实及时填写每日工作日志。（五）严格遵守《保险代理合同书》及公司《代理制保险营销员管理规定》中有关合规、保单及增员品质要求,确保保单和增员的真实性,无年度品质扣分，且个人第二年度保单续保率≥90%。营销员职责第十八条为客户提供售后服务，履行以下职责：46经理层营销员主要职责第二十条经理层营销员首先应履行本章第一节规定的各层级营销员基本职责，在此基础上，还应履行营销员的招募、辅导、团队日常管理及业务品质管理等工作职责。第二十一条直辖组织的日常经营及团队会议方面应履行的职责包括：（一）每周不少于2次召开直辖组织日常经营活动会议,传达落实公司各项制度、流程、品质要求，组织执行公司相关规章制度规定。（二）对直辖组织内营销员进行定期辅导，包括销售及客户关系维护的陪访、销售话术和增员话术的演练、协助营销员开展日常展业活动、学习公司制度及相关信息应用系统。（三）定期跟踪、督导，帮助直辖组织营销员顺利晋升、维持；积极组织、监督直辖组织营销员参加公司会议及培训，确保月度直辖组织出勤率≥70%；监督直辖组织内营销员填写经营日志并每周至少检查1次。经理层营销员主要职责第二十条经理层营销员首先应履行本章第一47

组织管理方面应履行的职责第二十二条包括：（一）制定直辖组织年度业绩及人力发展计划，帮助育成组依据直辖组织年度经营计划细分育成组的年度发展计划，进行日常活动量管理与团队业务追踪、督导、落实计划执行。（二）承担增员义务，积极推进直辖组织的人力发展，根据公司《代理制营销员增员管理规定》要求，严格筛选应聘人员，确保应聘者各项条件符合相应签约职级及类型。推进直辖组织内营销员进行增员，促进直辖组织内增员活动率≥7%。经理层营销员应每月至少引荐3人到营销服务部面试。（三）作为增员的担保人，核查准增员的相关履历及资料的真伪，以及是否存在未如实告知的情形，不得隐瞒、参与、协助、默许增员伪造面试、签约等各类资料及文件。一经发现，增员永久不得与公司签约，直接主管承担主要责任。（四）根据公司增员要求，排查、监督、管控下辖营销员的招募信息发布，严禁参与、协助、默许下辖营销员未经公司审核擅自发布各类招募信息。一经发现违规，除根据相关规定处罚相应营销员外，其直辖主管将承担相应连带责任。（五）积极推进直辖组织业绩增长，提升个人及组织产能，达成组织计划目标，并对直辖组织内保单的真实性承担连带责任；提升月度直辖组织活动率≥50%。组织管理方面应履行的职责第二十二条包括：48业务品质管理方面应履行的职责第二十三条（一）依据《保险代理合同书》《代理制保险营销员管理规定》《代理制保险营销员会议及出席管理办法》等制度，对直辖组织内的保单真实性、回访要求、销售误导、自买互买件、保单代签名、续保等相关内容进行管理，并对由此产生的纠纷、不合规等情况承担直接责任。（二）对直辖人员13个月留存率及25个月留存率承担直接管理责任，其中直辖组织13个月留存率≥45%，直辖组织25个月留存率≥20%。（三）对团队保单续保负直接管理责任，直辖组织第二年期保单续保率≥90%，直辖组织第三年期保单续保率≥95%。业务品质管理方面应履行的职责第二十三条（一）依据《保险代理49总监层营销员主要职责

第三节第二十四条总监层营销员首先应履行本章第二节规定的各层级营销员基本职责，在此基础上，还应履行团队的文化建设及家族管理、召开经营管理会议、组建家族内“经营委员会”，推动团队提升独立经营能力，对团队的出席、保单品质、业务品质等工作职责。第二十五条团队文化建设方面应履行的职责包括:（一）结合公司文化、渠道文化、渠道经营理念、愿景，打造符合公司文化的团队价值观与团队文化，树立家族愿景、发展使命与经营文化。以积极正面的方式宣导公司各项规章制度。推进团队以积极正面的理念，全力贯彻公司经营和渠道价值观。（二）在与公司目标一致的前提下，明确所辖团队的阶段性、年度及长远发展目标和发展策略，并以身作则，坚决贯彻执行。总监层营销员主要职责

第三节第二十四条总监层营销员首先应50家族管理方面应履行的职责第二十六条包括：（一）依据总分公司渠道发展战略，制定直辖家族三年发展规划，落实至各级育成主管。每月不少于1次向公司书面汇报直辖家族发展情况，反映经营计划的落实情况，经营过程中出现的问题，提出改进方案。每月不少于2次召开育成主管会议，对育成主管进行团队管理能力辅导，明确要求并定期考核。（二）以公司制度为基础，建立具备独立经营能力的家族经营体系,制定家族的培训、督导、品质等管理要求及流程，能够在家族内培养负责团队定期督导、产品及制度培训、策划活动的“经营小组”，并有效落实追踪及相关安排。（三）结合渠道绩效管理KPI体系，对直辖家族各项绩效指标进行有效追踪及督导，确保下辖各家族达标，包括但不限于直辖家族13个月留存率≥45%，直辖家族25个月留存率≥20%，直辖家族活动率≥50%，直辖家族出席率≥70%。家族管理方面应履行的职责第二十六条包括：51按规定参加早(夕)会及各种日常活动（2-6）参加公司的岗前、后续及制式培训等（2-6）遵守保监会及公司规定的培训纪律和学时要求（2-6）2.2培训&会议出席率低于公司规定时，公司有权取消其晋升、参加竞赛资格，或终止其代理合同不得伪造会议或培训的出席记录（2-6）无故不出席公司培训3个月以上（8-10）按规定参加早(夕)会及各种日常活动（2-6）2.2培训&52未经公司授权不得在职场内宣传、销售非本公司产品(6-10)不得在职场参与聚众闹事、打架、偷窃不尊重或侮辱他人的行为(6-10)不得改动或删除公司计算机上的设置及文件(6-10)不得引诱、怂恿或试图引诱、怂恿任何本公司的员工或营销员脱离本公司(8-10)不得发布对公司不利的消息及发表负面的言论(6-10)2.2职场未经公司授权不得在职场内宣传、销售非本公司产品(6-10)2532.管理规定执业证失效不办理换证手续仍私自展业(8-10)有下列情形时应当将“执业证”交还公司(4-8)：1.已经与公司解除代理合同2.“执业证”未通过年度审核凡符合条件者公司将给予办理《执业证》：1.已取得“中意资格证”且在有效期内2.完成保监会及公司规定的培训学时3.与公司正式签约2.3展业-资格2.管理规定执业证失效不办理换证手续仍私自展业(8-10)54不得为未亲自见面的投保人和被保险人办理投保事宜(8-10)不得擅自填写、更改投保资料(8-10)不得对保险条款、费率、合同文件内容加以修改，无权代表公司协商、签订任何合约、协议或承诺(10)不得损害竞争对手的商业信誉、以其它不正当竞争行为扰乱市场秩序

(6-10)不得以不正当手段引诱、限制或强迫投保人订立保险合同、转换保险公司,不得诱导、唆使客户放弃、终止有效保单而购买新的保单(4-10)不得收取投保人、被保险人或受益人保费外的经济利益(4-10)2.管理规定2.3展业-行为(1)不得为未亲自见面的投保人和被保险人办理投保事宜(8-10)255返佣处罚《保险法》第一百六十六条规定，保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的，吊销业务许可证。同法第一百三十一条第四项规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。返佣处罚《保险法》第一百六十六条规定，保险代理机构、保险经纪562.管理规定不得阻挠或拖延客户行使犹豫期退保的权利(4-10）不得对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益做出超出合同保证范围或夸大收益的承诺(6-10)2.3展业-行为(2)推介产品时要忠实于原条款，必须要求客户仔细阅读投保单，必须客观、全面、清晰、准确地向客户披露和解释有关保险产品的如下信息：投保计划书、投保提示书；保险条款、产品说明书；保险费；其它费用（初始费用、账户管理费用、续期费用、退保费用的收取情况及金额）;责任免除、犹豫期、理赔服务流程、等待期等信息；健康保险产品的补偿原则、免赔额、疾病观察期、保证续保等内容;未成年人有关保险产品的死亡给付保证金总和;退保时的应注意事项和所退回的保单现金价值。(4-10)应向客户提醒分红、投连、万能产品的投资风险，说明红利及投资收益不确定，请客户阅读收益演示表且亲笔签名(6-10)2.管理规定不得阻挠或拖延客户行使犹豫期退保的权利(4-157须提醒和指导客户履行如实告知义务,将自己知道的或应当知道的可能会影响公司进行风险评估的有关客户的重要情况全部如实告知公司(4-8)须指导客户正确填写投保单，亲自见证投保人和被保人在投保单及其它投保文件上完整填写并亲笔签名(4-10)应主动告知投保人公司将对客户进行回访工作，提示投保人、被保险人和指定受益人准确、完整地填写家庭住址、联系方式和个人信息等客户信息(2-8)须主动将公司投诉、客户服务电话告知投保人(2-8)2.管理规定2.3展业-行为(3)须提醒和指导客户履行如实告知义务,将自己知道的或应当知道的可582.管理规定不得阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务营销员不得诱导或默许客户让他人顶替体检，或者伪造体检结果(8-10)不得诱导、代替或唆使、默许他人替投保人、被保人签署保险单证及相关文件,不得诱导投保人在空白或未填妥的投保单上签字(10)不得擅自以个人名义签发保险单，或未经公司授权对本公司签发的保险单或保险单相关内容做出保证(8-10)2.3展业-行为(4)2.管理规定不得阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行592.管理规定不得误导已与本公司签订保险合同或已向本公司递交投保单的客户（包含公司其它业务渠道的客户），不得以不正当手段争抢业务(4-8)不得串通投保人、被保人或受益人欺骗公司，组织或参与保险欺诈活动(10)不得为虚增业绩、避税、骗取奖励等与投保人串通投保后又退保(4-8)不得故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者夸大保险事故的损失程度，进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其它不正当利益(8-10)不得为两家（含）以上人寿保险公司代理保险业务或为其它营业单位推销保险产品(8-10)2.3展业-行为(5)2.管理规定不得误导已与本公司签订保险合同或已向本公司递交602.管理规定未经投保人、被保险人等签字认可或书面授权不得填写、更改投保资料或在投保资料上签名(6-10)不得以停止使用保险条款和保险费率为理由宣传、销售产品(4-10)不得自己或聘用他人随机拨打电话约访陌生客户(4-10)不得假借公司电话营销渠道名义电话约访客户或销售公司产品(4-10)不得窃取、盗用他人权限内客户信息、不得将自己的权限透露给他人(2-10)不得提供或串通投保人、被保险人、受益人向公司提供虚假投保资料(6-10)2.3展业-行为(6)2.管理规定未经投保人、被保险人等签字认可或书面授权不得填61在任何媒体上发布增员招募广告应明确说明招募的是代理制保险营销员(4-8)有责任调查和了解增员签约申请资料的真伪，以及是否存在未如实告知的情况(2-6)有责任在签约前如实告知本人的个人资料(6-10)2.管理规定2.4增员

未经公司审批通过，禁止发布增员广告(2-6)不得明示或暗示招募的是公司员工或承诺将其转为公司员工

，不得出现虚假不实内容，如“员工”、“工资”、“薪酬”、“底薪”等(6-10)不得向公司隐瞒其增员的资料存在虚假的情况，不得参与、协助、默许增员伪造办理ALE考试报名、签约等相关资料及文件(6-10)不得提供虚假学历、证明、资料(6-10)在任何媒体上发布增员招募广告应明确说明招募的是代理制保险营销62领取到给客户的现金、支票、保险合同、有效单证等文件后，须在运作通则规定的限期内转交客户签收(2-6)自客户签署投保单、保单回执、理赔金回执及其它文件之日起,须在规定工作日内将客户签署的文件交回公司(2-6)收到运作部发出《电话回访不成功通知书》后，应在10个工作日内将投保人亲笔签名确认的回访问卷交回公司(2-4)

2.管理规定不得伪造客户回访记录(10)不得擅自更改客户的私人信息,串通客户提供虚假帐号(6-10)不得擅自承诺理赔批准及协议理赔条件(6-10)不得向客户承诺理赔的范围及金额，不得私自预支理赔金(6-10)2.5客户服务领取到给客户的现金、支票、保险合同、有效单证等文件后，须在运63须对投保人、被保人、受益人的客户资料及个人隐私保密，以及对其他营销员的基本信息和联系方式保密(6-10)2.管理规定不得泄露公司的商业机密(包括各项重要制度)(6-10)不得从公司或其他营销员处窃取其他营销员及客户的资料(6-10)2.6保密义务须对投保人、被保人、受益人的客户资料及个人隐私保密，以及对其64（1）与客户签订保险合同时，单个被保人保费人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳保费；或保费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳保费，营销员应协助确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并将相关材料交与公司登记。（2）在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，营销员需提醒客户退保申请要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，公司将核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。（3）在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，营销员需提醒客户公司将核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。2.管理规定2.6反洗钱（1）与客户签订保险合同时，单个被保人保费人民币2万元以上或65不得擅自以个人名义或冒用公司名义发生以下行为(6-10):

1.签订协议、合同或私设代理网点2.以公司信誉做担保或以其它方式使本公司承担法律责任3.举办活动，在任何媒体发表有关公司的各