2022年初级银行从业资格考试题库通关300题A4版打印(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCF6Q4L4O6I9C5N7HZ7R5B8Z3G3J8H9ZU2I4G6R9P8X6A102、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCQ5Q9Y10W9F8L2H10HS3Q2Z7Y2Y2U5C3ZT8M2H2K1O7W1T63、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCN1S10D6V9T5P10S10HE7T8H8Z4F4A6N9ZZ4W4F1B5M8O4L24、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCK8R10C4W8X6N1P10HV2R3H9U6S3J7U1ZR5Q3M8K6K9N1O45、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCT6D2H9P5W2V10K6HX8V5Z10E10K9A2X9ZB10Q3D4P8I8T8G46、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCL2J7Z3Q7H5S2U6HL5J8N2W9F7A3O6ZE1J4J8W10T8C10N27、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则【答案】BCC8S1B6Z10L8M1M5HK9Z3U7X5R3H4E5ZP1J5Z2T2J5Y6A98、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCI8S1P7W1A8N4T4HV2X7A2K7E6K4M9ZE8L2V7Y8U9O1V29、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCL9T9E4Y9M9M10I5HT1E1M9S2X5O8K7ZH4N3F8Z3B1U5N710、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCK8Z7G6U10I3Z2Q6HJ9Y10B1Y5P7J1P3ZP7H7Q9P6I2V1G411、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCH7E3N2F8B4E3G9HY3E5K1G7C8I4S9ZT6Y3K3O10I9S8W812、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCQ9A2F6M4L6N3T8HR5O7B3X1U6T5P2ZG2M2I3L1V1T2E313、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元【答案】DCQ2X2C6I7G4H8K5HR5Z8Z5M8Z2A9H3ZI6Z3N1K6S6O4W714、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCB10G5J6G10Y7L7T7HB9C2J7V2Z7O6O8ZQ5K1I7G8N7L6Z415、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】BCC4A5V5I2T1T6Q5HY4B9J2P2I1P3Q7ZC6G10G1G7P10A3X816、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】BCT6A2R1J3K4K10Z3HT9H4G9C6L7N2A1ZD9O10E8K5P10H7B717、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACC4J4S2E1K6V5H2HE7P8Q1Z3P1L3W10ZB4S3H2V5R5C1Q718、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCG5D3K9P5B8X8F1HF5G3F8T3V2G5B5ZD9S4O4U2D1E5Y619、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大【答案】CCK9N3W5F7M7E6H10HH4U4L4J5O9O7Y7ZJ1M5H4A4I8N3S720、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】BCR7R4R8P1U9E2S1HO3A6F1R1U7R8W2ZA8L8S1Y7N6I6H421、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACD3R7O10B9U9W4L7HS7M3F7N5I2H9O6ZE7Z1D6N8N3F2I722、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCQ6L7F5D6G5K3E2HX1H6X5T1R1D10I9ZN8Y10Z4R4H9A2H823、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACX4G9C6J10H9S1N9HQ3T2G4Z9G10P8R9ZP1H5X7T2N4L9W224、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCK6P2H9X4H10N10S9HH7F2C6U9I4D5Q6ZW4G10Q5Y9M8Z5D925、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACA6V1G7E2Z3J4A4HU1A2Q8F2E5E9R2ZQ4D7N2M6O4W1U926、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCK3Q4Q10Z8B8T7Y9HM7G9T9C1T6B6Y6ZY2R1Y6V8T2W9Q727、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知【答案】BCW2N6G5N10D7Q2H9HW8C5H5X3U5T7U2ZI3C8L4N1M7L7W228、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCL7J1C9I10S4Q8S5HM4N6S10E8M9A4I3ZM4Q6U1F2U9W10E729、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCO2W5A7Y6H10J6R1HB8P1P2C9J8O10M9ZD8F7R1T6G5F3S230、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCH7Y9Z8O8A4Z5D2HL8U2E1S6C8T3N3ZI3R10S10Q4S4D4Z731、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂

C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】DCH8O10K8A8G5K8M2HD2V2V7Q7N10Z1A4ZM6O9O8G1H5X2Z432、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品【答案】CCQ10A9Q2L7Q5W5C1HW3W2L2A1Q4E3H3ZP9U4C2Y2M4M10U733、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCC6T7F7O3D5Q5C2HF7N5F3I6N9H1L9ZA8B2T2Y6V8U3B134、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组【答案】DCX1L3R6F4W5Z7R10HI10Y2Y7P10Y10Q9E3ZL6W6D5D4T3U10N435、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单【答案】DCG1J10D10L7B9I4F5HH3W4Z9E5U3C9P9ZC1X6F8Q10V7S8F1036、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACE10M5L3H4S3N8D10HB9F4A1G8W6E8S6ZB8S3T1D2S4W7N837、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）

A.可以通过对冲进行履约

B.非标准化合约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】BCH5T3G3M3G5C7N9HN8A5W9N10S1T4P1ZL1B5K2D5K10S5I238、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCF9X10V8O5G8H9F2HJ7R7O3U7S6I8G2ZD5S5L6L5X8L1M639、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACF6N7F6R7P8S8H5HT5C9D7J2D4K3K5ZU4E8I3M7N4H3F540、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCN2C10K1O3Q2Y2I6HP3A1T2R6Y10K9T3ZV7K6X2R9J3Y10W841、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构【答案】DCO6O4J7C7X2M2H6HJ10T1O9N9F7Z8Y1ZL5K1N10B6V10K7B242、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCC1H4L5W4A7D8I7HR8R1F5P9K9W1T10ZH2N8V10J9R9V2R1043、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCQ10W1Q9B8M2A1J1HD5Z2C5X8X7B1T4ZT8I2Q6W1K4D8C544、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACA2A6Y5X2L4W2Q3HR7A9G3M1G8B9R1ZW10M3S6K8K8Z5G345、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCG5W7X8Q10M4T3J2HI5F6R9E7D3C8K4ZM10R4N4T7B9Q1U646、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能【答案】ACG5Z9U1T8W3F4Y3HR8Q8Y8H1B7D9S10ZH7E1S7G4T8G3L147、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCB7B5P9V7V7J6L4HZ3Y3Q9A8P8C1M5ZH4V7A3E4F2Z3S748、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACC8L3C1C6H7C10V1HF7G9E4X2D3T2V1ZX1I9M1S6W9U6M249、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCH1H3X3K1H1G7C7HH8Q8X9L3O7T3M9ZB2S5Q5Y10C4H2I450、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCQ10J9I1R4P9U5A8HK9M7S3J1O8I3J9ZO8P8A1I6T2L8A451、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCG2S2K3H9E4S5Y8HG9E5R6E4A6R5E10ZC1K2B10N5T3E1X752、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCO7A3Q5F9J5U5H1HF7P3E4Y10X9E6X8ZB2J9J5Q2E1F5R953、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACP7C5F9J9X9W9R3HT6V9J9D8W6E3F7ZT10G7Y6R3N10C7O754、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则【答案】BCP5K1Q9R3E5M2H1HH10A1O4X5I1K4L4ZP10E2D8K3G9Y4U355、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCO10X1D9C2T10G7D10HI5C4D10Q4T10A1U9ZF5O7N9M6O10V3H156、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACU6D3U6J3U5G6Z7HU7H6U2W7G1F9A7ZS9U7C8R8U9J1J557、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCU10X5Q2A9I2P8J10HP4R9Z10W10H9Y1F4ZQ2I3C10Q8B7O10U858、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】CCV7W10J9Q8K9T3F10HN9T7O1E10Z1T1N4ZW7K8Z5E10G6N4Y359、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCI5V7K3K3Q9F3G9HB7S1G5K10F6X1U3ZC10U7A9A8N5T2U460、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACU9M4F7U5O6M4O6HT3S7Z3B5F4G6J1ZJ4D7Z7Z9S1D1S661、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCI6H3G7C9D2Q10S7HQ1A5W2I8X3K2V9ZE8L1U10Q6M5E9J1062、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCO3C5D10B3Q1I3W10HC3P6H5Y5E9W2H2ZM5T3T4N7D9A4K363、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCH6X4Q9Z10G3R9X9HS4N3R6O5C2A7Z5ZO7V4E9A8H10W9A864、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCU8K4A1U4D7K2X3HI7T7J6B9E7F1M2ZM3T6I8Q1C5S6L265、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACV3B2V7Q7M1R8M4HG10X3E2Y6M2N2X9ZM5M9S1N9J4V9D666、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCI1G2A4I6Y7T4R2HU6K10X2J9L5D8C5ZI9J10N3F7H4Q10C667、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险【答案】BCZ10N10T2Q6W7O2C9HV10X10M2J2M9Z9G9ZS5B2E4Z8R9T10H968、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升【答案】CCQ3B2X2L10I2A10T5HZ3Z4R6F3H7X5Y5ZI4A4J1K2N9U8S969、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】BCI2I4A2H6V2A9H4HK1V8S9M4U2W8Z1ZL9H7N9C7A3E6W370、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCG5Y2P1L6L9X6L4HU7C8T1J4Z6F6D2ZZ1N3Y2X2G5S5Z571、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCF2D7A3G5K1Z9U1HL6Z6J2I1J4C6X3ZO3Z10K4I9B9C7A1072、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCJ9L5M7B7Z1A10A8HI2M3R3Q5A1Z4K2ZR6R9T9C3N9R9X173、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级【答案】BCE8G9X6D6G2L7S6HQ8S10N2D7Z9W6A1ZZ2C3B9Q4X7E9K974、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCP5R6N10J6Z3F7N7HR6S1K6V9N2H6D5ZD4Y10U3V5L9L1K875、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACR9L10F5O8L2S5P2HT5A10Q1C8Z5W1Q2ZG4T9A1O8O10V8D876、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACX5W6A9U10Y3E6Z8HX1O10A2J6E7A1A8ZI8Z5B7Q4U4H7P677、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCZ2L8T7B6K8O8H9HU4G2B4M1Z8S5P10ZV2W3D9N7S6G9Y178、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACH4C7G2L8L10Y2M1HA10A1H1K1U3Z10G1ZB5D7P2H5I6E7P779、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACS4K4J1X5R7R7E1HM2H9M8E6L4R1U5ZS1S9D4Y1W9Z2O180、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCP5M10Q8Y7V7R1T6HO1F7Z4E10P5S9Q10ZO1B5R3V5N6F9T1081、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCO5J4C3W6J10Q6I1HT8V5Z10F4H1P2A2ZM10X6O2Y2Q4X6O482、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACZ10X8J4D10G1Z2F9HP2U3P3J9K6D3Q5ZX8Z7J3Q4A8M7H483、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元【答案】BCV3H3V10T4N4S1P1HA6D6B10M9G9B4Q10ZB9P3P4E10R2V2S684、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品【答案】BCD6O4C10C6E5S3K9HG4X5K10J1T4E3G7ZH6F7V6H10N8D6V685、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCC10M1V10B1W9I4M4HA1J1G2A3I1O2X1ZX5Z3W4U6Q1K2U286、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCB8C1W4D10W1S4R8HC4H6K4E8D2P2O2ZZ10R3I9C3I3R3Z587、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCT1K4F7C2A6W8D2HS8F3B4W1U5S2N8ZI8Q9B10T4J7Q2Q288、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】BCS3T2W3J6C5H5O4HM7Y2M10U9N4Z5J9ZV8N3I8H3A9K10B789、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCR4R6I8Z7Q4N5G5HK6Q6T9T1Z1L9M8ZE6A5N6T8X10P1V190、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCS9U10U5S2T8A4M2HN6W4Z3R4I10Z1P8ZJ9V9T8Z8V1Y6F691、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACD1V4M4A10N6Q5R10HT6R2Q1U10T5J1G2ZW5Z9G9Z7K8N8Q992、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCA7N8V7D5N1L7C8HN8U4Y3P3L4O9Q1ZE8N7R10D4L1T3Q1093、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACD10L10X3Y3E10T4M7HA8Z9H10G1P8P9F10ZY5R3L4S7N8S5F494、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCA1O3Z2R3M3Z9W7HT4G6B5T9U9P6C8ZD9T7C3V7Q6C1I1095、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCK7D10Q2M8F3T1D2HA5J3D7I10W2P7V1ZM8Z10N1N7F8U5X196、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCG4X1G6S6X7J6T9HE1M6N2Y9V4Y2S7ZZ9H5K1L7L7X8R197、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场【答案】BCK2V3E1C10J3K8M7HC4J1J3Y2Z10A9R4ZN7S4R1T9H8B8L398、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCE2J6R6D7Y9D10K10HN9D3M9R7C10D10S10ZQ3P9S8F9Q8T10P199、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCW9U1I7F8E1M5S5HS8N2O8X10M1C6Q1ZA6X7R2W7M10S10T8100、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】CCK1U9O6N8I6G5N5HJ5Y4R4R2R7X6O7ZP4X7C1O3Q1Y8S8101、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCH6R10V6X2B3Q1A2HH10W9F3W3O7G3B8ZB10C1Y6T6I7O9R5102、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACI1U9M2S7T2P7M7HO5Y9V2E8K10B9X5ZZ2D3A7V5P2I8I4103、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】BCU3J7T10A5F4S4C2HU3O4P4A4M1V4T4ZA7S8Y4S6X3E6K10104、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCE1E4M6I10F8Y8K1HI9F3D3O10T3N2Q8ZU5Y10C10X6T3R9H1105、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACL7T5Y4H3Y9W5L2HL9C1Q5C2Z6W4V5ZN9P1P7D10W4K3I9106、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCP3H3T3E10J8X7F10HD2P3F3M3C6N10C4ZR6V6O5N2K10I2K8107、非营利法人不包括（）。

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司【答案】DCN6U10L8N9Q3E5Q5HD4L3T5P8K7H2Z8ZJ4R2I5S2A1P4O5108、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCX8W6C7G2T8H8F6HW6A6K1T1F6N8B4ZD1V3B3T5E8U8P9109、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCQ10Y1M3Q1J5B8L6HH7H2Y8W10S2D7T7ZL6O7K2F10Q10S2L4110、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCQ9P3Y1O3V8H1K4HU5R7P8Z4T3K8T6ZA5L6O8Q6K10J8F10111、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCE5V4L9B2V10N7M7HN9P8M4Q10M4U6Q3ZO6Y1A8A5G3P1F7112、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACM6J5G8H5H10L3D4HY4M4W9T8M3P1K4ZA8L2Q5U1N1Z4Z3113、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCK1T1P9J5V9Z1K6HF3B9Y3W2M10G2H2ZX7I2B6P5D5P3P10114、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCU7A7Y1N1V5X10X4HE9R10F9R2H2N3P8ZD3W3E1P10Q8P4L10115、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCU3N6M3S6Q9B4G5HY2L4F10D9V6E8N7ZK1Q4K1M2V3O3L1116、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCA8V8U9O2G10Z10U4HL10Q3G6J9U10C10S2ZH4A9W5W3U8H10P7117、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCG10M2O1K3F2I6C6HR10Y7E8R7X5M5V6ZI7B9W8Z10D7Z6T10118、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCY3Z9F8V1I7V9V7HW6F4O7D8M10O8A8ZX9T8D9M6P10P6Z2119、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCO6T4B7S3J6P9S10HP9X2V2W4J2Q9F9ZG4A7Q3H4P6A10W4120、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCC7F9M5E7W9Y2O7HX4G3P1Z7R3G10E8ZO9X8N3N5G9D6P3121、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】DCV4K4Y9K6W5B8C10HI10K9S7D10P8E7U8ZE8C2N3P8K7V2P3122、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCD8M6F9W8V1S2Z1HD5E7X9S6M2R5P10ZY2I5U2Y10K1H6W9123、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCX8O5J3F1C8B9L8HQ8V4D8N2C9Y3C5ZW1V6G10F2S1Q8T7124、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCW9A2A8M2C10K5W10HK2A7T1J6V9I2N6ZD3V2Y6P1P8R5K2125、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数【答案】BCZ7P5S3J4I10N6S6HN9Y4P5B4O4H2Q7ZU6D6U2T7F10I10U2126、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCM4B3Z1O5Z8Z3Z2HS8P4G5M2L3T8R1ZR9A3V2Y9E8E5M2127、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比【答案】ACC3K6F8O6Q8Q9X1HD2F7U5O1C10F6H3ZY9Y2F9X10S9X3A8128、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCC10R2F5M7L3Y10L1HL1P3B10G3M2P8L1ZM5F6F10V4L6H2I10129、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权【答案】DCG4M6F5F9Y2L10N10HT4Y1T10X5R7I3O7ZK4X9E2K4H8G4Y1130、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】CCP6R1Y6Z7T7P9L2HK6E4A4W1P8F1T6ZC5T10L7A1H9J10O8131、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACB9E9R4Y2J3G9M4HV1I8K8A1Y8S10I4ZX10G4L8D2V9Q2S9132、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】DCI4Z2V6T1H3X3H3HU4B3N5K1A2C8Y3ZF3K1D7T3I4W4C8133、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】BCX9S7S1N5V6G6B4HV8K6X10E3Q1E9Y3ZS2C1A1L4Q5O8L10134、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCF9X10L5W5H5C3O1HH4Y9H10C6I3X2O1ZW5T3Z6J7J3C6Z6135、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACS3W6T3D5V5F8I9HH6Y5N5P7Y4Q5C1ZS9S10Y7O10U6D5J2136、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCZ8I1U8W7J8D2L3HH2D7P7W8S1G7B4ZR5U5H3U5L7V2B6137、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益【答案】DCU7E7G7G5P4W4Z2HJ6I1Y9S6P4G8X1ZZ7U1D9N10I1A2H8138、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求【答案】DCI5D9K2E3Y3M5N10HX4H5Z5E6G3Z10G9ZL8C10L8A1N2O7F6139、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCE8K2A7D10T3A3P6HP4J5Q10F8C2S4Z4ZB2L6E10M4Y4G5I2140、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款【答案】DCX4L5C5W9A3U5J2HT5X7D5K5R10T2V10ZY10J2C7H6F4R9R6141、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACJ6G3L3T8Q9N2P7HU2I8T8M8K7R1U9ZV10R3V1U7M4Z2E8142、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCE10S8F2M6J7J5Q10HT3Q4O3L9H1Q9A9ZM7Q2P4B8P2G5M7143、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCY5R7I10D8B6Z6L3HA6I2N7C7N4N7A1ZL4L7H6U7Z3X5V6144、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACR7Z6F10Q9W1Y7Y1HD5Z7R5U5Z9M7X4ZB6M6Y9G7F9G5U8145、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCI3M8F2Q5R10N7A3HB10M1D2F4R5H3E6ZJ5T3E9P1Q1Z4P5146、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCG6Q9W6S10N7W4L5HV10G5V7N8K9G8Y4ZK7U10E5S1G3N8D1147、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCI9D7T6M6G10X6P10HS2U2V9L9U1P4H4ZC10R3R4X3D3L5E10148、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACX1K6R7B6I6X1W7HF7X9H7U8R7H3X3ZQ4A3K1E1Q4U7A1149、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCZ10R10B6G9H3M6Y8HB10B5Z5A5T6D1N7ZW6M5V1S6W8S3O10150、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCG5Q1W5Z8B5Y9P5HO8U5F5U3R5Q7K1ZQ8W5L1N5R9R2O4151、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCY10T2R7F2W7L7I7HS1U7M8M4N10P3J2ZF7P2T3I3Y3T10H5152、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACH1Y8D1O1Z1R6C3HJ9T9E7V9O3U7T6ZB1W9B5L1R2L9F4153、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】DCO8W4D6R4Q5K5U7HN9W3P2K6Q10G2S10ZO10W6B4U4Q6E4I3154、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCA5N8C1Y7S4F7D7HN1E8I2P7Y5I8D2ZG5G10X3X1R2R7P9155、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCS9I1A7V10E5O5L4HV7K4L6Z7D6C2X2ZS5E4J5H3E9H1M3156、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCF6N5C4V9T5S2T2HE2U8Y2J1D1B6C2ZM7O7H7F5V5D10J9157、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACH7M6Y6U10S1B7A2HG7R1S8U1J8A10O8ZC8B1L6X9X8J8G10158、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACX3S5E6F10X2Y1I6HD10A4E6U9D4V5F6ZX6F2I6B10N6K3B4159、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACF1U9J4J4D2H9F6HH3H4V10V5O5A2F3ZS6E9B3E4A9A5C6160、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.5526