2022年初级银行从业资格考试题库评估300题精品及答案(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】CCA9B8S2F5K8Q1B6HQ1Q7P4R9B5S6D3ZE10B2B5J8Y5K7L32、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元【答案】BCY6W6D9N6S5U10G8HA8F4S5S9C6S6F2ZX7G4F7K7P9W7L13、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】CCQ5T5X7K2K7Y9U3HM8U6Y1D1F10F2L6ZK4B2P7E7P8T1X34、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会【答案】ACQ5F10P10C5K7S5K7HD1C2B2Q2F2P3I5ZT10Z7A7H10P4G3G65、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性【答案】BCT8G5A2C6D10X5R10HS1C7D2V6P9O9L3ZC8D8K5F7A5I2I96、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性【答案】CCP3O1Q8T8O3D1E2HP8S7O2A9V4V7X1ZE10O8O8U4G6X5X67、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCE7H10S9N8X10N1L8HA3D8X7W5U3O8Y6ZT4B10C8E2R10W4F38、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%【答案】BCO1K4Y6S4M4O6L10HN10P3F3R7E7N2Z9ZX2Y8F2Y5K8Y7G69、财务公司的外部结算业务不包括()。

A.委托收款

B.代理收付款

C.信用证结算

D.托收承付结算【答案】ACP4V9I2V1B3H4W7HB5L4P10N1W6D1N9ZM2P9Q6G7M10S6G110、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。

A.银行承兑汇票

B.应收账款

C.固定资产

D.不良资产【答案】BCE4R3W10H10Q5C7I9HI3W3A5O5O4G10C2ZZ10Q1L2L8H8U10R611、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCG2G1W5P9L4O5J6HQ2A2J6B8B6H10V9ZV2V6Z6U3V2Q10Z912、商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】ACI2O3G5V9O6F7R10HU8T10A7T7F5B4D8ZE9V7F1M8U2G3P313、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCM9R9Y4M2J3Z9K10HW8G8F6N5Q6R10M3ZV1B2D1P10W9C9C1014、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCP9P3F2U7K10T3X10HO6C7B2L4S10L3H6ZV2V7R3G10Y8S4N515、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬【答案】CCK8D10M8K3E1F6K5HS4V5R10V1V5Y3M1ZS8F1W3G5C7A1C716、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】CCF4X2Z6Z2R10V3Q5HN5F10I4W4U3H4R6ZN9O6E4X4U5M1D817、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手【答案】BCF7D9V2S5D8V1D7HJ9U5C9P6T10B6V10ZA4P5G1M9R4F7M618、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCS9C1S6P2J10W5E2HW5W8W5K8W4E2M8ZP9T1P8D4H3N3C419、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCR2D10Q8I6A5M5R8HX2D5D7D8E10K5H1ZE2Z8G7P2Z10U8M820、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性【答案】CCL2I10Z3X10H1R7U5HV4P9X2I6J10U7H2ZW8P8D6I7M8M1I521、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务【答案】DCM2K9Y4I7V8Y6K1HR6Q3Q8I8G4Z4O7ZH3Y9P5R10U7G5O222、下列（）不是互联网金融的主要模式。

A.互联网支付

B.互联网交互

C.网络借贷

D.互联网保险【答案】BCB5S6I8Y6C2V10Z6HC2M7O4Y7C3Y8O3ZZ9U5J6J8K8K9Q523、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作【答案】CCG1D2Z9K7T1Q3R9HI1G8F5R5Q3E3U2ZP8E2I4D6U5M7P924、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】BCE4L7H8Z5Q5L5E7HT2Q5M10L3O3P10I3ZG7V5J9U4Q5J10X525、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％【答案】DCE7I6N1E2O5I1T1HY6C9F7J10C5I1U1ZH7X6U10M6A8P1N126、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】ACN1I5S8C4M5K1E8HD1T4R10M5T5S3N10ZB8I4I5Q6Z10I3B227、下列不属于财务公司的核心业务的是()。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCB10I7Y7Q6Z6L8T5HX8T7O9S5J3T2W4ZY2D5B3Z10M7C6M428、合规培训与教育不包括()。

A.新员工的入职培训

B.所有员工的定期培训

C.临时性业务培训

D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】CCJ2A4K3C4P3T10R5HB10A3D5K3R7U4R3ZR10N9G3P4H8C8X929、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借【答案】ACH5H8D10Q10M6B3M9HR4F4S8I10G2E7T4ZQ5I6D10H5L9Y7L1030、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】CCM3N6G4Y10Z8C8M9HU9U10T10D3N2Z9O5ZP2P6I7F3A3H9F231、国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险【答案】DCF1P3U7X4T10Q5V4HO8N5C2A8S2O8M9ZE9T4C6S7X7T3S332、下列不属于货币政策工具的是()。

A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

B.向国家开发银行提供贷款

C.确定中央银行基准利率

D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】BCU2V5N3U6L6Y10P1HM2T10K4K2Q6L6I2ZU5N2P8V9A9B3X133、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬【答案】CCI6L7W4K6E2L4T5HF4K1D8H9H3J2T5ZT4I4A3M9R5Z3L1034、下列不属于其他非银行金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.证券经纪公司【答案】DCW9B10A3Y10S1R10P5HC7V9U9W4I5X6X7ZF7P8C6W7B9K1I135、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％【答案】CCF6M1W8E7O9W10W7HE2J5I10G7G4L8A7ZK6B10B4T6S1O7Y436、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

A.客户收益额度

B.客户损失额度

C.客户损失限额

D.客户收益限额【答案】CCB8G6T10V2H7P8G7HZ8Z3B8O4R3O7R10ZY7W2M8F3Y6Y5F137、下列不属于仿效法特点的是()。

A.成本低

B.使用广泛

C.简便易行

D.易于开拓新的客户群【答案】DCJ8Y1R9I8T10K9L6HS7A7Q2O10C4V8D8ZZ3O4H4G2I10T3L238、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源

C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核

D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】CCN9J1V3S3B7F8J3HS1W8M7Q3H4F2Z4ZS2E9R2G5E6L6Y839、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同【答案】CCC2A4Y1J6S9Y6R2HF3G3H6R10Q6X7A7ZM2V2Q9W8E2Z4G140、现阶段我国货币政策的操作目标是()。

A.基础货币

B.货币供应量

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金【答案】ACO4H6I3J2R7S3Y9HO7S2K7P4I6U10D7ZX7U8T5J8Y9P4C541、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】ACU1X5F8X7R7J3O1HL4V7R10E6X5N3I2ZE10J6O9X3Q6M10J842、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是()。

A.代理政策性银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理证券资金清算业务

D.代收代付业务【答案】DCN4Z3M1X3S4Q8S3HN1X3C7F8Y3R1I8ZQ5T10T3S4M7I2E143、（），即发行人向社会公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行【答案】BCR4R8R6G8C8A6A4HB5V1D4F8Y4R7R1ZB6H8P7V9G10F1Y944、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】DCQ3C1J9J9E6R6R7HQ6Q10B10V5W5K2T10ZL2S6Z9A4M4H8S145、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】BCN6F4C3I4U10D2E8HV4E1O1O9T8T1A10ZR5O10B6J4K10L2T346、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。

A.网点机构营销

B.电子银行营销

C.登门拜访营销

D.推荐介绍营销【答案】ACG8X10P5F6M10Z6I10HX1S10H4U6W4J10O4ZG2G10F9G10G8J10E447、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负责存款保险制度实施。

A.财政部

B.国务院

C.中国人民银行

D.银监会【答案】CCU8N2L7Y8F1U2I7HC4C10R10N9S7P2S9ZY5P5X4L6B6L10E548、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率【答案】BCJ4U5G9J1P6T7B5HF6U6T5F8B2K7F8ZA9M6W5P4Z3W5U349、下列关于贷款测算的公式中，正确的是()。

A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数

B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】DCY7L2D7X3W5R9A9HH8X7J8Z1Y1I8A5ZU10V9V3K5B7M1B550、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统【答案】CCS2Z7J3U3C6S5X5HN1O2U3V10G8M6T1ZE9Q6S5H3V1R6Q551、《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

A.存款日，上季度末月的20日

B.存款日，结息日

C.存款日，清户日

D.结息日，清户日【答案】DCU2R4W7N6K2T5L9HZ10N2Y7F8Y4W2S1ZY4N3X8H9G10B6L652、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕【答案】CCF3J5B6R7Y2P3R6HJ6E5G10N9V4S7B6ZD9F6W8G2R10J4D853、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】ACE7I7E1M5V7H2V1HX1K10M5H5L8X1N2ZH3L1K8F6N2E4T354、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资【答案】ACQ8O7R3P5I1L3V4HA3D5V4W8L4K2I8ZR4M2W5G7N3S2L255、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】BCJ10R5J3N10I2V7F6HJ8W4K5T7S2Y6P2ZD1B1J9N10J1I10A156、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】CCZ5W2F8S1I9O8U9HV7Q1D2N7V7L5I2ZO10S10V10Z9E10Y7O957、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】BCE3P9S1B3T1F1H6HK1U5H7L9N6Q7Y2ZK3V6J1R10C3H5M658、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款【答案】BCS6L2V6J1L4Q4Z1HJ9S1J2P3V4A3Y9ZB6C10K5A10P2D4Z259、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败【答案】DCU3Z3G6M1I2T10F4HW1D5Y6S3G10Q4F7ZF9I10J8G3D3Q4F760、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。

A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】DCV5X7Y10Q6H1W8E10HS4Q9N6G9X9M3D4ZY10Z6J3K5P7Q8Q461、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】ACH1C10Q3U6X3R6L8HX8W6B7G3K9E10A7ZH8Q4T2Z2T3I8J962、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门【答案】CCH5N6A6W1T9W1E3HT6N1Y7X6K2X7K6ZW7Y3T5Y7O3F8Y263、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关【答案】DCX9F10I5Q10K7M9F2HC7T6U8G8T1G3Y9ZM8F1J6H8D9O2A964、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部【答案】DCZ6C2O10H9X9J1V7HS4X9X6C1N2R10H3ZC7S6R6Y7Y8F2L565、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率【答案】CCG10V4M8K3W5A8H3HN5Y6V1A3J10S2F5ZP7C6Y10Y9O10N6U366、下列不属于财务公司的核心业务的是()。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCL8Y9A5M9F8O2T4HE10F9J2D7M10N6Z2ZD3F9Y4B10H4L4T267、内部控制的“第一道防线”是()。

A.监事会

B.内部管理职能部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCN9S10X7N8K10N10K10HV4T5G3D1A9H5K2ZX3Y6G1B3F2I8O1068、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】CCG3L7I9D1Z8I3F7HJ5A1X6Y5B3L9R9ZR4W2M9M9J3Y9Q369、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款【答案】DCS9I9N5R9H9Z2O7HB6K4K4W6F9V10L7ZR1H10F6N5E9N9Q570、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。

A.人力资源

B.组织架构

C.企业文化

D.规章制度【答案】BCN2T7P6N10E10O10W9HL10R1K6M6C4F8Y4ZQ10F2R7Y10M4S4F971、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【答案】CCH3R2C4P10L1R6U2HV7C8Z5K3J9N2O6ZU5Q5S5O9U8C10G1072、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】DCP7G3U4T2Y4Q4N3HD3R3U5V9B5J6O1ZO9A7I8W5X3S7L473、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司【答案】DCT2M7O6L4A2U7T2HT1Y6E5G9C7A3Z3ZI6X3G5P6U3N4F574、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是()。

A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定

B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款

C.不得强行要求消费者购买其产品

D.以上均是【答案】DCY2G2B2C6V6X4B5HB10I5V3X10Z8X1E3ZB3Q10A8L7M7F3P175、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCE7M4H1P10S8A9C10HV10U8T1R3E1B2P9ZL7M7I5I5P3J9O1076、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCD10I8H10E6G10H1U9HC4N5D4R10I1V4J1ZX9V3M6L10I5F10A377、()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷【答案】CCJ10K4N6O3F8I1X8HJ3H7F4W7J3C5W2ZS4H6E3A6S8T7D778、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】CCY8C4B4H10U5V10M4HB7X2S8D1V4Q1Y7ZA3Q10Y10K2A4Q10D679、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率【答案】BCT6I3X1V3V10A8W4HO8W6N6N9A1P6O4ZE4V6Z5J9R4N3W980、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】BCI5S7A8E5P8B10B6HI2O3Z10T2L2A2M2ZZ7U1M1K1A7B6Z181、银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利【答案】DCU6E3X8P1O7N7H5HP10J2W1J3U7P5R6ZO8S1E7H4Z3H2U982、下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性【答案】ACY3B3H9D9K9Y8F3HO3Z10I8W1X2E2R8ZI1I4G8V3T8P8Z283、下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性【答案】ACU3X2I7Z7Q3H4A9HN1P10K2K7R7X10R2ZX8T9N7C1O8T1C484、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCT4A2M2E4D10U10Q4HF3R3D3P10F2H4N3ZJ2I4G10B7U4R8D485、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】ACM7H4V9M6N6V5G4HT1K3B2Z1T4K4T9ZK9H1G9L8W4S3R486、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3【答案】CCB4J6X4Z5J9N3Q3HR8K9Z9Y9B9L3I4ZD1E10G1M1V3M5Z787、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】CCW3N2J7I2V6N6D6HC8X6Y7Y3G6T2Q8ZK9D1W7A2D1S3T788、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门【答案】DCB7Y6Z3E6E7H8N3HD5P7F9H2T7J8Z3ZG7E5J5V4F6R7T989、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCA1X4J4T4R10R5J10HD2T7Z9B5M3E4W8ZE10R6T7B6W6T5R1090、存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.资金运用

C.投资业务

D.风险资产【答案】ACF3O8I6H9E4D10X7HL7M7W2U9I6U1X9ZW2L6O2Y9I2R7D291、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉【答案】DCE9Z8W1O9Y3U10D2HD10R6P10H7W9C1U4ZP3L5A7H7S5A6F1092、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案

B.书面报告

C.网站公示

D.发放通知【答案】BCN8H3K8L7R9Z10V5HY10Z2R3H4S1X8W6ZL10S9F2G2V8I4D593、()是货币政策的主要传导媒介。

A.人民银行

B.商业银行

C.财政部

D.证券公司【答案】BCE1V10B6N7P1L10N9HC10Z6J8M9H8V10L9ZU4D3E4W1W2P1T294、企业债券在我国很大程度上体现了()。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用【答案】DCV2K1Q8P4T3K9E3HG6U5M10L4L10V10H6ZF8Z3U10F4N4Y6F995、在其他情况相同的情况下，减少贷款、()，能有效提高银行的资本充足率。

A.减少债券投资

B.增加贷款投资

C.增加债券投资

D.增加股权投资【答案】CCG1L3T4B8N2J9L5HJ2F9Y3L4W2G6A5ZM3B8G4Z4P10O4H296、金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCV7W1E2M3J8E5U8HZ2I3O7Q7L5S8C5ZG2T1Z1I2I5M2V597、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】DCD3N6A6E8J6B1B2HL3G4U2M3X6G3T5ZN5G9F9L2T2K1W198、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】ACM9X6Q8W10S3L3J2HO4Y6E6W4Z8D2U4ZK7C8U2D10D3O8O999、我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构新建，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】CCQ8P3U7P1L8Y7Z1HE2V3K6U8Z3M8R5ZA1C2C10R6Z5D5K6100、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。

A.风险评估

B.风险识别

C.内部控制

D.风险管理【答案】ACX5U10Y6M4B4A2X9HX1G10U5O7D1S6K5ZW6T8G5L10S9P2K3101、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】CCV3B8F8A4M8I10Z5HK4K7Q8A4O7O9J3ZB10D8U8T7D5F6Q1102、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】ACN10G4M6P8R7Y7W5HL9Z5Q10N4I7Y1A8ZW5D9V8Y6R4Z6C8103、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。

A.商业银行被撤销

B.商业银行重组

C.商业银行解散

D.商业银行破产【答案】BCI2D4H8I7M7Q3Y7HG5H3B2L2H2Q6H5ZB2T5N1J7Y7Q5T3104、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险【答案】BCS8U8B3B4J2S7L1HP9P9F3V6U4Q8V10ZL6K2D5K5N6H1Q10105、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCD5L10Z5Y9O5W5M7HC8H3J8S9D6M9I10ZO5K5Y8V1T10P7C3106、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCI2R4B8K1P3F9U3HB2Y5A6V10A6Z6Q8ZW3A9O5P1P2J6Z2107、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCX10R8I2J10I3L4Y6HF1R7M3Y9S7M6D6ZZ6Q2X9W6B10S4U5108、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代【答案】DCO6N10H7D10V6Z6W3HI2F9C9Z3S6L4E2ZD7F1J5N1R3E10R5109、()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷【答案】CCC7J7Y2U6W8R10W2HJ4K10F10W1H6E1B7ZD9E6D5Q8I9D5I8110、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】ACE1A5O4O7B9I9C2HQ1U5E2J9B8V7H10ZH5L1S8K9R7T9M9111、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制体系

C.合规文化

D.信息系统【答案】ACU4D5K1O10Q1M1F10HV3M2A1D2M7L9D6ZC1C4M4E2H1H7N6112、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制体系

C.合规文化

D.信息系统【答案】ACW6O4S4G5X6C6P9HG9G1W8J7T4K9W1ZX5V6Q2O2Q5S1J4113、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级【答案】CCG3P8T10K7S9Y3U1HB2S1Y6R10F6B3L3ZT1V2Y7Q8U4H6S1114、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A.绿色政策

B.福利政策

C.财政政策

D.货币政策【答案】DCG1I10M1H4Q5F2A9HN6X8I3G8O6A6Y3ZD4A8M9J4O10G3M2115、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场【答案】BCX4Z4P6L1O1O10H3HW6R2C8T5C6U8M6ZN9R7Y6D8E6R2M3116、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.担保贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.特定贷款【答案】DCX3U1V5L4E6P1E4HJ8P7T5Z10N4H6D4ZD7G10D7P7T5F1B6117、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％【答案】CCV8G10L9X4F4X9C3HT10O6W10N1J9Z9Q7ZZ7T10P6J10F4H5K1118、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）。

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押【答案】CCG6T9S8F4D9M8W6HO10F8F10G6A8O7V8ZQ6L2Q1Q4S3K2T6119、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.直接公募

D.间接公募【答案】ACG8L3C7U9B5L6T9HL3Z7H10B6L9H9A6ZP1I2I3I1W7L2A2120、()是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.运营控制

D.绩效考评控制【答案】ACY5P7F6T5B8U4T10HY4M10I8U1C2U7E3ZN8M7A3J4I3E5Q4121、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆人资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACI1Z6W4W1V4V4X8HO10R2Z5X4R2O7D8ZN6Q3M1M5O3N3X1122、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCV5B2T9J2J9L2Q8HF7R5D2M9P9J10H10ZQ4T4D4E3X6E7P2123、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】BCZ8F1V8L7V2R5P10HJ5Q7G2L3Q2R10W2ZL3D4S2H1J5R3N7124、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕【答案】CCS6S2Y2D10C4B9L10HN1E5U7U3T3W5B2ZP2V4A7P7Y7Q7T2125、下列不属于合规管理的基本机制的是()。

A.诚实信用机制

B.合规绩效考核机制

C.合规问责机制

D.合规培训与教育制度【答案】ACT10D4K9D6D1B3I4HI1P2W4Q1D10H9I6ZB3U6U10L4U1V4D5126、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权【答案】DCY5C5T6N7G4B10Q10HI8K4K7D9L5X7G10ZJ1T10N9U10Z7D1E4127、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACW10M3Q8D4I4S4O9HW3B9G4S5C6H9S7ZP5Q9Y10Y1A5D9Z10128、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.贷款项目的盈利能力

B.借款人的还款能力

C.贷款的风险缓释措施

D.借款人的还款记录【答案】BCT3W5F6M3T2T8M10HW1J6K2F5Z6W1J3ZX8F4K2U5I9U6U10129、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000【答案】CCQ2I2A8C7A3A3J1HD2J4E7V5S4B8A7ZU10I2L6H5S2J2T10130、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购【答案】BCK5O2T4T9L3T8U3HB9D4L3E7U9G4H2ZU6U5D6M9A3Z5P4131、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司【答案】ACJ6X5I4X5A10N4A6HL4Y3Q10T7O10U3J5ZT4K7S9Q6B7T10E9132、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券【答案】CCT8R2V4L2X7L5W6HW8R9R4R3K3U1C7ZC1F5P8W10L3N3O8133、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行【答案】DCR4M3P9J5L1U3B4HZ3O4E8B5L6Q10X3ZY4S3S8N2B7X8A9134、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACW3S7X8I1F1L3X9HF6H3C9T5O8J9S3ZC4B6O1P9O6X4C5135、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】BCM7J6U1L5Z10D9I8HI5W2P9F4T10B8H6ZO3W6L7F1X8L1V4136、大额存单的期限品种不包括()。

A.5年

B.6个月

C.18个月

D.7天【答案】DCY2G6I5P10N4M7J7HU2F8Q8L1W5O8P4ZI9Y8O7O10A10C4W9137、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】DCC5E1M6T3W2N6I3HM3R7M2V8K10C7B4ZQ7P10U4D8O7U2X3138、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCJ6X4N9U4O1B5L1HD5B6M3M2Z1N6V6ZF9K9K4B6L6T1B9139、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行【答案】CCT3F8A9V9D10P5E10HC1G9X8D3H4I5Q10ZJ7Y9Q1M10C4T3R2140、以下不属于债券投资对象的是（)。

A.资产支持证券

B.企业债券

C.公司债券

D.股票【答案】DCA9L9G4V9H6F4N8HQ8U5R2A2E6D2N9ZE7U7V7F7B5Z8A4141、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量【答案】DCL3J10A3V9W8S9V2HD5N2T6J7I7K1B6ZC9L10C2P2Z1Q8P1142、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类【答案】CCH2V5G2A1J10G5K9HR6N3G4Y5P9D6P5ZP1L4Q3P2P3E5G5143、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】ACM5S4A9U7X2H1Y5HL1M1P5X2T10V7J5ZJ5U8Y3R6X10B6Q4144、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】CCP6N10W1M10B8I7I1HM7C10G1N4K2A10A2ZD4M6S3T6M2U6H3145、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCE7U1D6R7S1R6S2HX2A3A2K7F2R3S9ZF3R1O6C3Y1O8X3146、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险【答案】DCY2U3K9R3Y1Q6L9HW5H1N2Y10D5P5T2ZT1L3O5S6K4T4C2147、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款【答案】BCR6H2Y9T3I8X9A6HX4V2N8H2X9O3C3ZO8R4P10Z5E3T6J1148、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收

B.国债

C.政府投资

D.公共支出【答案】ACB8E10T8E5U8U9Y3HZ8E7E9T8I6J8R8ZH7F6J4N8Z5F6O10149、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行【答案】ACG10N7O9A3T2F3W4HR7G7X2V4E1U2T10ZD5R10N7Z1B8F1V5150、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】BCE7Y4Y2W10T10C10I6HL4W7P8F4D7K9I1ZD10T9O6N8O7Z3X3151、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】BCD7N5X6K4A7S10B9HB2Q7Q6C5J3X7V10ZV9P3E3I7D3M2C7152、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3【答案】CCE5Y4C1Z7I8W5O7HT1H1W5V6X9V4F6ZF4W4I6T5E9R2E5153、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金【答案】CCG8N1B10D8L6C10J10HE6A1D7C7J7N2D9ZT10N3G1H9W5C9B9154、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】CCU2R3B10F10X4L7C3HJ6X5Z10O9Q6A5U2ZD6W4M1D10T8F9V8155、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】DCA7O6V2D7N3G7V10HC2P10R6W9X5G6B7ZM2J5D6Q4G1M5A8156、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCR1L9R1K10M10Y2S8HD1G1D10Y6Y4H6M3ZM5A10C5L7L4V4P7157、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。

A.与司法机关全面合作

B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析

D.客户身份识别【答案】DCM2B6E6E1E9S3W1HJ10K1Q5O6Q3V3G2ZJ9Z5I8E6E4Q2U3158、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑【答案】BCY2F10B4T1L1X7K1HI7E6C1R6O10F10T1ZG6B9I4D5F3V2P2159、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格【答案】ACQ2E2A1V1E5S10H4HU10L3I5O2V10F9H9ZS5B1H1I6S6Z4V4160、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。

A.无担保

B.无抵押

C.有担保

D.有抵押【答案】ACW9P8W3S5B7X3B10HP1R5P7C10G6S9M9ZH6B6R10O9H6Q10H8161、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCG4U4S3T7R10J1S5HO2A4U8Z9P2J7Q9ZF10R6I4N6O8D8X1162、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

A.市场细

B.资源共享

C.利益分配

D.行业自律【答案】ACO6D4W6E7I10Y3R6HH6U1W7A5B6F5W3ZT7Y10F3W6U6S9L8163、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平【答案】ACY8R3R2F6I3O4Y3HZ8B8U8L10E5N6S3ZU1X4C10B9H8H10F2164、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCH5Z4W7X8E2P9I9HS6Q3H7A6K1F1F3ZD7N2D8W1Y2P2R1165、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCV5R4N2Y1J6A2P9HN1G2P3G8H8D3M10ZX1X4O8K5B6C5X7166、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCK10T5F3H5E4B6P5HE7Y5J6L3P4F8D3ZA8Q9F3O5P2J5X9167、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查【答案】ACQ9E1N2E8G3K7K7HO8V7L7T6L8K4P7ZX2M7F7A6Q2A8C10168、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露【答案】CCV1K1F9R9Z4Q8W4HR8D8G5D2S1Z10K8ZT3I8M9Z6O5Q8J5169、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年

B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

C.董事任期届满，连选可以连任

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】DCZ3Q7K1M10C6A3A3HQ8P2W5H6M10Q4C3ZF7L1J1W9V9B8B10170、消费金融公司的客户定位为()。

A.高收入者

B.城乡居民

C.低收入者

D.中低收入者【答案】DCK5G5K4H8J3D6A1HY7X8Q1P5Q2H8M10ZP2O8Z4T1Q4C7G8171、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】ACH5Y1U1C7V9N1U5HH2L5N5P10Z7R3A6ZG8O4Z9V10N2I1P8172、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】CCG6K10N10H2S3V6R9HQ3S8R6E2K3R3D5ZE7F7V1U1M7Q6W3173、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCO4E1H9E10E4H4A9HC5U10O7L7P2U5D8ZL4Y3S8X2A2M4X4174、商业银行最主要的资金来源是()。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务【答案】ACG10T10T7R7P6X1K5HY8Z9N1E9X7Z6M3ZT6S4A5E3M1R9R7175、()是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式【答案】BCU8W9P7S5O10B4Z4HJ8W8S4X2U7O9M1ZT3I1L10Y4E5B2L8176、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】BCO4F10O10M9V4M2X10HH8P1V6J2A2O3E2ZY10I4D10C5K7E1A10177、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员【答案】ACQ6N9E2O5E6I7J7HD5M9D4H9G7L7X4ZJ3B6K3V9V5V7B6178、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】DCN8A10U6B4C3L10Q10HQ4N5R1L8E6R9D8ZS10Y3Y7Z2F2E9G4179、现阶段我国货币政策的操作目标是()。

A.基础货币

B.货币供应量

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金【答案】ACK5O3X4N10S4A3C3HN3O4I2S1B4Y2B5ZA7F7E8W10N10G5J5180、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】BCN10H5L10Z9T10X9Y4HL5I7B10Y9V3Z6N9ZO10F4P9Z2N8T1U6181、货币政策的“三大法宝”不包括()。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策【答案】DCU5Q1N4W1B10Z6J8HL9S3K9G5P8P4A2ZE2P8H9A6T1H8G6182、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%【答案】DCO8D6N8Q4L5S9J9H