2022年初级银行从业资格考试题库高分通关300题有答案(广东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监管和现场检查

B.外部审计和信息披露

C.自我评估和压力测试

D.风险评级和纠正处置【答案】ACM3A7K9S4V5A1D10HI5S10Y10R4Q3R2I8ZU3N7A7J8R9W8C102、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCK9M9W6O8F9H4G4HS5E3M2T4U4Y5R8ZY6N8Y9Z3T5D10H53、下列盈利能力比率公式，错误的是（）。

A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％

B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％

C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％

D.总资产收益率=净利润／平均总资产【答案】ACE6A4U7S1M2I1M10HQ2S10U9D3Y3N8R10ZL5T5D3Y7P10O5A84、风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施【答案】BCL1X4A6B3I2M5D3HR3M9X2U9X10P1G8ZC4P7G4F10X6L4K35、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A.合规性

B.全面性

C.重要性

D.稳定性【答案】CCI6L9F3G1A8Q4K4HW3S5R2S2V6R6Z7ZN2P9N9U8X8S4O76、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCT1E4E5P9J3I8R8HF10U3S3Z6R2T5M4ZU8I3X4B6H5S6U27、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。

A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债

B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致

C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元

D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】ACK1Z7T7W2M1I5Q6HP4K9R4U8F6B5G4ZK5K5L10X6M5S8Z48、()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置【答案】ACH9W9T1E1U7E4L2HM6T10N5M7F6B5D1ZR3P7V3A5W10X6U109、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCY7H5K10K2G5C9Z1HQ9D7N1E10P7O8F2ZP10J7N3A3X3Q2Z1010、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】CCJ6H6Y3K5D9I3E7HD4H8P1K6A2U4V7ZS6M7T7Z3B2Z1X811、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCI10N9L1W5B6Z2E9HN4E1X5U7P2X8F2ZX7G5P1J3D8W5M212、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCW1T1Q3F7P4X4J4HA5X2J1B7K7V7V4ZV10G1B5L3F5T7S513、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.制定合理的中长期经营战略

C.正确划分表内业务和表外业务

D.建立完善的内部控制体系【答案】ACR7G8L7T4K4P2G6HU9Y10D9I3F6F2P4ZQ1C9P7Y10I6V2Y1014、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。

A.资产负债期限结构等不匹配等因素

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】ACR1V3X1R3S7W4A9HB6D9U1R2G2P3B10ZK8Y8Y2R1I10K8G215、因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCA1E1B3H10V4W6G1HZ7C1A10J1I7U10M3ZH4M1K6H10M5L10R1016、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.公允价值法

C.净总敞口头寸法

D.短边法【答案】BCL2T4P9X1L4F3V7HZ6T9P9X5B9H3X7ZV3O2B3L8N1Z8S817、战略风险评估的流程为（）。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACZ1N4H6S4E10J4F2HR9U8I9P6Y1Z6F6ZY2F9P7T3J2N4O118、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理总监【答案】ACJ3Y6L2A3G4R4F6HX4S7X4O6M2O3K6ZQ9U10S7G8U4Y2S719、商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCO6W7Z1Y5U9C4F2HN2S7G7X3S1G3M10ZR6W8V9D3K5A10W220、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%【答案】CCP1Q8G5Z5L5U10U6HG2E7E6X1Z9T8L2ZG10M8F7S7D10O8V621、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（），则相应配置的经济资本规模（），抵御风险的能力（）。

A.越高；越大；越低

B.不变；减小；变高

C.越低；越小；越高

D.越高；越大；越高【答案】DCA4Z2X6O8R3A9L3HW8C8H5L3S10R8N10ZY4I7H10C2C6K10U422、下列不属于政治风险的是()。

A.政权风险

B.法律风险

C.政局风险

D.政策风险【答案】BCP6M1Z6D1B6N7R5HM10M4V2G10Z7T4Z9ZW1Z3D6O6N8V1F1023、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACF5M4O5W7C10C5J7HK2M1W9B2O10E3E8ZH1U10H7C2T9J1E1024、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】ACC10O2D7A10I9S7G5HZ1X7T10H5C7O5J6ZK1F1M6Y5R6K6V525、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】ACL10Z7B10S7M9R9T6HH8Q3E6F7R3E2K7ZZ8U10D9K6O8W4C526、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCY2C1R6N2H10Y7Q7HQ10D8V1P2P2Q6E3ZM6Y4D5J3Z1S4V627、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是()。

A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性

B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小

C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素

D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】BCF10G1E6O2R9A7I8HZ7S7F7V8V8X2O1ZT8J1D8M4S8V4Y528、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACJ4P10T10C3T6C7Y8HS2M4N10S4C4E10R5ZI8V2F10V4G3S10O929、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCG9U7C10Q7N7B8D4HD8O5A2M6X9J8C4ZP1J7O1H4Z6I3E230、()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCQ7L8G10K7I2R7Q8HL1F7A3W8Z9B6G9ZA8J7W6A6I9I2Y1031、操作风险的特点不包括()

A.内生性

B.转化性

C.集中性

D.差异性【答案】CCO7V8D8C8X8U2U9HB8C8B3Q1S4B10M3ZY10U7E5C1U9D3N132、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.国别限额

B.共同投资

C.银团贷款

D.风险投资【答案】CCD6P5L3B1P1B6N2HI9W2T10K10B9T2Z10ZO6H3U9Z8D7R7I533、前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。

A.不会受到影响

B.受到显著影响

C.受到轻微影响

D.与之没有关系【答案】BCK1T2E8I1B1C5J9HC1L10K5X8B2E1R3ZD3M4N1G6G2T8B334、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】BCG1Z6I7I7I7U5H2HG10B1D4J2B3B8L7ZB6S8F2Z10V7F5E935、根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.环境风险【答案】BCY8I8P9Q10B9D5A2HZ5D4E5N5T8R2H1ZC10L7P3Z5I2V3T836、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格

C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】DCO3H1S3U7K7N3D3HU7X9X5X3U1X8C2ZS8V8M8M1I5R8A737、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.个人客户评级

D.法人客户评级【答案】ACF6T6R9X10G7A6P8HK4B4E10Z9L8H8O9ZN1E1R10K9D2T9V738、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCP9B10Y9B4J2E8D4HE8Q6M5K6Q2C5F4ZP8T4X8E7A9T10E239、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险【答案】ACU4M6H4F3N3I10F7HT8B4Z7B8V1O9L5ZM4Q8W4Y10D6K1Q940、（2019年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。

A.降低规模

B.调整结构

C.处置资产

D.增加一级资本和二级资本【答案】DCQ1V10U8W8V2C3E2HK7S9T6R4A6U7B8ZQ3C6R4K3O3U9U541、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCG8T6H8K10D2K6Q7HL7N9H4B4W3C3C10ZK2V4N7B1V10A8Q242、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.战略风险

D.管理风险【答案】BCK6O7W10V5S4R6J6HM7D1Y5D4U1Y5F1ZH7L2V2P9G2P5S1043、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCO2S5I6I7Y8I10Z7HZ10R1S10E7K8S9N1ZI8K6O2F4T7I6F244、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACA9W3C2A5A5N4G1HX7K7B2T10U3B5S1ZZ1U3K1Q2S1O1D245、以下关于互换的说法不正确的是（）。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】CCD9Z7B2G4F4I1R3HC5L2P4X4N3Z6U4ZD4S10G1R1M8F8N546、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。

A.借款人

B.保险人

C.承保人

D.第三方【答案】DCG10L7F10D3J4M7E1HT8G8D5U1R5Q10J5ZB10H1O1Z10P8H5J247、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。

A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响

B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】BCH5A2P4G3X2Y7Z3HE6Q5G7E1Q8D2S1ZW10W8I2S9D7C7W348、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCX5I10C10X4Z3R6L2HF4V4K6E5I4Y9I7ZV4E6P1P1W3L1K549、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（）。

A.不属于任何一个国家／地区

B.其注册所在国家／地区

C.其母公司注册所在国家／地区

D.其从事实际经营活动的地区【答案】DCO9Y1Q9D1D9Y10Q5HZ1R9D9Y1W2O3T8ZR8L7B10D5I8B7K350、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCT6B7B1P7E2Y2L1HP6X8V4A2I5U2T10ZI10J8H1W6L4H2O451、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.人民币贷款

D.外币债券投资【答案】CCD9T8O2F10H10B1S8HM1N2L10L5B8C8W5ZH3P1N3O2H4T7J852、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（），不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCG1Z3W1K3K8F6V1HL1R9C4N5X4E5H7ZG4M10J1W4U8S7N453、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCT2Y5Q4D4P9U9A1HF9E5U6A5H2E9H2ZJ10R5I4J6E6E5R554、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。

A.前台业务部门

B.中台业务部门

C.后台业务部门

D.风险管理部门【答案】DCM5S3I2X3S10K10B6HH3Z9O2K3E5K7Q10ZD6Q4O3Q9G7X7I655、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCU8R3J10A3V8L5L6HE1X9F6K10Y4G5A4ZJ9Q10R3M6L4O6J156、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。

A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险

B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证

C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能

D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】DCK4H1N4C6E10Q4Z7HQ9T10O5M5D7D6Z1ZA3M4C2H9E9N1S757、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。

A.830

B.910

C.80

D.1740【答案】BCU9K3J10T3G8Z8S2HY5I3A3W5F5G3N3ZB7A2L1B8O2T4C358、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法【答案】BCD1J2H10T5I4L2F7HF8J3X10D9H2S6Y7ZI1N8N6V10N6B3F559、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。

A.环境因素

B.制度因素

C.人员因素

D.技术因素【答案】CCU5J2X6L6J7F6L10HO10I3J1Q2X9T2O3ZA5L9U1C6T9S1A1060、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.国别违约

C.政治违约

D.主权违约【答案】DCK10Y5N3S3W2R9Z4HY9O1N9R4T10W5V7ZG6Q10F8S1C6G7C161、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCW4B6V6Q7N1R8T3HN9F10I8G7I1I9Y4ZN9L2E6H4R10L5W862、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCA2B1R10Y5A4T5C2HG10Q4P4W3A4L6T5ZM3K1F6C1L8H4O663、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次【答案】BCD8M8J9S10N2A3I4HE1D10N2V9C4P9X2ZW3L6Y9G10M5C1N864、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。

A.缺乏足够的后援／替代人员

B.相关信息缺乏共享和文档记录

C.雇员成本增加

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCX1L6Y9G10P2Q6K8HP4G8L7W2T5U4Z5ZX9P9I8C7Y1K4D1065、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。

A.风险

B.收益

C.损失

D.利息【答案】BCJ6G4R5B6K7Q7V4HJ3A2J8S5M9C2O4ZE1N1K6D1T7U4M666、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACD10M8P1G6O4O3E3HN6X6T1T2O8X5L8ZK3L10D10N9N9F9P467、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACB8P1A6K8T4T3J9HS1D8W2D4M10C5A10ZM4C8N5E2U6C10C768、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层级的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案【答案】DCJ2K5G3K4X5K4A6HL4L6E6F6I7W4I4ZF2M3B9B2U10B6O169、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】CCR7D7X1R5E6S7X1HF4N4O4C4U8G2Q5ZN8R10Z4Y8Y10X6X670、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCL5O1P9W6G4P5Q4HL3H4D7R10R9R1K3ZF4Z9P9A2N3I10O471、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCC1M7E4D9K10T7X4HO5L9Z10R9H8G6R6ZN8T1W2J3B2P4L272、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCI7U4L2L7N7J8K3HD7E1Z4M7U9Z5D7ZD7J10S2Y6I10T4E473、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险【答案】ACS2F2P8H9T7J6H5HH7S1K8P5G3H1M1ZU4Q2U4U5Y7G3A974、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】CCZ10W2B1U1J2L2T10HU9N1T1C5G9X7H2ZZ9W3B10X2F2S4N375、（2018年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险【答案】BCE4T8R9R10J2R6J2HH6I2Q6G9Q5U3M1ZK8N4L2N4X5J8U1076、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCF2Y2T5A10S1V7C6HF4Y3T8P1N6Z5K2ZE4T2K9M10W2X10M677、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。

A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章

B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行

C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装

D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】ACY5R9O6S9W4E6E3HT8G9W10T2V3Y6T10ZW1Q4T10B8X4A7K1078、银行账户利率风险管理的基础是()。

A.利率风险计量

B.利率风险评估

C.利率预测

D.利率风险控制【答案】CCD4E8S6M1I9F5T3HR2P9M10T1D9H9E7ZC1G3A4I8N3I9G479、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1【答案】BCQ5N2B5O5V8F9M7HK1S10H6O5I4R1C10ZN8K8Q9Q4G6U9Z480、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACU5D9V4E10C2M9D1HZ6V10H9G1L8X8B4ZQ7X5N1X7P2U3P381、商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则【答案】ACX3K7P2W3Y8S7O6HJ10P9V9O10N1M1G2ZT10C9C5C3J7U3S1082、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】BCW6H7S3T9K7K7K6HV10W10G3B2V3D5Q8ZD6R3Q9K4U7N5P183、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同【答案】CCS10J9H7W10R10T10M2HC1O2O6V2Q2Y9Z2ZA3Y5U8T7N6Y4Q784、CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型【答案】CCN10W7U7B10L10F7U1HP8X9Q1H6N6K6S4ZJ3H5F5D6W6Z8Q485、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACA9V1D1D10S9B1U2HP8N1T6X10W4R8H10ZX7Q3B4P1N1V7G386、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACK8Z2A1G5V2D9F2HI1M6J8O9T3Z7U6ZN9P1D5P10P3U4H487、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.国别风险

D.流动性风险【答案】DCY10H6V9G7Y3X6P1HZ10U8P8C9O2P8L1ZJ8M6Z2K9L7R10F588、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。

A.买方期权持有者的最大损失是零

B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】ACX9J9V10G8A9A2J4HI9F3M4D8A2Q6N1ZZ5I4Q10Y5C3I6B389、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型【答案】CCQ4G6E2Y8K1F5V1HM5I6L5D1F3B10Z8ZO4Q6G4S6B2P9S990、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCQ9F5C9E5T7C1O2HG4W1T9T4O2Q10A6ZI5Q4D4X7P1B9U591、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】CCI5Q8B9U7X9C2O1HU2D2M8W8T8H10C6ZT9R10P1K1F7C6Q1092、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACI9T2K1C1C6V8Z7HZ8T1A8X4Z5X6Q7ZW5Q5Y5M1C3L9V1093、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACR5W3F9M10J9Y8U6HD6U4H1X10X9L7D5ZQ9K2G7P9U8R5A194、商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.至少每年一次

B.至少每年两次

C.三年一次

D.一年一次【答案】ACP3P7Q8G3S9W9X8HN9C7P6F7A5W4J1ZE1G2E5C1D10M8R395、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】CCW9M1H9N3W1Z2C6HR8D2H1Y3C10P10Z5ZU1O2E6C1D7H10Z596、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCV6U8I5W10D1P3Q2HC4C5B7W3S2X8F6ZT7G6M8W8I7Y3N897、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCV5Z2Y7H9C3R6G6HV1M6I3S10S6I8O3ZX10X4N4V5W1K9V598、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCS10Z8H4B3H7G9P5HI8A5F8C4E6U1L3ZL5C5V4E2H9G9D399、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCR7O3A5X6O7Q9C8HM1P7G8V4T2C6W5ZX1E10L5Q1V6Z4D10100、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。

A.系统瘫痪

B.停电

C.声誉受损

D.网络瘫痪【答案】CCX5Y8E9S8H6N3O3HN4R5P9G4M9L9L7ZE7A9E1F1S9C4X6101、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】DCA8Q6D1M8N5W7Y7HQ10F2L1J2I10L2R7ZP5U9K6I9A4N7U1102、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACL10V7A5D2O4R1L4HD3J8K2I4I5K2N1ZX3C2C8D9H8G6Y9103、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短

B.资产数额大于负债数额

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCT1M4J1H10Q8B4J8HT9Q1V1U4M6W3D2ZR7I3K4V1J7Z8P1104、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】CCU4G1P4K8R1F10S9HJ6H10N9M3Q10B1H1ZU5B2F9R10Y7T5U1105、自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCI9L2H5T1T8U4J1HB7Q9C8J6I9T5A9ZM6U5W9D10N4Z10G3106、交易账簿中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价格

C.历史成本

D.公允价值【答案】BCZ2B3D4K8L7E10G7HI3W3N7I6A9T8J5ZY5S8G2I10S1H8Y7107、流动性风险（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】CCO2A3Q4W4X6U7Y3HW3X5X10R4Z9P1V5ZG8H10M10R4A10P8V4108、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％【答案】BCM9H1B2I6L4I9E6HA2Z10C3T4I6B7F6ZP10O10C6X3F10X8N1109、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】DCI4W10T3D1W7M4U3HS1Y1Y6R3X3S5Z8ZR10A7Y1F7H10E4X7110、在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％【答案】DCB8B8L4L7S6T10K8HK10P3A6O6J7H1V9ZW6L9U10L4C8P5I3111、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（）。

A.3.0

B.4.0

C.2.0

D.1.0【答案】ACJ5Z4L6H5Q10I8Y6HE7K9P1L1E10O1T1ZQ9H8S4F1A2F6A1112、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCA5Z6F5I6N4P5E6HB7G7I3E1T2T10B5ZY5C6Q2G2M9I4I1113、商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则【答案】ACH7J6R6T1B2I9V5HL5W7G5Q4E8G4K2ZS5V4Y4E7D4L2H5114、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（）。

A.增加资本

B.降低总的风险加权资产

C.增加风险权重的资产

D.银行并购和重组【答案】ACF4W7E1Z4O10V2F10HQ8I3A8W1K10T7H5ZR2T1L2N4Z4C3F8115、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险【答案】CCW6U1X5I10A10H3P2HA5J6R9E9S5V3C5ZF6S3A6H5Y10Q3D8116、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCD8M9J1W7H6B2U3HY4Q5T7E9I6H8U2ZI8D8S4J4S3N8P3117、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】BCX7M3Q8B7W3F8B6HZ10A3K10M1U4Q6S8ZX9L5G10M4K4Y2B5118、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。

A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发

B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围

C.转移风险是国别风险的主要类型之一

D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】ACG6X3J6D7O2F1K5HJ2E10Z10V3T2R10V9ZS10D6P4U6Z5E5F8119、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（）限额。

A.交易

B.风险

C.头寸

D.止损【答案】BCW3M6A6T5Q1J1S3HF1P7N1T4H7A7E2ZR9M6W9C9U4L8L4120、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质【答案】BCD5L2I2S5P1M6H6HW6U5C3S3N9C7I8ZJ4T4N8V7J5Q4V3121、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险对冲【答案】BCQ10W3E1U8U9D8X1HS9M4O4I8A2D5O8ZP1Q5D8V3S9N9O7122、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》

D.《银团贷款业务指引》【答案】CCW7L5D7V2Q4W8A3HT10D9W10S6K1L7L9ZS2U5O5D2S1E10H4123、（2019年真题）（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCD6N6F7C2W9J6O8HI10S5E8P4A3G5M6ZZ1P8P7E6Q10T9Y6124、商业银行的核心“无形资产”是()。

A.风险管理信息系统

B.完善的公司治理机构

C.健全的内部控制机制

D.有效的风险管理策略【答案】ACY5Y7R2H10L1X1H7HF6W9V3B2K9Y7W10ZU7T9P8H1L1I3W3125、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.强信息披露的监管和制度的完善

D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】CCM5G8D1Z2S2E10D3HC6H9X9O4L7M1Y4ZE6Q5E4H10H1A3A4126、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCF6Z10T10E1M5Z1G5HQ9D9P1X7U1D8U6ZT6V4E5N2V3V5P1127、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCS9X7G7T2R9U10D9HA6X7S1F4I4X10S6ZH4R1S6T3T5H9J4128、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCO10E2X3F2L8O6I9HT7G5J6J1I6S4R4ZP5D2Q7Y2R9Q7F2129、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCY9U7I6E2E2R3V4HT10L7F5C7C8N9K10ZD5I10X4Z1V1D6O9130、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCH2K10I5S9D10B9A1HW10J8W2I1S4A2Q10ZV4H4Z1N4L5P4B9131、某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACP1N8N1E10S2R2R4HG4E6A3S3R1E5V4ZQ10U8W5D7R9T10C10132、2015年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCS1M10D6Z8P6J6W1HU1A10J9Q10M10B8H5ZS2P10H4U4C10V2K10133、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（）居中，三者等距，均为20m。

A.接地极

B.电位探测针

C.电流探测针

D.接地极和电流探测针【答案】BCX1K7F5U10V5L8Z7HH5I6B9I5N10G7V1ZQ5O9S2I2M3Q4F6134、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险【答案】DCH10D3X7E9M1V9J1HK10P7D1Q7U5N10H2ZI1G3X10I10O6R10Q9135、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。

A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.减少风险发生的可能性

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】CCQ7P5N1B6H10D8G3HB8H10C7X1D9R10I9ZE3Z7O8N4C9Q9N1136、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCS1X5Z5C9T10L3N2HC6O10C6J8F8E10G10ZD10E8B5V6H1A4F1137、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCE1W5Q9Z3X1G9L9HP8V6O3A5E6M10Y6ZK10E1P4I7D9Q6X1138、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCE6C5E8O10N8O1F1HI1G6B3D7O3B6W6ZX1N4R5M9Z9C3T9139、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。

A.缓释风险

B.回避风险

C.降低风险

D.对冲风险【答案】DCT4S10P2E9I10M1E4HU7N7G9B7F5R8E10ZA9U1P6E6V8Q7M9140、外部人员的故意欺诈属于()

A.内部流程

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】DCI3H4G6C8B9Q7T5HJ4M2D2M8D2Z4L9ZG2F7L3K1M8N7H3141、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCI6O7L5X6A9F5B5HK5F6S9R3L1D9R5ZS5K4N9F8J4D1U1142、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。

A.恐怖袭击

B.监管规定

C.声誉受损

D.黑客攻击【答案】CCN4T3Z10C10V5Q2A1HR3U2O6Z6A10C10C7ZJ9W7U1Y9S6B2L3143、收益率曲线形态不包括()。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.对称收益率曲线【答案】DCO8G10A2R10R10Z3X9HU4Z10Z5U3E10R3A8ZS3M1U9K6G6G8H3144、风险报告的主要职责不包括（）。

A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】DCJ7F1U7F4U1F1M10HD4F5E5H5X1O3K5ZV2Q10U2Y9Q8B7G5145、施工方案比较，定量分析（）。

A.要工程施工技术

B.要大量的数据积累

C.有较多的经验积累

D.要高技术的施工员【答案】BCA10E7F9Z2M7I4J2HP7A6G6W1P10I2M8ZR8D4L7M5Z7J8J10146、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张

B.银行评级下调

C.大额信贷损失

D.银行控股股东变更【答案】DCX8C7M2D10E10Q7M8HJ7C7X9U3R10B4Q5ZX5V6F2M1F7N5V5147、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCN4D8Y4W8A5L9K9HF3Z3M2U7Y10S9Y6ZN9E4C5D10C4V9M5148、下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。

A.玻璃纤维复合板风管

B.聚氨酯铝箔

C.酚醛铝箔

D.玻镁复合风管【答案】DCL7T10Z4D3J9G10M3HP2U3P8Q5X10R9H9ZL7O1M5Y6Q4V8H9149、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACQ6U1F7R10J4V10G3HJ3J1M8V2Y3M3R7ZI9G4X2O2T4J10I2150、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】BCR4W9O10L6N8K4V3HP4Z6W6A4M10T1W3ZX7T9N3F7R5M3F5151、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。

A.代客买卖头寸

B.自营外汇交易头寸

C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸

D.做市交易形成的头寸【答案】CCV1T9K2L1R1L10X8HN9R6O1P4H7T8G1ZA4H5F1F7J9F7F3152、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。

A.《企业会计准则》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行压力测试指引》【答案】ACH8Q10Q7L1T1X4U4HG4P9M3M3Q8N8I2ZY2Y5V6R6C2A3D7153、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.经济资本也称风险资本

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCN1C4V4W8L5E1L3HO10U7N7P9Z10X7W1ZY4Z6H10N9V3R6L4154、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】CCP4I9T10I5N8N6B9HX5B9B9M7B8S7W1ZD6B8G1D4F5Q8J7155、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。”描述的是（）。

A.贷款集中度

B.大额风险集中度

C.集团客户授信集中度

D.关联方授信集中度【答案】ACF10N4L6A3Z6R4A1HK4R7S8K8R1G9Q9ZX2T7C4B3O5C10X4156、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。

A.正值

B.负值

C.零

D.无法判断【答案】BCU10L2A9P1V4Z6A6HR2Y7C4O5G3G7H5ZV8G9Q1S2W8Q8L9157、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】DCO2H9C1I5M5B10F10HB1F7B5W4E5J8O8ZH3Q3X5C2L2Z7D9158、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACY9Z8O3B3A8A2I7HB10Z2O10P1P8W10U4ZI2N1K4M8Y5A1Y3159、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。

A.具有经高级管理层批准的书面头寸／金融工具和投资组合的交易策略

B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控

C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价

D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】CCG8S7C10E3A10R8T5HA7C2U5L6N4S5F6ZX1R8L9I1I10V8C3160、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次【答案】BCF6G6H5P8I9N2B2HB5P8E4C8U7S7P8ZI5G7Q6Y1N3R9Z3161、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。

A.要树立正确的风险管理理念

B.要加强高级管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织【答案】CCT2K1U9R6T2H2N7HW3O9H7A6R1W8B10ZD3Z2Z9J8Y6K6C3162、合同工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCF9R6H4G10G1U8P1HE1V5K5V10G9P8I9ZN1G3Q2J5F1Z7X3163、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款

D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】DCH7R8O3E7Z6J4S4HE1B6B4R10I2F5U9ZK9J7H3E7G9G3F4164、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCI6V7W10Y4O1V8G7HF6U5R5D6I10J9U4ZF1C10A3B5X7N9C8165、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCO2I3A7Q2G9W8B7HK1T10E7F10S5Y9K10ZJ9Y2P5W6T1C10O2166、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCV4M10B5B7F3V7H6HN4B5E3L10Y6E6M1ZR6F2J8F5I7A3L10167、经济资本主要用于规避银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失【答案】ACV10Q5P6H8I2W9O9HM8W8C2C2S5V9N10ZU6M4H8Q6H5J2P10168、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的()。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本【答案】CCL5U1Z5V2E4I2L8HT5B10A2N1P1E8L9ZS7Q4W9E3T9C10O2169、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性【答案】BCP8D9G6V2R8E8A6HB6U10S4B9P1D3V3ZJ2R5W4R2P9U4G8170、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（）是基础。

A.常抓不懈

B.贯彻落实责任

C.强化管理

D.以人为本【答案】CCI6R8I3D8Z6G6C1HU4K5K1L9J8Q1Z8ZE7F2N9L9N3F6U2171、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.公允价值法

C.净总敞口头寸法

D.短边法【答案】BCY8Q2F3B3I7U2E6HG4D7H10R2S6L4Z3ZW5B8L3N2P10D9Q4172、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCH4G8V6O9I2K3L4HN9K4E10C6V5Q9U9ZT7K2H3V3K1A6L2173、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.应收账款

B.现金

C.存款

D.贷款【答案】DCB9N3S4K8L7C6T4HJ10T5M5T3I5D1G1ZC8F2S5X5D8H7S8174、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACD7X5V4D5V7N9O3HH3J5N10K1W1V10E8ZS9U2Z10E3G8D10Q2175、下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.保证分为连带责任保证和一般保证两种

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动