2022年初级银行从业资格考试题库提升300题精选答案(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、资本的本质特征是()。

A.风险承担

B.可以自由支配

C.消化损失

D.限制业务过度扩张【答案】BCB1U9F1Y1O1A10L5HX3C5J6M8G7C9W9ZO9K3W10K4W3Q3C92、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】DCR4O2O9O10R1H3K3HU2O10M3N3O4C2U6ZG1R7J10S9T10A4M43、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCX4P2D1X4K3B4C4HO2P4O9E8T3Z3K2ZZ6B3C10E5T5Q8L64、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】DCH5T4A2A8X2W6K7HL6D4D9Y7L9K6A4ZN8U8F3G7I5O1Q35、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCC7L4A10X9H10A5L10HU10J2A4C4X1L10Z1ZT5I5I5G9C7C3O76、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACE2X2H3T9X8P1A8HQ10Z1N2S7Y5K6B9ZG1K8K3D7H9H6V77、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCM10P1I7R1S1U1G4HT8F3R4S7X10I9F5ZZ3L3T10A3M1H2R88、()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易

B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】DCD3G4R7C10J8M6A7HL10U10Z1O3P3D5V2ZJ1D8I6B7P5Y8X59、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAME1分析系统

D.5Cs系统【答案】BCG5O1F1R3R10R1A10HP1B1D7B5H6L10A10ZB1A6D5D2Z9L10B110、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACQ7Q2Z1X10T10W10A2HQ6T1W4Z4C7G1U8ZD5M7D8I1E2N9U1011、进度统计报告是（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划【答案】CCP7R3F9I7B8A2I3HT8U10F1U8D10X8F7ZC8G9L5B1K5E10H912、信息披露的原则不包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCT7R9M4Y2W5K9F7HM3T6S2V3C8F7N2ZQ8P1R8S9J5B5L413、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCM4L9K2U2V8G8X3HQ5U9H2I3Z6N9D4ZO2V4K6V4R10U4G214、测量矩形断面的测点划分面积不大于（）㎡，控制边长在（）mm间，最佳为小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACU6I1K8X8A2Y3M9HU9A10D9L2M7Z8X8ZL1B1A10W7C9I3D315、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.无法判断

C.等于

D.小于【答案】DCX3I6M7I1I8Q4X1HH5W6D3L9E5J4O1ZB3C8H3L9Z2R5T416、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCC5U10P2S3N5E4A5HV10T9G9G9C9O6T6ZE3L10M10X2E3C8G1017、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCZ8R4E4A6U1U10Q10HA1T9K9P4I6Q3A6ZT8N4T6L1H4M1B318、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCJ9X7S1U6Z3V10T1HM4C4L3H8B2W7W7ZB4U2O1F3W6Y7C919、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCM1A7P9X9U9V8S7HG4A4V7Q4L3Y3F6ZH9A2J5C1J10X10S620、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】BCD2Q3V8E4I2O9J1HM6L1U1C6M1W2K5ZK8K2S10M1H10Z3H921、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACC1A9N7M1E8I6K1HL7F2O7Z7U2R5X8ZP3D8U10W2K4W3Q322、按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于______，资本充足率不得低于______，附属资本最高不得超过核心资本的______。（）

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%【答案】DCY4A5M10A8J4R8F2HG7G4D1U1R7N8Q6ZP1S3X1Z5Z6I2Q1023、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCO5D8S5U9R8D9X6HR6O1A7Z9R9F4H1ZJ8O9E2R2H4O2D724、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。

A.日常监督机制

B.惩罚机制

C.监管当局责任

D.违约机制【答案】DCU7L1J4Y2M10G7A2HU1K9W1A9H5M9L6ZR6L9F10A8Y7Y5S525、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。

A.报经人民政府批准后

B.依法直接

C.通知土地权利人

D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】ACI1K6G1Z6P2D5L9HW6K6E5W1E4F10U9ZP1Q6O7V4Q3X6L726、下列哪项产品线的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售银行

C.商业银行

D.零售经纪【答案】CCG8B3K7H5P2E3Q6HS1S1L4T9C3S8R8ZK3R1P9L9A4C4C627、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCW6U10X2O10I2F2W6HG3P3B4K2O4Q4M6ZJ7A6F9X2E1L4W528、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。

A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险

B.影响外包活动的外部因素

C.本机构对外包活动的风险管控能力

D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】DCV3U5Y8G9I7T4N5HU8Q6Z6M6Y9A10Q3ZE1L1F5F2P10F7B929、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCR9L10R9C8R7N8C8HP10S3L3L3W2J1S9ZS5K1Q9C10B3L3X1030、单位工程竣工验收由（）组织。

A.总包项目经理

B.总包技术负责任人

C.建设单位（项目）负责人

D.总监理工程师【答案】CCN8L4L5O10B7A7Z9HO4F3V8B6X7Z10Z4ZB4C5P8H7Z7I1Q631、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACH1M1D10O4J4W4A6HD7Z9K9I6Q6H3T3ZG9M1W3B8Z5V1G232、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相关性【答案】CCR9N5V4I5L4D10K1HV2U1Y6N5G9X4I4ZC4J6J10G9O5G2H633、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCV8D9V10J2I9E2T6HC6J9Z9M5J5K7N10ZN1K7E6F1M6E9D234、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。

A.真实性

B.准确性

C.可理解性

D.及时性【答案】CCW3U6J10L10Z1B3O1HA2L5E8H4Y3R9U2ZU7E9Z7Z3F3T4N435、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。

A.置信水平采用99%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每3个月更新一次数据【答案】CCN4W7I10Z4T5C8P7HU6F4M6J8O6H8I7ZN4W9I7C3H10C3X836、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCR3Q4D3H9M3O3A4HL3W6S1Z6D1M1E5ZW8S4G2M5U2R9I137、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCQ4W9G4X1Y1Y5P7HI6T3P10S4Y3C5O3ZK7I1R6P3N6K5B238、商业银行应当至少（）对交易账簿头寸重估一次价值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCP8Y1P2H4O4U10I5HY10E3W3E10Y6Q3P5ZK5T5S9H4F4C9A439、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额【答案】CCY3F3N2B1E1A3P8HB8X3R3U4W10R4Z6ZJ8U6A1U7C5V6C540、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定【答案】DCJ10A6R8M6W4F2G3HU9X6B9M4A5H9P2ZH9G9U10Z10U5L1T741、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACH7Y8H2O7O1K5N3HO9O9S9A2T5G4I7ZG2U7A1R5Q8X2Z942、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.主权评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级【答案】BCL1B2E5W8H3N9L6HN6A2H7L3X9V5Q7ZB9J1A9Y3K3H9F843、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCL3Y5Y5Z10S4G9P1HM10L6G9E3Q10Q7B2ZD7Q7E7A5L1J10H844、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表【答案】DCO1A9E7Q6B10C4T2HY4Z5M9O9E2W2N6ZI3S10Z5S6G9B1Y845、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCG7R9L3Z6C5O5Y2HL6S1Q4M7K2I10U5ZB1I9O6H7S3O10Y146、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短

B.资产数额大于负债数额

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCD10G1O9H6J5S3T9HN8J2Q6F9H6S8K1ZP3C6O7H3U4U8O547、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCY3U10H5B7L1I4X6HR2Y7E7N4A7G8H5ZS5C10P3M8S7U6A648、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，()是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACT9V5W2U9R2X9Y4HM8Q2J8Y6N2F4T7ZI6H6A2W6X5H2J749、项目部负责人的介绍说明了（）对影响工程质量的因素进行控制。

A.人、机、料、法、环

B.料、法、环

C.机、料、法、环

D.法、环【答案】ACL9O5D8Q10W4M10F1HQ9V10R1O5Q10A3U1ZT6T8G8J7M1H9A250、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】DCZ3O2D5F7Q8X6H2HX9O1V6L9D3X2G8ZT6Y7R3H5D4I5D1051、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新

B.合规管理

C.管理问题

D.风险监管【答案】BCL2L5J3I2B3O4O5HT6N2B7H6S2N1S8ZG8P9D10T5D2A8F652、银行账户利率风险管理的基础是()。

A.利率风险计量

B.利率风险评估

C.利率预测

D.利率风险控制【答案】CCS6N1H2I7A5H1F2HN1V9C7H4B6X8N6ZO1Z6C7L3T5U6W853、（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

A.流动性风险监测

B.流动性风险控制

C.流动性风险报告

D.流动性风险管控【答案】ACT1C6M8S3B4F2D7HH3P9V8P3N4J2S4ZH9Q1Q10W10E7N7H854、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】CCH8C7B4S2M3A8D4HE4Z4C7Q10F3U2Z9ZR1T10O3B9L4T8U455、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.购买商业保险【答案】CCO10W3H7J5D10G5N6HA6N4G2K6Y8R3U6ZN2B3R10H4L5S3J756、（2019年真题）（）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。

A.报纸信息

B.新闻平台报道内容

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据【答案】CCH8C2Q6R8X3D1B1HP2T6V1U1G8N4X4ZI5F8Q5I4V7F1D257、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCZ9P8G6A3V10S5B2HX5O5J9F2J10I3M6ZJ4W4P9Q7R2F7Z758、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法【答案】BCI2N6U4M5D9V2I2HM9Q3R1T4Q3K1S2ZS1B8S7U6A1P2D1059、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。

A.防雨罩绝缘

B.挡风罩绝缘

C.防雨罩导电

D.挡风罩导电【答案】ACJ5T9T10A7H5U7H2HN6G10P3U7Y3Y8B9ZV3G1F7O9A1A3L860、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCK3E9X8Y7Y8O1Z5HI7T8I3T8G10R9F2ZG5V7T4L10B9I6T661、外汇（??）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.外汇敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCY9Z7C5N10F8W4X3HZ7P1X7Z6L7V8R2ZT4Y5E5Q1O9L10V862、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCN10H4J6M7I6Q6Z3HC1Z6Y4U2Q1E8H2ZC4P9W9K6K10W8J963、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACF9A4L4L5K8N6I1HU2B1Q8C7M1C3B5ZU5G8H8O10B5L3M1064、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCF8H2P7Q2E4T1L2HZ2A2N6G8C7L6I1ZS7T10G9V6K1K8V965、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCK1F2D7F10I8L7I4HY6D4L7Q10B4Z7T2ZU10B9F7K10K5M5G266、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACG9I6P6R9R3K7O7HV8L1I7L1E8N9X10ZJ7B7J8N6J7A4W967、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】CCB10A3G9L1C9A2X9HP3I10C7Q2V5P3E9ZW10Z8O10T5P8L8T1068、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理【答案】ACE10J8F5D3V8E4J3HO1R9U5W6K9E10I2ZJ6W6M3T5O8H5E669、内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价【答案】DCN6H9H5E10W5Y6Q1HR8P6M2O3G4S1K2ZS2I10H3B5J8V5X170、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCS6U2O10O9C10E3Y5HM10Y9W8O5R6Q5G7ZC9U5P2K10F5F10G771、（2019年真题）（）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】DCA7Q4E4O1R6T7M7HX10H4P1U7S8X10Q4ZG1T4H4Z4K5X1C372、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

A.价内期权

B.价外期权

C.平价期权

D.卖方期权【答案】BCJ8W1Z3R3D3Y7B4HD2O3E5J10Y5W5A4ZO1Q6H8A6K9U3G373、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCC6O1F10Q5B6I5Q3HM8A10B7T1M5U8L6ZP10Q6B9C7Z6L10E274、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCZ4M7X4J2F1J6Z9HG9N1N1E8Y1Y2A3ZW8L7L7X3R1N1B375、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理【答案】BCJ8W8Q9Z3W9V5Y9HW2R4Z2B6P5B7P4ZE1V4N1A5S4T8G676、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构【答案】BCY1T4H1J5V5N7R9HC2Y3L8F1D6F3I10ZJ7M6G8H5E8L8X1077、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACL8I6J8D4C3X2M1HY9T2B4O6N7W1I9ZU1K10I1G10I5N8S478、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCV10R1F10R4D4P2M1HW10M6P3H8T8U9G1ZI2J5M5S8D4P6A379、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCQ3R7H4C2I10J6C1HY9K2T7W8X5C9M5ZQ10L7I2R8S4X4Z580、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。

A.数据／信息错误

B.违反系统安全规定

C.系统的稳定性.兼容性.适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCR10P5P3Y7W4U2W8HG1R6V9B10C6X9R4ZV9P3R8D4V6W4D681、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】DCW1R6C9B3K10J10O3HZ4T10B5I3J2J10B2ZU2P1L10J4T2L4V1082、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCG4K1L7Q4B8C1W7HL3B10R10V3M1W8T1ZV4X6A10J5D9J1D383、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCH8A1L1Z5H8J10H7HH1D2C9A6Q5Y3I4ZA10Z1A5N6X7K1H984、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCW6B7L1P4V7X10K4HT5T9Z7H8Z9T6H8ZR5G9N7W9Y6T5H785、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCT7N2T10T7N5P4L6HO4H4V4Y5L5P3G6ZX4F7R5Y3Q6V5X286、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】ACT8Z9Z9D3B4W7F9HX5P8K1E7G7F6R1ZS1X6K10O3T9D6B987、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标

B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】DCK9X4Y6I7X10W3L6HD1Q10F2O4Q1F2D9ZF8Q2U3Q2P3O10J888、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿【答案】BCX3C7N9O10S8J7L10HJ1E1H1S1O3X2J2ZR8A5Z3A5E4S10E789、进度统计是（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】CCS5L7Q3U7V9B6W6HF3K6W10G4C5R2Y3ZQ4L10F7T9M7U10B390、下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】BCA2O3X8G8Z7N9A2HV1Q2V5X8V5T7U10ZV3B3W6X9P1K5K191、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】BCF3I9L10Z2W2K10R1HP1F4V8H5A5O2N7ZY5Y8M10Y2U4I6T292、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人存取款

D.个人经营贷款【答案】CCA5W7K7J8V2U10H10HO2C1V5I3Q3M2K5ZF5K5B7L4R6H2G593、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收账款【答案】BCI4H7D8J10Y1B7S1HH4F7B2I6W6I8T10ZN2L5B6I1G6V4N794、资产分类监管标准的优点是（）。

A.直接面向风险管理

B.可操作性相对较强

C.有强大的会计核算理论和银行流程架构

D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】ACO1C6G9R1D2J8K3HV6X4F1U5I9Y7Y2ZC8F10M2M7S4C2Y995、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCM7B2O3S8N6P10Z4HQ3G1W8Y5N9H3A1ZV10V3Y3D6J1M1L1096、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.流动性

B.盈利性

C.偿还性

D.安全性【答案】ACT7A2S7N8Q6D4Q10HB6F7W6H10B6G4U6ZI5M8E10Y2L3K5Q497、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.专家判断法【答案】BCW9W1U3T1B7B4Z7HD7L5C4S7E8S3L6ZD1U6S2U6N5I3Z298、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险【答案】BCQ1G3A4O3U6H9W4HM5K9V10B10Y5Z6B5ZK9D2D1H10K1C1S699、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCW9L1C4Q7P1R2Y10HE5J1B9B8E1Q8Z6ZK4N6X6A10J2Q9G3100、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCC3S7V4B4R10O7M6HD2I8B5D8N4P10X4ZW3Z2R6D4D6X1H8101、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险【答案】ACU4F5W4G5A5V10O1HH6R3B1S2Y3J7S10ZC2V7A10D9Y7O7F1102、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存贷款基准利率

B.存款准备金率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】ACS9C3M1W2L3I5B5HJ6J7S7Z8W9Q2I5ZT4X6W10O10F7V2K2103、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?【答案】DCF2J7P7T1Q9I8C7HZ8Z7Z10L10A8D7R10ZZ10A1V10Q6Y2C3X6104、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入【答案】CCO7R9R4I8M2O5D6HQ5N4T6Z9A1Q8B8ZE4Q3B1J3P8S2W6105、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACN7X9X2U9W4M8M10HS10P10O6I3I2M7U9ZP2W7L10B3J3T2Z8106、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（）。

A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布

B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因

C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度

D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】CCK10Q4L5N10O6R10U1HQ10R9G10K5J5X10D5ZL3N2F4C3W4Y5B8107、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C.期限错配分析

D.优质流动性资产分析【答案】CCA9J8X3U10S4D2G5HM5N7S4R5T9Y7P10ZP9E6S2T7X2W5A7108、下列不属于资金业务环节的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCM9H7X3V5L5G9Z9HS7N7O7G6W3S4F4ZE9X3L7Z2I8O1A8109、（）是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层的支持与承诺

B.董事会的支持与承诺

C.监事会的支持与承诺

D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】ACQ6N7S10R10M10B1T10HR3D9V5X4U3I3B10ZA5X9M2A10E10J6M3110、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCL3W9S3A10Z3H9M7HV9J10W4K1R8K4Q6ZC5X9J5O1D1L10Q7111、（2018年真题）《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括（）。

A.公开

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCP8C3P6R4G3T1Q9HX5Y1E5Y8X8B6B4ZZ1G6P6V9W7E3Q6112、战略风险的类型包括()。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.客户风险

D.以上全对【答案】DCE6J10M5K10N2X1I9HT2X1E8P1B3W4R9ZW6D3F8F3T10Z6V8113、商业银行的整体风险控制环境不包括()。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部监管【答案】DCU10L7C7X1H9P5T5HA4Q2B1U6D7M3A4ZO7V4X2B1Y3L6P6114、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率【答案】DCE1Y2D2O9T4K10J10HS3J2E6B8I9C4H9ZS3J1H5N4H5T7N1115、下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.信用风险又被称为结算风险【答案】ACS9V7N1Y8R7A1Q1HR2F10O4W9A10M9W2ZM10F6T10D3P1A7K7116、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年【答案】DCN6B10P7J9N1D8H9HS2Y2X4M10H8X2V10ZF2Z8B6K3I5S9D2117、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。

A.资产组合模型

B.传统的组合监测方法

C.线性回归模型

D.资产负债模型【答案】BCQ2V7Z2M2X6K2T8HJ7G4I6G9R10X2O10ZT7W3F3Y2H5A10Y6118、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACU2Q10D9V5L2H6L4HU7K1M5K7N5T6V3ZJ2E8S5D8A4T7T6119、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=(资本×扣除项)／信用风险加权资产

D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)【答案】ACG1F4W1P6U1P8Z5HP1K3C1G3P6N3T10ZX5M10C6P5V2U3D3120、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACN4X3L7U5E7C1T4HW10L1V10P8T5A3M7ZS2S7A4P8B10X7Z7121、内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价【答案】DCI9K3U8K7R1Y9D10HQ2A6F5A1P6V4T9ZX3R9U8Z1W3X8A7122、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCZ1M10E9F3V4O7B7HG6X4W6W2D1K1V9ZY2H3F9T4K3A3X3123、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。

A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】BCF4K9R8K3Z9R1U4HQ1V5N10B7P4X6P7ZV3Y9X6Z10G9T7Z3124、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.机构准入

B.业务准人

C.市场准入

D.风险评估【答案】CCW10Q7A3C5A6T9H6HD4X4I9W5U1U10J5ZM7J4S9D2J10A2G9125、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】BCO8C4E8L6Y6F1R7HJ7F5G8P8K9V2M8ZH6P3F4A1Q6F3Q7126、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】BCB9P6D9N1I5A10N7HC1Q1Y5A7I9Z7B3ZN9F6R4X7Q8C9V2127、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCL7U7H8Z8Y6F1V2HV9Z2Q1V2H7Q7L9ZV4F10Q9A3O10C6V10128、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。

A.化敌为友

B.辩护或否认

C.化整为零

D.协商或否认【答案】BCU8A3Z4W1Z8O7V8HK5L2O3S7X3D6U6ZX10O10V7S9R5P9S9129、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门【答案】CCQ1L10R9A10T5K10Q5HB8L6U7J7A5O1M9ZX4W7Z1B7S1Q3K6130、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（）。

A.掉期合约应用

B.期权产品的风险对冲

C.股票合约

D.远期合约应用【答案】DCI4Q4W4A2W9I10K1HZ5R3G5Z9S9Z5J6ZF4A2C4P10H5H8D6131、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5【答案】DCK6W8X2G2Y5Q3Z3HE3O7P5O1K10Y3P9ZW9Z7L9S7E5C2P8132、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。

A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化

C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】ACP4R3G10P1T7F2F10HG4P9O10G8J5F6A8ZO5T5Z2Q1Z9G6N9133、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACA1C7U6F1J10W3Z1HQ6O6K6H1K4W7B1ZX1H4W7Q2S10B1Z7134、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCR9M2M8W8S4M4O6HW7E8F10U6S10B5U9ZK6H7P10Y6P6S3A6135、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移【答案】DCQ4B10C7T1X3C8K8HZ10S10S10N4V8T10A10ZZ3R5I4O5R5Z2W5136、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCW1M3A10I5V8Z2P9HV5X10R3O9G1N2A1ZJ9N8R4F4R5K10I4137、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管股东、管风险、管效益、提高透明度

C.管法人、管经营、管风险、提高透明度

D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】ACF1L1J1Y8S7T6L9HP8Z2L2C4A5N10S2ZN5V8U7V1T1D4T6138、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.一些关键流程和核心业务不应外包出去

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】DCY10J6O10T7P9E8E9HM9Z5O2R10W6F3P5ZE4A8L2X3R9J10F5139、下列盈利能力比率公式，错误的是（）。

A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％

B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％

C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％

D.总资产收益率=净利润／平均总资产【答案】ACD10D8J9C2T6W6H5HA9Z6R9G7A1G5L4ZJ2R10S8L1R5S1R8140、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCO6C5U5K3Q5Q6O9HY6G6K4E6B5R10O1ZL9C3N7X7Q2Z3Q8141、最常用的风险事前控制手段是()。

A.限额管理

B.风险定价

C.制定应急预案

D.风险转移【答案】ACM3R7G2E9U2L4X3HN9A10S2N10F5K3J9ZH3P7I10L3L10C5J7142、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.来源集中，流动性风险高

B.来源分散，流动性风险低

C.来源分散，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低【答案】BCC2V9Z1D5R9H10T1HL5G4C9R4U7H6Z10ZV5V1X8P1Q4A7H4143、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。

A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿

C.风险转移只能是保险转移

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCV7O8R5N10S3N3K2HT5N10Z10M7Q5C8Y3ZF8L1X10P2O1K8G10144、商业银行的核心竞争力是()。

A.创立能力

B.公司文化

C.市场地位

D.风险管理【答案】DCZ3R3C3N9E5G8V6HZ10V10L4Z5Z2S7S8ZK10D6H8D1K3B3E8145、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCA8A2E7G3S5R3Z7HI9C9A3P9K8X6Y3ZT2A8Y6B4N4S3J8146、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCW6S1L8C1F1I7X8HU4S6E1E1S4O10X7ZG4S8D3R7J7R6U4147、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCE6Q7Q7S10H9C1C9HG10R2X3I2Y8N6M8ZI4T6Q9I3N6L3D6148、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是()。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACT5A8B10E10N3D3W6HL3W9T6C2C4A5I7ZC7L1N2L1M7C1V1149、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCL9L4G1M8L9L5G1HP3N5M10V2I9W4F2ZT3D4S8I7Z1O9B4150、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.无关【答案】ACX4J6D6V8G9R9B8HU4U2S2H4P8D5P4ZN7S10O1K9E6T4S7151、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCX3U1P1B7C9T7U3HZ2F4Q4I4S5K8L9ZC9S9J1L10L10D8W9152、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。

A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】ACU5E6M2Z8F4V2G6HT7F6X3B6K2R3U1ZF5M6O6D6X10I1B1153、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.董事会【答案】DCT7X8E8E5V8O8F8HO9O3X10D5W10V9V3ZX1E2A7X5W9X8O2154、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律、行政法规及规章

B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等

C.存在重大风险隐患

D.以上均正确【答案】DCB8R3R5G6M6D8F10HK8L1W8R6M5W7K8ZR2I5F10W3R10A9R4155、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法【答案】CCD1H1K1B3K9L1T9HP4J8C1W9Y9B10M10ZU7N2Q4B6S8K9O3156、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCY10B4U2Z10Z3K6W4HS8X6Y4S10B5E3Q10ZL3W2J9D9P7U6C6157、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】ACE2U10G2J1B4B8G4HB5Z9I5V3V6V9R10ZS9K1R7Z6M4L10Y10158、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCJ3C9Z5C7Y7X5X3HO3E10D1I3P8X5L2ZB7B5K6P9G4O3B9159、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCL10L5D6L3T10O4P1HQ9Y5Q7A8T10A3G2ZE9U2I2F2I9Z2P9160、风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A.预测风险

B.计量损失

C.监测

D.分析风险【答案】DCV3H1V7M3R8Q1U9HN4H4L3A10C3P1W9ZC4T3I1R10V3T7V3161、以下关于交易账户的说法中，错误的是()

A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCZ8G4X9A9V3D10C4HL7P8M10S3F7P6M4ZK9F1Z3Q2Q4I10V3162、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门【答案】CCA6O3W9B9Z7U10K6HN6F10O4L7H2V6O9ZI9V4V6U6B4Q4I10163、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCE3U7D9V5G2A10V1HD4K3Z9S7L1Q9V5ZW1Q10C6T4B5J3X3164、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.对我国公共部门实体的债权

B.符合标准的微型和小型企业的债权

C.对于一般企业的债权

D.个人住房抵押贷款【答案】ACG7C9V9V5E4O5B2HX5X7R5U4G3H6W4ZF7U5R1C2E2H1M8165、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】DCH6M2K5G9M5V3Y9HT3B6L2H3S9R5P5ZD9B2L8G10D10B1A2166、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。

A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型

B.信用评分模型对金融数据的要求比较高

C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】DCA6D9P1S10J4O3P2HZ3X6J4U9G3V7G4ZK4O4D4E6W2S3L9167、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】CCO10Z3E6R2U4U2M2HX8A4Q7X5N3F9Z8ZX9O6A3R1H3I5E10168、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】DCS4Q4M6H1L2P8P1HW10B2U7A1Z1R9J1ZL7M9V3S10R1C10S1169、某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCG8Z3P9O2Z1E6O2HG9D7Z10R4D6F2P10ZE9U6H7O7T2X8R8170、以下信息中属于生产信息的有（）。①改进的办法②重大决策信息③施工进度计划④劳动力流动⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCX2M4M9M9N3I3X9HK4L10K7P5O9C7H7ZJ9G2Z3B4K4H7G10171、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCG3R2N8G2V3P8R2HX4E1K9W2B3V8N5ZB10S10B6B10L9R8B5172、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCC3Y3A5H4Y4V9O6HQ9K4C10J1Q7D8S2ZF9G3W1N6K4L7D10173、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCT4W9C4G10N1Y4B1HB3U7W8F6B8N3D2ZU3N5Y10O7B3W1M7174、()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCC6L3V10W9Y4R10G2HT3G5F3J10A7H4Y3ZE6O2P5H1L3D3C5175、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】DCG9X9B9H2N3I6M7HV3S10L5D2U7B6Q1ZV2G1G2R5W3A2W2176、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCP10K10P2R10Y7N6P1HJ1U1T3J1E7J3N2ZM9N7E4P6E2M8X10177、商业银行有效风险管理的基石是()。

A.公司治理结构的完善

B.风险管理文化的形成

C.高级管理层的支持与承诺

D.风险控制制度的贯彻执行【答案】CCM4R4W5O7Q2J7F6HN5Z5U2K6W9J1T9ZU6T