一月上旬银行业专业实务《个人理财》训练试卷（含答案）

一月上旬银行业专业实务《个人理财》训练试卷（含答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、30000C、50000【参考答案】：A【解析】：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值5000美元的，需凭有关单据在银行办理。2、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A、解决财务问题的条件和方法B、如实告知客户自己的能力范围C、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色【参考答案】：C【解析】：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。3、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入X股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买入价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买入价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A、丁＞甲＞丙＞乙B、丁＞丙＞乙＞甲C、丙＞丁＞乙＞甲【参考答案】：A【解析】：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。根据“价格优先”，优先顺序为：甲=丁＞丙＞乙；再根据“时间优先”，最终优先顺序为：丁＞甲＞丙＞乙。4、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A、单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C、单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【参考答案】：C【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：①单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且5、能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是（）。A、按风险态度分类的方法B、按财富观分类的方法C、按外在属性分类的方法【参考答案】：B【解析】：按财富观对客户进行分类的方法能够让理财师在与客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的(也即客户基本容易接受的)产品和服务。6、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】：C【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。7、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。A、5年B、10年C、15年【参考答案】：B【解析】：答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。8、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、自愿原则B、等价有偿原则C、诚实信用原则【参考答案】：C【解析】：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。9、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B、在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关C、货币市场工具又被称为“准货币”【参考答案】：B【解析】：答案为C。略10、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。A、公司型基金具有法人资格B、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C、投资者对基金运用没有发言权【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。11、下列市场属于资本市场的是（）。［2013年6月真题］A、银行承兑汇票市场B、商业票据市场C、债券市场【参考答案】：C【解析】：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。12、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、30B、100C、200【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于l00万元。13、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人死亡C、代理人丧失民事行为能力【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。14、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【解析】：代销业务属于商业银行的中间业务。发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。15、下列不属于现货期权的是()。A、股指期权B、利率期货期权C、外汇期权【参考答案】：B【解析】：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。16、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A、重点投资B、分散化投资C、集中投资【参考答案】：B【解析】：答案为C。分散化投资是将资金同时投资于不同类型证券和不同领域公司股票的行为。根据分散化投资的原理，一个投资组合中所包含的股票种类越多，风险越小。17、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《信托法》第四十三条的规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。18、下列流动性最差的是（）。A、股票、债券B、收藏品、房地产C、定期存款、外汇【参考答案】：B【解析】：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。19、以下关于退休规划表述正确的是（）。［2010年10月真题］A、投资应当非常保守B、规划期应当在五年左右C、计划开始不宜太迟【参考答案】：C【解析】：退休养老收入来源包括：①社会养老保险；②企业年金；③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。20、永续年金可以看作是（）的特殊形式。A、普通年金B、预付年金C、递延年金【参考答案】：A【解析】：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。21、证券交易所属于（）。A、有形市场B、第三市场C、第四市场【参考答案】：A【解析】：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。典型的有形市场是交易所。22、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()。A、利率风险B、非系统风险C、系统风险【参考答案】：B【解析】：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起．与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险的一种，A项利率风险属于系统风险。23、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券C、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产【参考答案】：A【解析】：答案为A。客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。24、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题25、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A、杠杆投资B、买多投资C、对冲投资【参考答案】：A【解析】：对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有两个方面的区别与联系：①交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略；②操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。26、买进看涨期权的交易者，理论上讲其（）。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益是无限的C、风险是无限的，收益是有限的【参考答案】：B【解析】：如果金融资产的市场价格上涨，买进看涨期权的交易者可以选择执行期权。从理论上来说，基础金融工具的市场价格上涨的幅度是无限的，因此，购入看涨期权的收益也是无限的。相反，如果市场价格下跌且跌至协议价格之下，那么，可以选择放弃执行期权，交易者的损失仅仅是支付的期权费。因此，理论上，买进看涨期权的交易者，风险是有限的，收益是无限的。27、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（）。A、投资规划服务B、理财咨询业务C、个人理财业务【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。28、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。A、理财顾问服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。29、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）［2010年5月真题］A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、固定收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条至第十五条的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。C项，非保本浮动收益理财计划的30、实物投资的标的物不包括（）。A、黄金B、房产C、企业经营权【参考答案】：C【解析】：通过掌握企业经营权进行的投资是实业投资。31、下列有关保险规划的步骤，正确的是()。A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】：C【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。32、证券交易所属于（）。A、有形市场B、第三市场C、第四市场【参考答案】：A【解析】：答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。33、在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。A、金融机构B、证券公司C、融资公司【参考答案】：A【解析】：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。34、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B、期交产品投保人年龄超过60周岁C、投保人年龄超过60周岁【参考答案】：C【解析】：根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。35、下列选项属于期末年金的是（）。A、生活费支出B、房租支出C、房贷支出【参考答案】：C【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。36、下列行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【解析】：操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期货合约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。37、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是（）。A、汽车贷款B、住房抵押贷款C、信用卡贷款【参考答案】：C【解析】：信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项目。38、教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和（）两种。A、老人教育规划B、子女教育规划C、企业教育规划【参考答案】：B【解析】：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。39、个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、产品买卖关系C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。40、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“您现在有多少资金”C、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【参考答案】：B【解析】：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。41、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A、投机风险B、损失即高亏的极端风险C、提前终止的风险【参考答案】：C【解析】：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：①投机风险；②小概率事件并非不可能事件；③损失即高亏的极端风险；④另类资产损毁风险。42、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。A、复利终值系数B、普通年金终值系数C、普通年金现值系数【参考答案】：B【解析】：每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的形式，求12年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法。43、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。A、价格波动风险B、流动性风险C、收益风险【参考答案】：B【解析】：结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。44、某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0．30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（）。A、15．7%B、18．3%C、21．3%【参考答案】：B【解析】：持有期收益率一（股息+资本利的）/购入价格=（0．30+21-18）/18×100%≈18．3%。45、根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、指定代理C、意见代理【参考答案】：C【解析】：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。46、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法C、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【参考答案】：C【解析】：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。47、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A、157B、182C、216【参考答案】：B【解析】：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流属于增长型年金，当r＞g或r＜g时，其现值计算公式为48、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。A、总额差异的重要性小于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入【参考答案】：A【解析】：差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异；要定出追踪的差异金额和比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善；如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。49、关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是（）A、保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B、保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务C、保险经纪人向保险人收取代理手续费【参考答案】：C【解析】：答案为D。《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。50、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产二、多项选择题（共15题，每题2分）1、QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或（）。［2013年6月真题］A、交易所上市基金B、封闭式基金C、指数型基金【参考答案】：A【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或交易所上市基金。2、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR尺超出2%～2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%~2.75%区间为90天，则该投资者的收益为（）美元。A、1500B、3000C、750【参考答案】：A【解析】：90天利率按6%计算，270天按2%计算。50000×2%×270/360+50000×6%×90/360=1500美元。3、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为（）元。A、2333B、10000C、133333【参考答案】：C【解析】：P＝C/（r－g）＝4000/（6%－3%）≈133333（元）。4、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、私人银行业务不是个人理财业务【参考答案】：C【解析】：由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。5、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、单利属于名义利率，而复利则为实际利率C、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【参考答案】：C【解析】：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。6、从法律角度看，保险是一种（）行为。A、代理B、合同C、承诺【参考答案】：B【解析】：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。7、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。A、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。8、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A、1%～3%B、5%～10%C、10%～30%【参考答案】：B【解析】：答案为C。用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。9、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理财产品，由（）享受杠杆化收益，并承担相应风险。A、优先级和次级受益人以外的第三方B、次级受益人C、优先级受益人【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担风险，但是享受杠杆化收益。10、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A、银行间债券市场B、政府短期债券市场C、商业票据市场【参考答案】：A【解析】：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。11、某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（）。A、没收违法所得，并处3万元罚款B、吊销其相关从业资格C、将其行为通报同业【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第二百零二条规定：证券交易内幕信息的知情人或非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，买卖该证券，或泄露该信息，或建议他人买卖该证券的，责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或违法所得不足三万元的，处以三万元以上六十万元以下的罚款。单位从事内幕交易的，还应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款12、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。A、总行B、区域分行C、市级分行【参考答案】：A【解析】：商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。13、银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的。应提前()个工作日向监管部门事前报告。A、5B、10C、15【参考答案】：B【解析】：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。14、基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。A、3，3B、6，6C、3，6【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据《争取投资基金法》的规定，不管是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。15、个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制订个人理财目标A、③②①⑤④B、③④②⑤①C、④⑤③②①【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】个人理财过程大致可分为五个步骤：步骤一：评估理财环境和个人条件。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入)的评估（实际上主要评估财产）；步骤二：制定个人理财目标。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标三、判断题（共20题，每题1分）1、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。【参考答案】：正确【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。2、深证B股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。（）【参考答案】：错误【解析】：深证A股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。3、非银行金融机构不得提供个人理财服务。（）【参考答案】：错误【解析】：非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。4、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。5、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换应当凭原兑换水单在银行办理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《个人外汇管理办法》第15条的规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。6、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。（）［2009年10月真题］【参考答案】：正确【解析】：按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。7、理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。8、虽然不能独立测算成本与收益，商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品。【参考答案】：错误【解析】：商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理