2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题（名校卷）(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是()。

A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》【答案】DCM1Y3Q1T5I10A10O7HR1D5A10S8V9U5M1ZW2Z5I9W3X5L5Q62、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】ACB4W6C8M2Y6Q8O3HV9V10J6I1N10W5I5ZB9V3K3E8P1Z8X13、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B.偿还性

C.流动性

D.风险性【答案】CCV4H5Q6Q3F9U2L1HU7F2Z2K1W4Q2L9ZD6T3C10Y3S10R7L84、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCU3T7F8Z3J7T6X1HT1D8Y6I4S3N10I4ZW1W4Z4S9X5M9K35、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作【答案】CCK8N7Q4P3X8S8T7HU7V10H4A10A4P8A6ZW5L10H6F10C2K1M66、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50【答案】DCD9G10R2B10V2J3G5HU7X9T7H1U3F7W3ZB10H4M9J1I10Z4J87、产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法【答案】BCS4M2C8X7P10W10M4HF8W3F2E5S2W5W5ZP9H1M4X6K3A9O108、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次【答案】ACC9K4Y7O1C7U6B4HG1O4J8O9R10Y10W3ZF10Z9Y7O3Z5W5N39、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存()年。

A.1

B.3

C.5

D.8【答案】CCW5P7O2E8E1V6W6HH4X9C10B5F3Z6S9ZL6X4R8C1Z6R3D910、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行【答案】CCF10A8A5N8C5P3B10HY3J5O10Q5S6K6I6ZJ1U10E1K3Y1Q3R411、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。

A.交易对手、交易商品

B.交易金额、交易对手

C.交易时间、交易商品

D.交易行为、交易对手【答案】ACH9M3F10T6D8W1N9HZ8N8Y3X1C3Q10S8ZK4F4D9X9G3Q9O912、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则【答案】ACY5G3H7C10W1P3A2HK9Z8X6T10T3Y5V7ZS6N3Q5D8E3D1M1013、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】BCP5B1J2H5K8X9B6HW6L4H8C9S10K5G8ZF4S9C3M3S10C8R514、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产【答案】DCB2F4E3R2Z5I9C2HR5V9W8A9E9F7M8ZO10N5P10X7R6V3W715、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】BCO10L2F10F3O1U6N4HV4K4I3H2A7N3K8ZZ10W5N5U6Y6T7D816、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACC6H8K4L3J5Q4D8HA7D3L2G2E6G8G8ZL9C9M9A2D8K8U1017、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司【答案】BCE3N3Y3S9X1M5L2HY2P4S8K7E7A4Z1ZU5F6X6E2R1U4L1018、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件【答案】CCI4M7B8C3A1T2M6HH7Z6R2R8Q1M2V8ZT8E2K2N8V7U6O1019、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”【答案】BCO6Z1Z7Q6B2X4G10HF1Y9L5O7Y9E3E6ZP4B2Y8Q8I2L7V320、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款

D.信用卡透支【答案】DCK7B6Y2O6F4P1G2HE1D10I6L3X9Q6H7ZC6T6S9R8W10O8R121、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。

A.零相关关系

B.负相关关系

C.正相关关系

D.无相关关系【答案】CCC8H7M3C6F5H6T2HM2M3S9J9O9E2Z1ZS6Z6C9Z4M4O6L222、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】DCB9Y10A2P6R7Q1Z3HF6T10T5F3A8C10L5ZW1W3O6U9R9V1K823、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。

A.合规文化是消费者的需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化的核心是法律意识【答案】ACO9J9R6A4A1H2G4HY7L4U7F5M5Y1Y3ZJ1W3U3P9A8L5K124、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】ACA3D10K7S8R6O8D7HX1B9P5Q6K3R9E5ZS6O8D10G1X7N10N425、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCL1A8T9A3H5R4G2HQ1Q5P7T2Z9O2W7ZH9P2E4T1C5S8O326、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万【答案】CCJ7D8Y9L6W4K2K8HY7S9E7T5X6T8P7ZR1W8P6F6M10T4S627、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCA5A2I4Q9F9Q5N3HP5T4J6R7J7G5B1ZL6N7Y7X4V10Y2H628、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCR10X3H3M9V7L3A4HX7A10S9Z2U3A7Y2ZE1N7U10G7S10V6N429、银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】DCB8K10C8Q9R7R5F8HQ1I4W4D6L8J1E3ZH6H1J8V3W4I9S830、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。

A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容

B.存款保险制度是一种金融保障制度

C.存款保险采取自愿参与原则

D.存款保险实行限额偿付【答案】CCJ1M5U9H2D1Z7Q6HS5Z5N7H3F5N2A10ZH9I1M5O8Z3C1U831、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCM1R9X8F3D3E3W1HT5T3K5E4V7S7O7ZI9F9V5T5I5P10N732、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCT7U10X10H5E10Q3G3HY7M1I5P2S9J10S7ZN8K2M4X4B6R7S133、大额存单的期限品种不包括（）。

A.6个月

B.5年

C.3个月

D.7天【答案】DCA4N9O10B1L1V1X4HI4M10G10I6D7Q6H1ZM1O1F2A10Z4Y4E434、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】DCE2V1U6F3B8J7X7HG3H8S7B6D2L5S6ZL2O1B2N10Z8T6P235、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合【答案】DCW8B5M7W2L10I5W6HC1Q5V1F3G8A6Q9ZF2I9S4C3N2Z7Q1036、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围

C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】ACN6W2I6D10R5F9K2HO3G10W1F2X7T3U7ZL9J10U3C9U3E10Q1037、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCS4A3L2H5S4J6X5HR8L4G8I8D1B2H10ZE2X6D6F9W1D7A538、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲【答案】BCO3Z7F10I4B1Q7U1HV9G7X7A2V9Q1I2ZF6O6Y10E10G9F1P339、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。

A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户

B.Ⅱ类户、Ⅲ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户【答案】ACO6M4J4T7R4S10S2HM4Z8P4O10Y3U3V1ZI1K10Z7E4E5M7K340、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A.政府债券

B.金融债券

C.债券投资

D.股票投资【答案】CCQ5H1V7C7N4R6E1HA5X10S6F4A7G3L10ZQ7D5Y7N3T3I1E741、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是()。

A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行

B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代理机构【答案】DCO9R1P6F5M1E5O3HA2U1W10O2Z6B2Q4ZD10R6Z7A4F3K6M342、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】CCL7Z3H2K6Q8Y5D2HJ1B5S8T5U5O1E5ZD2T8M6R5W9H7X243、关于实际利率，以下选项正确的是（）。

A.实际利率=名义利率-浮动利率

B.实际利率=固定利率-浮动利率

C.实际利率=固定利率-通货膨胀率

D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】DCJ5I7O6C9L8E1I1HQ1J7O9C9R1S6J1ZX3P8D1I7K6I3U944、（2021年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】BCG1H3T10K1L3C10B2HG8F10E1L1D3D8G10ZS3Z7R2L2T6R2W445、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同【答案】CCD2J1G10K4Z7L7B2HG9H7W8F3U9Q8Q4ZO1T8R7B4Q2U2V446、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款【答案】BCO3E2A5B1I7Z4R1HH1V3V2H3L6I3D7ZU9H5J7Z7V5U4B447、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACH3H8N9W7X3V4I5HP7G5I5K5Z9X10Y5ZP6F6I8K4J10O7Q648、下列不属于同业融资业务的是()。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D.同业投资业务【答案】DCQ7Y3A7Q1T10Y1T4HK9F3O9N6I4C10U2ZB2C4G2W4Y1B1P149、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策【答案】BCD7U3A9T7F3U7C7HP1W3U1B4J4U4Y1ZF8W7M3N5T3G2L150、下列不属于物权法的基本原则的是()。

A.一物一权原则

B.诚实信用原则

C.物权法定原则

D.公示公信原则【答案】BCF3F8P3T4B6Y5C9HK3G10N8V9I10Z1A2ZK7G7J7F10K7Y6Y251、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】CCS8M3A4J9D3Y6P6HZ8A9V5L3V10I4S3ZS1D3L6J8Z1V8L252、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACF9N4F2Y2X5E4T3HN10E3G2A8M5L8R1ZY8T10K10W9H3Z5V853、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设【答案】DCW2B5D7N2I2Q5N3HH8C9Y10J9L10O1X4ZA8X7Z8Z9J2X7N154、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力

B.流动性覆盖率

C.净稳定融资比率

D.杠杆率【答案】DCM9W7N6B4D4Z9N1HF7F1F6P4D8Y2E5ZN3N5L5C5T8F4U455、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉【答案】DCB2G7U9F7E3V2F7HG9P5O8X3R2Y2F2ZI9F4I7V8C1M10M456、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资【答案】ACT8Y8N1P5X7K1A3HF1B4C8D1V10X9V7ZC10W10T6Y7D3E3A657、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标【答案】CCM3F4O2S5O6D6K8HD8P7Z6H9E3U9S1ZC10W1R3V1I5U9K858、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常【答案】DCK3A5O8Y5L5C7O5HK7G10V3U8P4Y4U5ZC1Q10D9E4X4C10J259、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACF10Y1D4V7I6L8J3HR2Z8C5V1T5Z4M10ZN5P1Z1R10W2E8Y460、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCN3Z7K5J5Q7L3L7HM6P4W4Q3B1B5J9ZN4C7D4M8D8C5F761、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.基层

B.高层

C.员工

D.董事会【答案】BCR8X9V7N3L7I7Y4HZ10Y10P5M10E7N10C3ZT8D3L5Y6O8F1N462、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCD9E7U1P5M9E10K7HH9B3V5E4Y7Z9V8ZP10S6W4Q1Y5Q7A463、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系【答案】CCQ3K10X9P2B2T9N10HC9U7L8U8K4B2P6ZS1X7P4T6Y1M3B364、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】CCC4Z8O6H7X7V4J9HW4L6E3Q3J1R8F3ZI4T10R6Z7B7G7D365、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化【答案】CCK8F5C5Q9Y3A4R2HK2K1W10E9C4O5T6ZQ4P8L2I2M9I10W166、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】CCR2P6U10X1M10A9X1HP1R7V9T8L5M9Y6ZX1Q6Y9I6K1Y3S367、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】BCC9D2Y5L4U6D3X6HW7L2J2W6R2K2S2ZS9Z3Z8E5W8D1Q568、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCM3A8K4H4H1U10F9HT4Y10S1I2L2D1U9ZM1P2H7D3R4L9H769、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】BCX6S4X9I7F7T7H4HS7R6M3P10M2I1K1ZL2C3K4N7R2C10T1070、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCC10P9J10A5A4T7B6HE7H9C7J6Y2H8F2ZL4J3L7Y8C6F3Y671、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7【答案】BCV4D3Y10H7E1Q9M2HD3K7E8L1M3S1V5ZL10A4N3H2Q1H5X1072、下列选项中，不属于信托当事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人【答案】CCH2B3M5J9O4N10D4HE7S4V2I5N4O1R2ZX7W3V2P8K3E7H173、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】DCN1I7B8Y5D10F1A8HA8I1W8C5M2W10I3ZJ4E6X8B10L8L7U674、下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.再贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.贷款基础利率【答案】DCB8T7A10I9D4T1D10HN1J7S10H2E1Z2Z1ZM8P9V5O7Z7Y9K575、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】DCB1Z2A7G7N5K8V7HU4V4K2G5Q10F6S3ZH4U3D10I8M7Z2H1076、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCF9R5H9O8R10X3S5HC1F5F5V4X1H10H8ZF9Y5N3P8W6P10Q377、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业【答案】BCP5M8Z7M3S3R4C2HQ3T7E6M4Y10X9W10ZW3S1E10W1M1U4C878、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCJ10H1J10I1R10Q7K7HY6M5R8D5P7Q7N6ZX5F7F1N6W9P9E679、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.证券公司【答案】DCU3R4U5R6W3M7D2HR2M10Z2K4P7L4T6ZM6K3M10F2I5P1A380、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCH1V5E7Y10W6C9P7HC9P4L8Q9F7U4Z4ZJ5E7P10A2P4E2D1081、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】DCB2E6I4I4A6K8K7HG7M10X9H4G7R5P8ZS4Z7M8G7S4N4S982、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.存款保险条例

C.政府投资

D.公共支出【答案】BCZ6W5Z8O4M9W7X9HI6O4R6H7Z1E3L9ZS3I2R3M5D9U2N383、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】CCW9L7Y1A7E5O7C9HM3C2A6S6Q3I4O3ZH10O2O10M4Y3S8B784、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCG10D3X3H5R10D10U7HY4T7X9O9T2R7O3ZZ2M6U2L8U10E8Q685、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】DCY3D9O8X9T2O3G2HX1Q2W2A7D8G3L9ZN3U2C9X4F6Q6W786、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.物价稳定

C.基础货币

D.经济增长【答案】ACF2S1H1K1H9O6Z4HS2E3C8F7Y6H4F2ZQ4I9R9B10W7D5N887、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACU1L5I4R10K6A7O3HL5W3L3M8X3T4F9ZH7R2A7K3O10B9D888、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。

A.单位活期存款

B.单位通知存款

C.协议存款

D.保证金存款【答案】DCM3W7R8E9G4J1D5HC1X6Q10N9Z7S1T5ZR2V9R4O7H3F6U589、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。

A.合规部门

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门【答案】DCG10L6P5A3O8L10E1HA4N8U8T7W9V9J3ZY2O9F2F6G4N1L990、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A.预测现金流

B.投资回收期

C.预测现金流和投资回收期

D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】CCC6C6Q4N2A10J8A5HV3H3Z7K10T10P3G8ZK3O5H1I8C3R9M791、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％【答案】BCQ4C10E1K5H6U5I4HD3K2P9O5U9D9D5ZL10R8U10E10B6P6C292、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。

A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币

B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作

C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】DCH2Z8M5Z4V9T3G9HA2O5B7M6A9N8N4ZW2T3F8O1L3O6O893、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。

A.合规文化是消费者的需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化的核心是法律意识【答案】ACS8L5Y3C10R5Z8H7HY1D9D3C8Q6T1T5ZD10K4M5C1O7E6H994、下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款【答案】DCK7Q3M10C1U9E2N3HQ7Y3W1W10S2V10B3ZI6O6B9D1N9U2J595、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACM3M2J3X1I10X4O9HS3V10T7S2K3E9J3ZU3W7R2A1S3H2O596、下列金融工具不属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券【答案】DCL8V6J6F10E3Z2W4HE7R3I5Z4V2O6K1ZP5N5W5H9V6A3H697、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】CCB2S3B5I10Q2D1D8HR1M8S5H9I7L7Y1ZM5M3V5O6E10J10U798、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】CCN10T3C2C5F2O2P3HX9H1P6T7B5I1N3ZF3Z1P5V6S8O1N999、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险【答案】BCR8G5P10O5O1J10M9HA10A10U5G6A5I2D7ZZ9O3B10D2K6T7L3100、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】CCM1O1W10J8M7Q7Q4HX2T1X9K8T5A8Y5ZW7A2O9V5F10L10P6101、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和()，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性

B.流动性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；稳定性【答案】ACX7C8B3I1G6X4Z7HC9F8V10H5R6F6P4ZF7G9W6H6M1J8W10102、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCU4R6H1M1U9S1D9HU8C4I1C8I1L6P6ZA9D7F9I2X10Y4F8103、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.同业业务【答案】CCU10O2J9N8L2D5R8HP3I9U6T8N3M4B4ZD2W10C6G2K10T9N5104、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本【答案】CCE1B4T10J1R1D9C5HS4B8V10X5Q9F6V4ZL5B10O6V9W9L1B9105、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B.符合条件的项目资产

C.项目发起人持有的项目公司股权

D.项目批准文书【答案】CCS3M5B10K4J9K5C10HZ10U6M10N1X9V5O3ZT9O3T1U8N5P9T5106、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。

A.标杆标准

B.历史标准

C.预算标准

D.经验标准【答案】ACW9Z9D5G5B8K5C4HS9G9X4M6W2J2A10ZA2H2J4J10Q10B1L9107、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCI8B7K4Y8Y8L7H8HX8L3A7S9E1C7F9ZV7Z3I2L7V5E7W5108、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCB3N7V5L6X5K3S8HO6R1A10W6Y8K5G6ZW9T4I4Q8B5Q2H7109、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险【答案】DCX4M9N7E5B1F3E7HH6R4X1W8I6K5D4ZT2M2A9E5B7F5M1110、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】CCU4W2Q3F7D2D9E7HF6A1S3C9R6K8Y7ZY6N8L6K9S8F5P4111、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项【答案】DCM9G4M9B7U1S2A5HU1Z5J4W6A4Y8Z7ZO8X6Y10U6A3B10X4112、大额存单的期限品种不包括()。

A.5年

B.6个月

C.18个月

D.7天【答案】DCD1D6W5J1T8O3K4HJ1G2F7M9W3K1P4ZL2W3B3P6Z7X4I5113、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】BCR8Q2Y7E2W6O1G10HV1R6Q8B7H7S10C6ZO9T6Q9J2S9G10V9114、下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源【答案】DCB8X5H9O2O4O4W7HD6D4T1C5M7E6Y2ZM1L5W7O8O4W10V7115、消费金融公司的客户定位为()。

A.高收入者

B.城乡居民

C.低收入者

D.中低收入者【答案】DCT1I7O9K9B1O5P4HR7Q7H9A2Q3C4W10ZH8A4Y5E2Z4Y4L8116、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】DCU10T7S8F4Y10P6G5HK10S4V1I4M8M2B4ZU4K7U1X7I5G3J4117、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCN9Y7Q2E2C2Z1N6HS6B6R10C2S4D5A10ZF6U9W4M9R3E6T8118、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCM10R1J10P10D7N1E5HM5V3C1H7K6K2E3ZR1Q8Q1K9J4X6Z9119、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金【答案】CCG9M2M4X9P3F4Q5HK10E10K7Q10I9L2M2ZL6F3Q3W1P9K3L7120、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一【答案】ACB4H7L1U7E6H3W3HT1B10E5O1F3G9H4ZB8V3L1K7S2P8M7121、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCM2Q9R10I6K8X3P4HK6Q5H1D1L5H8R7ZY5J6X1R10K3O3R9122、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括()。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量【答案】ACH10I4M1I10E8S7A3HU8P9K8S9U7P10S2ZZ9K10X5J4Q2M5U9123、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】CCP8U10H5X9B10V7S8HI10U8A2I5F7Z7F3ZB1S2W6H2U8W10F3124、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是()。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】CCS7Q2Z6T2L8W7P1HK6U2G5W6I8Z6T10ZW1M8O5Z6T10L2D4125、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％【答案】CCY5F1C10C2H9Z10V8HY10S9L4G7R1N5S5ZO2J2Q5U9S5F7Y3126、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略【答案】CCQ7T7G10J7N10E5K1HD8G5K4Z8C5K2E2ZH3B2Q6O5P9C5T4127、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACR1N4E10X7O10A9F1HG4U6H9A9O7B7O8ZU10B1R4Z2Q5T7W5128、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCE4J2A6S1G9S4E9HM5T7J2B10W3E9Q7ZY4E2M4P9Q6L7N6129、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。

A.董事会

B.监事会

C.业务部门

D.内部审计部门【答案】CCN4X2W3A10M10W4E2HE2R10Y5Q10P4A1O8ZH1R7W10L3V2W8W7130、投资购买债券的内部收益率是指（）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】DCX7Q7R2I10H4D2I1HS8F5B10D5O10C4W3ZM1A10D7C9E9N5O4131、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】DCG4Y6P2Z5H2P10F6HT8J9G2B9T9Y6W2ZM3Q10E1M10G3T3X2132、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCS7N6X7K2T3Y3D8HT4O1T1H7S6X8N6ZM1K8C5K6Q3X8B6133、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCD7D5R2B6F2X10U5HK2Y6G7I6Q4X1P9ZE1J1Y2Q2K4V7G7134、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.25

B.30

C.50

D.100【答案】CCI10A5M2M7P6E3X4HM6X7C6W2D2B3B9ZH10K3S4D9K7W4O1135、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理【答案】ACT5K9M3H4Q6Z8A9HA9T6O10C5M7L6M3ZO4Y3A6M8C10K9E9136、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】ACP3B10P1K10M9I5E2HV5K3B3K3Y8Z3D10ZV9A2T7Q1Y4R2H2137、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】CCB8X2X2Z4Q4I2R1HL4D3S8S9R1G4Z7ZV6V4Z7Z1Q4O10I4138、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。

A.全面的风险管理

B.全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理【答案】BCK7G9Y9V4S1E2G10HD10Y6G1J10Y10N10K7ZY9V10X3R3O8D1R7139、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的()。

A.代理营销

B.合作营销

C.网点营销

D.自营营销【答案】BCD7J1Y5H9G2N9Z2HI9J4H9Y1U4K4M10ZR10D9V10N9F3I7G7140、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。

A.内部环境

B.外部环境

C.内部稽核

D.公司治理【答案】ACY9I8U10H2Z10H1D3HQ10W1M4F2F10U6S10ZV1V1E9Q6G10N5V1141、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低风险

C.增加流动性

D.调剂短期资金余缺【答案】DCK3B4A8C5B5Y2O6HK9S3O6R1I10C9K1ZW9A1G9N5B7O6P10142、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司【答案】ACL9R8U3B7L8L1B6HP1P9X8B7R5C1L3ZG8P10A2I5Q5L4V3143、根据

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】CCD8Z4A9Q10W5F10J9HH8K2Z7R3P5F9Z5ZJ5F5T4B5M2E7N10144、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】DCR5R9T1S2P10A8V8HK9U3I1A8P7K3O6ZB4D2Z3L8K7D1O9145、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户【答案】BCZ6G6Y7U3L9L2J4HH3O1Z1S2F9I10P3ZS7E6L7L8O2B2K6146、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动【答案】BCT6Q4F7W1W4K8J3HP10M9A1Q4E9L9S7ZJ6G3Z5X9P6A6S9147、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，()有权就该财产优先受偿。

A.债务人

B.第三人

C.债权人

D.保证人【答案】CCW8Z5J7J6S5Q9J9HE6I4Q1O8S5J10K8ZV4I1V9B9H3V7J9148、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACI5Z10R9C3O4I6N6HZ10L10U9X5G5L1D5ZI7B3R4U6Q3S1O3149、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象【答案】DCM7S2M7E4Y7Q8K1HR7R5K4M9K3L5W3ZK5L4C5W8Y10I3N1150、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略【答案】CCA1K2T8O9R5F4A10HS1Q1L7L2S1R8V7ZM6P6X9L8R2M9O2151、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACD3K2W4V2A7F3N8HU6O9P9E2G10D6A9ZI6O2I1B7V5L1L4152、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】ACP3Q1K2B10S2T5W8HL3U8R2Q5Z8B1S4ZC8R5E4S6M6C9B10153、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B.偿还性

C.流动性

D.风险性【答案】CCS5U3N6M3A7K4H10HN10G9C7C6V7L6V8ZX6T4S9B3B10Z9G7154、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银保监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCK4P7X4J10M8I2Y8HQ5X9S4Z7M9W6W1ZG8V8S3X4E2F9Y2155、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCJ3M3X10R2Y10S1F3HI10P4G6S9B1X2A6ZG6G4B3Q1B7Y8L5156、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制【答案】BCP3A1O9L4P8Z3U3HT6S1J9N8W7L8N5ZS2A10U10B5N4T8M3157、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】BCB5Y7A2B6F6O6I8HL2M3N8V10O9Q10F3ZC6T4S1X7H7L1K1158、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCI6G10X10J2H7S10C7HU9K6C5E1E6B2G3ZE9X8J1F7S8U7F4159、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是【答案】ACU9Q9L5C2E9G2S8HP10H2S10W5M6L2T3ZR6V5G5M1E2M4A8160、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】DCL7M5W1T4T6I2R10HG5N1L8F3S2U6G2ZX1W10I5M1N1B7K7161、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】ACS1R8U4W7M1R10D3HL1H10R7N9A3C3D10ZY9J3S3Q4R6F2T3162、非票据结算业务不包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票【答案】DCQ10Q5T1V1H4Y4N9HP10V6B10Y7Q8S8B7ZO9M8J1J6K2M1H6163、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】CCK4O3B9U6Z4M5F6HE6P6Y1U1D5D8P8ZC1X5J10P9Z9O2L5164、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败【答案】DCA6A7M5J8D7S9V1HA3Q3V3Y4Z3H6B1ZG7Z4R9Q6P10Z7I6165、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCT10K4R9E5F2R2W10HK9P3H2Y2V2J5U9ZF6R8S4N5F9G1O1166、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。

A.可观测性

B.可控性

C.可测量性

D.相关性【答案】CCP3Z6Z4I9P10E9S2HY3T5O6J2H3O8I8ZM2A7G9R8R2T5E2167、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％【答案】CCB9G3Q2M4O10Y4W3HL6E7G8H2E6F2X6ZL8A8W1B9Y10O2A8168、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】CCZ1E8T1W6Y9L5Z4HP8L5I7W9K5U10A4ZU8N1G8Z7A2P8D7169、个人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款【答案】DCA6D10A6Y4B1C7S9HI6E5M7W4Z2D1K2ZG1B10E9D2F3A1J7170、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万【答案】CCW9J1M4F1Q5D10Z7HL2U7O10C2Z1S4W6ZO8B6M8V9F9C4O2171、我国的第一家金融租赁公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986【答案】DCT4O3S1Y3A8F6I10HA3F6P4P5S9T8H8ZR10Z7J10B9Y6R6U7172、下列不属于票据结算业务的是()。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.托收承付【答案】DCB1L9I6F5N2Y8E10HT1M9P9G9G6U6E3ZT7W6J9Z3L6M10O10173、（）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.审慎经营规则

B.合法经营规则

C.保本微利经营规则

D.独立经营规则【答案】ACT3S4T8Y8J7S3O6HP3N10I1O8N5E6M1ZE1F2S9H9R2N9Q8174、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理【答案】BCL10D5N2D2E8B5Z9HT9C4A5T9I9O4A4ZV6F10A4U10R5H1J9175、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制【答案】CCX6A2P1D5T2I8X2HQ5Z8D10W3V1J2Z1ZI1V3D3N7J8Z9X7176、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道【答案】DCU2U4H9G3S9L1R2HQ5V6T2K6H9S8F4ZL5E1L8U3W7H1I4177、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是()。

A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行

B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代理机构【答案】DCL4D7K5W8Y8K6P4HK1N2S8Y10R4F1B8ZZ3I1M2I1S10X1A1178、()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线【答案】DCV6T9C10H6Y4N5A7HT7S2R8X10D4S2N4ZF10Z1R5R7O8Q7B6179、本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币。

A.外币

B.外汇

C.本币

D.人民币【答案】ACS3U2N6F3S9R9K8HO9Q4Z8M3Q4N3A3ZN9I1L9H6S1Y6D7180、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件【答案】CCV8I1V2B6N5R6G1HC9Q3L5Z5Y1H4K9ZE9O6Z9X5S5L4J1181、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCH10Y6H10B7W7I9C7HW4T10Y5O1G6Z9S6ZH8W9O6B4Q5T10Y9182、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】BCI5K4D10K6W4I4L6HP10X10Z6X3B10B8I6ZV10Q