2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题精细答案(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债【答案】ACL9T1E7A8H5X6A1HB1L6V4X2M9V5S6ZF8P10E9E7P1M1M22、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】ACL4U9R5P5H1W4X8HQ6N2S6D7L2S3E5ZJ4N5J7G1X9F10B73、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACA9E1F2W1I9M5Q4HL7F10G3D6Q1D5T3ZH7M8T8P3T8T1B84、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】CCX4C10Z5F3S10P1U2HY4N10S10U8M2X2J6ZZ3T6A4W9V9E1D55、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】BCC4P8C6Z10V2Q2A9HE10H3A9E8U7U9K5ZJ5S2N10Q5N8O2Y96、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCD10A5B5K1C4D6S8HC10S8J7F5X5Y5Z1ZT9H7V1V8E5R6S107、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】DCL4L5J1T1B4X2N10HB6Y9B5T7C3S2V8ZH6E4J3X6V10R2W18、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCT8C6K1M3N4S3Y5HL1J8I10H7J7A7L9ZD10J2J4Z1Y2Z7V89、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】DCZ8R7G9J10B1H9Z1HX6E4N10D6B5D6R5ZQ7L10I5W4P10O7S110、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】ACG4U6O8J5P7F6J6HN10T9H2V10F9B7R2ZF8X9U10V2I4I3Y711、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。

A.5个工作日

B.1个月

C.10个工作日

D.15个工作日【答案】CCP10L3Q4K7P3U5K2HF5S6G5V6T1V6H2ZV10L9Z9Z4B1V1S1012、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ACF6O7A9U5Y1H4U7HQ6Y7A5E4K7S5O6ZD9C7U8W4K8S5M513、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCZ7C4C5H7A1I5I3HH8W4R8M9O7W3W8ZJ9G3N8E5S8Y4O114、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会【答案】ACR3Q7G6P4B6A5Z3HW3M7Y2Q4L7K8K4ZT6C5A3F3A10N7Z215、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境【答案】ACI8F8H2O8U8P9H10HN7I2Y9D2M5A5W3ZT5L10M1I7A1G6J316、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCO5I10M6N6C10Q1G10HM3I9Y9Y10L10B6A2ZI4F9T3W5X9A4B917、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件

B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.高管人员严重违规【答案】ACT9A10G1D5E8V8M10HX5O5K7G6I9K3V8ZG1P3G5N1Z5A5M818、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】BCD2M4E1O9P7J9K1HR7Q9W5A9V1Y6S4ZW6O5C8I9F9Y10X219、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是()。

A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价

B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则

C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】ACK8Q8R7J2L9V9V9HG8O1H8M4W10M5K2ZG5E8D3L10W3I2M1020、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关【答案】BCB2B9Q4T10V10Y3Z5HI8J4C1M10O3S6U10ZI7V10P2W3I1G4F921、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务【答案】DCB3G9J6Z9Z7F1R8HA1C7J9H3A8P10I5ZA9G2E3A9H2N5O122、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】CCX3F4N2H10E10U8N1HA7M4B5V1W3M4M6ZW1C7I9Y5T8B9W723、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求【答案】BCX7T9Z1K6W9W3Y2HM8R7L9I9T1D10Z9ZA8Z3N6G4F7A4L224、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCL2U2Z2P4O4L2L3HN8F4I1O9E5H10I10ZR4B7C6I1B1S4V1025、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度【答案】DCR8C1N8I7Q7H3S10HS10E5H2A3S5O3R1ZN8K3J10R3X10Y5Y526、非银借款业务最长期限为（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】ACM10C9O4O7G10A6G1HU10P7U5R5A5S2F3ZV2J10H2Z9B8F1B527、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。

A.工业节能

B.建筑节能

C.农业节能

D.交通业节能【答案】CCI1D10B8V5L7L5H7HH10H4A1P2K9J5H9ZT4B3K7B8F5F5B428、制定产业保护政策的目的在于()。

A.减小技术壁垒

B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

C.减小国外企业对本国优势产业的冲击

D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】BCW10A5G5H5H9A7S3HC10D7J2V4L5H1S9ZR4L6A4R4J8T7V1029、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCU9L10J10O7E6V5E1HQ10I7R8B10H4U5D4ZM1K7A10P2Q3W9C530、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】DCT3C3S10A10O6D1I2HE8Y2L6C7Z7E1B6ZQ5H2T3K3F6Z5X131、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款【答案】BCD2P4W5X4C4F10G5HS4K10Y7C6U5H4C8ZT2T7D3U4Q1G3Z1032、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】ACN4A6W8G6Q4M10P7HD3S2T1A6V7D5F5ZJ3O4R7J3F6O1W333、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性【答案】BCW5Z6T7J3H2S9E4HG6V5Z5N1V3D4A2ZQ7V4D1K5X10X6Q734、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCV9A10R6O10B7B1M7HM1M2F8R3J5T1D9ZC7M6E9L6F3N6Q535、外部审计的说法不正确的是（）。

A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

B.外部审计对内部审计起支持和指导作用

C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别

D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】DCO10M8R6Z10Q9U9F9HG2K2H4T10H7F9P3ZC9T7Y7W7H8L6M536、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.吊销金融许可证【答案】DCA2J5O10H4Y9K5E6HK10J5R2U9Y1D2A9ZB5H5V2H6C2U2O337、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】CCL8U9T5S8S9T8F8HW3E3H10X3Q6Y5Z5ZH1U3U6T3S6U7X638、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000【答案】ACF7P7S8Y7W2I10Z10HA9L10W8C5Q2V5I10ZQ6Q9Y3J8Y3A2L139、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.信息交流

D.股权维持【答案】ACN2T4S4L3Q6J2B8HJ3C1T3L4G10G9M5ZX5F4F2M1T8R9N240、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业【答案】BCI10T10D10F3S7I4P3HK2J4F8M10M4R5X1ZX9N7K1N1N3R1A1041、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACD3G1M1R4R9E4A9HZ5Z6M9N4B2F7R3ZC2K4Q9R2E7C10M142、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.贷款币种

D.贷款偿还方式【答案】ACI10B9H4B6P4Z4G1HJ4A9V3B6T4G2W6ZU1N8M8B8U3I10M243、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%【答案】DCW2Y2M2N9C9L8H9HC5Q6R6D3P1Q10Y9ZM9X2U9U2B6R1G744、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产【答案】DCS2N4W1B9U7K6Q6HT6J5I1G1T6G1E7ZM10H8S8E7V5H8Y845、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。

A.银行承兑汇票

B.银行汇票

C.银行本票

D.支票【答案】BCE6T6B7Q8I2V6W6HQ7M1V5E9J9I9Y6ZL7L7F3T3S2A10U846、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理【答案】ACG7B8V4N6D9L2B1HE3L9J1C8S3T3P10ZD6Y8N4B2G6J8H1047、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票【答案】DCD1Y6Q5I10K3E9P5HN9H2G2F5N4E7T6ZD8N8E4A3H9C3Y348、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行【答案】DCB3X4K8S3H4U5K7HD1X4X3K3O2B5Y4ZM10H7M6R8P2F6C149、柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管【答案】CCH9J5P4T9A10O9C10HB8S9S7T8N7W5V5ZB8L3P6H10V1N1Z350、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCO2G4M9Q7A4Q8Y6HS2X6U3M3U9S3O9ZC5R9H9S10B10Y9Q751、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCS4J2J6O2C8D8C2HQ7T3S4P9R1X10D6ZE4H8L2E1M3R4B252、银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】DCH2X1Q5C7V2I7H4HK6X4Z6L5B1K9Y1ZU4P2B2R1W9V10M553、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是()。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCX4G9P2W9X7L10Q8HW7B2Y2L1O5K7N7ZY6I10A1G4G6O2H1054、贷款拨备率是()与()之比。

A.贷款损失准备；各项贷款余额

B.贷款损失准备；不良贷款余额

C.不良贷款余额；各项贷款余额

D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】ACJ1K4Z3O8P7O5M1HE6N2Z4B6R6I5P9ZB1Q1H6F3U9S4R1055、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。

A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置

B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司

C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商

D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】DCJ9W2W5U8O10G3M6HV1Y6D2S4G3P4H4ZT9Y8X4D8H3E9Y856、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。

A.网点机构营销

B.电子银行营销

C.登门拜访营销

D.推荐介绍营销【答案】ACK6U7B10C1X6R9S2HS5T4W6E10T2V2H9ZL6W6C10H7I9H7D357、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCU3A6T10G4A10G10E2HG3U10H1A6D1U3H2ZY8O8R3Q8V6H5B158、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCR5J4E3I3R10D8H6HJ8S9R7Y2O4T6F10ZC8S4C2U4L8Y10S1059、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.1年以上

B.1年以内（含1年）

C.半年以上

D.半年以内（含半年）【答案】ACB8N1G8U7U3P8D6HQ5F7P3J10B6E10Z4ZY5N10H4L9I3V1X160、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()

A.从2013年2月3日中断

B.从2013年2月3日中止

C.从2013年2月10日中断

D.从2013年2月10日中止【答案】CCR10U9E3C7O5V6C8HU5C9T6Y9F1H4W8ZY8S1J4A8W8W9I361、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】BCG1Z7S6R4K2S2Z5HW2Y10U3Q3A5L6A5ZZ8B4Z2N7T8T10P262、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券【答案】BCW9X10C4W4L4T2O7HV10L6D7W6A9F3V4ZM7Q2C1N3O2G2O1063、（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

A.本票

B.商业汇票

C.支票

D.银行汇票【答案】DCA5F8W2T4A9N2N9HM1Y10U4Y2A5I10E9ZO4O9Y9W7D6G10Z464、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】ACW4D2O1J2E2Q9Z6HU1O4K2Q5B8L5T3ZT5K4J4Z6P6U6S865、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是()。

A.提升客户体验

B.改变获客路径

C.提高运营成本

D.创造市场机会【答案】CCJ3L3F6I8T6I2H6HN10C10F6E5K2R7Q5ZF6Q3V9K6H9H3B466、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】DCC6H10O3Q7Z1D2Y4HR4I7Q1Z3D1C6A7ZE6H9O5A2F2V8M167、（2017年真题）债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月【答案】BCL8N6I8Y8Q5Y6A1HQ7U5R2Q7L9S8A7ZR2P7E7A2Q3A4A268、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。

A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目

D.不得向他人提供担保【答案】ACF8C2D2O2X5Z8B2HQ3C9N6Y6S9G5U5ZC1C1K9W5S9W3S469、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A.经济政策

B.财政政策

C.货币政策

D.产业政策【答案】CCL8K5L8T4P3Y8C9HX6A4L3M3Z9D9U2ZH3N9P10F5Z10J4X570、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。

A.营业利润

B.利润总额

C.净利润

D.利润【答案】ACP5P6Y2L2A1V5E7HT5K1Z5H2U3B5N4ZN5E2I4D2P1R10U171、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCL9E8T10Q2D8Z7J8HI7N8Y9Y4X6L6N1ZF9S10W7C9E3F5A1072、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCE7W10A8K2W10R7A8HE6L10Q1K1J4Z9C5ZB2A1B3Y10Z3I2A473、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行()。

A.资金核算

B.项目核算

C.会计核算

D.利润核算【答案】CCG2X8D3O2S2B10Z7HP10I9H10T9N2W3B10ZI1N4Q1H7F1M4A874、根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。

A.合同的消灭

B.合同的解释

C.合同的变更

D.合同效力的中止【答案】ACM5L10O9L7N8U8M7HT2E6H6I9L2Y1L10ZX1T2M4E8J1U8T875、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。

A.高速发展

B.趋利避害

C.防范风险

D.鼓励创新【答案】ACK8K3D2A8V3R9F3HV9O4P5S10R8L3L2ZR2T9D8Y4S1P3O876、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同【答案】DCB3C8M8H4Q2C4B4HJ10F8V8L6C2X2S10ZS6B6V6X1D2R1M1077、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价

B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】ACQ8N10Z5G3V4G8J9HO8H2U7R6D1O3Z6ZO4J9L3C8E6P4D378、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】CCG2U10B7C2L5S8A4HH7J10I3O7K6S10J10ZS7D8A8G4C1P7L879、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括()。

A.成本标准

B.历史标准

C.预算标准

D.相对业绩标准【答案】ACS9C3K5M10W4C5S6HN7L6U6O6N9U3A5ZP8S4Q6I8I1T9U880、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACY10L5J5D7Q1L3S1HN10A8A3V4N6F10R4ZV9C6V5A4M2K2E481、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务【答案】DCV3E7M9H9A7C10E8HT4M3Z1V5I6G5K5ZA7K6O10B7U2B7M182、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】CCK2W4E9N1O3P10O8HO8I1J6Y7W9R9N3ZF8T10S7I5R1G10U283、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划【答案】CCY10C6G9A6W10O3T4HF8B4R1I9P5I7T5ZQ10C3B4I7A2L1L1084、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】ACO9T2B10T7A4H9H10HC8Q5O4J4J6C1D2ZY3F9P8T3X7X4Q1085、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】DCC9H6H2S3O7N3E3HM7E1S5Q4O2M2J7ZO9D3W8D1U6P4L1086、根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人【答案】ACX10C9X8D6D6D10D3HC7G9Q3L3J5O7K3ZF10P3U5V10H1K5X787、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCE3I3V2D5O10D10E5HC6V10D6D10Z1R6K2ZO1L10X7Z4R7V3W288、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保【答案】DCG6N7M8Y8Y5E8F6HP6Q5E8L7M1I9E7ZW6C7H9U9C5S2T889、下列关于银行汇票的说法中，正确的是()。

A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算

B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性

C.银行汇票只能用于转账

D.在同城结算中广为应用【答案】BCZ3N8L3A1B3E3A9HP2A7Q9U2D4A10L1ZK9V8O3C8I5R10H290、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.10％【答案】DCT5K9L5S10E5Z5J10HC3P7O4I4V2D8Z10ZR10U1V2E9K10P8L591、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】DCI3G8P1C9L5N1S10HB7M2Q3B1C2R2U6ZE9Y6Z1I5R3O10Z292、我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构新建，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】CCF8R10A3O9A2C10G6HR7K5O1I10I4A7V8ZZ1V9R4G3J10P5O793、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业【答案】CCG10Y9Y9N8O9K1Y4HS7R1D10W10G6M2Y8ZG5C9F2T5H5Z7E1094、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出【答案】DCS9G3A4B8Y6N1L10HD9R5F9W3A7B5L3ZW3X7H6K8V10D5U495、银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCI10H9K6K1Y6Y3A4HE2E9Y6J7X4D10M7ZK1K6Q9J2P8P2B396、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】CCL6P8I7I1A3E8L6HT8G6I7I5Y4Y9Y7ZH8D8D1I4A1N7S797、商业银行的操作风险缓释手段不包括()。

A.商业保险

B.连续营业方案

C.业务外包

D.发行股票【答案】DCD5J10K9U10V7X4B7HS8X5B7Q6J3N9Q7ZI6D2K9G6Z3N9R498、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流【答案】BCI4A9G5X8B2G5N6HR5V9V4A9Z10E10S10ZX10P2T5X1M7W7H699、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCZ2D10W9Y8B7J8Z3HJ1K8Q6N10X7F2W7ZT3O9X9F2C7P2I1100、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收

B.国债

C.政府投资

D.公共支出【答案】ACM2E7A5X10Y2R3I6HS6X5H6F3N9I1Q5ZC9B2S7O2V2E3U5101、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种【答案】ACH10J6Q4E8U5I10K8HK8T5P5P8S9G4T7ZU9U8W6D1W10I2R1102、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】ACO1N2S10N3E1C2R5HT4I8P7A5F4K9E1ZM6G1O7M5H10D4C8103、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。

A.董事长

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCY3C4Z9V3M2N3M7HH3F5R8N10M2C8C4ZE6K8V5G9M7W3F3104、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3【答案】CCK6X2R8O4M8Q9C9HI8K4E7O4H3O4J10ZJ6E2Q6C7F5M1M10105、下列关于信托财产的说法中，错误的是()。

A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产

B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产

C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产

D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】ACZ9N9Q2A6J8Q2N8HN5L2O5S3U8P4V7ZA6M4O9M4Y1O5P8106、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.职工委员会【答案】BCJ9J10X5S8U6S3F1HJ4C3K8F3Z9Q8Q8ZE3J9R9Y9C6Z1X6107、支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月【答案】ACG8Q4P2O3O3N9X9HA1P5A3Z6U9Q6W2ZJ3A9U4E3P3K5S5108、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（）。

A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款

B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%

C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务【答案】ACD7K5X2S6L9V7L4HY7N9B4A4N3W1J9ZN9T7T10H8V1T2M8109、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】ACU9D8V3L9X2U4N1HZ5V4N1G8S1O3L2ZI1E1U10U7R8E5S1110、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。

A.有价证券

B.基础货币

C.准货币

D.流通中的现金【答案】BCF10X5Y6Q7A3V9N8HH2O5Y1I10N6W6Q7ZK8D2L10G9H5O7S7111、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁【答案】BCN3M6N9E1N9V8D6HI7N3R1B5T5F6Q6ZV5B3U4U8K2F6Q4112、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACJ7K3N6Y8V6S5E9HX2F2A8Q1D1V7U2ZU5T3O10M1N7E3D5113、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACC1W8B7L3E2F9Z9HI5H1R4Q9J5E10V9ZE5Z2A4E6J7I1S7114、下列不属于商业银行负债业务的是（）。

A.大额存单业务

B.存放同业

C.外币存款业务

D.同业存放【答案】BCF7V7F7M6U3X1J7HK4E7S7X9D2Z8X5ZV5T1Y9T6B5F10I2115、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日【答案】ACG9L7T9S1P5L4O4HG5O4R8B4E3A10C2ZJ4H4B4R10Z10M5P9116、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACF3F8Z1B4L7P3I8HV10W10S4K3R9S9J3ZK1W2S5M1K8V4G6117、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

A.国别风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.市场风险【答案】CCS3A9G9O4G3D3U2HY6O1O10V9K1O1D1ZR6C6F1L10V2W5G3118、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略【答案】BCX4O3F2N3Z2Q4W7HD7K7A6T3C5F3D10ZT3A3X3Y9F5R6E1119、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】ACM1X1U9G6B6A10P6HF9R3S4L7V6Z4Z8ZU10M9B2Z3U3S4X3120、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCW7Z9F4T10O10I1N2HN2Z3F4O6F7W10P3ZR2K5T5H5N1Z3J4121、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。

A.人民币定期存款账户

B.人民币活期存款账户

C.人民币单位通知存款账户

D.人民币单位协议存款账户【答案】BCJ10B1Z10T3Q3T2P4HG1V5C3H8P3H9O6ZM9O2C9F8V7G3Z5122、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%【答案】BCR8M9H4S10H7J10R5HN1X6B4F1Q3G8C8ZN7R2O6E8G1L10Z9123、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券【答案】DCJ2M2X3J3R6U2Y4HE7U3Q3O6U9I9Q7ZI4K9K10Y1B7X9A4124、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】DCZ2J2B3J3T5E7P1HY1T2H3N2M10R5S10ZA6R3S2N3P4G10U5125、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCZ8K1D6Y5E7G9T2HH5L2C1K6T9F4Q6ZB5G7E5H1D8Y3O7126、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】ACM7L9D8M4F6W5U8HM8R4P6H7R4N6M6ZC6H6A6P9E6H8G10127、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人医疗贷款【答案】ACC1G8P9P4H4Z1C9HL8H4B10K1C3L5J3ZX9L9W5Q4E3D4G6128、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCR8E1K1U5S6E6I2HE9N7Z6U4Y7A10A10ZC1V6A7K2Y9N2D4129、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性【答案】CCN7Z8U8G7X2L1U5HV7E10U1W2K2J10R4ZI6C1B6Y9R6A3E5130、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.直接公募

D.间接公募【答案】ACC10X2Y3Q4Q1P7W9HA7E5A5R1A1K7D10ZZ10J1A10R1H10Z6P4131、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】DCO2N6C10H5G5D10S1HD8W7J10P5N1V7X2ZV10S5A3Z4G1A5J9132、（）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款【答案】BCX9G8J1D5O10S8A7HO3G10E6K7H3S5K5ZO3N6J4I1Y8U5K5133、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性【答案】ACI7L7L4V9E2U9L8HJ10O10D6Z2A7O5U6ZX5E2W9D6X8Q6V2134、下列不属于财务公司资产业务的是（）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】CCE7W3P8Z8L8Q10L6HI5A5F9L5C4Q2U6ZD4Y5Y2Y5A10M1N7135、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCN4D1N1X8L4C6H5HS3E2J6A7P10Z9Y7ZM4O6K10G1D2Y7A2136、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】DCX1W1W10M2G6C2O3HT1G3R5U10K9A9G2ZL6I7C7U3Z2W2Q6137、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记

B.双人入库保管

C.定期更换印章

D.双人监督领用【答案】CCK8E9R1V4T10U7P6HU6K2I1B6G10X5C7ZC10Q5V5T2H1S7P1138、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACG9H1D8G5A7J5E2HE6F10J3I2Q7L1L3ZP8Y5Y3M2G7O7Q1139、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金【答案】ACK7J3M5K7M10X1N1HM8L1C7E9C4F4J6ZO5X6K6N7W4W8X3140、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的()职责。

A.维权

B.协调

C.自律

D.服务【答案】DCV6B4T2W10V9I7N9HM5P6A8K6L8I5P10ZI1Y3S1C3R5N4B5141、投资购买债券的内部收益率是指（）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】DCZ8V9V3Y3G5B7F5HB2S10Z10B3I2N7H6ZW10S3V5O10E1W10A9142、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场【答案】BCD6E5B2F9G2S7P3HZ5K7P3V6L6S5H6ZG7X5O1S7G6U8C5143、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】ACY10F4V5Q3F1C3J4HL9A4Q6U2L7V1S1ZH1C10G9G10V6R9O6144、（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】ACL6P8T2R8I10Z9O10HZ2V2U3K9Y6D8L6ZA4R6L10S10S10J10Z10145、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。

A.利息政策的时滞

B.货币政策的时滞

C.财政政策的时滞

D.经济政策的时滞【答案】BCJ5L7A1A6A10P2U4HC1V2A4Z9B5L8L9ZI10B2K9D8K2D10U3146、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCR4U8U3C6K5T2H4HJ9T10E10D1O6S9S7ZG4T1Q1B2I9U10E4147、定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于【答案】ACZ9L7J6S4G7R10H6HS7Z7P5W1I9K2N5ZV4K10X9T5M6C1D10148、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】BCI10F9A7L8P3V1Q4HA9J2R10A3S7U6J7ZK10P2P9N4A8A2V4149、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％【答案】BCD2K3B10M3W8S6R5HS1D3K6S2I5C5C8ZG6O10L6D3I3U3C8150、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACE8Z9A5A3I9H7M10HB6N1V5E7N10R5H10ZT5S10V1X7M8S8T4151、下列不属于同业融资业务的是()。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D.同业投资业务【答案】DCY6N10Y5T3H1A3D4HK2G10W7B5N1O2M5ZR6V1B6X1B10J4Z8152、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002【答案】ACL7G1S4M3V10Z1S2HV7F10Y10V3D6A10T5ZK5E6E7H6N10L10X4153、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCL1R10F6Z7Q5J5E10HM8S10R4N1A9H2N1ZF9M3Z8X10D7Z7N5154、下列不属于社会责任类指标内容的是()。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷【答案】BCN6C6M10T1A10A1C3HM4U5G3E4Q6R10R1ZD3U8Y4T6B4J2A8155、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公开

C.公平

D.公正【答案】ACA7V5H10U8W7L6F9HC5Z2S3Y4Q6H9X7ZH8Z9W7C5O10K2S5156、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACC6Y1Z2O1A2J1P1HS6S5M6T9J3N1I9ZE8A4U3T5I6V5Y8157、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％【答案】CCI9O2D7V10J1N3Y3HF4Y5E6D8H4F3A6ZA10L10P3O8X1A2U9158、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】ACL6Q8M3S7J7B2P8HZ6M2B1N6E5U10Z2ZY2G4Y1T7I7R4N3159、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。

A.单位协定存款

B.单位临时存款

C.单位基本存款

D.单位议定存款【答案】ACF9B7I3B5F9J6B2HI7C2J4R4V10K10I10ZU4Q2K8P9K9I4W7160、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款【答案】BCA1W2V6A1Z8U8R6HL7S8F3R9Y4H6E3ZY7A8I6F5D8A1X3161、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACZ5Q6E2E3G5Q5V9HQ5K5O9L9X7D2W2ZV2N1J8B4U6O9A2162、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略【答案】CCK7O2G2V5Y10F3T1HX3N1L6Y1Q6G10K4ZH10G8G8L3A6X9I4163、()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司【答案】CCO5B1X9H10F2P8P6HB9J9P7S2B4S9F2ZZ2O1Q5A7R8Q10G3164、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCJ1X3B2F9J3N7D6HJ5F1Z10V7N5L6O3ZY3L1H5Q3A6C7I7165、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】DCB3N7L4A6M2U5I5HO6U6Q2O2I9G6I4ZL1T2G1E10N3C3R10166、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券【答案】CCN8I7P9T6L6X1T8HH10A2D10H9Q3K7I3ZW5B4S6V5V9E2O3167、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.外部诈欺事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.信息科技系统事件【答案】ACB6E6F9F4N5X4Y6HN2D7P10W7P4M9T10ZH8T4Q9L3M4H9S7168、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】BCW5Y9D4Q10H6G4K2HH3R1Z6X5D10D2C6ZG9W7O7F1F3R6A7169、2015年11月30日，人民币被正式纳入()货币篮子。

A.特别提款权

B.世界银行

C.世贸组织

D.货币基金组织【答案】ACY5V10R3F8D2Q2J10HS7K3K8O8P8D2U7ZH2Y5K3J9G9R8V3170、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制【答案】DCX7F6F5E9V9P1G4HA8F8C10V2U3N3K6ZZ9I4Y7F5Z1L3U10171、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】ACJ8S5C10E4Q10Z6P10HQ3O3C8B10G4K4M4ZQ7A5O8A7M4G6T2172、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制【答案】CCA4Q10N7A1U6E1V6HG3T10L10S5X10J1U7ZW2Z5P8K5S5A3J5173、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务【答案】DCP8E5W8A10P1G2Q4HX8U2I6M2O8A9F6ZF2K2O6T9M9M7G7174、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】CCA9L3A7B8C4Q10S10HA10H5J8T9A7H2A9ZJ1C5D5H7D1M2X4175、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCI4A8A9R10C9B4V7HG6O8C9I6X2