个人理财规划汇报文书

个人理财规划汇矩t书个人理财规划报告书姓名栋哥学号 0915062202 班级09gb金融二班 日期 2012年6月9号 一、声明尊敬的郑明客户：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。应揭露事项1） 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。2） 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。3） 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。4）与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、理财规划报告书摘要：理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。客户背景:客户为外资企业高管，52岁，配偶50岁，儿子28岁。资产负债状况：以2012年底市价计算，总资产588万元，无负债，财务结构健全。资产中自用资产占20.41%，金融资产中51.62%为国债及存款等收益性资产，流动性资产占5.71%，可支应16个月的紧急预备金需求，2012年的投资报酬率3.02%。收入支出状况：2012年的年税后收入50万元，其中薪资占87.67%，利息12.33%。年消费支出15万元，保障型消费12万元，年储蓄42万元。理财目标：依序为3年后夫妻俩退休赡养，全力支持儿子回国创业，退休后到郊外购买一处别墅，过田园生活，现有住房给儿子结婚用。退休后每年外出旅游2次。每年拿出1万元，资助失学儿童。生涯仿真在收入以3%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到除留遗产之外所有理财目标的内部报酬率4.31%。理财目标达成的方案选择：提出调整投资组合，使长期目标投资报酬率可以达到5.9%，符合风险属性测试的标准。鉴于郑先生较保守，可以考虑在退休后调低投资报酬率到4.5%，降低投资风险，仍可给后代留下63.49万遗产。保险产品配置计划目前住房、汽车各买了10万元保额的保险。97年郑先生夫妻购买了养老保险，保险金额各为50万元，保费均为趸缴，60岁以后，每月可以分别得到2500元养老金。夫妻均参加意外伤害险团险，保额分别为30万元和20万元。估计测算，夫妇俩分别需加保96.65万和44.69万寿险。从遗产角度考虑，在遗产税征收尚未有定论的情况下，可以购买终身寿险作为遗产留给子孙。由于二人皆有医疗保障，可以考虑购买长期护理险。产险方面建议增加汽车责任险保额到20万元，投保房屋火险100万元，汽车损失险30万元。投资产品配置计划依照风险属性合理的资产配置，货币基金、债券及股票基金各占20%，50%和30%，预期投资报酬率5.9%。鉴于夫妇俩比较保守稳健，建议保留6个月紧急预备金。对照目前的资产状况，应调降存款比重，调高债券类资产的比重，增加股票基金。根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2014年1月初为下次检讨日期