对城商行员工异常行为有效管理的思考(湖北银行刘晖)

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对城商行员工异常行为有效管理的思考

（2015-3-25

刘晖）

一、问题的提出：作者长期从事对城商行员工行为排查以及案防方面的工作。亲眼目睹

一些员工因为自身行为原因导致断送职业生命，也给银行带来巨大经济、声誉损失而痛心疾

首。由此，引发对城商行如何防微杜渐、及时关注、有效管理员工异常行为，以起到防患于

未然的作用的关注和思考。员工异常行为是指员工不同于寻常的表现，且可能成为操作风险

隐患苗头，或诱发事故、案件的各种行为。目前城商行开展的员工异常行为排查作为员工行

为管理的有效手段，在及时识别员工异常行为，防范员工行为风险方面发挥了积极作用。各

地城商行从规范员工行为管理出发，逐步开始了对员工异常行为进行有效管理，明确员工异

常行为排查工作的责任主体、工作手段和问责机制，逐步构建起各单位“一把手”负总责、

审计、监察部门组织协调、各部门齐抓共管、员工广泛参与的“分级负责、逐级排查”工作

机制，初见成效。下面，作者根据自身实际，结合城商行员工行为管理现状提出对城商行员

工异常行为有效管理的一些思考，以抛砖引玉。本文仅作为工作研讨，不具体针对任何单位、

个人，请勿对号入座，特此声明。

二、城商行员工异常行为的主要表现形式

十

十

员工异常行为管理的一个最重要的手段就是平时关注、监控。员工的异常行为在八小时

内外都会自觉不自觉的在日常工作、生活中得以表现，因此关注和研究这些行为的外在表现

尤为重要。作者搜集了以下部分异常行为表现形式：一是不安心工作，经常无故迟到、早退、

请假，严重违反劳动纪律。特别是综合柜员上班中途突然离开柜台尤其应该特别关注，应要

求临时查库后方可离开。另外一些客户经理经常无故不到岗或长时间请假也应引起关注；二

是在企业兼职或参与经商活动。尤其是支行行长以及客户经理和贷款企业间进行一些不正常

的资金往来以及频繁的个人交际往来。这些信息可以通过员工账户排查中获得；三是超过自

身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏。关注员工个人账户的大

额异动，尤其是证券融资融券以及大额个人授信；四是贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，

挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品。对于经常穿戴世界顶级品牌服装

和手表以及开豪车等应及时关注；五是无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进

行个人消费。特别是员工经常找多名同事反复借款的行为；六是社会交往复杂，与不明身份

的人交往频繁，经常出入于歌舞厅、桑拿按摩场所等营业性娱乐场所或参与赌博活动以及与

黑社会性质人员发生经常密切往来的；七是支行高管或客户经理与贷款客户关系异常亲近或

与贷款客户有私人经济往来，特别是股权往来、借用客户交通工具其他财产等；八是银行工

作人员违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；九是

工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”。

尤其是柜台工作人员故意错划资金给个别结算户的犹要关注；十是员工个人财富无故突增，

或声称“中彩票、获大奖”或炫富，或故意掩盖不明收入来源；

一是经常吹嘘个人能力或

社会资源，言过其实，追求虚荣，经常说假话，编造事实，说话不着边际的行为；

二是包

养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系。家庭内部关系矛盾较大、私生活混乱的；十三

是从事关键岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职或突然提出病休或长休、公休的

行为；十四是组织纪律涣散，经常不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话，不把工作

岗位当回事的行为；十五是因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，

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十

工作态度消极，情绪低落，经常独自一人闷闷不乐的、思想忧郁、包袱沉重的；

六是性格

孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪，行为怪

异、行事可疑的；十七是工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝，无工作激情

的；十八是心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；十九是上班时间经

常上网聊天或玩电脑游戏、看股票、基金、期货行情的；二十是其他异常行为。当然这些行

为仅仅是一部分员工的异常行为，这里无法全部穷尽。分析、思考、识别、评估这些员工异

常行为的表现，可以为我们有效加强员工异常行为管理奠定基础。

三、城商行员工异常行为排查中存在的主要问题

受各种主客观原因约束和影响，目前城商行员工异常行为管理中存在以下问题：一是思

想观念上存在偏差。特别是基层支行在员工行为排查中存在走过场、应付了事的思想。甚至

有些支行负责人及员工认为这是没事找事，影响业务发展。如：某城商行支行一名客户经理

牛某长期与贷款客户有不正常的账户资金往来，并且出借自己的账户给贷款户倪某用于资金

周转，且经常找行内员工借款。该支行负责人知道此事，长期视若无睹，没有引起重视，也

没有及时向分行报告。直至后来该员工被黑社会及贷款单位负责人追讨债务，才引起重视，

该名员工也被公安机关立案侦查，给银行带来了严重的声誉损失和负面影响；二是从大量的

日常审计事实中发现：城商行总分行，特别是基层支行对员工异常交易行为管理不足，包括

制度不完善、职责不明晰、执行不到位、员工对异常交易认识模糊等，易导致员工道德风险、

声誉风险和法律风险，应高度重视。如：在某城商行分行一次员工异常行为排查中发现存在

以下问题：为客户垫付银行承兑汇票手续费；将现金业务长款存入个人账户；通过个人账户

进行揽存；出借个人账户，过渡资金；为自己办理业务；对公客户联系人电话为我行工作人

员电话；非营业时间为行内员工办理业务；利用员工账户归集、过渡客户资金，完成储蓄存

款任务；利用客户账户过渡资金，将储蓄存款转变为公司存款，调整存款结构；出借员工账

户给客户办理支付结算业务；员工利用个人账户为客户垫付手续费；利用员工个人账户过渡

清收贷款利息等。这些问题表现从一个侧面反映出城商行员工异常行为排查的短板；三是对

员工异常行为排查中发现的问题，未引起高度重视。有的排查过后针对问题既没有问责、又

没有警示，形式大于内容；四是员工异常行为排查手段落后。部分城商行每季度的员工行为

排查仅仅就是要基层支行定期报送员工行为排查表，在员工行为排查方面缺乏有效的手段和

日常排查监控系统。没有使用高科技手段在核心系统中排查员工的个人账户异常往来，排查

手段相对落后、排查监测系统跟不上要求。

四、城商行员工异常行为排查对策思考

作者建议城商行应积极探索、创新有效员工异常行为排查方法，提高防查水平。在既往

的排查实践基础上不断创新，逐步摸索总结员工工作和生活两个方面多种异常行为特征的排

查方法，包括日常观察、考勤检查、调阅监控、突击检查办公场所、员工账户异动排查、业

务检查、召开晨会夕会、下发调查问卷、重点岗位谈话和离岗前谈话、家访、发送家属《倡

议书》、家庭情况调查、人事考察、到相关部门外调、核查信访举报、上网监测、公布举报

电话等。此外，对排查中发现存在异常行为进行登记，建立员工异常行为监测台账，定期分

析登记内容，重点关注经常性异常、屡查屡犯、异常情况较多的干部员工。作者经过总结提

炼，认为在具体方法上应采取“四个结合”的方式来开展员工异常行为排查。一是动态与静

态相结合。建立健全“责权分明、整体联动、齐抓共管”的员工行为动态管理机制。银行自

上而下逐层级组织员工签订《承诺书》、《廉洁从业责任书》《案防责任书》，有计划组织

员工学习《员工行为守则》、《员工禁止规定》，利用各种渠道反复讲解这些文书的具体条

款和内容，让员工认识到签订这些文本既是一种形式，更是一份责任，从源头上杜绝员工异

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常行为发生；二是审查与提示相结合。首先应在全行针对各业务环节进行风险识别与评估，

并对照确定的各类风险点，将重点岗位和重点人员作为分析排查重点对象。同时，对各类内

外检查、审计中发现的风险隐患，及时发出风险提示，前移风险防范关口，

高员工防范意

识。通过检索银监部门、央行、审计以及内审各类检查情况通报，调阅重点时段监控录像、

查阅工作日志、运行记录和差错登记簿，从中查找风险苗头，确定重点关注、监控对象，明

确帮教责任人，落实帮教责任；三是约谈与家访相结合。严格落实银行干部任前廉政谈话和

约见谈话制度，建立行领导、纪委书记对下级机构负责人和重点人员约谈机制，采取个别谈

话、座谈分析、客户回访、家访和风险事件动因分析等多种形式开展排查工作。日常工作中

借助“多交谈、常沟通”的方法，各级银行管理人员要经常与员工谈心交流，了解家庭生活

近况，对出现行为异常苗头和动态的员工，有关部门要及时介入，将其化解在萌芽状态；四

是定期与不定期相结合。充分运用业务运营风险管理、内控监测分析、反洗钱等监控系统，

重点针对员工参与民间借贷、违规代客理财、出借个人账户、参与非法集资、为授信客户担

保、参股等行为进行排查，并采取“多警示、常点拨”的方法，对各级银监部门、央行、审

计、监察机关、各级行通报的案例和本行出现的违规违纪行为及时传达到每一位员工，利用

晨会、员工座谈会、演讲会、培训会等形式，让员工讲感受、谈体会，经常性地警示教育员

工，从思想上筑牢案防堤坝。下面就如何有效做好员工异常行为管理具体谈几点想法：

（一）多种方式排查手段相结合，提升全面性、系统性、有效性。

城商行要在排查工

作中将定期排查和动态排查、全面排查和重点排查相结合，注重排查实效。城商行各级单位

每季度都要开展一次例行常规排查，并形成工作制度。对银行财务、科技、营销部门负责人、

支行行长、客户经理、柜员等重点风险岗位以及关键岗位的排查做到

100%覆盖；有计划的

结合不同阶段的宏观经济、金融形势和监管要求，确定对民间融资、非法集资、违规代销、

员工账户资金异动、骗贷等内容并实施专项排查、重点排查，突出重点领域和重点行为；严

格对风险较大的关键岗位员工加强日常监督、监控，对关键岗位人员和有异常表现的员工随

时进行排查；开展员工违规代销“神秘客户”暗访；在专项审计中，根据实际情况扩大员工

异常交易往来审计的广度和深度，由总行对分行员工违规私售行为进行暗访抽查，将员工与

信贷客户之间发生资金往来、为客户提供贷款担保、在授信客户中入股经营，代理客户办理

业务等情况均纳入审计范围。

（二）提升员工异常行为识别科技含量，提高排查效率。

城商行要在原有的反洗钱系

统基础上，建设开发反欺诈交易监测系统，搭建稳定的风险规则模型库，从多个维度对全行

员工在本行开立账户的资金异动情况进行排查和预警，主要预警指标有：单笔、频繁或突发

频繁大额交易；交易对手为本行员工且符合一定金额标准；交易对手为公司客户且名称中含

有限合伙、私募基金等字段；来帐交易用途含劳务费、服务费等字段；贷款资金转给他人或

用于购买理财、基金、证券等非约定用途；交易对手为授信客户或授信企业关联人等。通过

对符合预警规则的交易数据进行自动提取和预警，监测员工是否存在利用个人账户参与非法

集资、高利贷、民间借贷、洗钱、私自代客投资理财、利用个人账户过渡他人资金、经商办

企业等违规行为或其他明显异常行为。银行总分行监察审计部门要制定专人对系统提取出的

预警信息进行定期收集、分析、核查，消除员工行为风险隐患。

（三）强化员工异常行为监督，形成整体合力。

城商行要开发审计、纪检监察电子化

平台，建立员工网络匿名举报专栏；设立违规举报单项奖，实行背对背互评，鼓励员工检举、

揭发重大违规行为和异常行为；向客户公布举报电话、邮箱，开通客服电话违规举报功能和

在线客服留言；通过问卷调查、电话、客户走访等方式进行授信客户回访，监督支行高管、

客户经理廉洁从业行为；实行业务风险联动监督，由会计岗、授信审批岗对客户经理业务办

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理过程中的违规操作、可疑行为、否定项目等进行台帐登记，对于多次违规办理业务的客户

经理，移送审计、监察部门进行重点关注。

（四）构建严厉的问责机制，约束员工行为。城商行要对于排查发现存在问题的员工，

视问题性质和严重程度，采取诫勉谈话、检讨批评、强制休假、轮岗、责任追究等方式进行

处理，绝不姑息迁就。

（五）建立员工排查长效管理机制，形成管理合力。

城商行总行要建立员工异常交易

排查的长效管理机制，明确内审、监察、营运、风险管理等对于员工个人账户的管理职能，

切实履行监督和管理职责。内控合规部门要建立、改进、完善员工交易风险防范的内部控制

制度；案件防控部门要加强员工个人风险防范宣传教育，深化员工异常行为排查力度，提升

员工的风险防范意识；营运管理部门要加强系统建设、建立实时监控、定期反映和报告制度。

各管理部门要形成合力，将员工异常行为尽可能查深、查透，不留死角，防患于未然。

《 《

（六）丰富员工教育活动层次，提升正能量。

城商行要重视员工思想教育，排查员工

潜在道德风险，加强员工行为管理，力求从源头上预防案件风险。一是重视了员工的理想信

念、职业道德、遵规守纪等方面教育，召开各类风险分析会、专题会、民主生活会和座谈会

等，持续开展员工对日常行为规范、违规行为处理的学习和教育；组织党员干部及员工认真

学习反腐倡廉的政策要求和各级领导讲话，提高员工思想境界；二是加大干部员工教育工作

力度。抓好员工党风党纪、廉洁从业和遵规守纪教育。重点是组织全行基层员工参加《员工

违规行为处理办法》

禁止行为规定》

操作风险十三条》等的学习和知识测试，提升员工知

法守法意识；三是开