汽车保险查勘定损定毕业论文

汽车保险查勘定损定毕业论文汽车保险查勘定损实习报告【摘要】随着人们生活水平的不断提高，汽车这一便利的交通工具，也逐步成为当代生活中不可缺少的交通工具，虽为人们带来了极高的便利性，但其造成的交通事故也是不容忽视的，就此，为使车主在交通事故中得到保障，国家出台了一系列措施，保护消费者的合法权益，也导致出现了汽车保险，当发生交通事故，车主向承保公司报案，在查勘员确定事故的真实性及本次事故属保险责任之内，就能够领取到相应的赔款，以保障交通事故中车主的利益。本文叙述了汽车保险的发展经过及汽车保险查勘定损的内容，主要针对保险责任，对查勘内容要求以及技巧进行讲明，重点在车辆损失评估上。最后拿详细案例进行讲明。突显出查勘员在处理事故中需要注意的详细细节。〔一〕汽车保险的概述汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾祸或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种。这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与当代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。〔二〕汽车保险起源国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人民的生命和财产安全构成了严重威胁。因而引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。1896年11月，由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中，刊载了为庆祝“1896年公路机动车辆法令〞的顺利通过，而于11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中，还刊登了“汽车保险费年率〞。最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险有限公司〞，1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险，并可附加汽车火险。到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具备了当代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了汽车的失窃。〔三〕我国汽车保险的发展进程1.萌芽时期我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我国是鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险本质上处于萌芽状态，其作用与地位特别有限。2.试办时期新中国成立以后的1950年，创立不久的中国人民保险公司就创办了汽车保险。但是因宣传不够和认识的偏颇，不久就出现对此项保险的争议，有人以为汽车保险以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故的增加，对社会产生负面影响。于是，中国人民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。直到70年代中期为知足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保险的需要，开场办理以涉外业务为主的汽车保险业务。3.发展时期我国保险业务恢复之初的1980年，中国人民保险公司逐步全面恢复中断了近25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。但当时汽车保险仅占财产保险市场份额的2%。随着改革开发形势的发展，社会经济和人民生活也发生了宏大的变化，机动车辆迅速普及和发展，机动车辆保险业务也随之得到了迅速发展。1983年将汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适应性，在此后的近20年经过中，机动车辆保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场中始终发挥着重要作用，到1988年，汽车保险的保费收入超过了20亿元，占财产份额的37.6%第一次超过了企业财产险〔35.99%〕。从此以后，汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率，我国的汽车保险业务进入了高速发展的时期。于此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完善，尤其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对于费率、保险单证以及保险人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全面规范市场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作用。二保险责任查勘在一般情况下保险责任是根据保险条款中的保险责任和责任免除来确定，车险的保险责任由其车险条款来确定，车辆保险一般包括车辆损失保险条款，机动车第三者责任保险条款，机动车车上人员责任条款，盗抢险条款，附加险条款以及交通强迫保险每个险种都主要包括总则，保险责任，责任免除等，这些是判定保险责任的根据。我们查勘员到现场处理事故，了解事故情况后，第一事就是要判定这一事故能否属于保险责任，下面属于保险责任：碰撞倾覆坠落火灾爆炸外界物体的坠落倒塌暴风龙卷风雷击等等，还有就是责任免除：地震战争驾驶驾驶人员不符合规定等等详情见相关保险条款在我们在实际操作中，首先判定能否有碰撞发生及能否有碰撞痕迹，一般我们会以为有了碰撞就属于保险责任，这一判定能够讲对于一般普通案件是成立的，正常情况下车辆损失都会有碰撞，所以绝大多数案件基本能通过这一判定来确定，然后再通过笔录调查其他内容，主要就是比对能否有责任免除的情况。通过笔录调查出现时间，出险地点，出险车辆当时的基本情况，车辆使用性质，驾驶员情况，行驶证情况，出现原因，施救处理等。1.出险时间。我们查勘时首先要了解出险时间能否在保险期限里，尤其是刚投保或要终止时的案件，十分是在次日报案的一定要查明详细时间能否过期限，同时要注意询问肇事驾驶员和肇事地点附近的目睹者。但如今保险公司一般对出险时间的讲究部是很严格，并不根据48小时报案的规定，能够适当放宽时间，主要是考虑到一些客户有时出事后有一些特殊事没及时报案，还有就是考虑到客户利益会影响下年的投保，只要情况真实，保险公司一般只要其提供事故证实即认可。2.出险地点。我们必须考虑要有确切的地理位置，我们要对肇事地进行调查、拍照，假如发现有前后报案部一致或谎报地点的情况更要仔细查明。这里要十分注意的就是单方事故，要仔细识别现场真假。我们实际查勘中经常碰到本是双方事故，且双方已私下处理，而本车主为了得到额外的经济利益，不惜制造假现场，谎报单方事故，甚至当我们发现其不符时，他们会推脱出险地点离这很远不熟悉，还有就是在外地出险后，车辆没大碍，然后未经保险公司交警处理就把车开回，再精心制造假现场让我们查勘。这样的情况很多，保险公司现实的处理情况就是要求他到事发地开事故证实，保险公司考虑到异地开事故证实难度大，所以保险公司一般不会提出拒赔。3.出险车辆当时的基本情况。我们要查清标的车和三责车的车辆型号、车牌号、发动机号、车架号、安全装置等，还有一点，我以为还要询问其近期车辆修理情况。通过这些能够判定能否为改装车，能否超载，十分讲明一点，假如有明显的违规要求交警在事故认定书上注明；车辆的修理状况不好就有可能会影响车况，甚至有的损失就是修理质量不好造成的，这样的话，损失应该有修理厂承当。4.车辆使用性质。驾驶证和行驶证的情况：车辆性质主要矛盾就是在营运与非营运，十分是一些所谓的“黑车〞，他们非营运车却是在作营运车用，这类情况多，我们在碰到时很难采集证据，这是一个很大的缺口。驾驶证和行驶证就是确定驾驶员合格不合格，判定能否是顶替驾驶员，最主要就是看其合格与否，车辆能否年检，驾驶证能否合格。5.驾驶证情况。驾驶证就是判定驾驶员有无资格驾驶我使用车辆，还有就是要确定能否在有效期内。6.行驶证情况。行驶证是判定汽车类型，以及车辆的检验情况时候在有效期内等。7.出险原因。这是最重要的一个环节，查勘定损员要采取四多的办法“多看、多听、多问、多分析〞，我们要做好笔录，十分是当事驾驶员的笔录，能够请他本人写并签字或按手印，尽量采集证据，对故障和损失痕迹进行取证与鉴定，十分是第一接触点的取证，这是判定车辆损失部位能否符合逻辑推理的唯一根据。与到双方事故时应该分别给双方做笔录，我们不能忽视调查目睹群众，最具体的了解出险原因。8.施救处理。施救应严格遵守“必要〞和“合理〞的原则。我们应该取了解施救的工具能否恰当，施救能否恰当，施救有没有导致损失扩大等等我们到现场应该配合其工作尽量控制损失保险责任的查勘很重要，不容忽视，不能什么也不管，到了现场就拍照然后定损，这样做是很不对的。假如这个案子不属于保险责任，而查勘定损员却拍了照，定了损，事后会带来很大的矛盾，客户会以为你拍照了保险公司就会赔付我们到现场必需要做好保险责任的查勘。三现场查勘〔一〕现场查勘的要求由于事故现场具有不可逆转及再生的特点，这就要求定损人员必须及时、细致、全面、完备的做好此项工作，不容马虎草率。1.及时迅速。首先我们要能够做到及时，现场查勘是一项时间性很强的工作，要捉住案发不久痕迹比拟明晰，证据未遭毁坏，当事人和现场目睹者记忆犹新等特点，在第一时间获得相关证据。在实习时我公司要求客户在现场的必须在30分钟内到达现场，对于保险公司不仅是为了把握第一手证据，而且还能够帮车主处理事故，并能够采取积极的措施施救，保护现场，尽量减少损失扩大，组织人员伤者去就医，这样不仅能够减少损失，还能够博得客户的好评，为来年的续保争取到好印象。但现实操作中，有时由于种种原因并不能及时赶到第一现场，就我在实习中与到的情况，比方我正在处理一个案子，可是在我的辖区里又有现场，这时我是不可能到第一现场的，而且客户也不愿意等，这样我就不能看到第一现场；还有就是夜间有事故，而这个案子发生在某个偏远的农村，我们很难在第一时间到现场；最多的一种情况是客户在第一时间报交警，交警过来没等我们赶到就把车辆给拖到指定的停车场或修理厂，十分是双方事故。我们在现实操作中只能根据交警的事故认定书来确定事故责任2.认真细致地采集与事故相关的一切证据。现场查勘是一项细致、繁琐又复杂的工作，因而在查勘前必须根据现场的详细情况，确定查勘范围、顺序和重点，拟定查勘方案，按确定的顺序和步骤展开查勘。固然有时假如客户报保险公司时已被交警部门清理完毕，车辆、财产、伤者已经转移，但我们对一些事故任然需要查勘第一现场来把握第一收资料。〔二〕场查勘技巧1.事故车辆痕迹的种类与形态〔1〕刹车印痕。它是车辆紧急制动时，车轮与路面摩擦而构成的炭黑拖印，通常用于判定车速。一般情况下，车速越快，刹车印痕的距离就越长。刹车印痕的长度还与不同类型的车辆、不同的路面及车速密切相关。〔2〕轮胎行驶印痕。它是车轮在转动经过中遗留在路面上的痕迹，直接反映出轮胎在路面行驶的位置，并显示着车轮本身的外部花纹特征。〔3〕车体痕迹。它是事故车辆与其他车辆、物体等发生碰撞、刮擦、颠覆后，在车体上构成的印迹。〔4〕路面擦划痕迹。它是车体和有关零部件断裂、脱落后，在路面擦划而构成的痕迹。〔5〕附着物痕迹。它是指车辆碰撞或倾覆时，遗留在车体和地面上的各种附着物。通常包括金属碎片、油漆、玻璃等2.事故车辆现场痕迹的勘验技巧车辆痕迹的勘验与事故现场关系密切。在事故现场的痕迹勘验中，应根据现场的不同特点，灵敏选用下面查勘方法：(1)沿车辆行驶道路查勘法。凡事故发生的现场尚未毁坏，且痕迹较清楚时，可采用此法循着行驶印痕逐段查勘，采集证据。(2)从事故中心点向外查勘法。此法适用于现场范围较小，痕迹物较集中，且事故中心较明确的现场，查勘人员到事故现场中心后，可逐一向现场四周查勘，以全面核实了解案情。(3)由外围向中心查勘法。即从事故现场四周向事故中心逐步收缩查勘的方法。(4)分片分段查勘法。适用于现场范围大或伪造的现场，可将其分为若干片或段，然后再逐一勘验。另外，还应主动采集和把握第一手资料，综合分析事故产生的原因，准确判定及划分事故责任，公正合理地处理好车险赔案。3.车辆变形和破损痕迹的鉴别与分析事故发生后，无论是机动车辆之间，还是车辆与固定的物体、或车辆与行人之间，甚至车辆本身的事故，都会或多或少的在车体上留下痕迹。(1)车体上的碰撞痕迹。车辆互撞或车辆碰撞固定物体，一般都会造成车体变形或破损。在一般碰撞事故中汽车前面的保险杠、叶子板、水箱护栅等部位可找出凹陷的痕迹。对于碰撞痕迹，应注意将第一次碰撞与其后的第二次碰撞区别开来。第一次碰撞与事故成因有关，而第二次碰撞则是事故的后果(2)车体上的刮擦痕迹。车辆刮擦痕迹的位置通常在车体侧面。刮擦痕多为长条状，除具有破损的特征外，还呈现车身灰土、泥土被擦掉或漆皮被刮落的现象。与碰撞事故相仿，刮擦部分上可能留下对方车辆的漆皮、木质纤维或其它物体的痕迹。(3)碾压痕迹。证实碾压事故的痕迹多留在车裙下沿或底板下面。查勘车辆碾压行人或自行车事故时应注意查找碰撞痕迹，因多数碾压是碰撞以