2022年甘肃省中级银行从业资格之中级银行管理模考预测题库(有答案)

《中级银行从业资格之中级银行管理》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会【答案】A2、资产使用率是指（）。

A.总收入/总资产

B.总资产/股本总额

C.税后净收入/股本总额

D.税后净收入/总收入【答案】A3、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】D4、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。

A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露

B.临时信息应及时披露

C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内

D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】C5、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。

A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】B6、（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】B7、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。

A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】B8、根据核算口径的不同，银行利润不包括()。

A.营业利润

B.非营业利润

C.税前利润

D.净利润【答案】B9、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.托收行风险

C.代理行风险

D.参加行风险【答案】B10、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行【答案】A11、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管【答案】D12、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。

A.存贷款比例

B.资本充足率

C.流动资产比率

D.速动资产比率【答案】A13、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.外币储蓄

B.定期储蓄

C.活期储蓄

D.单位储蓄【答案】B14、（）是风险监管的核心步骤。

A.信息科技现场监管

B.信息科技非现场监管

C.信息科技风险评估

D.信息科技监管评级【答案】C15、物联网的特征不包括()。

A.是各种感知技术的广泛应用

B.具有智能处理的能力

C.具有网络融合的能力

D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】C16、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。

A.道德责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任【答案】A17、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%【答案】D18、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法，错误的是()。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】B19、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】D20、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行支票

B.银行本票

C.商业汇票

D.银行汇票【答案】B21、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长【答案】C22、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识

B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动

C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念

D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】C23、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】C24、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.监管当局的监督检查

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管【答案】D25、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.政策风险

C.代理行风险

D.参加行风险【答案】B26、下列属于资本充足监管指标的是（）。

A.全部关联度

B.杠杆率

C.集中度管理

D.不良贷款率【答案】B27、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】A28、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】B29、合规文化的核心是（）。

A.法律规范

B.价值取向

C.合规

D.法律意识【答案】D30、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】D31、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是()的比值。

A.销售物流实现利税与销售物流占用资金

B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量

C.耗损量与销售物流总完成量

D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】A32、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。

A.1/5

B.1/10

C.1/15

D.1/20【答案】B33、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放

B.共享

C.创新

D.绿色【答案】A34、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力

B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序

C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求

D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】D35、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客户投诉处理【答案】B36、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续

B.商业可持续

C.政府主导

D.市场引导【答案】B37、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法【答案】A38、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B39、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款【答案】B40、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.理事会【答案】C41、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】D42、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款

B.向汽车经销商发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】B43、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估【答案】B44、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。

A.中间业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务【答案】C45、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。

A.加强员工培训

B.信用体系建设

C.为社区提供金融服务便利

D.消费者教育【答案】D46、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】C47、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率【答案】B48、《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。

A.银保监会及其派出机构

B.证监会及其派出机构

C.中国人民银行

D.银行业协会【答案】A49、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.合规风险【答案】D50、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】D51、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】A52、食管癌的常见病理分型是（）

A.鳞状上皮癌

B.乳头状腺癌

C.腺角化癌

D.腺鳞癌

E.透明细胞癌【答案】A53、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则【答案】C54、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B55、清算方式不包括（）。

A.行政清算

B.司法清算

C.股东清算

D.债权人清算【答案】D56、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.3

B.4

C.1

D.2【答案】A57、关于不良贷款下列说法错误的是（）。

A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率

B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重

C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好

D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】D58、下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制【答案】B59、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】C60、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估

B.敏感性分析

C.压力测试

D.不定期检查【答案】C61、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比

D.资产利润率【答案】C62、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。

A.效率优先、兼顾公平

B.诚信合规、审慎监管

C.公开、公正、公平

D.有法可依、有法必依【答案】C63、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是()。

A.方法简便、控制工作量小、费用低

B.方法简便、控制工作量大、费用低

C.方法复杂、控制工作量大、费用高

D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】A64、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

A.货币政策

B.财政政策

C.税收政策

D.利率政策【答案】A65、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。

A.风险承受能力

B.风险控制能力

C.风险管理能力

D.经营能力【答案】C66、（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】B67、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】A68、信用卡业务分为发卡业务和（）。

A.收单业务

B.基础业务

C.普通业务

D.优惠业务【答案】A69、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京【答案】D70、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】A71、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A72、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】C73、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会【答案】A74、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）。

A.3亿元

B.1.4亿元

C.2亿元

D.1亿元【答案】B75、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率【答案】B76、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。

A.衍生品交易业务

B.信贷资产收益权转让

C.发行资本补充工具

D.信贷资产证券化【答案】B77、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】B78、清算方式不包括（）。

A.行政清算

B.司法清算

C.股东清算

D.债权人清算【答案】D79、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%【答案】B80、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C81、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】D82、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】A83、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年【答案】D84、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保【答案】D85、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.48小时【答案】A86、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动【答案】B87、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】B88、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司【答案】C89、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】A90、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%【答案】C91、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.理事会【答案】C92、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信水平

D.经济增加值【答案】D93、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则【答案】B94、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】C95、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。

A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

B.鼓励银行减少期限错配

C.增加短期稳定资金来源

D.减少流动性危机发生的概率【答案】C96、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.股票【答案】D97、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。

A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】B98、银团贷款的主要风险点不包括（）。

A.代理行风险

B.政策风险

C.牵头行风险

D.参加行风险【答案】B99、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A100、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。

A.评估

B.计量

C.控制

D.监测【答案】D二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、商业银行ICAAP应实现的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

E.确保资本充足率达到一般要求【答案】ABD102、商业银行利率风险的计量分析方法包括（）。

A.收益分析法

B.敏感性分析法

C.情景分析法

D.基本指标分析法

E.经济价值分析法【答案】A103、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.社会责任类指标

C.经营效益类指标

D.风险管理类指标

E.发展转型类指标【答案】ABCD104、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为()。

A.1天通知

B.7天通知

C.15日通知

D.1个月通知

E.2个月通知【答案】AB105、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.市场资本

E.会计资本【答案】BC106、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。

A.保护银行业消费者

B.法人监管

C.重点监管风险

D.建立内控机制

E.提高透明度【答案】BCD107、保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

E.期权交易保证金【答案】ABCD108、降低周转库存的基本做法是()。

A.缩短生产周期

B.使用生产和需求吻合

C.持有额外库存

D.减少库存批量【答案】D109、信托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的委托关系。

A.受益人

B.保险人

C.被保险人

D.委托人

E.受托人【答案】AD110、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.商业银行的信贷业务人员

E.商业银行的信贷业务人员的近亲属【答案】ABCD111、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（）。

A.收购环节的核心是估值定价

B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源

C.分类管理是管理环节的核心之一

D.价值提升是管理环节的核心之一

E.各个环节可运用手段单一【答案】ACD112、下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（）。

A.风险高，且与低风险资产的相关性低

B.易于定价且价值稳定

C.市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低

D.合格优质流动性资产属于无变现障碍资产

E.在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定【答案】BCD113、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司可使用的筹资手段有（）。

A.六个月(含)以上定期存款

B.发行金融债券

C.股东增资

D.租赁资产证券化

E.银行贷款【答案】BCD114、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息安全管理体系方面应（）。

A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系

B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面

C.电子银行信息安全管理体系完整

D.建立信息安全标准和评估体系

E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求【答案】ABC115、下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）。

A.流动性是指银行的某项资产

B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力

C.流动性风险不具有内生性

D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险

E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款【答案】AC116、经核算得知某产品的单位产品成本为62元，企业希望该产品的目标利润率达到20%，则该产品的单位价格应是()元。

A.74.40

B.76.20

C.77.20

D.78.10【答案】A117、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】AD118、财务会计报告由（）等组成。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.资本充足率信息

D.最大十名股东及报告期内变动情况

E.增加或减少注册资本、分立或合并事项【答案】AB119、采用固定股利政策时，公司在较长时期内都将分期支付固定的股利额，股利不随经营状况的变化而变动。这种股利分配政策的优点有()。

A.有利于公司股票价格的提高

B.有利于公司股票价格的稳定

C.体现风险投资与风险收益对等

D.有利于投资者安排收入与支出

E.充分利用筹资成本最低的资金【答案】BD120、流动性风险管理体系应当包含（）。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD121、下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。

A.可以由银行签发

B.不可以由银行签发

C.可以由企业签发

D.由出票人签发

E.不可以由企业签发【答案】B122、商业银行的薪酬包括（）。

A.基本薪酬

B.绩效薪酬

C.投资收入

D.中长期激励

E.福利性收入【答案】ABD123、国内支付结算业务包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.银行支票

E.银行汇兑【答案】ACD124、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银监分局或所在城市银监局提交申请（）。

A.企业年金基金管理业务资格

B.特定目的受托机构资格

C.受托境外理财业务资格

D.股指期货交易的衍生品交易业务资格

E.发行金融债券、次级债券【答案】ABCD125、合同解除的形式有()。

A.强制解除

B.协议解除

C.法定解除

D.自行解除

E.违约解除【答案】BC126、下列属于信用风险监测指标的是（）。

A.最大十家集团客户授信集中度

B.不良贷款期末重组率

C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率

D.超额备付金率

E.最大十户存款比例【答案】ABC127、流动性风险管理体系应当包含（）。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD128、下列属于信托公司法人机构变更事项的有（）。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.变更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并【答案】ABCD129、部分国家和地区为节约有限的监管资源．由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.独立

D.成本较高

E.成本较低【答案】AB130、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（）。

A.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款

B.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款

C.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存

D.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款

E.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款【答案】ABCD131、下列关于委托贷款的说法，正确的有（）。

A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务

B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款

C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险

D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人

E.委托贷款业务是商业银行的负债业务【答案】ABD132、商业化改革转型阶段的业务监管有（）。

A.建章立制方面

B.非现场监管方面

C.资产处置方面

D.现场检查方面

E.市场准入方面【答案】ABD133、《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.专业胜任能力

B.经营成果

C.职业品德

D.风险状况

E.内控管理【答案】BD134、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.资本公积

B.超额贷款损失准备

C.混合资本工具

D.一般风险准备

E.实收资本或普通股【答案】AD135、下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。

A.流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴

D.国别风险是指在与非本国国民进行国际经贸于金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及其他事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】ABD136、商业银行的负债业务具有的特征包括（）。

A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务

B.负债具有偿还性

C.负债具有潜在效益性

D.负债是能用货币准确计量和估价的

E.负债具有清算优先权【答案】ABCD137、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（）。

A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录

B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30％

E.该项投资符合国家法律、法规规定【答案】BCD138、商业银行证券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.规避风险

E.合理避税【答案】ABC139、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应具备的条件包括（）。

A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币

B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利

C.遵守注册地法律法规，最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为

D.入股资金为债务资金

E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求【答案】AB140、我国的银行监管目标主要有（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

E.维护金融稳定【答案】ABCD141、国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有（）等。

A.外汇掉期

B.即期利率协议

C.远期外汇买卖

D.外汇期权

E.货币掉期【答案】ACD142、银监会提出的良好监管标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.高效、节约地使用一切监管资源【答案】ABCD143、托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的合同关系。

A.受益人

B.保险人

C.被保险人

D.委托人

E.受托人【答案】AD144、《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（）。

A.集中性

B.及时性

C.可访问性

D.公开性

E.真实性【答案】ACD145、《内部控制——整体框架》提出了内部控制的五个要素，其中包括（）。

A.控制环境

B.遵守法律

C.风险评估

D.信息与沟通

E.外部监督【答案】ACD146、下列属于操作风险监测指标的是（）。

A.一类案件风险率

B.二类案件风险率

C.资本利润率

D.资产利润率

E.成本收入比【答案】AB147、《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（）。

A.集中性

B.及时性

C.可访问性

D.公开性

E.真实性【答案】ACD148、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（）。

A.债权重组

B.债转股

C.以股抵债

D.以物抵债

E.资产证券化【答案】ABCD149、国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有（）等。

A.外汇掉期

B.即期利率协议

C.远期外汇买卖

D.外汇期权

E.货币掉期【答案】ACD150、按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下种类（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.个人购汇保证金

E.远期结售汇保证金【答案】ABCD151、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.区域监管部门

D.系统监管部门

E.风险监管部门【答案】AB152、我国经济政策体系中的五大理念是（）。

A.创新是引领发展的第一动力

B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现

D.开放是国家繁荣发展的必经之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】ABCD153、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（）。

A.股东大会

B.高级管理层

C.董事会

D.监事会

E.理事会【答案】BCD154、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】AC155、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统控制

B.岗位制约

C.授权控制

D.内部控制制度

E.外包管理【答案】ABCD156、中国银监会发布的贷款新规包括（）。

A.《固定资产贷款管理暂行办法》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《项目融资业务指引》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

E.《商业银行风险管理指引》【答案】ABCD157、西方商业银行资产负债管理的发展阶段分别为（）。

A.资产管理阶段

B.资本管理阶段

C.负债管理阶段

D.资产负债综合管理阶段

E.成本利润管理阶段【答案】ACD158、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款【答案】CD159、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）。

A.个人贷款

B.公司贷款

C.商业贷款

D.机构贷款

E.政府贷款【答案】AB160、关于在制品定额，下列论述错误的是()。

A.一定数量的在制品储备，是保证生产连续进行的必要条件

B.过多的在制品，会使生产场地拥挤，流动资金占用增多，运输保管费用增加

C.流水线之间的在制品定额分为工艺在制品、运输在制品、周转在制品和保险在制品

D.成批生产条件下可按车间内部在制品和车间之间半成品来确定【答案】C161、商业银行债券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.合理避税

E.融资【答案】ABCD162、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统控制

B.岗位制约

C.授权控制

D.内部控制制度

E.外包管理【答案】ABCD163、关于MRPⅡ和ERP，下列说法正确的有()。

A.MRPⅡ基本局限于企业内部资源的配置和管理，而ERP扩展到企业外部

B.MRPⅡ主要应用于企业制造、分销、财务管理，ERP进一步将供应链上物料流通体系中供、产、需等环节的运输管理、仓库管理

C.ERP较之MRPⅡ在适应生产方式上由单一生产方式向混合型生产方式发展

D.ERP以企业生产线为主，更加强调事中控制；MRPⅡ以企业管理体系为主，突出强调事前控制

E.ERP主要应用于生产企业的管理；MRPⅡ应用于生产企业、非生产企业和公益事业的企业【答案】ABC164、关于痛风与高尿酸血症的区别，下列说法正确的是（）

A.痛风与高尿酸血症是同一种疾病

B.随年龄增长出现痛风的比率增加

C.痛风的症状与血清尿酸水平的高低无关

D.痛风与高尿酸血症持续时间无关

E.痛风多发生在高龄期女性【答案】B165、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.贷款

E.租赁【答案】ABCD166、关于定期租船的特点，下列说法错误的是()。

A.不规定装卸期限或装卸率

B.不计算滞期费、速遣费

C.规定船舶航行区域

D.规定船舶航线和装卸港口【答案】D167、中长期生产计划与年度生产计划不同在于()。

A.中长期生产计划是为实现企业的发展战略，不受企业现有条件的约束，是为开创新局面所制订的生产发展规划

B.年度生产计划是以计划期现实的市场状况和充分利用现有生产能力为依据制定的企业的生产纲领

C.年度生产计划是考核企业生产水平和经营状况的主要依据

D.年度计划是确定企业生产水平的纲领性计划

E.生产作业计划是生产计划的执行性计划【答案】ABC168、信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于6个月

D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD169、互联网金融市场秩序规范的具体要求有（）。

A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续

B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构

C.要求从业机构切实提升技术安全水平

D.对客户进行充分的信息披露

E.着力加强对消费者的教育【答案】ABCD170、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是()。

A.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局【答案】ABC171、下列属于非标准化债权资产的有（）。

A.国债

B.承兑汇票

C.信托贷款

D.信用证

E.应付账款【答案】BCD172、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括()。

A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足

B.银行流动性风险偏好过高

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险

D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足

E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD173、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面（）。

A.发展可持续

B.风险管理匹配

C.商业模式可行

D.服务普惠性

E.资本更充足【答案】ABCD174、信息科技风险监管的目标有（）。

A.维护社会稳定

B.有效保障银行业持续运作和信息安全

C.确保金融安全和保障公众利益

D.提高行业竞争能力

E.提升信息科技治理有效性【答案】ABC175、为确保资产公司的集团战略风险能被（），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。

A.识别

B.监测

C.评估

D.控制

E.报告【答案】ABCD176、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益?（）

A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办××信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗

B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警

C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用

D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式

E.在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款【答案】ABCD177、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.国内宏观经济运行情况

B.金融体系运行情况

C.区域性风险情况

D.企业风险情况

E.法律政策调整情况【答案】ABC178、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）。

A.个人贷款

B.公司贷款

C.商业贷款

D.机构贷款

E.政府贷款【答案】AB179、仓储合同保管人的权利包括()。

A.要求存货人提取仓储物的权利

B.收取仓储费的权利

C.提存仓储物的权利

D.转让提取仓储物的权利

E.拒收仓储物或采取措施的权利【答案】ABC180、下列关于大额存单说法正确的是（）。

A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元

B.到期兑付之前可以自由转让

C.属于商业银行的表外业务

D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力

E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元【答案】ABD181、关于国内企业境外上市的条件，下列说法正确的有()。

A.企业总资产不低于10000万元人民币

B.企业有健全的董事会、监事会和经理层

C.企业的财务会计资料真实、完整

D.企业年净利润应