2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题D卷-含答案

第1页共18页一、单选题(本题共90小题，每题0.5分，共计45分)考试须知：C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保10、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)11、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题12、外汇业务中较独特的风险是()A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险13、下列属于商业银行利息收入的是()A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入14、关于同业拆借说法不正确的是()A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途15、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括()A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险16、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。A、专业化D、差别化17、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查18、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款19、对于()方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。第3页共18页20、金融会计具有()两项主要功能。21、()商业银行考评体系中的核心指标。22、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()方式支付贷款。23、下列政策不属于扩张性财政政策的是()24、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益25、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。26、三大类审计不包括()27、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()28、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。29、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开30、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为()A、3.0%D、25.0%31、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行()4、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化32、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于()A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险33、()又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款34、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是()A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露35、商业银行的代理业务不包括()A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金36、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()37、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币()A、20万元B、30万元D、100万元38、下列贷款不能归为关注类的是()A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧第5页共18页后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为()类贷款。D、向汽车维修者发放汽车贷款53、以下关于合规文化的特点说法错误的是()B、次级A、合规文化是银行的自身需求C、关注B、合规文化体现了价值取向D、可疑C、合规文化必须通过制度传达49、流动性风险监测指标中，()反映了银行存款的集中度。D、合规风险报告是合规文化的核心A、最大十户存款比例54、关于同业拆借说法不正确的是()B、核心负债比例A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为C、存贷比B、为规避风险，同业拆借一般要求担保D、最大十家同业融入比例C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本50、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率D、同业拆借资金只能作短期的用途范围和深度，检查的主要内容不包括()55、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满()的，按支取日活期利率计息。A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性A、1个月B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用B、2个月C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性C、3个月D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性D、6个月51、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计56、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、违约概率B、银行经理B、违约损失率C、银行职员C、违约风险暴露D、银行董事会D、期限57、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是()52、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、限制资产转让A、向汽车经销商发放汽车贷款B、限制分配红利和其他收入B、向汽车购买者发放汽车贷款C、罚款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务58、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款59、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为()60、下列()属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育61、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期(含)以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借62、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险63、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是()A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权64、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。65、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行()视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长66、商业银行的代理业务不包括()B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金67、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户第8页共18页A、监管资本68、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履C、会计资本行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出D、市场资本69、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未74、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是()D、损失类75、中央银行可以采取()的货币政策工具增70、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()A、在公开市场上买入证券71、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保()A、合规经营类指标D、有相应的财产能力就可以77、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。72、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()A、目标定B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位78、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()A、银行保函C、信用证79、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险80、商业银行应当认真遵循()的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户81、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是()A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新82、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少83、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理84、下列选项中不属于银监会监管职责的是()A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作85、狭义的金融创新是指()的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体86、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施第10页共18页款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括()88、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()89、信用风险可以按()等方式进行分类。90、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付得分评卷人二、多选题(本题共40小题，每题1分，共计40分)2、银行的风险应对策略包括()3、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括()A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管4、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有()第11页共18页项目、节能服务合同等信息及风险点，包括()B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益6、银行不良资产处置的方式包括()7、普惠金融的基本原则有()E、统筹规划、因地制宜8、现场审计主要包括()三个方面。9、()属于银行销售促进的方式。10、合规风险管理的基本制度包括()11、金融资产管理公司的主要业务包括()12、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是()第12页共18页E、购车贷款18、商业银行的战略风险主要体现在()15、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,该办法A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试要求流动性风险管理的基本要素包括()D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督20、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有()16、宋体消费金融公司的负债业务包括()A、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行第13页共18页22、汽车金融公司的负债业务主要有()26、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、吸收股东3个月以上定期存款A、分层营销E、与汽车消费相关的贷款27、我国的金融机构体系包括()E、投资股票应遵守相关法律法规28、合规文化的实现包括()25、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括()C、流通中的现金E、税率34、不良贷款的处置方式有很多，包括()30、合规培训在组织方式上可以采取的措施有()A、直接追偿A、视频B、委外清收B、电话会议培训C、债务减免C、计算机培训D、呆账核销D、内部交流E、资产租赁E、网络培训35、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、31、同业拆借市场的作用包括()规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括()A、弥补短期资金不足A、行政法规B、弥补票据清算的差额B、自律性组织的行业准则C、解决临时性资金需求C、自律性组织的行为守则和职业操守D、解决长期性资金需求D、部门规章及其他规范性文件E、解决投资性资金需求E、经营规则32、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷36、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有()款人可采取的措施(